ຄໍາຖາມ: ຂ້ອຍຍອມຮັບຂໍ້ສະເໜີການບໍານານກ່ອນໄວອັນຄວນຈາກນາຍຈ້າງໄລຍະຍາວຂອງຂ້ອຍ 24 ປີ. ໃນເດືອນມີນາຂອງ 2023, ຂ້າພະເຈົ້າຈະອອກກິນເບັ້ຍບໍານານແລະໄດ້ຮັບເງິນເດືອນເກົ້າເດືອນເຊັ່ນດຽວກັນກັບຜົນປະໂຫຍດຂອງຂ້ອຍ. ໃນເວລານີ້, ຂ້ອຍຈະຊອກຫາວຽກອື່ນທີ່ເຮັດວຽກ 30 ຫຼື 40 ຊົ່ວໂມງຕໍ່ອາທິດ. ຂ້ອຍຢາກເຮັດອັນນີ້ເພື່ອລົງທຶນບາງເງິນອຸດໜູນທີ່ຂ້ອຍຈະໄດ້ຮັບ. ຂ້ອຍມີປະມານ $113,000 ໃນ 401(k) ທີ່ຂ້ອຍຈະຊອກຫາການລົງທຶນນຳ. ຂ້າພະເຈົ້າບໍ່ມີການປະຢັດຫຼືການກວດກາອື່ນໆ, ແລະຂ້າພະເຈົ້າມີອາຍຸ 60 ປີ. ຂ້ອຍຕ້ອງການຄໍາແນະນໍາກ່ຽວກັບວ່າມັນຈະເປັນປະໂຫຍດແກ່ຂ້ອຍທີ່ຈະຈ້າງທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນນອກບໍລິສັດທີ່ມີການລົງທຶນຂະຫນາດໃຫຍ່ໂດຍຜ່ານນາຍຈ້າງໃນປະຈຸບັນຂອງຂ້ອຍ. (ຊອກຫາທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນຄືກັນບໍ? ເຄື່ອງມືນີ້ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານກົງກັບທີ່ປຶກສາທີ່ອາດຈະຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ.)
ຕອບ: ໃນຂະນະທີ່ມັນອາດຈະເປັນປະໂຫຍດແກ່ເຈົ້າທີ່ຈະເຮັດວຽກກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນຢູ່ນອກນາຍຈ້າງຂອງເຈົ້າ, ມັນບໍ່ແມ່ນເລື່ອງສະເຫມີໄປ. "ມັນຂື້ນກັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງນາຍຈ້າງ-ທີ່ປຶກສາແທ້ໆ, ພັນທະທີ່ fiduciary ຂອງເຂົາເຈົ້າອາດຈະເປັນຫຼືອາດຈະບໍ່ມີແລະມີໃບຢັ້ງຢືນທີ່ດີເທົ່າໃດ. ຖ້າພວກເຂົາມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຕ່ໍາ, ປະຕິບັດຫນ້າທີ່ເປັນ fiduciary, ມີການກໍານົດການວາງແຜນທີ່ໂດດເດັ່ນ, ມັນອາດຈະເປັນທີ່ເຫມາະສົມທີ່ດີ, ແຕ່ຖ້າບໍ່ແມ່ນ, ເຈົ້າອາດຈະຕ້ອງການຊອກຫາທີ່ປຶກສາຢູ່ບ່ອນອື່ນ,” Philip Mock ທີ່ 1522 Financial, ຜູ້ວາງແຜນການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຮັບຮອງ.
ມີບັນຫາກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນຂອງເຈົ້າ ຫຼືຊອກຫາຄົນໃໝ່ບໍ? ອີເມວ [email protected].
