An ບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກສ່ວນບຸກຄົນ, ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວເອີ້ນວ່າ IRA, ເປັນບ່ອນທີ່ດີທີ່ຈະຊ່ວຍປະຢັດສໍາລັບການບໍານານຂອງທ່ານ. ເມື່ອທ່ານຮອດອາຍຸທີ່ແນ່ນອນ, ທ່ານຈະຕ້ອງເລີ່ມເອົາຈໍານວນຕໍາ່ສຸດທີ່ອອກຈາກບັນຊີຂອງທ່ານໃນແຕ່ລະປີ, ເອີ້ນວ່າການແຈກຢາຍຂັ້ນຕ່ໍາທີ່ຕ້ອງການ (RMD). ຕາຕະລາງ RMD ທີ່ IRS ໃຫ້ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຄິດອອກວ່າທ່ານຄວນຖອນເງິນຫຼາຍປານໃດ. ຄູ່ມືນີ້ຈະນໍາທ່ານກ່ຽວກັບວິທີການນໍາໃຊ້ຕາຕະລາງ RMD, ອະທິບາຍວ່າມັນຫມາຍຄວາມວ່າແນວໃດສໍາລັບການກິນເບັ້ຍບໍານານຂອງທ່ານແລະປຶກສາຫາລືກ່ຽວກັບສິ່ງທີ່ຈະເກີດຂື້ນຖ້າທ່ານບໍ່ຕີການແຈກຢາຍຂັ້ນຕ່ໍາທີ່ຕ້ອງການສໍາລັບປີທີ່ກໍານົດ. ຖ້າເຈົ້າມີຄຳຖາມກ່ຽວກັບການຄຸ້ມຄອງເງິນຂອງເຈົ້າໃນການບໍານານ, ໃຫ້ພິຈາລະນາລົມກັບ ກ ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນ.
ຕາຕະລາງການແຈກຢາຍຂັ້ນຕ່ຳທີ່ຕ້ອງການ IRA (RMD) ສໍາລັບປີ 2023
ອາຍຸການຖອນຕົວອອກຈາກບັນຊີບໍານານໄດ້ເພີ່ມຂຶ້ນໃນປີ 2020 ເປັນ 72 ຈາກ 70.5. ກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍຄວາມປອດໄພ 2.0, ເຖິງແມ່ນວ່າ, ໄດ້ຍົກອາຍຸສໍາລັບ RMDs ເປັນ 73 ສໍາລັບຜູ້ທີ່ມີອາຍຸ 72 ປີໃນປີ 2023. ດັ່ງນັ້ນ, RMD ທໍາອິດຂອງທ່ານຕ້ອງໄດ້ຮັບການປະຕິບັດໂດຍເດືອນເມສາ 1 ຂອງປີຫຼັງຈາກນັ້ນທ່ານມີອາຍຸ 72 ປີ (73 ໃນປີ 2023). ຫຼັງຈາກນັ້ນ, RMDs ຂອງທ່ານຕ້ອງໄດ້ຮັບການປະຕິບັດພາຍໃນເດືອນທັນວາ 31 ຂອງແຕ່ລະປີ. ການບໍ່ເຮັດແນວນັ້ນຫມາຍເຖິງການລົງໂທດ 50% ຂອງ RMD ທີ່ກໍານົດໄວ້. ຜູ້ກິນເບັ້ຍບໍານານອາດຈະບໍ່ມີການລົງໂທດຖອນເງິນຫຼາຍກ່ວາ RMD.
ນີ້ແມ່ນຕາຕະລາງ RMD ສໍາລັບ 2023, ອີງໃສ່ ຕາຕະລາງຕະຫຼອດຊີວິດ ຂອງ IRS, ເຊິ່ງເປັນຕາຕະລາງທີ່ໃຊ້ກັນຢ່າງກວ້າງຂວາງທີ່ສຸດ (ມັນແມ່ນຕາຕະລາງ 3 ໃນຫນ້າ 65). IRS ມີຕາຕະລາງອື່ນໆສໍາລັບຜູ້ຖືບັນຊີແລະຜູ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຂອງກອງທຶນບໍານານທີ່ຄູ່ສົມລົດອາຍຸຫຼາຍ.
