ທ່ານຕ້ອງການຜູ້ວາງແຜນການເງິນບໍ?
Getty Images
ຄໍາຖາມ: ຂ້າພະເຈົ້າໄດ້ກິນເບັ້ຍບໍານານຢູ່ທີ່ 62, ແລະຂ້າພະເຈົ້າດໍາລົງຊີວິດຢູ່ໃນບໍານານແລະປະກັນສັງຄົມ. ຂ້ອຍມີ IRA ແຕ່ບໍ່ໄດ້ຖອນຕົວອອກຈາກມັນ. ຂ້ອຍເປັນຜູ້ວາງແຜນຂອງຂ້ອຍເອງຈົນເຖິງຈຸດນີ້. ສິ່ງທີ່ນັກວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນສາມາດເຮັດສໍາເລັດສໍາລັບຂ້ອຍ? (ຊອກຫາທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນໃໝ່ຄືກັນບໍ? ເຄື່ອງມືນີ້ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຈັບຄູ່ກັບທີ່ປຶກສາທີ່ອາດຈະຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ.)
ຕອບ: ຜູ້ວາງແຜນການເງິນສາມາດໃຫ້ຄວາມສະຫງົບຂອງຈິດໃຈ ແລະຄໍາແນະນໍາທີ່ເປັນປະໂຫຍດແກ່ເຈົ້າ, ແຕ່ວ່າທັງໝົດນັ້ນມາພ້ອມກັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ. ແລະວ່າຄ່າໃຊ້ຈ່າຍນັ້ນຄຸ້ມຄ່າຫຼືບໍ່, ມັນບໍ່ງ່າຍເທົ່າກັບວ່າແມ່ນ ຫຼື ບໍ່ແມ່ນ: ເຈົ້າຈະຕ້ອງຊັ່ງນໍ້າໜັກວ່າເຈົ້າຕ້ອງການ ແລະ ຕ້ອງການຄວາມຊ່ວຍເຫຼືອຫຼາຍປານໃດ, ເຈົ້າຈະຈ່າຍເງິນເທົ່າໃດ.
ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນສາມາດຊ່ວຍເຈົ້າໄດ້ຫຍັງແດ່?
ທີ່ປຶກສາສາມາດຊ່ວຍເຫຼືອທຸກສິ່ງທຸກຢ່າງຈາກ ໄລຍະເວລາປະກັນສັງຄົມ; ຍຸດທະສາດການລົງທຶນທີ່ກວ້າງຂວາງ; ການສ້າງແຜນການເງິນລວມທີ່ຈະຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານເຮັດໃຫ້ເງິນຂອງທ່ານຢູ່ຕະຫຼອດການບໍານານ; ວິທີການແລະເວລາທີ່ທ່ານຖອນເງິນຈາກ IRA ຂອງທ່ານ (ແລະຜົນກະທົບດ້ານພາສີປະມານນັ້ນ). "ກົນລະຍຸດການແຈກຢາຍໃນການບໍານານແມ່ນບາງບົດລະຄອນທີ່ມີຄຸນຄ່າທີ່ສຸດທີ່ພວກເຮົາເປັນຜູ້ວາງແຜນສາມາດສະຫນອງ," Chad Holmes of Formula Wealth, ຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຢັ້ງຢືນກ່າວວ່າ. (ຊອກຫາທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນໃໝ່ບໍ? ເຄື່ອງມືນີ້ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຈັບຄູ່ກັບທີ່ປຶກສາທີ່ອາດຈະຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ.)
ຜູ້ວາງແຜນທີ່ດີຍັງເຮັດຫຼາຍກວ່າຕົວເລກທີ່ແຕກຫັກ. ພວກເຂົາຟັງ "ຄວາມຕ້ອງການ, ເປົ້າຫມາຍ, ຄວາມປາດຖະຫນາແລະຄວາມຢ້ານກົວ" ຂອງລູກຄ້າແລະຫຼັງຈາກນັ້ນ "ເອົາບັນຊີການເງິນຂອງສະຖານະການຂອງພວກເຂົາແລະພັດທະນາວິທີການເພື່ອໃຫ້ພວກເຂົາມີຊີວິດທີ່ມີແຮງບັນດານໃຈແລະມີຄຸນນະພາບ," Mark Paller ຂອງ Paller Financial ກ່າວ. ຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຢັ້ງຢືນຍັງສາມາດກໍານົດວິທີການທາງດ້ານການເງິນ, ຂະບວນການແລະຜະລິດຕະພັນເພື່ອອຽງໂອກາດຂອງຄວາມສໍາເລັດໃນເງື່ອນໄຂຂອງລູກຄ້າຂອງພວກເຂົາ. "ພວກເຮົາພິຈາລະນາກົດຫມາຍພາສີ, ກົດຫມາຍອະສັງຫາລິມະສັບ, ເສດຖະກິດ, ຕະຫຼາດ, ອັດຕາດອກເບ້ຍ, ກະແສເງິນສົດແລະຄວາມຕ້ອງການປະກັນໄພ," Paller ເວົ້າ.
