ຂ້າພະເຈົ້າເປັນນັກຮົບເກົ່າບໍານານທີ່ບໍ່ມີບັນຊີບໍານານແລະຂ້າພະເຈົ້າຕ້ອງການທີ່ຈະເລີ່ມຕົ້ນການລົງທຶນດ້ວຍ $30,000. ຂ້ອຍຕ້ອງການຄໍາແນະນໍາດ້ານການລົງທຶນ, ແຕ່ຂ້ອຍຊອກຫາທີ່ປຶກສາມີຄວາມຕ້ອງການການລົງທຶນຂັ້ນຕ່ໍາ, ແລະຂ້ອຍລັງເລທີ່ຈະເຮັດວຽກກັບ robo-advisor. ເຈົ້າສາມາດຊີ້ນໍາຂ້ອຍໃນທິດທາງທີ່ຖືກຕ້ອງບໍ?
- Anonymous
ຄໍາແນະນໍາມາດຕະຖານສໍາລັບບຸກຄົນທີ່ມີບັນຊີເລັກນ້ອຍແມ່ນຊອກຫາ a ທີ່ປຶກສາ robo. ທີ່ປຶກສາດ້ານການລົງທຶນດິຈິຕອນເຫຼົ່ານີ້ໂດຍປົກກະຕິມີຄ່າທໍານຽມຕ່ໍາແລະຄວາມຕ້ອງການການລົງທຶນຂັ້ນຕ່ໍາຂະຫນາດນ້ອຍກວ່າ, ດັ່ງນັ້ນເຖິງແມ່ນວ່ານັກລົງທຶນທີ່ມີພຽງແຕ່ສອງສາມພັນໂດລາອາດຈະເຂົ້າເຖິງການບໍລິການຂອງພວກເຂົາ.
ແຕ່ຍ້ອນຄວາມບໍ່ສະບາຍຂອງທ່ານກັບການໃຫ້ຄໍາປຶກສາອອນໄລນ໌, ມັນເຮັດໃຫ້ຮູ້ສຶກວ່າທ່ານຕ້ອງການເບິ່ງນອກເຫນືອຈາກການສະເຫນີ robo. ແລະໂຊກດີ, ທ່ານມີທາງເລືອກ. ນີ້ແມ່ນສິ່ງທີ່ຄວນຮູ້ກ່ຽວກັບ ຊອກຫາການຊ່ວຍເຫຼືອທາງດ້ານການເງິນເປັນມືອາຊີບ ເມື່ອເຈົ້າມີທຶນຈຳກັດໃນການລົງທຶນ.
ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເທົ່າໃດ?
ມັກ, ທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນຄິດຄ່າທໍານຽມ ອີງຕາມຈໍານວນເງິນ, ເອີ້ນວ່າຊັບສິນພາຍໃຕ້ການຄຸ້ມຄອງ (AUM), ລູກຄ້າໄດ້ລົງທຶນກັບບໍລິສັດ.
ຄ່າບໍລິການມັກຈະກວມເອົາປະມານ 1% ຂອງ AUM, ແຕ່ທີ່ປຶກສາອາດຈະໃຊ້ຂະຫນາດເລື່ອນ, ຄິດໄລ່ອັດຕາສ່ວນທີ່ສູງກວ່າສໍາລັບບັນຊີຂະຫນາດນ້ອຍກວ່າ. ດັ່ງທີ່ທ່ານອາດຈະໄດ້ປະສົບກັບການລ່າສັດຂອງທ່ານສໍາລັບຄໍາແນະນໍາດ້ານວິຊາຊີບ, ຫຼາຍໆທີ່ປຶກສາເຫຼົ່ານີ້ບໍ່ສາມາດເອົາບັນຊີທີ່ມີມູນຄ່າຫນ້ອຍກວ່າ, ເວົ້າວ່າ, $ 100,000.
