ຄະແນນສິນເຊື່ອຂອງທ່ານມີຜົນກະທົບແນວໃດກັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການສະຫນອງເງິນລົດ

ເຖິງວ່າລາຄາລົດໃໝ່ຈະຫຼຸດລົງເລັກນ້ອຍ, ແຕ່ການຈັດຫາເງິນຊື້ລົດຍັງບໍ່ທັນຖືກກວ່າ.

ກັບ Federal Reserve ຂອງ ການຂຶ້ນອັດຕາດອກເບ້ຍຫຼ້າສຸດ — ຄັ້ງ​ທີ XNUMX ໃນ​ປີ​ນີ້ — ການ​ກູ້​ຢືມ​ເງິນ​ອັດ​ຕະ​ໂນ​ມັດ​ຈະ​ມີ​ລາ​ຄາ​ແພງ​ຫຼາຍ​ຂຶ້ນ. ການ​ເຄື່ອນ​ໄຫວ​ຂອງ Fed ມີ​ຜົນ​ກະ​ທົບ ripple, ໂດຍ​ທົ່ວ​ໄປ​ແລ້ວ​ຈະ​ເຮັດ​ໃຫ້​ອັດ​ຕາ​ການ​ຕິດ​ຕາມ​ຄວາມ​ຫຼາກ​ຫຼາຍ​ຂອງ​ເງິນ​ກູ້​ຢືມ​ຂອງ​ຜູ້​ບໍ​ລິ​ໂພກ​ແລະ​ສາຍ​ສິນ​ເຊື່ອ (ແລະ ບາງບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດ).

ລາຄາສະເລ່ຍຂອງລົດໃຫມ່ແມ່ນປະມານ $45,600, ອີງຕາມການຄາດຄະເນທີ່ຜ່ານມາຈາກ JD Power ແລະ LMC Automotive. ນັ້ນແມ່ນຫຼຸດລົງຈາກຈຸດສູງສຸດໃນເດືອນກໍລະກົດທີ່ $46,173.

ເພີ່ມເຕີມຈາກການເງິນສ່ວນບຸກຄົນ:
ນັກລົງທຶນສາມາດຮັກສາ FOMO ແນວໃດ
ເຄັດ​ລັບ​ທີ່​ຈະ​ຊ່ວຍ​ຍືດ​ໃບ​ເງິນ​ເດືອນ​ຂອງ​ທ່ານ​
ນີ້ແມ່ນສິ່ງທີ່ມັນໃຊ້ເວລາເພື່ອສ້າງຄວາມຮັ່ງມີ

ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນ ຍັງຊຸກຍູ້ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໂດຍລວມສໍາລັບຜູ້ບໍລິໂພກທີ່ສະຫນອງເງິນຊື້ຂອງພວກເຂົາ. ໄດ້ ອັດຕາສະເລ່ຍຂອງເງິນກູ້ອັດຕະໂນມັດ ໄດ້ເພີ່ມຂຶ້ນຈາກສະເລ່ຍ 3.98% ໃນເດືອນມີນາເປັນ 5.60% ໃນເດືອນຕຸລາ, ອີງຕາມ Bankrate.

ແລະອີງຕາມຄະແນນສິນເຊື່ອຂອງຜູ້ຊື້, ອັດຕາອາດຈະຢູ່ໃນຕົວເລກສອງເທົ່າ.

"ໃນເງິນກູ້ລົດ, ຄວາມແຕກຕ່າງລະຫວ່າງສິນເຊື່ອທີ່ດີແລະບໍ່ດີສາມາດເທົ່າກັບຫຼາຍຮ້ອຍໂດລາຕໍ່ເດືອນ," Ted Rossman, ນັກວິເຄາະອຸດສາຫະກໍາອາວຸໂສຂອງ Bankrate ກ່າວ.

