ອີງຕາມຄ່າໃຊ້ຈ່າຍສະເລ່ຍຂອງການດໍາລົງຊີວິດໃນພາກສ່ວນຫຼາຍຂອງອາເມລິກາ, $5 ລ້ານແມ່ນຫຼາຍກ່ວາພຽງພໍສໍາລັບການບໍານານທີ່ສະດວກສະບາຍຫຼາຍ. ອີງຕາມຜົນຕອບແທນຂອງຕະຫຼາດສະເລ່ຍ, 5 ລ້ານໂດລາສາມາດສະຫນັບສະຫນູນຫຼາຍຄົວເຮືອນຢ່າງບໍ່ມີກໍານົດ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ມັນຍັງຂຶ້ນກັບມາດຕະຖານການດໍາລົງຊີວິດຂອງເຈົ້າຍ້ອນວ່າແຕ່ລະຄົວເຮືອນແຕກຕ່າງກັນ. ຖ້າທ່ານຕ້ອງການຮັກສາເຮືອນຂະຫນາດໃຫຍ່, ຈ່າຍຄ່າສໍາລັບຜູ້ເພິ່ງພາອາໄສທີ່ສໍາຄັນ, ເດີນທາງທີ່ສວຍງາມຫຼືເພີດເພີນກັບຊີວິດທີ່ແພງກວ່າ, ທ່ານອາດຈະຕ້ອງເຮັດວຽກຕື່ມອີກເລັກນ້ອຍກ່ອນທີ່ທ່ານຈະສາມາດອອກກິນເບັ້ຍບໍານານ. ສໍາລັບການຄາດຄະເນທີ່ຖືກຕ້ອງຫຼາຍຂອງສະຖານະການຂອງທ່ານເອງ, ພິຈາລະນາເຮັດວຽກໂດຍກົງກັບ a ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນ.
ວາງແຜນວ່າ 5 ລ້ານໂດລາຈະຢູ່ໄດ້ດົນປານໃດ
ຄໍາຖາມທີ່ສໍາຄັນທັງຫມົດທີ່ມີ ບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກ ແມ່ນ, ເງິນຂອງຂ້ອຍຈະຢູ່ໄດ້ດົນປານໃດ? ການຄິດໄລ່ນີ້ໂດຍພື້ນຖານແລ້ວຮຽກຮ້ອງໃຫ້ມີການດຸ່ນດ່ຽງສາມແຍກ, ແຕ່ທີ່ກ່ຽວຂ້ອງ, ບັນຫາ:
ອັດຕາການຂະຫຍາຍຕົວ: ອັດຕາການເຕີບໂຕຂອງທ່ານແມ່ນອັດຕາຜົນຕອບແທນຂອງຫຼັກຊັບຂອງທ່ານ. ໂດຍພື້ນຖານແລ້ວ, ການລົງທຶນຂອງເຈົ້າເຕີບໂຕຫຼາຍປານໃດໃນຂະນະທີ່ເຈົ້າຢູ່ໃນບໍານານ? ຫຼັງຈາກທີ່ທັງຫມົດ, ຢ່າລືມ, ການເຕີບໂຕຂອງຫຼັກຊັບບໍ່ພຽງແຕ່ເປັນບັນຫາໃນຂະນະທີ່ທ່ານກໍາລັງປະຫຍັດ. ທ່ານສາມາດເກັບກໍາຜົນຕອບແທນໃນຕະຫຼາດໃນການບໍານານເຊັ່ນດຽວກັນ. ການເຕີບໂຕແມ່ນສໍາຄັນເພາະວ່າມັນດຸ່ນດ່ຽງທຸກສິ່ງທຸກຢ່າງອື່ນ. ທຸກໆເງິນໂດລາທີ່ບັນຊີຂອງທ່ານເຕີບໂຕຂະຫຍາຍອາຍຸຂອງບັນຊີບໍານານຂອງເຈົ້າ. ໃນໂລກທີ່ສົມບູນແບບ, ຖ້າທ່ານບໍ່ເຄີຍຖອນເງິນຫຼາຍກວ່າການເຕີບໂຕຂອງບັນຊີຂອງທ່ານ, ທ່ານສາມາດດໍາລົງຊີວິດອອກຈາກເງິນນີ້ຢ່າງບໍ່ມີກໍານົດ.