ໂດຍປົກກະຕິແລ້ວ Robo-advisors ຈະຄິດຄ່າບໍລິການໜ້ອຍກວ່າ. ພວກເຂົາເຈົ້າອາດຈະຮ້ອງຂໍໃຫ້ມີບາງບ່ອນລະຫວ່າງ 0.25% ແລະ 0.5% ຂອງ AUM. ນອກຈາກນັ້ນ, ພວກເຂົາມັກຈະມີບັນຊີນ້ອຍລົງຕໍ່າສຸດ. ທ່ານອາດຈະສາມາດຮັບປະກັນການບໍລິການຂອງທີ່ປຶກສາ robo ດ້ວຍ $ 3,000 ຫຼືແມ້ກະທັ້ງຫນ້ອຍລົງໃນຊັບສິນທີ່ລົງທຶນ.
ໃນຂະນະທີ່ robo-advisor ອາດຈະສະຫນອງການຊ່ວຍເຫຼືອພຽງພໍສໍາລັບ ນັກລົງທຶນເລີ່ມຕົ້ນ, ເບິ່ງຄືວ່າເຈົ້າຢາກມີມະນຸດສຳພັນນັ້ນໃນປີທອງຂອງເຈົ້າ.
ຈັບຄູ່ກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນ
ໃນເວທີເຊັ່ນ: ການຈັບຄູ່ SmartAdvisor, ນັກລົງທຶນທີ່ມີ $ 25,000 ຫຼືຫຼາຍກວ່ານັ້ນໃນຊັບສິນທີ່ລົງທຶນສາມາດຈັບຄູ່ກັບທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນ. ແພລະຕະຟອມອາດຈະເຊື່ອມຕໍ່ທ່ານກັບຄໍາທີ່ຈັບຄູ່ກັບຜູ້ທີ່ເຈົ້າສາມາດສົນທະນາໂດຍບໍ່ມີຂໍ້ຜູກມັດກັບທ່ານ.
ໃນຂະນະທີ່ບາງທີ່ປຶກສາໃນເວທີມີຄວາມຕ້ອງການບັນຊີທີ່ເຂັ້ມແຂງ, ຄົນອື່ນບໍ່ໄດ້ກໍານົດການລົງທຶນຂັ້ນຕ່ໍາແລະອາດຈະໃຫ້ຄໍາແນະນໍາສໍາລັບອັດຕາທີ່ກໍານົດໄວ້. ໃນເວລາສໍາພາດທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນ, ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າຖາມກ່ຽວກັບຄ່າທໍານຽມເພື່ອຮັບປະກັນວ່າພວກເຂົາສົມເຫດສົມຜົນທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານຕ້ອງລົງທຶນ.
ພິຈາລະນາເປັນທີ່ປຶກສາແບບປະສົມ Robo-Advisor
ທ່ານອາດຈະໄດ້ຮັບປັດໄຈມະນຸດດ້ວຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຕ່ໍາກັບ robo-advisor ປະສົມ. ການບໍລິການນັ້ນລວມເອົາອັດຕະໂນມັດຂອງການລົງທຶນ robo ດ້ວຍການສໍາພັດສ່ວນຕົວຂອງທີ່ປຶກສາຂອງມະນຸດ.
ຕົວຢ່າງ, Schwab's Intelligent Portfolios Premium ໃຫ້ບໍລິການຂອງຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານການວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນ (CFP) ທີ່ໄດ້ຮັບການຮັບຮອງນອກເຫນືອຈາກການບໍລິການທີ່ປຶກສາ robo. ມັນຄິດຄ່າທຳນຽມການວາງແຜນຄັ້ງດຽວ $300. ຫຼັງຈາກນັ້ນ, ຜູ້ໃຊ້ຈ່າຍຄ່າທໍານຽມຄໍາແນະນໍາປະຈໍາເດືອນ $30. ບັນຊີຕໍ່າສຸດແມ່ນ $25,000.
ໂຄງສ້າງຄ່າທໍານຽມທີ່ປຶກສາ
ຖ້າທ່ານກໍາລັງຊອກຫາເພື່ອຫຼີກເວັ້ນການໃຫ້ຄໍາປຶກສາ robo ທັງຫມົດ, ພິຈາລະນາຊອກຫາທີ່ປຶກສາທີ່ມີໂຄງສ້າງຄ່າທໍານຽມທີ່ບໍ່ແມ່ນແບບດັ້ງເດີມ. ພວກເຂົາເຈົ້າອາດຈະໃຫ້ຄໍາແນະນໍາທີ່ທ່ານຕ້ອງການສໍາລັບ a ຄ່າທຳນຽມຄັ້ງດຽວ ຫຼືຊົ່ວໂມງ.