ຄະແນນສິນເຊື່ອຂອງທ່ານສູງຂຶ້ນ, ອັດຕາດອກເບ້ຍຕໍ່າກວ່າທີ່ເຈົ້າອາດຈະມີສິດໄດ້ຮັບ. 

ຕົວເລກສາມຕົວເລກທີ່ສໍາຄັນນີ້ປົກກະຕິຕັ້ງແຕ່ 300 ຫາ 850 ແລະຖືກນໍາໃຊ້ໃນການຕັດສິນໃຈສິນເຊື່ອຂອງຜູ້ບໍລິໂພກທຸກປະເພດ. ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວຜູ້ໃຫ້ກູ້ຍັງໃຊ້ຂໍ້ມູນເຊັ່ນ: ລາຍຮັບຂອງທ່ານແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍປະຈໍາເດືອນອື່ນໆ.

ຄະແນນດີໂດຍທົ່ວໄປແມ່ນສູງກວ່າ 670, ຄະແນນດີຫຼາຍແມ່ນສູງກວ່າ 740 ແລະຄະແນນສູງກວ່າ 800 ຖືວ່າພິເສດ, ອີງຕາມບໍລິສັດລາຍງານສິນເຊື່ອ Experian. ຄະແນນຕ່ໍາກວ່າ 670 ແມ່ນຖືວ່າຍຸດຕິທໍາ; ຕ່ໍາກວ່າ 580, ທຸກຍາກ.

ຄວາມແຕກຕ່າງຂອງອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ມີຢູ່ໃນຄະແນນສິນເຊື່ອທີ່ແຕກຕ່າງກັນສາມາດເປັນຕາຢ້ານ.

ຕົວຢ່າງ: ມີ ກ ຄະແນນສິນເຊື່ອ ໃນຂອບເຂດ 720-850, ອັດຕາດອກເບ້ຍສະເລ່ຍສໍາລັບຫ້າປີ, ເງິນກູ້ລົດ $45,000 ແມ່ນຕໍ່າກວ່າ 5.8%, ອີງຕາມຂໍ້ມູນຫຼ້າສຸດຂອງ FICO. ນັ້ນແປເປັນການຈ່າຍເງິນລາຍເດືອນຂອງ $865, ແລະຈໍານວນດອກເບ້ຍທີ່ເຈົ້າຕ້ອງຈ່າຍໃນໄລຍະການກູ້ຢືມຈະເປັນ $6,890.

ປຽບທຽບກັບສິ່ງທີ່ຄົນທີ່ມີຄະແນນສິນເຊື່ອຫຼຸດລົງລະຫວ່າງ 660 ແລະ 689 ຈະຈ່າຍ. ເງິນກູ້ດຽວກັນນັ້ນ ($45,000 ສໍາລັບຫ້າປີ) ຈະມາພ້ອມກັບອັດຕາສະເລ່ຍເກືອບ 9.4%, ເຊິ່ງກໍ່ໃຫ້ເກີດການຈ່າຍເງິນລາຍເດືອນຂອງ $942 ແລະ $11,514 ໃນດອກເບ້ຍຕະຫຼອດຊີວິດຂອງເງິນກູ້. (ເບິ່ງຕາຕະລາງຂ້າງລຸ່ມນີ້ສໍາລັບຄະແນນສິນເຊື່ອອື່ນໆ.)

ໃນຂະນະທີ່ມັນເປັນການຍາກທີ່ຈະຮູ້ວ່າຄະແນນສິນເຊື່ອຈະຖືກນໍາໃຊ້ໂດຍຜູ້ໃຫ້ກູ້ - ເຂົາເຈົ້າມີທາງເລືອກ - ມີເປົ້າຫມາຍທົ່ວໄປຂອງການຫລີກລ່ຽງ dings ໃນບົດລາຍງານສິນເຊື່ອຂອງທ່ານຊ່ວຍໃຫ້ຄະແນນຂອງທ່ານ, ໂດຍບໍ່ຄໍານຶງເຖິງການນໍາໃຊ້ສະເພາະໃດຫນຶ່ງ, ຜູ້ຊ່ຽວຊານເວົ້າວ່າ.

