ວິທີການຊອກຫາທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນທີ່ຖືກຕ້ອງ.
ຮູບພາບ Getty / iStockphoto
ຄໍາຖາມ: ຂ້ອຍຢູ່ກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນເປັນເວລາ 5-6 ປີແລ້ວ. ຜົນຕອບແທນສະເລ່ຍປະຈໍາປີຂອງຂ້ອຍແມ່ນພຽງແຕ່ 4.7%. ຂ້ອຍຫຼຸດລົງ 21% ໃນປີ 2022 ເຖິງວັນທີ 21 ຕຸລາ. ຂ້ອຍອາຍຸ 72 ປີ, ແລະຂ້ອຍໄດ້ກິນເບັ້ຍບໍານານເປັນເວລາ 5 ປີ, ແຕ່ບໍ່ຈໍາເປັນທີ່ຈະເຂົ້າໄປໃນບັນຊີບໍານານ. ຄໍາຮ້ອງທຸກຂອງຂ້ອຍແມ່ນເບິ່ງຄືວ່າບໍ່ມີແຜນການຫຼືຄວາມທົນທານຕໍ່ຄວາມສ່ຽງຕໍ່ຫຼັກຊັບຫຼຸດລົງເທື່ອລະກ້າວ, ດັ່ງນັ້ນຂ້ອຍໄດ້ສູນເສຍຫຼາຍກວ່າ 21% ໃນປີ 2022. ຂ້ອຍຄວນເຮັດແນວໃດ?
ຕອບ: ຖ້າທ່ານໄດ້ກິນເບັ້ຍບໍານານເປັນເວລາຫ້າປີແລະບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງມີການແຈກຢາຍ, ຫຼັງຈາກນັ້ນທ່ານກໍ່ຕ້ອງຢູ່ໃນສະພາບທີ່ແຂງ, ດັ່ງນັ້ນພວກເຮົາຈຶ່ງຂໍຊົມເຊີຍທ່ານ. ແລະທ່ານມີສິດທີ່ຈະຍົກທຸງສີແດງກ່ຽວກັບສິ່ງທີ່ເກີດຂຶ້ນກັບທີ່ປຶກສາຂອງທ່ານ. (ຊອກຫາທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນໃໝ່ຄືກັນບໍ? ເຄື່ອງມືນີ້ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຈັບຄູ່ກັບທີ່ປຶກສາທີ່ອາດຈະຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ.)
ສິ່ງທີ່ໂດດເດັ່ນໃນທັນທີນີ້ເບິ່ງຄືວ່າຂາດການສື່ສານທີ່ຊັດເຈນລະຫວ່າງທ່ານກັບທີ່ປຶກສາຂອງທ່ານ. ຍິ່ງໄປກວ່ານັ້ນ, ທ່ານບໍ່ຄວນຢ້ານທີ່ຈະໃຫ້ຜູ້ປຶກສາຮັບຜິດຊອບຂອງທ່ານ. "ຄໍາຖາມທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດທີ່ຂ້ອຍມີແມ່ນວ່າເປັນຫຍັງນີ້ບໍ່ແມ່ນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງແຜນການບໍານານ, ຫຼືເປັນຫຍັງມັນບໍ່ເຄີຍມີການທົບທວນຄືນປະຈໍາປີ?", Ryan Townsley, ຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຮັບຮອງຈາກ Town Capital ກ່າວ.
ໂດຍທົ່ວໄປ, ການສູນເສຍ 20% ສໍາລັບຄົນທີ່ອອກກິນເບັ້ຍບໍານານອາດຈະແນະນໍາໃຫ້ທ່ານລົງທຶນຢ່າງແຮງເກີນໄປ. ແຕ່ມັນກໍ່ເປັນຄວາມຈິງທີ່ວ່າປີນີ້ມີຄວາມຫຍຸ້ງຍາກໂດຍສະເພາະແມ່ນນັກລົງທຶນ - ບາງສິ່ງບາງຢ່າງທີ່ປຶກສາຂອງທ່ານຄວນອະທິບາຍໃຫ້ທ່ານ. (ຊອກຫາທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນໃໝ່ບໍ? ເຄື່ອງມືນີ້ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຈັບຄູ່ກັບທີ່ປຶກສາທີ່ອາດຈະຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ.)
"ໄດ້ມີການທົບທວນການລົງທຶນໄດ້ຈັດຂຶ້ນໃນປີນີ້, ທີ່ປຶກສາຂອງທ່ານຫວັງວ່າຈະໄດ້ອະທິບາຍວ່າ 2022 ເປັນປີຫນຶ່ງທີ່ຮ້າຍແຮງທີ່ສຸດສໍາລັບພັນທະບັດນັບຕັ້ງແຕ່ຊຸມປີ 1970. ການເພີ່ມຂຶ້ນຂອງອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ຮຸກຮານແມ່ນຄວາມກົດດັນຕໍ່ລາຄາພັນທະບັດ, ເຊິ່ງ [ໂດຍທົ່ວໄປ] ເຄື່ອນທີ່ກົງກັນຂ້າມກັບການປ່ຽນແປງຂອງອັດຕາ, ດັ່ງນັ້ນເຖິງແມ່ນວ່າທີ່ປຶກສາຂອງເຈົ້າໄດ້ຄ່ອຍໆຫຼຸດຜ່ອນຄວາມສ່ຽງໃນຫຼັກຊັບໃນໄລຍະເວລາ, ມັນບໍ່ໄດ້ຖືກສື່ສານກັບທ່ານ, ແລະດັດຊະນີພັນທະບັດ. ແມ່ນຫຼຸດລົງຫຼາຍກວ່າ 15% ຈົນເຖິງທ້າຍເດືອນຕຸລາ 2022,” Eric Presogna ຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຮັບຮອງຈາກ One Up Financial ກ່າວ.
ມີບັນຫາກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນຂອງເຈົ້າ ຫຼືຊອກຫາຄົນໃໝ່ບໍ? ອີເມວ [email protected].
ໃນຄໍາສັບຕ່າງໆອື່ນໆ, ທີ່ປຶກສາຂອງທ່ານອາດຈະມີຄວາມເຄັ່ງຕຶງກ່ຽວກັບການຫຼຸດຜ່ອນຄວາມສ່ຽງຂອງທ່ານ - ແລະພວກເຂົາອາດຈະບໍ່ມີແຜນການໃດໆ - ເຖິງແມ່ນວ່າພວກເຂົາອາດຈະມີແຜນການທີ່ຖືກລົ້ມລົງໂດຍສະພາບອາກາດທີ່ບໍ່ດີ. Pritchard ກ່າວວ່າ "ບາງຄັ້ງພັນທະບັດສາມາດສະຫນອງຄວາມຫມັ້ນຄົງໃນເວລາທີ່ຕະຫຼາດຫຼັກຊັບຕົກລົງ, ແຕ່ໃນປີ 2022, ລາຄາພັນທະບັດໄດ້ຫຼຸດລົງໃນເວລາດຽວກັນກັບຫຼັກຊັບທີ່ເປັນປະກົດການຜິດປົກກະຕິ," Pritchard ເວົ້າ.
"ທັງຕົວເລກຫ້າປີ (4.7%) ແລະຕົວເລກຂອງປີເຖິງວັນທີ (-21%) ແມ່ນສອດຄ່ອງກັນຢ່າງສົມເຫດສົມຜົນກັບຫຼັກຊັບທີ່ມີຄວາມຫລາກຫລາຍທີ່ມີຄວາມຫລາກຫລາຍ. ນີ້ແມ່ນຄວາມຈິງໂດຍສະເພາະຖ້າຫຼັກຊັບຂອງນັກລົງທຶນປະກອບມີອົງປະກອບສາກົນທີ່ມີຄວາມຫມາຍເນື່ອງຈາກຄວາມເຂັ້ມແຂງທີ່ຜ່ານມາຂອງເງິນໂດລາສະຫະລັດ,” James Hemphill, ຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຮັບຮອງຈາກ TGS Financial ກ່າວ.
ບາງສິ່ງບາງຢ່າງທີ່ຄວນພິຈາລະນາສໍາລັບທັດສະນະແມ່ນວ່າ Vanguard Target Retirement 2020 ticker ກອງທຶນ (VTWNX) ໄດ້ກັບຄືນມາ 3.14% ໃນ 16.25 ປີທີ່ຜ່ານມາແລະຫຼຸດລົງ 42% ໃນປີກາຍນີ້, ຕາມການຂຽນຂອງຊິ້ນນີ້. "ກອງທຶນນີ້ຖືກອອກແບບມາສໍາລັບຄົນທີ່ອອກກິນເບ້ຍບໍານານໃນເວລາດຽວກັນກັບເຈົ້າແລະປະຈຸບັນມີ 60% ມີຄວາມສ່ຽງຕໍ່ຫຼັກຊັບ. ມັນເບິ່ງຄືວ່າຫຼັກຊັບຂອງທ່ານອາດຈະໃກ້ຊິດກັບ XNUMX% ຕໍ່ກັບຫຼັກຊັບ, ເຊິ່ງເປັນເລື່ອງປົກກະຕິສໍາລັບຜູ້ໃດຜູ້ຫນຶ່ງໃນຕໍາແຫນ່ງຂອງທ່ານ, "Terrance Hutchins ຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຮັບຮອງຈາກບໍລິສັດ Logos Financial Group ກ່າວ.