ສໍາລັບສ່ວນຫນຶ່ງຂອງລາວ, ຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຢັ້ງຢືນ Joe Favorito ຢູ່ Landmark Wealth Management, ເວົ້າວ່າລາວແນະນໍາໃຫ້ພົບກັບທີ່ປຶກສາໃນປະຈຸບັນແລະຜ່ານສະຖານະການຂອງເຈົ້າພ້ອມກັບເປົ້າຫມາຍໄລຍະຍາວຂອງເຈົ້າເພື່ອເບິ່ງວ່າພວກເຂົາມີຄວາມສາມາດແລະເຮັດວຽກທີ່ດີຈົນເຖິງຈຸດນີ້. . "ຖ້າພວກເຂົາບໍ່ແມ່ນ, ແລະເຈົ້າກໍາລັງຊອກຫາຢູ່ບ່ອນອື່ນ, ຂ້ອຍຂໍແນະນໍາໃຫ້ໃຊ້ໃຜກໍ່ຕາມທີ່ທ່ານເລືອກສະເພາະເພາະວ່າທ່ານຕ້ອງການໃຫ້ແຜນການທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານເປັນຍຸດທະສາດທີ່ສອດຄ່ອງກັນແລະມີທີ່ປຶກສາສອງຄົນທີ່ມີການແຂ່ງຂັນບາງຄັ້ງສາມາດສ້າງບັນຫາຫຼາຍກວ່າທີ່ເຈົ້າສາມາດແກ້ໄຂໄດ້." Favorito ເວົ້າວ່າ. (ຊອກຫາທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນບໍ? ເຄື່ອງມືນີ້ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານກົງກັບທີ່ປຶກສາທີ່ອາດຈະຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ.)
ບໍ່ວ່າທ່ານຈະເລືອກທີ່ປຶກສາຄົນໃດ - ຫຼືຖ້າທ່ານໄປຄົນດຽວ - ທ່ານມີຫຼາຍໆຢ່າງທີ່ທ່ານຕ້ອງການທີ່ຈະພິຈາລະນາຢູ່ທີ່ນີ້. "ຂ້ອຍຢາກຮູ້ວ່າຄ່າໃຊ້ຈ່າຍປະຈໍາເດືອນສຸດທິຂອງເຈົ້າຈະເປັນເງິນບໍານານໃນເງິນໂດລາຂອງມື້ນີ້, ບໍ່ວ່າເຈົ້າມີເງິນບໍານານທີ່ຄາດໄວ້ໃນອະນາຄົດ, ແລະຖ້າບໍ່ມີ, ປະກັນສັງຄົມຈະມີລັກສະນະແນວໃດໃນ 67 ແລະ 70. ຂ້ອຍກໍ່ຕ້ອງການ. ຮູ້ວ່າເວລາໃດທີ່ເຈົ້າຢາກມີທາງເລືອກທີ່ຈະເຊົາເຮັດວຽກ, ແຕ່ຄຳຖາມທັງໝົດນີ້ມາພ້ອມກັບການສົມມຸດຕິຖານ, ແລະຄວາມກັງວົນທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດຂອງຂ້ອຍແມ່ນເຈົ້າບໍ່ໄດ້ປະຢັດພຽງພໍທີ່ຈະເລີກວຽກເມື່ອເຈົ້າຕ້ອງການ,” ຜູ້ວາງແຜນການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຮັບຮອງກ່າວ. Adam Koos ຢູ່ Libertas Wealth Management.
