IRS ອາດຈະປິດຊ່ອງຫວ່າງ RMD ນີ້

ຊາວ​ອາ​ເມ​ລິ​ກາ​ສ່ວນ​ຫຼາຍ​ໄດ້​ຢ່າງ​ຫນ້ອຍ​ໄດ້​ຍິນ​ຂອງ​ ແຜນ 401 (k), ແຕ່ມີແຜນການເງິນບໍານານໃນບ່ອນເຮັດວຽກທີ່ມີປະໂຫຍດດ້ານພາສີອີກຢ່າງໜຶ່ງ - ສະບັບ 403(b). A 403(b) ດໍາເນີນການທີ່ຄ້າຍຄືກັນກັບ 401(k), ແຕ່ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວມີພຽງແຕ່ພະນັກງານພາກລັດແລະພະນັກງານທີ່ບໍ່ຫວັງຜົນກໍາໄລບາງຄົນ - ລວມທັງຄູອາຈານ, ພະນັກງານວິທະຍາໄລແລະຜູ້ນໍາທາງສາສະຫນາ. ໃນຂະນະທີ່ໃນຫຼາຍວິທີທາງ 403(b) ເຮັດວຽກຄືກັບ 401(k), ຈົນເຖິງປະຈຸບັນ, ມັນມີຄວາມແຕກຕ່າງທີ່ ສຳ ຄັນໃນວິທີການແຈກຢາຍຂັ້ນຕໍ່າທີ່ຕ້ອງການເຮັດວຽກເມື່ອຜູ້ປະຫຍັດໄປເຖິງສ່ວນການຖອນຕົວຂອງການເດີນທາງບໍານານຂອງລາວ. ກົດລະບຽບໃຫມ່ຈາກ IRS, ເຖິງແມ່ນວ່າ, ສາມາດປ່ຽນແປງທັງຫມົດນັ້ນແລະຮັດແຄບຊ່ອງຫວ່າງທີ່ອາດຈະເກີດຂຶ້ນສໍາລັບຜູ້ທີ່ບັນທຶກໄວ້ໃນ 403 (ຂ) ໃນ​ລະ​ຫວ່າງ​ການ​ເຮັດ​ວຽກ​ຂອງ​ເຂົາ​ເຈົ້າ​.

ຖ້າທ່ານມີ 403(b), 401(k) ຫຼືແຜນການເງິນບໍານານທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດດ້ານພາສີ, ໃຫ້ພິຈາລະນາຂໍຄວາມຊ່ວຍເຫຼືອຈາກ ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນ ເພື່ອໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານປະຕິບັດຕາມກົດລະບຽບແລະກົດລະບຽບທັງຫມົດ.

403(b) ຄໍານິຍາມ

ແຜນ 403(b) ແມ່ນແຜນການເງິນບໍານານໃນບ່ອນເຮັດວຽກທີ່ເລື່ອນເວລາພາສີ, ຄືກັນກັບແຜນການ 401(k). ມັນເຮັດວຽກຄ້າຍຄືກັນກັບ 401(k). ເຈົ້າເອົາເງິນຈາກເຊັກຂອງເຈົ້າກ່ອນທີ່ພາສີຈະຖືກເອົາອອກ. ມັນເຂົ້າໄປໃນບັນຊີຂອງທ່ານແລະເຂົ້າໄປໃນຫຼັກຊັບການລົງທຶນທີ່ທ່ານເລືອກ. ມັນໄດ້ຖືກອະນຸຍາດໃຫ້ຂະຫຍາຍຕົວໃນໄລຍະປີ, ຫວັງວ່າຈະໄດ້ຮັບຄວາມສົນໃຈແລະກໍາໄລທຶນ. ໃນເວລາທີ່ທ່ານອອກກິນເບັ້ຍບໍານານ, ທ່ານເອົາການແຈກຢາຍຈາກແຜນການຂອງທ່ານໂດຍອີງໃສ່ຄວາມຕ້ອງການດ້ານການເງິນຂອງທ່ານ, ແລະທ່ານຈ່າຍພາສີກ່ຽວກັບເງິນນັ້ນ - ເມື່ອມັນຖືກປະຕິບັດຄືກັບລາຍໄດ້ປົກກະຕິໂດຍລັດຖະບານກາງ. ບາງລັດເກັບພາສີລາຍໄດ້ບໍານານຢ່າງເຕັມທີ່, ບາງລັດເສຍພາສີບາງສ່ວນແລະບາງລັດຍົກເວັ້ນມັນຫມົດ (ແລະບາງລັດບໍ່ມີພາສີລາຍໄດ້ທັງຫມົດ, ເຮັດໃຫ້ມັນເປັນຈຸດທີ່ຫຍຸ້ງຍາກ).

