ຂ້ອຍກຳລັງອອກກິນເບັ້ຍບໍານານ, ຂ້ອຍຈະເຮັດແນວໃດກັບ 401(k) ຂອງຂ້ອຍ? ທ່ານມີ 4 ທາງເລືອກ, ແຕ່ວ່າພຽງແຕ່ 3 ທາງເລືອກທີ່ດີ.

• ຍັງຄົງຢູ່ໃນແຜນການຂອງນາຍຈ້າງຂອງເຈົ້າແລະພຽງແຕ່ໃຫ້ເງິນເຕີບໂຕຈົນກ່ວາເຈົ້າຕ້ອງເລີ່ມຕົ້ນການກິນ ຕ້ອງມີການແຈກຢາຍຂັ້ນຕ່ ຳ ສຸດ (RMDs).

• ຍັງຄົງຢູ່ໃນແຜນການຂອງນາຍຈ້າງຂອງທ່ານໃນຂະນະທີ່ຈ່າຍຄ່າຜ່ອນ. 

• ເລື່ອນຊັບສິນໄປຫາ IRA ໃນສະຖາບັນທີ່ທ່ານເລືອກ.

• ເອົາຍອດເງິນໃນບັນຊີເປັນເງິນສົດແລະຈ່າຍພາສີກ່ຽວກັບການແຈກຢາຍເພື່ອໃຊ້ຈ່າຍຫຼືມ້ວນມັນເຂົ້າໄປໃນ Roth IRA. 

ຂ່າວດີ, ອີງຕາມການ ການຄົ້ນຄວ້າຫຼ້າສຸດຈາກ Vanguard, ແມ່ນວ່າປະຊາຊົນສ່ວນໃຫຍ່ປະເຊີນກັບການຕັດສິນໃຈນີ້ໃນໄລຍະ 10 ປີ, ຈາກ 2011 ຫາ 2021, ສາມາດຮັກສາເງິນບໍານານຂອງເຂົາເຈົ້າ. ເຈັດຄົນໃນຈໍານວນ 10 ຄົນໄດ້ເກັບຮັກສາຊັບສິນຂອງເຂົາເຈົ້າຢູ່ໃນສະພາບແວດລ້ອມທີ່ມີການເລື່ອນເວລາພາສີ, ແລະ 90% ຂອງເງິນໄດ້ຢູ່ລົງທຶນ, ແລະສົມມຸດວ່າ, ເພີ່ມຂຶ້ນເລັກນ້ອຍ. ຍອດຄົງເຫຼືອສະເລ່ຍຢູ່ລະຫວ່າງ $239,300 ຫາ $418,900.

“ນັກລົງທຶນນັບມື້ນັບຫຼາຍຂຶ້ນຢູ່ໃນເສັ້ນທາງທີ່ຖືກຕ້ອງເພື່ອມີປະສົບການທີ່ດີກັບການສະສົມ. ພວກເຮົາເຫັນການປັບປຸງ,” Matt Brancato, ຫົວຫນ້າລູກຄ້າຂອງ Vanguard Institutional ກ່າວ. 

ແຕ່, Brancato ກ່າວຕື່ມວ່າ, "ສະເລ່ຍບໍ່ໄດ້ບອກທ່ານກ່ຽວກັບປະສົບການສ່ວນບຸກຄົນ."

ແລະສໍາລັບການນັ້ນ, ທ່ານຕ້ອງໄດ້ເບິ່ງບາງຂ່າວດີຫນ້ອຍ, ເຊິ່ງແມ່ນວ່າ Vanguard ພົບວ່າ 30% ໄດ້ເອົາເງິນຝາກປະຢັດຂອງພວກເຂົາໃນອາຍຸ 60 ປີຫຼືຫຼັງຈາກນັ້ນ, ສ່ວນຫຼາຍແມ່ນມີຍອດເງິນຫນ້ອຍລົງ. ຈໍານວນເງິນສະເລ່ຍຂອງບັນຊີເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນ $39,700. ບາງຄົນມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະຊ່ວຍປະຢັດຫນ້ອຍລົງ, ແລະບາງຄົນໄດ້ຢູ່ກັບແຜນການຂອງບໍລິສັດໃນເວລາສັ້ນໆ, ດັ່ງນັ້ນບໍ່ໄດ້ສະສົມເປັນຈໍານວນຫຼວງຫຼາຍ.

ອັນຕະລາຍຂອງການຖອນເງິນ

ການຊໍາລະເງິນຈໍານວນນ້ອຍໆອາດເບິ່ງຄືວ່າບໍ່ເປັນຜົນຕໍ່ເຈົ້າໃນເວລານັ້ນ. ບັນຊີອາດຈະເປັນຫນຶ່ງໃນຈໍານວນຫຼາຍທີ່ທ່ານມີ, ແລະພາລະພາສີອາດຈະບໍ່ຫຼາຍເກີນໄປສໍາລັບທ່ານທີ່ຈະຮັບຜິດຊອບ. ຫຼືທ່ານອາດຈະຕັ້ງໃຈທີ່ຈະຈ່າຍພາສີລາຍໄດ້ເນື່ອງຈາກການແຈກຢາຍແລະ ມ້ວນເງິນເຂົ້າໄປໃນ Roth IRA ໃນການແປງ. ຫຼືເງິນສົດອາດຈະດຶງດູດ - ແລະຫຼັງຈາກນັ້ນມັນຫມົດໄປ. 

Brancato ກ່າວວ່າ“ ກ່ອນອື່ນ ໝົດ, 'ນ້ອຍ' ແມ່ນ ຄຳ ສັບທີ່ກ່ຽວຂ້ອງ. “ຈຳນວນເງິນໂດລາຕ້ອງເປັນອັດຕາສ່ວນກັບຄວາມຕັ້ງໃຈ. ມັນເປັນການຕັດສິນໃຈສ່ວນບຸກຄົນສູງ.” 

