ຮູບພາບ Getty / iStockphoto
ຄໍາຖາມ: “ຂ້ອຍເປັນຄູສອນປີທີ 33 ອາຍຸ 41,098 ປີ ມີລາຍໄດ້ 103,000 ໂດລາຕໍ່ປີກ່ອນເສຍພາສີກັບເງິນກູ້ນັກຮຽນປະມານ XNUMX ໂດລາ. ຂ້ອຍຍັງຢູ່ກັບພໍ່ແມ່ຂອງຂ້ອຍເພາະຂ້ອຍບໍ່ສາມາດກູ້ຢືມເງິນ ຫຼືກູ້ຢືມໄດ້ເນື່ອງຈາກສິນເຊື່ອຂອງຂ້ອຍບໍ່ດີຈາກໜີ້ສິນເງິນກູ້ນັກຮຽນ. ທາງເລືອກຂອງຂ້ອຍແມ່ນຫຍັງ?”
ຕອບ: ຫນີ້ສິນເງິນກູ້ນັກສຶກສາທີ່ມີຫຼາຍກ່ວາເງິນເດືອນປະຈໍາປີຂອງຫນຶ່ງແມ່ນເກີດຂຶ້ນທົ່ວໄປ, ແລະການຖືຫນີ້ສິນສູງຈະເພີ່ມພາລະອັນໃຫຍ່ຫຼວງໃຫ້ກັບງົບປະມານປະຈໍາເດືອນຂອງທ່ານ, ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານໄດ້ຫຼຸດລົງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ຢູ່ອາໄສໂດຍການ bunking ກັບແມ່ແລະພໍ່. ດັ່ງນັ້ນ, ດ້ວຍການຊໍາລະຄືນເງິນກູ້ຢືມຂອງນັກຮຽນໄດ້ກໍານົດໃຫ້ສືບຕໍ່ໃນເດືອນພຶດສະພາ, ມັນເຖິງເວລາທີ່ຈະດໍາເນີນຂັ້ນຕອນເພື່ອໃຫ້ເຮືອນທາງດ້ານການເງິນຂອງເຈົ້າເປັນລະບຽບ. ຂ່າວດີ, Andrew Pentis, ຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານເງິນກູ້ແລະຜູ້ໃຫ້ຄໍາປຶກສາດ້ານເງິນກູ້ນັກສຶກສາທີ່ໄດ້ຮັບການຢັ້ງຢືນຂອງ StudentLoanHero, ແມ່ນວ່າໃນແງ່ຂອງການໃຫ້ກູ້ຢືມຂອງລັດຖະບານກາງ, ການສອນແມ່ນພາກສະຫນາມທີ່ມີ "ການຊ່ວຍເຫຼືອການຊໍາລະຊໍາລະຫຼາຍແລະໂຄງການໃຫ້ອະໄພເງິນກູ້ນັກສຶກສາ." ນີ້ແມ່ນບາງທາງເລືອກ.
ມີຄໍາຖາມກ່ຽວກັບການອອກຫນີ້ສິນ? ອີເມວ [email protected].
ແຜນການຊໍາລະເງິນທີ່ຂັບເຄື່ອນໂດຍລາຍໄດ້ແລະທາງເລືອກໃນການຊໍາລະເງິນອື່ນໆ
ກ່ອນອື່ນຫມົດ, scrutinize – ແລະ strategize – ການຊໍາລະເງິນກູ້ປະຈໍາເດືອນຂອງທ່ານ. ຖ້າຂອງທ່ານສູງເກີນໄປ, ພິຈາລະນາສະຫມັກຂໍເອົາແຜນການຊໍາລະເງິນທີ່ຂັບເຄື່ອນໂດຍລາຍຮັບກັບຜູ້ໃຫ້ບໍລິການເງິນກູ້ຂອງລັດຖະບານກາງຂອງທ່ານ, Anna Helhoski, ຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານເງິນກູ້ນັກສຶກສາຂອງ NerdWallet ກ່າວ. ນາງກ່າວວ່າ "ນັ້ນຈະກໍານົດການຈ່າຍເງິນຂອງເຈົ້າຢູ່ໃນສ່ວນຂອງລາຍໄດ້ທີ່ເລືອກຂອງເຈົ້າແລະຂະຫຍາຍໄລຍະເວລາການຈ່າຍເງິນ," ນາງເວົ້າ. ໄລຍະເວລາການຊໍາລະມາດຕະຖານແມ່ນສິບປີ; ດ້ວຍແຜນການຊໍາລະເງິນທີ່ຂັບເຄື່ອນໂດຍລາຍໄດ້, ທ່ານອາດຈະໄດ້ຮັບແຜນການຊໍາລະຄືນຂອງ 20-25 ປີ, ຫຼັງຈາກນັ້ນ, ຍອດເງິນທີ່ຍັງເຫຼືອຂອງທ່ານໄດ້ຮັບການໃຫ້ອະໄພ.
