ຂ້າພະເຈົ້າເປັນຊາຍໂສດອາຍຸ 53 ປີທີ່ມີການປະຢັດພຽງເລັກນ້ອຍຫຼາຍ. ຂ້າພະເຈົ້າໄດ້ຊໍາລະຫນີ້ສິນບັດເຄຣດິດທັງຫມົດຂອງຂ້າພະເຈົ້າສອງສາມປີກ່ອນ. ດຽວນີ້ຂ້ອຍໄດ້ຕັດສິນໃຈຊື້ເຮືອນ. ຄ່າເຊົ່າຂອງຂ້ອຍໄດ້ເພີ່ມຂຶ້ນເຖິງຈຸດທີ່ມັນເກືອບເທົ່າກັບການຈໍານອງ, ແລະນັ້ນແມ່ນເຫດຜົນທີ່ຂ້ອຍຊື້ເຮືອນ. ຂ້ອຍກໍາລັງພະຍາຍາມຊໍາລະເງິນຈໍານອງໄວເທົ່າທີ່ຈະໄວໄດ້.
ບັດເຄຣດິດ-ສະຫະພັນສິນເຊື່ອຂອງຂ້ອຍເຮັດໃຫ້ຂ້ອຍສາມາດໂອນຍອດເງິນໄດ້ດ້ວຍເງິນ 0% ໂດຍບໍ່ມີຄ່າທຳນຽມເທື່ອຕໍ່ປີ. ມັນເປັນວົງເງິນສິນເຊື່ອທີ່ສູງຫຼາຍ, ແລະຂ້ອຍໄດ້ຄິດທີ່ຈະເອົາມັນແລະໃສ່ໃນຈໍານອງເປັນວິທີການຊໍາລະຈໍານອງໄວ, ແທນທີ່ຈະຈ່າຍເງິນເພີ່ມເຕີມທຸກໆເດືອນໃຫ້ກັບບໍລິສັດຈໍານອງ.
ຖ້າຂ້ອຍເຮັດແບບນີ້, ຂ້ອຍສາມາດຈ່າຍອອກບັດໃນລະຫວ່າງປີ, ແລະປະຫຍັດດອກເບ້ຍຫຼາຍໃນການຈໍານອງ. ການຄິດໄລ່ຂອງຂ້ອຍສໍາລັບການຊໍາລະເງິນຕົ້ນປະຈໍາອາທິດຫມາຍຄວາມວ່າເຮືອນສາມາດຈ່າຍໄດ້ໃນເວລາຫນ້ອຍກວ່າເຈັດປີ. ຂ້າພະເຈົ້າເຊື່ອວ່າມັນຈະເປັນການດີກວ່າພຽງເລັກນ້ອຍກັບການເຮັດໃຫ້ການຊໍາລະທາງຫນ້າຂະຫນາດໃຫຍ່. ພຽງແຕ່ຢາກຮູ້ຄວາມຄິດຂອງເຈົ້າກ່ຽວກັບເລື່ອງນີ້.
ນີ້ແມ່ນຕົວເລກຂອງຂ້ອຍ: ການຈໍານອງ $260,000 ໃນໄລຍະ 30 ປີທີ່ມີການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນຂອງ $1,390 ຕໍ່ເດືອນ. ຖ້າຂ້ອຍຈ່າຍເພີ່ມອີກ 2,500 ໂດລາຕໍ່ເດືອນ, ຂ້ອຍສາມາດຈ່າຍໄດ້ໃນເວລາປະມານ 25,000 ປີ. ແຕ່ການຈ່າຍຄ່າ XNUMX ໂດລາຕໍ່ປີອາດຈະໄວກວ່າເລັກນ້ອຍ.
ຈະເປັນຜູ້ຊື້ເຮືອນ
ທີ່ຮັກແພງ, ຜູ້ຊື້ເຮືອນ,
ໂດຍການເອົາເງິນກູ້ 0% ໃນບັດເຄຣດິດຂອງສະຫະພັນສິນເຊື່ອ, ທ່ານກໍາລັງ robbing Peter ເພື່ອຈ່າຍ Paul. ແຕ່ໃນກໍລະນີນີ້, ທ່ານທັງສອງແມ່ນເປໂຕ ແລະ ໂປໂລ.
ຂ້ອຍຂໍໂທດ ເອົາ Dostoevsky ທັງຫມົດກັບທ່ານ, ແຕ່ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງລະມັດລະວັງກ່ຽວກັບວິທີທີ່ທ່ານຊໍາລະເງິນກູ້ຢືມນີ້, ຍ້ອນວ່າທ່ານມີຄວາມສ່ຽງຕໍ່ການປະຕິບັດຕົວເອງທັງການຈໍານອງແລະເງິນກູ້. ຖ້າຫາກວ່າທ່ານຕົກຢູ່ຂ້າງຫຼັງໃນໄລຍະສຸດທ້າຍ, ທ່ານອາດຈະປະເຊີນກັບການຈ່າຍຄືນຢ່າງຫຼວງຫຼາຍໃນເວລາທີ່ດອກເບ້ຍ 0% ນັ້ນສິ້ນສຸດລົງ. ນອກຈາກນັ້ນ, ທະນາຄານຂອງທ່ານຈະບໍ່ຍອມຮັບການຊໍາລະດ້ວຍບັດເຄຣດິດເປັນການຈ່າຍເງິນລົງ. ໃນເວລາທີ່ທ່ານສະຫມັກຂໍເງິນກູ້, ມັນຍັງຈະດໍາເນີນການກວດສອບ forensic ຂອງທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານກ່ອນທີ່ຈະຕົກລົງໃນການຈໍານອງ.
