ວິທີການອອກຈາກຫນີ້ສິນເງິນກູ້ນັກສຶກສາ
ຮູບພາບ Getty / iStockphoto
ຄໍາຖາມ: ຂ້ອຍກໍາລັງຈະອາຍຸ 65 ປີ ແລະມີສິດໄດ້ຮັບ Medicare. ຂ້ອຍມີລະດັບປະລິນຍາຕີດ້ານການສື່ສານທຸລະກິດແລະອົງການຈັດຕັ້ງແລະລະດັບປະລິນຍາຕີດ້ານເຕັກໂນໂລຢີການຕະຫຼາດແລະການຂາຍ. ຂ້ອຍອາຍຸ 40 ປີເມື່ອຮຽນຈົບ. ເພື່ອນຮ່ວມຫ້ອງຮຽນຂອງຂ້ອຍໄດ້ວຽກດີຫຼາຍ. ຂ້ອຍລົ້ມລະລາຍ, ແລະເຮືອນແລະລົດຂອງຂ້ອຍຖືກຍຶດຄືນ. ທຸກໆທາງເລືອກທີ່ເປັນຄໍາຖາມແລະຄວາມບໍ່ຮູ້ຂອງຂ້ອຍໄດ້ເບິ່ງຂ້ອຍມາຕັ້ງແຕ່ປີ 1997. ບາງຄັ້ງຂ້ອຍໄດ້ຈ່າຍເງິນກູ້ຢືມຂອງຂ້ອຍ - ຕົວຈິງແລ້ວເລື້ອຍໆຫຼາຍກວ່າທີ່ຂ້ອຍບໍ່ມີ - ແຕ່ຂ້ອຍຜິດກົດຫມາຍຫຼາຍຄັ້ງ. ຫຼາຍຄັ້ງທີ່ຂ້ອຍຍື່ນຄວາມອົດທົນຕໍ່ຄວາມລຳບາກ. ເງິນກູ້ຂອງຂ້ອຍໄດ້ຖືກລວມທັງຫມົດແລະຜ່ານບໍລິສັດຈໍານວນຫນຶ່ງ. ໃນຕອນທ້າຍ, ຂ້ອຍມີຄຸນສົມບັດສໍາລັບການຈ່າຍເງິນ $0 ໂດຍຜ່ານການຈ່າຍຄືນຕາມລາຍຮັບ. ດອກເບ້ຍສະສົມແມ່ນຫຼາຍກວ່າສອງເທົ່າສິ່ງທີ່ຂ້ອຍຢືມ. COVID ເຮັດໃຫ້ຂ້ອຍອອກຈາກວຽກ. ຂ້ອຍສາມາດເຮັດຫຍັງໄດ້ໃນສະຖານະການນີ້?
ຕອບ: ກ່ອນອື່ນຫມົດ, ໃຫ້ເບິ່ງຢູ່ໃນສິ່ງທີ່ທ່ານກໍາລັງເຮັດໄດ້ຖືກຕ້ອງ, ເຊິ່ງໄດ້ຮັບໃນແຜນການຊໍາລະເງິນທີ່ຜັກດັນ. ໃນເວລາທີ່ທ່ານມີປະຫວັດການຊໍາລະຄືນທີ່ບໍ່ຊັດເຈນເຊິ່ງປະກອບມີຄ່າເລີ່ມຕົ້ນ, ຄວາມອົດທົນ, ການລວມຕົວແລະແຜນການຊໍາລະຊໍາລະຫຼາຍ, ທາງເລືອກທີ່ດີທີ່ສຸດຂອງທ່ານແມ່ນຊອກຫາແຜນການທີ່ຈະປັບຕົວກັບສະຖານະການຊີວິດຂອງທ່ານ, Anna Helhoski, ຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານເງິນກູ້ນັກສຶກສາຂອງ NerdWallet ກ່າວ. "ການຈ່າຍຄືນທີ່ຂັບເຄື່ອນດ້ວຍລາຍຮັບແມ່ນທາງເລືອກທີ່ດີທີ່ສຸດເມື່ອທ່ານມີຄວາມຜັນຜວນຂອງລາຍໄດ້." (ໃຫ້ສັງເກດວ່າແຜນການຊໍາລະທີ່ອີງໃສ່ລາຍຮັບເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນມີພຽງແຕ່ສໍາລັບເງິນກູ້ຢືມຂອງລັດຖະບານກາງ, ດັ່ງນັ້ນທ່ານອາດຈະບໍ່ຕ້ອງການທີ່ຈະ refinance, ຍ້ອນວ່າມັນຈະເຮັດໃຫ້ທ່ານອອກຈາກທາງເລືອກນີ້. ແຕ່ສໍາລັບຜູ້ອ່ານທີ່ມີເງິນກູ້ຢືມເອກະຊົນ, ການ refinance ອາດຈະມີຄວາມຫມາຍ. ຍ້ອນວ່າອັດຕາແມ່ນຕໍ່າໃນປັດຈຸບັນ - ທ່ານສາມາດເບິ່ງອັດຕາຕ່ໍາສຸດທີ່ທ່ານອາດຈະມີຄຸນສົມບັດສໍາລັບທີ່ນີ້.)
