ການວາງແຜນຊັບສິນ ເປັນຂັ້ນຕອນການວາງແຜນການເງິນທີ່ຫຍຸ້ງຍາກ ແລະ ສຳຄັນທີ່ສຸດອັນໜຶ່ງທີ່ເຈົ້າຈະຜ່ານໄປ. ມັນຊັບຊ້ອນ, ແລະຊັບສິນຂອງເຈົ້າໃຫຍ່ກວ່າ, ມັນແຂງຂຶ້ນ. ໃນຂະນະທີ່ສ້າງແຜນການອະສັງຫາລິມະສັບຂອງທ່ານ, ທ່ານອາດຈະພົບວ່າຕົວທ່ານເອງສົງໄສວ່ານະໂຍບາຍປະກັນໄພຊີວິດຂອງທ່ານຈະເປັນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງມັນ. ການປະກັນໄພຊີວິດສາມາດເປັນວິທີຫນຶ່ງທີ່ຈະຊໍາລະຫນີ້ສິນທີ່ຍັງຄ້າງຄາແລະພາລະທາງການເງິນຫຼັງຈາກທ່ານຜ່ານໄປ. ແນວໃດກໍ່ຕາມ, ຫຼາຍຄົນຕ້ອງການເງິນໄປໃຫ້ຄົນຮັກແທນ. ໃນທີ່ສຸດ, ການກໍານົດຜູ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຂອງເຈົ້າຈະກໍານົດບ່ອນທີ່ເງິນໄປແລະວິທີການທີ່ຈະພົວພັນກັບຊັບສິນຂອງເຈົ້າ. ພິຈາລະນາ ເຮັດວຽກກັບທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນ ໃນຂະນະທີ່ເຈົ້າວາງແຜນຊັບສິນຂອງເຈົ້າຮ່ວມກັນ.
ຄວາມເຂົ້າໃຈກ່ຽວກັບການປະກັນໄພຊີວິດແລະການວາງແຜນອະສັງຫາລິມະສັບ
ເມື່ອບຸກຄົນຊື້ a ນະໂຍບາຍປະກັນຊີວິດ, ພວກເຂົາເຈົ້າທີ່ສໍາຄັນເຊັນສັນຍາກັບບໍລິສັດປະກັນໄພ. ຜູ້ຖືນະໂຍບາຍຜູ້ທີ່ເປັນເຈົ້າຂອງມັນສາມາດນໍາໃຊ້ມັນເພື່ອປະກັນໄພຄົນອື່ນຫຼືຕົວເອງ. ໃນໄລຍະຊີວິດຂອງເຂົາເຈົ້າ, ເຈົ້າຂອງນະໂຍບາຍຈ່າຍຄ່າປະກັນໄພປົກກະຕິໃຫ້ກັບບໍລິສັດ. ຫຼັງຈາກນັ້ນ, ຕາມສັນຍາ, ເມື່ອຜູ້ປະກັນໄພຜ່ານ, ບໍລິສັດຈະຈ່າຍເງິນຈໍານວນຫຼວງຫຼາຍທີ່ເອີ້ນວ່າເງິນ. ຜົນປະໂຫຍດການເສຍຊີວິດ ຕໍ່ກັບຜູ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຂອງນະໂຍບາຍ.
ເຈົ້າຂອງນະໂຍບາຍແທນທີ່ຈະຕັ້ງຊື່ຊັບສິນຂອງເຂົາເຈົ້າເປັນຜູ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຂອງການປະກັນໄພຊີວິດ. ຖ້າເປັນດັ່ງນັ້ນ, ເງິນທີ່ມີລາຍໄດ້ອາດຈະຈ່າຍສໍາລັບຫນີ້ສິນ, ເຊັ່ນ: ໃບເກັບເງິນທີ່ເຫຼືອຫຼືເງິນກູ້. ອັນນີ້ອາດຈະເກີດຂຶ້ນຕາມຄ່າເລີ່ມຕົ້ນຖ້າຜູ້ຖືນະໂຍບາຍບໍ່ຕັ້ງຊື່ ຜູ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດ.
