ຂ້ອຍອອກກິນເບັ້ຍບໍານານດ້ວຍການລົງທຶນປະມານ 1 ລ້ານໂດລາ. ການຈ່າຍຄ່າທີ່ປຶກສາຂອງຂ້ອຍ 1% ຈະເຮັດໃຫ້ຂ້ອຍເສຍເງິນ 10 ໂດລາຕໍ່ປີ — ບໍ່ຂອບໃຈ. ຂ້ອຍຢາກຈ່າຍເງິນໃຫ້ຄົນໜຶ່ງເປັນຊົ່ວໂມງເພື່ອຂໍຄວາມຊ່ວຍເຫຼືອສອງສາມເທື່ອຕໍ່ປີ. ນີ້ແມ່ນສົມເຫດສົມຜົນບໍ?

ຄໍາຖາມ: ຂ້າພະເຈົ້າຖືປະມານຫນຶ່ງລ້ານໂດລາໃນຫຼັກຊັບແລະ ETFs, ບໍ່ນັບ IRA ຂະຫນາດນ້ອຍແລະຂະຫນາດນ້ອຍ 401(k). ການຖືຄອງຂອງຂ້ອຍທັງຫມົດແມ່ນຢູ່ໃນບັນຊີນາຍຫນ້າຢູ່ຫນຶ່ງໃນເຮືອນນາຍຫນ້າທີ່ສໍາຄັນ. ຂ້ອຍໄດ້ຮັບຄໍາແນະນໍາທົ່ວໄປແລະຫຼັກຊັບຈາກພວກເຂົາ, ເຊິ່ງປົກກະຕິແລ້ວຂ້ອຍບໍ່ໄດ້ປະຕິບັດຕາມເພາະວ່າຂ້ອຍເປັນນັກລົງທືນໃນໄລຍະຍາວ, ສຸມໃສ່ລາຍໄດ້ແລະການຮັກສາທຶນທີ່ມີບາງທີ 20% ຂອງການຖືຫຸ້ນໃນ "ການເຕີບໂຕ".

ສິ່ງທີ່ຂ້ອຍກໍາລັງຊອກຫາແມ່ນທີ່ປຶກສາທີ່ຈະທົບທວນຄືນການຖືຄອງຂອງຂ້ອຍສອງຄັ້ງຕໍ່ປີແລະໃຫ້ຄໍາແນະນໍາສະເພາະກັບຂ້ອຍ. ຂ້າພະເຈົ້າຈະຮຽກຮ້ອງໃຫ້ຊໍາລະປະຈໍາປີຫນຶ່ງຄັ້ງທີ່ສອດຄ່ອງກັບອັດຕາຊົ່ວໂມງທີ່ຂ້ອຍຈະຈ່າຍເງິນໃຫ້ທະນາຍຄວາມຫຼືຜູ້ຊ່ຽວຊານອື່ນໆ, ແທນທີ່ຈະ 1% ຕໍ່ປີ, ເຊິ່ງແມ່ນ $ 10,000 ໃນບັນຊີລ້ານໂດລາ. ນີ້ແມ່ນຄຳຮ້ອງຂໍທີ່ສົມເຫດສົມຜົນ ແລະຂ້ອຍຄວນຊອກຫາຄົນທີ່ເໝາະສົມກັບໃບບິນຢູ່ໃສ? (ຊອກຫາທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນໃໝ່ຄືກັນບໍ? ເຄື່ອງມືນີ້ສາມາດຈັບຄູ່ທ່ານກັບທີ່ປຶກສາຜູ້ທີ່ອາດຈະຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ.)

ຕອບ: ການຮ້ອງຂໍຂອງທ່ານແມ່ນສົມເຫດສົມຜົນຢ່າງແທ້ຈິງ. ໃນຂະນະທີ່ 1% ຂອງຊັບສິນພາຍໃຕ້ຄ່າທໍານຽມການຄຸ້ມຄອງໄດ້ກາຍເປັນມາດຕະຖານໃນອຸດສາຫະກໍາການເງິນ, ມັນແມ່ນ a) ບໍ່ສະເຫມີໃນຜົນປະໂຫຍດທີ່ດີທີ່ສຸດຂອງລູກຄ້າ, ແລະ b) ຫຼາຍໆທີ່ປຶກສາຈະຄິດຄ່າບໍລິການໃນວິທີທີ່ອາດຈະເຮັດໃຫ້ຄວາມຮູ້ສຶກຫຼາຍສໍາລັບທ່ານ. ໃຫ້ສໍາຫຼວດທັງສອງຈຸດນີ້.

ມີບັນຫາກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນຂອງເຈົ້າ ຫຼືຊອກຫາຄົນໃໝ່ບໍ? ອີເມວ [email protected].

