ທີ່ຮັກແພງແກ້ໄຂຫຼັກຊັບຂອງຂ້ອຍ,
ຂ້າພະເຈົ້າໄດ້ອອກບໍານານຈາກບໍລິການໄປສະນີສະຫະລັດໃນປີ 2004 ແລະມີບໍານານປະຈໍາປີຈາກຫ້ອງການບໍລິຫານບຸກຄົນ (OPM). ຂ້ອຍຍັງເຮັດວຽກ ສ່ວນທີ່ໃຊ້ເວລາ ຢູ່ໃນລະບົບຕ່ອງໂສ້ຮາດແວຂະຫນາດໃຫຍ່ແລະມີສ່ວນຫນຶ່ງຂອງເງິນເດືອນຂອງຂ້ອຍຢູ່ໃນ 401(k). ຂ້າພະເຈົ້າໄດ້ເຮັດວຽກຢູ່ທີ່ນັ້ນເປັນເວລາສີ່ປີແລະມີປະມານ $ 10,000 ໃນແຜນການ. ຂ້ອຍຍັງໃຊ້ 20% ຂອງເງິນເດືອນຂອງຂ້ອຍເພື່ອຊື້ຫຼັກຊັບຂອງບໍລິສັດ. ຄວາມກັງວົນຂອງຂ້ອຍແມ່ນຍ້ອນອາຍຸຂອງຂ້ອຍ 75 ປີ, ຂ້ອຍຈໍາເປັນຕ້ອງເອົາເງິນອອກເປັນ RMD ບໍ?
Sam
ມີຄໍາຖາມກ່ຽວກັບກົນໄກຂອງການລົງທຶນ, ມັນເຫມາະສົມກັບແຜນການທາງດ້ານການເງິນໂດຍລວມຂອງເຈົ້າແນວໃດແລະກົນລະຍຸດໃດທີ່ສາມາດຊ່ວຍເຈົ້າໃຊ້ເງິນໄດ້ຫຼາຍທີ່ສຸດ? ເຈົ້າສາມາດຂຽນຂ້ອຍໄດ້ທີ່ [email protected].
ແຊມທີ່ຮັກແພງ,
ຄໍາຕອບງ່າຍໆສໍາລັບຄໍາຖາມຂອງທ່ານແມ່ນບໍ່ - ທ່ານບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງເອົາເງິນອອກຈາກແຜນການບ່ອນເຮັດວຽກໃນປະຈຸບັນຂອງທ່ານຖ້າທ່ານຍັງເຮັດວຽກຢູ່. ແຕ່ເຊັ່ນດຽວກັບ IRS, ມັນມີຫຼາຍຢ່າງຫຼາຍກວ່ານັ້ນ.
ຖ້າທ່ານຍັງເຮັດວຽກ, ບໍ່ວ່າທ່ານຈະມີອາຍຸ 75 ປີຫຼື 105, ທ່ານຍັງສາມາດປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນແຜນການ 401 (k) ຂອງບໍລິສັດ, ແລະທ່ານບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງເອົາເງິນອອກຈາກບັນຊີ. ຕ້ອງມີການແຈກຢາຍຂັ້ນຕ່ ຳ ສຸດ, ທີ່ IRS ຕ້ອງການເພື່ອໃຫ້ທ່ານເລີ່ມຈ່າຍພາສີໃນເງິນຝາກປະຢັດທີ່ເລື່ອນເວລາຂອງທ່ານ. ທ່ານພຽງແຕ່ຕ້ອງເລີ່ມກິນ RMDs ໃນເດືອນເມສາຂອງປີຫຼັງຈາກທີ່ທ່ານອອກຈາກວຽກນັ້ນ.
ຖ້າເຈົ້າຊື້ຫຸ້ນຂອງບໍລິສັດຜ່ານທາງ ແຜນການເປັນເຈົ້າຂອງຫຼັກຊັບຂອງພະນັກງານ (ESOP), ຂຶ້ນກັບ vesting ແລະທາງເລືອກແຜນການເງິນບໍານານທີ່ມີຄຸນວຸດທິອື່ນໆ, ມັນຈະຢູ່ພາຍໃຕ້ກົດລະບຽບດຽວກັນກັບ 401(k) ແລະຈະບໍ່ຢູ່ພາຍໃຕ້ RMDs ຈົນກວ່າທ່ານຈະອອກຈາກບໍລິສັດ.
ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ຖ້າທ່ານມີແຜນການບໍານານທີ່ເລື່ອນອອກໄປ, ທ່ານຈະຕ້ອງເອົາ RMDs ຈາກເຫຼົ່ານັ້ນ. ດັ່ງນັ້ນຖ້າທ່ານມີບັນຊີ IRA ຫຼື 401 (k) ແບບດັ້ງເດີມຢູ່ໃນອະດີດນາຍຈ້າງ, ທັງຫມົດເຫຼົ່ານັ້ນຈະນັບແລະທ່ານຈະຕ້ອງເລີ່ມເອົາເງິນອອກຈາກນັ້ນເມື່ອທ່ານມີອາຍຸ 70 ½, ເພາະວ່ານັ້ນແມ່ນກົດລະບຽບກັບຄືນໄປບ່ອນໃນເວລາທີ່ທ່ານມີອາຍຸນັ້ນ. . ເນື່ອງຈາກກົດລະບຽບໃຫມ່ທີ່ເລີ່ມຕົ້ນໃນປີ 2023, ກຸ່ມອາຍຸນ້ອຍຂອງເຈົ້າຕ້ອງເລີ່ມຕົ້ນພຽງແຕ່ເມື່ອພວກເຂົາຮອດ 73 ປີ, ແລະໃນ 10 ປີມັນຈະເປັນ 75.
ຖ້າທັງຫມົດນີ້ແມ່ນຄວາມແປກໃຈສໍາລັບທ່ານແລະທ່ານຍັງບໍ່ໄດ້ເອົາ RMDs ຈາກບັນຊີທີ່ຈໍາເປັນເທື່ອ, ໃນປັດຈຸບັນເຖິງເວລາທີ່ຈະແກ້ໄຂມັນ - ທ່ານຈະຕ້ອງຍື່ນບາງແບບຟອມກັບ IRS, ຈ່າຍຈໍານວນທີ່ກໍານົດແລະ ຂໍການໃຫ້ອະໄພ ກ່ຽວກັບການລົງໂທດ 50%.
ອາການແຊກຊ້ອນບໍານານ
ເງິນບໍານານຂອງລັດຖະບານຂອງທ່ານມີກົດລະບຽບພາສີຂອງຕົນເອງ, ດັ່ງນັ້ນຖ້າວ່ານັ້ນແມ່ນບັນຊີອື່ນຂອງທ່ານ, ທ່ານບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງເຮັດເອກະສານເພີ່ມເຕີມ, ເພາະວ່າການຄິດໄລ່ຂອງທ່ານແມ່ນເຮັດສໍາລັບທ່ານ.
ສິ່ງທີ່ທ່ານຕ້ອງພິຈາລະນາ, ແນວໃດກໍ່ຕາມ, ແມ່ນລາຍໄດ້ລວມຂອງທ່ານສໍາລັບປີຖ້າຫາກວ່າທ່ານກໍາລັງເກັບເງິນບໍານານແລະການເຮັດວຽກ - ແລະບາງທີການເກັບປະກັນສັງຄົມ - ເພາະວ່າມັນຈະສົ່ງຜົນກະທົບຕໍ່ພາລະພາສີໂດຍລວມຂອງທ່ານ.
Catherine Valega, ຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຢັ້ງຢືນຜູ້ທີ່ດໍາເນີນການບໍລິສັດກ່າວວ່າ "ສະເຫມີກັງວົນກ່ຽວກັບລາຍຮັບທັງຫມົດ. ຄໍາແນະນໍາຂອງເຜິ້ງສີຂຽວ ໃນ Winchester, Mass.
ສໍາລັບຄົນສ່ວນໃຫຍ່ທີ່ກັງວົນກ່ຽວກັບການເຮັດວຽກບໍ່ເຕັມເວລາໃນການບໍານານ, ຄໍາຖາມໃຫຍ່ແມ່ນລາຍໄດ້ຂອງເຈົ້າມີຜົນກະທົບແນວໃດຕໍ່ການເກັບພາສີຂອງປະກັນສັງຄົມທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບ. ຄໍາຕອບສໍາລັບທ່ານຈະຂຶ້ນກັບວິທີການຈ່າຍເງິນຂອງທ່ານຢູ່ໃນໂຄງສ້າງຂອງພະນັກງານໄປສະນີໃນໄລຍະປີ, ເນື່ອງຈາກວ່າກົດລະບຽບທີ່ແຕກຕ່າງກັນອາດຈະນໍາໃຊ້ໃນໄລຍະເວລາ. ທ່ານຕ້ອງການຕິດຕໍ່ພົວພັນຂອງທ່ານ ຜູ້ບໍລິຫານແຜນການ ເພື່ອຊອກຫາລາຍລະອຽດຂອງແຜນການຂອງທ່ານ.
