ການສ້າງລາຍໄດ້ໃນການກິນເບັ້ຍບໍານານແມ່ນເປັນສິ່ງທ້າທາຍໃຫຍ່ທີ່ສຸດທີ່ຄົນງານອາເມລິກາມີໃນການວາງແຜນວ່າເຂົາເຈົ້າຈະສາມາດດຳລົງຊີວິດຢ່າງສະດວກສະບາຍໄດ້ແນວໃດເມື່ອຢຸດວຽກ. ຫນຶ່ງໃນວິທີທົ່ວໄປທີ່ສຸດໃນການສ້າງລາຍຮັບນີ້ແມ່ນການຊື້ຕົວທ່ານເອງເປັນເງິນປີ. ການຄົ້ນຄວ້າໃຫມ່ຈາກບໍລິສັດວິເຄາະການລົງທຶນ Morningstarເຖິງແມ່ນວ່າ, ສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າຖ້າທ່ານສາມາດປະຫຍັດເງິນຈໍານວນພຽງພໍໃນລະຫວ່າງປີເຮັດວຽກຂອງທ່ານ, ເງິນປີບໍ່ແມ່ນທາງເລືອກທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບທ່ານ.
ຖ້າທ່ານຕ້ອງການຄວາມຊ່ວຍເຫຼືອໃນການກໍານົດເສັ້ນທາງທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບການບໍານານຂອງເຈົ້າເອງ, ໃຫ້ພິຈາລະນາ ເຮັດວຽກກັບທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນ.
ພື້ນຖານລາຍປີ
Annuities ບໍ່ແມ່ນການລົງທຶນທີ່ງ່າຍດາຍທີ່ສຸດທີ່ຈະເຂົ້າໃຈ, ດັ່ງນັ້ນໃຫ້ພວກເຮົາເລີ່ມຕົ້ນດ້ວຍຫຼັກສູດການລົ້ມລົງເລັກນ້ອຍໃນສິ່ງທີ່ພວກເຂົາເປັນແລະວິທີການເຮັດວຽກ.
ໂດຍພື້ນຖານແລ້ວ, ເງິນເດືອນແມ່ນສັນຍາປະກັນໄພ. ເຈົ້າຈ່າຍໃຫ້ບໍລິສັດປະກັນໄພເປັນຄ່າປະກັນໄພປະຈໍາເດືອນດຽວນີ້, ແລະໃນການຕອບແທນ, ທ່ານຈະໄດ້ຮັບເງິນຈ່າຍໃນພາຍຫຼັງ. ມີສອງປະເພດພື້ນຖານຂອງເງິນປີ - ຄົງທີ່ແລະຕົວແປ. ກ ເງິນປີຄົງທີ່ ມີການຈ່າຍເງິນທີ່ໄດ້ກໍານົດໄວ້ລ່ວງໜ້າ ແລະປະສິດທິພາບຂອງຄ່າປະກັນໄພທີ່ທ່ານຈ່າຍໃນຕະຫຼາດບໍ່ມີຜົນກະທົບໃດໆ. ກ ຕົວປ່ຽນປະຈໍາປີໃນທາງກົງກັນຂ້າມ, ຈະມີການຈ່າຍເງິນທີ່ຂຶ້ນກັບວິທີການລົງທຶນທີ່ເຮັດກັບຄ່າປະກັນໄພຂອງທ່ານ. ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວຈະມີການຈ່າຍເງິນຂັ້ນຕ່ໍາທີ່ຮັບປະກັນວ່າທ່ານຈະບໍ່ສູນເສຍເງິນຕົ້ນ, ແຕ່ມັນເປັນໄປໄດ້ວ່າເງິນຈະບໍ່ເຕີບໂຕທັງຫມົດ, ເຊິ່ງບໍ່ແມ່ນຄວາມກັງວົນກັບເງິນເດືອນຄົງທີ່.
ໃນເວລາທີ່ມັນມາເຖິງເວລາທີ່ຈະເກັບກໍາເງິນຂອງທ່ານ, ທ່ານມັກຈະມີທາງເລືອກຂອງເງິນກ້ອນຫຼືການຈ່າຍ annuitized. ເງິນເດືອນບາງລາຍຈ່າຍຈົນຕາຍ ໃນຂະນະທີ່ບາງຄົນຈ່າຍພຽງແຕ່ໄລຍະເວລາທີ່ກຳນົດໄວ້ລ່ວງໜ້າ. ທັງຫມົດນີ້ຖືກກໍານົດໃນເວລາທີ່ທ່ານຊື້ການຕິດຕໍ່ປະຈໍາປີຂອງທ່ານ.
