ຮູບພາບ Getty / iStockphoto
ຄໍາຖາມ: ຂ້ອຍຕ້ອງການຜູ້ວາງແຜນການເງິນທີ່ໝັ້ນໃຈ. ບໍ່ດົນມານີ້, ຂ້າພະເຈົ້າໄດ້ອອກກິນເບ້ຍບໍານານໃນອາຍຸ 64 ປີ. ຜົວຂອງຂ້ອຍອາຍຸ 73 ປີແລະເລີ່ມມີບັນຫາສຸຂະພາບ, ແລະຂ້ອຍບໍ່ຮູ້ວ່າຈະເຮັດແນວໃດກ່ຽວກັບການເງິນແລະການປະກັນສັງຄົມ, ແລະອື່ນໆ. ຂ້ອຍຄວນຊອກຫາໃຜເພື່ອຊ່ວຍຂ້ອຍນໍາທາງນີ້? (ຊອກຫາທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນຄືກັນບໍ? ເຄື່ອງມືນີ້ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຈັບຄູ່ກັບທີ່ປຶກສາທີ່ອາດຈະຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ.)
ຕອບ: ມັນດີຫຼາຍທີ່ເຈົ້າຮູ້ແລ້ວວ່າເຈົ້າຕ້ອງການນັກວາງແຜນ fiduciary, ເນື່ອງຈາກວ່າ fiduciary ແມ່ນຕ້ອງການໂດຍກົດຫມາຍເພື່ອສະຫນັບສະຫນູນຜົນປະໂຫຍດທີ່ດີທີ່ສຸດຂອງລູກຄ້າຂອງພວກເຂົາ. ນັ້ນ ໝາຍ ຄວາມວ່າພວກເຂົາຈະບໍ່ຂາຍຜະລິດຕະພັນຫຼືໄດ້ຮັບຄ່ານາຍ ໜ້າ ໃນສິ່ງທີ່ບໍ່ມີປະໂຫຍດຕໍ່ລູກຄ້າ.
ເພື່ອຊອກຫາຫນຶ່ງ, ຊອກຫາທີ່ປຶກສາທີ່ເປັນຄ່າທໍານຽມເທົ່ານັ້ນແລະພິຈາລະນາທີ່ປຶກສາການລົງທຶນທີ່ລົງທະບຽນຫຼືຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຢັ້ງຢືນ. ໃຊ້ຊັບພະຍາກອນເຊັ່ນ: ສະມາຄົມແຫ່ງຊາດຂອງທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນສ່ວນບຸກຄົນເພື່ອຊອກຫາທີ່ປຶກສາຄ່າທໍານຽມເທົ່ານັ້ນ, ແນະນໍາໃຫ້ຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຢັ້ງຢືນ Joe Favorito ຢູ່ Landmark Wealth Management. ຈຸດອື່ນໆທີ່ທ່ານສາມາດເບິ່ງໄດ້ລວມມີ Garrett Planning Network ແລະ XY Planning Network. (ຊອກຫາທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນບໍ? ເຄື່ອງມືນີ້ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຈັບຄູ່ກັບທີ່ປຶກສາທີ່ອາດຈະຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ.)
ມັນບໍ່ພຽງພໍພຽງແຕ່ເພື່ອຊອກຫາ fiduciary. ທ່ານຍັງຕ້ອງການຄົນທີ່ມີຄວາມຊ່ຽວຊານໃນການບໍານານ, ຜູ້ວາງແຜນການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຮັບຮອງ Philip Mock ຢູ່ 1522 Financial ກ່າວ. ບຸກຄົນນັ້ນສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານມີທາງເລືອກໃນການລົງທຶນຂອງທ່ານ, ຍຸດທະສາດການຖອນເງິນ, ກະແສເງິນສົດ, ຄໍາຖາມປະກັນສັງຄົມ ແລະ Medicare, ແລະອື່ນໆ.
ມີບັນຫາກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນຂອງເຈົ້າ ຫຼືຊອກຫາຄົນໃໝ່ບໍ? ອີເມວ [email protected].
ທີ່ປຶກສາທີ່ທ່ານເລືອກຄວນລວບລວມຂໍ້ມູນກ່ຽວກັບທ່ານແລະສະຖານະການຂອງທ່ານເຊັ່ນ: ກະແສເງິນສົດ, ຫນີ້ສິນ, ບັນຊີປະຈຸບັນແລະເປົ້າຫມາຍໃດໆທີ່ທ່ານແລະຜົວຂອງທ່ານທັງສອງມີ. "ຖ້າຕົກລົງກັນ, ພວກເຂົາສາມາດຊ່ວຍບັນຊີເຈ້ຍ, ຈັດການການໂອນເງິນແລະເລີ່ມຕົ້ນຍຸດທະສາດ," Ted Halpern, ຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຢັ້ງຢືນຈາກ Halpern Financial ກ່າວ. ອີງຕາມສະຖານະການສະເພາະຂອງທ່ານ, Halpern ເວົ້າວ່າການທົບທວນກະແສເງິນສົດພ້ອມກັບຫນີ້ສິນໃດໆຄວນຈະເປັນຂັ້ນຕອນທໍາອິດ. "ຫຼັງຈາກນັ້ນ, ທີ່ປຶກສາສາມາດຊ່ວຍໃນແຜນການທີ່ຈະເພີ່ມປະສິດທິພາບການປະກັນສັງຄົມສໍາລັບທ່ານຍ້ອນວ່າມັນກ່ຽວຂ້ອງກັບຜົນປະໂຫຍດຂອງຜົວຂອງເຈົ້າຄືກັນ," Halpern ເວົ້າ.