ຂ້ອຍບໍ່ແມ່ນຄົນດຽວທີ່ຈະສົ່ງສຽງກະດິ່ງເຕືອນ. "ເສັ້ນໂຄ້ງອັນຕະລາຍຕໍ່ຫນ້າ!" ເວົ້າວ່າ David Waltzer, ທະນາຍຄວາມລົ້ມລະລາຍຢູ່ນິວຢອກ. "ຈະເກີດຫຍັງຂຶ້ນເມື່ອທ່ານມາຊ້າດ້ວຍການຈ່າຍພຽງຄັ້ງດຽວ, ແລະອັດຕາດອກເບ້ຍສູນດັ່ງກ່າວເພີ່ມຂຶ້ນເຖິງ 18%? ຈະເກີດຫຍັງຂຶ້ນເມື່ອທ່ານມີໄລຍະເວລາທີ່ຫຍຸ້ງຍາກອີກ ແລະບໍ່ສາມາດຊໍາລະບັດໄດ້ຕາມເວລາ? ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານຊໍາລະທັງຫມົດຢ່າງສົມບູນຕາມເວລາ, ບໍລິສັດບັດເຄຣດິດເຫຼົ່ານີ້ຈະທົບທວນຄືນສິນເຊື່ອຂອງເຈົ້າເປັນປະຈໍາ."
ບໍລິສັດບັດເຄຣດິດຍັງມີການພິມຂະຫນາດນ້ອຍຫຼາຍ. “ເຈົ້າວາງແຜນທີ່ຈະໂອນໜີ້ທີ່ດຸ່ນດ່ຽງຕໍ່າໄປໃຫ້ບັດຍອດເຫຼືອຕໍ່າອື່ນ. ແຕ່ຈະເກີດຫຍັງຂຶ້ນເມື່ອຂໍ້ສະເໜີດອກເບ້ຍຕ່ຳອັນໃໝ່ນັ້ນບໍ່ເຄີຍມາຮອດ? ດຽວນີ້ທ່ານບໍ່ສາມາດຈ່າຍເງິນດ້ວຍບັດເຄຣດິດໄດ້ - ແລະທ່ານຈະຕໍ່ສູ້ກັບການຈໍານອງເຊັ່ນດຽວກັນ, "Waltzer ກ່າວຕື່ມວ່າ. "ຂ້ອຍໄດ້ຍື່ນການລົ້ມລະລາຍຫຼາຍສິບພັນຄົນໃນນິວຢອກແລະນິວເຈີຊີ. ຈໍານວນຫຼາຍຂອງພວກເຂົາແມ່ນສໍາລັບຜູ້ທີ່ພະຍາຍາມເຮັດໃນສິ່ງທີ່ເຈົ້າກໍາລັງອະທິບາຍ.”
"'ເຈົ້າລັກເປໂຕເພື່ອຈະຈ່າຍເງິນໃຫ້ໂປໂລ. ແຕ່ໃນກໍລະນີນີ້, ເຈົ້າເປັນທັງເປໂຕແລະໂປໂລ. ຂ້ອຍຂໍໂທດທີ່ເອົາ Dostoevsky ທັງໝົດໃສ່ເຈົ້າ, ແຕ່ເຈົ້າຕ້ອງລະວັງ.'"
ການຊໍາລະຄືນປະຈໍາເດືອນພື້ນຖານຂອງທ່ານເບິ່ງໃນແງ່ດີເລັກນ້ອຍ. ສົນທະນາກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນກ່ຽວກັບເປົ້າໝາຍຂອງເຈົ້າ, ແລະເຫດຜົນຂອງເຈົ້າສຳລັບການເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນ. ຊິ້ນສ່ວນໃຫຍ່ທີ່ຂາດຫາຍໄປນີ້ແມ່ນເງິນເດືອນຂອງເຈົ້າແລະ, ໃນຂອບເຂດຫນ້ອຍ, ຄວາມສົດໃສດ້ານຂອງມໍລະດົກ. ກະລຸນາຊອກຫາຄໍາແນະນໍາຈາກທີ່ປຶກສາກ່ອນທີ່ຈະໂດດເຂົ້າໄປ. ວາງການເງິນ, ຄວາມຫວັງແລະຄວາມຝັນຂອງເຈົ້າໃຫ້ເປົ່າ, ໂດຍສະເພາະບ່ອນທີ່ເຈົ້າຢາກເປັນເມື່ອເຈົ້າຮອດອາຍຸບໍານານ, ແລະວ່າເຈົ້າຈະເຫັນຕົວເອງເຮັດວຽກເກີນອາຍຸບໍານານແບບດັ້ງເດີມ.
