ຄໍາຖາມ: ຂ້ອຍອາຍຸ 23 ປີແລະອາໄສຢູ່ໃນເຂດທີ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍສູງໃນ Rhode Island. ຂ້ອຍໄດ້ເງິນເດືອນ 75,000 ໂດລາ, ບວກກັບເງິນໂບນັດປະຈໍາເດືອນທີ່ຫວັງວ່າຈະເຮັດໃຫ້ຂ້ອຍເກືອບຫົກຕົວເລກໃນທ້າຍປີ. ຂ້ອຍໄດ້ເຮັດວຽກເຕັມເວລາຕັ້ງແຕ່ຮຽນຈົບມັດທະຍົມປາຍ ແລະ ໄດ້ສ້າງອາຊີບຂອງຂ້ອຍໂດຍບໍ່ໄດ້ເສຍເງິນໃນວິທະຍາໄລ. ນອກ ເໜືອ ໄປຈາກຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນບາງຄັ້ງຄາວ, ຂ້ອຍບໍ່ຄ່ອຍມີຍອດເງິນໃນບັດເຄຣດິດ, ແລະມີລາຍໄດ້ແຂງ (ບໍ່ລວມປີ 2020).
ທີ່ເວົ້າວ່າ, ຂ້ອຍພະຍາຍາມດຸ່ນດ່ຽງລາຍໄດ້ຂອງຂ້ອຍກັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງຂ້ອຍ. ຂ້ອຍຂ້ອນຂ້າງຍາວລະຫວ່າງຄ່າເຊົ່າ, ເງິນຄ່າລົດ, ປະກັນໄພ, ໃບບິນຄ່າ, ແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍອື່ນໆຫຼາຍກວ່າທີ່ຂ້ອຍຢາກຍອມຮັບ, ແລະຂ້ອຍພົບວ່າຕົວເອງມີຫນ້ອຍຫຼາຍໃນບັນຊີທະນາຄານຂອງຂ້ອຍກ່ອນທີ່ເງິນເດືອນຕໍ່ໄປຂອງຂ້ອຍຈະຊັດເຈນ. ໃນລະຫວ່າງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທັງຫມົດນີ້, ຂ້າພະເຈົ້າຈັດການທີ່ຈະຖິ້ມເງິນເຂົ້າໃນເງິນຝາກປະຢັດທີ່ມີຜົນຜະລິດສູງ, ບັນຊີການລົງທຶນ robo, Roth, ແລະ 401k, ແຕ່ຂ້າພະເຈົ້າເກືອບຮູ້ສຶກວ່າຂ້ອຍເອົາເງິນຫຼາຍເກີນໄປຢູ່ບ່ອນອື່ນ. (ຊອກຫາທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນໃໝ່ບໍ? ເຄື່ອງມືນີ້ສາມາດຈັບຄູ່ທ່ານກັບທີ່ປຶກສາທີ່ຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ.)
ຂ້ອຍຄິດວ່າຂ້ອຍບໍ່ຕ້ອງການຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນແທ້ໆ, ຍ້ອນວ່າຂ້ອຍມີຄວາມເຂົ້າໃຈດີກ່ຽວກັບບ່ອນທີ່ເງິນຂອງຂ້ອຍຈະໄປ, ຂ້ອຍໃຊ້ກອງທຶນວັນທີເປົ້າຫມາຍໃນ 401 (k) ແລະ IRA ຂອງຂ້ອຍ, ແລະຂ້ອຍບໍ່ໄດ້ຊອກຫາການລົງທຶນແທ້ໆ. ຄໍາແນະນໍາ. ຂ້ອຍພຽງແຕ່ຕ້ອງການຄວາມຊ່ວຍເຫຼືອເພື່ອໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າຂ້ອຍບໍ່ໄດ້ລົງທຶນຫຼາຍເກີນໄປ, ການຄຸ້ມຄອງງົບປະມານຂອງຂ້ອຍແລະບໍ່ເຮັດຜິດພາດເງິນທໍາມະຊາດໃນອະນາຄົດ. ຂ້ອຍເຫັນວ່າມີຄູຝຶກສອນເງິນທີ່ທ່ານສາມາດຈ້າງເພື່ອຊ່ວຍເຫຼືອ, ແລະຂ້ອຍຄິດວ່າຂ້ອຍມັກຄວາມຄິດນັ້ນ, ເຖິງແມ່ນວ່າຂ້ອຍມີອາການຊ໊ອກສະຕິກເກີທີ່ແທ້ຈິງເມື່ອລາຄາເລີ່ມຕົ້ນມີເຄື່ອງຫມາຍຈຸດຢູ່ໃນພວກມັນ. ເຈົ້າແນະນຳອັນໃດ?