ໂດຍບໍ່ຄໍານຶງເຖິງວ່າມັນຈະສົ່ງໄປຫາຜູ້ທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດທີ່ມີຊື່ຫຼືຊັບສິນຂອງເຈົ້າ, ເງິນປະກັນໄພສາມາດປະເຊີນກັບພາສີຊັບສິນຂອງລັດຖະບານກາງ. ອັດຕາການປ່ຽນແປງຈາກ 18% ຫາ 40%, ຂຶ້ນກັບຊັບສິນລວມຂອງທ່ານ.
ປົກກະຕິແລ້ວ, ຖ້າຜູ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດໃນນະໂຍບາຍແມ່ນຊັບສິນ, ບໍລິສັດປະກັນໄພຕ້ອງຈ່າຍຄ່າໂດຍກົງຕໍ່ສານ probate. ສານທໍາອິດໃຊ້ເງິນດັ່ງກ່າວເພື່ອຈ່າຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທາງດ້ານກົດຫມາຍທີ່ກ່ຽວຂ້ອງ, ເຊັ່ນຄ່າທໍານຽມສານ. ຫລັງຈາກນັ້ນກໍແຈກຈ່າຍອັນໃດຍັງເຫຼືອຕາມຄວາມປະສົງຂອງຜູ້ຕາຍ.
ແຕ່ຖ້າທ່ານຊື້ນະໂຍບາຍປະກັນໄພຊີວິດແລະຊື່ຢ່າງຫນ້ອຍຫນຶ່ງຜູ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດທີ່ມີຊີວິດຢູ່ໃນເວລາທີ່ເສຍຊີວິດ, ຫຼັງຈາກນັ້ນພວກເຂົາຈະໄດ້ຮັບເງິນນະໂຍບາຍ. ນີ້ແມ່ນການໂອນໂດຍກົງ, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າການແລກປ່ຽນຫຼີກເວັ້ນການ probate ທັງຫມົດ.
ໄດ້ ຂະບວນການ probate ເປັນສິ່ງທີ່ເຈົ້າຕ້ອງການໃຫ້ຄອບຄົວຂອງເຈົ້າຫຼີກເວັ້ນ. ໂດຍປົກກະຕິແລ້ວມັນເປັນຂັ້ນຕອນທາງກົດໝາຍທີ່ຍາວ ແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຫຼາຍທີ່ຈັດລຽງຕາມຊັບສິນ, ຫນີ້ສິນ ແລະສາຍສິນເຊື່ອຂອງຜູ້ຕາຍ. ສານໃຊ້ເງິນຈາກຊັບສິນເພື່ອຊໍາລະຫນີ້ສິນທີ່ຍັງເຫຼືອຫຼັງຈາກການເສຍຊີວິດ. ແຕ່ໂດຍການຕັ້ງຊື່ຜູ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດ, ກອງທຶນພຽງແຕ່ເປັນຂອງຜູ້ຮັບທີ່ມີຊື່, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າສານແລະເຈົ້າໜີ້ບໍ່ສາມາດແຕະຕ້ອງພວກເຂົາໄດ້.
ການວາງແຜນອະສັງຫາລິມະສັບສໍາລັບນະໂຍບາຍປະກັນໄພຊີວິດໂດຍບໍ່ມີຜູ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດ
ບາງຄັ້ງ, ບັນຫາອາດຈະເກີດຂື້ນກ່ຽວກັບຜູ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດ. ຕົວຢ່າງ, ໃຫ້ເວົ້າວ່າຜູ້ຖືນະໂຍບາຍປະກັນໄພຊີວິດບໍ່ສາມາດກໍານົດຫນຶ່ງໃນສະຖານທີ່ທໍາອິດ. ຫຼື, ພວກເຂົາເຈົ້າທັນທີທັນໃດປ່ຽນຜູ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດໃນນາທີສຸດທ້າຍ. ໃນສະຖານະການສຸດທ້າຍ, ທັງຜູ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຕົ້ນສະບັບແລະຜູ້ໃຫ້ບໍລິການປະກັນໄພອາດຈະແຂ່ງຂັນກັບການປ່ຽນແປງ.