ແທ້ຈິງແລ້ວ, Koos ເວົ້າວ່າມີສອງສະຖານະການທີ່ເປັນໄປໄດ້ຢູ່ທີ່ນີ້. "ການຄາດເດົາຂອງຂ້ອຍແມ່ນວ່າເຈົ້າຈະຕ້ອງປະຫຍັດຫຼາຍເທົ່າທີ່ເຈົ້າສາມາດເຮັດໄດ້ໃນລະຫວ່າງນີ້ແລະເງິນບໍານານຢ່າງເຕັມທີ່, ຫຼືຂ້ອຍຫວັງວ່າເຈົ້າເປັນບຸກຄົນທີ່ປະຫຍັດ. ໃນກໍລະນີ, ຖ້າຫາກວ່າປະກັນສັງຄົມຂອງທ່ານອອກມາເຖິງ $ 3,500 ຕໍ່ເດືອນແລະເງິນຝາກປະຢັດເງິນບໍານານທັງຫມົດຂອງທ່ານເຕີບໂຕເຖິງ $ 150,000 ໃນລະຫວ່າງປະຈຸບັນແລະເງິນບໍານານຢູ່ທີ່ 65, ທ່ານສາມາດຄາດຫວັງພຽງແຕ່ $ 500 ຕໍ່ເດືອນຈາກບັນຊີເງິນບໍານານຂອງທ່ານ, ເຊິ່ງເຮັດໃຫ້ເງິນບໍານານລວມປະຈໍາເດືອນຂອງທ່ານ. ລາຍໄດ້ປະມານ $4,000 ຕໍ່ເດືອນ,” Koos ເວົ້າ.
ຂ່າວດີຢູ່ທີ່ນີ້ແມ່ນວ່າມັນອາດຈະພຽງພໍສໍາລັບທ່ານ, ແລະທ່ານວາງແຜນທີ່ຈະເຮັດວຽກຕໍ່ໄປແລະຫາເງິນທີ່ທ່ານສາມາດນໍາໃຊ້ເພື່ອຊຸກຍູ້ເງິນບໍານານຂອງທ່ານ. ແລະຖ້າທ່ານຕັດສິນໃຈໄປເສັ້ນທາງທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນ, ບຸກຄົນນັ້ນສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານລົງທຶນລາຍໄດ້ຂອງທ່ານແລະມີແຜນການທີ່ຫນັກແຫນ້ນເພື່ອຮັບປະກັນການບໍານານທີ່ລຽບງ່າຍ. ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າໃຜກໍ່ຕາມທີ່ທ່ານເຮັດວຽກກັບມີຄວາມສາມາດທີ່ຈະຈັດການກັບ - ຫຼືຮູ້ຈັກຜູ້ທີ່ເຂົາເຈົ້າສາມາດແນະນໍາໄດ້ - ບໍ່ພຽງແຕ່ຄໍາແນະນໍາດ້ານການລົງທຶນ, ແຕ່ບັນຫາອື່ນໆທັງຫມົດທີ່ໄດ້ກາຍເປັນຄວາມສໍາຄັນໃນເວລາທີ່ທ່ານໄດ້ໃກ້ຊິດກັບອາຍຸສູງສຸດຂອງທ່ານ. "ນີ້ຫມາຍຄວາມວ່າການວາງແຜນອະສັງຫາລິມະສັບ, ການວາງແຜນປະກັນໄພແລະການວາງແຜນພາສີ," Favorito ເວົ້າ.
ສິ່ງອື່ນທີ່ຄວນພິຈາລະນາ: ທີ່ປຶກສາເວົ້າວ່າທ່ານຄວນວາງແຜນທີ່ຈະມີເງິນຝາກປະຢັດສຸກເສີນຂອງແຫຼວຢູ່ໃນມື. "ຄໍາຖາມຂອງເຈົ້າກ່ຽວກັບການບໍ່ມີເງິນຝາກປະຢັດອື່ນໆຫມາຍຄວາມວ່າເຈົ້າຕ້ອງການກອງທຶນສຸກເສີນ," Mock ເວົ້າ. Pros ແນະນໍາໃຫ້ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດໍາລົງຊີວິດລະຫວ່າງ 3 ຫາ 6 ເດືອນໃນກອງທຶນສຸກເສີນ, ໂດຍບໍ່ຄໍານຶງເຖິງວ່າທ່ານກໍາລັງເຂົ້າກິນບໍານານ.