ບາງເງິນບໍານານສາທາລະນະຈ່າຍເຂົ້າໄປໃນລະບົບທີ່ແຕກຕ່າງກັນແລະເງິນບໍານານຂອງທ່ານໂດຍພື້ນຖານແລ້ວແມ່ນຢືນຢູ່ໃນປະກັນສັງຄົມ. ແຕ່ບາງລາຍຮັບຂອງເຈົ້າຈາກວຽກໄປສະນີຂອງເຈົ້າ, ຫຼືວຽກອື່ນທີ່ເຈົ້າມີມາຫຼາຍປີ, ສາມາດເຮັດໃຫ້ເຈົ້າມີຄຸນສົມບັດສໍາລັບການປະກັນສັງຄົມ. ໃນກໍລະນີດັ່ງກ່າວ, ທ່ານອາດຈະຂຶ້ນກັບສິ່ງທີ່ເອີ້ນວ່າ ການໃຫ້ກຳຈັດ Windfall (WEP), ເຊິ່ງມີຈຸດປະສົງພື້ນຖານເພື່ອໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານບໍ່ໄດ້ຈຸ່ມສອງເທົ່າກັບຜົນປະໂຫຍດແລະມັນສາມາດຫຼຸດລົງການກວດສອບປະກັນສັງຄົມຂອງທ່ານ.
ພຽງແຕ່ເຮັດວຽກ, ໂດຍທົ່ວໄປ, ຜົນກະທົບຕໍ່ ການເກັບພາສີປະກັນສັງຄົມ. ຢູ່ທີ່ $34,000, ລະດັບລາຍຮັບສູງສຸດ, ບາງ 85% ຂອງຜົນປະໂຫຍດສາມາດຖືກເສຍພາສີ. ລາຍໄດ້ຍັງມີຜົນກະທົບຫຼາຍປານໃດທີ່ທ່ານກໍາລັງຄິດຄ່າທໍານຽມຂອງທ່ານ ຄ່າປະກັນໄພ Medicare ສໍາລັບພາກສ່ວນ B ແລະ D.
ຖ້າທ່ານບໍ່ມີຄຸນສົມບັດສໍາລັບການປະກັນສັງຄົມເພາະວ່າຜົນປະໂຫຍດຂອງລັດຖະບານຂອງທ່ານ, ທ່ານຍັງສາມາດເຮັດໄດ້ຖ້າທ່ານເຮັດວຽກ 40 ໄຕມາດ, ເຊິ່ງໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວຈະເຮັດວຽກເຖິງ 10 ປີ. ເອົາອີກຫົກປີ, ແລະເຈົ້າຈະຢູ່ທີ່ນັ້ນ, ຢູ່ທີ່ 81, ການລວບລວມຄັ້ງທໍາອິດ.
"ລະຫັດພາສີຂອງພວກເຮົາແມ່ນສັບສົນຫຼາຍ, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງເຮັດວຽກກັບບາງຄົນເພື່ອສຽບຕົວເລກຂອງທ່ານທັງຫມົດເຂົ້າໃນຊອບແວພາສີ," Valega ເວົ້າ.
ຖ້າມັນເລີ່ມເບິ່ງຄືວ່າວຽກບໍ່ເຕັມເວລາຂອງເຈົ້າບໍ່ຄຸ້ມຄ່າສໍາລັບຄວາມສັບສົນດ້ານພາສີທັງຫມົດ, ຄິດກ່ຽວກັບສິ່ງທີ່ມັນນໍາມາສູ່ຊີວິດຂອງເຈົ້າ.
Valega ກ່າວວ່າ "ມີຜົນປະໂຫຍດອື່ນໆໃນການເຮັດວຽກ - ມັນເປັນການເພີ່ມລາຍໄດ້ເລັກນ້ອຍແລະມັນເຮັດໃຫ້ທ່ານຫນຸ່ມນ້ອຍແລະມີສຸຂະພາບດີ," Valega ເວົ້າ.
ທີ່ມາ: https://www.marketwatch.com/story/im-still-working-at-75-do-i-need-to-take-rmds-from-my-401-k-11674533884?siteid=yhoof2&yptr= yahoo