ອັດຕາດອກເບ້ຍ: ອັດຕາການຖອນເງິນຂອງທ່ານແມ່ນອັດຕາທີ່ທ່ານຖອນເງິນຕົ້ນໃນບັນຊີບໍານານຂອງທ່ານ. ໃນຂະນະທີ່ໂດຍຫລັກການແລ້ວ, ທ່ານຈະດໍາລົງຊີວິດພຽງແຕ່ຜົນຕອບແທນຂອງຫຼັກຊັບເງິນບໍານານຂອງທ່ານ, ນີ້ມັກຈະບໍ່ເປັນຈິງ. ແທນທີ່ຈະ, ນັກລົງທຶນສ່ວນໃຫຍ່ຕ້ອງດຸ່ນດ່ຽງການປະສົມປະສານຂອງການເຕີບໂຕແລະການຖອນເງິນຫຼັກຂອງຫຼັກຊັບ.
ອັດຕາການຖອນເງິນ: ອັດຕາການຖອນເງິນຂອງທ່ານແມ່ນຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງເອົາອອກຈາກບັນຊີບໍານານຂອງທ່ານໃນແຕ່ລະປີ. ມັນຈະແຈ້ງບອກອັດຕາການລຸດຂອງທ່ານ, ເຊັ່ນດຽວກັນກັບການເຕີບໂຕຫຼາຍປານໃດທີ່ທ່ານຕ້ອງການ. ເງິນຂອງເຈົ້າຄົງຢູ່ດົນປານໃດ, ໃນທີ່ສຸດ, ແມ່ນອີງໃສ່ຍອດເງິນຂອງປັດໃຈເຫຼົ່ານີ້: ເງິນຢູ່ໃນບັນຊີບໍານານຂອງເຈົ້າມີເທົ່າໃດ? ແຕ່ລະປີຈະເຕີບໂຕເທົ່າໃດ? ແລະທ່ານຈະດຸ່ນດ່ຽງກັນແນວໃດກັບການຖອນເງິນປະຈໍາປີຂອງທ່ານ? ດັ່ງນັ້ນ, ເລີ່ມຕົ້ນທີ່ນີ້. ເບິ່ງການເງິນຂອງເຈົ້າໃຫ້ຊັດເຈນວ່າເຈົ້າຈະຕ້ອງໃຊ້ເງິນເດືອນ ຫຼື ປີເທົ່າໃດ? ແລະເຈົ້າຈະວາງແຜນການເຕີບໂຕເທົ່າໃດ?
ຊອກຫາຄໍາຕອບຂອງຄໍາຖາມເຫຼົ່ານີ້ແລະຄວາມເຂົ້າໃຈວິທີການແຕ່ລະອັດຕາເຫຼົ່ານີ້ຈະເຮັດວຽກສໍາລັບທ່ານໃນການບໍານານຈະຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານກໍານົດວ່າຍຸດທະສາດການລົງທຶນຂອງທ່ານຄວນຈະເປັນແນວໃດເພື່ອກິນເບັ້ຍບໍານານໃນເວລາທີ່ທ່ານຕ້ອງການ.
ຄິດໄລ່ຍຸດທະສາດການລົງທຶນຂອງທ່ານ
ອັດຕາຜົນຕອບແທນ, ແນ່ນອນ, ແມ່ນບັນຫາໃຫຍ່. ສໍາລັບຜູ້ບໍານານ, ຄໍາແນະນໍາມາດຕະຖານແມ່ນເພື່ອປ່ຽນການລົງທຶນຂອງພວກເຂົາໃນທິດທາງທີ່ອະນຸລັກຫຼາຍຂຶ້ນ. ປະຊາຊົນຈໍານວນຫຼາຍສຸມໃສ່ການຖືຫຸ້ນໃນໄລຍະການມີຊີວິດຂອງເຂົາເຈົ້າ, ຫຼັງຈາກນັ້ນຫັນໄປສູ່ຄວາມປອດໄພຫຼາຍ ຊັບສິນ ເຊັ່ນດຽວກັນກັບພັນທະບັດ, annuities ແລະກອງທຶນດັດສະນີ. ດ້ວຍການລົງທຶນ 5 ລ້ານໂດລາ, ພຽງແຕ່ກ່ຽວກັບຍຸດທະສາດໃດກໍ່ຕາມສາມາດສ້າງຜົນຕອບແທນທີ່ສະດວກສະບາຍຫຼາຍ.