ຕອບ: ກ່ອນອື່ນ ໝົດ, ຂໍສະແດງຄວາມຍິນດີກັບການເລີ່ມຕົ້ນທັງປະຫຍັດແລະລົງທຶນໃນໄວໜຸ່ມ, ແລະຮູ້ວ່າມັນເປັນເລື່ອງປົກກະຕິທີ່ຈະຮູ້ສຶກບໍ່ແນ່ນອນກ່ຽວກັບສິ່ງເຫຼົ່ານີ້. ສໍາລັບວ່າທ່ານຕ້ອງການຜູ້ຊ່ຽວຊານ - ບໍ່ວ່າຈະເປັນທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນຫຼືຄູຝຶກເງິນ - ເພື່ອຊ່ວຍເຈົ້າ: ມັນຂື້ນກັບ, ແລະພວກເຮົາຈະຊັ່ງນໍ້າຫນັກໃຫ້ກັບເຈົ້າ. (ຊອກຫາທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນໃໝ່ບໍ? ເຄື່ອງມືນີ້ສາມາດຈັບຄູ່ທ່ານກັບທີ່ປຶກສາທີ່ຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ.)
ມີບັນຫາກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນຂອງເຈົ້າ ຫຼືຄິດກ່ຽວກັບການຈ້າງຄົນບໍ? ອີເມວ [email protected].
ຜູ້ວາງແຜນການເງິນທຽບກັບຄູຝຶກເງິນ
ບໍ່ວ່າຈະເປັນຄູຝຶກເງິນຫຼືການວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນ, ຜູ້ທີ່ດີສາມາດຊ່ວຍຕອບຄໍາຖາມຂອງທ່ານແລະເຮັດໃຫ້ທ່ານຕິດຕາມທາງດ້ານການເງິນ. ບັນຫາແມ່ນວ່າຂໍ້ກໍານົດດ້ານການວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນແລະທີ່ປຶກສາແລະຄູຝຶກເງິນແມ່ນບໍ່ມີລະບຽບ, ດັ່ງນັ້ນທຸກຄົນສາມາດເອີ້ນຕົນເອງເປັນຫນຶ່ງ - ແລະບໍ່ແມ່ນທັງຫມົດທີ່ດີ.
ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວ, ຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນອາດຈະສຸມໃສ່ການແນະນໍາການລົງທຶນຂອງສິ່ງຕ່າງໆຫຼາຍຂຶ້ນ, ເຖິງແມ່ນວ່າຫຼາຍໆຄົນຍັງສາມາດຊ່ວຍສົ່ງເສີມການປະຫຍັດ, ການສ້າງງົບປະມານທີ່ສະຫລາດແລະອື່ນໆ. "ນັກວາງແຜນການເງິນເຮັດໃນສິ່ງທີ່ເຈົ້າເວົ້າເຈົ້າຕ້ອງການຄວາມຊ່ວຍເຫຼືອເຊັ່ນ: ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າເຈົ້າບໍ່ໄດ້ລົງທຶນຫຼາຍເກີນໄປ, ຄຸ້ມຄອງງົບປະມານຂອງເຈົ້າ ແລະໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າເຈົ້າຈະບໍ່ເຮັດຜິດເງິນໃນອານາຄົດ," Philip ກ່າວ. Mock at 1522 ການເງິນ. ໃນຂະນະດຽວກັນ, ຄູຝຶກເງິນໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວສຸມໃສ່ການເພີ່ມເຕີມກ່ຽວກັບການຊ່ວຍໃຫ້ລູກຄ້າເຂົ້າໃຈແລະການປ່ຽນແປງຄວາມສໍາພັນຂອງເຂົາເຈົ້າກັບເງິນ, ເຊັ່ນດຽວກັນກັບການງົບປະມານ, ການແກ້ໄຂຫນີ້ສິນແລະການປະຢັດຫຼາຍ.
