ນັກລົງທຶນກໍາລັງເຂົ້າໄປໃນພັນທະບັດຂີ້ເຫຍື້ອ. ສິ່ງທີ່ຄວນຮູ້ກ່ອນທີ່ຈະຊື້

ນັກລົງທຶນໄດ້ຫລັ່ງໄຫລເຂົ້າມາ ພັນທະບັດໃຫ້ຜົນຜະລິດສູງ, ເຊິ່ງປົກກະຕິຈະຈ່າຍດອກເບ້ຍຫຼາຍກວ່າເກົ່າເພື່ອຮັບມືກັບຄວາມສ່ຽງທີ່ໃຫຍ່ກວ່າ. ແຕ່ການລົງທຶນເຫຼົ່ານີ້ຍັງຖືກເອີ້ນວ່າ "ພັນທະບັດຂີ້ເຫຍື້ອ," ແລະຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານການເງິນຮຽກຮ້ອງໃຫ້ລະມັດລະວັງກ່ອນທີ່ຈະເຂົ້າມາ.

ຫຼັງຈາກການເລີ່ມຕົ້ນທີ່ໂງ່ຈ້າເຖິງ 2022, ກອງທຶນພັນທະບັດທີ່ໄດ້ຮັບຜົນຜະລິດສູງຂອງສະຫະລັດໄດ້ຮັບເງິນສຸດທິປະມານ 6.8 ຕື້ໂດລາສະຫະລັດໃນເດືອນກໍລະກົດ, ອີງຕາມຂໍ້ມູນຈາກ Morningstar Direct.

ໃນຂະນະທີ່ຜົນຜະລິດມີ ບໍ່ດົນມານີ້ໄດ້ຫຼຸດລົງເຖິງ 7.29% ມາຮອດວັນທີ 10 ສິງຫາ, ດອກເບ້ຍຍັງສູງກວ່າ 4.42% ທີ່ໄດ້ຮັບໃນຕົ້ນເດືອນມັງກອນ, ອີງຕາມ ICE Bank of America ດັດຊະນີຜົນຜະລິດສູງຂອງສະຫະລັດ.

ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ພັນທະບັດຂີ້ເຫຍື້ອໂດຍປົກກະຕິມີຄວາມສ່ຽງສູງກ່ວາຄູ່ຮ່ວມງານລະດັບການລົງທຶນຂອງເຂົາເຈົ້າເພາະວ່າຜູ້ອອກອາດຈະຫນ້ອຍທີ່ຈະກວມເອົາການຊໍາລະດອກເບ້ຍແລະເງິນກູ້ໂດຍວັນຄົບກໍານົດ.

"ມັນເປັນໂລຫະທີ່ເຫຼື້ອມຢູ່ເທິງພື້ນດິນ, ແຕ່ໂລຫະທີ່ເຫຼື້ອມທັງຫມົດບໍ່ແມ່ນຄໍາ," Charles Sachs, ຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຢັ້ງຢືນ, ຫົວຫນ້າການລົງທຶນຂອງ Kaufman Rossin Wealth ໃນ Miami ກ່າວ.

ເພີ່ມເຕີມຈາກການເງິນສ່ວນບຸກຄົນ:
ເຄັດລັບຍອດນິຍົມເພື່ອປະຢັດໃນການຊື້ເຄື່ອງກັບໄປໂຮງຮຽນ
ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການເດີນທາງທີ່ສໍາຄັນຫຼຸດລົງໃນເດືອນກໍລະກົດ. ວິທີການຄະແນນທີ່ດີ
ອັດຕາເງິນເຟີ້ໄດ້ເຮັດໃຫ້ຫຼາຍກວ່າຫນຶ່ງສ່ວນສາມຂອງຜູ້ໃຫຍ່ຂອງສະຫະລັດທີ່ຈະແຕະເງິນຝາກປະຢັດຂອງເຂົາເຈົ້າ

ໃນຂະນະທີ່ບາງຄົນເວົ້າວ່າຄວາມສ່ຽງໃນຕອນຕົ້ນແມ່ນສ້າງຂື້ນໃນຜົນຜະລິດທີ່ສູງຂຶ້ນຂອງພັນທະບັດຂີ້ເຫຍື້ອ, Sach ເຕືອນວ່າຊັບສິນເຫຼົ່ານີ້ອາດຈະປະຕິບັດຄືກັບຮຸ້ນທີ່ຫຼຸດລົງ. 

ຖ້ານັກລົງທຶນມີຄວາມຮູ້ສຶກຢ່າງແຂງແຮງກ່ຽວກັບການຊື້ພັນທະບັດທີ່ມີຜົນຜະລິດສູງ, ລາວອາດຈະແນະນໍາການຈັດສັນຂະຫນາດນ້ອຍກວ່າ - 3% ຫາ 5%, ຕົວຢ່າງ. "ຢ່າຄິດວ່າມັນເປັນກຸ່ມອາຫານທີ່ສໍາຄັນໃນຫຼັກຊັບຂອງເຈົ້າ," ລາວກ່າວຕື່ມວ່າ.