ທ່ານ Helhoski ກ່າວຕື່ມວ່າ "ການຊໍາລະທີ່ມາຈາກລາຍໄດ້ຄວນຈະມີການຈ່າຍເງິນຕ່ໍາ, ແຕ່ຜູ້ກູ້ຢືມຈະບໍ່ຊໍາລະຫນີ້ສິນຂອງພວກເຂົາຢ່າງໄວວາແລະດອກເບ້ຍຈະສືບຕໍ່ເພີ່ມຂຶ້ນ," Helhoski ເວົ້າຕື່ມ. "ນັ້ນອາດຈະບໍ່ສໍາຄັນຫຼາຍສໍາລັບຜູ້ກູ້ຢືມທີ່ເປັນຄູສອນທີ່ອາດຈະມີທາງເລືອກສໍາລັບການໃຫ້ອະໄພສໍາລັບຫນີ້ສິນຂອງລັດຖະບານກາງ." (ພວກເຮົາຈະໄປເຖິງນັ້ນ.)
ມີສີ່ແຜນການຊໍາລະເງິນທີ່ຂັບເຄື່ອນໂດຍລາຍຮັບລວມທັງການຈ່າຍຄືນໃຫມ່ຕາມທີ່ເຈົ້າມີລາຍໄດ້ (REPAYE), ແລະພວກເຂົາຖືກອອກແບບມາເພື່ອຮັກສາການຊໍາລະປະຈໍາເດືອນທີ່ເຫມາະສົມກັບລາຍໄດ້. ແຕ່ລະອັນມາພ້ອມກັບຂໍ້ກໍານົດການມີສິດໄດ້ຮັບເຊັ່ນດຽວກັນກັບຄໍາເຕືອນທີ່ຈະພິຈາລະນາ (ກ່ຽວກັບບັນຫາເຊັ່ນ: ພາສີແລະສະຖານະພາບການແຕ່ງງານ). ອີງຕາມແຜນການ, ໄລຍະເວລາການຊໍາລະຄືນຈະເປັນ 20 ຫຼື 25 ປີແລະອັດຕາສ່ວນຂອງລາຍໄດ້ທີ່ຕັດສິນໃຈຈະເປັນ 10%, 15% ຫຼື 20%, Mark Kantrowitz, ຜູ້ຂຽນຂອງ "ວິທີການຂໍອຸທອນສໍາລັບການຊ່ວຍເຫຼືອດ້ານການເງິນຂອງວິທະຍາໄລເພີ່ມເຕີມ."
Pentis ກ່າວວ່າ "ຜູ້ກູ້ຢືມໃນແຜນການຊໍາລະທີ່ຂັບເຄື່ອນໂດຍລາຍໄດ້ສາມາດມີເງື່ອນໄຂສໍາລັບການຈ່າຍເງິນຕໍ່າສຸດ $0," Pentis ເວົ້າ. “ບໍ່ລົງຮອຍກັນແມ່ນການຈ່າຍເງິນຂອງບຸກຄົນນີ້ຈະບໍ່ເປັນສູນ, ແຕ່ໃນທຸກຄວາມເປັນໄປໄດ້ມັນຈະຫຼຸດລົງ. ສິ່ງນັ້ນຈະໃຫ້ຫ້ອງຫາຍໃຈໃນງົບປະມານປະຈໍາເດືອນ.”
ສໍາລັບການກູ້ຢືມເອກະຊົນໂດຍຜ່ານທະນາຄານ, ສະຫະພັນສິນເຊື່ອຫຼືຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານຜູ້ໃຫ້ກູ້ອື່ນໆແນະນໍາໃຫ້ໄປຫາແຫຼ່ງ. ອະທິບາຍວ່າທ່ານຕ້ອງການການປ່ຽນແປງຊົ່ວຄາວ ຫຼືຖາວອນ, ເຊິ່ງອາດຈະເປັນອັດຕາດອກເບ້ຍຕໍ່າກວ່າ ຫຼືໄລຍະເວລາການຊໍາລະທີ່ຍາວກວ່າ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ໃຫ້ສັງເກດວ່າການຍອມຮັບແລະຄວາມຍືດຫຍຸ່ນຂອງຜູ້ໃຫ້ກູ້ເອກະຊົນຈະແຕກຕ່າງກັນ.
ການໃຫ້ອະໄພເງິນກູ້ຂອງນັກຮຽນ
ມີສອງໂຄງການໃຫ້ອະໄພເງິນກູ້ ຄູສອນໂຮງຮຽນສາທາລະນະສາມາດມີເງື່ອນໄຂໄດ້ - ການໃຫ້ອະໄພເງິນກູ້ຄູ (TLF), ເຊິ່ງຜູ້ຊ່ຽວຊານແນະນໍາເປັນຂັ້ນຕອນທໍາອິດ, ແລະການໃຫ້ອະໄພເງິນກູ້ການບໍລິການສາທາລະນະ (PSLF).
