ຂ້ອຍກໍາລັງຊື້ເຮືອນກັບແມ່ອາຍຸ 74 ປີຂອງຂ້ອຍ, ແຕ່ການຈໍານອງຈະຢູ່ໃນຊື່ຂອງຂ້ອຍ. ເຮົາຄວນຕັ້ງຊື່ເຮືອນແນວໃດ?

MarketWatch ທີ່ຮັກແພງ,

ຂ້ອຍຢາກເບິ່ງວ່າເຈົ້າສາມາດໃຫ້ຄໍາແນະນໍາຂ້ອຍໄດ້ໃນການຊື້ເຮືອນກັບແມ່ຂອງຂ້ອຍທີ່ມີອາຍຸ 74 ປີ. ຈໍານອງ $240,000. ການຈໍານອງຈະຢູ່ໃນຊື່ຂອງຂ້ອຍເທົ່ານັ້ນ. ເມື່ອເຮືອນຂອງແມ່ຂອງຂ້ອຍຂາຍ, ລາວຈະໃຫ້ຂ້ອຍກັບບ້ານຂອງລາວ - 220,000 ໂດລາ, ດັ່ງນັ້ນຂ້ອຍຈຶ່ງສາມາດຖອນຄືນການຈໍານອງຂອງຂ້ອຍແລະຫຼຸດລົງເງິນປະຈໍາເດືອນຂອງຂ້ອຍ.

ຄຳຖາມຂອງພວກເຮົາຄື: ເຮົາຄວນຕັ້ງຊື່ເຮືອນທີ່ເຮົາທັງສອງຈະຢູ່ແນວໃດ? ພວກເຮົາຄວນເອົາຊື່ຂອງພວກເຮົາທັງສອງໃສ່ເຮືອນກັບຜູ້ເຊົ່າຮ່ວມກັນທີ່ມີສິດທິໃນການລອດຊີວິດບໍ? ນອກຈາກນັ້ນ, ເງິນທີ່ນາງໃຫ້ຂ້ອຍເພື່ອເອົາຈໍານອງຄືນຂອງຂ້ອຍຈະຖືວ່າເປັນຂອງຂວັນໃຫ້ຂ້ອຍທີ່ຂ້ອຍຈະຕ້ອງຈ່າຍຄ່າພາສີມັນບໍ? ມີວິທີໃດທີ່ຈະຫຼີກລ້ຽງການນີ້? ແລະຄໍາຖາມສຸດທ້າຍຂອງຂ້ອຍແມ່ນ, ຂ້ອຍຄວນເອົາລູກສາວໃຫຍ່ຂອງຂ້ອຍຢູ່ໃນຕໍາແຫນ່ງຂອງເຮືອນ, ເປັນຜູ້ເຊົ່າຮ່ວມກັນທີ່ມີສິດທິໃນການຢູ່ລອດ, ເພື່ອວ່າເຮືອນສາມາດເປັນຂອງນາງໃນເວລາທີ່ແມ່ຂອງຂ້ອຍແລະຂ້ອຍບໍ່ມີຢູ່ໃນໂລກນີ້?

ຖ້າເຈົ້າບໍ່ສາມາດຕອບຄໍາຖາມເຫຼົ່ານີ້ໄດ້, ເຈົ້າສາມາດບອກຂ້ອຍໄດ້ບໍວ່າຂ້ອຍຈໍາເປັນຕ້ອງລົມກັບທະນາຍຄວາມອະສັງຫາລິມະສັບ, ຫຼືທະນາຍຄວາມພາສີຫຼື CPA? ຂ້ອຍບໍ່ແນ່ໃຈວ່າຂ້ອຍຈໍາເປັນຕ້ອງຖາມຄໍາຖາມປະເພດເຫຼົ່ານີ້ໃຫ້ກັບໃຜ. ຂ້ອຍມັກອ່ານຄໍລໍາຂອງເຈົ້າ. ຂອບໃຈສໍາລັບການຊ່ວຍເຫຼືອຂອງທ່ານ.

ດ້ວຍຄວາມນັບຖື,

ຍ້າຍໄປຢູ່ກັບແມ່

'The Big Move' ແມ່ນຖັນ MarketWatch ທີ່ ກຳ ລັງເບິ່ງການລົງແລະອະສັງຫາລິມະສັບຈາກການຊອກຫາເຮືອນຫຼັງ ໃໝ່ ໃນການສະ ໝັກ ຂໍເຊົ່າເຮືອນ.