ຄວາມແຕກຕ່າງທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດລະຫວ່າງສອງແຜນການແມ່ນມາຈາກຜູ້ທີ່ໃຊ້ພວກມັນ. ແຜນ 401(k) ມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະເປັນສໍາລັບພະນັກງານຂອງບໍລິສັດເອກະຊົນ, ໃນຂະນະທີ່ແຜນການ 403(b) ແມ່ນສໍາລັບພະນັກງານສາທາລະນະແລະພະນັກງານທີ່ບໍ່ຫວັງຜົນກໍາໄລ.

ການແຈກຢາຍຂັ້ນຕ່ໍາທີ່ຕ້ອງການ, ກໍານົດ

ດັ່ງທີ່ໄດ້ກ່າວໄວ້ຂ້າງເທິງ, ເງິນຈະຖືກໃສ່ເຂົ້າໃນ 403 (b) ກ່ອນທີ່ຈະຖືກເກັບພາສີ. ຫຼັງຈາກນັ້ນ, ມັນໄດ້ຖືກອະນຸຍາດໃຫ້ຂະຫຍາຍຕົວໂດຍບໍ່ມີພາສີຈົນກ່ວາຜູ້ປະຫຍັດເລີ່ມຕົ້ນຖອນເງິນບໍານານ. ເພື່ອປ້ອງກັນບໍ່ໃຫ້ເງິນຖືກເກັບຮັກສາໄວ້ໂດຍບໍ່ມີການເສຍພາສີດົນເກີນໄປ, ລັດຖະບານຮຽກຮ້ອງໃຫ້ເງິນເລີ່ມຕົ້ນຖືກເອົາອອກເມື່ອຜູ້ເຂົ້າຮ່ວມແຜນການໄດ້ 72 ປີ. ການຖອນເງິນທີ່ຕ້ອງການທີ່ແນ່ນອນສາມາດຖືກກໍານົດໂດຍໃຊ້ຕາຕະລາງ. ຢູ່ໃນຫນ້ານີ້.

ເລື່ອງຍັງສືບຕໍ່

ການບໍ່ເອົາການແຈກຢາຍຂັ້ນຕ່ໍາທີ່ຕ້ອງການໃນແຕ່ລະປີສາມາດເຮັດໃຫ້ເກີດການລົງໂທດທີ່ສໍາຄັນ, ດັ່ງນັ້ນມັນຈຶ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະຢູ່ເທິງສຸດຂອງສິ່ງທີ່ທ່ານຕ້ອງເອົາອອກໃນແຕ່ລະປີ. RMDs ນຳໃຊ້ກັບບັນຊີທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດດ້ານພາສີສ່ວນໃຫຍ່, ລວມທັງ IRAs, ແຜນການ 403(b) ແລະແຜນການ 401(k). ພວກເຂົາເຈົ້າບໍ່ໄດ້ນໍາໃຊ້ກັບ ບັນຊີ Roth, ບ່ອນທີ່ພາສີແມ່ນຈ່າຍກ່ອນທີ່ເງິນຈະລົງທຶນ.

ສະເໜີການປ່ຽນແປງກົດລະບຽບ

ໃນປັດຈຸບັນ, ກົດລະບຽບ RMD ໃຊ້ກັບການລົງທຶນ 403(b) ຂອງບຸກຄົນຢ່າງກວ້າງຂວາງ. ຖ້າຜູ້ປະຫຍັດມີສັນຍາ 403 (b) ຫຼາຍ, ລາວສາມາດເອົາ RMD ທັງຫມົດຂອງລາວໃນແຕ່ລະປີອອກຈາກສັນຍາຫນຶ່ງ, ເຊິ່ງອາດຈະເຮັດໃຫ້ລາວສາມາດເກັບເງິນໄດ້ຫຼາຍທີ່ສຸດຂອງສັນຍາຂອງລາວ. ກົດລະບຽບໃຫມ່ຕ້ອງການ RMDs ອອກຈາກສັນຍາແຕ່ລະຄົນທີ່ບຸກຄົນມີ. ນີ້ແມ່ນວິທີການ RMDs ເຮັດວຽກສໍາລັບແຜນການ 401(k), ດັ່ງນັ້ນກົດລະບຽບໃຫມ່ນີ້ເປັນສິ່ງຈໍາເປັນທີ່ຈະເຮັດໃຫ້ແຜນການ 403(b) ດໍາເນີນການຄືກັບແຜນການທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດດ້ານພາສີອື່ນໆ.

