ມີຄໍາຖາມກ່ຽວກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນຂອງເຈົ້າຫຼືຊອກຫາຜູ້ໃຫມ່ບໍ? ອີເມວ [email protected].
ຮູບພາບ Getty / iStockphoto
ຄໍາຖາມ: ຂ້ອຍອາຍຸ 57 ປີ, ມີເງິນ 450,000 ໂດລາເພື່ອການບໍານານ ແລະໃນໄວໆນີ້ຈະໄດ້ຮັບເງິນ 3-4 ລ້ານໂດລາຈາກການຂາຍທຸລະກິດເປັນພະນັກງານຫຼັກ. ຂ້າພະເຈົ້າຈະສືບຕໍ່ເຮັດວຽກທີ່ $350,000-$550,000 ຕໍ່ປີກັບບໍລິສັດເຖິງແມ່ນວ່າຫຼັງຈາກການຂາຍ. ຂ້ອຍລົງທຶນສູງສຸດແລະເຮັດໃຫ້ການປະກອບສ່ວນເຂົ້າກັບ 401 (k), ແລະພັນລະຍາຂອງຂ້ອຍເປັນແມ່ບ້ານດັ່ງນັ້ນຂ້ອຍໄດ້ລົງທຶນສູງສຸດຂອງນາງໃນ Roth IRA. ຂ້າພະເຈົ້າມີຫນີ້ສິນກູ້ຢືມເງິນຂອງນັກຮຽນ $100,000 ສໍາລັບລູກຂອງຂ້າພະເຈົ້າທີ່ຂ້າພະເຈົ້າໄດ້ຮັບການຈ່າຍອອກແລະບໍ່ມີຫນີ້ສິນອື່ນໆ.
ຂ້ອຍຕ້ອງການຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນ / ທີ່ປຶກສາເພື່ອຊ່ວຍແລະຈັດການຫຼັກຊັບຂອງຂ້ອຍ. ຂ້ອຍໄດ້ອ່ານມັນຄວນຈະເປັນ fiduciary ເທົ່ານັ້ນ, ແຕ່ວ່າສະຖານທີ່ສໍາຄັນບໍ? ນາຍຈ້າງຂອງຂ້ອຍແລະຄອບຄົວຂອງລາວໄດ້ລົງທຶນກັບຕົວແທນຈາກທະນາຄານໃຫຍ່ສໍາລັບສິບປີແລະລາວມີຄວາມສຸກ, ແຕ່ລາວໄດ້ຮັບມໍລະດົກຫຼາຍລ້ານແລະບໍ່ໄດ້ປະເມີນຢ່າງແທ້ຈິງໃນຮູບທັງຫມົດ. ຂ້ອຍບໍ່ແນ່ໃຈວ່າທີ່ປຶກສານັ້ນຈະເປັນການຕັດສິນໃຈທີ່ຮອບຄອບຫຼືບໍ່. (ຊອກຫາທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນໃໝ່ຄືກັນບໍ? ເຄື່ອງມືນີ້ສາມາດຈັບຄູ່ທ່ານກັບທີ່ປຶກສາຜູ້ທີ່ອາດຈະຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ.)
ຕອບ: ມີຫຼາຍບັນຫາຢູ່ທີ່ນີ້ - ບໍ່ວ່າຈະໃຊ້ທີ່ປຶກສາຂອງເຈົ້ານາຍຂອງເຈົ້າແລະຖ້າບໍ່ແມ່ນໃຜທີ່ຈະໃຊ້, ຜົນກະທົບຕໍ່ພາສີແລະຊັບສິນຂອງ $ 3-4 ລ້ານ, ການປະກອບສ່ວນ Roth IRA, ແລະອື່ນໆ - ແລະພວກເຮົາຈະແກ້ໄຂມັນເທື່ອລະອັນ. . ໃຫ້ເລີ່ມຕົ້ນດ້ວຍວ່າຈະໃຊ້ທີ່ປຶກສາຂອງເຈົ້ານາຍ ຫຼືຜູ້ອື່ນ.
ມີຄໍາຖາມກ່ຽວກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນຂອງເຈົ້າຫຼືຊອກຫາຜູ້ໃຫມ່ບໍ? ອີເມວ [email protected].