IRA ຕ້ອງການການແຈກຢາຍຂັ້ນຕ່ໍາ ອາຍຸສູງສຸດ ໄລຍະເວລາການແຜ່ກະຈາຍໃນປີ72 27.4 73 26.5 74 25.5 75 24.6 76 23.7 77 22.9 78 22.0 79 21.1 80 20.2 81 19.4 82 18.5 83 17.7. 84 16.8 85 16.0 86 15.2 87 14.4 88 13.7 89 12.9 90 12.2 91 11.5 92 10.8 93 . 10.1 94 9.5 95 8.9 96 8.4 97 7.8 98 7.3 99 6.8 100 6.4 101 6.0 102 5.6 103 5.2 104 4.9 105 4.6. 106 4.3 107 4.1 108 3.9 109 3.7 110 3.5 111 3.4 112 3.3 113 3.1 ແລະຫຼາຍກວ່າ 114. ວິທີການຄິດໄລ່ RMD ຂອງທ່ານ
ດັ່ງນັ້ນ, ເຈົ້າສາມາດຄິດອອກໄດ້ຫຼາຍປານໃດທີ່ເຈົ້າຕ້ອງການເອົາອອກໂດຍອີງໃສ່ຕາຕະລາງຂ້າງເທິງ? ນີ້ແມ່ນ ວິທີການຄິດໄລ່:
ຄິດໄລ່ຍອດເງິນຂອງບັນຊີ IRA ຂອງທ່ານ.
ຊອກຫາອາຍຸຂອງທ່ານໃນຕາຕະລາງແລະສັງເກດຕົວເລກໄລຍະເວລາການແຈກຢາຍ.
ແບ່ງຍອດເງິນທັງໝົດຂອງບັນຊີຂອງທ່ານຕາມໄລຍະເວລາການແຈກຢາຍ. ນີ້ແມ່ນການແຈກຢາຍຂັ້ນຕ່ໍາທີ່ທ່ານຕ້ອງການ.
ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານເຮັດສິ່ງນີ້ສໍາລັບ IRAs ແບບດັ້ງເດີມທັງຫມົດທີ່ທ່ານມີຢູ່ໃນຊື່ຂອງທ່ານ. ເມື່ອທ່ານເພີ່ມການແຈກຢາຍຂັ້ນຕ່ໍາທີ່ຕ້ອງການທັງຫມົດສໍາລັບແຕ່ລະບັນຊີຂອງທ່ານ, ທ່ານສາມາດເອົາຈໍານວນທັງຫມົດນັ້ນອອກຈາກ IRAs ຂອງທ່ານ. ທ່ານບໍ່ ຈຳ ເປັນຕ້ອງເອົາການແຈກຢາຍຂັ້ນຕໍ່າຈາກແຕ່ລະບັນຊີຕາບໃດທີ່ເງິນທັງ ໝົດ ທີ່ເຈົ້າຖອນອອກຈະເພີ່ມຂື້ນ.
ນີ້ພຽງແຕ່ໃຊ້ກັບ IRAs ແບບດັ້ງເດີມ, ບໍ່ແມ່ນ Roth IRAs. ໃຫ້ສັງເກດວ່າຕາຕະລາງ RMD ຂ້າງເທິງນີ້ຍັງໃຊ້ບໍ່ໄດ້ກັບເຈົ້າຖ້າທ່ານມີຄູ່ສົມລົດທີ່ເປັນຜູ້ທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກ IRA ຂອງເຈົ້າແລະຜູ້ທີ່ມີອາຍຸຕໍ່າກວ່າເຈົ້າຫຼາຍກວ່າ 10 ປີ.
ເປັນຫຍັງ RMDs ມີຢູ່?
ທ່ານອາດຈະຊອກຫາຕົວທ່ານເອງສົງໄສວ່າເປັນຫຍັງມີການແຈກຢາຍຂັ້ນຕ່ໍາທີ່ຕ້ອງການສໍາລັບ IRA ຂອງທ່ານ. ຫຼັງຈາກທີ່ທັງຫມົດ, ມັນເປັນເງິນຂອງເຈົ້າ, ດັ່ງນັ້ນເປັນຫຍັງເຈົ້າຈຶ່ງບໍ່ສາມາດເອົາມັນອອກຈາກບັນຊີຂອງທ່ານຕາມຈັງຫວະຂອງເຈົ້າເອງ? ຄໍາຕອບຂອງຄໍາຖາມນີ້ແມ່ນຄືກັນກັບຄໍາຕອບຂອງຄໍາຖາມຈໍານວນຫຼາຍໃນເວລາທີ່ມັນກ່ຽວກັບເລື່ອງການເງິນ: ພາສີອາກອນ.
