ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນຂອງທ່ານຄິດຄ່າທໍານຽມທີ່ຍຸດຕິທໍາ
ຮູບພາບ Getty / iStockphoto
ເມື່ອບໍ່ດົນມານີ້ພວກເຮົາໄດ້ຮັບບັນທຶກນີ້ຈາກຜູ້ອ່ານທີ່ພວກເຮົາຄິດວ່າມັນຄຸ້ມຄ່າ, ຍ້ອນວ່າພວກເຮົາໄດ້ຮັບຄໍາຖາມຫຼາຍຢ່າງຈາກຜູ້ອ່ານກ່ຽວກັບຄ່າຂອງທີ່ປຶກສາແມ່ນຄຸ້ມຄ່າບໍ:
"ຫຼັງຈາກເວລາຫຼາຍປີຂອງການຈ່າຍເງິນສໍາລັບການເບິ່ງແຍງ, ໃນທີ່ສຸດຂ້ອຍກໍ່ຕື່ນຂຶ້ນກັບຄວາມເປັນຈິງທີ່ມັນບໍ່ສາມາດຢູ່ໃນຄວາມສົນໃຈທີ່ດີທີ່ສຸດຂອງນັກລົງທຶນໄດ້ຕາບໃດທີ່ຜູ້ຈັດການໄດ້ຮັບລາງວັນສໍາລັບຊັບສິນພາຍໃຕ້ການຄຸ້ມຄອງ."
ຜູ້ອ່ານນີ້ຖືກຕ້ອງບໍ? ດີ, ທໍາອິດແບບຈໍາລອງ AUM - ເຊິ່ງຢືນສໍາລັບຊັບສິນພາຍໃຕ້ການຄຸ້ມຄອງແລະມັກຈະເປັນຊັບສິນ 1% ຂອງຄົນ - ບໍ່ແມ່ນບໍ່ມີການຂັດແຍ້ງ. ແລະຄໍາຕອບທີ່ວ່າມັນຄຸ້ມຄ່າຫຼືບໍ່ແມ່ນບໍ່ຊັດເຈນ - ແລະຂຶ້ນກັບສິ່ງທີ່ພວກເຂົາເຮັດສໍາລັບທ່ານ, ສິ່ງທີ່ເຂົາເຈົ້າຮັບຜິດຊອບ, ແລະຫຼາຍປານໃດທີ່ເຈົ້າຕ້ອງການເຮັດຕົວທ່ານເອງ, ໃນບັນດາບັນຫາອື່ນໆ. ນີ້ແມ່ນຂໍ້ດີແລະຂໍ້ເສຍ. (ຊອກຫາທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນໃໝ່ບໍ? ເຄື່ອງມືນີ້ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຈັບຄູ່ກັບທີ່ປຶກສາທີ່ອາດຈະຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ.)
ບາງຄົນເວົ້າວ່າ AUM ບໍ່ເຄີຍເປັນຕົວແບບທີ່ຍຸດຕິທໍາແທ້ໆ - ແລະແທນທີ່ຈະເວົ້າວ່າທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນສ່ວນໃຫຍ່ຄວນຄິດຄ່າບໍລິການເປັນຊົ່ວໂມງຫຼືຕໍ່ໂຄງການ. "ຂ້ອຍມີຄວາມກະຕືລືລົ້ນກົງກັນຂ້າມກັບລັກສະນະທີ່ບໍ່ມີຂອບເຂດຂອງຕົວແບບ AUM. ມັນບໍ່ມີຄວາມຫມາຍທີ່ຈະຈ່າຍຄ່າທໍານຽມທີ່ສູງກວ່າແລະສູງກວ່າພຽງແຕ່ຍ້ອນວ່າການລົງທຶນຂອງທ່ານເພີ່ມຂຶ້ນ,” David Barfield, ຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຢັ້ງຢືນ David Barfield ຂອງ Datapoint Financial Planning ກ່າວ.
