ທີ່ຮັກແພງ Stephen,
ມັນດີຫຼາຍທີ່ເຈົ້າຖາມວ່າຈະເຮັດແນວໃດກ່ຽວກັບການເຄື່ອນຍ້າຍເງິນຈໍານວນຫຼວງຫຼາຍກ່ອນທີ່ມັນຈະເກີດຂຶ້ນຈິງ. ດັ່ງນັ້ນຫຼາຍຄົນກໍ່ຍ້າຍເງິນກ່ອນແລະຖາມຄໍາຖາມຕໍ່ມາ, ເຊິ່ງສາມາດເຮັດໃຫ້ເຈົ້າເສຍພາສີແລະສູນເສຍລາຍໄດ້.
"ຂ້ອຍບໍ່ສາມາດບອກເຈົ້າໄດ້ວ່າຂ້ອຍໄດ້ຮັບການໂທແລະການສອບຖາມຫຼາຍປານໃດຫຼັງຈາກນັກລົງທຶນໄດ້ຕັດສິນໃຈ rollover ທີ່ບໍ່ຖືກຕ້ອງຫຼືການຕັດສິນໃຈການປ່ຽນແປງ Roth ທີ່ບໍ່ສາມາດເຫັນໄດ້, ເຮັດໃຫ້ເກີດຄວາມຮັບຜິດຊອບດ້ານພາສີອັນໃຫຍ່ຫຼວງ, ຫຼືເຮັດໃຫ້ຄ່າປະກັນໄພ Medicare ຂອງພວກເຂົາເປັນສອງເທົ່າຂອງສິ່ງທີ່ພວກເຂົາອາດຈະເປັນ, ແລະຫຼັງຈາກນັ້ນເອີ້ນວ່າ. ຂ້ອຍເພື່ອຂໍຄວາມຊ່ວຍເຫຼືອຫຼັງຈາກຄວາມເສຍຫາຍໄດ້ສໍາເລັດ,” Eric Amzalag, ຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນແລະເຈົ້າຂອງບໍລິສັດ ການວາງແຜນການເງິນສູງສຸດ ໃນ Woodland Hills, California.
ຖ້າ $130,000 ຈະເປັນສ່ວນໃຫຍ່ຂອງໄຂ່ຮັງຂອງເຈົ້າສໍາລັບການກິນເບັ້ຍບໍານານ, ສ່ວນຫຼາຍແມ່ນເຈົ້າຕ້ອງການທີ່ຈະເຮັດການມ້ວນໂດຍກົງກັບບັນຊີ IRA ແລະບໍ່ເຄີຍແຕະຕ້ອງເງິນດ້ວຍຕົວເອງ. ແຜນການເງິນບໍານານຂອງທ່ານຄວນຈະສາມາດສົ່ງເງິນໂດຍກົງໄປຫາບ່ອນໃດກໍ່ຕາມທີ່ທ່ານຕັ້ງບັນຊີ - ສະຖາບັນການເງິນໃຫຍ່ສ່ວນໃຫຍ່ຄວນມີທາງເລືອກສໍາລັບທ່ານທີ່ຈະເປີດບັນຊີ IRA ມ້ວນ - ແລະຫຼັງຈາກນັ້ນທ່ານຈະບໍ່ຕິດຫນີ້ພາສີຈົນກວ່າທ່ານຈະເອົາການແຈກຢາຍ.
ຖ້າເງິນມາໃຫ້ທ່ານໃນຮູບແບບຂອງເຊັກແລະຫຼັງຈາກນັ້ນທ່ານຝາກມັນເຂົ້າໄປໃນບັນຊີ IRA ພາຍໃນ 60 ມື້ຂອງການແຈກຢາຍ, ທ່ານອາດຈະເລື່ອນເວລາພາສີ. ແຕ່ເວລາອາດຈະຫຍຸ້ງຍາກ, ແລະຖ້າທ່ານພາດປ່ອງຢ້ຽມຂອງເຈົ້າ, ເຈົ້າຈະ ເປັນໜີ້ພາສີລາຍໄດ້ IRS ໃນຈໍານວນເຕັມ.
