ນັກລົງທຶນກໍາລັງຮ້ອງຟ້ອງບໍລິສັດກ່ຽວກັບກອງທຶນບໍານານທີ່ທຸກຍາກນີ້. ເຈົ້າມີອັນໜຶ່ງບໍ?

ກອງທຶນວັນທີເປົ້າໝາຍອາດຈະເຮັດໃຫ້ການເກສີຍນອາຍຸຂອງທ່ານເຄັ່ງຕຶງ.

ໃນລະຫວ່າງວັນທີ 29 ກໍລະກົດຫາວັນທີ 2 ສິງຫາ, ທະນາຍຄວາມທີ່ເປັນຕົວແທນຂອງຜູ້ເຂົ້າຮ່ວມໃນປະຈຸບັນແລະທີ່ຜ່ານມາໃນຫົກແຜນການບໍານານແຍກຕ່າງຫາກໄດ້ຍື່ນຟ້ອງນາຍຈ້າງແລະຜູ້ວາງແຜນຂອງພວກເຂົາ, ໂດຍກ່າວຫາວ່າກອງທຶນ BlackRock ເປົ້າຫມາຍວັນທີໃນແຜນການປະຕິບັດຮ້າຍແຮງກວ່າກອງທຶນວັນທີເປົ້າຫມາຍອື່ນໆ. ການຟ້ອງຮ້ອງເຫຼົ່ານັ້ນມີຂຶ້ນສີ່ເດືອນຫຼັງຈາກກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນຂອງບໍລິສັດ Vanguard ຍັກໃຫຍ່ໄດ້ຖືກຮັບໃຊ້ດ້ວຍຊຸດປະຕິບັດການແບບຫ້ອງຮຽນທີ່ Vanguard ຄຸ້ມຄອງບາງກອງທຶນທີ່ກໍານົດເປົ້າຫມາຍຂອງຕົນໃນທາງທີ່ຜິດໄປເຖິງຈຸດທີ່ນັກລົງທຶນໄດ້ຕໍານິຕິຕຽນການເກັບພາສີຫຼາຍເກີນໄປ.

ນອກເຫນືອຈາກການດໍາເນີນການທາງດ້ານກົດຫມາຍ, ບົດລາຍງານສອງສະບັບທີ່ອອກມາເມື່ອໄວໆມານີ້ເຮັດໃຫ້ຄວາມສົງໃສໃນການລົງທຶນໃນກອງທຶນທີ່ກໍານົດເປົ້າຫມາຍໃນເງິນບໍານານ, ໂດຍຄິດວ່າກອງທຶນດັ່ງກ່າວມັກຈະມີຄວາມສ່ຽງຫຼາຍເກີນໄປສໍາລັບນັກລົງທຶນບໍານານ. ບົດລາຍງານ, ຈາກບໍລິສັດຄົ້ນຄ້ວາ Morningstar ແລະ Boston College's Carroll School of Management ແລະສະຖາບັນ TIAA, ພົບວ່າກອງທຶນດັ່ງກ່າວບໍ່ສະຫນອງຄວາມຍືດຫຍຸ່ນແລະການຊີ້ນໍາທີ່ນັກລົງທຶນເກົ່າມັກຈະຕ້ອງການ, ແລະວ່າຄວາມສ່ຽງຕໍ່ຊັບສິນໃນກອງທຶນວັນທີເປົ້າຫມາຍເຮັດໃຫ້ຜູ້ອອກບໍານານເກີນໄປ. ຄວາມສ່ຽງຫຼາຍ. ມັນເປັນເວລາທີ່ຈະຕັດ bait ຖ້າທ່ານກໍາລັງລົງທຶນໃນ TDFs ແລະຊອກຫາທາງເລືອກ?

ຕ້ອງການຄວາມຊ່ວຍເຫຼືອໃນການຄຸ້ມຄອງເງິນບໍານານຂອງເຈົ້າບໍ? ພິ​ຈາ​ລະ​ນາ ເຮັດວຽກກັບທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນ.