ກົດລະບຽບຍັງບໍ່ທັນສໍາເລັດເທື່ອ, ແລະ ບັນທຶກ PlanSponsor ວ່າມີການສົນທະນາຫຼາຍໃນອຸດສາຫະກໍາກ່ຽວກັບຜົນກະທົບທີ່ມັນຈະມີຕໍ່ໂລກບໍານານຢ່າງກວ້າງຂວາງ. ໄລຍະເວລາສະແດງຄວາມຄິດເຫັນກ່ຽວກັບກົດລະບຽບແມ່ນຈົນເຖິງວັນທີ 25 ເດືອນພຶດສະພາ.

ສາຍທາງລຸ່ມ

ກົດລະບຽບ IRS ໃຫມ່ທີ່ສະເຫນີຈະປ່ຽນແປງວິທີການເຮັດວຽກຂອງ RMDs ສໍາລັບແຜນການ 403(b), ຮຽກຮ້ອງໃຫ້ຜູ້ປະຫຍັດເອົາ RMD ໃນແຕ່ລະສັນຍາທີ່ພວກເຂົາມີຢູ່ໃນບັນຊີຂອງເຂົາເຈົ້າແທນທີ່ຈະພຽງແຕ່ເອົາຈາກຫນຶ່ງ. ກົດລະບຽບນີ້ບໍ່ໄດ້ຖືກກໍານົດໄວ້ໃນກ້ອນຫີນເທື່ອ, ແຕ່ມັນອາດຈະມີຜົນກະທົບອັນໃຫຍ່ຫຼວງຕໍ່ທັງຜູ້ປະຫຍັດແລະອຸດສາຫະກໍາເງິນບໍານານ.

ເຄັດລັບການວາງແຜນ ບຳ ນານ

• ສໍາລັບການຊ່ວຍເຫຼືອທັງເງິນຝາກປະຢັດສໍາລັບການບໍານານແລະການຖອນເງິນຝາກຂອງທ່ານຢ່າງຖືກກົດຫມາຍແລະປະສິດທິຜົນ, ພິຈາລະນາເຮັດວຽກກັບທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນ. ຊອກຫາທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນທີ່ມີຄຸນວຸດທິ, ບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງຍາກ. SmartAsset ຂອງ ເຄື່ອງມືຟຣີ ກົງກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນເຖິງສາມຄົນທີ່ໃຫ້ບໍລິການໃນພື້ນທີ່ຂອງເຈົ້າ, ແລະເຈົ້າສາມາດສໍາພາດທີ່ປຶກສາຂອງເຈົ້າກົງກັນໂດຍບໍ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເພື່ອຕັດສິນໃຈວ່າອັນໃດທີ່ເຫມາະສົມສໍາລັບເຈົ້າ. ຖ້າທ່ານພ້ອມທີ່ຈະຊອກຫາທີ່ປຶກສາທີ່ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານບັນລຸເປົ້າຫມາຍທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານ, ເລີ່ມຕົ້ນດຽວນີ້.

• ໃຊ້ SmartAsset ໄດ້ຟຣີ ການຄິດໄລ່ເງິນກະສຽນວຽກ ເພື່ອ​ໃຫ້​ໄດ້​ຮັບ​ຄວາມ​ຮູ້​ສຶກ​ວ່າ​ຫຼາຍ​ປານ​ໃດ​ທີ່​ທ່ານ​ຈະ​ຕ້ອງ​ການ​ສໍາ​ລັບ​ການ​ບໍາ​ນານ​ແລະ​ຖ້າ​ຫາກ​ວ່າ​ທ່ານ​ແມ່ນ​ຢູ່​ໃນ​ການ​ຕິດ​ຕາມ​.

ເຄຣດິດຮູບ: ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/Wavebreakmedia, ©iStock.com/kate_sept2004

ຕໍານານ IRS ອາດຈະປິດຊ່ອງຫວ່າງ RMD ນີ້ ປາກົດຕົວຄັ້ງທໍາອິດ Blog SmartAsset.