ທີ່ປຶກສາຂອງເຈົ້ານາຍຂອງເຈົ້າອາດຈະດີ, ຫຼືລາວອາດຈະບໍ່ - ແລະເຈົ້າຕ້ອງການສໍາພາດທີ່ປຶກສາຫຼາຍໆຄົນເພື່ອໃຫ້ຄວາມຄິດຂອງຜູ້ທີ່ເຈົ້າຮູ້ສຶກສະບາຍໃຈແລະໄວ້ວາງໃຈ, ແລະຜູ້ທີ່ເປັນຜູ້ຊ່ຽວຊານໃນການຊ່ວຍເຫຼືອຄົນໃນສະຖານະການທີ່ຄ້າຍຄືກັນກັບທ່ານ. (ຊອກຫາທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນໃໝ່ຄືກັນບໍ? ເຄື່ອງມືນີ້ສາມາດຈັບຄູ່ທ່ານກັບທີ່ປຶກສາຜູ້ທີ່ອາດຈະຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ.)
ໂດຍທົ່ວໄປ, ທ່ານຕ້ອງການທີ່ປຶກສາທີ່ເປັນຄ່າທໍານຽມເທົ່ານັ້ນ, ເພາະວ່າພວກເຂົາພຽງແຕ່ມີລາຍໄດ້ຜ່ານຄ່າທໍານຽມທີ່ທ່ານຈ່າຍໃຫ້ພວກເຂົາ, ບໍ່ແມ່ນຈາກການຂາຍຫຼືຄ່າຄອມມິດຊັ່ນໃດໆກ່ຽວກັບຜະລິດຕະພັນ. ນີ້ຊ່ວຍໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າພວກເຂົາມີຄວາມສົນໃຈທີ່ດີທີ່ສຸດຂອງທ່ານໃນໃຈ.
"ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນຫຼາຍຄົນໄດ້ຮັບການຊົດເຊີຍໂດຍຜ່ານການຂາຍຜະລິດຕະພັນທາງດ້ານການເງິນ, ຄະນະກໍາມະການລົງທຶນຫຼືຄ່າທໍານຽມ, ຄະນະກໍາມະການປະກັນໄພແລະບັນຊີເງິນທີ່ຖືກຄຸ້ມຄອງ," David Edmisten, ຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຢັ້ງຢືນຢູ່ທີ່ການວາງແຜນການເງິນຂອງໄລຍະຕໍ່ໄປໃນ Prescott, Arizona. ຖ້າທີ່ປຶກສາທີ່ທ່ານກໍາລັງພິຈາລະນາ "ຖືກຈ່າຍໂດຍການຂາຍຜະລິດຕະພັນທາງດ້ານການເງິນຫຼືການແກ້ໄຂ, ເຈົ້າຕ້ອງການທີ່ຈະເຂົ້າໃຈລ່ວງຫນ້າດັ່ງນັ້ນທ່ານສາມາດກໍານົດວ່າຜະລິດຕະພັນນັ້ນແມ່ນການແກ້ໄຂທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບທ່ານ. ແລະເພີ່ມ W. Michael Prendergast, ຜູ້ວາງແຜນການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຢັ້ງຢືນຢູ່ Altfest Personal Wealth Management: "ຖາມວ່າພວກເຂົາເປັນຄົນທີ່ຮັກແພງຕະຫຼອດເວລາທີ່ພວກເຂົາພົວພັນກັບເຈົ້າ, ບໍ່ແມ່ນບາງເວລາ."
ເຈົ້າຍັງຕ້ອງການຖາມທີ່ປຶກສາທີ່ມີທ່າແຮງ ເຫຼົ່ານີ້ 15 ຄໍາຖາມທີ່ຈະກວດສອບໃຫ້ເຂົາເຈົ້າ, ແລະຮັບປະກັນວ່າພວກເຂົາເຈົ້າມີປະສົບການກ່ຽວກັບປະເພດຂອງບັນຫາທີ່ທ່ານມີຄໍາຖາມກ່ຽວກັບການ. ບາງສິ່ງທີ່ທ່ານອາດຈະພິຈາລະນາແມ່ນການຊ່ວຍເຫຼືອກ່ຽວກັບເປົ້າຫມາຍທາງດ້ານການເງິນ, ການລົງທຶນ, ການວາງແຜນບໍານານ, ພາສີ, ການຫຼຸດຜ່ອນຄວາມສ່ຽງ, ການປະກັນສັງຄົມ, Medicare, ເງິນບໍານານ, ການຊົດເຊີຍທີ່ຖືກເລື່ອນ, ແລະອື່ນໆ. ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທີ່ປຶກສາມີປະສົບການໃນບັນຫາທີ່ທ່ານວາງແຜນທີ່ຈະຈັດການກັບຫຼືກໍາລັງຈັດການກັບ. (ຊອກຫາທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນໃໝ່ບໍ? ເຄື່ອງມືນີ້ສາມາດຈັບຄູ່ທ່ານກັບທີ່ປຶກສາທີ່ຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ.)