ຂ້ອຍສະຫນັບສະຫນູນຄວາມປາຖະຫນາຂອງເຈົ້າທີ່ຈະຊື້ເຮືອນ. ສົມມຸດວ່າເຈົ້າເຮັດວຽກອີກ 15 ຫາ 20 ປີ: ເຈົ້າບໍ່ພຽງແຕ່ໄດ້ຮັບຊັບສິນນັ້ນຢູ່ໃນເຮືອນຂອງເຈົ້າດ້ວຍເງິນຈໍານອງປະຈໍາເດືອນຂອງເຈົ້າ, ແຕ່ເຮືອນຂອງເຈົ້າຍັງອາດຈະສົມມຸດ - ຫຼືຫຼາຍ - ມີມູນຄ່າເພີ່ມຂຶ້ນໃນໄລຍະເວລານັ້ນ, ໃຫ້ທ່ານຫຼາຍກວ່ານັ້ນ. ທາງ ເລືອກ ຖ້າ ຫາກ ວ່າ ທ່ານ ຕ້ອງ ການ ທີ່ ຈະ ເງິນ ອອກ ແລະ ຍ້າຍ ອອກ ໄປ ເຮືອນ ຂະ ຫນາດ ນ້ອຍ ກວ່າ. ດ້ວຍອັດຕາເງິນເຟີ້ແລະ, ຫວັງວ່າ, ເງິນເດືອນທີ່ສູງຂຶ້ນ, ທ່ານອາດຈະພົບວ່າການຊໍາລະຈໍານອງຂອງທ່ານກາຍເປັນການຄຸ້ມຄອງ.
ເຈົ້າອາຍຸ 53 ປີ. ເຈົ້າບໍ່ ມີ ເພື່ອຊໍາລະເງິນກູ້ນີ້ໄປໃນເຈັດປີ, ແລະທ່ານບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງ rack ເຖິງຫນີ້ສິນພິເສດ. ຖ້າຜູ້ໃຫ້ບໍລິການຈໍານອງຂອງທ່ານອະນຸຍາດໃຫ້ມັນ, ການຊໍາລະຈໍານວນປົກກະຕິກ່ຽວກັບການຈໍານອງຂອງທ່ານ - ຍ້ອນວ່າທ່ານກໍາລັງຊໍາລະດອກເບ້ຍໃນເວລາດຽວກັນ - ສາມາດມີປະສິດທິພາບຫຼາຍກ່ວາເງິນກ້ອນປະຈໍາປີ. ສໍາລັບຜູ້ທີ່ສາມາດຈ່າຍຄ່າພິເສດ, ທັງສອງແມ່ນຄວາມຄິດທີ່ດີຕາບໃດທີ່ທ່ານຮັບປະກັນວ່າທ່ານມີສິ່ງຈໍາເປັນເຊັ່ນກອງທຶນສຸກເສີນ.
Waltzer ແມ່ນສະຖານະການກ່ຽວກັບການເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນຫຼາຍກວ່າຂ້ອຍ. ລາວເຕືອນວ່າອັດຕາດອກເບ້ຍຈໍານອງຂອງເຈົ້າອາດຈະເກີນ 5% ຖ້າເຈົ້າມີຄະແນນສິນເຊື່ອຕໍ່າ. ທ່ານກ່າວຕື່ມວ່າ "ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນແມ່ນຫຼາຍກ່ວາທີ່ຄາດໄວ້," ລາວກ່າວຕື່ມວ່າ. “ຖ້າເຈົ້າຊື້ເຮືອນ 260,000 ໂດລາ, ຂ້ອຍສົມມຸດວ່າເຈົ້າຈະຫຼຸດ 10% (26,000 ໂດລາ). ແຕ່ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການປິດຈະຂ້ອນຂ້າງຫຼາຍ. ດັ່ງນັ້ນ, ທ່ານອາດຈະຊອກຫາຢູ່ໃກ້ກັບ $ 40,000. ມັນຈະຖືກຫໍ່ເຂົ້າໄປໃນຈໍານອງຂອງເຈົ້າບໍ?”
ວາງອອກທັງຫມົດຂອງທາງເລືອກຂອງທ່ານ: 15 ປີທຽບກັບ 30 ປີ; ຂໍ້ດີແລະຂໍ້ເສຍຂອງການຈ່າຍເງິນພິເສດທຽບກັບການປະຫຍັດເງິນນັ້ນ; ການປະກັນໄພ ແລະພາສີຊັບສິນ; ການສ້ອມແປງເຮືອນ; ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການປິດ; ແລະສົງຄາມການປະມູນທີ່ອາດຈະເກີດຂຶ້ນ. ໄລຍະເວລາສັ້ນກວ່າ - ການຈໍານອງ 15 ປີແທນທີ່ຈະເປັນຈໍານອງ 30 ປີ - ການຈ່າຍເງິນດອກເບ້ຍຕ່ໍາ. ຍັງ, ອັດຕາແມ່ນເພີ່ມຂຶ້ນ: ການຈ່າຍເງິນຈໍານອງປະຈໍາເດືອນທີ່ມີອັດຕາການຈໍານອງ 30 ປີແລະການຈ່າຍເງິນລົງ 20% ແມ່ນ. ປະມານ 50% ແພງກວ່າປີກ່ອນ.