ຂັ້ນຕອນທີ່ສໍາຄັນອັນຫນຶ່ງຖ້າທ່ານຄິດທີ່ຈະເອົາເງິນອອກແມ່ນເພື່ອພິຈາລະນາວ່າຈໍານວນເງິນທີ່ກ່ຽວຂ້ອງອາດຈະເຕີບໂຕໃນໄລຍະເວລາແລະເພີ່ມລາຍໄດ້ບໍານານຂອງເຈົ້າໃນພາຍຫລັງ. ຖ້າຍອດເງິນຂອງທ່ານແມ່ນ $39,700 ໃນປັດຈຸບັນແລະທ່ານຄິດວ່າບໍ່ຫຼາຍປານໃດ, ມັນອາດຈະເປັນ $78,000 ໃນ 10 ປີ, ຖ້າມັນເຕີບໂຕຢູ່ທີ່ 7%. 

At ສະຖິຕິ, ຜູ້ບໍລິຫານແຜນການບໍານານຂະຫນາດໃຫຍ່ອີກຄົນຫນຶ່ງ, ພວກເຂົາເຈົ້າສະແດງຕົວເລກເຫຼົ່ານັ້ນໃຫ້ປະຊາຊົນໃນເວລາທີ່ພວກເຂົາລິເລີ່ມການຕັດສິນໃຈທີ່ຈະສົ່ງຜົນກະທົບຕໍ່ການປະຫຍັດເງິນບໍານານຂອງເຂົາເຈົ້າ, ເຊັ່ນການຫຼຸດຜ່ອນການປະກອບສ່ວນ 401(k) ຂອງເຂົາເຈົ້າ. ທ່ານ David Musto, CEO ຂອງ Ascensus ກ່າວວ່າ "ພວກເຮົາໃຫ້ບໍລິການຄາດຄະເນໄວທີ່ສຸດເພື່ອເຊື່ອມຕໍ່ຈຸດລະຫວ່າງສິ່ງທີ່ເບິ່ງຄືວ່າເປັນຈໍານວນນ້ອຍໆໄປຫາຈໍານວນເງິນທີ່ໃຫຍ່ກວ່າທີ່ເຈົ້າຕ້ອງການເງິນບໍານານ,". ຫຼັງຈາກທີ່ເຫັນຂໍ້ມູນນັ້ນ, "30% ຂອງປະຊາຊົນໃນທີ່ສຸດເລືອກທີ່ຈະບໍ່ຫຼຸດລົງ 401 (k),", ລາວກ່າວຕື່ມວ່າ. 

ຂໍ້ມູນປະເພດດຽວກັນນັ້ນຍັງອາດຈະຊ່ວຍໃຫ້ປະຊາຊົນຕັດສິນໃຈລະຫວ່າງການຢູ່ໃນແຜນການບ່ອນເຮັດວຽກຂອງເຂົາເຈົ້າຫຼັງຈາກກິນເບັ້ຍບໍານານຫຼືຍ້າຍເງິນໄປເປັນ rollover IRA. ໃນຂະນະທີ່ໃນທີ່ສຸດກໍ່ຍ້າຍເງິນເຂົ້າໄປໃນບັນຊີຂອງຕົນເອງພາຍໃນຫ້າປີ, ການສຶກສາຂອງ Vanguard ສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າຕົວເລກແມ່ນມີການປ່ຽນແປງສໍາລັບຜູ້ທີ່ຢູ່ໃນແຜນການເຮັດວຽກຂອງເຂົາເຈົ້າເຖິງແມ່ນວ່າຫຼັງຈາກທີ່ພວກເຂົາອອກກິນເບັ້ຍບໍານານ. 

Brancato ເຫັນວ່າຜູ້ຂັບຂີ່ຂອງການອອກແບບແຜນການທີ່ມີຄວາມຍືດຫຍຸ່ນ, ຄໍາແນະນໍາແລະເຄື່ອງມືສຸຂະພາບທາງດ້ານການເງິນທີ່ອາດຈະເປັນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງຊຸດນາຍຈ້າງ. ຖ້າທ່ານຕ້ອງການທີ່ຈະເຂົ້າໄປໃນເງິນຂອງທ່ານກ່ອນທີ່ທ່ານຈະຕ້ອງໃຊ້ RMDs, ສໍາລັບຕົວຢ່າງ, ແຜນການຂອງເຈົ້າຈະຕ້ອງອະນຸຍາດໃຫ້ມັນ, ແລະ Vanguard ສັງເກດວ່າຈໍານວນແຜນການທີ່ສະເຫນີນີ້ເພີ່ມຂຶ້ນເກືອບສອງເທົ່າໃນຫ້າປີທີ່ຜ່ານມາ. 

Brancato ກ່າວວ່າ "ມັນເປັນມິດກັບຜູ້ບໍານານຫຼາຍຂຶ້ນ," Brancato ເວົ້າ. 

ມີຄໍາຖາມກ່ຽວກັບກົນໄກຂອງການລົງທຶນ, ມັນເຫມາະສົມກັບແຜນການທາງດ້ານການເງິນໂດຍລວມຂອງເຈົ້າແນວໃດແລະກົນລະຍຸດໃດທີ່ສາມາດຊ່ວຍເຈົ້າໃຊ້ເງິນໄດ້ຫຼາຍທີ່ສຸດ? ເຈົ້າສາມາດຂຽນຂ້ອຍໄດ້ທີ່ [email protected].