ແຕ່ສິ່ງຕ່າງໆສາມາດກາຍເປັນເລື່ອງຍາກກວ່າຖ້າບໍ່ມີຜູ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດທີ່ຖືກແຕ່ງຕັ້ງໃນເວລາທີ່ຜູ້ຖືກກ່າວຟ້ອງທີ່ມີຊີວິດຢູ່. ດັ່ງນັ້ນ, ຖ້າຜູ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດເລືອກຂອງຜູ້ຖືກກ່າວຟ້ອງໄດ້ຜ່ານໄປໃນເວລາເສຍຊີວິດ, ອາດຈະມີການແກ້ໄຂທີ່ແຕກຕ່າງກັນບໍ່ຫຼາຍປານໃດ.
ໃນບາງກໍລະນີ, ລາຍຮັບຈາກນະໂຍບາຍການປະກັນໄພຊີວິດໄປທີ່ ອະສັງຫາລິມະສັບ. ຢູ່ທີ່ນັ້ນ, ອະສັງຫາລິມະສັບໃຊ້ກອງທຶນເພື່ອກວມເອົາໃບບິນແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ຍັງເຫຼືອ. ໃນຊ່ວງເວລາອື່ນໆ, ການປະກັນໄພຊີວິດຈະສົ່ງຕໍ່ໃຫ້ຜູ້ຮັບມໍລະດົກຂອງຜູ້ຖືນະໂຍບາຍ. Heirs-at-law ແມ່ນຄວາມສໍາພັນໃກ້ຊິດກັບສິດທາງດ້ານກົດຫມາຍໃນຊັບສິນຂອງຜູ້ຕາຍຖ້າພວກເຂົາເສຍຊີວິດໂດຍບໍ່ມີການຕັ້ງໃຈ. ໄປ heirs-at-law ປົກປ້ອງກອງທຶນຈາກ ເຈົ້າໜີ້ ແລະໜີ້ສິນທີ່ເຫຼືອ ກ່ຽວກັບຊັບສິນ.
ໃນທີ່ສຸດ, ເຖິງແມ່ນວ່າ, ນະໂຍບາຍການຈ່າຍເງິນຂອງບໍລິສັດປະກັນໄພແລະກົດຫມາຍທ້ອງຖິ່ນໂດຍອີງໃສ່ອິດທິພົນຂອງຊັບສິນທີ່ເງິນປະກັນໄພໄປ.
ການຕັ້ງຊື່ຄວາມໄວ້ວາງໃຈເປັນຜູ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດປະກັນໄພຊີວິດຂອງທ່ານ
ການຮັບປະກັນໃຫ້ຜູ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຂອງທ່ານໄດ້ຮັບການເບິ່ງແຍງເປັນຢ່າງດີແມ່ນສິ່ງທ້າທາຍ. ທ່ານຕ້ອງການຮັບປະກັນວ່າເຂົາເຈົ້າໄດ້ຮັບສິ່ງທີ່ເຂົາເຈົ້າຕ້ອງການ ແລະຊ່ວຍເຂົາເຈົ້າສ້າງຜົນປະໂຫຍດສູງສຸດໃນອະນາຄົດ. ທີ່ຮຽກຮ້ອງໃຫ້ທ່ານຫຼຸດຜ່ອນການ ພາສີໃນທີ່ສຸດ ກ່ຽວກັບທຸກສິ່ງທຸກຢ່າງທີ່ທ່ານຜ່ານລົງ.
ຫນຶ່ງໃນການແກ້ໄຂທີ່ປະຊາຊົນໃຊ້ເພື່ອຫຼຸດຜ່ອນການ ພາລະພາສີ ໃນການຈ່າຍເງິນປະກັນໄພຊີວິດຂອງທ່ານແມ່ນການຕັ້ງຊື່ໄວ້ໃຈເປັນຜູ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຕົ້ນຕໍ. ໂດຍສະເພາະ, ພວກເຂົາໃຊ້ຄວາມໄວ້ວາງໃຈທີ່ບໍ່ສາມາດຖອນຄືນໄດ້. ຄວາມໄວ້ວາງໃຈທີ່ບໍ່ສາມາດຖອນຄືນໄດ້ແມ່ນຄວາມໄວ້ວາງໃຈທ່ານ, ຜູ້ໃຫ້, ບໍ່ສາມາດປ່ຽນແປງໄດ້. ມີພຽງແຕ່ຜູ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດເທົ່ານັ້ນທີ່ສາມາດອະນຸມັດຫຼືເຮັດການປ່ຽນແປງເມື່ອທ່ານສ້າງຄວາມເຊື່ອຫມັ້ນ. ການຕັ້ງຊື່ເປັນ ຄວາມເຊື່ອຖືທີ່ຍົກເລີກບໍ່ໄດ້ ຍ້ອນວ່າຜູ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານເອົາເງິນຂອງເຈົ້າອອກໄປໂດຍບໍ່ຕ້ອງເສຍພາສີ. ຫລັງຈາກນັ້ນ, ຜູ້ທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກຄວາມໄວ້ວາງໃຈສາມາດເອົາເງິນອອກໄດ້.
