ພະນັກງານການບິນຄົນນີ້ກໍາລັງຊອກຫາການຊ່ວຍເຫຼືອທາງດ້ານການເງິນຈາກທີ່ປຶກສາ, ແຕ່ນາງຄວນເລືອກທີ່ຖືກຕ້ອງແນວໃດ?
Getty Images
ຄໍາຖາມ: ຂ້ອຍຄິດວ່າຂ້ອຍຕ້ອງການທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນ. ຂ້ອຍອາຍຸ 61 ປີ ແລະວາງແຜນທີ່ຈະອອກກິນເບັ້ຍບໍານານຢູ່ 70 ປີ. ຂ້ອຍມີ 900(k) ທີ່ມີຍອດເຫຼືອພຽງແຕ່ຫຼາຍກວ່າ $401, ແລະຂ້ອຍຈະໄດ້ຮັບປະກັນສັງຄົມເມື່ອຂ້ອຍອອກບໍານານ. ຂ້າພະເຈົ້າບໍ່ເຄີຍມີການວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນແລະຫວັງວ່າມັນບໍ່ຊ້າເກີນໄປທີ່ຈະເລີ່ມຕົ້ນດ້ວຍການຫນຶ່ງ. ເປົ້າຫມາຍຂອງຂ້ອຍແມ່ນເພື່ອເພີ່ມ 150,000 (k) ຂອງຂ້ອຍແລະພຽງແຕ່ໃຊ້ຄວາມຮູ້ສຶກທົ່ວໄປກັບການໃຊ້ຈ່າຍຂອງຂ້ອຍ. ຂ້ອຍເປັນໂສດບໍ່ມີລູກ. ຄໍາແນະນໍາຫຼືຄໍາແນະນໍາໃດໆກ່ຽວກັບຜູ້ທີ່ຈະຕິດຕໍ່ຫຼືວິທີການດໍາເນີນການຈະໄດ້ຮັບການຍົກຍ້ອງ. (ຊອກຫາທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນໃໝ່ຄືກັນບໍ? ເຄື່ອງມືນີ້ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຈັບຄູ່ກັບທີ່ປຶກສາທີ່ອາດຈະຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ.)
ຕອບ: ພວກເຮົາຂໍຊົມເຊີຍທ່ານໃນຄວາມຫວັງທີ່ຈະຊຸກຍູ້ເສັ້ນທາງລຸ່ມຂອງທ່ານ, ແລະມັນບໍ່ຊ້າເກີນໄປທີ່ຈະຊອກຫາຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນເພື່ອຊ່ວຍທ່ານ, ຖ້າທ່ານຕັດສິນໃຈໄປເສັ້ນທາງນັ້ນ. ທ່ານ Jim Kinney, ຜູ້ວາງແຜນການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຮັບຮອງຈາກ Financial Pathways ກ່າວວ່າ "ເຈົ້າຢູ່ໃນສິ່ງທີ່ຂ້ອຍເອີ້ນວ່າ mad dash ກັບການກິນເບັ້ຍບໍານານ, ໃນລະຫວ່າງທີ່ຄົນທີ່ອາດຈະບໍ່ໄດ້ເອົາໃຈໃສ່ຢ່າງພຽງພໍກັບເງິນຝາກປະຢັດແລະການລົງທຶນກໍ່ເລີ່ມເປີດການປະຫຍັດເງິນ,".
ມີບັນຫາກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນຂອງເຈົ້າ ຫຼືຕ້ອງການຄົນໃໝ່ບໍ? ອີເມວ [email protected].
ຢູ່ເທິງພື້ນຜິວ, ເບິ່ງຄືວ່າຄວາມຕ້ອງການຂອງເຈົ້າແມ່ນງ່າຍດາຍແລະກົງໄປກົງມາ. ຖ້າທ່ານເລືອກນັກວາງແຜນ, "ຂ້ອຍຂໍແນະນໍາໃຫ້ຊອກຫາຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ຄ່າທໍານຽມເທົ່ານັ້ນ, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າພວກເຂົາເຮັດວຽກສໍາລັບທ່ານເທົ່ານັ້ນແລະບໍ່ໄດ້ຂາຍປະກັນໄພຫຼືຜະລິດຕະພັນການລົງທຶນໃຫ້ກັບເຈົ້າ," Kinney ເວົ້າ. ແລະ, ຜູ້ຊ່ຽວຊານເວົ້າວ່າ, ມັນຍັງຟັງຄືວ່າທ່ານຈະໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກທີ່ປຶກສາປະຈໍາຊົ່ວໂມງຫຼືໂຄງການ, ຜູ້ທີ່ຈະຄິດຄ່າທໍານຽມແບບຮາບພຽງຫຼືຄ່າທໍານຽມຊົ່ວໂມງເພື່ອໃຫ້ຄໍາແນະນໍາທາງດ້ານການເງິນແກ່ເຈົ້າ, ແທນທີ່ຈະຈັດການການລົງທຶນສໍາລັບທ່ານ.