ແລະ, ສຸດທ້າຍ, Moneyist ແມ່ນ optimist (ເວລາສ່ວນໃຫຍ່): ເຈົ້າອາດຈະບໍ່ເປັນໂສດຕະຫຼອດໄປ.
ກວດເບິ່ງ ເຟສບຸກສ່ວນຕົວ Moneyist ກຸ່ມ, ບ່ອນທີ່ພວກເຮົາຊອກຫາ ຄຳ ຕອບຕໍ່ບັນຫາເງິນທີ່ມີຊີວິດຊີວາທີ່ສຸດ. ຜູ້ອ່ານຂຽນເຂົ້າຫາຂ້ອຍດ້ວຍຄວາມຫຍຸ້ງຍາກທຸກປະເພດ. ຂຽນ ຄຳ ຖາມຂອງເຈົ້າ, ບອກຂ້ອຍສິ່ງທີ່ເຈົ້າຢາກຮູ້ເພີ່ມເຕີມ, ຫຼືຊັ່ງນໍ້າ ໜັກ ໃນຖັນ Moneyist ຫຼ້າສຸດ.
ນັກເສດຖີຮູ້ສຶກເສຍໃຈທີ່ລາວບໍ່ສາມາດຕອບ ຄຳ ຖາມສ່ວນຕົວໄດ້.
ໂດຍການສົ່ງອີເມວຫາ ຄຳ ຖາມຂອງທ່ານ, ທ່ານຕົກລົງເຫັນດີໃຫ້ພວກເຂົາເຜີຍແຜ່ໂດຍບໍ່ເປີດເຜີຍຊື່ໃນ MarketWatch. ໂດຍການສົ່ງເລື່ອງລາວຂອງທ່ານໄປໃຫ້ Dow Jones & Company, ຜູ້ຈັດພິມ MarketWatch, ທ່ານເຂົ້າໃຈ ແລະຕົກລົງເຫັນດີວ່າພວກເຮົາອາດຈະໃຊ້ເລື່ອງລາວ, ຫຼືສະບັບຂອງມັນ, ໃນທຸກສື່ ແລະເວທີ, ລວມທັງຜ່ານພາກສ່ວນທີສາມ..
ຍັງອ່ານ:
'ທຸກໆເລື່ອງແລະຄໍາອະທິບາຍແມ່ນປາກົດຂຶ້ນ': ອ້າຍຂອງຂ້ອຍໄດ້ຍ້າຍໄປຢູ່ກັບແມ່ຂອງພວກເຮົາຫຼັງຈາກທີ່ພໍ່ຂອງພວກເຮົາເສຍຊີວິດໃນປີ 2015, ແລະໄດ້ໂອນຊັບສິນຂອງຄອບຄົວເຂົ້າໄປໃນຊື່ຂອງລາວ.
'ມັນເປັນແຫຼ່ງຂອງຄວາມກົດດັນແທ້ໆ': ເພື່ອນຂອງຂ້ອຍ, ອາຍຸ 67 ປີ, ໄດ້ຂໍໃຫ້ຫລານຊາຍທີ່ຫນ້າເຊື່ອຖືໃຫ້ເປັນຜູ້ປະຕິບັດ, ແຕ່ລາວບໍ່ໄດ້ໃຊ້ເວລາສໍາລັບລາວໃນ 2 ປີ - ເຖິງແມ່ນວ່າຈະເຊັນເອກະສານ.
'ໂອກາດແມ່ນຫຍັງ? ຂ້າພະເຈົ້າອອກບໍລິສັດແລະຕະຫຼາດຫຼັກຊັບ crashing. ແຜນການທັງໝົດຂອງຂ້ອຍແມ່ນຫັນໜ້າລົງ.' ຂ້ອຍຕ້ອງການແຕ້ມ 401(k) ຂອງຂ້ອຍເພື່ອສ້ອມແປງເຮືອນໃຫມ່ຂອງຂ້ອຍ. ຂ້ອຍມີທາງເລືອກໃດແດ່?
Source: https://www.marketwatch.com/story/i-am-a-53-year-old-single-man-with-very-little-savings-i-want-to-take-out-a-30-year-mortgage-but-pay-it-off-in-7-years-is-that-possible-11654046308?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
'ຂ້ອຍເປັນຜູ້ຊາຍໂສດອາຍຸ 53 ປີທີ່ມີເງິນຝາກປະຢັດຫນ້ອຍຫຼາຍ': ຂ້ອຍຕ້ອງການເອົາເງິນຈໍານອງ 30 ປີ, ແຕ່ຈ່າຍມັນໃນ 7 ປີ. ມັນເປັນໄປໄດ້ບໍ?