ຖ້າທ່ານມີຫຼັກຊັບ 1 ລ້ານໂດລາແລະທ່ານກໍາລັງຈ່າຍ 1% ໃນຄ່າທໍານຽມ AUM, ທ່ານຈະຈ່າຍປະມານ $ 10,000 ຕໍ່ປີສໍາລັບການບໍລິການຂອງທີ່ປຶກສາ. ຖ້າ 1 ລ້ານໂດລານັ້ນເຕີບໂຕເປັນ 1.5 ລ້ານໂດລາ, ຄ່າທໍານຽມຂອງເຈົ້າຈະເພີ່ມຂຶ້ນປະມານ 5,000 ໂດລາຕໍ່ປີເປັນ 15,000 ໂດລາຕໍ່ປີ.
ມີຄໍາຖາມຫຼືຄໍາເຫັນກ່ຽວກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນຂອງທ່ານບໍ? ອີເມວ [email protected] ສຳ ລັບ ຄຳ ແນະ ນຳ.
ແລະ Shawn Ballinger, ຜູ້ວາງແຜນການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຮັບຮອງຢູ່ທີ່ Columbus Street Financial Planning, ກ່າວວ່າການຊົດເຊີຍທີ່ປຶກສາທີ່ແທ້ຈິງບໍ່ຄວນຖືກຜູກມັດກັບການປະຕິບັດຂອງຕະຫຼາດ. “ການຊົດເຊີຍຂອງທີ່ປຶກສາໃນໄລຍະເວລາຈະເພີ່ມຂຶ້ນຍ້ອນການປະຕິບັດຕະຫຼາດປະຫວັດສາດ. ຊັບສິນພາຍໃຕ້ຮູບແບບການຄຸ້ມຄອງ (AUM) ມີຄວາມຂັດແຍ້ງທີ່ເກີດຂື້ນ, ໂດຍສະເພາະແມ່ນໃນເວລາທີ່ລູກຄ້າຖາມວ່າພວກເຂົາຄວນຊໍາລະການຈໍານອງຂອງພວກເຂົາກັບການລົງທຶນທີ່ຖືກັບທີ່ປຶກສາຄິດຄ່າທໍານຽມ AUM,” Ballinger ເວົ້າ. (ຊອກຫາທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນໃໝ່ບໍ? ເຄື່ອງມືນີ້ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຈັບຄູ່ກັບທີ່ປຶກສາທີ່ອາດຈະຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ.)
ສິ່ງທີ່ເພີ່ມເຕີມ, ລາວເວົ້າວ່າ, ອຸດສາຫະກໍາໄດ້ຖືກນໍາໃຊ້ເພື່ອຕອບສະຫນອງກັບລູກຄ້າຫນຶ່ງຄັ້ງຕໍ່ປີ, ສະຫນອງການປັບປຸງເສດຖະກິດແລະຫຼັກຊັບຂອງພວກເຂົາ, ເຊີນພວກເຂົາໄປກິນເຂົ້າແລງແລະຄິດຄ່າບໍລິການ 1% ເພື່ອຈັດການການລົງທຶນຂອງພວກເຂົາ. Presogna ກ່າວວ່າ "ອັນນີ້ໃຊ້ບໍ່ໄດ້ອີກແລ້ວ ແລະຜູ້ຄົນກໍ່ເລີ່ມຮັບຮູ້ສິ່ງນັ້ນ." ແລະມັນຍັງມີຄວາມສໍາຄັນທີ່ຈະສັງເກດວ່າຜູ້ທີ່ມີຫຼັກຊັບນ້ອຍກວ່າອາດຈະມີຄວາມຫຍຸ້ງຍາກໃນການຊອກຫາທີ່ປຶກສາຂອງ AUM. Marketwatch ນີ້ເລືອກ ແນະນໍາ ຈຸດເດັ່ນໃນເວລາທີ່ທ່ານບໍ່ຄວນຈ່າຍຄ່າທໍານຽມ AUM 1% ແລະແທນທີ່ຈະພິຈາລະນາເປັນທີ່ປຶກສາຄ່າທໍານຽມ.