ເຈົ້າຄວນຄິດກ່ຽວກັບເວລາທີ່ເຈົ້າຈະເອົາປະກັນສັງຄົມ. ຖ້າທ່ານອອກບໍານານໃນອາຍຸບໍານານຢ່າງເຕັມທີ່ (66 ຖ້າທ່ານເກີດລະຫວ່າງ 1943 ຫາ 1954 ແລະ 67 ຖ້າທ່ານເກີດລະຫວ່າງ 1955 ແລະ 1960), ທ່ານຈະໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດສູງສຸດ. ມັນດີທີ່ສຸດທີ່ຈະເລື່ອນເວລາການປະກັນສັງຄົມໃຫ້ດົນເທົ່າທີ່ເປັນໄປໄດ້ ເພາະວ່າຜົນປະໂຫຍດເພີ່ມຂຶ້ນເປັນເປີເຊັນໃນແຕ່ລະເດືອນທີ່ທ່ານເລື່ອນເວລາເລີ່ມຕົ້ນຫຼັງຈາກອາຍຸບໍານານເຕັມທີ່ຂອງທ່ານ.
ຖ້າເຈົ້າບໍ່ສາມາດຊອກຫາວຽກທີ່ເຈົ້າມັກໄດ້ຍ້ອນການຖົດຖອຍທີ່ກໍາລັງເກີດຂຶ້ນ, ມັນອາດຈະມີຄວາມຫມາຍທີ່ຈະເຂົ້າໄປໃນເສດຖະກິດ gig ແລະເຮັດວຽກບ່ອນໃດກໍ່ຕາມທີ່ເຈົ້າສາມາດຫາເງິນພິເສດໄດ້.
ຊອກຫາທີ່ປຶກສາໃຫມ່ບໍ? ພິຈາລະນາກວດສອບການວາງແຜນມືອາຊີບໂດຍໃຊ້ເຄື່ອງມືອອນໄລນ໌ຂອງສະມາຄົມຜູ້ປຶກສາດ້ານການເງິນມືອາຊີບແຫ່ງຊາດ (NAPFA) ນັບຕັ້ງແຕ່ການຈ້າງຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນສ່ວນບຸກຄົນແມ່ນແນະນໍາໃຫ້ສູງໃນກໍລະນີຂອງທ່ານ, ຍ້ອນວ່າບຸກຄົນທີ່ຊ່ວຍໃນແຜນການກິນເບັ້ຍບໍານານຂອງເຈົ້າຢູ່ບ່ອນເຮັດວຽກອາດຈະບໍ່ມີຄວາມສາມາດ, ໃບອະນຸຍາດ. ຫຼືຄວາມສາມາດທາງດ້ານກົດໝາຍໃນການໃຫ້ຄຳແນະນຳປະເພດທີ່ເຈົ້າຕ້ອງການ. (ຊອກຫາທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນບໍ? ເຄື່ອງມືນີ້ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານກົງກັບທີ່ປຶກສາທີ່ອາດຈະຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ.)
ຄໍາຖາມທີ່ໄດ້ແກ້ໄຂສໍາລັບຄວາມສົດໃສແລະຊັດເຈນ.
Haມີບັນຫາກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນຂອງເຈົ້າ ຫຼືຊອກຫາຄົນໃໝ່ບໍ? ອີເມວ [email protected].
ຄໍາແນະນໍາ, ຄໍາແນະນໍາຫຼືການຈັດອັນດັບທີ່ສະແດງອອກໃນບົດຄວາມນີ້ແມ່ນຂອງ MarketWatch Picks, ແລະບໍ່ໄດ້ຮັບການທົບທວນຫຼືຮັບຮອງໂດຍຄູ່ຮ່ວມງານການຄ້າຂອງພວກເຮົາ.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/i-am-60-and-plan-to-retire-in-march-i-have-113k-in-my-401-k-and-no-other-savings-but-i-will-get-an-early-retirement-package-of-9-months-salary-should-i-get-a-pro-to-help-me-01672930048?siteid=yhoof2&yptr=yahoo