Rossman ກ່າວວ່າ "ຄໍາແນະນໍາໃນການສ້າງສິນເຊື່ອຫຼາຍແມ່ນເປັນການແລ່ນມາລາທອນຫຼາຍກວ່າການແລ່ນ: ຈ່າຍໃບບິນຄ່າຂອງທ່ານໃຫ້ທັນເວລາ, ຮັກສາຫນີ້ສິນຂອງເຈົ້າໃຫ້ຕໍ່າແລະສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າເຈົ້າສາມາດຈັດການສິນເຊື່ອປະເພດຕ່າງໆໄດ້ຢ່າງສໍາເລັດຜົນໃນໄລຍະເວລາ," Rossman ເວົ້າ.

"ທີ່ເວົ້າວ່າ, ມີບາງສິ່ງທີ່ທ່ານສາມາດເຮັດໄດ້ເພື່ອປັບປຸງຄະແນນຂອງທ່ານຢ່າງໄວວາ," ລາວເວົ້າ.

ປາຍຂອງລາວ? ຫຼຸດອັດຕາສ່ວນການນໍາໃຊ້ສິນເຊື່ອຂອງທ່ານ. "ນີ້ແມ່ນຈໍານວນສິນເຊື່ອທີ່ທ່ານກໍາລັງໃຊ້ຢູ່ໃນບັດເຄຣດິດຂອງທ່ານແບ່ງອອກໂດຍຂອບເຂດຈໍາກັດສິນເຊື່ອຂອງທ່ານ," Rossman ເວົ້າ.

ທ່ານກ່າວວ່າເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານຈະຊໍາລະຍອດຄົງເຫຼືອຂອງທ່ານທຸກໆເດືອນ, ບໍລິສັດລາຍງານສິນເຊື່ອ - Experian, Equifax ແລະ TransUnion - ມັກຈະໄດ້ຮັບຂໍ້ມູນຍອດເງິນກ່ອນທີ່ທ່ານຈະຈ່າຍເງິນ.

ທ່ານ Rossman ກ່າວວ່າ "ໂດຍປົກກະຕິມັນໄດ້ຖືກລາຍງານໃນວັນທີຖະແຫຼງການຂອງທ່ານ, ສະນັ້ນໃຫ້ພິຈາລະນາຈ່າຍເງິນກາງເດືອນເພີ່ມເຕີມແລະ / ຫຼືການຮ້ອງຂໍໃຫ້ມີຂອບເຂດຈໍາກັດສິນເຊື່ອທີ່ສູງຂຶ້ນເພື່ອເຮັດໃຫ້ອັດຕາສ່ວນຂອງທ່ານຫຼຸດລົງ," Rossman ເວົ້າ.

ນອກຈາກນັ້ນ, ລາວເວົ້າວ່າໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າບໍ່ມີຂໍ້ຜິດພາດໃດໆໃນບົດລາຍງານສິນເຊື່ອຂອງເຈົ້າ.

ເພື່ອກວດເບິ່ງຄວາມຜິດພາດແລະຮັບຮູ້ສິ່ງທີ່ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຈະເບິ່ງວ່າພວກເຂົາດຶງລາຍງານສິນເຊື່ອຂອງເຈົ້າ, ເຈົ້າສາມາດເຮັດໄດ້ ໄດ້​ຮັບ​ສໍາ​ເນົາ​ຟຣີ​ ຈາກແຕ່ລະບໍລິສັດລາຍງານສິນເຊື່ອໃຫຍ່ສາມແຫ່ງ. ບົດລາຍງານເຫຼົ່ານັ້ນ ສາມາດໃຊ້ໄດ້ຟຣີໃນແຕ່ລະອາທິດ ​ໃນ​ທ້າຍ​ປີໜ້າ.