“ທີ່ປຶກສາບາງຄົນຕ້ອງການຈັດການເງິນເທົ່ານັ້ນ. ເຂົາເຈົ້າຈະບໍ່ຢາກເຮັດວຽກກັບເຈົ້າ ຖ້າເງິນຝາກປະຢັດສ່ວນໃຫຍ່ຂອງເຈົ້າຢູ່ໃນ 401(k) ຂອງນາຍຈ້າງຂອງເຈົ້າ. ແຕ່ເຈົ້າສາມາດຊອກຫາທີ່ປຶກສາທີ່ບໍ່ຕ້ອງການໃຫ້ທ່ານລົງທຶນຜ່ານສະມາຄົມແຫ່ງຊາດຂອງທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນສ່ວນບຸກຄົນ (NAPFA) ຫຼືເຄືອຂ່າຍການວາງແຜນ Garrett - ພຽງແຕ່ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານອະທິບາຍວ່າທ່ານກໍາລັງຊອກຫາການວາງແຜນການບໍານານ, ບໍ່ແມ່ນການຄຸ້ມຄອງການລົງທຶນ, "Kinney ເວົ້າ. . ຄ່າທໍານຽມສາມາດແຕກຕ່າງກັນຢ່າງຫຼວງຫຼາຍ, ແຕ່ຮູ້ວ່າພວກມັນສາມາດຕໍ່ລອງໄດ້ - ພຽງແຕ່ເນັ້ນຫນັກວ່າຊີວິດຂອງເຈົ້າບໍ່ສັບສົນແລະທ່ານພຽງແຕ່ຕ້ອງການການຄາດຄະເນແລະການຊີ້ນໍາທີ່ງ່າຍດາຍ. ນີ້ແມ່ນ ສິ່ງທີ່ທ່ານອາດຈະຈ່າຍສໍາລັບຄໍາແນະນໍາທາງດ້ານການເງິນ.
ທີ່ປຶກສາສາມາດພິຈາລະນາຢ່າງຄົບຖ້ວນກ່ຽວກັບລາຍຮັບແລະການໃຊ້ຈ່າຍຂອງທ່ານ, ຄວາມທົນທານຕໍ່ຄວາມສ່ຽງ, ການຈັດສັນຊັບສິນຂອງທ່ານແລະເປົ້າຫມາຍໄລຍະຍາວຂອງທ່ານ - ແລະຈາກນັ້ນສ້າງແຜນການສໍາລັບທ່ານທີ່ຈະຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານບັນລຸເປົ້າຫມາຍຂອງທ່ານ. (ຊອກຫາທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນໃໝ່ຄືກັນບໍ? ເຄື່ອງມືນີ້ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຈັບຄູ່ກັບທີ່ປຶກສາທີ່ອາດຈະຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ.)
ຍັງມີຫຼາຍບັນຫາທີ່ທ່ານຄວນແກ້ໄຂ, ລວມທັງເວລາທີ່ຈະເລີ່ມຕົ້ນການປະກັນສັງຄົມ, ເພາະວ່າທ່ານສາມາດເພີ່ມຜົນປະໂຫຍດສູງສຸດໃນເວລາທີ່ທ່ານລໍຖ້າຈົນກ່ວາອາຍຸ 70 ປີ. "ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງພິຈາລະນາມີບັນຊີການລົງທຶນຫຼືເງິນຝາກປະຢັດທີ່ຕ້ອງເສຍພາສີນອກເຫນືອຈາກ 401 (k), ເຊິ່ງ. ຈະອະນຸຍາດໃຫ້ມີເງິນສົດໃນການເຂົ້າເຖິງຢູ່ທີ່ 70 ໃນເວລາທີ່ເງິນບໍານານຂອງທ່ານເລີ່ມຕົ້ນແລະສາມາດຊັກຊ້າການແຈກຢາຍຂັ້ນຕ່ໍາທີ່ຈໍາເປັນຈາກ 401 (k) ຈົນກ່ວາອາຍຸ 72 ປີ, "Cheryl Morhauser, ຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຢັ້ງຢືນ. ໃນຄວາມເປັນຈິງ, ການຊັກຊ້າປະກັນສັງຄົມໂດຍທົ່ວໄປສະຫນອງການເພີ່ມຂຶ້ນ 8% ທຸກໆປີຈາກ 62 ຫາ 70, Brian Fry, ຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຮັບຮອງຈາກບໍລິສັດ Safe Landing Financial ກ່າວ.