ແຕ່ເນື່ອງຈາກວ່າທີ່ປຶກສາຂອງທ່ານເບິ່ງຄືວ່າບໍ່ໄດ້ປຶກສາຫາລືກ່ຽວກັບແຜນການຂອງລາວ, ຖ້າມີ, ແມ່ນສໍາລັບທ່ານ, ທ່ານບໍ່ຮູ້, ແລະນັ້ນກໍ່ເປັນບັນຫາ. ປຶກສາຫາລືກ່ຽວກັບຄວາມກັງວົນຂອງເຈົ້າກັບທີ່ປຶກສາຂອງເຈົ້າ, ແລະຖ້າທ່ານຮູ້ສຶກວ່າຄວາມສໍາພັນຖືກທໍາລາຍແລະທີ່ປຶກສາຂອງເຈົ້າບໍ່ໄດ້ເຮັດສິ່ງທີ່ເຫມາະສົມສໍາລັບເຈົ້າ, ກ້າວຕໍ່ໄປ. Justin Pritchard, ຜູ້ວາງແຜນການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຮັບຮອງຈາກ Approach Financial ກ່າວວ່າ "ບໍ່ມີຄວາມຈໍາເປັນທີ່ຈະແຍກບັນຫາກັບຄົນທີ່ທ່ານສູນເສຍຄວາມເຊື່ອ. (ຊອກຫາທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນໃໝ່ບໍ? ເຄື່ອງມືນີ້ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຈັບຄູ່ກັບທີ່ປຶກສາທີ່ອາດຈະຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ.)
ຜູ້ຊ່ຽວຊານຕົກລົງເຫັນດີວ່າທີ່ປຶກສາທີ່ດີໄດ້ກວດສອບກັບລູກຄ້າຂອງພວກເຂົາແລະໃຫ້ຄວາມຮູ້ກ່ຽວກັບສິ່ງທີ່ເກີດຂຶ້ນຕະຫຼອດປີ. Pritchard ກ່າວວ່າ "ການຂົ່ມເຫັງຂອງຕະຫຼາດໃນປີນີ້ບໍ່ຄວນເປັນຄວາມແປກໃຈທີ່ທ່ານຊອກຫາຢູ່ໃນຄໍາຖະແຫຼງການປະຈໍາໄຕມາດຂອງເຈົ້າ," Pritchard ເວົ້າ.
ນອກເຫນືອຈາກການແກ້ໄຂຄວາມກັງວົນຂອງທ່ານໂດຍກົງກັບທີ່ປຶກສາຂອງທ່ານ, ທ່ານຄວນຖາມຕົວເອງວ່າຄວາມຄາດຫວັງຂອງທ່ານກັບຄືນມາແມ່ນຫຍັງ. "ທ່ານໄດ້ຂໍໃຫ້ທີ່ປຶກສາຂອງທ່ານມີຄວາມຄາດຫວັງທີ່ສົມເຫດສົມຜົນສໍາລັບການປ່ຽນແປງຂອງກໍາໄລແລະການສູນເສຍສໍາລັບຫຼັກຊັບສະເພາະທີ່ປຶກສາກໍາລັງໃຊ້ບໍ? ຜົນຕອບແທນທີ່ທ່ານໄດ້ປະສົບຢູ່ພາຍໃນຂອບເຂດຂອງຜົນທີ່ຄາດໄວ້ ຫຼືຄາດໄວ້ບໍ?” Matthew Kelley, ຜູ້ວາງແຜນການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຮັບຮອງຈາກ Gold Medal Waters ກ່າວ.
ນອກເຫນືອຈາກແຜນການລົງທຶນ, ຫວັງວ່າເຈົ້າສາມາດເຮັດວຽກກັບທີ່ປຶກສາເພື່ອເຂົ້າໃຈຢ່າງຊັດເຈນແລະຊີ້ແຈງຜົນໄດ້ຮັບທີ່ທ່ານຕ້ອງການໃນຊີວິດເພື່ອກໍານົດຈໍານວນເງິນທີ່ຈໍາເປັນ. "ນີ້ຈະຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານສ້າງກອບທີ່ດີກວ່າສໍາລັບຫຼັກຊັບການລົງທຶນທີ່ເຫມາະສົມແລະຫຼັງຈາກນັ້ນທ່ານສາມາດສຸມໃສ່ສິ່ງທີ່ທ່ານສາມາດຄວບຄຸມເຊັ່ນ: ການປະຕິບັດ RMDs ຂອງທ່ານຢ່າງຖືກຕ້ອງ, ການວາງແຜນທີ່ເຫມາະສົມແລະຍຸດທະສາດພາສີ," Kelley ເວົ້າ. (ຊອກຫາທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນໃໝ່ບໍ? ເຄື່ອງມືນີ້ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຈັບຄູ່ກັບທີ່ປຶກສາທີ່ອາດຈະຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ.)
ມີບັນຫາກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນຂອງເຈົ້າ ຫຼືຊອກຫາຄົນໃໝ່ບໍ? ອີເມວ [email protected].
ຄໍາແນະນໍາ, ຄໍາແນະນໍາຫຼືການຈັດອັນດັບທີ່ສະແດງອອກໃນບົດຄວາມນີ້ແມ່ນຂອງ MarketWatch Picks, ແລະບໍ່ໄດ້ຮັບການທົບທວນຫຼືຮັບຮອງໂດຍຄູ່ຮ່ວມງານການຄ້າຂອງພວກເຮົາ.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/i-lost-over-21-in-2022-im-72-retired-and-have-worked-with-my-financial-adviser-for-six-years-i-know-markets-are-down-but-this-massive-loss-is-worrying-shouldnt-my-adviser-have-had-a-plan-to-manage-risk-at-my-age-01667521563?siteid=yhoof2&yptr=yahoo