ທາງເລືອກການລົງທຶນຂອງທ່ານ
ວິທີທີ່ທ່ານລົງທຶນເງິນຈະຂຶ້ນກັບສອງປັດໃຈ, ສິ່ງທີ່ສໍາຄັນທີ່ສຸດແມ່ນສະຖານະພາບການຈ້າງງານຂອງທ່ານ. ຖ້າ 130,000 ໂດລາແມ່ນພຽງແຕ່ການເລີ່ມຕົ້ນທີ່ດີແລະທ່ານວາງແຜນທີ່ຈະປະກອບສ່ວນສໍາລັບ, ເວົ້າວ່າ, ອີກ 10 ປີໂດຍບໍ່ມີການສໍາຜັດກັບເງິນຕົ້ນ, ຫຼັງຈາກນັ້ນ, ຕົວຈິງແລ້ວທ່ານອາດຈະຕ້ອງການທີ່ຈະອະນຸລັກເລັກນ້ອຍກັບທາງເລືອກການລົງທຶນຂອງທ່ານ. ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນໂດຍສະເພາະໃນປັດຈຸບັນ, ໃນເວລາທີ່ຕະຫຼາດຫຼັກຊັບມີການປ່ຽນແປງຫຼາຍແລະອັດຕາດອກເບ້ຍຍັງເພີ່ມຂຶ້ນ.
ຖ້າທ່ານເຮັດວຽກຈົນກ່ວາ 70 ປີແລະປະກອບສ່ວນ $ 10,000 ຕໍ່ປີ, ທ່ານອາດຈະມີຫຼາຍກວ່າ $ 330,000 ຖ້າທ່ານສາມາດໄດ້ຮັບອັດຕາ 5% ຂອງຜົນຕອບແທນ. ຂ່າວດີແມ່ນວ່າຈໍານວນດັ່ງກ່າວຈະເຮັດໃຫ້ເຈົ້າມີປະມານ 2,000 ໂດລາຕໍ່ເດືອນເພື່ອໃຊ້ຈ່າຍບໍານານ 20 ປີ, ບວກກັບສົມມຸດວ່າເຈົ້າຈະມີປະກັນສັງຄົມ. ກະທົບກະເທືອນເຖິງອັດຕາຜົນຕອບແທນ 7%, ແລະເຈົ້າສາມາດມີເງິນເກືອບ 400,000 ໂດລາ.
ຂ່າວບໍ່ດີແມ່ນວ່າຍ້ອນອັດຕາເງິນເຟີ້, ເງິນໂດລາຂອງເຈົ້າຈະບໍ່ໄປໄກເທົ່າທີ່ເຈົ້າຫວັງ. ແລະດ້ວຍເສດຖະກິດຍັງມີຄວາມຫຍຸ້ງຍາກ, ມັນອາດຈະເປັນການຍາກທີ່ຈະໄດ້ຮັບຜົນຕອບແທນສູງໂດຍບໍ່ມີຄວາມສ່ຽງຫຼາຍ.
ແຕ່ກ່ອນທີ່ທ່ານຈະຕັດສິນໃຈວ່າຈະຊື້ກອງທຶນໃດ, ທ່ານຈະຕ້ອງຄິດກ່ຽວກັບກົນໄກຂອງວິທີທີ່ເຈົ້າຈະຈັດສັນກອງທຶນ. ທັງຫມົດໃນເວລາດຽວ? ເທື່ອລະໜ້ອຍ?
"ໂດຍແລະຂະຫນາດໃຫຍ່, ຖ້າທ່ານເອົາມັນໂດຍກົງເຂົ້າໄປໃນ IRA, ພວກເຮົາສະດວກສະບາຍໃນການລົງທຶນທັນທີ. ແຕ່ໃນບັນຊີທີ່ຕ້ອງເສຍພາສີ, ຂ້ອຍບໍ່ຕ້ອງການທີ່ຈະເອົາມັນທັງຫມົດຢູ່ໃນຕະຫຼາດໃນມື້ດຽວ. ເຜີຍແຜ່ມັນອອກໃນໄລຍະສອງສາມມື້,” Kristin McKenna, ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນທີ່ດໍາເນີນການເວົ້າ ການຄຸ້ມຄອງຄວາມຮັ່ງມີ Darrow ໃນ Boston
ໃນດ້ານທີ່ປອດໄພກວ່າ, ທ່ານຈະຕ້ອງການທີ່ຈະມີລາຍໄດ້ຄົງທີ່ເຊັ່ນ: ການລົງທຶນຄັງເງິນ ຫຼື CDs, ເຊິ່ງທ່ານສາມາດໄດ້ຮັບເກືອບ 5% ໃນມື້ນີ້. (ພັນທະບັດຊຸດ I ຍັງຈ່າຍ 6.89%.)