ຂ້າພະເຈົ້າເປັນຊາຍໂສດອາຍຸ 53 ປີທີ່ມີການປະຢັດພຽງເລັກນ້ອຍຫຼາຍ. ຂ້າພະເຈົ້າໄດ້ຊໍາລະຫນີ້ສິນບັດເຄຣດິດທັງຫມົດຂອງຂ້າພະເຈົ້າສອງສາມປີກ່ອນ. ດຽວນີ້ຂ້ອຍໄດ້ຕັດສິນໃຈຊື້ເຮືອນ. ຄ່າເຊົ່າຂອງຂ້ອຍໄດ້ເພີ່ມຂຶ້ນເຖິງຈຸດທີ່ມັນເກືອບເທົ່າກັບການຈໍານອງ, ແລະນັ້ນແມ່ນເຫດຜົນທີ່ຂ້ອຍຊື້ເຮືອນ. ຂ້ອຍກໍາລັງພະຍາຍາມຊໍາລະເງິນຈໍານອງໄວເທົ່າທີ່ຈະໄວໄດ້.
ບັດເຄຣດິດ-ສະຫະພັນສິນເຊື່ອຂອງຂ້ອຍເຮັດໃຫ້ຂ້ອຍສາມາດໂອນຍອດເງິນໄດ້ດ້ວຍເງິນ 0% ໂດຍບໍ່ມີຄ່າທຳນຽມເທື່ອຕໍ່ປີ. ມັນເປັນວົງເງິນສິນເຊື່ອທີ່ສູງຫຼາຍ, ແລະຂ້ອຍໄດ້ຄິດທີ່ຈະເອົາມັນແລະໃສ່ໃນຈໍານອງເປັນວິທີການຊໍາລະຈໍານອງໄວ, ແທນທີ່ຈະຈ່າຍເງິນເພີ່ມເຕີມທຸກໆເດືອນໃຫ້ກັບບໍລິສັດຈໍານອງ.
ຖ້າຂ້ອຍເຮັດແບບນີ້, ຂ້ອຍສາມາດຈ່າຍອອກບັດໃນລະຫວ່າງປີ, ແລະປະຫຍັດດອກເບ້ຍຫຼາຍໃນການຈໍານອງ. ການຄິດໄລ່ຂອງຂ້ອຍສໍາລັບການຊໍາລະເງິນຕົ້ນປະຈໍາອາທິດຫມາຍຄວາມວ່າເຮືອນສາມາດຈ່າຍໄດ້ໃນເວລາຫນ້ອຍກວ່າເຈັດປີ. ຂ້າພະເຈົ້າເຊື່ອວ່າມັນຈະເປັນການດີກວ່າພຽງເລັກນ້ອຍກັບການເຮັດໃຫ້ການຊໍາລະທາງຫນ້າຂະຫນາດໃຫຍ່. ພຽງແຕ່ຢາກຮູ້ຄວາມຄິດຂອງເຈົ້າກ່ຽວກັບເລື່ອງນີ້.
ນີ້ແມ່ນຕົວເລກຂອງຂ້ອຍ: ການຈໍານອງ $260,000 ໃນໄລຍະ 30 ປີທີ່ມີການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນຂອງ $1,390 ຕໍ່ເດືອນ. ຖ້າຂ້ອຍຈ່າຍເພີ່ມອີກ 2,500 ໂດລາຕໍ່ເດືອນ, ຂ້ອຍສາມາດຈ່າຍໄດ້ໃນເວລາປະມານ 25,000 ປີ. ແຕ່ການຈ່າຍຄ່າ XNUMX ໂດລາຕໍ່ປີອາດຈະໄວກວ່າເລັກນ້ອຍ.
ຈະເປັນຜູ້ຊື້ເຮືອນ
ທີ່ຮັກແພງ, ຜູ້ຊື້ເຮືອນ,
ໂດຍການເອົາເງິນກູ້ 0% ໃນບັດເຄຣດິດຂອງສະຫະພັນສິນເຊື່ອ, ທ່ານກໍາລັງ robbing Peter ເພື່ອຈ່າຍ Paul. ແຕ່ໃນກໍລະນີນີ້, ທ່ານທັງສອງແມ່ນເປໂຕ ແລະ ໂປໂລ.