ຫນ້າທໍາອິດຂອງການທັງຫມົດ, ຄ່າທໍານຽມ 1% ສາມາດສ້າງຄວາມເຄັ່ງຕຶງບາງຢ່າງ. “ການຮັກສາບັນຊີເງິນບໍານານຂອງນາຍຈ້າງໄວ້ຢ່າງບໍ່ຢຸດຢັ້ງສາມາດເປັນປະໂຫຍດແກ່ລູກຄ້າ, ແຕ່ຫຼຸດຄ່າທຳນຽມທີ່ປຶກສາ. ເຖິງແມ່ນວ່າຜູ້ໃຫ້ຄໍາປຶກສາຄ່າທໍານຽມເທົ່ານັ້ນທີ່ເຮັດຫນ້າທີ່ເປັນ fiduciaries ຍັງມີຄວາມຂັດແຍ້ງດ້ານຜົນປະໂຫຍດຍ້ອນວ່າແຫຼ່ງລາຍຮັບດຽວຂອງພວກເຂົາແມ່ນຄ່າທໍານຽມການຄຸ້ມຄອງການລົງທຶນ,” Jason Co of Co Planning Group ກ່າວ.

ສິ່ງທີ່ເພີ່ມເຕີມ, ຄ່າທໍານຽມ 1% ເຮັດໃຫ້ຄວາມຮູ້ສຶກໃນບາງສະຖານະການ, ແລະບໍ່ມີຢູ່ໃນຄົນອື່ນ, ເຊິ່ງພວກເຮົາລາຍລະອຽດກ່ຽວກັບຊິ້ນສ່ວນ MarketWatch Picks ນີ້. ທີ່ນີ້. (ຊອກຫາທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນໃໝ່ຄືກັນບໍ? ເຄື່ອງມືນີ້ສາມາດຈັບຄູ່ທ່ານກັບທີ່ປຶກສາຜູ້ທີ່ອາດຈະຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ.)

ໃນທົດສະວັດທີ່ຜ່ານມາ, ອຸດສາຫະກໍາການບໍລິການທາງດ້ານການເງິນໄດ້ພັດທະນາເພື່ອສະຫນັບສະຫນູນຮູບແບບທຸລະກິດທາງເລືອກທີ່ຈັດລໍາດັບຄວາມສໍາຄັນຂອງລູກຄ້າ. “ດຽວນີ້ມີໂຄງສ້າງຄ່າທຳນຽມທີ່ຫຼາກຫຼາຍໃຫ້ແກ່ລູກຄ້າ, ລວມທັງຄ່າທຳນຽມການກວດກາແບບຄົບວົງຈອນຄັ້ງດຽວ, ການຮຽກເກັບເງິນລາຍຊົ່ວໂມງ ແລະ ຄ່າທຳນຽມປະຈຳປີແບບຮາບພຽງສຳລັບການຄຸ້ມຄອງການລົງທຶນ ແລະ ການວາງແຜນການເງິນ. ມັນອາດຈະຄຸ້ມຄ່າໃນການຄົ້ນຫາທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນທີ່ມີຄ່າບໍລິການຮາບພຽງ, ຜູ້ທີ່ໃຫ້ການຄຸ້ມຄອງການລົງທຶນຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງທີ່ກົງກັບຄວາມຕ້ອງການການວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານ, "Co.

ໃນຂະນະທີ່ມັນອາດຈະເປັນການຍາກກວ່າທີ່ຈະຊອກຫາທີ່ປຶກສາທີ່ເຮັດວຽກເປັນຊົ່ວໂມງຫຼືຕໍ່ໂຄງການ, ມັນໄກຈາກສິ່ງທີ່ເປັນໄປບໍ່ໄດ້. Pros ແນະນໍາໃຫ້ເບິ່ງບາງທີ່ປຶກສາທີ່ລະບຸໄວ້ໂດຍຜ່ານສະມາຄົມແຫ່ງຊາດຂອງທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນສ່ວນບຸກຄົນ (NAPFA), Garrett Planning Network ຫຼື XY Planning Network. ເຖິງແມ່ນວ່າເຄືອຂ່າຍການວາງແຜນ XY ສຸມໃສ່ການເປັນພັນປີເປັນຕົ້ນຕໍ, ພວກເຂົາເຈົ້າຍັງມີທີ່ປຶກສາທີ່ຊ່ຽວຊານໃນການຊ່ວຍເຫຼືອເດັກນ້ອຍ boomers.

ຜູ້ຊ່ຽວຊານບາງຄົນເວົ້າວ່າທ່ານອາດຈະຕ້ອງການຊອກຫາທີ່ປຶກສາຜູ້ທີ່ຄິດຄ່າທໍານຽມຫຼືຄ່າໃຊ້ຈ່າຍກ່ອນໂຄງການ. ແທ້ຈິງແລ້ວ, ຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຢັ້ງຢືນ Julia Lilly ຢູ່ Ryerson Financial ເວົ້າວ່າການຈ່າຍຄ່າທໍານຽມທີ່ປຶກສາພຽງແຕ່ເປັນທາງເລືອກທີ່ດີເລີດສໍາລັບຜູ້ໃດຜູ້ຫນຶ່ງໃນສະຖານະການຂອງທ່ານ. "ຮູບແບບນີ້ແມ່ນວິທີທີ່ປະຫຍັດຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ຈະໄດ້ຮັບຄໍາແນະນໍາກ່ຽວກັບສະຖານະການທາງດ້ານການເງິນທີ່ເປັນເອກະລັກຂອງເຈົ້າໃນຂະນະທີ່ຫຼີກເວັ້ນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ສູງຂຶ້ນທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບທີ່ປຶກສາທີ່ຄິດຄ່າທໍານຽມໂດຍອີງໃສ່ມູນຄ່າຂອງຊັບສິນພາຍໃຕ້ການຄຸ້ມຄອງ (AUM)," Lilly ເວົ້າ. (ຊອກຫາທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນໃໝ່ຄືກັນບໍ? ເຄື່ອງມືນີ້ສາມາດຈັບຄູ່ທ່ານກັບທີ່ປຶກສາຜູ້ທີ່ອາດຈະຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ.)

