ຂ້ອຍມີ 'ຄວາມເຂົ້າໃຈແຂງ' ຂອງຍຸດທະສາດການລົງທຶນ. ດັ່ງນັ້ນເປັນຫຍັງຂ້ອຍຄວນຈ່າຍ 1% ໃຫ້ກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນ?

ມັນຄຸ້ມຄ່າທີ່ຈະຈ່າຍໃຫ້ທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນໃນການຄຸ້ມຄອງເງິນບໍານານຖ້າທ່ານມີຄວາມຫມັ້ນໃຈໃນຍຸດທະສາດການລົງທຶນທາງດ້ານການເງິນຂອງຕົນເອງບໍ? ຂ້ອຍຮູ້ສຶກວ່າຂ້ອຍມີຄວາມເຂົ້າໃຈຢ່າງແຂງແຮງກ່ຽວກັບຍຸດທະສາດການລົງທຶນໄລຍະຍາວ. ແລະດັ່ງນັ້ນ, ຂ້ອຍຮູ້ສຶກວ່າປະມານ 1% ຂອງຊັບສິນທີ່ຖືກຄຸ້ມຄອງທີ່ຂ້ອຍຈະຈ່າຍໃຫ້ຄໍາແນະນໍາພາຍນອກຈະເກີນຜົນກໍາໄລທີ່ຂ້ອຍອາດຈະເຫັນ. ແທ້ຈິງແລ້ວ, ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະໄດ້ຮັບຄວາມຄິດເຫັນຈາກພາຍນອກເພື່ອປຽບທຽບການປະຕິບັດທີ່ດີທີ່ສຸດກັບການລົງທຶນ, ແຕ່ການລົງທືນ Warren Buffett ທີ່ມີຊື່ສຽງ - ເຊິ່ງລາວໄດ້ລົງທືນດັດສະນີຄ່າທໍານຽມຕ່ໍາຕໍ່ກັບຫຼັກຊັບທີ່ມີການຄຸ້ມຄອງຢ່າງຫ້າວຫັນ - ເຮັດໃຫ້ຂ້ອຍມີຄວາມໄວ້ວາງໃຈກັບຜູ້ຊ່ຽວຊານໃດໆ. ນັກລົງທຶນ. 

-ໄມ

ເຈົ້າມີສິດແທ້ໆທີ່ຈະຖາມຄຳຖາມນີ້. ຖ້າເຈົ້າຮູ້ສຶກສະດວກສະບາຍໃນການລົງທຶນດ້ວຍຕົວເຈົ້າເອງ, ແມ່ນຫຍັງຄືການເຮັດວຽກກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນທີ່ມີຄ່າທຳນຽມ 1% ຂອງ ຊັບສິນທີ່ຢູ່ພາຍໃຕ້ການຄຸ້ມຄອງ ສາມາດຫລົບຫນີໄປກັບຜົນຕອບແທນການລົງທຶນຂອງເຈົ້າບໍ?

ຂ້າ​ພະ​ເຈົ້າ​ໄດ້​ໄປ​ເຖິງ​ເຄືອ​ຂ່າຍ​ຂອງ​ທີ່​ປຶກ​ສາ​ສໍາ​ລັບ​ການ​ຂອງ​ເຂົາ​ເຈົ້າ​ກ່ຽວ​ກັບ​ການ​ສອບ​ຖາມ​ນີ້​. ພວກເຂົາເຈົ້າໄດ້ໄວເພື່ອເນັ້ນຫນັກວ່າ ການບໍລິການທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນ ອາດຈະສະຫນອງສາມາດ justify ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ. ແຕ່ພວກເຂົາຫຼາຍຄົນຍັງໄດ້ແນະນໍາວ່າລູກຄ້າພິຈາລະນາວ່າ 1% ສໍາລັບການຄຸ້ມຄອງການລົງທຶນຂອງກະດູກເປົ່າແມ່ນມີມູນຄ່າຄ່າທໍານຽມ.