ຂ້ອຍຂໍໂທດ ເອົາ Dostoevsky ທັງຫມົດກັບທ່ານ, ແຕ່ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງລະມັດລະວັງກ່ຽວກັບວິທີທີ່ທ່ານຊໍາລະເງິນກູ້ຢືມນີ້, ຍ້ອນວ່າທ່ານມີຄວາມສ່ຽງຕໍ່ການປະຕິບັດຕົວເອງທັງການຈໍານອງແລະເງິນກູ້. ຖ້າຫາກວ່າທ່ານຕົກຢູ່ຂ້າງຫຼັງໃນໄລຍະສຸດທ້າຍ, ທ່ານອາດຈະປະເຊີນກັບການຈ່າຍຄືນຢ່າງຫຼວງຫຼາຍໃນເວລາທີ່ດອກເບ້ຍ 0% ນັ້ນສິ້ນສຸດລົງ. ນອກຈາກນັ້ນ, ທະນາຄານຂອງທ່ານຈະບໍ່ຍອມຮັບການຊໍາລະດ້ວຍບັດເຄຣດິດເປັນການຈ່າຍເງິນລົງ. ໃນເວລາທີ່ທ່ານສະຫມັກຂໍເງິນກູ້, ມັນຍັງຈະດໍາເນີນການກວດສອບ forensic ຂອງທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານກ່ອນທີ່ຈະຕົກລົງໃນການຈໍານອງ.
ຂ້ອຍບໍ່ແມ່ນຄົນດຽວທີ່ຈະສົ່ງສຽງກະດິ່ງເຕືອນ. "ເສັ້ນໂຄ້ງອັນຕະລາຍຕໍ່ຫນ້າ!" ເວົ້າວ່າ David Waltzer, ທະນາຍຄວາມລົ້ມລະລາຍຢູ່ນິວຢອກ. "ຈະເກີດຫຍັງຂຶ້ນເມື່ອທ່ານມາຊ້າດ້ວຍການຈ່າຍພຽງຄັ້ງດຽວ, ແລະອັດຕາດອກເບ້ຍສູນດັ່ງກ່າວເພີ່ມຂຶ້ນເຖິງ 18%? ຈະເກີດຫຍັງຂຶ້ນເມື່ອທ່ານມີໄລຍະເວລາທີ່ຫຍຸ້ງຍາກອີກ ແລະບໍ່ສາມາດຊໍາລະບັດໄດ້ຕາມເວລາ? ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານຊໍາລະທັງຫມົດຢ່າງສົມບູນຕາມເວລາ, ບໍລິສັດບັດເຄຣດິດເຫຼົ່ານີ້ຈະທົບທວນຄືນສິນເຊື່ອຂອງເຈົ້າເປັນປະຈໍາ."
ບໍລິສັດບັດເຄຣດິດຍັງມີການພິມຂະຫນາດນ້ອຍຫຼາຍ. “ເຈົ້າວາງແຜນທີ່ຈະໂອນໜີ້ທີ່ດຸ່ນດ່ຽງຕໍ່າໄປໃຫ້ບັດຍອດເຫຼືອຕໍ່າອື່ນ. ແຕ່ຈະເກີດຫຍັງຂຶ້ນເມື່ອຂໍ້ສະເໜີດອກເບ້ຍຕ່ຳອັນໃໝ່ນັ້ນບໍ່ເຄີຍມາຮອດ? ດຽວນີ້ທ່ານບໍ່ສາມາດຈ່າຍເງິນດ້ວຍບັດເຄຣດິດໄດ້ - ແລະທ່ານຈະຕໍ່ສູ້ກັບການຈໍານອງເຊັ່ນດຽວກັນ, "Waltzer ກ່າວຕື່ມວ່າ. "ຂ້ອຍໄດ້ຍື່ນການລົ້ມລະລາຍຫຼາຍສິບພັນຄົນໃນນິວຢອກແລະນິວເຈີຊີ. ຈໍານວນຫຼາຍຂອງພວກເຂົາແມ່ນສໍາລັບຜູ້ທີ່ພະຍາຍາມເຮັດໃນສິ່ງທີ່ເຈົ້າກໍາລັງອະທິບາຍ.”
"'ເຈົ້າລັກເປໂຕເພື່ອຈະຈ່າຍເງິນໃຫ້ໂປໂລ. ແຕ່ໃນກໍລະນີນີ້, ເຈົ້າເປັນທັງເປໂຕແລະໂປໂລ. ຂ້ອຍຂໍໂທດທີ່ເອົາ Dostoevsky ທັງໝົດໃສ່ເຈົ້າ, ແຕ່ເຈົ້າຕ້ອງລະວັງ.'"
ການຊໍາລະຄືນປະຈໍາເດືອນພື້ນຖານຂອງທ່ານເບິ່ງໃນແງ່ດີເລັກນ້ອຍ. ສົນທະນາກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນກ່ຽວກັບເປົ້າໝາຍຂອງເຈົ້າ, ແລະເຫດຜົນຂອງເຈົ້າສຳລັບການເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນ. ຊິ້ນສ່ວນໃຫຍ່ທີ່ຂາດຫາຍໄປນີ້ແມ່ນເງິນເດືອນຂອງເຈົ້າແລະ, ໃນຂອບເຂດຫນ້ອຍ, ຄວາມສົດໃສດ້ານຂອງມໍລະດົກ. ກະລຸນາຊອກຫາຄໍາແນະນໍາຈາກທີ່ປຶກສາກ່ອນທີ່ຈະໂດດເຂົ້າໄປ. ວາງການເງິນ, ຄວາມຫວັງແລະຄວາມຝັນຂອງເຈົ້າໃຫ້ເປົ່າ, ໂດຍສະເພາະບ່ອນທີ່ເຈົ້າຢາກເປັນເມື່ອເຈົ້າຮອດອາຍຸບໍານານ, ແລະວ່າເຈົ້າຈະເຫັນຕົວເອງເຮັດວຽກເກີນອາຍຸບໍານານແບບດັ້ງເດີມ.