ທ່ານບໍ່ຈ່າຍຄ່າພາສີເງິນໃນ IRA ຂອງທ່ານເມື່ອທ່ານເອົາມັນເຂົ້າມາ. ແທນທີ່ຈະ, ທ່ານຈະຈ່າຍພາສີໃນເວລາທີ່ທ່ານຖອນເງິນໃນບໍານານ. ເງິນຈະຖືກເກັບພາສີຕາມວົງເລັບພາສີປັດຈຸບັນຂອງທ່ານ. ນີ້ເປັນປະໂຫຍດຖ້າທ່ານຢູ່ໃນວົງເລັບພາສີຕ່ໍາກວ່າການກິນເບັ້ຍບໍານານກວ່າເວລາທີ່ທ່ານໄດ້ເງິນຄັ້ງທໍາອິດ.
ຖ້າທ່ານປະຖິ້ມເງິນທັງຫມົດຂອງທ່ານໃນ IRA ຂອງທ່ານ, ໃນທີ່ສຸດມັນຈະກາຍເປັນສິດທີ່ຈະສົ່ງຕໍ່ເປັນມໍລະດົກແລະບາງທີອາດບໍ່ໄດ້ເສຍພາສີ. ການແຈກຢາຍຂັ້ນຕ່ໍາທີ່ຕ້ອງການບັງຄັບໃຫ້ທ່ານເອົາເງິນອອກໃນຂະນະທີ່ມັນຍັງສາມາດຖືກເກັບພາສີ.
ຈະເປັນແນວໃດຖ້າທ່ານບໍ່ຕີຈໍານວນການແຈກຢາຍຂັ້ນຕ່ໍາທີ່ຕ້ອງການ?
ທ່ານຈະຕ້ອງຈ່າຍຄ່າປັບໃໝພາສີທີ່ຂ້ອນຂ້າງຫຼາຍ ຖ້າທ່ານບໍ່ເອົາການແຈກຢາຍຂັ້ນຕ່ໍາ. ທ່ານຈະຈ່າຍອັດຕາພາສີ 50% ສໍາລັບເງິນທີ່ຕ້ອງການທີ່ບໍ່ໄດ້ຖອນອອກ. ດັ່ງນັ້ນຖ້າທ່ານອາຍຸ 78 ປີແລະທ່ານມີຍອດເງິນ IRA ຂອງ $ 100,000, RMD ຂອງທ່ານສໍາລັບປີຈະເປັນ $ 4,545.45 (ເຊິ່ງຖືກຄິດໄລ່ໂດຍການແບ່ງຍອດເງິນຂອງທ່ານໂດຍໄລຍະເວລາການແຈກຢາຍໃນຕາຕະລາງຂ້າງເທິງ).
ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ມີຂັ້ນຕອນທີ່ທ່ານສາມາດປະຕິບັດເພື່ອແກ້ໄຂເສັ້ນຕາຍ RMD ທີ່ພາດ. ຂັ້ນຕອນທໍາອິດແມ່ນການແກ້ໄຂຄວາມຜິດພາດຂອງທ່ານໂດຍການເອົາຈໍານວນ RMD ທີ່ທ່ານລົ້ມເຫລວໃນເມື່ອກ່ອນ. ຕໍ່ໄປ, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງແຈ້ງໃຫ້ IRS ກ່ຽວກັບຄວາມຜິດພາດຂອງທ່ານໂດຍການຍື່ນ IRS Form 5329 ແລະແນບຈົດໝາຍທີ່ອະທິບາຍວ່າເປັນຫຍັງເຈົ້າບໍ່ຍອມຖອນເງິນທີ່ຕ້ອງການ. IRS ຈະພິຈາລະນາຍົກເວັ້ນພາສີການລົງໂທດເນື່ອງຈາກ "ຄວາມຜິດພາດທີ່ສົມເຫດສົມຜົນ", ເຊິ່ງອາດຈະປະກອບມີການເຈັບປ່ວຍ, ການປ່ຽນແປງທີ່ຢູ່ຫຼືຄໍາແນະນໍາທີ່ຜິດພາດກ່ຽວກັບການແຈກຢາຍຂອງທ່ານ.