ທີ່ເວົ້າວ່າ, ທີ່ປຶກສາ AUM ມັກຈະມີມູນຄ່າທີ່ທ່ານຈ່າຍໃຫ້ພວກເຂົາ. ຈໍານວນຄ່າທໍານຽມແລະມູນຄ່າທີ່ຖືກຈັດສົ່ງແມ່ນມີມູນຄ່າພິຈາລະນາ, ອີງຕາມຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຢັ້ງຢືນ Eric Presogna ຂອງ One Up Financial. "10,000 ໂດລາຕໍ່ປີຄ່າທໍານຽມຮາບພຽງຫຼື 1% AUM ເພື່ອຄຸ້ມຄອງການປະຫຍັດຊີວິດຂອງຜູ້ໃດຜູ້ຫນຶ່ງ $ 1 ລ້ານໂດລາ, ສ້າງ, ຕິດຕາມແລະປັບປຸງແຜນການທາງດ້ານການເງິນຂອງພວກເຂົາ, ສະຫນອງການວາງແຜນແລະການກະກຽມພາສີ, ການວາງແຜນອະສັງຫາລິມະສັບ, ການປະກັນໄພ, ການສຶກສາທາງດ້ານການເງິນສໍາລັບລູກຂອງເຂົາເຈົ້າແລະອື່ນໆ, ທັງຫມົດ. ເຊິ່ງເປັນການເພີ່ມມູນຄ່າໃຫ້ກັບລູກຄ້າອາດຈະເປັນສິ່ງທີ່ບໍ່ມີປັນຍາ. ຂ້າພະເຈົ້າຄິດວ່າມັນມາຈາກຄວາມໂປ່ງໃສກ່ຽວກັບຄ່າທໍານຽມທີ່ຖືກຄິດຄ່າທໍານຽມແລະການບໍລິການທີ່ສະເຫນີ, "Presogna ເວົ້າ. (ຊອກຫາທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນໃໝ່ບໍ? ເຄື່ອງມືນີ້ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານກົງກັບທີ່ປຶກສາທີ່ອາດຈະຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ.)
ແລະ Lynn Dunston, ຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຮັບຮອງຈາກ Moneta, ເວົ້າວ່າມີຄວາມເຂົ້າໃຈຜິດຢ່າງຫຼວງຫຼາຍລະຫວ່າງຜູ້ບໍລິໂພກໃນເວລາທີ່ມັນມາກັບຄ່າທໍານຽມທີ່ປຶກສາດ້ານຊັບສິນ. "ຂ້ອຍເປັນຜູ້ວາງແຜນຄ່າທໍານຽມເທົ່ານັ້ນແລະຂ້ອຍເຮັດວຽກໃນຄວາມສາມາດ fiduciary 100% ຂອງເວລາ, ແລະຂ້ອຍສາມາດບອກເຈົ້າໄດ້ວ່າມີສະຖານະການແນ່ນອນທີ່ຊັບສິນພາຍໃຕ້ຄ່າທໍານຽມການຄຸ້ມຄອງບໍ່ພຽງແຕ່ເຫມາະສົມ, ແຕ່ຕົວຈິງແລ້ວດີກວ່າສໍາລັບລູກຄ້າ," ເວົ້າວ່າ. ແດນສຕັນ. ຖ້າໃຜຜູ້ຫນຶ່ງມີການເງິນທີ່ສັບສົນຫຼາຍທີ່ຕ້ອງການເວລາຫຼາຍແລະເຮັດວຽກແທນທີ່ປຶກສາ, ຄ່າບໍລິການຊົ່ວໂມງສາມາດເພີ່ມຂຶ້ນຢ່າງໄວວາແລະສ້າງອຸປະສັກລະຫວ່າງລູກຄ້າແລະທີ່ປຶກສາ, ໂດຍສະເພາະຖ້າລູກຄ້າຮູ້ສຶກວ່າຕ້ອງການກໍານົດເວລາຂອງຜູ້ໃຫ້ຄໍາປຶກສາ. ບັນລຸຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ແນ່ນອນ.