"ທ່ານຍັງສາມາດເອົາເຄິ່ງຫນຶ່ງເຂົ້າໄປໃນກອງທຶນດັດສະນີ S&P 500 ແລະເຄິ່ງຫນຶ່ງເປັນກອງທຶນພັນທະບັດ, ຫຼືບາງສິ່ງບາງຢ່າງເຊັ່ນນັ້ນ," Amzalag ເວົ້າ.
ຖ້າເຈົ້າເຮັດວຽກແລ້ວ ແລະນີ້ແມ່ນເງິນທັງໝົດທີ່ເຈົ້າຈະສາມາດປະຫຍັດໄດ້, ເຈົ້າສາມາດຕັດສິນໃຈໄດ້ວ່າເຈົ້າຢາກເປັນແບບອະນຸລັກແທ້ໆກັບມັນ ແລະເກັບມັນທັງໝົດເປັນລາຍຮັບຄົງທີ່ເພື່ອບໍ່ໃຫ້ມັນສູນເສຍມູນຄ່າ. ທ່ານຈະເລີ່ມຕົ້ນການສູນເສຍພື້ນທີ່ທີ່ທ່ານໃຊ້ເວລາ, ແຕ່ທ່ານສາມາດຮ້ອງຂໍໄດ້ ການປະກັນສັງຄົມໃນຕົ້ນປີ 62, ຖ້າທ່ານບໍ່ສາມາດຮັກສາໄດ້ຈົນກ່ວາ 70.
"ຫຼືທ່ານອາດຈະຕ້ອງການທີ່ຈະ swing ສໍາລັບຮົ້ວ," Amzalag ເວົ້າ, ແລະລົງທຶນມັນຢູ່ໃນກອງທຶນດັດຊະນີດ້ວຍຄວາມຫວັງວ່າຕະຫຼາດຫຼັກຊັບຟື້ນຕົວ. “ມັນເປັນການໂທທີ່ຍາກ. ມັນບໍ່ງ່າຍປານໃດທີ່ຈະຄິດອອກ.”
ຖ້າທ່ານຕ້ອງການຄວາມຊ່ວຍເຫຼືອໃນການຕັດສິນໃຈວິທີການລົງທຶນເງິນ, ທ່ານສາມາດຮ້ອງຂໍໃຫ້ທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນເອກະລາດ, ແຕ່ມັນກໍ່ເປັນການຍາກທີ່ຈະໄດ້ຮັບຄວາມສົນໃຈຂອງພວກເຂົາສໍາລັບຈໍານວນເງິນທີ່ນ້ອຍກວ່າ. ເຈົ້າຍັງສາມາດເວົ້າກັບບາງຄົນໃນສະຖາບັນການເງິນທີ່ເຈົ້າຈະເກັບເງິນ. ເຮືອນນາຍໜ້າຫຼັກທັງໝົດເຊັ່ນ: Fidelity ແລະ Vanguard ມີຫຼາຍລະດັບຂອງການບໍລິການ ແລະຄວນຈະສາມາດຕອບສະໜອງຄວາມຕ້ອງການຂອງເຈົ້າໄດ້. ຖ້າເຈົ້າພະຍາຍາມເຮັດທຸກຢ່າງດ້ວຍຕົວເຈົ້າເອງ, ພຽງແຕ່ພະຍາຍາມຮັກສາສິ່ງຕ່າງໆ ງ່າຍດາຍເທົ່າທີ່ເປັນໄປໄດ້ — ເລືອກຫນຶ່ງຫາສາມກອງທຶນດັດຊະນີກວ້າງ, ໂດຍສະເພາະຫນຶ່ງທີ່ຕິດຕາມ S&P 500
SPX,
+ 1.89%.