George Gagliardi, ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນຂອງ Coromandel Wealth Management ກ່າວວ່າ "ການຄຸ້ມຄອງການລົງທຶນແມ່ນ (ຫຼືຄວນຈະເປັນ) ພຽງແຕ່ສ່ວນນ້ອຍຂອງສິ່ງທີ່ຜູ້ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນເຮັດສໍາລັບລູກຄ້າຂອງພວກເຂົາ. "ຖ້າທີ່ປຶກສາຂອງເຈົ້າພຽງແຕ່ຄຸ້ມຄອງຊັບສິນຂອງເຈົ້າແລະຄິດຄ່າທໍານຽມ 1%, ໃຫ້ຊອກຫາທີ່ປຶກສາອື່ນ. ເຈົ້າຈ່າຍເງິນເກີນ.”

ນີ້ແມ່ນວິທີການກໍານົດວ່າມັນເຮັດໃຫ້ຄວາມຮູ້ສຶກສໍາລັບທ່ານ ເຮັດວຽກກັບທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນ.

(ຫມາຍເຫດ: ທີ່ປຶກສາທີ່ຍົກມາໃນບົດຄວາມນີ້ແມ່ນພຽງແຕ່ເວົ້າສໍາລັບຕົນເອງ. ປະສົບການຂອງທ່ານເອງອາດຈະແຕກຕ່າງກັນ, ແລະບໍ່ແມ່ນທຸກຄົນຈະຊອກຫາທີ່ປຶກສາຄຸ້ມຄ່າ, ຂຶ້ນກັບສະຖານະການຂອງເຂົາເຈົ້າ).

ທ່ານມີສິດທີ່ຈະຄໍາຖາມ 1% ສໍາລັບການຄຸ້ມຄອງການລົງທຶນເທົ່ານັ້ນ

ທີ່ປຶກສາທີ່ພວກເຮົາເວົ້າກັບໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວຕົກລົງເຫັນດີວ່າການຈ່າຍ 1% ບໍ່ມີຄວາມຫມາຍຖ້າທ່ານໄດ້ຮັບການບໍລິການການຄຸ້ມຄອງການລົງທຶນຂັ້ນພື້ນຖານເທົ່ານັ້ນ.

"ການຈ້າງທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນເພື່ອພຽງແຕ່ຈັດການຫຼັກຊັບທີ່ມີດັດສະນີທີ່ມີຄວາມຫຼາກຫຼາຍໃນເວລາທີ່ທ່ານເປັນນັກລົງທຶນທີ່ມີລະດູການ - ໂດຍບໍ່ມີການບໍລິການເພີ່ມເຕີມເຊັ່ນການວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນແລະພາສີ - ສ່ວນຫຼາຍອາດຈະບໍ່ຄຸ້ມຄ່າ," Brian Schmehil, ຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຮັບຮອງແລະຜູ້ອໍານວຍການບໍລິຫານ. ການຄຸ້ມຄອງຄວາມຮັ່ງມີຂອງກຸ່ມ The Mather.

ເລື່ອງຍັງສືບຕໍ່

ລາວກ່າວຕື່ມວ່າ, ນັ້ນແມ່ນ "ເວັ້ນເສຍແຕ່ວ່າທີ່ປຶກສາຈະໃຊ້ ການເກັບກ່ຽວການສູນເສຍພາສີ, ດັດສະນີໂດຍກົງ ແລະສະຖານທີ່ຊັ້ນຊັບສິນ."

