ວິທີການຊອກຫາທີ່ປຶກສາທີ່ເຫມາະສົມສໍາລັບທ່ານ.
ຮູບພາບ Getty / iStockphoto
ຄໍາຖາມ: ຂ້ອຍກໍາລັງຊອກຫາທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນທີ່ບໍ່ໄດ້ຊອກຫາພຽງແຕ່ຂາຍເງິນປີຫຼືຫຼັກຊັບ. ຂ້າພະເຈົ້າມີຫ້າຄຸນສົມບັດ; ສາມແມ່ນບໍ່ໄດ້ຜະລິດຕາມທີ່ຄວນຍ້ອນວ່າພວກເຂົາຢູ່ໃນສະຖານທີ່ທີ່ຫຍຸ້ງຍາກ, ດັ່ງນັ້ນຂ້ອຍກໍາລັງຊອກຫາເບິ່ງວ່າການຊໍາລະໃຫ້ພວກເຂົາຈະສະຫນອງເງິນບໍານານທີ່ດີກວ່າການເປັນເຈົ້າຂອງ. ຂ້ອຍອາຍຸ 66 ປີ, ຍັງບໍ່ທັນໄດ້ເກັບປະກັນສັງຄົມ, ຊຶ່ງຈະຕໍ່າພໍສົມຄວນເມື່ອຂ້ອຍໄດ້ຮັບການສູນເສຍເປັນເວລາຫຼາຍປີຍ້ອນວ່າຂ້ອຍໄດ້ປັບປຸງຊັບສິນເຫຼົ່ານີ້ແລະສືບຕໍ່ປະສົບກັບບ່ອນຫວ່າງຍ້ອນການຂັບໄລ່. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ສອງຂອງຊັບສິນແມ່ນຢູ່ໃນເຂດ Boston ແລະເປັນພຽງແຕ່ຄອນໂດແຕ່ພວກເຂົາເຈົ້າຈະສະຫນອງລາຍຮັບພື້ນຖານທີ່ດີ. ບັນຫາຫນຶ່ງທີ່ຂ້ອຍມີແມ່ນຄວາມສາມາດໃນການຫາເງິນສະຖານທີ່ສໍາລັບຕົນເອງເພື່ອດໍາລົງຊີວິດເມື່ອຂ້ອຍຊໍາລະຊັບສິນອື່ນໆ. ຂ້ອຍຄວນເຮັດແນວໃດ? (ຊອກຫາທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນໃໝ່ຄືກັນບໍ? ເຄື່ອງມືນີ້ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຈັບຄູ່ກັບທີ່ປຶກສາທີ່ອາດຈະຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ.)
ຕອບ: ກ່ອນອື່ນ ໝົດ, ມັນເບິ່ງຄືວ່າທ່ານຕ້ອງການຊອກຫາທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນທີ່ມີປະສົບການຊ່ວຍລູກຄ້າໃນການຕັດສິນໃຈກ່ຽວກັບອະສັງຫາລິມະສັບຂອງພວກເຂົາ - ແລະຜູ້ທີ່ສາມາດຊ່ວຍທ່ານສ້າງແຜນການທາງດ້ານການເງິນທີ່ສົມບູນແບບສໍາລັບຕົວທ່ານເອງ. "ການຕັດສິນໃຈໃນອະສັງຫາລິມະສັບສາມາດເປັນເລື່ອງຍາກເພາະວ່າມັນມັກຈະກ່ຽວຂ້ອງກັບການກໍານົດເວລາ, ການຊັ່ງນໍ້າຫນັກເຖິງຂໍ້ດີແລະຂໍ້ເສຍຂອງການຮັກສາແລະຮັກສາຊັບສິນສໍາລັບລາຍໄດ້ທຽບກັບການຂາຍ, ການກໍານົດຈໍານວນເງິນສົດທີ່ຈະມີຢູ່ໃນມືສໍາລັບຄວາມບໍ່ແນ່ນອນຂອງການເປັນເຈົ້າຂອງອະສັງຫາລິມະສັບ, ຄໍາຖາມກ່ຽວກັບພາສີ. ແລະປັດໃຈອື່ນໆທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບຄວາມຕ້ອງການການວາງແຜນຂອງເຈົ້າ,” Jud Mallini ຜູ້ວາງແຜນການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຢັ້ງຢືນຂອງ Together Planning ກ່າວ. ທີ່ເວົ້າວ່າ, ບາງທີ່ປຶກສາແມ່ນ versed ໃນນີ້, ແລະສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານສ້າງແຜນການແລະຄໍານຶງເຖິງກະແສເງິນສົດແລະຄວາມສ່ຽງຂອງອະສັງຫາລິມະສັບ, pros ເວົ້າ.
ບໍ່ພຽງແຕ່ທ່ານຕ້ອງການບຸກຄົນທີ່ມີອະສັງຫາລິມະສັບແລະປະສົບການການວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ສົມບູນແບບ, ທ່ານອາດຈະຕ້ອງການທີ່ປຶກສາປະຈໍາຊົ່ວໂມງຫຼືໂຄງການ. ເຫດຜົນ? ບາງຄົນທີ່ເຮັດວຽກພາຍໃຕ້ຕົວແບບຊັບສິນພາຍໃຕ້ການຄຸ້ມຄອງ (AUM) ອາດຈະມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະມີລາຍໄດ້ຄ່າທໍານຽມຂອງເຂົາເຈົ້າໂດຍອີງໃສ່ຈໍານວນເງິນທີ່ເຂົາເຈົ້າຄຸ້ມຄອງສໍາລັບທ່ານ.
ຊອກຫາທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນໃຫມ່ຄືກັນບໍ? ເຄື່ອງມືນີ້ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຈັບຄູ່ກັບທີ່ປຶກສາທີ່ອາດຈະຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ.
ເພື່ອຫຼີກລ່ຽງການໄດ້ຮັບເງິນປີທີ່ຫຍຸ້ງຍາກ, ທ່ານອາດຈະຕ້ອງການຊອກຫາທີ່ປຶກສາດ້ານຄ່າທໍານຽມທີ່ເຮັດວຽກພຽງແຕ່ສໍາລັບທີ່ປຶກສາການລົງທຶນທີ່ລົງທະບຽນ (RIA); RIA ມີພັນທະຕໍ່ລູກຄ້າພຽງແຕ່ໃຫ້ຄໍາແນະນໍາການລົງທຶນໃນຜົນປະໂຫຍດທີ່ດີທີ່ສຸດຂອງລູກຄ້າ. RIAs ບໍ່ສາມາດຂາຍເງິນປີ, ທາງເລືອກຫຼັກຊັບຫຼືພັນທະບັດໃນວິທີທີ່ນາຍຫນ້າຊື້ຂາຍຫຼືບໍລິສັດປະກັນໄພສາມາດເຮັດໄດ້. "ນີ້ຄວນຈະປ້ອງກັນການຂາຍເງິນປີ. ກ່ຽວກັບຫຼັກຊັບ, ຂ້ອຍສົມມຸດວ່າເຈົ້າກໍາລັງອ້າງເຖິງນາຍຫນ້າຂາຍຫຼັກຊັບໃນຄະນະກໍາມະການແລະອີກເທື່ອຫນຶ່ງ, RIA ຈະບໍ່ເຮັດແນວນີ້, "Sam Rouman, ຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຢັ້ງຢືນຈາກ BerganKDV Wealth Management ກ່າວ. (ນີ້ ແນະນໍາ ສະເຫນີ 15 ຄໍາຖາມທີ່ຈະຖາມທີ່ປຶກສາໃດໆທີ່ທ່ານອາດຈະຈ້າງ.)
ມີບັນຫາກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນຂອງເຈົ້າ ຫຼືຊອກຫາຄົນໃໝ່ບໍ? ອີເມວ [email protected].
ບໍ່ວ່າທ່ານເລືອກທີ່ປຶກສາໃດກໍ່ຕາມ, ເຮັດວຽກຮ່ວມກັບຜູ້ທີ່ສາມາດໃຫ້ຄໍາແນະນໍາທີ່ມີຈຸດປະສົງແລະກະກຽມສະຖານະການທີ່ແຕກຕ່າງກັນ. "ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນສໍາລັບທ່ານທີ່ຈະເຫັນຜົນກະທົບຂອງກະແສເງິນສົດຂອງທ່ານໃນໄລຍະສັ້ນແລະໄລຍະຍາວ. ຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານ CFP ສາມາດເຮັດວຽກຮ່ວມກັບທ່ານແລະທີ່ປຶກສາດ້ານພາສີຂອງທ່ານເພື່ອກໍານົດຜົນກະທົບຂອງກະແສເງິນສົດແລະພາສີຂອງທ່ານໂດຍອີງໃສ່ການຕັດສິນໃຈຂອງທ່ານ, "Marguerita Cheng, ຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຢັ້ງຢືນ. ພວກເຂົາຍັງຄວນຈະສາມາດປະຕິບັດການວິເຄາະກ່ຽວກັບຄຸນສົມບັດເຫຼົ່ານີ້ເພື່ອກໍານົດຜົນຕອບແທນຂອງຮຸ້ນ (ROE). "ການວິເຄາະນັ້ນຈະຊ່ວຍໃຫ້ການຕັດສິນໃຈໂດຍກົງກ່ຽວກັບຊັບສິນ, ລາຍໄດ້ແລະການປະກັນສັງຄົມ," Daniel Forbes, ຜູ້ວາງແຜນການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຮັບຮອງຈາກ Forbes ກ່າວ.
ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານໄດ້ຮັບຄວາມຮູ້ສຶກວ່າຄຸນຄ່າຂອງທີ່ປຶກສາທີ່ມີທ່າແຮງແລະພາລະກິດສອດຄ່ອງກັບສິ່ງທີ່ທ່ານຕ້ອງການ. "ສໍາພາດສາມຂອງພວກເຂົາ. ໂອກາດຂອງທ່ານທີ່ຈະໄດ້ຮັບຄໍາແນະນໍາທີ່ທ່ານຕ້ອງການແມ່ນດີ,” Mallini ເວົ້າ. (ຊອກຫາທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນໃຫມ່ຄືກັນບໍ? ເຄື່ອງມືນີ້ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຈັບຄູ່ກັບທີ່ປຶກສາທີ່ອາດຈະຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ.)
ມີບັນຫາກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນຂອງເຈົ້າ ຫຼືຊອກຫາຄົນໃໝ່ບໍ? ອີເມວ [email protected].
ຄໍາແນະນໍາ, ຄໍາແນະນໍາຫຼືການຈັດອັນດັບທີ່ສະແດງອອກໃນບົດຄວາມນີ້ແມ່ນຂອງ MarketWatch Picks, ແລະບໍ່ໄດ້ຮັບການທົບທວນຫຼືຮັບຮອງໂດຍຄູ່ຮ່ວມງານການຄ້າຂອງພວກເຮົາ.
ທີ່ມາ: https://www.marketwatch.com/picks/im-66-own-5-properties-and-wonder-if-selling-might-offer-a-better-retirement-than-being-a-landlord- but-im-struggling-to-find-an-adviser-to-help-who-isnt-trying-to-sell-me-something-what-should-i-do-01664907446?siteid=yhoof2&yptr=yahoo