ທີ່ປຶກສາຄ່າທຳນຽມ Flat-fee ອະທິບາຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທັງໝົດຂອງການມີສ່ວນພົວພັນຢູ່ຕໍ່ໜ້າ, ສະນັ້ນທ່ານບໍ່ຄວນແປກໃຈກ່ຽວກັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຕົວຈິງຂອງແຜນການເງິນຂອງທ່ານ. ອີງຕາມບ່ອນທີ່ເຈົ້າຢູ່ ແລະລະດັບປະສົບການທີ່ປຶກສາຂອງເຈົ້າມີ, ເຈົ້າສາມາດຄາດຫວັງວ່າຈະຈ່າຍເງິນຢູ່ບ່ອນໃດກໍໄດ້ຈາກ $2,000 ຫາ $10,000 ຕໍ່ປີ. Lauren Lindsay, ຜູ້ວາງແຜນການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຢັ້ງຢືນຢູ່ທີ່ Beacon Financial Planning ໃນ Houston ກ່າວວ່າ "ສໍາລັບຂ້ອຍ, ພວກເຮົາເກັບເງິນ $ 5,000 ຕໍ່ປີ, ເຊິ່ງລວມເອົາການວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນຢ່າງເຕັມທີ່ແຕ່ບໍ່ມີການຈັດການເງິນ, ການປະຊຸມແລະອີເມວທີ່ບໍ່ຈໍາກັດ," ໃນຂະນະດຽວກັນ, ຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຢັ້ງຢືນ Elyse Foster ຢູ່ Harbor Wealth Management ກ່າວວ່າທ່ານຄວນຄາດຫວັງວ່າຈະຈ່າຍລະຫວ່າງ $4,000 ຫາ $5,000 ສໍາລັບການມີສ່ວນພົວພັນໃນການວາງແຜນເທົ່ານັ້ນ. "ປະລິມານທີ່ຮາບພຽງມັກຈະມີຄວາມຮູ້ສຶກຫຼາຍກ່ວາຊົ່ວໂມງ, ຍ້ອນວ່າຊົ່ວໂມງສາມາດມີລາຄາແພງ," Foster ເວົ້າ.

ສໍາລັບວິທີການເຮັດວຽກ, ຄ່າບໍລິການຮາບພຽງເຮັດຫນ້າທີ່ເປັນຜູ້ຮັກສາປະຈໍາປີທີ່ຈ່າຍເປັນປະຈໍາເດືອນ, ປະຈໍາໄຕມາດຫຼືປະຈໍາປີ. "ເລື້ອຍໆມີການເພີ່ມຂຶ້ນປະຈໍາປີທີ່ໃຊ້ໃນບັນຊີສໍາລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນຂອງອັດຕາເງິນເຟີ້ໃນໄລຍະເວລາ, ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວ 2% ຫາ 3%. ຫຼັກຊັບ 1 ລ້ານໂດລາທີ່ມີອັດຕາການເຕີບໂຕ 6%, ຄ່າທໍານຽມ 7,500 ໂດລາທີ່ຈ່າຍຈາກພາຍນອກຍອດຫຼັກຊັບທີ່ມີການເພີ່ມຂຶ້ນ 2% ປະຈໍາປີຈະມີມູນຄ່າ 91,265 ໂດລາໃນໄລຍະ 10 ປີ, ໃນຂະນະທີ່ໂຄງສ້າງ 1% ຂອງ AUM ຈະມີລາຄາ 158,699 ໂດລາຕໍ່ປີ. ໄລຍະເວລາ,” Russell ເວົ້າ. ນັ້ນແມ່ນຄວາມແຕກຕ່າງຂອງ $67,434 ແລະໃນໄລຍະ 20 ປີ, ຕົວເລກນັ້ນເພີ່ມຂຶ້ນເປັນ $234,629. 

ຄໍາ​ຖາມ​ທີ່​ໄດ້​ແກ້​ໄຂ​ສໍາ​ລັບ​ຄວາມ​ສົດ​ໃສ​ແລະ​ຊັດ​ເຈນ​.

ມີບັນຫາກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນຂອງເຈົ້າ ຫຼືຊອກຫາຄົນໃໝ່ບໍ? ອີເມວ [email protected].