TLF ແມ່ນໂຄງການຂອງລັດຖະບານກາງສໍາລັບນັກການສຶກສາເຕັມເວລາທີ່ມີຄຸນວຸດທິທີ່ເຮັດວຽກຢູ່ໃນໂຮງຮຽນທີ່ມີລາຍໄດ້ຕໍ່າ. "ຫຼັງຈາກຫ້າປີຕິດຕໍ່ກັນທີ່ເຂົາເຈົ້າສອນເຂົາເຈົ້າສາມາດມີສູງເຖິງ 17,500 ໂດລາໃນເງິນກູ້ຢືມໂດຍກົງຂອງລັດຖະບານກາງຂອງພວກເຂົາໄດ້ຮັບການອະໄພ," Helhoski ເວົ້າ.
ຈະເປັນແນວໃດຖ້າມີຫນີ້ສິນທີ່ຍັງເຫຼືອ, ຍ້ອນວ່າມັນຈະມີຢູ່ໃນກໍລະນີຂອງຜູ້ກູ້ຢືມນີ້. ນັ້ນແມ່ນບ່ອນທີ່ PSLF ເຂົ້າມາ. "ທ່ານສາມາດຈຸ່ມສອງເທົ່າ," Pentis ເວົ້າ. PSLF ຊ່ວຍໃຫ້ຜູ້ທີ່ຊໍາລະເງິນກູ້ 120 ຄົນໃນຂະນະທີ່ເຮັດວຽກໃນອາຊີບເປັນລັດຖະກອນຫຼືຄູສອນເພື່ອໃຫ້ໄດ້ສ່ວນຫນຶ່ງຂອງເງິນກູ້ຢືມຂອງນັກຮຽນຂອງພວກເຂົາທີ່ໄດ້ຮັບການອະໄພພາສີ.
"ຜູ້ກູ້ຢືມນີ້ອາດຈະຕ້ອງການໃຊ້ປະໂຫຍດຈາກການຍົກເວັ້ນທີ່ຈໍາກັດທີ່ມີຢູ່ໃນປະຈຸບັນທີ່ຈະນັບການຈ່າຍເງິນໃດໆທີ່ໄດ້ເຮັດໃນຂະນະທີ່ເຮັດວຽກໃຫ້ນາຍຈ້າງທີ່ມີເງື່ອນໄຂ," Helhoski ເວົ້າ. "ມັນໄດ້ມີຜົນບັງຄັບໃຊ້ສອງສາມເດືອນກ່ອນຫນ້ານີ້, ແລະມັນຈະມີຈົນກ່ວາທ້າຍເດືອນຕຸລາ."
ຈົນຮອດວັນທີ 31 ຕຸລາ, 2022 ຜູ້ກູ້ຢືມອາດຈະໄດ້ຮັບສິນເຊື່ອສໍາລັບການຈ່າຍເງິນທີ່ຜ່ານມາທີ່ບໍ່ໄດ້ມີຄຸນສົມບັດສໍາລັບ PSLF ໃນເມື່ອກ່ອນ. ຖ້າທ່ານເຄີຍຖືກປະຕິເສດ PSLF ມາກ່ອນ, ທ່ານອາດຈະມີສິດພາຍໃຕ້ການຍົກເວັ້ນຊົ່ວຄາວ.
ການພິຈາລະນາທີ່ຍາວນານ, ອີງຕາມການ Kantrowitz: ການໃຫ້ອະໄພການຈ່າຍຄືນທີ່ຂັບເຄື່ອນໂດຍລາຍໄດ້ເລີ່ມຕົ້ນຫຼັງຈາກ 20 ຫຼື 25 ປີ, ຂຶ້ນກັບແຜນການຂອງທ່ານ.
ໃນຂະນະທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບຄວາມເຄັ່ງຕຶງໃນການຊໍາລະເງິນກູ້ຂອງນັກຮຽນ, ທ່ານຍັງສາມາດຟື້ນຟູສະຖານະພາບສິນເຊື່ອຂອງທ່ານໄດ້ພ້ອມກັນ. ໄປຕາມເສັ້ນທາງທີ່ຈະເຮັດໃຫ້ການຮັບປະກັນການຈໍານອງຫຼືເງິນກູ້ຢືມອື່ນໆເປັນໄປໄດ້ຫຼາຍ.
ແຫຼ່ງຂໍ້ມູນ: https://www.marketwatch.com/picks/im-a-teacher-still-live-with-my-parents-and-have-103k-in-student-loan-debt-which-is-more- than-2x-my-salary-what-are-my-options-01642110732?siteid=yhoof2&yptr=yahoo