ການບໍລິການຈໍານວນຫຼາຍທີ່ (ອາດຈະ) justify ຄ່າທໍານຽມ

ຖ້າຫາກວ່າ, ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ທ່ານກໍາລັງຊອກຫາເພີ່ມເຕີມ ການບໍລິການວາງແຜນການເງິນແບບລວມ, ຕ້ອງການຄຸ້ມຄອງພາສີ, ຂອງຂວັນແລະລັກສະນະອື່ນໆຂອງແຜນການທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານຫຼືມີບັນຫາໃນການຄວບຄຸມອາລົມຂອງທ່ານໃນຊ່ວງເວລາທີ່ຕະຫຼາດມີການປ່ຽນແປງ, ການຄິດໄລ່ຂອງທ່ານອາດຈະປ່ຽນແປງ. ລູກຄ້າອາດຈະພົບວ່າຄ່າທໍານຽມ 1% ມີມູນຄ່າມັນ, ຂຶ້ນກັບສະຖານະການສະເພາະຂອງເຂົາເຈົ້າແລະການບໍລິການຂອງທີ່ປຶກສາ. ນີ້ແມ່ນສິ່ງທີ່ທີ່ປຶກສາອາດຈະສະເຫນີ.

ສະຫງົບໃນຊ່ວງເວລາຂອງການເຫນັງຕີງ

ເຖິງແມ່ນວ່ານັກລົງທຶນທີ່ໝັ້ນໃຈກໍ່ຕົກໃຈ ຫຼືຫຼົງທາງຈາກແຜນການເງິນຂອງເຂົາເຈົ້າ.

ນັກລົງທຶນທີ່ offload ການລົງທຶນໃນລະຫວ່າງຕະຫຼາດຫມີ, ຫຼືລົງທຶນແບບອະນຸລັກເກີນໄປສໍາລັບຂອບເຂດເວລາຂອງພວກເຂົາອາດຈະຂາດຜົນຕອບແທນທີ່ມີຄຸນຄ່າ.

Anna Sergunina, ຜູ້ວາງແຜນການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຢັ້ງຢືນ, ປະທານແລະຊີອີໂອຂອງ MainStreet Financial Planning ກ່າວວ່າ "ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນຊ່ວຍໃຫ້ນັກລົງທຶນຍຶດຫມັ້ນໃນຍຸດທະສາດແລະນໍາທາງການຕັດສິນໃຈໂດຍບໍ່ມີອົງປະກອບທາງດ້ານຈິດໃຈ."

ໂຄງສ້າງແລະການປະສານງານ

ທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນສາມາດເຮັດຫນ້າທີ່ເປັນ quarterback ຂອງທີມງານທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານ. ພວກເຂົາເຈົ້າອາດຈະປະສານງານຍຸດທະສາດການວາງແຜນພາສີກັບ ນັກບັນຊີ, ຮັກສາຕາຕໍ່ກັບຍຸດທະສາດການວາງແຜນອະສັງຫາລິມະສັບກັບທະນາຍຄວາມແລະຊ່ວຍໃນການປັບປຸງຜະລິດຕະພັນການຄຸ້ມຄອງຄວາມສ່ຽງໃນການປະສານງານກັບຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານປະກັນໄພແລະຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານການບໍານານ.

"ພວກເຮົາຊ່ວຍໃຫ້ລູກຄ້າຕັດສິນໃຈກ່ຽວກັບຍຸດທະສາດການປະກັນສັງຄົມ (ແລະ) ວິທີການຈັດໂຄງສ້າງ Medicare," Crystal J. Cox, ຮອງປະທານອາວຸໂສຂອງ Wealthspire Advisors ກ່າວ. "ມີຫຼາຍແທ້ໆທີ່ພວກເຮົາເຮັດຢູ່ນອກການລົງທຶນ."

ການຕັດສິນໃຈການລົງທຶນທີ່ມີສະຕິກ່ຽວກັບພາສີ

ການລົງທຶນຢ່າງສະຫຼາດໄປກວ່າການຕັດສິນວ່າກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນຕອບສະໜອງຄວາມຕ້ອງການດ້ານການເງິນຂອງທ່ານ.

ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນສາມາດຊ່ວຍລະບຸວິທີການລົງທຶນ, ຂອງຂວັນ ແລະຄຸ້ມຄອງການສູນເສຍການລົງທຶນ.