ທ່ານມີ ຄຳ ຖາມກ່ຽວກັບການຊື້ຫລືຂາຍເຮືອນບໍ? ເຈົ້າຢາກຮູ້ວ່າການເຄື່ອນໄຫວຕໍ່ໄປຂອງເຈົ້າຄວນຈະຢູ່ໃສ? ສົ່ງອີເມວ Jacob Passy ທີ່ [email protected].

ຮັກແພງ ຍ້າຍ,

ມັນຫວານຫຼາຍທີ່ເຈົ້າກໍາລັງວາງແຜນທີ່ຈະຊື້ເຮືອນກັບແມ່ຂອງເຈົ້າ, ເພາະວ່າຂ້ອຍແນ່ໃຈວ່າມັນຈະເຮັດໃຫ້ລາວມີຄວາມສະບາຍໃຈເມື່ອລາວມີອາຍຸຫລາຍຂຶ້ນແລະຕ້ອງການການຊ່ວຍເຫຼືອຫຼາຍຂຶ້ນ. ຂ້ອຍຮູ້ວ່າເຈົ້າບໍ່ໄດ້ຖາມຄວາມຄິດຂອງຂ້ອຍກ່ຽວກັບການຈັດການນີ້, ແຕ່ຂ້ອຍຈະປະຕິເສດຖ້າຂ້ອຍບໍ່ໄດ້ແນະນໍາໃຫ້ມີການສົນທະນາທີ່ກົງໄປກົງມາຫຼາຍຄັ້ງກັບກັນແລະກັນບ່ອນທີ່ທ່ານປຶກສາຫາລືກ່ຽວກັບຄວາມຄາດຫວັງຂອງເຈົ້າສໍາລັບການດໍາລົງຊີວິດຮ່ວມກັນ. ນີ້ຈະເປັນການປ່ຽນແປງອັນໃຫຍ່ຫຼວງສໍາລັບທັງສອງທ່ານ, ແລະເຊັ່ນດຽວກັນກັບການຈັດແຈງເພື່ອນຮ່ວມຫ້ອງ, ມັນດີທີ່ສຸດທີ່ຈະຢູ່ໃນຫນ້າດຽວກັນກ່ອນເວລາເພື່ອຮັບປະກັນການຢູ່ຮ່ວມກັນໂດຍສັນຕິ.

ຂ້ອຍຕ້ອງຍອມຮັບວ່າຂ້ອຍສັບສົນກັບເສັ້ນເວລາທີ່ທ່ານທັງສອງເລືອກ. ເວັ້ນເສຍແຕ່ວ່າມີເຫດຜົນວ່າເປັນຫຍັງການຊື້ເຮືອນດ້ວຍຕົວເອງເພື່ອເລີ່ມຕົ້ນທີ່ສົມເຫດສົມຜົນ, ຂ້າພະເຈົ້າບໍ່ເຫັນວ່າເປັນຫຍັງທ່ານທັງສອງຈະບໍ່ລໍຖ້າດົນກວ່າທີ່ຈະຊື້ເຮືອນຮ່ວມກັນ - ໂດຍສະເພາະຖ້າທ່ານຄິດວ່າທັງສອງຢູ່ໃນເຮືອນ. ການກະທຳ. ການລວມເອົາຊັບພະຍາກອນຂອງທ່ານໃນຄັ້ງດຽວອາດຈະເຮັດໃຫ້ເຈົ້າສາມາດໃຊ້ປະໂຍດຈາກການເງິນທີ່ດີກວ່າ.

ການຄືນຄ່າຈໍານອງສາມາດເປັນປະໂຫຍດສໍາລັບເຈົ້າຂອງເຮືອນຈໍານວນຫຼາຍ. ມັນຈະຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານສາມາດຫຼຸດຜ່ອນພັນທະຫນີ້ສິນຂອງທ່ານໂດຍບໍ່ມີການປ່ຽນແປງອັດຕາດອກເບ້ຍຫຼືໄລຍະເວລາຂອງເງິນກູ້. ໃນເວລາທີ່ອັດຕາການຈໍານອງເພີ່ມຂຶ້ນ, ນັ້ນອາດຈະເປັນທາງເລືອກທີ່ດີກວ່າສໍາລັບເຈົ້າຂອງເຮືອນຈໍານວນຫຼາຍກ່ວາການ refinance ຖ້າເປົ້າຫມາຍຕົ້ນຕໍຂອງທ່ານແມ່ນເພື່ອຫຼຸດຜ່ອນຈໍານວນຫນີ້ສິນທີ່ຍັງຄ້າງຢູ່.