ເພື່ອຊອກຫາປະເພດຂອງປະສົບການທີ່ປຶກສາຂອງທ່ານ, ຖາມພວກເຂົາກ່ຽວກັບປະເພດຂອງລູກຄ້າທີ່ເຂົາເຈົ້າເຮັດວຽກກັບແລະຖ້າຫາກວ່າພວກເຂົາເຈົ້າມີໃຜທີ່ມີສະຖານະການທີ່ຄ້າຍຄືກັນກັບຂອງທ່ານ. ຫຼັງຈາກນັ້ນ, ທ່ານສາມາດຂໍໃຫ້ເວົ້າກັບຜູ້ອ້າງອີງຂອງພວກເຂົາແລະໄດ້ຮັບບັນຊີຄັ້ງທໍາອິດກ່ຽວກັບປະສົບການຂອງພວກເຂົາທີ່ເຮັດວຽກກັບທີ່ປຶກສານັ້ນ. (ຊອກຫາທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນບໍ? ເຄື່ອງມືນີ້ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຈັບຄູ່ກັບທີ່ປຶກສາທີ່ອາດຈະຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ.)
ສິ່ງອື່ນທີ່ທ່ານອາດຈະຕ້ອງການທີ່ຈະພິຈາລະນາແມ່ນການປະກັນໄພການດູແລໄລຍະຍາວ, ເຊັ່ນດຽວກັນກັບການວາງແຜນພາສີແລະຊັບສິນ. “ທີ່ປຶກສາຄ່າທຳນຽມແທ້ໆອາດຈະບໍ່ຂາຍປະກັນໄພ ແຕ່ສາມາດສົ່ງຜູ້ຊ່ຽວຊານໄດ້. ເຊັ່ນດຽວກັນ, ພວກເຂົາເຈົ້າຈະສາມາດນໍາທ່ານໄປຫາການສະຫນັບສະຫນູນອື່ນໆທີ່ສະຖານະການຂອງທ່ານອາດຈະຕ້ອງການເຊັ່ນ CPA ຫຼືທະນາຍຄວາມ, "Halpern ເວົ້າ.
ເພີ່ມຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຢັ້ງຢືນ Philip Mock ຢູ່ 1522 Financial: "ຍ້ອນວ່າຜົວຂອງເຈົ້າມີບັນຫາສຸຂະພາບບາງຢ່າງ, ຂ້ອຍຂໍແນະນໍາໃຫ້ເຈົ້າຊອກຫາທະນາຍຄວາມການວາງແຜນອະສັງຫາລິມະສັບ. ມັນເປັນສາຂາວິຊາສະເພາະ, ສະນັ້ນມັນບໍ່ຄວນຖືກຈັດການໂດຍທະນາຍຄວາມທົ່ວໄປ. ແຜນການອະສັງຫາລິມະສັບທີ່ສົມບູນແບບອາດຈະປະກອບມີຄວາມຕັ້ງໃຈ, ຄວາມໄວ້ວາງໃຈ, ອໍານາດທາງການເງິນຂອງທະນາຍຄວາມ, ຄໍາແນະນໍາລ່ວງຫນ້າທາງການແພດແລະອື່ນໆ. ທະນາຍຄວາມຈະຊີ້ບອກທ່ານວ່າເອກະສານໃດແດ່ທີ່ເໝາະສົມກັບການອ້າງອິງຂອງເຈົ້າ ແລະຊ່ວຍເຈົ້າຮ່າງແຜນການອະສັງຫາລິມະຊັບທີ່ກົງກັບຄວາມຕ້ອງການຂອງເຈົ້າ,” Mock ເວົ້າ.
ມີບັນຫາກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນຂອງເຈົ້າ ຫຼືຊອກຫາຄົນໃໝ່ບໍ? ອີເມວ [email protected].
ຄໍາແນະນໍາ, ຄໍາແນະນໍາຫຼືການຈັດອັນດັບທີ່ສະແດງອອກໃນບົດຄວາມນີ້ແມ່ນຂອງ MarketWatch Picks, ແລະບໍ່ໄດ້ຮັບການທົບທວນຫຼືຮັບຮອງໂດຍຄູ່ຮ່ວມງານການຄ້າຂອງພວກເຮົາ.
ແຫຼ່ງຂໍ້ມູນ: https://www.marketwatch.com/picks/i-just-retired-at-64-my-husband-is-73-and-beginning-to-have-health-issues-we-need-a- financial-plan-and-to-figure-out-what-to-do-with-social-security-whats-our-move-01670942820?siteid=yhoof2&yptr=yahoo