ຂ້ອຍວາງແຜນທີ່ຈະອອກກິນເບັ້ຍບໍານານຢູ່ທີ່ 62. ຂ້ອຍໄດ້ຮັບ $1,500 ຕໍ່ເດືອນໃນລາຍຮັບຄ່າເຊົ່າ ແລະ ມີເງິນປະຢັດ 200,000 ໂດລາ. ຂ້ອຍຄວນໄດ້ຮັບທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນເພື່ອຊ່ວຍຂ້ອຍບໍ?

ຄໍາຖາມ: ຂ້ອຍກໍາລັງວາງແຜນທີ່ຈະອອກກິນເບັ້ຍບໍານານຢູ່ທີ່ 62. ຂ້ອຍມີເງິນປະຢັດ 200,000 ໂດລາ, ແລະຂ້ອຍມີເຮືອນໃຫ້ເຊົ່າທີ່ຈ່າຍແລ້ວທີ່ມີລາຍໄດ້ຈາກຄ່າເຊົ່າ 1,500 ໂດລາຕໍ່ເດືອນ. ເຮືອນ​ຂອງ​ຂ້າ​ພະ​ເຈົ້າ​ທີ່​ຂ້າ​ພະ​ເຈົ້າ​ອາ​ໄສ​ຢູ່​ແມ່ນ​ຈ່າຍ​ອອກ​, ເຊັ່ນ​ດຽວ​ກັນ​. ຂ້ອຍບໍ່ແນ່ໃຈວ່າຈະເຮັດແນວໃດກັບເງິນຝາກປະຢັດຂອງຂ້ອຍ. ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນສາມາດຊ່ວຍຂ້ອຍໄດ້ແນວໃດ? ເຈົ້າ​ແນະ​ນຳ​ອັນ​ໃດ? (ຊອກຫາທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນໃໝ່ຄືກັນບໍ? ເຄື່ອງມືນີ້ສາມາດຈັບຄູ່ທ່ານກັບທີ່ປຶກສາຜູ້ທີ່ອາດຈະຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ.)

ຕອບ: ການມີເງິນຈໍານວນຫຼວງຫຼາຍໃນເງິນຝາກປະຢັດຂອງທ່ານບາງຄັ້ງກໍ່ຍາກທີ່ຈະຈັດສັນຢ່າງຖືກຕ້ອງ - ແຕ່ທ່ານບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງມີທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນເພື່ອຊ່ວຍທ່ານຢູ່ທີ່ນີ້, ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານອາດຈະຊອກຫາອັນຫນຶ່ງທີ່ເປັນປະໂຫຍດ. ນີ້ແມ່ນຂໍ້ດີແລະຂໍ້ເສຍຂອງການຈ້າງທີ່ປຶກສາເພື່ອຊ່ວຍ. 

ເສັ້ນທາງທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນ

ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນຫຼາຍຄົນມີຄວາມຊໍານິຊໍານານໃນການຊ່ວຍເຫຼືອລູກຄ້ານໍາທາງໄປສູ່ການກິນເບັ້ຍບໍານານ, ເຊິ່ງອາດຈະປະກອບມີການລົງທຶນແລະການປະຫຍັດເງິນບໍານານ, ຍຸດທະສາດການຮ້ອງຂໍເງິນປະກັນສັງຄົມ, ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການດູແລສຸຂະພາບກ່ອນແລະຫຼັງຈາກ Medicare, ການວາງແຜນລ່ວງຫນ້າສໍາລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍສຸຂະພາບໃນໄລຍະຍາວ (LTC), ແລະການຊ່ວຍເຫຼືອ. ທ່ານຫຼຸດພາສີເງິນບໍານານຕະຫຼອດຊີວິດຂອງທ່ານ. ຖ້າສິ່ງເຫຼົ່ານັ້ນເປັນສິ່ງທີ່ເຈົ້າບໍ່ສະບາຍໃຈໃນການຈັດການຕົວເອງ, ເຈົ້າອາດຕ້ອງພິຈາລະນາເປັນທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນ. 

ມີບັນຫາກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນຂອງເຈົ້າ ຫຼືຊອກຫາຄົນໃໝ່ບໍ? ອີເມວ [email protected].