ໃນຂະນະທີ່ນີ້ຫມາຍຄວາມວ່າຜູ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຂອງທ່ານບໍ່ໄດ້ຮັບເງິນໂດຍກົງ, ມັນຮັກສາຈໍານວນ. ດ້ວຍວິທີນີ້, ກອງທຶນບໍ່ປະສົບກັບການກັດພາສີຊັບສິນ. ແຕ່ນີ້ແມ່ນຢູ່ໃນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ. ທ່ານບໍ່ສາມາດສໍາພັດ, ການແກ້ໄຂຫຼືກູ້ຢືມເງິນຈາກນະໂຍບາຍໃນເວລາທີ່ທ່ານໂອນມັນກັບຄວາມເຊື່ອຖືໄດ້.
ອີກທາງເລືອກ, ທ່ານສາມາດນໍາໃຊ້ຄວາມໄວ້ວາງໃຈ, ຖອນຄືນ, ຫຼືປ່ຽນແປງໄດ້. ເຫຼົ່ານີ້ສະຫນອງຄວາມຍືດຫຍຸ່ນເລັກນ້ອຍ, ເຊິ່ງອາດຈະເປັນປະໂຫຍດຖ້າສະຖານະການຂອງທ່ານປ່ຽນແປງ. ແລະພວກເຂົາຊ່ວຍຄົນຮັກຂ້າມຂະບວນການ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ທ່ານຍັງເປັນເຈົ້າຂອງຊັບສິນທາງດ້ານເຕັກນິກໃນຄວາມໄວ້ວາງໃຈທີ່ຖອດຖອນໄດ້, ເຮັດໃຫ້ພວກເຂົາເປັນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງຊັບສິນຂອງທ່ານ. ດັ່ງນັ້ນ, ຄວາມໄວ້ວາງໃຈທີ່ຖືກຖອນຄືນບໍ່ໄດ້ອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານຫຼືຜູ້ທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຂອງທ່ານຫຼີກເວັ້ນການພາສີຊັບສິນ. ນີ້ອາດຈະບໍ່ເປັນບັນຫາສໍາລັບອະສັງຫາລິມະສັບຂະຫນາດນ້ອຍທີ່ບໍ່ມີຄຸນສົມບັດສໍາລັບພາສີຊັບສິນ, ເຖິງແມ່ນວ່າ.
ທ່ານອາດຈະບໍ່ຕ້ອງການຄວາມໄວ້ວາງໃຈໃນທີ່ສຸດ. ຖ້າທ່ານຕັ້ງຊື່ຄູ່ສົມລົດຂອງທ່ານເປັນຜູ້ໄດ້ຮັບນະໂຍບາຍ, ປົກກະຕິແລ້ວບໍ່ມີບັນຫາ, ຂໍຂອບໃຈກັບ ການຫັກຄ່າແຕ່ງງານແບບບໍ່ຈຳກັດ. ການແລກປ່ຽນຊັບສິນລະຫວ່າງຄູ່ສົມລົດບົນພື້ນຖານອະສັງຫາລິມະສັບທີ່ບໍ່ມີພາສີຕາບໃດທີ່ຄູ່ສົມລົດເປັນພົນລະເມືອງສະຫະລັດ.
ເສັ້ນທາງລຸ່ມ: ປະກັນໄພຊີວິດເປັນສ່ວນໜຶ່ງຂອງຊັບສິນບໍ?