Tammy R. Wener, ຜູ້ວາງແຜນການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຮັບຮອງຈາກ RW Financial Planning LLC ກ່າວວ່າ "ຫນຶ່ງໃນລູກຄ້າຂອງຂ້ອຍແປກໃຈຫຼາຍທີ່ໄດ້ຮຽນຮູ້ຜົນກະທົບດ້ານພາສີລາຍໄດ້ຂອງການລົງທຶນໃນກອງທຶນບໍານານໃນບັນຊີທີ່ຕ້ອງເສຍພາສີ", Tammy R. Wener, ຜູ້ວາງແຜນການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຮັບຮອງຈາກ RW Financial Planning LLC. "ຍ້ອນເວລາທີ່ພວກເຂົາຊື້ກອງທຶນ, ການແຈກຢາຍທຶນແລະວົງເລັບພາສີລາຍໄດ້ຂອງລູກຄ້າ, ມັນເປັນບົດຮຽນລາຄາແພງ."

ປະສົບການ 

ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນທີ່ມີຄວາມງຽບສະຫງົບ "ຢູ່ທີ່ນັ້ນ, ເຮັດແນວນັ້ນ" ທັດສະນະຄະຕິອາດຈະຄຸ້ມຄ່າເມື່ອຕະຫຼາດມີຄວາມເຄັ່ງຕຶງ.

Kenneth B. Waltzer, ຜູ້ວາງແຜນການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຮັບຮອງ, ຜູ້ຮ່ວມກໍ່ຕັ້ງ ແລະ ຜູ້ຈັດການຝ່າຍບໍລິຫານຂອງ KCS Wealth Advisory ກ່າວວ່າ "ມັນບໍ່ມີສິ່ງທົດແທນປະສົບການໄດ້." "ການສຶກສາໄດ້ສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານການລົງທືນທີ່ມີອາຍຸຕໍ່າກວ່າໃນໄລຍະວິກິດການທາງດ້ານການເງິນຂອງໂລກແມ່ນຮ້າຍແຮງກວ່າຜູ້ສູງອາຍຸ, ຕົ້ນຕໍຍ້ອນວ່າພວກເຂົາຍັງບໍ່ທັນໄດ້ຜ່ານຕະຫຼາດຫມີທີ່ຮ້າຍແຮງ."

ຄວາມຄິດເຫັນທີສອງ

Lisa AK Kirchenbauer, ຜູ້ວາງແຜນການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຢັ້ງຢືນ, ຜູ້ກໍ່ຕັ້ງແລະປະທານຂອງ Omega Wealth Management ກ່າວວ່າ "ການມີຄວາມຄິດເຫັນທີ່ສອງຈຸດປະສົງຂອງຫຼັກຊັບຂອງທ່ານໃນແງ່ຂອງຄວາມຫຼາກຫຼາຍ, ຄວາມສ່ຽງແລະການຄຸ້ມຄອງພາສີແມ່ນສໍາຄັນ". "ພວກເຮົາທຸກຄົນມີຈຸດຕາບອດແລະພວກເຮົາຜູ້ທີ່ເບິ່ງຮູບພາບທາງດ້ານການເງິນທັງຫມົດຂອງລູກຄ້າສາມາດສະຫນອງຄວາມເຂົ້າໃຈທີ່ມີຄຸນຄ່າແລະຈຸດປະສົງໃຫ້ແກ່ນັກລົງທຶນທີ່ດີທີ່ສຸດ."

ຄວາມຄິດເຫັນທີສອງອາດຈະຊ່ວຍທໍາລາຍຄວາມຂັດແຍ້ງກ່ຽວກັບເງິນລະຫວ່າງຄູ່ສົມລົດ. ຫຼືມັນສາມາດອະນຸຍາດໃຫ້ຄວາມມັກຂອງຄູ່ສົມລົດທີ່ມີຄວາມຫມັ້ນໃຈຫນ້ອຍທີ່ຈະມີຄວາມສະເຫມີພາບໃນຄວາມສໍາພັນ.

