'ຂ້ອຍຕ້ອງການຄວາມຊ່ວຍເຫຼືອແທ້ໆ.' ຂ້າ​ພະ​ເຈົ້າ​ມີ $580K ໃນ​ເງິນ​ບໍາ​ນານ​ເງິນ​ບໍາ​ນານ, ແຕ່​ບໍ່​ສາ​ມາດ​ຊອກ​ຫາ​ທີ່​ປຶກ​ສາ​ທາງ​ດ້ານ​ການ​ເງິນ​ເນື່ອງ​ຈາກ​ວ່າ​ຜູ້​ທີ່​ຂ້າ​ພະ​ເຈົ້າ​ໄດ້​ເວົ້າ​ວ່າ​ຕ້ອງ​ການ​ໃຫ້​ລູກ​ຄ້າ​ຈະ​ຮັ່ງ​ມີ​ກ​່​ວາ​ຂ້າ​ພະ​ເຈົ້າ. ຂ້ອຍ​ຄວນ​ເຮັດ​ແນວ​ໃດ? 

ຄໍາຖາມ: ຂ້ອຍຢູ່ໃນລັດ Maryland ແລະສາມາດໃຊ້ຕົວວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນສໍາລັບ Roth IRA ຂອງຂ້ອຍແລະ TSP ຂອງຂ້ອຍ [ແຜນການເງິນບໍານານສໍາລັບພະນັກງານລັດ] ເພື່ອເຮັດໃຫ້ຄໍາແນະນໍາດ້ານການລົງທຶນແລະຊ່ວຍຄຸ້ມຄອງກອງທຶນຂອງຂ້ອຍເພື່ອປັບປຸງຜົນຕອບແທນ. TSP ຂອງຂ້ອຍແມ່ນປະມານ $ 500,000 ແຕ່ບໍ່ມີຫຼາຍທີ່ຈະ "ຈັດການ." Roth IRA ຂອງຂ້ອຍແມ່ນປະມານ $80,000 ແລະຂ້ອຍກໍ່ຕ້ອງການຄວາມຊ່ວຍເຫຼືອໃນການຄົ້ນຫາການລົງທຶນທີ່ຖືກຕ້ອງເພື່ອຂະຫຍາຍບັນຊີນີ້ໃນສະພາບແວດລ້ອມທີ່ຂີ້ຮ້າຍນີ້. ທີ່ປຶກສາສ່ວນໃຫຍ່ຕ້ອງການຈັດການບັນຊີຫຼາຍກວ່າ 500,000 ໂດລາ. ຂ້ອຍຈະໂທຫາໃຜແລະໄວ້ວາງໃຈໄດ້?

ຕອບ: ຜູ້ວາງແຜນການເງິນບາງຄົນເຮັດວຽກກັບຄົນຮັ່ງມີເທົ່ານັ້ນ, ແຕ່ກໍ່ເຮັດວຽກຫຼາຍສໍາລັບຜູ້ທີ່ມີຫນ້ອຍ. ທ່ານ Jonathan Grannick ຈາກ Wonder Wealth, ຜູ້ວາງແຜນການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຢັ້ງຢືນກ່າວວ່າ "ບໍ່ແມ່ນຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທັງຫມົດຮຽກຮ້ອງໃຫ້ມີຈໍານວນຊັບສິນຂັ້ນຕ່ໍາເພື່ອເຮັດວຽກກັບທ່ານ." (ຊອກຫາທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນໃໝ່ບໍ? ເຄື່ອງມືນີ້ສາມາດຈັບຄູ່ທ່ານກັບທີ່ປຶກສາຜູ້ທີ່ອາດຈະຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ.)

ມີທີ່ປຶກສາຫຼາຍຄົນທີ່ເຮັດວຽກກັບລູກຄ້າຂອງມູນຄ່າສຸດທິໃດໆແລະແທນທີ່ຈະຄິດຄ່າຊັບສິນພາຍໃຕ້ການຄຸ້ມຄອງ (AUM), ພວກເຂົາອາດຈະຄິດຄ່າຜູ້ຮັກສາປະຈໍາເດືອນແບບຮາບພຽງ, ຄ່າທໍານຽມຕໍ່ໂຄງການ (ນີ້ອາດຈະມາຈາກ $ 1,000 ແລະ $ 10,000 ຂຶ້ນກັບຂອບເຂດ. ຂອງວຽກ), ຫຼືຄ່າບໍລິການຕໍ່ຊົ່ວໂມງ (ໂດຍປົກກະຕິແມ່ນຕັ້ງແຕ່ $200 ແລະ $500 ຕໍ່ຊົ່ວໂມງ). ແທ້ຈິງແລ້ວ, ຜູ້ວາງແຜນທີ່ໃຫ້ຄໍາແນະນໍາເທົ່ານັ້ນສາມາດຊ່ວຍຈັດການຊັບສິນຂອງທ່ານໂດຍບໍ່ໄດ້ຈັດການຕົວຈິງສໍາລັບທ່ານ (ເປັນທີ່ປຶກສາ AUM). (ຊອກຫາທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນໃໝ່ບໍ? ເຄື່ອງມືນີ້ສາມາດຈັບຄູ່ທ່ານກັບທີ່ປຶກສາຜູ້ທີ່ອາດຈະຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ.)