ສິ່ງອື່ນທີ່ນັກວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນສາມາດເຮັດໄດ້ຄືການເບິ່ງສະຖານະການສະເພາະຂອງເຈົ້າແລະແຈ້ງໃຫ້ເຈົ້າຮູ້ວ່າການກິນເບັ້ຍບໍານານຢູ່ທີ່ 62 ແມ່ນເປັນຈິງ. ແທ້ຈິງແລ້ວ, ມັນອາດຈະເຮັດໃຫ້ຄວາມຮູ້ສຶກທາງດ້ານການເງິນຫຼາຍກວ່າທີ່ຈະລໍຖ້າ. ການເລື່ອນການເກັບເງິນປະກັນສັງຄົມເປັນເວລາ 8 ປີ ຈະເພີ່ມຜົນປະໂຫຍດປະມານ 70% ບວກກັບການປັບຕົວຄ່າຄອງຊີບ (COLA) ທຸກໆປີ ຈົນຮອດອາຍຸ 62 ປີ. “ຖ້າເຈົ້າຈະອອກກິນເບັ້ຍບໍານານອາຍຸ XNUMX ປີ, ເຈົ້າຈະເຮັດມັນ. ແນວໃດກໍ່ຕາມ, ໃນຖານະທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນ, ຂ້ອຍຈະຕ້ອງໄດ້ເອົາຄ່າໃຊ້ຈ່າຍອັນໃຫຍ່ຫຼວງໃນການເຮັດເຊັ່ນນັ້ນ,” Chris Chen, ຜູ້ວາງແຜນການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຮັບຮອງຈາກ Insight Financial Strategists ກ່າວ.

ທີ່ປຶກສາຍັງສາມາດ, ດັ່ງທີ່ທ່ານໄດ້ຊີ້ໃຫ້ເຫັນ, ຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຄິດອອກວ່າຈະເຮັດແນວໃດກັບເງິນຝາກປະຢັດຂອງທ່ານ $ 200,000. "ພວກເຂົາສາມາດເບິ່ງຄວາມສາມາດຂອງຄວາມສ່ຽງແລະຄວາມທົນທານຂອງທ່ານແລະໃຫ້ຄໍາແນະນໍາກ່ຽວກັບວິທີການນໍາໃຊ້ເງິນຝາກປະຢັດຂອງທ່ານທີ່ດີທີ່ສຸດ," Danielle Harrison, ຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຮັບຮອງຈາກ Harrison Financial Planning ກ່າວ. 

ຂໍ້ເສຍອັນໃຫຍ່ອັນໜຶ່ງຂອງທີ່ປຶກສາແມ່ນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ. ທີ່ປຶກສາສ່ວນໃຫຍ່ດໍາເນີນການພາຍໃຕ້ຫນຶ່ງໃນສາມຮູບແບບການຈ່າຍເງິນ; ຕໍ່ແຜນການ, ຄ່າບໍລິການຕໍ່ຊົ່ວໂມງ ແລະຊັບສິນພາຍໃຕ້ການຄຸ້ມຄອງ (AUM). ໃນຂະນະທີ່ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍສໍາລັບແຕ່ລະອັນນີ້ແຕກຕ່າງກັນໄປຕາມປັດໃຈເຊັ່ນ: ສະຖານທີ່, ຄວາມຊໍານານແລະຄວາມຊັບຊ້ອນຂອງສະຖານະການ, ຜູ້ໃຫ້ຄໍາປຶກສາປະຈໍາຊົ່ວໂມງມັກຈະຄິດຄ່າບໍລິການລະຫວ່າງ $ 150 ຫາ 350 ໂດລາຕໍ່ຊົ່ວໂມງ, ຜູ້ໃຫ້ຄໍາປຶກສາທີ່ມີຄ່າຈ້າງສາມາດຄິດຄ່າບໍລິການທຸກບ່ອນຈາກ $ 2,500 ຫາ $ 10,000 ຕໍ່ແຜນການ, ແລະ. ຂອບເຂດປົກກະຕິສໍາລັບຊັບສິນພາຍໃຕ້ການຄຸ້ມຄອງໂດຍທົ່ວໄປແມ່ນ 1%.

ຮູບແບບຄ່າທໍານຽມໃດທີ່ທ່ານເລືອກ, ຊອກຫາທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນເທົ່ານັ້ນເພື່ອຮັບປະກັນວ່າທ່ານກໍາລັງເຮັດວຽກກັບຜູ້ທີ່ມີຄວາມສົນໃຈທີ່ດີທີ່ສຸດຂອງທ່ານເປັນອັນດັບທໍາອິດ, ກົງກັນຂ້າມກັບຜູ້ທີ່ໄດ້ຮັບຄ່ານາຍຫນ້າຫຼືໄດ້ຮັບຄ່າຈ້າງເພື່ອສົ່ງເສີມຫຼືຂາຍຜະລິດຕະພັນສະເພາະ. ຖ້າມັນບໍ່ດີທີ່ສຸດສຳລັບການເງິນຂອງເຈົ້າ. ເພື່ອຊອກຫາຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ເຫມາະສົມກັບບັນຊີລາຍການ, ພິຈາລະນານໍາໃຊ້ເຄື່ອງມືຊອກຫາທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນສ່ວນບຸກຄົນຂອງສະມາຄົມແຫ່ງຊາດ (NAPFA) ຫຼື Let's Make a Plan portal ຂອງ Certified Financial Professional. (ຊອກຫາທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນໃໝ່ຄືກັນບໍ? ເຄື່ອງມືນີ້ສາມາດຈັບຄູ່ທ່ານກັບທີ່ປຶກສາຜູ້ທີ່ອາດຈະຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ.)