“ສິ່ງທີ່ທ່ານຕ້ອງເຮັດຄືການຢັ້ງຢືນລາຍຮັບຂອງເຈົ້າຄືນໃໝ່ທຸກຄັ້ງທີ່ມັນປ່ຽນແປງ. ນີ້ສາມາດເປັນຂະບວນການທີ່ຫນ້າເບື່ອຫນ່າຍແລະຫຍຸ້ງຍາກທີ່ຈະເຮັດຫຼາຍກວ່າຫນຶ່ງຄັ້ງຕໍ່ປີ, ແຕ່ມັນອາດຈະເປັນທາງເລືອກທີ່ດີທີ່ສຸດເພື່ອໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າເຈົ້າຢູ່ໃນເສັ້ນທາງແລະບໍ່ມີຄ່າເລີ່ມຕົ້ນ, "Helhoski ກ່າວ, ກ່ຽວກັບການຢູ່ໃນແຜນການຈ່າຍຄືນທີ່ຂັບເຄື່ອນໂດຍລາຍໄດ້. ພາຍໃຕ້ແຜນການຊໍາລະຄືນເຫຼົ່ານີ້, ຍອດເງິນທີ່ຍັງເຫຼືອຈະຖືກໃຫ້ອະໄພຖ້າເງິນກູ້ນັກສຶກສາຂອງລັດຖະບານກາງຂອງທ່ານບໍ່ຖືກຊໍາລະຄືນຢ່າງເຕັມທີ່ໃນຕອນທ້າຍຂອງແຜນການ, ຕາບໃດທີ່ທ່ານໄດ້ເຮັດຈໍານວນຂັ້ນຕ່ໍາຂອງການຈ່າຍເງິນຕິດຕໍ່ກັນ, ເຊິ່ງແມ່ນ 20 ປີຫຼື 25 ປີຕໍ່ປີ. ແຜນການຈ່າຍຄືນທີ່ອີງໃສ່ລາຍໄດ້, ທ່ານຢູ່ໃນຮູບຮ່າງທີ່ດີ. ສໍາລັບຜູ້ທີ່ມີລາຍໄດ້ຕໍ່າຫຼາຍ, ການຈ່າຍເງິນອາດຈະຕໍ່າເຖິງ 0 ໂດລາຕໍ່ເດືອນ ແລະຍັງນັບໃສ່ການໃຫ້ອະໄພເງິນກູ້.
ມີຄໍາຖາມກ່ຽວກັບການອອກເງິນກູ້ຢືມຂອງນັກສຶກສາຫຼືຫນີ້ສິນອື່ນໆ? ອີເມວ [email protected].