McKenna ຈັດການກັບລູກຄ້າຫຼາຍຄົນທີ່ມີເຫດການຄວາມຮັ່ງມີຢ່າງກະທັນຫັນຈາກການສືບທອດ, ການຂາຍທຸລະກິດຫຼືການເກີດລົມແຮງອື່ນໆ. ຕົວເລກແມ່ນໃຫຍ່ກວ່າ, ແຕ່ຂະບວນການຄິດກ່ຽວກັບວິທີການຈັດການເງິນທຶນແມ່ນຍັງຄືເກົ່າ, ນາງເວົ້າ.
“ເຈົ້າຕ້ອງຖອຍຫລັງ ແລະເບິ່ງວ່າຫຼາຍສິ່ງຫຼາຍຢ່າງຕ້ອງເກີດຂຶ້ນພ້ອມກັນ. ກ່ອນທີ່ຈະເວົ້າອັດຕະໂນມັດວ່າເຈົ້າຈະລົງທຶນແນວໃດ, ໃຫ້ຜ່ານລາຍການກວດສອບວ່າເງິນນັ້ນໃຊ້ເພື່ອຫຍັງ. ນັ້ນແມ່ນສິ່ງທີ່ພວກເຮົາບອກປະຊາຊົນໃນລະດັບລາຍຮັບໃດໆ."
ທີ່ມາ: https://www.marketwatch.com/story/im-about-to-get-130-000-from-a-lump-sum-pension-payout-but-i-dont-know-what-to- do-with-it-11674449759?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
ຂ້ອຍກຳລັງຈະໄດ້ຮັບເງິນ 130,000 ໂດລາຈາກເງິນບໍານານເປັນກ້ອນ, ຂ້ອຍຈະເຮັດແນວໃດກັບມັນ?
ຂ້ອຍກໍາລັງຈະໄດ້ຮັບເງິນຊ່ວ ຍເຫຼືອຈໍານວນໜຶ່ງຈາກແຜນເງິນບໍານານທີ່ຂ້ອຍຢູ່. ມັນປະມານ $130,000. ຕ້ອງການຄໍາແນະນໍາບາງຢ່າງກ່ຽວກັບວິທີທີ່ດີທີ່ສຸດໃນການລົງທຶນເງິນນີ້. ຂ້ອຍອາຍຸ 60 ປີໃນເດືອນເມສາ ແລະບໍ່ມີແຜນ 401(k) ຫຼື IRA.
ທີ່ຮັກແພງ Stephen,
ມັນດີຫຼາຍທີ່ເຈົ້າຖາມວ່າຈະເຮັດແນວໃດກ່ຽວກັບການເຄື່ອນຍ້າຍເງິນຈໍານວນຫຼວງຫຼາຍກ່ອນທີ່ມັນຈະເກີດຂຶ້ນຈິງ. ດັ່ງນັ້ນຫຼາຍຄົນກໍ່ຍ້າຍເງິນກ່ອນແລະຖາມຄໍາຖາມຕໍ່ມາ, ເຊິ່ງສາມາດເຮັດໃຫ້ເຈົ້າເສຍພາສີແລະສູນເສຍລາຍໄດ້.
"ຂ້ອຍບໍ່ສາມາດບອກເຈົ້າໄດ້ວ່າຂ້ອຍໄດ້ຮັບການໂທແລະການສອບຖາມຫຼາຍປານໃດຫຼັງຈາກນັກລົງທຶນໄດ້ຕັດສິນໃຈ rollover ທີ່ບໍ່ຖືກຕ້ອງຫຼືການຕັດສິນໃຈການປ່ຽນແປງ Roth ທີ່ບໍ່ສາມາດເຫັນໄດ້, ເຮັດໃຫ້ເກີດຄວາມຮັບຜິດຊອບດ້ານພາສີອັນໃຫຍ່ຫຼວງ, ຫຼືເຮັດໃຫ້ຄ່າປະກັນໄພ Medicare ຂອງພວກເຂົາເປັນສອງເທົ່າຂອງສິ່ງທີ່ພວກເຂົາອາດຈະເປັນ, ແລະຫຼັງຈາກນັ້ນເອີ້ນວ່າ. ຂ້ອຍເພື່ອຂໍຄວາມຊ່ວຍເຫຼືອຫຼັງຈາກຄວາມເສຍຫາຍໄດ້ສໍາເລັດ,” Eric Amzalag, ຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນແລະເຈົ້າຂອງບໍລິສັດ ການວາງແຜນການເງິນສູງສຸດ ໃນ Woodland Hills, California.