ກອງທຶນວັນທີເປົ້າໝາຍແມ່ນຫຍັງ?

ກອງທຶນວັນທີເປົ້າໝາຍ ແມ່ນກຸ່ມຂອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ ຫຼື ETFs ທີ່ເປັນໄລຍະການດຸ່ນດ່ຽງລະດັບຊັບສິນຂອງກອງທຶນເພື່ອເພີ່ມປະສິດທິພາບຄວາມສ່ຽງ ແລະຜົນຕອບແທນສໍາລັບກອບເວລາທີ່ກໍານົດໄວ້, ໂດຍປົກກະຕິຈະໃຫ້ເງິນສົດໃນຕອນທ້າຍຂອງໄລຍະເວລາທີ່ກໍານົດໄວ້ກ່ອນ. ໄດ້ ການຈັດສັນຊັບສິນ ກອງທຶນເຫຼົ່ານີ້ໄດ້ຖືກອອກແບບເພື່ອຄ່ອຍໆປ່ຽນໄປເປັນ ເສັ້ນທາງຍ່າງ ຕໍ່ກັບໂປຣໄຟລ໌ທີ່ມີລັກສະນະອະນຸລັກຫຼາຍຂຶ້ນເພື່ອຫຼຸດຜ່ອນຄວາມສ່ຽງໃຫ້ໜ້ອຍທີ່ສຸດເມື່ອປີບໍານານຕາມກຳນົດ (ເຊັ່ນ: ວັນທີເປົ້າໝາຍ) ໃກ້ເຂົ້າມາ. ພວກເຂົາເຈົ້າເປັນທີ່ຮູ້ຈັກສໍາລັບຄວາມສະດວກຂອງພວກເຂົາ - ກໍານົດມັນແລະລືມມັນ - ຍານພາຫະນະການລົງທຶນ.

ແລະຄວາມນິຍົມ TDF ແມ່ນເພີ່ມຂຶ້ນ: ໃນຂະນະທີ່ມີພຽງແຕ່ 19% ຂອງ ແຜນ 401 (k) ຜູ້ເຂົ້າຮ່ວມມີກອງທຶນວັນທີເປົ້າຫມາຍໃນປີ 2006, ອັດຕາສ່ວນເພີ່ມຂຶ້ນເຖິງ 56% ໃນທ້າຍປີ 2018, ອີງຕາມຖານຂໍ້ມູນ EBRI / ICI 401(k).

ເລື່ອງຍັງສືບຕໍ່

ຂໍ້ເສຍປຽບກອງທຶນວັນທີເປົ້າໝາຍ

ກອງທຶນວັນທີເປົ້າໝາຍໄດ້ຖືກໂສກເສົ້າຍ້ອນບັນຫາທາງກົດໝາຍ.

ຊຸດທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບ LifePath Index Funds ທີ່ດໍາເນີນໂດຍ BlackRock ບໍ່ໄດ້ກໍານົດເປົ້າຫມາຍຂອງຜູ້ຈັດການກອງທຶນ, ແຕ່ຄິດຄ່າທໍານຽມວ່າຫນ່ວຍງານທີ່ຮັບຜິດຊອບສໍາລັບແຜນການບໍານານຂອງບໍລິສັດຕິດຢູ່ກັບກອງທຶນໃນເວລາທີ່ການລົງທຶນທີ່ມີປະສິດທິພາບດີຂຶ້ນ. ການຮ້ອງຮຽນໄດ້ຖືກຍື່ນຕໍ່ກັບນາຍຈ້າງ ແລະຜູ້ຮັບຈ້າງສໍາລັບບໍລິສັດ Capital One Financial Corp.; Booz Allen Hamilton Inc.; Citigroup Inc.; Stanley Black & Decker Inc.; Cisco Systems Inc.; ແລະ Wintrust Financial Corp.