"ໂດຍປົກກະຕິ, ເຈົ້າສາມາດຈ່າຍເງິນເປັນຊົ່ວໂມງສໍາລັບຄໍາແນະນໍາຫຼືເປັນຄ່າທໍານຽມປະຈໍາເດືອນຖ້າທ່ານຕ້ອງການເຮັດວຽກກັບຜູ້ໃດຜູ້ຫນຶ່ງຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງ. ເມື່ອຊອກຫາທີ່ປຶກສາ, ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທີ່ປຶກສາແມ່ນຜູ້ໃຫ້ຄໍາປຶກສາແລະຈ່າຍໂດຍທ່ານເທົ່ານັ້ນເພື່ອຮັບປະກັນບໍ່ມີຂໍ້ຂັດແຍ່ງທາງດ້ານຜົນປະໂຫຍດ,” Laura Higgins, ຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຢັ້ງຢືນໃນ Approachable Financial Planning ກ່າວ. ຊອກຫາຜູ້ວາງແຜນການເກັບຄ່າບໍລິການເທົ່ານັ້ນ, ແລະສັງເກດວ່າພວກເຂົາ "ສາມາດໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າ TSP ຂອງທ່ານເປັນບ່ອນທີ່ມັນຄວນຈະເປັນສໍາລັບຄວາມທົນທານຕໍ່ຄວາມສ່ຽງຂອງທ່ານແລະໃຫ້ຄໍາແນະນໍາ," Lauren Lindsay, ຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຮັບຮອງຈາກ Beacon Financial Planning ກ່າວ. ໃຫ້ສັງເກດວ່າຄ່າທໍານຽມສາມາດຕໍ່ລອງໄດ້, ແລະ ນີ້ ວິທີການຈ່າຍຫນ້ອຍ.

ມີຄໍາຖາມກ່ຽວກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນຂອງເຈົ້າຫຼືຊອກຫາຜູ້ໃຫມ່ບໍ? ອີເມວ [email protected].

ກ່ອນທີ່ທ່ານຈະຊອກຫາທີ່ປຶກສາ, ທ່ານຈະຕ້ອງການຈະແຈ້ງກ່ຽວກັບເປົ້າຫມາຍຂອງທ່ານ. "ມັນແມ່ນການສ້າງຫຼັກຊັບການລົງທຶນທີ່ດີທີ່ສຸດກ່ອນພາສີບໍ? ຫຼືສຸດທິຂອງພາສີ? ມັນແມ່ນການເປີດເຜີຍແລະຄຸ້ມຄອງຄວາມສ່ຽງທີ່ຫລາກຫລາຍ, ບາງຄົນບໍ່ມີຫຍັງກ່ຽວຂ້ອງກັບການລົງທຶນບໍ? ເຈົ້າຂອງທຸລະກິດຫຼາຍຄົນມີຄວາມຮັ່ງມີຂອງເຂົາເຈົ້າຜູກມັດຢູ່ໃນບໍລິສັດເອກະຊົນ. ສໍາລັບທ່ານ, ມັນເປັນ TSP ທີ່ມີທາງເລືອກການລົງທຶນຈໍາກັດ. ໃນທຸກໆກໍລະນີມີຄວາມຕ້ອງການການວາງແຜນ,” Elliot Dole ຜູ້ວາງແຜນການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຮັບຮອງຈາກ Buckingham Strategic Wealth ກ່າວ. (ຊອກຫາທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນໃໝ່ບໍ? ເຄື່ອງມືນີ້ສາມາດຈັບຄູ່ທ່ານກັບທີ່ປຶກສາຜູ້ທີ່ອາດຈະຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ.)

ສິ່ງທີ່ເພີ່ມເຕີມ, ແຜນການເງິນຂອງທ່ານຄວນເອົາທຸກດ້ານຂອງຊີວິດການເງິນຂອງທ່ານເຂົ້າໃນບັນຊີ, ລວມທັງແຫຼ່ງລາຍຮັບບໍານານທີ່ຄາດໄວ້, ເມື່ອເວລານັ້ນມາຮອດ. “ເພື່ອຮູ້ສຶກສະດວກສະບາຍໃນການລົງທຶນຂອງເຈົ້າ, ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະມີຄວາມຄາດຫວັງທີ່ແທ້ຈິງສໍາລັບສິ່ງທີ່ເຈົ້າສາມາດຄາດຫວັງໄດ້. ຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນສາມາດຊ່ວຍຈັດວາງສິ່ງນີ້ຮ່ວມກັນເພື່ອໃຫ້ເຈົ້າສາມາດມີຄວາມຮູ້ສຶກທີ່ສົມເຫດສົມຜົນຂອງສິ່ງທີ່ຢູ່ຂ້າງຫນ້າພາຍໃຕ້ສະຖານະການຕ່າງໆ, ລວມທັງການຈັດສັນຫຼັກຊັບແລະຜົນຕອບແທນການລົງທຶນທີ່ຄາດວ່າຈະ, "Belding ເວົ້າ.

ເພື່ອເລີ່ມຕົ້ນຊອກຫາທີ່ປຶກສາ, ທ່ານສາມາດໄປຫາ Garrett Planning Network, ສະມາຄົມແຫ່ງຊາດຂອງທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນສ່ວນບຸກຄົນ (NAPFA) ຫຼືເຄືອຂ່າຍການວາງແຜນ XY.

ຄໍາ​ຖາມ​ທີ່​ໄດ້​ແກ້​ໄຂ​ສໍາ​ລັບ​ຄວາມ​ສົດ​ໃສ​ແລະ​ຊັດ​ເຈນ​.

ມີຄໍາຖາມກ່ຽວກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນຂອງເຈົ້າຫຼືຊອກຫາຜູ້ໃຫມ່ບໍ? ອີເມວ [email protected].