ສາຍທາງລຸ່ມ
ຖ້າທ່ານມີ IRA, ທ່ານອາດຈະພະຍາຍາມຊັກຊ້າການເອົາເງິນອອກຈາກມັນດົນເທົ່າທີ່ທ່ານສາມາດເຮັດໄດ້ເພື່ອໃຫ້ການລົງທຶນຂອງທ່ານສາມາດສືບຕໍ່ໄດ້ຮັບຄວາມສົນໃຈ. ແຕ່ທ່ານຈະຕ້ອງເຮັດການແຈກຢາຍຂັ້ນຕ່ໍາທີ່ຕ້ອງການ. ກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍຄວາມປອດໄພ 2.0 ໄດ້ຍົກອາຍຸສໍາລັບ RMDs ເປັນ 73. ຕາຕະລາງ RMD, ສະແດງໃຫ້ເຫັນຂ້າງເທິງ, ລາຍຊື່ການແຈກຢາຍຂັ້ນຕ່ໍາທີ່ຕ້ອງການສໍາລັບອາຍຸຂອງທ່ານ. ການແຈກຢາຍຂັ້ນຕ່ໍາທີ່ຕ້ອງການມີຢູ່ເພື່ອປ້ອງກັນຜູ້ບໍານານຈາກການບໍ່ເອົາເງິນອອກ, ດັ່ງນັ້ນການອະນຸຍາດໃຫ້ເງິນຜ່ານ, ບໍ່ໄດ້ເສຍພາສີ, ເປັນມໍລະດົກ.
ເຄັດລັບການບໍານານ
ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນສາມາດຊ່ວຍທ່ານດູແລການເງິນຂອງທ່ານໃນເວລາທີ່ທ່ານອອກກິນເບັ້ຍບໍານານ. ເຄື່ອງມືທີ່ບໍ່ເສຍຄ່າຂອງ SmartAsset ກົງກັບທ່ານທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນສູງສຸດສາມຄົນທີ່ໄດ້ຮັບການກວດສອບໃນພື້ນທີ່ຂອງທ່ານ, ແລະທ່ານສາມາດສໍາພາດທີ່ປຶກສາຂອງທ່ານກົງກັນໂດຍບໍ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເພື່ອຕັດສິນໃຈວ່າອັນໃດທີ່ເຫມາະສົມສໍາລັບທ່ານ. ຖ້າທ່ານພ້ອມທີ່ຈະຊອກຫາທີ່ປຶກສາທີ່ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານບັນລຸເປົ້າຫມາຍທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານ, ເລີ່ມຕົ້ນດຽວນີ້.
ນອກ ເໜືອ ໄປຈາກເງິນໃນ IRA ຂອງທ່ານ, ທ່ານກໍ່ຄວນບັນຊີປະກັນສັງຄົມ. ເພື່ອຊອກຫາຫຼາຍປານໃດທີ່ທ່ານສາມາດຄາດວ່າຈະໄດ້ຮັບຈາກລັດຖະບານໃນແຕ່ລະປີ, ໃຊ້ຂອງພວກເຮົາ ເຄື່ອງຄິດເລກປະກັນສັງຄົມ.
ຖ້າທ່ານຕ້ອງການກໍານົດແລະວາງແຜນເປົ້າຫມາຍການເກສີຍນຂອງທ່ານ, ເຄື່ອງຄິດໄລ່ເງິນບໍານານຂອງ SmartAsset ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຄິດອອກວ່າທ່ານຈະຈໍາເປັນຕ້ອງໄດ້ປະຢັດຫຼາຍປານໃດເພື່ອອອກກິນເບ້ຍບໍານານສະດວກສະບາຍ.
ເຄຣດິດຮູບ: ©iStock.com/JohnnyGreig, ©iStock.com/psphotograph, ©iStock.com/skynesher
ຕໍານານ ຕາຕະລາງການແຈກຢາຍຂັ້ນຕ່ຳທີ່ຕ້ອງການ IRA (RMD) ສໍາລັບປີ 2023 ປາກົດຕົວຄັ້ງທໍາອິດ Blog SmartAsset.
ທີ່ມາ: https://finance.yahoo.com/news/ira-required-minimum-distribution-rmd-143945392.html