ຈົ່ງຈື່ໄວ້ວ່າອັດຕາຊົ່ວໂມງເຫຼົ່ານີ້ຈະແຕກຕ່າງກັນໄປຕາມທີ່ປຶກສາ, ແຕ່ພວກເຂົາອາດຈະສູງຂື້ນເມື່ອປຽບທຽບກັບຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານຕ້ອງລົງທຶນ. ເຮັດການຊື້ເຄື່ອງປຽບທຽບກ່ອນ.
ແລະຄໍາເວົ້າກັບຄົນສະຫລາດ: ບາງຄົນ ທີ່ປຶກສາແມ່ນໄດ້ຮັບຄ່າຈ້າງໂດຍອີງຕາມຄະນະກໍາມະ ສໍາລັບການຂາຍຜະລິດຕະພັນໃຫ້ທ່ານ. ນັ້ນອາດຈະເປັນວິທີທີ່ລາຄາຖືກກວ່າທີ່ຈະໄດ້ຮັບຄໍາແນະນໍາລ່ວງຫນ້າ, ແຕ່ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວມັນເປັນການສະຫລາດທີ່ຈະຊອກຫາທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນ fiduciary. Fiduciaries ຕ້ອງປະຕິບັດໃນຜົນປະໂຫຍດທີ່ດີທີ່ສຸດຂອງທ່ານ.
ຊອກຫາຄໍາແນະນໍາທາງດ້ານການເງິນຟຣີ
ໃນຖານະເປັນຜູ້ອາວຸໂສແລະນັກຮົບເກົ່າ, ທ່ານອາດຈະມີສິດໄດ້ຮັບຄໍາແນະນໍາທາງດ້ານການເງິນຟຣີ.
ພິຈາລະນາ ສະມາຄົມການວາງແຜນການເງິນ (FPA). ດຽວນີ້, ສະມາຊິກ FPA ຕ່າງໆໃຫ້ການຊ່ວຍເຫຼືອການວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນໄລຍະສັ້ນທີ່ສົ່ງເສີມໃຫ້ແກ່ບຸກຄົນທີ່ຂາດການຮັບໃຊ້, ລວມທັງນັກຮົບເກົ່າ, ໃນແງ່ຂອງການລະບາດຂອງ COVID-19.
ໃນຖານະເປັນຜູ້ອາວຸໂສ, ທ່ານຍັງສາມາດເຂົ້າເຖິງການບໍລິການຂອງ ອາສາສະ ໝັກ ຊ່ວຍເຫຼືອດ້ານພາສີລາຍໄດ້ ໂຄງການ. ການບໍລິການຟຣີນີ້ຕອບຄໍາຖາມການຍື່ນພາສີ, ເຊິ່ງອາດກ່ຽວຂ້ອງກັບການລົງທຶນ ແລະກົນລະຍຸດການຖອນເງິນຂອງທ່ານ.
ສິ່ງທີ່ຕ້ອງເຮັດຕໍ່ໄປ
ບໍລິການໃຫ້ຄໍາປຶກສາທາງດ້ານການເງິນມີຊື່ສຽງສໍາລັບການສະຫນອງໃຫ້ແກ່ບຸກຄົນທີ່ຮັ່ງມີໂດຍສະເພາະ, ແຕ່ເຖິງແມ່ນວ່ານັກລົງທຶນທີ່ມີບັນຊີຂ້ອນຂ້າງຂ້ອນຂ້າງຄວນຈະສາມາດຊອກຫາ. ຄຳ ແນະ ນຳ ດ້ານການເງິນ ຖ້າພວກເຂົາຮູ້ບ່ອນທີ່ຈະເບິ່ງ.