ໃຜຄວນແລະບໍ່ຄວນໃຊ້ເງິນເດືອນ?
ເມື່ອເຈົ້າອອກກິນເບ້ຍບຳນານ, ເງິນທີ່ເຈົ້າໄດ້ມາໃນແຕ່ລະເດືອນຈະຫຼຸດລົງຢ່າງຫຼວງຫຼາຍ. ອີງຕາມອາຍຸຂອງທ່ານ, ທ່ານອາດຈະມີ ການຈ່າຍເງິນປະກັນສັງຄົມ, ແລະບາງຄົນອາດມີເງິນບໍານານ, ແຕ່ສໍາລັບສ່ວນໃຫຍ່, ທ່ານຈະບໍ່ມີລາຍຮັບຖືກຝາກເຂົ້າໄປໃນຂອງທ່ານ. ບັນຊີທະນາຄານ ຄືກັບທີ່ທ່ານໄດ້ເຮັດໃນເວລາທີ່ທ່ານເຮັດວຽກ. ເງິນເດືອນຊອກຫາວິທີແກ້ບັນຫານັ້ນ.
ຖ້າທ່ານໄດ້ປະຫຍັດເງິນພຽງພໍໃນຂະນະທີ່ທ່ານເຮັດວຽກ, ເຖິງແມ່ນວ່າ, ເງິນເດືອນອາດຈະບໍ່ເປັນທາງເລືອກທີ່ດີ, ອີງຕາມບົດລາຍງານທີ່ຜ່ານມາຈາກ Morningstar:
"ໂດຍສະເພາະ, ຖ້າຄວາມຮັ່ງມີຂອງຜູ້ເຂົ້າຮ່ວມແມ່ນຫຼາຍກ່ວາ 36 ເທົ່າຂອງລາຍຮັບເງິນບໍານານປະຈໍາປີທີ່ຕ້ອງການຂອງພວກເຂົາ (ກໍານົດເປັນຄວາມແຕກຕ່າງລະຫວ່າງລາຍຈ່າຍກໍານົດປະຈໍາປີແລະລາຍຮັບປະກັນສັງຄົມ), ມີຊ່ອງຫວ່າງຫນ້ອຍສໍາລັບເງິນປີທີ່ຈະສົ່ງຜົນກະທົບຕໍ່ການເກສີຍນຂອງພວກເຂົາ, "ບົດລາຍງານອ່ານ. . "ນີ້ແມ່ນຍ້ອນວ່າຜູ້ເຂົ້າຮ່ວມທີ່ມີຄວາມຮັ່ງມີສູງສາມາດຮັບປະກັນຕົນເອງຫຼາຍຫຼືຫນ້ອຍຕໍ່ກັບຄວາມສ່ຽງຕໍ່ອາຍຸຍືນ."
ອີງຕາມການຄິດໄລ່ຂອງ Morningstar, ຄົນທີ່ມີ 36 ເທົ່າຂອງລາຍຮັບເງິນບໍານານປະຈໍາປີທີ່ລາວຕ້ອງການຈະປະສົບຜົນສໍາເລັດໃນການສະຫນອງເງິນບໍານານຂອງລາວຢ່າງແຂງແຮງ 95% ຂອງເວລາທີ່ມີຍຸດທະສາດຫຼັກຊັບເທົ່ານັ້ນ. ອັດຕາສ່ວນນັ້ນພຽງແຕ່ຫມາຍເຖິງ 95.9% ຖ້າທ່ານໃຊ້ເງິນປີ, ບໍ່ພຽງພໍຂອງຄວາມແຕກຕ່າງທີ່ຈະພຽງແຕ່ໃຊ້ເງິນປີ.
ບົດລາຍງານໄດ້ສັງເກດວ່າເງິນປີບໍ່ແມ່ນທາງເລືອກທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບຜູ້ທີ່ມີລາຍໄດ້ພຽງພໍໂດຍຜ່ານການປະສົມປະສານຂອງເງິນບໍານານທີ່ປັບອັດຕາເງິນເຟີ້ແລະການປະກັນສັງຄົມ.
ຂົວປະກັນສັງຄົມ - ທາງເລືອກອື່ນ
Morningstar ຍັງລາຍລະອຽດແຜນການທາງເລືອກສໍາລັບການໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານມີເງິນພຽງພໍໃນການບໍານານໂດຍບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງຊື້ເງິນເດືອນ, ຍຸດທະສາດທີ່ເອີ້ນວ່າຂົວປະກັນສັງຄົມ.