ຖ້າ $130,000 ຈະເປັນສ່ວນໃຫຍ່ຂອງໄຂ່ຮັງຂອງເຈົ້າສໍາລັບການກິນເບັ້ຍບໍານານ, ສ່ວນຫຼາຍແມ່ນເຈົ້າຕ້ອງການທີ່ຈະເຮັດການມ້ວນໂດຍກົງກັບບັນຊີ IRA ແລະບໍ່ເຄີຍແຕະຕ້ອງເງິນດ້ວຍຕົວເອງ. ແຜນການເງິນບໍານານຂອງທ່ານຄວນຈະສາມາດສົ່ງເງິນໂດຍກົງໄປຫາບ່ອນໃດກໍ່ຕາມທີ່ທ່ານຕັ້ງບັນຊີ - ສະຖາບັນການເງິນໃຫຍ່ສ່ວນໃຫຍ່ຄວນມີທາງເລືອກສໍາລັບທ່ານທີ່ຈະເປີດບັນຊີ IRA ມ້ວນ - ແລະຫຼັງຈາກນັ້ນທ່ານຈະບໍ່ຕິດຫນີ້ພາສີຈົນກວ່າທ່ານຈະເອົາການແຈກຢາຍ.
ຖ້າເງິນມາໃຫ້ທ່ານໃນຮູບແບບຂອງເຊັກແລະຫຼັງຈາກນັ້ນທ່ານຝາກມັນເຂົ້າໄປໃນບັນຊີ IRA ພາຍໃນ 60 ມື້ຂອງການແຈກຢາຍ, ທ່ານອາດຈະເລື່ອນເວລາພາສີ. ແຕ່ເວລາອາດຈະຫຍຸ້ງຍາກ, ແລະຖ້າທ່ານພາດປ່ອງຢ້ຽມຂອງເຈົ້າ, ເຈົ້າຈະ ເປັນໜີ້ພາສີລາຍໄດ້ IRS ໃນຈໍານວນເຕັມ.
ທາງເລືອກການລົງທຶນຂອງທ່ານ
ວິທີທີ່ທ່ານລົງທຶນເງິນຈະຂຶ້ນກັບສອງປັດໃຈ, ສິ່ງທີ່ສໍາຄັນທີ່ສຸດແມ່ນສະຖານະພາບການຈ້າງງານຂອງທ່ານ. ຖ້າ 130,000 ໂດລາແມ່ນພຽງແຕ່ການເລີ່ມຕົ້ນທີ່ດີແລະທ່ານວາງແຜນທີ່ຈະປະກອບສ່ວນສໍາລັບ, ເວົ້າວ່າ, ອີກ 10 ປີໂດຍບໍ່ມີການສໍາຜັດກັບເງິນຕົ້ນ, ຫຼັງຈາກນັ້ນ, ຕົວຈິງແລ້ວທ່ານອາດຈະຕ້ອງການທີ່ຈະອະນຸລັກເລັກນ້ອຍກັບທາງເລືອກການລົງທຶນຂອງທ່ານ. ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນໂດຍສະເພາະໃນປັດຈຸບັນ, ໃນເວລາທີ່ຕະຫຼາດຫຼັກຊັບມີການປ່ຽນແປງຫຼາຍແລະອັດຕາດອກເບ້ຍຍັງເພີ່ມຂຶ້ນ.