ພິຈາລະນາຊັບພະຍາກອນເຫຼົ່ານີ້:
ຄໍາແນະນໍາທາງດ້ານການເງິນຟຣີສໍາລັບນັກຮົບເກົ່າ, ຜູ້ສູງອາຍຸແລະຊຸມຊົນອື່ນໆທີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບການບໍລິການ.
ບໍລິການທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນ robo ຫຼືປະສົມ.
ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນຂອງມະນຸດທີ່ຄິດຄ່າບໍລິການຕໍ່ຊົ່ວໂມງ ຫຼືໂຄງການທີ່ເໝາະສົມ.
A ທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນ fiduciary ຕ້ອງປະຕິບັດເພື່ອຜົນປະໂຫຍດທີ່ດີທີ່ສຸດຂອງທ່ານ. ພິຈາລະນາຊອກຫາຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານການວາງແຜນການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຮັບຮອງ. ຊອກຫາຄົນທີ່ມີຄວາມຊໍານານໃນການວາງແຜນລາຍໄດ້ບໍານານແລະຂົງເຂດອື່ນໆທີ່ສະເພາະກັບສະຖານະການທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານ.
ການລົງທຶນແລະການວາງແຜນການບໍານານ
ຖ້າທ່ານມີຄໍາຖາມສະເພາະກ່ຽວກັບສະຖານະການລົງທຶນແລະການບໍານານຂອງເຈົ້າ, a ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນສາມາດຊ່ວຍໄດ້. ຊອກຫາທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນທີ່ມີຄຸນວຸດທິ, ບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງຍາກ. ເຄື່ອງມືທີ່ບໍ່ເສຍຄ່າຂອງ SmartAsset ກົງກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນເຖິງສາມຄົນທີ່ໃຫ້ບໍລິການໃນພື້ນທີ່ຂອງເຈົ້າ, ແລະເຈົ້າສາມາດສໍາພາດທີ່ປຶກສາຂອງເຈົ້າກົງກັນໂດຍບໍ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເພື່ອຕັດສິນໃຈວ່າອັນໃດທີ່ເຫມາະສົມສໍາລັບເຈົ້າ. ຖ້າທ່ານພ້ອມທີ່ຈະຊອກຫາທີ່ປຶກສາທີ່ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານບັນລຸເປົ້າຫມາຍທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານ, ເລີ່ມຕົ້ນດຽວນີ້.
ໃນຂະນະທີ່ເຈົ້າວາງແຜນລາຍຮັບໃນການບໍານານ, ຮັກສາຕາກ່ຽວກັບການປະກັນສັງຄົມ. ໃຊ້ ເຄື່ອງຄິດເລກປະກັນສັງຄົມຂອງ SmartAsset ເພື່ອໃຫ້ໄດ້ຮັບຄວາມຄິດຂອງຜົນປະໂຫຍດຂອງທ່ານສາມາດເປັນແນວໃດໃນການບໍານານ.
Susannah Snider, CFP® ແມ່ນຖັນແຖວການວາງແຜນການເງິນຂອງ SmartAsset, ແລະຕອບຄຳຖາມຂອງຜູ້ອ່ານໃນຫົວຂໍ້ການເງິນສ່ວນຕົວ. ມີຄໍາຖາມທີ່ທ່ານຕ້ອງການຕອບ? ອີເມວ [email protected] ແລະຄໍາຖາມຂອງເຈົ້າອາດຈະຖືກຕອບໃນຖັນໃນອະນາຄົດ.
ກະລຸນາຮັບຊາບວ່າ Susannah ບໍ່ແມ່ນຜູ້ເຂົ້າຮ່ວມໃນເວທີ SmartAdvisor Match.
ເຄຣດິດຮູບ: ©Jen Barker Worley, ©iStock.com/seb_ra, ©iStock.com/katleho Seisa
ຕໍານານ ຂ້ອຍມີເງິນລົງທຶນ 30,000 ໂດລາ. ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນຈະເຮັດວຽກກັບຂ້ອຍບໍ? ປາກົດຕົວຄັ້ງທໍາອິດ Blog SmartAsset.
ທີ່ມາ: https://finance.yahoo.com/news/30-000-invest-smart-financial-140000622.html