ນີ້ແມ່ນວິທີການເຮັດວຽກ: ເມື່ອທ່ານອອກບໍານານ, ຢ່າຍື່ນທັນທີເພື່ອຂໍເງິນປະກັນສັງຄົມ. ແທນທີ່ຈະ, ເອົາສ່ວນທີ່ໃຫຍ່ກວ່າຂອງເງິນຝາກບໍານານຂອງເຈົ້າຫຼາຍກວ່າປົກກະຕິທີ່ເຈົ້າໃຊ້ໃນຫຼາຍປີທໍາອິດຫຼັງຈາກທີ່ເຈົ້າຢຸດເຮັດວຽກ.
ເມື່ອເຈົ້າອາຍຸ 70 ປີ, ເຈົ້າຍື່ນຂໍປະກັນສັງຄົມ. ໂດຍລໍຖ້າຈົນກ່ວາອາຍຸນັ້ນ, ຕົວຈິງແລ້ວທ່ານໄດ້ຮັບການຈ່າຍເງິນທີ່ສູງຂຶ້ນຢ່າງຫຼວງຫຼາຍ - ຫຼາຍກວ່າ 40%, ອີງຕາມບົດລາຍງານ. ເມື່ອທ່ານເລີ່ມຈ່າຍເງິນເຫຼົ່ານີ້, ທ່ານສາມາດຫຼຸດຜ່ອນຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານເອົາອອກຈາກບັນຊີບໍານານຂອງທ່ານໃນແຕ່ລະປີ.
ສາຍທາງລຸ່ມ
ເງິນປີແມ່ນເຄື່ອງມືທີ່ເປັນປະໂຫຍດສໍາລັບການປະຫຍັດເງິນບໍານານ, ຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານສ້າງລາຍຮັບທີ່ຮັບປະກັນຫຼັງຈາກທີ່ທ່ານອອກບໍານານ. ການວິເຄາະ Morningstar, ເຖິງແມ່ນວ່າ, ສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າຖ້າທ່ານມີຢ່າງຫນ້ອຍ 36 ເທົ່າຂອງລາຍຮັບປະຈໍາປີທີ່ຈໍາເປັນຂອງທ່ານຖືກບັນທຶກໄວ້ໃນເວລາບໍານານ, ທ່ານອາດຈະບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງໄດ້ຮັບເງິນປີ.
ເຄັດລັບການວາງແຜນ ບຳ ນານ
ວິທີທີ່ດີທີ່ສຸດທີ່ຈະໄປກ່ຽວກັບການວາງແຜນການບໍານານຂອງເຈົ້າມັກຈະໄດ້ຮັບການຊ່ວຍເຫຼືອດ້ານວິຊາຊີບ. ຊອກຫາທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນທີ່ມີຄຸນວຸດທິ, ບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງຍາກ. SmartAsset ຂອງ ເຄື່ອງມືຟຣີ ກົງກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນເຖິງສາມຄົນທີ່ໃຫ້ບໍລິການໃນພື້ນທີ່ຂອງເຈົ້າ, ແລະເຈົ້າສາມາດສໍາພາດທີ່ປຶກສາຂອງເຈົ້າກົງກັນໂດຍບໍ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເພື່ອຕັດສິນໃຈວ່າອັນໃດທີ່ເຫມາະສົມສໍາລັບເຈົ້າ. ຖ້າທ່ານພ້ອມທີ່ຈະຊອກຫາທີ່ປຶກສາທີ່ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານບັນລຸເປົ້າຫມາຍທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານ, ເລີ່ມຕົ້ນດຽວນີ້.
ປະຢັດໃນ ກ 401 (k) ແມ່ນວິທີທີ່ຄົນສ່ວນໃຫຍ່ສະສົມເງິນສໍາລັບການບໍານານ. ຖ້າບໍລິສັດຂອງເຈົ້າສະເໜີໃຫ້ ໂຄງການຈັບຄູ່ນາຍຈ້າງ, ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານໃຊ້ປະໂຫຍດແລະບໍ່ປ່ອຍໃຫ້ເງິນຢູ່ໃນຕາຕະລາງ.
ເຄຣດິດຮູບ: ©iStock.com/PeopleImages, ©iStock.com/VioletaStoimenova, ©iStock.com/kate_sept2004
ຕໍານານ ຖ້າເຈົ້າມີເງິນຫຼາຍເທົ່ານີ້ເຈົ້າບໍ່ຕ້ອງການເງິນປີ ປາກົດຕົວຄັ້ງທໍາອິດ Blog SmartAsset.
ທີ່ມາ: https://finance.yahoo.com/news/much-money-saved-dont-annuity-213145358.html