ມີບາງຂໍ້ບົກຜ່ອງຂອງຍຸດທະສາດນີ້. ສໍາລັບການເລີ່ມຕົ້ນ, ບໍ່ແມ່ນຜູ້ໃຫ້ກູ້ຈໍານອງທັງຫມົດອະນຸຍາດໃຫ້ສໍາລັບມັນ, ດັ່ງນັ້ນນີ້ຈະຕ້ອງເປັນບາງສິ່ງບາງຢ່າງທີ່ທ່ານຊີ້ແຈງລ່ວງຫນ້າ. ແລະເຖິງແມ່ນວ່າຜູ້ໃຫ້ກູ້ອະນຸຍາດໃຫ້ສໍາລັບມັນ, ເຂົາເຈົ້າບໍ່ສາມາດເຮັດໄດ້ສໍາລັບທຸກປະເພດເງິນກູ້. ໂດຍສະເພາະ, ເງິນກູ້ທີ່ລັດຖະບານສະໜັບສະໜູນລວມທັງເງິນກູ້ FHA ແລະ VA ບໍ່ສາມາດຖືກຖອນຄືນໄດ້. ແລະຜູ້ໃຫ້ບໍລິການເງິນກູ້ຈະຄິດຄ່າບໍລິການໃຫ້ທ່ານຄືນໃຫມ່. ສໍາລັບເຫດຜົນເຫຼົ່ານີ້, ຜູ້ກູ້ຢືມບາງຄົນຈະເລືອກພຽງແຕ່ຈ່າຍເງິນເພີ່ມເຕີມຕໍ່ກັບການຈໍານອງຂອງເຂົາເຈົ້າແທນທີ່ຈະຜ່ານຂະບວນການເຕັມທີ່ຂອງການຖອນຄືນໃຫມ່.

ໃນສະຖານະການຂອງເຈົ້າ, ການປະກອບສ່ວນຂອງແມ່ຂອງເຈົ້າອາດຈະຖືວ່າເປັນຂອງຂວັນຖ້າລາວບໍ່ໄດ້ຢູ່ໃນການຈໍານອງ, ເຖິງແມ່ນວ່າເຈົ້າບໍ່ແມ່ນຜູ້ທີ່ຈະຈ່າຍຄ່າພາສີ. ທ່ານຄວນປຶກສາກັບນັກບັນຊີເພື່ອຂໍຄໍາແນະນໍາຈາກຜູ້ຊ່ຽວຊານ, ແຕ່ມັນເປັນໄປໄດ້ວ່ານາງຈະຕ້ອງຍື່ນຄືນພາສີຂອງຂວັນ. ທີ່ເວົ້າວ່າ, ເວັ້ນເສຍແຕ່ວ່ານາງຈະໃຫ້ຂອງຂວັນຫຼາຍລ້ານໂດລາແກ່ເຈົ້າແລະຜູ້ອື່ນ, ມັນເປັນໄປໄດ້ວ່ານາງຈະບໍ່ເປັນຫນີ້ພາສີຂອງເງິນນັ້ນຍ້ອນການຍົກເວັ້ນຕະຫຼອດຊີວິດ.

ນາງສາມາດຢູ່ໃນຫົວຂໍ້ໂດຍບໍ່ມີການຈໍານອງ, ແຕ່ມັນບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງກົງໄປກົງມາ. ຖ້າຫາກວ່າທ່ານກໍາລັງຄິດກ່ຽວກັບການເພີ່ມຂອງນາງໃນສັນຍາຕໍ່ມາຫຼັງຈາກທີ່ທ່ານໄດ້ຊື້ເຮືອນແລະເອົາອອກຈໍານອງ, ທ່ານຄວນປຶກສາທະນາຍຄວາມອະສັງຫາລິມະສັບ. ຜູ້ໃຫ້ກູ້ບາງຄົນຈະປະກອບມີຂໍ້ທີ່ກໍານົດວ່າເງິນກູ້ຈະຕ້ອງຈ່າຍຄືນຢ່າງເຕັມທີ່ຖ້າມີການປ່ຽນແປງທີ່ສໍາຄັນກັບຫົວຂໍ້ຂອງເຮືອນ, ແລະທ່ານຕ້ອງການໃຫ້ຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານກົດຫມາຍທົບທວນສັນຍາການຈໍານອງເພື່ອກວດສອບວ່າຈະເປັນກໍລະນີທີ່ນີ້.