ຂ້ອຍສະຫນັບສະຫນູນຄວາມປາຖະຫນາຂອງເຈົ້າທີ່ຈະຊື້ເຮືອນ. ສົມມຸດວ່າເຈົ້າເຮັດວຽກອີກ 15 ຫາ 20 ປີ: ເຈົ້າບໍ່ພຽງແຕ່ໄດ້ຮັບຊັບສິນນັ້ນຢູ່ໃນເຮືອນຂອງເຈົ້າດ້ວຍເງິນຈໍານອງປະຈໍາເດືອນຂອງເຈົ້າ, ແຕ່ເຮືອນຂອງເຈົ້າຍັງອາດຈະສົມມຸດ - ຫຼືຫຼາຍ - ມີມູນຄ່າເພີ່ມຂຶ້ນໃນໄລຍະເວລານັ້ນ, ໃຫ້ທ່ານຫຼາຍກວ່ານັ້ນ. ທາງ ເລືອກ ຖ້າ ຫາກ ວ່າ ທ່ານ ຕ້ອງ ການ ທີ່ ຈະ ເງິນ ອອກ ແລະ ຍ້າຍ ອອກ ໄປ ເຮືອນ ຂະ ຫນາດ ນ້ອຍ ກວ່າ. ດ້ວຍອັດຕາເງິນເຟີ້ແລະ, ຫວັງວ່າ, ເງິນເດືອນທີ່ສູງຂຶ້ນ, ທ່ານອາດຈະພົບວ່າການຊໍາລະຈໍານອງຂອງທ່ານກາຍເປັນການຄຸ້ມຄອງ.
ເຈົ້າອາຍຸ 53 ປີ. ເຈົ້າບໍ່ ມີ ເພື່ອຊໍາລະເງິນກູ້ນີ້ໄປໃນເຈັດປີ, ແລະທ່ານບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງ rack ເຖິງຫນີ້ສິນພິເສດ. ຖ້າຜູ້ໃຫ້ບໍລິການຈໍານອງຂອງທ່ານອະນຸຍາດໃຫ້ມັນ, ການຊໍາລະຈໍານວນປົກກະຕິກ່ຽວກັບການຈໍານອງຂອງທ່ານ - ຍ້ອນວ່າທ່ານກໍາລັງຊໍາລະດອກເບ້ຍໃນເວລາດຽວກັນ - ສາມາດມີປະສິດທິພາບຫຼາຍກ່ວາເງິນກ້ອນປະຈໍາປີ. ສໍາລັບຜູ້ທີ່ສາມາດຈ່າຍຄ່າພິເສດ, ທັງສອງແມ່ນຄວາມຄິດທີ່ດີຕາບໃດທີ່ທ່ານຮັບປະກັນວ່າທ່ານມີສິ່ງຈໍາເປັນເຊັ່ນກອງທຶນສຸກເສີນ.
Waltzer ແມ່ນສະຖານະການກ່ຽວກັບການເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນຫຼາຍກວ່າຂ້ອຍ. ລາວເຕືອນວ່າອັດຕາດອກເບ້ຍຈໍານອງຂອງເຈົ້າອາດຈະເກີນ 5% ຖ້າເຈົ້າມີຄະແນນສິນເຊື່ອຕໍ່າ. ທ່ານກ່າວຕື່ມວ່າ "ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນແມ່ນຫຼາຍກ່ວາທີ່ຄາດໄວ້," ລາວກ່າວຕື່ມວ່າ. “ຖ້າເຈົ້າຊື້ເຮືອນ 260,000 ໂດລາ, ຂ້ອຍສົມມຸດວ່າເຈົ້າຈະຫຼຸດ 10% (26,000 ໂດລາ). ແຕ່ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການປິດຈະຂ້ອນຂ້າງຫຼາຍ. ດັ່ງນັ້ນ, ທ່ານອາດຈະຊອກຫາຢູ່ໃກ້ກັບ $ 40,000. ມັນຈະຖືກຫໍ່ເຂົ້າໄປໃນຈໍານອງຂອງເຈົ້າບໍ?”