ຖ້າທ່ານເຮັດວຽກຈົນກ່ວາ 70 ປີແລະປະກອບສ່ວນ $ 10,000 ຕໍ່ປີ, ທ່ານອາດຈະມີຫຼາຍກວ່າ $ 330,000 ຖ້າທ່ານສາມາດໄດ້ຮັບອັດຕາ 5% ຂອງຜົນຕອບແທນ. ຂ່າວດີແມ່ນວ່າຈໍານວນດັ່ງກ່າວຈະເຮັດໃຫ້ເຈົ້າມີປະມານ 2,000 ໂດລາຕໍ່ເດືອນເພື່ອໃຊ້ຈ່າຍບໍານານ 20 ປີ, ບວກກັບສົມມຸດວ່າເຈົ້າຈະມີປະກັນສັງຄົມ. ກະທົບກະເທືອນເຖິງອັດຕາຜົນຕອບແທນ 7%, ແລະເຈົ້າສາມາດມີເງິນເກືອບ 400,000 ໂດລາ.
ຂ່າວບໍ່ດີແມ່ນວ່າຍ້ອນອັດຕາເງິນເຟີ້, ເງິນໂດລາຂອງເຈົ້າຈະບໍ່ໄປໄກເທົ່າທີ່ເຈົ້າຫວັງ. ແລະດ້ວຍເສດຖະກິດຍັງມີຄວາມຫຍຸ້ງຍາກ, ມັນອາດຈະເປັນການຍາກທີ່ຈະໄດ້ຮັບຜົນຕອບແທນສູງໂດຍບໍ່ມີຄວາມສ່ຽງຫຼາຍ.
ແຕ່ກ່ອນທີ່ທ່ານຈະຕັດສິນໃຈວ່າຈະຊື້ກອງທຶນໃດ, ທ່ານຈະຕ້ອງຄິດກ່ຽວກັບກົນໄກຂອງວິທີທີ່ເຈົ້າຈະຈັດສັນກອງທຶນ. ທັງຫມົດໃນເວລາດຽວ? ເທື່ອລະໜ້ອຍ?
"ໂດຍແລະຂະຫນາດໃຫຍ່, ຖ້າທ່ານເອົາມັນໂດຍກົງເຂົ້າໄປໃນ IRA, ພວກເຮົາສະດວກສະບາຍໃນການລົງທຶນທັນທີ. ແຕ່ໃນບັນຊີທີ່ຕ້ອງເສຍພາສີ, ຂ້ອຍບໍ່ຕ້ອງການທີ່ຈະເອົາມັນທັງຫມົດຢູ່ໃນຕະຫຼາດໃນມື້ດຽວ. ເຜີຍແຜ່ມັນອອກໃນໄລຍະສອງສາມມື້,” Kristin McKenna, ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນທີ່ດໍາເນີນການເວົ້າ ການຄຸ້ມຄອງຄວາມຮັ່ງມີ Darrow ໃນ Boston
ໃນດ້ານທີ່ປອດໄພກວ່າ, ທ່ານຈະຕ້ອງການທີ່ຈະມີລາຍໄດ້ຄົງທີ່ເຊັ່ນ: ການລົງທຶນຄັງເງິນ ຫຼື CDs, ເຊິ່ງທ່ານສາມາດໄດ້ຮັບເກືອບ 5% ໃນມື້ນີ້. (ພັນທະບັດຊຸດ I ຍັງຈ່າຍ 6.89%.)
"ທ່ານຍັງສາມາດເອົາເຄິ່ງຫນຶ່ງເຂົ້າໄປໃນກອງທຶນດັດສະນີ S&P 500 ແລະເຄິ່ງຫນຶ່ງເປັນກອງທຶນພັນທະບັດ, ຫຼືບາງສິ່ງບາງຢ່າງເຊັ່ນນັ້ນ," Amzalag ເວົ້າ.
ຖ້າເຈົ້າເຮັດວຽກແລ້ວ ແລະນີ້ແມ່ນເງິນທັງໝົດທີ່ເຈົ້າຈະສາມາດປະຫຍັດໄດ້, ເຈົ້າສາມາດຕັດສິນໃຈໄດ້ວ່າເຈົ້າຢາກເປັນແບບອະນຸລັກແທ້ໆກັບມັນ ແລະເກັບມັນທັງໝົດເປັນລາຍຮັບຄົງທີ່ເພື່ອບໍ່ໃຫ້ມັນສູນເສຍມູນຄ່າ. ທ່ານຈະເລີ່ມຕົ້ນການສູນເສຍພື້ນທີ່ທີ່ທ່ານໃຊ້ເວລາ, ແຕ່ທ່ານສາມາດຮ້ອງຂໍໄດ້ ການປະກັນສັງຄົມໃນຕົ້ນປີ 62, ຖ້າທ່ານບໍ່ສາມາດຮັກສາໄດ້ຈົນກ່ວາ 70.