ຖ້າທ່ານແທນທີ່ຈະວາງແຜນທີ່ຈະໃຫ້ແມ່ຂອງເຈົ້າຢູ່ໃນສັນຍາຕັ້ງແຕ່ເລີ່ມຕົ້ນໂດຍບໍ່ມີການໃຫ້ນາງຢູ່ໃນຈໍານອງ, ທ່ານຈະຕ້ອງປຶກສາກັບຜູ້ໃຫ້ກູ້ຈໍານອງເພື່ອໄດ້ຮັບການອະນຸມັດຂອງພວກເຂົາສໍາລັບການຈັດການນີ້. ດັ່ງທີ່ທະນາຍຄວາມອະສັງຫາລິມະຊັບ Victoria Spodek ທີ່ຢູ່ນິວຢອກ ອະທິບາຍໃນບົດຄວາມ blog, "ທະນາຄານຕ້ອງແນ່ໃຈວ່າດອກເບ້ຍຂອງພວກເຂົາຖືກປົກປ້ອງ, ເພາະວ່າພວກເຂົາໃຫ້ກູ້ຢືມເງິນຈໍານວນຫຼວງຫຼາຍ. ຄວາມສາມາດຂອງທະນາຄານໃນການຂາຍຊັບສິນໃນກໍລະນີທີ່ມີຄ່າເລີ່ມຕົ້ນແມ່ນສໍາຄັນຕໍ່ຮູບແບບຂອງພວກເຂົາແລະພວກເຂົາຈະບໍ່ປ່ອຍເງິນກູ້ເວັ້ນເສຍແຕ່ວ່າພວກເຂົາໄດ້ຮັບການປົກປ້ອງ."

ບັນຫາທີ່ສາມາດເກີດຂື້ນໄດ້ໂດຍການມີຄົນຫຼາຍຄົນຢູ່ໃນຫົວຂໍ້, ແຕ່ມີພຽງແຕ່ຫນຶ່ງຄົນໃນການຈໍານອງ, ແມ່ນການເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນທີ່ສັບສົນ. ຈາກທັດສະນະຂອງຜູ້ໃຫ້ກູ້, ແມ່ຂອງເຈົ້າຈະມີສິດທິໃນເຮືອນທີ່ອາດຈະເຮັດໃຫ້ມັນຍາກທີ່ຈະຂາຍຖ້າທ່ານເຂົ້າໄປໃນການຍຶດ. ດັ່ງນັ້ນສິ່ງທີ່ຜູ້ໃຫ້ກູ້ມັກຈະເຮັດໃນສະຖານະການດັ່ງກ່າວ, Spodek ເວົ້າວ່າ, ແມ່ນໃຫ້ເຈົ້າຂອງທັງສອງເຊັນສັນຍາຈໍານອງ, ໃນຂະນະທີ່ມີພຽງແຕ່ຄົນດຽວເຊັນບັນທຶກ, ຊຶ່ງເປັນສັນຍາທີ່ຈະຈ່າຍຄືນເງິນກູ້ຢືມ. ດ້ວຍວິທີນີ້, "ຖ້າເງິນກູ້ບໍ່ຖືກຈ່າຍຫຼືຕົກຢູ່ໃນສະພາບເດີມ, ທະນາຄານຈະຍັງມີທາງເລືອກທີ່ຈະຂາຍເຮືອນເພື່ອເອົາຄືນ," ນາງຂຽນ.

ອີກເທື່ອຫນຶ່ງ, ທ່ານອາດຈະຕ້ອງການທີ່ຈະພິຈາລະນາໃຫ້ແມ່ຂອງທ່ານລະບຸໄວ້ໃນຈໍານອງ. ເວັ້ນເສຍແຕ່ວ່ານາງມີບັນຫາດ້ານສິນເຊື່ອ, ລາຍຮັບແລະຊັບສິນປະກັນສັງຄົມເພີ່ມເຕີມຂອງນາງສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານໄດ້ຮັບອັດຕາທີ່ດີກວ່າກ່ຽວກັບການຈໍານອງ. ມັນຍັງຈະຊ່ວຍບັນເທົາບັນຫາທີ່ເກີດຂື້ນຈາກການໃຫ້ນາງຈ່າຍເງິນກູ້ຢືມລົງເມື່ອເຮືອນຂອງນາງຂາຍ.