ມີບັນຫາກັບຜູ້ວາງແຜນການເງິນຂອງເຈົ້າ ຫຼືຊອກຫາຄົນໃໝ່ບໍ? ອີເມວ [email protected].
ທີ່ປຶກສາຍັງສາມາດໃຫ້ທ່ານສະຫງົບໃຈໄດ້. ການນໍາທາງຕະຫຼາດຫມີຢູ່ໃນຫຼັກຊັບ, ຫນຶ່ງໃນສະພາບແວດລ້ອມທີ່ຮ້າຍແຮງທີ່ສຸດສໍາລັບພັນທະບັດໃນທົດສະວັດ, ອັດຕາເງິນເຟີ້ທີ່ພວກເຮົາບໍ່ເຄີຍເຫັນໃນ 40 ປີ, ອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນສູງແລະ Fed ຮຸກຮານແມ່ນມີຄວາມຫຍຸ້ງຍາກທີ່ດີທີ່ສຸດ. ທ່ານ Rockie Zeigler III, ຜູ້ວາງແຜນການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຮັບຮອງຈາກ RP Zeigler Investment Services ກ່າວວ່າ "ນີ້ສາມາດເປັນສະພາບແວດລ້ອມທີ່ຫຍຸ້ງຍາກສໍາລັບທັງຫຼັກຊັບແລະລາຍໄດ້ຄົງທີ່,". “ໂດຍຫລັກການແລ້ວ, ຜູ້ວາງແຜນການເງິນທີ່ດີສາມາດຊ່ວຍເຈົ້າໄດ້ໂດຍການເລືອກການລົງທຶນທີ່ສະທ້ອນເຖິງຄວາມອົດທົນ ແລະເປົ້າໝາຍຂອງເຈົ້າ. ມີຄວາມສໍາຄັນເທົ່າທຽມກັນຍ້ອນວ່າການເລືອກການລົງທຶນໃນສະຖານະການນີ້ແມ່ນພຶດຕິກໍາຂອງນັກລົງທຶນ, ພຶດຕິກໍາຂອງເຈົ້າ, "Zeigler ເວົ້າ.
ທັງຫມົດທີ່ເວົ້າວ່າ, ຄວາມເປັນຈິງແລ້ວແມ່ນວ່າທ່ານອາດຈະບໍ່ຕ້ອງການນັກວາງແຜນເລີຍ. ເຈົ້າຮູ້ສຶກສະບາຍໃຈເຮັດທັງໝົດນີ້ດ້ວຍຕົວເອງບໍ? ຫຼືຖ້າຫາກວ່າທ່ານບໍ່ໃນປັດຈຸບັນ, ເຈົ້າອາດຈະຕ້ອງການໃຊ້ເວລາຫວ່າງຂອງທ່ານເພື່ອຮຽນຮູ້ກ່ຽວກັບເລື່ອງນີ້? ມີຊາວອາເມຣິກັນຈຳນວນຫຼວງຫຼາຍອອກກິນເບ້ຍບຳນານຢ່າງສະຫຼາດ ໂດຍບໍ່ມີການຈ່າຍເງິນຊ່ວຍເຫຼືອດ້ານການເງິນ (ເພີ່ມຕື່ມກ່ຽວກັບລາຄາທີ່ມັນຢູ່ລຸ່ມນີ້), ແລະຖ້າທ່ານຮູ້ສຶກວ່າທ່ານມີເວລາ ແລະຮູ້ວິທີເຮັດສິ່ງນີ້ດ້ວຍຕົວທ່ານເອງ, ໃຫ້ເຮັດມັນ. (ຊອກຫາທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນຄືກັນບໍ? ເຄື່ອງມືນີ້ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຈັບຄູ່ກັບທີ່ປຶກສາທີ່ອາດຈະຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ.)
ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນອາດມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຫຍັງ?
ມີປະເພດຂອງການວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ແຕກຕ່າງກັນ, ແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ແຕກຕ່າງກັນທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບແຕ່ລະຄົນ. ບາງຄົນຈະວາງແຜນການເງິນຄັ້ງດຽວສໍາລັບທ່ານ, ເຊິ່ງຫຼັງຈາກນັ້ນທ່ານສາມາດປະຕິບັດຕາມສໍາລັບປີຂ້າງຫນ້າ; ຂຶ້ນຢູ່ກັບຄວາມສັບສົນ, ລູກຄ້າສາມາດຄາດຫວັງວ່າຈະຈ່າຍລະຫວ່າງ $ 3,000 ຫາ $ 7,500 ສໍາລັບແຜນການທີ່ສົມບູນແບບຫນຶ່ງຄັ້ງ, ອີງຕາມຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຢັ້ງຢືນ Grace Yung ຢູ່ Midtown Financial Group. (ຈື່ໄວ້ວ່າຖາມ ເຫຼົ່ານີ້ 15 ຄໍາຖາມຂອງທີ່ປຶກສາທີ່ທ່ານອາດຈະຈ້າງ.)
ຖ້າທ່ານຕ້ອງການທີ່ຈະມີສ່ວນຮ່ວມກັບໃຜຜູ້ຫນຶ່ງເພື່ອຊ່ວຍໃນຄໍາຖາມຍ້ອນວ່າພວກເຂົາມາໃຫ້ທ່ານ, ຜູ້ວາງແຜນທີ່ຄິດຄ່າບໍລິການຕາມຊົ່ວໂມງອາດຈະສົມເຫດສົມຜົນ. ຄ່າທຳນຽມການມີສ່ວນພົວພັນແຕ່ລະຊົ່ວໂມງແມ່ນແຕກຕ່າງກັນໄປ, ໂດຍມີຊ່ວງການແຂ່ງຂັນບານສົ່ງລະຫວ່າງ $200 ຫາ $500 ຕໍ່ຊົ່ວໂມງ. ທ່ານ Jay Zigmont, ຜູ້ວາງແຜນການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຢັ້ງຢືນຈາກບໍລິສັດ Childfree Wealth ກ່າວວ່າ "ບາງຄັ້ງມັນຊ່ວຍໃຫ້ມີຄູ່ຮ່ວມງານດ້ານແນວຄິດຫຼືຕາທີສອງໃນການເຮັດວຽກຂອງເຈົ້າ,"
ຖ້າທ່ານຕ້ອງການໃຫ້ຜູ້ໃດຜູ້ນຶ່ງຈັດການການລົງທຶນຂອງທ່ານສໍາລັບທ່ານ, ຊັບສິນພາຍໃຕ້ການຄຸ້ມຄອງ (AUM) ຮູບແບບແມ່ນເປັນວິທີທົ່ວໄປທີ່ຈະໄປ, ໂດຍປົກກະຕິທີ່ປຶກສາຈະຄິດຄ່າທໍານຽມປະມານ 1% ຂອງຊັບສິນພາຍໃຕ້ການຄຸ້ມຄອງ. ຈື່ໄວ້ວ່າໃນທຸກກໍລະນີເຫຼົ່ານີ້, ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວຄ່າທໍານຽມແມ່ນສາມາດຕໍ່ລອງໄດ້. (ຊອກຫາທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນຄືກັນບໍ? ເຄື່ອງມືນີ້ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຈັບຄູ່ກັບທີ່ປຶກສາທີ່ອາດຈະຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ.)
ມີບັນຫາກັບຜູ້ວາງແຜນການເງິນຂອງເຈົ້າ ຫຼືຊອກຫາຄົນໃໝ່ບໍ? ອີເມວ [email protected].
ຄໍາຖາມທີ່ໄດ້ແກ້ໄຂສໍາລັບຄວາມສົດໃສແລະຊັດເຈນ.
ຄໍາແນະນໍາ, ຄໍາແນະນໍາຫຼືການຈັດອັນດັບທີ່ສະແດງອອກໃນບົດຄວາມນີ້ແມ່ນຂອງ MarketWatch Picks, ແລະບໍ່ໄດ້ຮັບການທົບທວນຫຼືຮັບຮອງໂດຍຄູ່ຮ່ວມງານການຄ້າຂອງພວກເຮົາ.
ແຫຼ່ງຂໍ້ມູນ: https://www.marketwatch.com/picks/i-retired-at-62-am-living-on-a-pension-and-social-security-and-have-an-ira-but-havent- ຖອນອອກຈາກ-ມັນ-ສຳລັບ-ທັງໝົດ-ຊີວິດ-ຂ້ອຍ-ໄດ້ເຮັດ-ທັງໝົດ-ການລົງທືນ-ໃນ-ຂອງຂ້ອຍ-ຂອງຕົນເອງ-ແຕ່-ມີ-ຫຼາຍ-ໃນສະເຕກ-ດຽວນີ້-ເຮັດ-ຂ້ອຍ-ຕ້ອງການ- professional-help-01668525643?siteid=yhoof2&yptr=yahoo