ທ່ານຍັງຕ້ອງການຜູ້ທີ່ມີປະສົບການກ່ຽວກັບພາສີ (ຫຼືສາມາດເຮັດວຽກຮ່ວມກັບຜູ້ທີ່ເຮັດ) ຍ້ອນວ່າການແຈກຢາຍທຸລະກິດສ້າງໂອກາດສໍາລັບການວາງແຜນພາສີ. ທ່ານ ຈຳ ເປັນຕ້ອງພິຈາລະນາວ່າເງິນປັນຜົນທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບແມ່ນປົກກະຕິຫຼືມີຄຸນສົມບັດ, ເຊິ່ງ ກຳ ນົດອັດຕາທີ່ພວກເຂົາຖືກເກັບພາສີ. ໃນຂະນະທີ່ນັກວາງແຜນບາງຄົນມີຄວາມຊ່ຽວຊານໃນການວາງແຜນພາສີ, ມັນອາດຈະໃຫ້ທ່ານຄົ້ນຫາການເຮັດວຽກກັບນັກບັນຊີສາທາລະນະທີ່ໄດ້ຮັບການຮັບຮອງ (CPA), ຜູ້ທີ່ໄດ້ຮັບການຝຶກອົບຮົມເພື່ອຊ່ວຍຫຼຸດຜ່ອນພາສີ. "ພວກເຮົາມັກຈະຄິດວ່າການວາງແຜນພາສີເປັນເຫດການເຊັ່ນການຍື່ນຄືນພາສີປະຈໍາປີຂອງພວກເຮົາ. ແທນທີ່ຈະ, ຂ້າພະເຈົ້າຂໍແນະນໍາໃຫ້ທ່ານຄິດວ່າມັນເປັນການເດີນທາງຕະຫຼອດຊີວິດແລະການສະແຫວງຫາເພື່ອຫຼຸດບັນຊີລາຍການພາສີໄລຍະຍາວຂອງທ່ານ,” Derieck Hodges ຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຮັບຮອງຈາກ Anchor Pointe Wealth ກ່າວ.
ນອກຈາກນັ້ນ, ມີບາງໂອກາດການວາງແຜນອະສັງຫາລິມະສັບ ແລະການປົກປ້ອງຊັບສິນເພື່ອໃຊ້ປະໂຫຍດຈາກສະຖານະການຂອງເຈົ້າ. "ອີງຕາມມູນຄ່າສຸດທິຂອງເຈົ້າ, ຂ້ອຍຈະຈັດລໍາດັບຄວາມສໍາຄັນໃນແຜນການອະສັງຫາລິມະສັບທີ່ທີ່ປຶກສາຂອງເຈົ້າກໍາລັງຕິດຕໍ່ກັບທະນາຍຄວາມຂອງເຈົ້າ," Joe Favorito, ຜູ້ວາງແຜນການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຢັ້ງຢືນຈາກ Landmark Wealth Management ກ່າວ. ແລະນອກຈາກນັ້ນ, "ຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ສົມບູນແບບ, ບໍ່ແມ່ນການຄຸ້ມຄອງການລົງທຶນຢ່າງດຽວ, ຈະສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານລະບຸວ່າຄວາມຮັ່ງມີຂອງເຈົ້າຫມາຍຄວາມວ່າແນວໃດສໍາລັບທ່ານ, ເດັກນ້ອຍແລະຄວາມໃຈບຸນຂອງເຈົ້າຖ້ານັ້ນເປັນຄວາມປາຖະຫນາ," Hodges ເວົ້າ. (ຊອກຫາທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນໃໝ່ບໍ? ເຄື່ອງມືນີ້ສາມາດຈັບຄູ່ທ່ານກັບທີ່ປຶກສາຜູ້ທີ່ອາດຈະຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ.)