ສໍາລັບວິທີທີ່ເຈົ້າຕັ້ງຊື່ບ້ານ, ຂ້ອຍຄິດວ່າມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະພິຈາລະນາວ່າເປັນຫຍັງເຈົ້າຕ້ອງການທັງສອງຫົວຂໍ້ແລະເປົ້າຫມາຍຂອງເຈົ້າແມ່ນຫຍັງ. ມັນເບິ່ງຄືວ່າຈະແຈ້ງວ່າການຫຼີກລ່ຽງການ probate ແມ່ນສໍາຄັນສໍາລັບທ່ານທັງສອງ, ແຕ່ການເຊົ່າຮ່ວມກັນສາມາດມີຄວາມສ່ຽງບາງ. ຕົວຢ່າງ, ຖ້າເຈົ້າຄົນໜຶ່ງເປັນໜີ້ສິນ ແລະບໍ່ສາມາດຊໍາລະຄືນໄດ້, ເຈົ້າໜີ້ສາມາດຮຽກຮ້ອງຊັບສິນໄດ້. ນັ້ນແມ່ນເຫດຜົນທີ່ວ່າການເພີ່ມລູກສາວຂອງເຈົ້າໃສ່ຫົວຂໍ້ເຊັ່ນກັນອາດຈະເປັນການເຄື່ອນໄຫວທີ່ມີຄວາມສ່ຽງ.

ສຳ​ລັບ​ທ່ານ​ທຸກ​ຄົນ, ການ​ວາງ​ເຮືອນ​ເປັນ​ຄວາມ​ໄວ້​ວາງ​ໃຈ​ທີ່​ມີ​ຊີ​ວິດ​ຢູ່​ອາດ​ຈະ​ມີ​ຄວາມ​ໝາຍ​ທີ່​ສຸດ. ນີ້ຈະໃຫ້ທ່ານຄວບຄຸມສິ່ງທີ່ເກີດຂຶ້ນກັບເຮືອນໃນເວລາທີ່ທ່ານແລະແມ່ຂອງທ່ານເສຍຊີວິດແຕ່ລະຄົນ, ໃນຂະນະທີ່ອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານຢູ່ໃນເຮືອນໃນຂະນະທີ່ທ່ານທັງສອງຍັງມີຊີວິດຢູ່. ບໍ່ພຽງແຕ່ເຮືອນສາມາດຜ່ານໄປຫາລູກສາວຂອງເຈົ້າໄດ້ຢ່າງງ່າຍດາຍ, ແຕ່ນາງສາມາດຫລີກລ້ຽງພາສີແລະຄ່າທໍານຽມການ probate. ເຈົ້າຈະຕ້ອງຈ້າງທະນາຍຄວາມເພື່ອສ້າງຄວາມເຊື່ອໝັ້ນ ແລະໂຄງສ້າງໃຫ້ເໝາະສົມກັບເຈົ້າ, ແຕ່ຍ້ອນຄວາມຊັບຊ້ອນຂອງການຈັດຊີວິດຂອງເຈົ້າ, ນີ້ອາດຈະເປັນທາງອອກທີ່ດີທີ່ສຸດຕໍ່ບັນຫາຂອງເຈົ້າ ແລະໃຫ້ຄວາມໝັ້ນໃຈຂອງເຈົ້າກັບແມ່ຂອງເຈົ້າວ່າເຈົ້າຈະສາມາດຢູ່ໄດ້. ຢູ່ໃນເຮືອນຫຼັງນີ້ຕະຫຼອດມື້ຂອງເຈົ້າ.

ໂດຍການສົ່ງອີເມວຫາ ຄຳ ຖາມຂອງທ່ານ, ທ່ານຕົກລົງເຫັນດີໃຫ້ພວກເຂົາເຜີຍແຜ່ໂດຍບໍ່ເປີດເຜີຍຊື່ໃນ MarketWatch. ໂດຍການສົ່ງເລື່ອງລາວຂອງທ່ານໄປໃຫ້ Dow Jones & Company, ຜູ້ຈັດພິມ MarketWatch, ທ່ານເຂົ້າໃຈ ແລະຕົກລົງເຫັນດີວ່າພວກເຮົາອາດຈະໃຊ້ເລື່ອງລາວ, ຫຼືສະບັບຂອງມັນ, ໃນທຸກສື່ ແລະເວທີ, ລວມທັງຜ່ານພາກສ່ວນທີສາມ..