ທັງຫມົດທີ່ເວົ້າວ່າ, ທ່ານອາດຈະໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກທັງຄູຝຶກເງິນຫຼືຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນ, ຖ້າທ່ານພົບເຫັນທີ່ຖືກຕ້ອງ. ຖ້າທ່ານໄປສໍາລັບເສັ້ນທາງການວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນ, ທ່ານອາດຈະຕ້ອງການ a ຢັ້ງຢືນ ຜູ້ວາງແຜນການເງິນ (CFP). ບຸກຄົນເຫຼົ່ານີ້ໄດ້ຜ່ານຫຼັກສູດທີ່ເຄັ່ງຄັດກ່ຽວກັບການເງິນສ່ວນບຸກຄົນ, ເຂົ້າຮ່ວມໃນຄວາມຕ້ອງການດ້ານການສຶກສາຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງທຸກໆສອງປີ, ແລະເປັນນັກວິຊາການທີ່ປະຕິບັດຕາມກົດລະບຽບຈັນຍາບັນລວມທັງການປະຕິບັດຜົນປະໂຫຍດທີ່ດີທີ່ສຸດຂອງລູກຄ້າແລະຫຼີກເວັ້ນຫຼືເປີດເຜີຍຂໍ້ຂັດແຍ່ງຂອງຜົນປະໂຫຍດ. (ຊອກຫາທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນໃໝ່ບໍ? ເຄື່ອງມືນີ້ສາມາດຈັບຄູ່ທ່ານກັບທີ່ປຶກສາທີ່ຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ.)
ທ່ານອາດຈະເປັນຮູບພາບທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນແບບດັ້ງເດີມທີ່ຈະຄິດຄ່າສ່ວນຮ້ອຍຂອງຊັບສິນຂອງທ່ານພາຍໃຕ້ການຄຸ້ມຄອງ. ແຕ່ໃນກໍລະນີຂອງທ່ານ, ມັນອາດຈະສົມເຫດສົມຜົນທີ່ຈະເລືອກເອົາທີ່ປຶກສາທີ່ຄິດຄ່າບໍລິການທ່ານເປັນຊົ່ວໂມງຫຼືຕາມແຜນການ. ຄ່າທໍານຽມຕໍ່ຊົ່ວໂມງມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະປະມານ $200-500 ໂດລາຕໍ່ຊົ່ວໂມງ, ແລະສໍາລັບການສ້າງແຜນການເງິນຄັ້ງດຽວທີ່ທ່ານສາມາດປະຕິບັດຕາມ, ທ່ານອາດຈະຈ່າຍບາງສິ່ງບາງຢ່າງເຊັ່ນ: $5,000-$7,500.
ຖ້າເຈົ້າເລືອກເປັນຄູຝຶກດ້ານການເງິນ, ເຈົ້າອາດຈະຕ້ອງການຊອກຫາຜູ້ໃຫ້ຄຳປຶກສາດ້ານການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຮັບຮອງຈາກ AFCPE ຫຼື ການແຕ່ງຕັ້ງຄູຝຶກດ້ານການເງິນ; ທ່ານອາດຈະຈ່າຍປະມານ $100-$350 ຕໍ່ຊົ່ວໂມງສໍາລັບການບໍລິການເຫຼົ່ານັ້ນ.