ສອງສາມຢ່າງທີ່ຄວນສັງເກດແມ່ນວ່າຖ້າລາຍໄດ້ຂອງເຈົ້າຢູ່ລະຫວ່າງ $ 350,000 ຫາ $ 500,000, ທ່ານອາດຈະບໍ່ມີສິດທີ່ຈະປະກອບສ່ວນ Roth ສໍາລັບພັນລະຍາຂອງເຈົ້າ, ເພາະວ່າການຈໍາກັດລາຍໄດ້ແມ່ນອີງໃສ່ລາຍໄດ້ລວມທີ່ດັດແປງຮ່ວມກັນ, Favorito ເວົ້າ. "ປະຈຸບັນທ່ານສາມາດຫລີກເວັ້ນກົດລະບຽບນັ້ນດ້ວຍສິ່ງທີ່ເອີ້ນວ່າການປ່ຽນປະຕູຫລັງ. ຍຸດທະສາດນັ້ນເຮັດວຽກພຽງແຕ່ຖ້າທ່ານບໍ່ມີ IRAs ແບບດັ້ງເດີມໃນຊື່ຂອງບຸກຄົນທີ່ທ່ານກໍາລັງສະຫນອງທຶນໃຫ້ບັນຊີ. ຖ້າບໍ່ດັ່ງນັ້ນ, ກົດລະບຽບອັດຕານິຍົມກ່ຽວກັບການປ່ຽນໃຈເຫລື້ອມໃສຈະລົບລ້າງຜົນປະໂຫຍດສ່ວນໃຫຍ່, "Favorito ເວົ້າ.
ສໍາລັບການຊອກຫາທີ່ປຶກສາ, ຫຼາຍບໍລິສັດສົບຜົນສໍາເລັດເຮັດວຽກກັບລູກຄ້າໃນທົ່ວປະເທດ, ບໍ່ວ່າຈະຢູ່ໃນທ້ອງຖິ່ນຂອງເຂົາເຈົ້າ, ການນໍາໃຊ້ຜົນປະໂຫຍດຂອງເຕັກໂນໂລຊີ. ຜູ້ຊ່ຽວຊານແນະນໍາໃຫ້ກວດເບິ່ງສະມາຄົມແຫ່ງຊາດຂອງທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນສ່ວນບຸກຄົນ (NAPFA), ເຄືອຂ່າຍການວາງແຜນ XY ແລະເຄືອຂ່າຍການວາງແຜນ Garrett. Edmisten ກ່າວວ່າ "ທີ່ປຶກສາຫຼາຍຄົນສະເຫນີການປະຊຸມແບບສະເໝືອນ, ສະນັ້ນ ເໝາະ ສົມທີ່ສຸດ ສຳ ລັບການອ້າງອິງຂອງທ່ານອາດຈະບໍ່ ຈຳ ເປັນຕ້ອງຕັ້ງຢູ່ໃນພື້ນທີ່ຂອງທ່ານຖ້າທ່ານສະດວກສະບາຍໃນການປະຊຸມ virtually," Edmisten ເວົ້າ.
ຄໍາຖາມທີ່ໄດ້ແກ້ໄຂສໍາລັບຄວາມສົດໃສແລະຊັດເຈນ.
ມີຄໍາຖາມກ່ຽວກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນຂອງເຈົ້າຫຼືຊອກຫາຜູ້ໃຫມ່ບໍ? ອີເມວ [email protected].
ຄໍາແນະນໍາ, ຄໍາແນະນໍາຫຼືການຈັດອັນດັບທີ່ສະແດງອອກໃນບົດຄວາມນີ້ແມ່ນຂອງ MarketWatch Picks, ແລະບໍ່ໄດ້ຮັບການທົບທວນຫຼືຮັບຮອງໂດຍຄູ່ຮ່ວມງານການຄ້າຂອງພວກເຮົາ.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/im-57-and-will-soon-have-more-than-3-million-from-a-business-sale-my-rich-boss-trusts-his-financial-adviser-but-he-inherited-his-millions-still-should-i-try-his-adviser-f341c28a?siteid=yhoof2&yptr=yahoo