"ຫຼືທ່ານອາດຈະຕ້ອງການທີ່ຈະ swing ສໍາລັບຮົ້ວ," Amzalag ເວົ້າ, ແລະລົງທຶນມັນຢູ່ໃນກອງທຶນດັດຊະນີດ້ວຍຄວາມຫວັງວ່າຕະຫຼາດຫຼັກຊັບຟື້ນຕົວ. “ມັນເປັນການໂທທີ່ຍາກ. ມັນບໍ່ງ່າຍປານໃດທີ່ຈະຄິດອອກ.”
ຖ້າທ່ານຕ້ອງການຄວາມຊ່ວຍເຫຼືອໃນການຕັດສິນໃຈວິທີການລົງທຶນເງິນ, ທ່ານສາມາດຮ້ອງຂໍໃຫ້ທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນເອກະລາດ, ແຕ່ມັນກໍ່ເປັນການຍາກທີ່ຈະໄດ້ຮັບຄວາມສົນໃຈຂອງພວກເຂົາສໍາລັບຈໍານວນເງິນທີ່ນ້ອຍກວ່າ. ເຈົ້າຍັງສາມາດເວົ້າກັບບາງຄົນໃນສະຖາບັນການເງິນທີ່ເຈົ້າຈະເກັບເງິນ. ເຮືອນນາຍໜ້າຫຼັກທັງໝົດເຊັ່ນ: Fidelity ແລະ Vanguard ມີຫຼາຍລະດັບຂອງການບໍລິການ ແລະຄວນຈະສາມາດຕອບສະໜອງຄວາມຕ້ອງການຂອງເຈົ້າໄດ້. ຖ້າເຈົ້າພະຍາຍາມເຮັດທຸກຢ່າງດ້ວຍຕົວເຈົ້າເອງ, ພຽງແຕ່ພະຍາຍາມຮັກສາສິ່ງຕ່າງໆ ງ່າຍດາຍເທົ່າທີ່ເປັນໄປໄດ້ — ເລືອກຫນຶ່ງຫາສາມກອງທຶນດັດຊະນີກວ້າງ, ໂດຍສະເພາະຫນຶ່ງທີ່ຕິດຕາມ S&P 500
+ 1.89% .
SPX,
McKenna ຈັດການກັບລູກຄ້າຫຼາຍຄົນທີ່ມີເຫດການຄວາມຮັ່ງມີຢ່າງກະທັນຫັນຈາກການສືບທອດ, ການຂາຍທຸລະກິດຫຼືການເກີດລົມແຮງອື່ນໆ. ຕົວເລກແມ່ນໃຫຍ່ກວ່າ, ແຕ່ຂະບວນການຄິດກ່ຽວກັບວິທີການຈັດການເງິນທຶນແມ່ນຍັງຄືເກົ່າ, ນາງເວົ້າ.
“ເຈົ້າຕ້ອງຖອຍຫລັງ ແລະເບິ່ງວ່າຫຼາຍສິ່ງຫຼາຍຢ່າງຕ້ອງເກີດຂຶ້ນພ້ອມກັນ. ກ່ອນທີ່ຈະເວົ້າອັດຕະໂນມັດວ່າເຈົ້າຈະລົງທຶນແນວໃດ, ໃຫ້ຜ່ານລາຍການກວດສອບວ່າເງິນນັ້ນໃຊ້ເພື່ອຫຍັງ. ນັ້ນແມ່ນສິ່ງທີ່ພວກເຮົາບອກປະຊາຊົນໃນລະດັບລາຍຮັບໃດໆ."
ທີ່ມາ: https://www.marketwatch.com/story/im-about-to-get-130-000-from-a-lump-sum-pension-payout-but-i-dont-know-what-to- do-with-it-11674449759?siteid=yhoof2&yptr=yahoo