ວາງອອກທັງຫມົດຂອງທາງເລືອກຂອງທ່ານ: 15 ປີທຽບກັບ 30 ປີ; ຂໍ້ດີແລະຂໍ້ເສຍຂອງການຈ່າຍເງິນພິເສດທຽບກັບການປະຫຍັດເງິນນັ້ນ; ການປະກັນໄພ ແລະພາສີຊັບສິນ; ການສ້ອມແປງເຮືອນ; ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການປິດ; ແລະສົງຄາມການປະມູນທີ່ອາດຈະເກີດຂຶ້ນ. ໄລຍະເວລາສັ້ນກວ່າ - ການຈໍານອງ 15 ປີແທນທີ່ຈະເປັນຈໍານອງ 30 ປີ - ການຈ່າຍເງິນດອກເບ້ຍຕ່ໍາ. ຍັງ, ອັດຕາແມ່ນເພີ່ມຂຶ້ນ: ການຈ່າຍເງິນຈໍານອງປະຈໍາເດືອນທີ່ມີອັດຕາການຈໍານອງ 30 ປີແລະການຈ່າຍເງິນລົງ 20% ແມ່ນ. ປະມານ 50% ແພງກວ່າປີກ່ອນ.
ແລະ, ສຸດທ້າຍ, Moneyist ແມ່ນ optimist (ເວລາສ່ວນໃຫຍ່): ເຈົ້າອາດຈະບໍ່ເປັນໂສດຕະຫຼອດໄປ.
ກວດເບິ່ງ ເຟສບຸກສ່ວນຕົວ Moneyist ກຸ່ມ, ບ່ອນທີ່ພວກເຮົາຊອກຫາ ຄຳ ຕອບຕໍ່ບັນຫາເງິນທີ່ມີຊີວິດຊີວາທີ່ສຸດ. ຜູ້ອ່ານຂຽນເຂົ້າຫາຂ້ອຍດ້ວຍຄວາມຫຍຸ້ງຍາກທຸກປະເພດ. ຂຽນ ຄຳ ຖາມຂອງເຈົ້າ, ບອກຂ້ອຍສິ່ງທີ່ເຈົ້າຢາກຮູ້ເພີ່ມເຕີມ, ຫຼືຊັ່ງນໍ້າ ໜັກ ໃນຖັນ Moneyist ຫຼ້າສຸດ.
ນັກເສດຖີຮູ້ສຶກເສຍໃຈທີ່ລາວບໍ່ສາມາດຕອບ ຄຳ ຖາມສ່ວນຕົວໄດ້.
ໂດຍການສົ່ງອີເມວຫາ ຄຳ ຖາມຂອງທ່ານ, ທ່ານຕົກລົງເຫັນດີໃຫ້ພວກເຂົາເຜີຍແຜ່ໂດຍບໍ່ເປີດເຜີຍຊື່ໃນ MarketWatch. ໂດຍການສົ່ງເລື່ອງລາວຂອງທ່ານໄປໃຫ້ Dow Jones & Company, ຜູ້ຈັດພິມ MarketWatch, ທ່ານເຂົ້າໃຈ ແລະຕົກລົງເຫັນດີວ່າພວກເຮົາອາດຈະໃຊ້ເລື່ອງລາວ, ຫຼືສະບັບຂອງມັນ, ໃນທຸກສື່ ແລະເວທີ, ລວມທັງຜ່ານພາກສ່ວນທີສາມ..
ຍັງອ່ານ:
'ທຸກໆເລື່ອງແລະຄໍາອະທິບາຍແມ່ນປາກົດຂຶ້ນ': ອ້າຍຂອງຂ້ອຍໄດ້ຍ້າຍໄປຢູ່ກັບແມ່ຂອງພວກເຮົາຫຼັງຈາກທີ່ພໍ່ຂອງພວກເຮົາເສຍຊີວິດໃນປີ 2015, ແລະໄດ້ໂອນຊັບສິນຂອງຄອບຄົວເຂົ້າໄປໃນຊື່ຂອງລາວ.
'ມັນເປັນແຫຼ່ງຂອງຄວາມກົດດັນແທ້ໆ': ເພື່ອນຂອງຂ້ອຍ, ອາຍຸ 67 ປີ, ໄດ້ຂໍໃຫ້ຫລານຊາຍທີ່ຫນ້າເຊື່ອຖືໃຫ້ເປັນຜູ້ປະຕິບັດ, ແຕ່ລາວບໍ່ໄດ້ໃຊ້ເວລາສໍາລັບລາວໃນ 2 ປີ - ເຖິງແມ່ນວ່າຈະເຊັນເອກະສານ.
'ໂອກາດແມ່ນຫຍັງ? ຂ້າພະເຈົ້າອອກບໍລິສັດແລະຕະຫຼາດຫຼັກຊັບ crashing. ແຜນການທັງໝົດຂອງຂ້ອຍແມ່ນຫັນໜ້າລົງ.' ຂ້ອຍຕ້ອງການແຕ້ມ 401(k) ຂອງຂ້ອຍເພື່ອສ້ອມແປງເຮືອນໃຫມ່ຂອງຂ້ອຍ. ຂ້ອຍມີທາງເລືອກໃດແດ່?
Source: https://www.marketwatch.com/story/i-am-a-53-year-old-single-man-with-very-little-savings-i-want-to-take-out-a-30-year-mortgage-but-pay-it-off-in-7-years-is-that-possible-11654046308?siteid=yhoof2&yptr=yahoo