ສາຍທາງລຸ່ມ

ທີ່ປຶກສາແມ່ນໄວທີ່ຈະຊີ້ໃຫ້ເຫັນການບໍລິການທີ່ເຂົາເຈົ້າອາດຈະສະຫນອງນອກເຫນືອໄປຈາກການຄຸ້ມຄອງການລົງທຶນ. ແຕ່ຫຼາຍໆຄົນຍັງສັງເກດວ່າ 1% ແມ່ນຄ່າທໍານຽມທີ່ສູງທີ່ຈະຈ່າຍຄ່າບໍລິການທີ່ບໍ່ເກີນຄໍາແນະນໍາການລົງທຶນ. ຖ້າທ່ານກໍາລັງຊອກຫາຄໍາແນະນໍາ, ການປະສານງານແລະວິທີການຕ້ານການຕັດສິນໃຈການລົງທຶນທີ່ຫົວເຂົ່າ, ຢ່າງໃດກໍຕາມ ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນ ອາດຈະຄຸ້ມຄ່າ.

ການລົງທຶນແລະການວາງແຜນການບໍານານ

• ຖ້າທ່ານມີຄໍາຖາມສະເພາະກ່ຽວກັບສະຖານະການລົງທຶນແລະການບໍານານຂອງເຈົ້າ, a ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນສາມາດຊ່ວຍໄດ້. ການຫາທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນບໍ່ຈຳເປັນຕ້ອງຍາກ. ເຄື່ອງມືທີ່ບໍ່ເສຍຄ່າຂອງ SmartAsset ກົງກັບທ່ານກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນສູງສຸດສາມຄົນທີ່ໄດ້ຮັບການກວດສອບໃນພື້ນທີ່ຂອງທ່ານ, ແລະທ່ານສາມາດສໍາພາດທີ່ປຶກສາຂອງທ່ານກົງກັນໂດຍບໍ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເພື່ອຕັດສິນໃຈວ່າອັນໃດທີ່ເຫມາະສົມສໍາລັບທ່ານ. ຖ້າທ່ານພ້ອມທີ່ຈະຊອກຫາທີ່ປຶກສາທີ່ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານບັນລຸເປົ້າຫມາຍທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານ, ເລີ່ມຕົ້ນດຽວນີ້.

• ໃນຂະນະທີ່ເຈົ້າວາງແຜນລາຍຮັບໃນການບໍານານ, ຮັກສາຕາກ່ຽວກັບການປະກັນສັງຄົມ. ໃຊ້ ເຄື່ອງຄິດເລກປະກັນສັງຄົມຂອງ SmartAsset ເພື່ອໃຫ້ໄດ້ຮັບຄວາມຄິດຂອງຜົນປະໂຫຍດຂອງທ່ານສາມາດເປັນແນວໃດໃນການບໍານານ.

Susannah Snider, CFP® ແມ່ນຖັນແຖວການວາງແຜນການເງິນຂອງ SmartAsset, ແລະຕອບຄຳຖາມຂອງຜູ້ອ່ານໃນຫົວຂໍ້ການເງິນສ່ວນຕົວ. ມີ​ຄໍາ​ຖາມ​ທີ່​ທ່ານ​ຕ້ອງ​ການ​ຕອບ​? ອີເມວ [email protected] ແລະຄໍາຖາມຂອງເຈົ້າອາດຈະຖືກຕອບໃນຖັນໃນອະນາຄົດ.

ກະລຸນາຮັບຊາບວ່າ Susannah ບໍ່ແມ່ນຜູ້ເຂົ້າຮ່ວມໃນເວທີ SmartAdvisor Match ແລະເປັນພະນັກງານຂອງ SmartAsset.

ເຄຣດິດຮູບ: ©Jen Barker Worley, ©iStock.com/fizkes, ©iStock.com/Courtney Hale

ຕໍານານ ຖາມທີ່ປຶກສາ: ຂ້ອຍມີ 'ຄວາມເຂົ້າໃຈແຂງ' ຂອງຍຸດທະສາດການລົງທຶນ. ດັ່ງນັ້ນເປັນຫຍັງຂ້ອຍຄວນຈ່າຍ 1% ໃຫ້ກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນ? ປາກົດຕົວຄັ້ງທໍາອິດ Blog SmartAsset.