ໃຜກໍ່ຕາມທີ່ທ່ານເລືອກ, ກວດຫາບຸກຄົນ, ແລະຂໍໃຫ້ມີການອ້າງອິງ. Mock ກ່າວວ່າ“ ຈົ່ງລະມັດລະວັງໃນການເລືອກຜູ້ຊ່ຽວຊານທີ່ຈະເຮັດວຽກກັບ. ນີ້ ແນະນໍາ ສະເຫນີ 15 ຄໍາຖາມທີ່ທ່ານຄວນຖາມຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານການເງິນທີ່ທ່ານອາດຈະຕ້ອງການຈ້າງ. ແລະເບິ່ງຄືກັນສໍາລັບມືອາຊີບທີ່ໄດ້ເຮັດວຽກຮ່ວມກັບບຸກຄົນເຊັ່ນ: ແທ້ຈິງແລ້ວ, ເນື່ອງຈາກຂັ້ນຕອນຂອງຊີວິດຂອງທ່ານ, ທ່ານອາດຈະຕ້ອງການຊອກຫາຜູ້ວາງແຜນທີ່ມີຄວາມຊ່ຽວຊານໃນ Gen Z ແລະສາມາດຊ່ວຍທ່ານຊອກຫາບັນຫາທີ່ທ່ານຈະປະເຊີນໃນເວລາທີ່ທ່ານສະສົມ. ເງິນໃນທົດສະວັດຕໍ່ໄປ.
ແຕ່ທ່ານຄວນເຮັດມັນເອງບໍ?
ທ່ານແນ່ນອນສາມາດເອົາວິທີການ DIY, ແລະມັນເປັນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ມີປະສິດທິພາບທີ່ສຸດ. ເລີ່ມຕົ້ນໂດຍການລົງເລິກການສຶກສາທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານດ້ວຍຊັບພະຍາກອນທີ່ສາມາດຊ່ວຍທ່ານ DIY ການເງິນຂອງທ່ານໄດ້. ເຫຼົ່ານີ້ລວມມີ ຫຼັກສູດອອນໄລນ໌ຟຣີເຊັ່ນ: ການເງິນສໍາລັບທຸກຄົນ: ເຄື່ອງມືອັດສະລິຍະສໍາລັບການຕັດສິນໃຈທີ່ສະເຫນີໂດຍ Edx.org, Personal Finance 101 ສະເຫນີໂດຍ Udemy.com, ການວາງແຜນການນໍາພາຕົນເອງຂອງມະຫາວິທະຍາໄລ Purdue ສໍາລັບຫຼັກສູດການກິນເບັ້ຍບໍານານທີ່ປອດໄພແລະຫຼັກສູດການເງິນດ້ານພຶດຕິກໍາຂອງມະຫາວິທະຍາໄລ Duke ສະເຫນີຜ່ານ Coursera. org.
ນອກຈາກນັ້ນ, ປຶ້ມເຊັ່ນ "ຂ້ອຍຈະສອນເຈົ້າໃຫ້ລວຍ" ໂດຍ Ramit Sethi, "ເສັ້ນທາງໄປສູ່ຄວາມຮັ່ງມີ" ໂດຍ JL Collins ແລະ "ການເຮັດໃຫ້ເງິນທັງໝົດ" ໂດຍ Dave Ramsey ຍັງສາມາດເປັນເຄື່ອງມືທີ່ເປັນປະໂຫຍດໃນການເຂົ້າໃຈພື້ນຖານການເງິນສ່ວນຕົວ.
ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ຈົ່ງຈື່ໄວ້ວ່າ: ຖ້າທ່ານບໍ່ຮູ້ສຶກວ່າທ່ານມີເວລາຫຼືຄວາມປາຖະຫນາທີ່ຈະຈັດການການເງິນຂອງທ່ານເອງ, ມັນອາດຈະບໍ່ດີສໍາລັບທ່ານ. Adam Koos ຜູ້ວາງແຜນການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຮັບຮອງຈາກ Libertas Wealth Management (ຊອກຫາທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນໃຫມ່ບໍ? ເຄື່ອງມືນີ້ສາມາດຈັບຄູ່ທ່ານກັບທີ່ປຶກສາທີ່ຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ.)
ສິ່ງອື່ນໆທີ່ຈະຮູ້ວ່າ
ກອງທຶນວັນທີເປົ້າຫມາຍແມ່ນບໍ່ຈໍາເປັນການລົງທຶນທີ່ບໍ່ດີ, ແຕ່ "ພຽງແຕ່ຮູ້ວ່າພວກມັນບໍ່ແມ່ນສິ່ງທີ່ພວກເຂົາເບິ່ງຄືວ່າສະເຫມີ. ແຕ່ລະບໍລິສັດກອງທຶນມີການຕີຄວາມແຕກຕ່າງກັນກ່ຽວກັບສິ່ງທີ່ການຈັດສັນການລົງທຶນທີ່ເຫມາະສົມແມ່ນຕໍ່ວັນແລະບາງຄົນກໍ່ປັບຕົວເທື່ອລະກ້າວໃນຂະນະທີ່ຄົນອື່ນປ່ຽນແປງຢ່າງກະທັນຫັນ. ເວົ້າໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວ, ທ່ານກໍາລັງດີກວ່າທີ່ຈະສ້າງການຈັດສັນຂອງທ່ານເອງພາຍໃນທາງເລືອກການລົງທຶນທີ່ມີຢູ່”, Joe Favorito, ຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຢັ້ງຢືນຈາກ Landmark Wealth Management ກ່າວ.
ນອກຈາກນັ້ນ, ລາວກ່າວຕື່ມວ່າ: "ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະປະຫຍັດໃນວິທີການທີ່ມີປະສິດທິພາບດ້ານພາສີທີ່ສຸດ, ເຊັ່ນດຽວກັນກັບການໃຊ້ຍານພາຫະນະທີ່ຖືກຕ້ອງເພື່ອເປົ້າຫມາຍທີ່ຖືກຕ້ອງ. ສະຖານທີ່ຊັບສິນແມ່ນສ່ວນຫນຶ່ງທີ່ສໍາຄັນຂອງການວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນ, ດັ່ງນັ້ນຖ້າທ່ານວາງແຜນທີ່ຈະຊື້ເຮືອນ, ເງິນໂດລາເຫຼົ່ານັ້ນຕ້ອງຢູ່ໃນບັນຊີທີ່ມີສະພາບຄ່ອງຫຼາຍຂຶ້ນເຊັ່ນບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດທີ່ມີຜົນຜະລິດສູງ.”
ຄໍາຖາມທີ່ໄດ້ແກ້ໄຂສໍາລັບຄວາມສົດໃສແລະຊັດເຈນ.
ມີບັນຫາກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນຂອງເຈົ້າ ຫຼືຄິດກ່ຽວກັບການຈ້າງຄົນບໍ? ອີເມວ [email protected].
ຄໍາແນະນໍາ, ຄໍາແນະນໍາຫຼືການຈັດອັນດັບທີ່ສະແດງອອກໃນບົດຄວາມນີ້ແມ່ນຂອງ MarketWatch Picks, ແລະບໍ່ໄດ້ຮັບການທົບທວນຫຼືຮັບຮອງໂດຍຄູ່ຮ່ວມງານການຄ້າຂອງພວກເຮົາ.
ແຫຼ່ງຂໍ້ມູນ: https://www.marketwatch.com/picks/im-stretched-thin-im-23-and-make-75k-a-year-living-in-the-northeast-but-between-rent-and- other-bills-i-have-very-little-in-the-bank-each-month-should-i-hire-a-pro-to-help-01675297667?siteid=yhoof2&yptr=yahoo