James Kinney, ຜູ້ວາງແຜນການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຮັບຮອງຢູ່ Financial Pathway Advisors, ແນະນໍາໃຫ້ຖາມຕົວເອງວ່າທີ່ປຶກສາທີ່ຈ່າຍໂດຍຄ່າທໍານຽມຊົ່ວໂມງນັ້ນມີຄວາມສົນໃຈຂອງລາວທີ່ສອດຄ່ອງຫຼາຍກ່ວາທີ່ປຶກສາຈ່າຍໂດຍ AUM. “ໃນປະສົບການຂອງຂ້ອຍ, ບໍ່. ສິ່ງທີ່ຂ້ອຍພົບແມ່ນວ່າລູກຄ້າປະຈໍາຊົ່ວໂມງຂອງຂ້ອຍມັກຈະປະຕິບັດກ່ອນແລະຂໍຄໍາແນະນໍາທີສອງ. ຂ້ອຍຄິດວ່າມີສິ່ງຈູງໃຈທີ່ສ້າງຂຶ້ນມາເພື່ອຂໍຄໍາແນະນໍາ ເມື່ອທ່ານຮູ້ວ່າມັນຈະເຮັດໃຫ້ເຈົ້າເສຍເງິນຫຼາຍຮ້ອຍໂດລາຕໍ່ຊົ່ວໂມງ. ໃນທາງກົງກັນຂ້າມ, ຖ້າຫຼັກຊັບຂອງທີ່ປຶກສາ AUM ສູນເສຍ 10%, ລາຍໄດ້ຂອງພວກເຂົາຫຼຸດລົງ 10% ເຊັ່ນກັນ. ນັ້ນແມ່ນແຮງຈູງໃຈທີ່ມີປະສິດທິພາບໃນການຄຸ້ມຄອງຄວາມສ່ຽງແລະຜົນຕອບແທນໃນລັກສະນະທີ່ກົງກັບຜົນປະໂຫຍດຂອງລູກຄ້າຂອງພວກເຂົາ, "Kinney ເວົ້າ.
ໃນທີ່ສຸດ, ບໍ່ມີຄໍາຕອບຫນຶ່ງຂະຫນາດທີ່ເຫມາະສົມກັບທຸກຄົນ - ບາງຄົນ, ເຊັ່ນ: ຜູ້ທີ່ມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະມີປະສົບການຫຼາຍ, ມີຄວາມຮູ້ແລະມີລະບຽບວິໄນອາດຈະເຮັດວຽກທີ່ດີກວ່າກັບທີ່ປຶກສາຄ່າບໍລິການຊົ່ວໂມງໃນຂະນະທີ່ຄົນອື່ນອາດຈະດີກວ່າທີ່ຈະມີໃຈໃນຮ້ານ. (ຊອກຫາທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນໃໝ່ບໍ? ເຄື່ອງມືນີ້ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານກົງກັບທີ່ປຶກສາທີ່ອາດຈະຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ.)
ມີຄໍາຖາມຫຼືຄໍາເຫັນກ່ຽວກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນຂອງທ່ານບໍ? ອີເມວ [email protected] ສຳ ລັບ ຄຳ ແນະ ນຳ.
* ຄໍາຖາມທີ່ແກ້ໄຂສໍາລັບການຫຍໍ້ແລະຄວາມຊັດເຈນ.
ຄໍາແນະນໍາ, ຄໍາແນະນໍາຫຼືການຈັດອັນດັບທີ່ສະແດງອອກໃນບົດຄວາມນີ້ແມ່ນຂອງ MarketWatch Picks, ແລະບໍ່ໄດ້ຮັບການທົບທວນຫຼືຮັບຮອງໂດຍຄູ່ຮ່ວມງານການຄ້າຂອງພວກເຮົາ.
ແຫຼ່ງຂໍ້ມູນ: https://www.marketwatch.com/picks/i-finally-woke-up-to-reality-ive-been-paying-a-percentage-of-my-investments-to-a-financial-adviser- for-years-now-but-i-dont-think-its-worth-it-is-a-1-fee-really-fair-01665519490?siteid=yhoof2&yptr=yahoo