ຕົວຢ່າງ, ເວົ້າວ່າເຈົ້າເອົາເງິນນີ້ເຂົ້າໄປໃນເງິນປີຊີວິດດຽວ. ນີ້ຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານຊື້ສັນຍາຈາກບໍລິສັດປະກັນໄພທີ່ຈະອອກການຈ່າຍເງິນປົກກະຕິຕັ້ງແຕ່ການເລີ່ມຕົ້ນຂອງການບໍານານຂອງທ່ານຕະຫຼອດຊີວິດຂອງທ່ານ.
ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວສິ່ງເຫຼົ່ານີ້ຖືກພິຈາລະນາເປັນໜຶ່ງໃນການບໍານານທີ່ປອດໄພທີ່ສຸດ ການລົງທຶນ ທ່ານສາມາດຊື້ແລະມີການລົງທຶນ $5 ລ້ານ, ທ່ານສາມາດໄດ້ຮັບປະມານ $30,000 ຕໍ່ເດືອນໃນການຈ່າຍເງິນຫຼື $360,000 ຕໍ່ປີ. ລາຍໄດ້ນັ້ນຖືກສນວນຈາກຕະຫຼາດຫຼັກຊັບ ແລະຮັບປະກັນຕະຫຼອດຊີວິດຂອງເຈົ້າ.
ໃນທາງກົງກັນຂ້າມ, ເວົ້າວ່າທ່ານເກັບເງິນຂອງທ່ານໃນກອງທຶນ S&P 500 ທີ່ງ່າຍດາຍ, ໃນປະຫວັດສາດ, ມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະກັບຄືນມາປະມານ 10% - 11% ຕໍ່ປີ. ດ້ວຍ 5 ລ້ານໂດລາໃນການລົງທຶນ, ຜູ້ບໍານານທີ່ເຕັມໃຈທີ່ຈະລົງທຶນໃນຕະຫຼາດຫຼັກຊັບສາມາດເກັບເງິນໄດ້ 500,000 ໂດລາຕໍ່ປີໃນຜົນຕອບແທນໂດຍສະເລ່ຍກ່ອນທີ່ຈະສໍາຜັດກັບເງິນຕົ້ນຂອງພວກເຂົາ. ກຸ່ມ.
ເຖິງ ແມ່ນ ວ່າ ຖ້າ ຫາກ ວ່າ ທ່ານ ຮັກ ສາ ເງິນ ຂອງ ທ່ານ ໃນ ບໍ່ ມີ ຫຍັງ ຫຼາຍ sophisticated ເປັນ ບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດດອກເບ້ຍສູງ, ອັດຕາດອກເບ້ຍ 4% ຈະກັບຄືນມາ $ 200,000 ຕໍ່ປີ, ຫຼາຍກ່ວາຄົນສ່ວນໃຫຍ່ມີລາຍໄດ້ເຖິງແມ່ນວ່າກ່ອນທີ່ເຂົາເຈົ້າຈະອອກບໍານານ.
ບໍ່ມີບັນຊີນີ້ສໍາລັບການປະກັນສັງຄົມ. ຖ້າທ່ານອອກກິນເບັ້ຍບໍານານເມື່ອອາຍຸ 60 ປີ, ທ່ານຈະບໍ່ມີສິດສໍາລັບໂຄງການນີ້ເປັນເວລາຫຼາຍປີ, ໂດຍມີຜົນປະໂຫຍດຂັ້ນຕ່ໍາເລີ່ມຕົ້ນທີ່ 62 ແລະຜົນປະໂຫຍດສູງສຸດເລີ່ມຕົ້ນຖ້າທ່ານລໍຖ້າເກັບຈົນກ່ວາອາຍຸ 70 ປີ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ອີງຕາມສໍານັກງານສໍາມະໂນຄົວ, ສະເລ່ຍປະຈໍາ. ລາຍໄດ້ ສຳລັບຄົນອາຍຸ 65 ປີຂຶ້ນໄປແມ່ນ $46,360. ບໍ່ວ່າທ່ານຈະເລືອກທີ່ຈະລົງທຶນເງິນນີ້ແນວໃດ, 5 ລ້ານໂດລາສາມາດສ້າງຜົນຕອບແທນໄດ້ຫຼາຍກວ່າເງິນບໍານານສ່ວນໃຫຍ່ອາໄສຢູ່.