ຜູ້ຖືນະໂຍບາຍປະກັນຊີວິດຈໍາເປັນຕ້ອງຈື່ຈໍາສິ່ງຫນຶ່ງທີ່ສໍາຄັນໃນເວລາຕັ້ງຊື່ຜູ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດ: ໃຫ້ສະເພາະ. ທ່ານບໍ່ຄວນປະໄວ້ຫຍັງຂຶ້ນກັບການຄາດເດົາ. ຖ້າເຈົ້າກັງວົນວ່າຜູ້ທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຂອງເຈົ້າອາດຈະຜ່ານໄປ, ໃຫ້ຕັ້ງຊື່ຫຼາຍໆຄົນ. ແຕ່ໃຫ້ຊື່ແຕ່ລະຄົນໂດຍສະເພາະ.
ຖ້າບໍ່ດັ່ງນັ້ນ, ພວກເຂົາອາດຈະຕ້ອງລໍຖ້າເປັນເວລາດົນນານເພື່ອຈະໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດການເສຍຊີວິດຂອງນະໂຍບາຍ. ຫຼື, ພວກເຂົາເຈົ້າອາດຈະຈໍາເປັນຕ້ອງໄດ້ໄປສານ probate ເພື່ອປະກວດຖ້າຫາກວ່າສິ່ງທີ່ບໍ່ຊັດເຈນເກີນໄປ. Probate ແມ່ນທັງສອງຍາວ, ໃຊ້ເວລາເຖິງຫນຶ່ງປີ, ແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ. ເຈົ້າສາມາດຊ່ວຍຄົນທີ່ເຈົ້າຮັກຫຼີກລ່ຽງສິ່ງນັ້ນໄດ້ໂດຍການກະທຳຢ່າງລະມັດລະວັງ.
ເຄັດລັບການວາງແຜນອະສັງຫາລິມະຊັບ
ພິຈາລະນາ ເຮັດວຽກກັບທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນ ໃນຂະນະທີ່ທ່ານສ້າງ ຫຼືແກ້ໄຂແຜນຊັບສິນ. ຊອກຫາທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນທີ່ມີຄຸນວຸດທິ, ບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງຍາກ. ເຄື່ອງມືທີ່ບໍ່ເສຍຄ່າຂອງ SmartAsset ກົງກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນເຖິງສາມຄົນທີ່ໃຫ້ບໍລິການໃນພື້ນທີ່ຂອງເຈົ້າ, ແລະເຈົ້າສາມາດສໍາພາດທີ່ປຶກສາຂອງເຈົ້າກົງກັນໂດຍບໍ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເພື່ອຕັດສິນໃຈວ່າອັນໃດທີ່ເຫມາະສົມສໍາລັບເຈົ້າ. ຖ້າທ່ານພ້ອມທີ່ຈະຊອກຫາທີ່ປຶກສາທີ່ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານບັນລຸເປົ້າຫມາຍທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານ, ເລີ່ມຕົ້ນດຽວນີ້.
ຂອງພວກເຮົາ ການຄິດໄລ່ການປະກັນໄພ ກຳນົດວ່າທ່ານຕ້ອງການປະກັນໄພຊີວິດຫຼາຍປານໃດ ແລະແນະນຳນະໂຍບາຍທີ່ກົງກັບຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ.
ແຜນການອະສັງຫາລິມະສັບສ່ວນໃຫຍ່ລວມມີເຈດຈຳນົງ. ແຕ່ມີຂະບວນການຫຼາຍກ່ວານັ້ນ, ລວມທັງເອກະສານຫຼາຍ. ອ່ານ SmartAsset ຄູ່ມືການວາງແຜນຊັບສິນທຽບກັບຄວາມຕັ້ງໃຈ ເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານກະກຽມ.
ເຄຣດິດຮູບ: ©iStock.com/courtneyk, ©iStock.com/Fly View Productions, ©iStock.com/Jirsak
ຕໍານານ ປະກັນໄພຊີວິດເປັນສ່ວນໜຶ່ງຂອງຊັບສິນບໍ? ປາກົດຕົວຄັ້ງທໍາອິດ Blog SmartAsset.
ທີ່ມາ: https://finance.yahoo.com/news/life-insurance-part-estate-140008126.html