ມັນເບິ່ງຄືວ່າເງິນກູ້ຢືມຂອງນັກຮຽນຂອງທ່ານບໍ່ໄດ້ຮັບການປ່ອຍເງິນກູ້ໃນເວລາທີ່ທ່ານຍື່ນສໍາລັບການລົ້ມລະລາຍ - ມັນເປັນການຍາກຫຼາຍທີ່ຈະເຮັດໃຫ້ພວກເຂົາຖືກປົດ, ຜູ້ຊ່ຽວຊານເວົ້າວ່າ - ແລະເພື່ອເຮັດແນວນັ້ນຮຽກຮ້ອງໃຫ້ມີຄວາມລໍາບາກທີ່ບໍ່ສົມຄວນໃນການດໍາເນີນຄະດີ. "ຄວາມຍາກລໍາບາກທີ່ສົມຄວນຖືກຕີຄວາມຫມາຍໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວວ່າທ່ານບໍ່ສາມາດຊໍາລະເງິນກູ້ຂອງນັກຮຽນຂອງເຈົ້າໄດ້ແລະຮັກສາມາດຕະຖານການດໍາລົງຊີວິດຫນ້ອຍທີ່ສຸດສໍາລັບຕົວທ່ານເອງແລະຜູ້ເພິ່ງພາອາໄສຂອງເຈົ້າ, ວ່າສະຖານະການນີ້ຈະຕ້ອງຄົງຢູ່ຕະຫຼອດຊີວິດຂອງເງິນກູ້ແລະເຈົ້າ. 'ໄດ້ພະຍາຍາມຢ່າງຈິງໃຈເພື່ອຄົ້ນຫາທາງເລືອກການຊໍາລະຄືນເຊັ່ນການຈ່າຍຄືນທີ່ມາຈາກລາຍໄດ້, ການເລື່ອນເວລາແລະຄວາມອົດທົນ," ຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານເງິນກູ້ນັກສຶກສາ Mark Kantrowitz, ຜູ້ຂຽນຂອງ Who Graduates From College ກ່າວ? ໃຜບໍ່?.
ມັນເປັນສິ່ງຈໍາເປັນໃນປັດຈຸບັນທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບການຖືຄອງທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານ. Grace Yung, ຜູ້ວາງແຜນການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຮັບຮອງຈາກ Midtown Financial ກ່າວວ່າ "ມັນບໍ່ແມ່ນຂະບວນການຂ້າມຄືນ. "ເພື່ອຟື້ນຕົວຈາກການລົ້ມລະລາຍແລະເຮັດວຽກອອກຈາກຫນີ້ສິນແລະໄປສູ່ອິດສະລະທາງດ້ານການເງິນ, ມັນ [ຕ້ອງການ] ການປ່ຽນແປງນິໄສການເງິນຂອງເຈົ້າ." ມູນນິທິແຫ່ງຊາດສໍາລັບການໃຫ້ຄໍາປຶກສາສິນເຊື່ອແລະ Clearpoint ໃຫ້ບໍລິການໃຫ້ຄໍາປຶກສາສິນເຊື່ອຟຣີຫຼືລາຄາຖືກເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ປະຊາຊົນຊອກຫາບັນຫາທາງດ້ານການເງິນສ່ວນບຸກຄົນ.
ແລະເຈົ້າຈະຕ້ອງການຊອກຫາວຽກເຮັດງານທໍາຖ້າຫາກວ່າທ່ານສາມາດເຮັດໄດ້. ຂຶ້ນກັບວ່າເຈົ້າຢູ່ໃນລັດໃດ, ມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະມີໂຄງການພັດທະນາການຈ້າງງານ, ເຊິ່ງມີການບໍລິການພິເສດສໍາລັບຜູ້ອອກແຮງງານທີ່ສູງອາຍຸ. RetirementJobs.com ສະເຫນີລາຍຊື່ວຽກສໍາລັບຄົນອາຍຸຫຼາຍກວ່າ 50 ປີ, ແລະ AARP ມີກະດານວຽກທີ່ມີຈຸດປະສົງເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ຜູ້ສູງອາຍຸຊອກຫາວຽກເຮັດ.
ວຽກງານໜັກຈະມາສູ່ການຫຼິ້ນເມື່ອເຈົ້າຕ້ອງຮັກສາລະບຽບວິໄນ ແລະຕ້ອງປະຕິບັດນິໄສໃໝ່ທີ່ມີສຸຂະພາບດີ. Yung ເວົ້າວ່າ "ມັນຈະຕ້ອງກາຍເປັນວິທີການໃຫມ່ຂອງທ່ານໃນການດໍາລົງຊີວິດເພື່ອວ່າທ່ານຈະມີຄວາມເຫມາະສົມທາງດ້ານການເງິນ," Yung ເວົ້າວ່າ.
ແຫຼ່ງຂໍ້ມູນ: https://www.marketwatch.com/picks/my-younger-classmates-got-great-jobs-i-got-a-bankruptcy-i-graduated-college-at-40-but-im-jobless- and-have-defaulted-on-my-student-loans-how-can-i-deal-with-this-debt-01647300300?siteid=yhoof2&yptr=yahoo