ນັບຕັ້ງແຕ່ເດືອນມີນາ, Federal Reserve ໄດ້ປະຕິບັດການຮຸກຮານເພື່ອຕໍ່ສູ້ກັບອັດຕາເງິນເຟີ້, ລວມທັງຈຸດທີ່ສອງຕິດຕໍ່ກັນ 0.75%. ການຂຶ້ນອັດຕາດອກເບ້ຍໃນເດືອນກໍລະກົດ. ແລະເຫຼົ່ານີ້ ການຂຶ້ນອັດຕາອາດຈະສືບຕໍ່ ກັບ ອັດຕາເງິນເຟີ້ປະຈໍາປີຍັງຢູ່ໃນລະດັບ 8.5%.  

ໃນຂອບໃບ, ອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນອາດຈະເຮັດໃຫ້ມັນມີຄວາມຫຍຸ້ງຍາກຫຼາຍສໍາລັບຜູ້ອອກພັນທະບັດບາງຄົນທີ່ຈະກວມເອົາຫນີ້ສິນຂອງເຂົາເຈົ້າ, ໂດຍສະເພາະແມ່ນພັນທະບັດທີ່ມີອາຍຸແກ່ທີ່ຕ້ອງການການຄືນເງິນ, Matthew Gelfand, CFP ແລະຜູ້ອໍານວຍການບໍລິຫານຂອງ Tricolor Capital Advisors ໃນ Bethesda, Maryland ກ່າວ.

ທ່ານກ່າວວ່າ "ຂ້າພະເຈົ້າຄິດວ່ານັກລົງທຶນແລະຜູ້ໃຫ້ກູ້ຈະຮຽກຮ້ອງໃຫ້ມີອັດຕາທີ່ສູງຂຶ້ນເປັນຜົນມາຈາກ," ທ່ານກ່າວວ່າ, ໂດຍສັງເກດວ່າອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນອາດຈະສືບຕໍ່ເປັນໄລຍະຫນຶ່ງ.

ເມື່ອປະເມີນພັນທະບັດທີ່ມີຜົນຜະລິດສູງ, ທີ່ປຶກສາອາດຈະປຽບທຽບ "ການແຜ່ກະຈາຍ" ໃນອັດຕາຄູປອງລະຫວ່າງພັນທະບັດຂີ້ເຫຍື້ອແລະຊັບສິນທີ່ມີຄວາມສ່ຽງຫນ້ອຍເຊັ່ນ: ຄັງເງິນສະຫະລັດ. ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວ, ການແຜ່ກະຈາຍທີ່ກວ້າງຂຶ້ນ, ພັນທະບັດທີ່ໃຫ້ຜົນຜະລິດສູງທີ່ດຶງດູດຫຼາຍກາຍເປັນ.

ດ້ວຍພັນທະບັດທີ່ໃຫ້ຜົນຜະລິດສູງ ຈ່າຍ 7.29% ມາຮອດວັນທີ 10 ສິງຫາ, ນັກລົງທຶນອາດຈະໄດ້ຮັບ $72.90 ຕໍ່ປີໃນພັນທະບັດມູນຄ່າ 1,000 ໂດລາ, ໃນຂະນະທີ່ ຄັງເງິນ 7 ປີ, ສະເຫນີປະມານ 2.86%, ສະຫນອງ $ 28.60 ຕໍ່ປີສໍາລັບພັນທະບັດດຽວກັນ $ 1,000.

ໃນຕົວຢ່າງນີ້, ການແຜ່ກະຈາຍຜົນຜະລິດແມ່ນປະມານ 4.43 ຈຸດສ່ວນຮ້ອຍ, ສະເຫນີອັນທີ່ເອີ້ນວ່າຄ່ານິຍົມລາຍໄດ້ຂອງ $ 44.30, ເຊິ່ງແມ່ນ $ 72.90 ຈາກພັນທະບັດທີ່ມີຜົນຜະລິດສູງລົບ $ 28.60 ຈາກຄັງເງິນ.

ໃນໄລຍະ 40 ປີທີ່ຜ່ານມາ, ການແຜ່ກະຈາຍສະເລ່ຍລະຫວ່າງຊັບສິນເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນປະມານ 4.8 ເປີເຊັນ, ອີງຕາມການ Gelfand, ເຮັດໃຫ້ການແຜ່ກະຈາຍແຄບລົງເລັກນ້ອຍທີ່ດຶງດູດຫນ້ອຍລົງ.

ຢ່າງໃດກໍຕາມ, "ມີຫຼາຍພາກສ່ວນທີ່ເຄື່ອນຍ້າຍໃນຕະຫຼາດພັນທະບັດຜົນຜະລິດສູງ," ລາວກ່າວຕື່ມວ່າ.