ທ່ານຍັງຄວນພິຈາລະນາວ່າການລົງທຶນໃດທີ່ເຫມາະສົມທີ່ສຸດສໍາລັບໂປຣໄຟລ໌ຄວາມທົນທານຕໍ່ຄວາມສ່ຽງຂອງທ່ານເພື່ອຮັບປະກັນວ່າທ່ານຈະຢູ່ລອດຈາກຄວາມເຫນັງຕີງຂອງຕະຫຼາດດັ່ງທີ່ພວກເຮົາເຫັນໃນປັດຈຸບັນ. "ຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນສາມາດໃຫ້ຄໍາແນະນໍາການປ່ຽນ Roth ຍຸດທະສາດໃນແຕ່ລະປີ, ເປີດເຜີຍລາຍໄດ້ພາສີໃຫ້ກັບວົງເລັບຕ່ໍາໃນປັດຈຸບັນແທນທີ່ຈະເປັນວົງເລັບທີ່ສູງຂຶ້ນໃນອະນາຄົດ, ແລະພວກເຂົາສາມາດຈັດການຄວາມສ່ຽງຕໍ່ວົງເລັບລາຍຮັບທີ່ສູງຂຶ້ນເມື່ອດຶງອອກຈາກ IRA, ໃນຂະນະທີ່ຫຼຸດຜ່ອນຄວາມສ່ຽງ. ຈາກການເປີດເຜີຍສ່ວນເກີນຂອງຄ່າບໍລິການພິເສດຂອງ Medicare,” Jeff Stewart ຜູ້ວາງແຜນການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຮັບຮອງຈາກ Lucid Wealth Planning ກ່າວ.
ນອກຈາກນັ້ນ, ຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນສາມາດປະເມີນຜົນປະໂຫຍດ, ຂໍ້ເສຍ, ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍແລະຊຸມຊົນຂອງທາງເລືອກໃນການດູແລໄລຍະຍາວ; ປະເມີນປະກັນສຸຂະພາບ; ສະຫນອງການສຶກສາແລະການສະຫນັບສະຫນູນຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງ; ແລະປະຕິບັດຍຸດທະສາດການດຸ່ນດ່ຽງທີ່ມີລະບຽບວິໄນ, ຄວາມບໍ່ສະຫງົບແລະຊ້ໍາກັນ, ຫຼຸດຜ່ອນຄວາມສ່ຽງຕໍ່ຄວາມຜິດພາດທາງດ້ານພຶດຕິກໍາ, Stewart ເວົ້າ. (ຊອກຫາທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນໃໝ່ຄືກັນບໍ? ເຄື່ອງມືນີ້ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຈັບຄູ່ກັບທີ່ປຶກສາທີ່ອາດຈະຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ.)
ທ່ານຕ້ອງການໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າເງິນຂອງເຈົ້າຄົງຢູ່ຕະຫຼອດຊີວິດຂອງເຈົ້າ, ແລະເຈົ້າຕ້ອງການເຮັດວຽກກັບທີ່ປຶກສາເພື່ອ "ດໍາເນີນການຫຼາຍໆສະຖານະການໃນເວລາຕັດສິນໃຈໃຫຍ່", DeeDee Baze ຂອງ Alphemita Financial Services ກ່າວ.
ແລະ, ແນ່ນອນ, ທ່ານສາມາດເຮັດໄດ້ຕົວທ່ານເອງ. ພິຈາລະນາປຶ້ມເຊັ່ນ I Will Teach You to Be Rich by Ramit Sethi; ຄູ່ມືການລົງທືນຂອງ Bogleheads ໂດຍ Mel Lindauer, Michael LeBoeuf ແລະ Taylor Larimore; ແລະ Rich Dad Poor Dad ໂດຍ Robert Kiyosaki. ນອກຈາກນັ້ນ, ຍັງມີຫຼັກສູດອອນໄລນ໌ຟຣີຈໍານວນຫຼາຍລວມທັງການເງິນສໍາລັບທຸກຄົນ, ວິທີການປະຫຍັດເງິນ: ການຕັດສິນໃຈທາງດ້ານການເງິນທີ່ສະຫລາດ (ວິທະຍາໄລແຄລິຟໍເນຍ, ຫຼັກສູດ Berkeley ທີ່ເກັບໄວ້) ແລະການວາງແຜນຂອງມະຫາວິທະຍາໄລ Purdue ສໍາລັບການບໍານານທີ່ປອດໄພ.
ມີບັນຫາກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນຂອງເຈົ້າ ຫຼືຕ້ອງການຄົນໃໝ່ບໍ? ອີເມວ [email protected].
ຄໍາຖາມທີ່ໄດ້ແກ້ໄຂສໍາລັບຄວາມສົດໃສແລະຊັດເຈນ.
ຄໍາແນະນໍາ, ຄໍາແນະນໍາຫຼືການຈັດອັນດັບທີ່ສະແດງອອກໃນບົດຄວາມນີ້ແມ່ນຂອງ MarketWatch Picks, ແລະບໍ່ໄດ້ຮັບການທົບທວນຫຼືຮັບຮອງໂດຍຄູ່ຮ່ວມງານການຄ້າຂອງພວກເຮົາ.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/im-a-61-year-old-flight-attendant-who-wants-to-retire-at-70-ill-have-a-900-per-month-pension-and-will-get-social-security-but-only-have-150k-in-my-401-k-should-i-get-professional-help-01667915813?siteid=yhoof2&yptr=yahoo