ການຟ້ອງຮ້ອງໂດຍພະນັກງານຂອງ Citigroup ອ້າງວ່າ, "ຈໍາເລີຍເລືອກ, ເກັບຮັກສາໄວ້, ແລະ / ຫຼືຖ້າບໍ່ດັ່ງນັ້ນການໃຫ້ສັດຕະຍາບັນການລົງທຶນທີ່ບໍ່ດີແທນທີ່ຈະສະເຫນີການລົງທຶນທາງເລືອກທີ່ລະມັດລະວັງຫຼາຍທີ່ສາມາດໃຊ້ໄດ້."

ຄວາມພະຍາຍາມໃນການປະຕິບັດຊັ້ນຮຽນຕໍ່ Vanguard ກ່າວຫາວ່າກອງທຶນວັນທີເປົ້າຫມາຍຂອງບໍລິສັດໄດ້ຮັບຄວາມເສຍຫາຍໃນເວລາທີ່ Vanguard ປ່ຽນແປງນະໂຍບາຍຂອງຕົນກ່ຽວກັບຂອບເຂດການລົງທຶນສໍາລັບກອງທຶນສະຖາບັນທີ່ມີຄ່າທໍານຽມຕ່ໍາ, ເຊິ່ງກໍ່ໃຫ້ເກີດຄວາມຮີບຮ້ອນຂອງນັກລົງທຶນໃນກອງທຶນຂາຍຍ່ອຍທີ່ມີລາຄາແພງກວ່າ. ການຂາຍຊັບສິນທີ່ຈໍາເປັນຈາກກອງທຶນຂາຍຍ່ອຍໄດ້ຕົບຫນ້ານັກລົງທຶນກອງທຶນທີ່ມີພາສີກໍາໄລທີ່ຄ່າຟ້ອງແມ່ນ 40 ເທົ່າຂອງລະດັບກ່ອນຫນ້ານີ້ແລະ "ນັກລົງທຶນທີ່ຕ້ອງເສຍພາສີຊ້າຍຖືຖົງພາສີ."

ສິ່ງທ້າທາຍຂອງກອງທຶນວັນທີເປົ້າໝາຍເກີນກວ່າບັນຫາທາງກົດໝາຍ 

ກອງທຶນວັນທີເປົ້າໝາຍມີໄພອັນຕະລາຍອື່ນນອກເໜືອໄປຈາກຄວາມເຈັບຫົວທາງກົດໝາຍ.

ຖ້າທ່ານຕັ້ງກອງທຶນວັນທີເປົ້າຫມາຍຂອງທ່ານແລະລືມມັນ, ມັນຈະເກີດຫຍັງຂຶ້ນ, ຜູ້ຂຽນການສຶກສາຄົນຫນຶ່ງກ່າວວ່າ, "ສະຖານະການຂອງເຈົ້າມີການປ່ຽນແປງແລະບາງສິ່ງບາງຢ່າງທີ່ອາດຈະເປັນການລົງທຶນເບື້ອງຕົ້ນທີ່ດີອາດຈະບໍ່ເປັນການລົງທຶນທີ່ດີອີກຕໍ່ໄປ. ແລະໃນໄລຍະເວລາດົນນານ, ນັ້ນແມ່ນບັນຫາ.”

ການອຸທອນຂອງກອງທຶນວັນທີເປົ້າຫມາຍແມ່ນວ່າພວກເຂົາສະເຫນີໃຫ້ນັກລົງທຶນມີຄວາມສະດວກສະບາຍໃນການວາງກິດຈະກໍາການລົງທຶນຂອງພວກເຂົາໃນ autopilot ໃນຍານພາຫະນະດຽວ. ແຕ່ວິທີການ "ຕັ້ງແລະລືມມັນ" ນີ້ສາມາດເປັນອັນຕະລາຍຕໍ່ນັກລົງທຶນບໍານານ, ອີງຕາມການສຶກສາຈາກ Morningstar, Boston College ແລະສະຖາບັນ TIAA.