ເສັ້ນທາງ DIY

ແຕ່ທ່ານບໍ່ຕ້ອງການຜູ້ຊ່ຽວຊານເພື່ອຊ່ວຍທ່ານຈັດການເງິນຂອງທ່ານ. ທ່ານຈະຕ້ອງເຮັດວຽກບ້ານຂອງທ່ານກ່ຽວກັບການແຕ້ມຮູບປະກັນສັງຄົມ (ລໍຖ້າ, ດັ່ງທີ່ພວກເຮົາໄດ້ສົນທະນາຂ້າງເທິງ, ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວຈະເຮັດໃຫ້ເຈົ້າມີເງິນເດືອນສູງຂື້ນ) ແລະວ່າເຈົ້າຈະຕ້ອງໄດ້ເງິນຈາກເງິນຝາກປະຢັດເທົ່າໃດແລະເວລາໃດ. "200,000 ໂດລາແລະລາຍໄດ້ຈາກການເຊົ່າແມ່ນຫຼາຍກ່ວາຊາວອາເມລິກາສ່ວນໃຫຍ່, ແຕ່ຂ້ອຍຈະທົບທວນຄືນແນວຄວາມຄິດຂອງການບໍານານຢູ່ 62 ເນື່ອງຈາກການລົງໂທດປະກັນສັງຄົມທີ່ມາພ້ອມກັບນັ້ນ. ຂ້ອຍອາດຈະສະເຫນີແຜນການລົງທຶນທີ່ເຫມາະສົມ,” Chen ເວົ້າ.

ໂອກາດແມ່ນທ່ານຕ້ອງການການລົງທຶນທີ່ມີຄວາມສ່ຽງຕໍ່າ, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານອາດຈະຕ້ອງການພິຈາລະນາເອົາເງິນຂອງທ່ານໃນບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດທີ່ມີຜົນຜະລິດສູງ, ການລົງທຶນໃນ CDs ໄລຍະສັ້ນ, ການຊື້ໃບເກັບເງິນຄັງເງິນ, ບັນທຶກ, ພັນທະບັດແລະ TIPS, ການລົງທຶນໃນຜົນຜະລິດຕ່ໍາ. ພັນທະບັດ ແລະເງິນເດືອນຄົງທີ່ເພື່ອຮັກສາໄຂ່ຮັງຂອງເຈົ້າ. ສໍາລັບສ່ວນຫນຶ່ງຂອງລາວ, ຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຢັ້ງຢືນ Kaleb Paddock ຢູ່ Ten Talents Financial Planning ເວົ້າວ່າທ່ານຄວນຈັດລໍາດັບຄວາມສໍາຄັນທີ່ຈະໄດ້ຮັບຜົນຕອບແທນທີ່ດີທີ່ສຸດກ່ຽວກັບຊີວິດແລະປະສົບການຊີວິດຂອງເຈົ້າ. Paddock ເວົ້າວ່າ "ໃຊ້ຈ່າຍໃນສິ່ງທີ່ສໍາຄັນທີ່ສຸດສໍາລັບທ່ານໃນຂະນະທີ່ຍັງວາງແຜນຢ່າງສະຫລາດສໍາລັບເສັ້ນໂຄ້ງທີ່ຄາດບໍ່ເຖິງຂອງຊີວິດ," Paddock ເວົ້າ.

ຕ້ອງການຮຽນຮູ້ເພີ່ມເຕີມກ່ຽວກັບການເງິນກ່ອນທີ່ຈະໃຊ້ເສັ້ນທາງ DIY? ພິຈາລະນາປື້ມເຊັ່ນປື້ມຄູ່ມືການກິນເບັ້ຍບໍານານໂດຍ Wade Pfau, ວິທີການເຮັດໃຫ້ເງິນຂອງທ່ານສຸດທ້າຍ: ຄູ່ມືການບໍານານທີ່ຂາດບໍ່ໄດ້ໂດຍ Jane Bryant Quinn, ແລະຄູ່ມືການກິນເບັ້ຍບໍານານສູງສຸດສໍາລັບ 50+: ຍຸດທະສາດການຊະນະເພື່ອເຮັດໃຫ້ເງິນຂອງທ່ານຕະຫຼອດຊີວິດໂດຍ Suze Orman, ວ່າ ສຸມໃສ່ການວາງແຜນການບໍານານ.

ຊອກຫາທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນໃຫມ່ບໍ? ເຄື່ອງມືນີ້ສາມາດຈັບຄູ່ທ່ານກັບທີ່ປຶກສາທີ່ຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ.

ມີບັນຫາກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນຂອງເຈົ້າ ຫຼືຊອກຫາຄົນໃໝ່ບໍ? ອີເມວ [email protected].