ສ້າງງົບປະມານ
ລາຍໄດ້ສະເລ່ຍສໍາລັບຄົວເຮືອນ 65 ປີຂຶ້ນໄປແມ່ນ $46,360, ແຕ່ນັ້ນບໍ່ໄດ້ຫມາຍຄວາມວ່າເຈົ້າຈະໃຊ້ເງິນດ້ວຍວິທີນີ້. ດັ່ງນັ້ນສິ່ງທີ່ສໍາຄັນທີ່ສຸດທີ່ທ່ານສາມາດເຮັດໄດ້ແມ່ນຄິດອອກຢ່າງແນ່ນອນ ມາດຕະຖານການ ດຳ ລົງຊີວິດ ເຈົ້າຈະຕ້ອງການ.
ນີ້ແມ່ນການຄິດໄລ່ drawdown ແລະມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນ. ຖ້າທ່ານໄດ້ປະຫຍັດເຖິງ $ 5 ລ້ານ, ບໍ່ລົງຮອຍກັນແມ່ນດີທີ່ທ່ານມີພໍສົມຄວນ ຄົວເຮືອນທີ່ມີລາຍໄດ້ສູງ. ດັ່ງນັ້ນທ່ານອາດຈະມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຫຼາຍກ່ວາຜູ້ບໍານານປານກາງ.
ຢ່າຄິດໄລ່ເງິນຝາກປະຢັດຂອງທ່ານໂດຍອີງໃສ່ຄອບຄົວປົກກະຕິ. ນັ່ງລົງ, ໂດຍຫລັກການແລ້ວກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນ, ເພື່ອຊອກຫາວິທີທີ່ເຈົ້າຕ້ອງການດໍາລົງຊີວິດຢູ່ໃນບໍານານແລະສິ່ງທີ່ຈະມີມູນຄ່າ. ບໍ່ວ່າເຈົ້າສາມາດກິນເບັ້ຍບໍານານເມື່ອອາຍຸ 60 ປີຈະຂຶ້ນກັບເລື່ອງນີ້ທັງໝົດ ງົບປະມານ. ເຈົ້າຈະມີເງິນຈໍານວນຫຼວງຫຼາຍ, ແຕ່ຈໍານວນທີ່ເຈົ້າຕ້ອງການຕໍ່ປີຈະກໍານົດເວລາດົນປານໃດ.
ແຜນການດູແລສຸຂະພາບ
ກ່ຽວກັບບັນຫາການໃຊ້ຈ່າຍ, ວາງແຜນລ່ວງຫນ້າສໍາລັບການດູແລສຸຂະພາບ. ຖ້າເຈົ້າກິນເບັ້ຍບໍານານເມື່ອອາຍຸ 60 ປີ, ເຈົ້າອາດຈະສູນເສຍການປະກັນໄພສຸຂະພາບຕາມນາຍຈ້າງຂອງເຈົ້າ. ໃນເວລາດຽວກັນ, Medicare ຈະບໍ່ເຕະໃນອີກຫ້າປີ. ນີ້ຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງຄາດຄະເນຄວາມຕ້ອງການການດູແລສຸຂະພາບສໍາລັບຊ່ອງຫວ່າງນັ້ນ. ບໍ່ວ່າເຈົ້າຈັດໃຫ້ COBRA ການຄຸ້ມຄອງຫຼືພຽງແຕ່ຊື້ແຜນສຸຂະພາບສ່ວນບຸກຄົນຈາກການແລກປ່ຽນກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍການດູແລທີ່ມີລາຄາບໍ່ແພງ, ນີ້ແມ່ນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ທ່ານຄວນຄາດຫວັງ.