ຜູ້ວິພາກວິຈານອື່ນໆຂອງກອງທຶນວັນທີເປົ້າຫມາຍໄດ້ຄິດຄ່າທໍານຽມວ່າຜູ້ຈັດການກອງທຶນຈໍານວນຫຼາຍຍັງສືບຕໍ່ການປະສົມຊັບສິນທີ່ຮຸກຮານແລະມີຄວາມສ່ຽງເກີນໄປໃນຊ່ວງເວລາທີ່ກອງທຶນຄວນຈະຖືກປ່ຽນໄປສູ່ການລົງທຶນທີ່ປອດໄພກວ່າ, ອະນຸລັກແລະຫມັ້ນຄົງ.

ນອກຈາກນັ້ນ, ກອງທຶນວັນທີເປົ້າຫມາຍໂດຍປົກກະຕິແມ່ນສ້າງຂຶ້ນໂດຍໃຊ້ກອງທຶນຈາກຄອບຄົວກອງທຶນດຽວພາຍໃນ Fidelity ຫຼື Vanguard, ໂດຍບໍ່ມີການຫຼາກຫຼາຍຫຼາຍ. ຄ່າທໍານຽມການຄຸ້ມຄອງມັກຈະສູງໂດຍສະເພາະວ່າທ່ານຕ້ອງຈ່າຍອັດຕາສ່ວນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍສໍາລັບທຸກໆກອງທຶນພາຍໃນກອງທຶນວັນທີເປົ້າຫມາຍ. ຍິ່ງໄປກວ່ານັ້ນ, ວັນທີເປົ້າຫມາຍໃນຄໍາຖາມອາດຈະບໍ່ກວມເອົາເງິນຝາກປະຢັດເງິນບໍານານເພີ່ມເຕີມທີ່ທ່ານມີຢູ່ນອກບັນຊີແລະດັ່ງນັ້ນຈຶ່ງຢູ່ໃນເປົ້າຫມາຍທີ່ມີການຈັດສັນຊັບສິນທີ່ບໍ່ຈໍາເປັນສະທ້ອນເຖິງຄວາມເປັນຈິງຂອງສະຖານະການທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານ.

ທາງເລືອກກອງທຶນວັນທີເປົ້າໝາຍ

• ລອງໃຊ້ບັນຊີທີ່ຄຸ້ມຄອງ, ສະເໜີໃຫ້ຢູ່ໃນປະມານເຄິ່ງໜຶ່ງຂອງແຜນການບໍານານທັງໝົດ. ນີ້ອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານໃຊ້ເວລາເຂົ້າໄປໃນບັນຊີຫຼາຍກ່ວາພຽງແຕ່ອາຍຸ.

• ລອງໃຊ້ແບບປະສົມ, ເຊິ່ງຊ່ວຍໃຫ້ມີຊັບສິນທີ່ຊອກຫາຄືນໄດ້ຫຼາຍຂຶ້ນ ແລະປັບແຕ່ງໄດ້ໃນຂະນະທີ່ຍັງລວມເອົາອົງປະກອບທີ່ສະດວກຂອງ TDF.

• ລອງໃຊ້ TDF ທີ່ບໍ່ມີການຫໍ່, ເຊິ່ງເຮັດໃຫ້ຜູ້ປະຫຍັດເງິນບໍານານສາມາດເຂົ້າຢູ່ພາຍໃຕ້ຜ້າມ່ານເລັກນ້ອຍແລະປັບແຕ່ງຕາມຮູບແບບສະເພາະທີ່ສ້າງຂຶ້ນໂດຍຜູ້ຮັກສາບັນທຶກທີ່ມີເສັ້ນທາງ glide ໂດຍສະເພາະ.