ນອກຈາກນັ້ນ, ທ່ານຄວນໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າຈະວາງແຜນຄວາມຕ້ອງການທາງການແພດໃນໄລຍະຍາວ. ໃນຖານະເປັນຄອບຄົວທີ່ມີມູນຄ່າສຸດທິສູງທີ່ທ່ານຈະບໍ່ໄດ້ ມີຄຸນສົມບັດໄດ້ຮັບ Medicaid ຫຼືໂຄງການອື່ນໆຈໍານວນຫຼາຍ. ດັ່ງນັ້ນທ່ານຄວນສ້າງແຜນການເຊັ່ນການປະກັນໄພການດູແລໄລຍະຍາວແລະຄ່າປະກັນໄພ Medigap ເຂົ້າໄປໃນງົບປະມານບໍານານຂອງທ່ານ. ນີ້ຈະເປັນແຫຼ່ງລາຍຈ່າຍທີ່ສໍາຄັນ, ສະນັ້ນຢ່າລືມຄາດຫວັງມັນ.
ສາຍທາງລຸ່ມ
ດ້ວຍເງິນ 5 ລ້ານໂດລາ, ໂດຍອີງໃສ່ຄອບຄົວສະເລ່ຍ, ເຈົ້າສາມາດຈ່າຍໄດ້ ອອກ ໃນອາຍຸ 60 ປີ. ຄໍາຖາມດຽວແມ່ນວ່າທ່ານວາງແຜນການໃຊ້ຈ່າຍຫຼາຍປານໃດຫຼືສິ່ງທີ່ເຈົ້າຕ້ອງການໃຫ້ວິຖີຊີວິດຂອງເຈົ້າເບິ່ງຄືກັບຫຼັງເກສີຍນ. ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະເຂົ້າໃຈຂໍ້ຈໍາກັດຂອງທ່ານແລະໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານລົງທຶນໃນປັດຈຸບັນສໍາລັບແຜນການຂອງທ່ານຕໍ່ມາ, ສົມມຸດວ່າທ່ານຍັງມີເວລາທີ່ຈະເຮັດແນວນັ້ນ.
ຄໍາແນະນໍາສໍາລັບການບໍານານ
ວິທີທີ່ດີທີ່ສຸດໃນການວາງແຜນການກິນເບັ້ຍບໍານານແມ່ນເພື່ອໃຫ້ໄດ້ຄູ່ມືມືອາຊີບທີ່ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານປະຕິບັດທີ່ເຫມາະສົມກັບສະຖານະການຂອງທ່ານແລະເປົ້າຫມາຍໄລຍະຍາວ. ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນມີຄວາມຊ່ຽວຊານໃນວຽກງານນັ້ນ ແລະເຂົາເຈົ້າຍັງສາມາດຈັດການການລົງທຶນຂອງເຈົ້າໃຫ້ກັບເຈົ້າໄດ້. ຊອກຫາທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງຍາກ. ເຄື່ອງມືທີ່ບໍ່ເສຍຄ່າຂອງ SmartAsset ກົງກັບທ່ານກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນສູງສຸດສາມຄົນທີ່ໄດ້ຮັບການກວດສອບໃນພື້ນທີ່ຂອງທ່ານ, ແລະທ່ານສາມາດສໍາພາດທີ່ປຶກສາຂອງທ່ານກົງກັນໂດຍບໍ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເພື່ອຕັດສິນໃຈວ່າອັນໃດທີ່ເຫມາະສົມສໍາລັບທ່ານ. ຖ້າທ່ານພ້ອມທີ່ຈະຊອກຫາທີ່ປຶກສາທີ່ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານບັນລຸເປົ້າຫມາຍທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານ, ເລີ່ມຕົ້ນດຽວນີ້.
ທ່ານຈະໃຊ້ເວລາຫຼາຍປານໃດໃນການບໍານານແມ່ນບັນຫາທີ່ສໍາຄັນ. ໂຊກດີ, ມີຫຼາຍວິທີທີ່ຈະເລີ່ມຕົ້ນການຄິດໄລ່ມັນອອກ. ນີ້ແມ່ນວິທີທີ່ທ່ານສາມາດເລີ່ມຕົ້ນ ຄາດຄະເນຄ່າບໍານານຂອງທ່ານ.
ເຄຣດິດຮູບ: ©iStock.com/monkeybusinessimages, ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/shironosov
ຕໍານານ ເງິນ 5 ລ້ານໂດລາພຽງພໍທີ່ຈະອອກກິນເບ້ຍບໍານານຢູ່ 60 ປີບໍ? ປາກົດຕົວຄັ້ງທໍາອິດ Blog SmartAsset.
ທີ່ມາ: https://finance.yahoo.com/news/5-million-enough-retire-60-140011789.html