ສາຍທາງລຸ່ມ

ກອງທຶນວັນທີເປົ້າໝາຍໄດ້ປະເຊີນກັບບັນຫາທາງດ້ານກົດໝາຍທີ່ຊັກຊ້າ. ພວກເຂົາຍັງສາມາດມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍແລະສະເຫນີຫນ້ອຍລົງໃນວິທີການປັບແຕ່ງໂດຍອີງໃສ່ປັດໃຈທີ່ແທ້ຈິງ. ມັນອາດຈະເຮັດໃຫ້ທ່ານຊອກຫາທາງເລືອກອື່ນສໍາລັບ 401(k) ຂອງທ່ານແລະເຮັດວຽກກັບ a ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນ ສາ​ມາດ​ຊ່ວຍ​ໃຫ້​ທ່ານ​ນໍາ​ທາງ​ນ​້​ໍ​າ​ທີ່​ທ້າ​ທາຍ​ຂອງ​ການ​ວາງ​ແຜນ​ບໍາ​ນານ​.

ເຄັດລັບການວາງແຜນ ບຳ ນານ

• A ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນ ສາ​ມາດ​ຊ່ວຍ​ໃຫ້​ທ່ານ​ວາງ​ແຜນ​ສໍາ​ລັບ​ການ​ບໍາ​ນານ​ແລະ​ສາ​ມາດ​ອອກ​ບໍາ​ນານ​ຕາມ​ເວ​ລາ​. ຊອກຫາທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນທີ່ມີຄຸນວຸດທິ, ບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງຍາກ. SmartAsset ຂອງ ເຄື່ອງມືຟຣີ ກົງກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນເຖິງສາມຄົນທີ່ໃຫ້ບໍລິການໃນພື້ນທີ່ຂອງເຈົ້າ, ແລະເຈົ້າສາມາດສໍາພາດທີ່ປຶກສາຂອງເຈົ້າກົງກັນໂດຍບໍ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເພື່ອຕັດສິນໃຈວ່າອັນໃດທີ່ເຫມາະສົມສໍາລັບເຈົ້າ. ຖ້າທ່ານພ້ອມທີ່ຈະຊອກຫາທີ່ປຶກສາທີ່ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານບັນລຸເປົ້າຫມາຍທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານ, ເລີ່ມຕົ້ນດຽວນີ້.

• ຖ້າເຈົ້າສາມາດເຂົ້າເຖິງກ 401 (k) ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານໃຊ້ປະໂຍດໃດໆ ການ​ແຂ່ງ​ຂັນ​ນາຍ​ຈ້າງ​ ທີ່ມີຢູ່; ນັ້ນແມ່ນເງິນຟຣີ, ຢ່າປ່ອຍໃຫ້ມັນຢູ່ເທິງໂຕະ.

ຢ່າພາດຂ່າວທີ່ອາດຈະສົ່ງຜົນກະທົບຕໍ່ການເງິນຂອງເຈົ້າ. ໄດ້ຮັບຂ່າວແລະຄໍາແນະນໍາ ເພື່ອຕັດສິນໃຈທາງດ້ານການເງິນທີ່ສະຫລາດກວ່າດ້ວຍອີເມວເຄິ່ງອາທິດຂອງ SmartAsset. ມັນບໍ່ເສຍຄ່າ 100% ແລະທ່ານສາມາດຍົກເລີກການເປັນສະມາຊິກໄດ້ທຸກເວລາ. ລົງທະບຽນມື້ນີ້.

ສໍາລັບການເປີດເຜີຍທີ່ສໍາຄັນກ່ຽວກັບ SmartAsset, ກະລຸນາຄລິກ ທີ່ນີ້.

ເຄຣດິດຮູບ: ©iStock.com/Delmaine Donson, ©iStock.com/whyframestudio

ຕໍານານ ກອງທຶນວັນທີເປົ້າໝາຍຂັດຂວາງການບໍານານຂອງເຈົ້າບໍ? ລອງໃຊ້ອັນນີ້ແທນ ປາກົດຕົວຄັ້ງທໍາອິດ Blog SmartAsset.