ມີການຈຳກັດລາຍໄດ້ສຳລັບການປະກອບສ່ວນບໍ?

A Roth IRA ແມ່ນປະເພດຂອງບັນຊີບໍານານສ່ວນບຸກຄົນ (IRA) ທີ່ສະຫນອງການຂະຫຍາຍຕົວທີ່ບໍ່ມີພາສີ. ໃນສັ້ນ, ທ່ານຈ່າຍຄ່າພາສີສໍາລັບການປະກອບສ່ວນລ່ວງຫນ້າ, ປ່ອຍໃຫ້ບັນຊີເຕີບໂຕໃນໄລຍະເວລາແລະເພີດເພີນກັບການແຈກຢາຍທີ່ບໍ່ມີພາສີ.

ນີ້ອາດຈະດີຫຼາຍ, ແຕ່ບັນຊີເຫຼົ່ານີ້ຈະເຮັດວຽກບໍ່ດີສໍາລັບທຸກຄົນ. ລາຍໄດ້ປະຈໍາປີຂອງທ່ານຕ້ອງຕົກຢູ່ພາຍໃຕ້ຂອບເຂດຈໍາກັດທີ່ແນ່ນອນເພື່ອຫຼີກເວັ້ນການລົງໂທດ.

ແຕ່ວ່າການຈໍາກັດລາຍໄດ້ຂອງ Roth IRA ແມ່ນຫຍັງ, ແລະການລົງໂທດເຮັດວຽກແນວໃດ? ນີ້ແມ່ນສິ່ງທີ່ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງຮູ້.

ເລີ່ມການວາງແຜນການບໍານານຂອງເຈົ້າກັບ Blooom ຂອບເຂດຈໍາກັດລາຍໄດ້ສໍາລັບ Roth IRA ແມ່ນຫຍັງ?

ຂອບເຂດຈໍາກັດລາຍໄດ້ຂອງ Roth IRAs ແມ່ນອີງໃສ່ຂອງທ່ານ ການປ່ຽນແປງລາຍຮັບລວມຍອດປະຈໍາປີ (AGI). ຖ້າລາຍໄດ້ຂອງທ່ານເກີນຂອບເຂດຈໍາກັດ, ທ່ານຈະບໍ່ສາມາດປະກອບສ່ວນໃດໆໂດຍບໍ່ມີການລົງໂທດ. ນອກຈາກນັ້ນ, ຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານສາມາດປະກອບສ່ວນໂດຍບໍ່ມີການລົງໂທດຫຼຸດລົງຖ້າລາຍໄດ້ຂອງທ່ານຜ່ານຂອບເຂດຈໍາກັດຂັ້ນຕ່ໍາ.

2022 ຈຳກັດລາຍຮັບສູງສຸດຂອງ Roth IRA

ຕໍ່ໄປນີ້ແມ່ນ ຈຳກັດລາຍໄດ້ສູງສຸດ ສໍາລັບ Roth IRAs ໃນປີ 2022:

$214,000 ຖ້າ​ເຈົ້າ​ແຕ່ງ​ງານ​ຮ່ວມ​ກັນ​ຫຼື​ແມ່​ຫມ້າຍ​ທີ່​ມີ​ຄຸນ​ສົມ​ບັດ $144,000 ຖ້າ​ເຈົ້າ​ເປັນ​ຫົວ​ຫນ້າ​ຄອບ​ຄົວ​, ການ​ຍື່ນ​ໂສດ​ຫຼື​ແຕ່ງ​ງານ​ແຍກ​ຕ່າງ​ຫາກ​ແລະ​ດໍາ​ລົງ​ຊີ​ວິດ​ແຍກ​ຕ່າງ​ຫາກ $10,000 ຖ້າ​ຫາກ​ວ່າ​ທ່ານ​ກໍາ​ລັງ​ແຕ່ງ​ງານ​ແຍກ​ຕ່າງ​ຫາກ​ແລະ​ອາ​ໄສ​ຢູ່​ຮ່ວມ​ກັນ 2022 Roth IRA ຂອບ​ເຂດ​ຈໍາ​ກັດ​ຂັ້ນ​ຕ​່​ໍາ​ສຸດ​ຂອງ Roth IRA

ນີ້ແມ່ນບ່ອນທີ່ໄລຍະການປະກອບສ່ວນຂອງ Roth IRA ເລີ່ມຕົ້ນໃນປີ 2022:

$204,000 ຖ້າ​ເຈົ້າ​ແຕ່ງ​ງານ​ຮ່ວມ​ກັນ ຫຼື​ແມ່​ໝ້າຍ​ທີ່​ມີ​ຄຸນ​ສົມ​ບັດ $129,000 ຖ້າ​ເຈົ້າ​ເປັນ​ຫົວ​ໜ້າ​ຄອບ​ຄົວ, ຍື່ນ​ໂສດ​ຫຼື​ແຕ່ງ​ງານ​ແຍກ​ກັນ ແລະ​ຢູ່​ຕ່າງ​ຫາກ $0 ຖ້າ​ເຈົ້າ​ແຕ່ງ​ງານ​ແຍກ​ກັນ ແລະ​ຢູ່​ນຳ​ກັນ.

ເມື່ອລາຍໄດ້ຂອງທ່ານຢູ່ໃນຂອບເຂດໄລຍະອອກ, ທ່ານສາມາດນໍາໃຊ້ແຜ່ນວຽກຂອງ IRS ເພື່ອຄິດໄລ່ຂອງທ່ານ ຫຼຸດລົງຈໍານວນການປະກອບສ່ວນ. ຖ້າທ່ານລົງຈອດຕໍ່າກວ່າເກນໄລຍະອອກ, ທ່ານຈະສາມາດປະກອບສ່ວນຈໍານວນສູງສຸດສໍາລັບປີນັ້ນ - ຕາບໃດທີ່ທ່ານມີລາຍໄດ້ຢ່າງຫນ້ອຍເທົ່າກັບລາຍໄດ້ພາສີ.

ໝາຍເຫດ: ຂີດຈຳກັດການປະກອບສ່ວນສູງສຸດສາມາດປ່ຽນແປງໄດ້ທຸກປີ, ແຕ່ວ່າມັນແມ່ນ ປະຈຸບັນ ຢູ່ທີ່ $6,000 ສໍາລັບປີ 2022 ($7,000 ຖ້າເຈົ້າອາຍຸ 50 ປີຂຶ້ນໄປ).

ໃຫ້ເບິ່ງຕົວຢ່າງຂອງວິທີການຈໍາກັດລາຍໄດ້ເຫຼົ່ານີ້ເຮັດວຽກ. ຖ້າທ່ານເປັນຜູ້ຍື່ນເອກະສານດຽວທີ່ມີອາຍຸ 40 ປີທີ່ມີ AGI ດັດແກ້ຂອງ $ 75,000, ທ່ານສາມາດປະກອບສ່ວນເຕັມ $ 6,000 ໃຫ້ກັບ Roth IRA ຂອງທ່ານ. ເຈົ້າຈະມີສິດໄດ້ເພາະວ່າເຈົ້າມີລາຍໄດ້ຢ່າງໜ້ອຍ 6,000 ໂດລາໃນພາສີອາກອນ ແຕ່ໜ້ອຍກວ່າຂີດຈຳກັດໄລຍະຂັ້ນຕໍ່າສຸດ 129,000 ໂດລາ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ຖ້າທ່ານໄດ້ $ 135,000, ທ່ານຈະບໍ່ສາມາດປະກອບສ່ວນໂດຍບໍ່ມີການລົງໂທດ. ນອກຈາກນັ້ນ, ຖ້າທ່ານມີລາຍໄດ້ 3,000 ໂດລາໃນພາສີ, ທ່ານຈະສາມາດປະກອບສ່ວນໄດ້ເຖິງ 3,000 ໂດລາເທົ່ານັ້ນ.

ເລື່ອງຍັງສືບຕໍ່

ການ​ວາງ​ແຜນ​ທີ່​ຈະ​ມີ​ຊີ​ວິດ​ຍາວ​? ຮັບປະກັນຕົນເອງລາຍໄດ້ດ້ວຍ AgeUp ຈະເກີດຫຍັງຂຶ້ນຖ້າທ່ານເກີນຂອບເຂດຈໍາກັດລາຍຮັບ Roth IRA?

IRS ຄິດຄ່າບໍລິການ ກ ພາສີອາກອນ 6%. ກ່ຽວກັບການປະກອບສ່ວນເກີນ Roth IRA ສໍາລັບແຕ່ລະປີພວກເຂົາຍັງຄົງຢູ່ໃນບັນຊີ.

ຕົວຢ່າງ, ເວົ້າວ່າລາຍໄດ້ຂອງທ່ານເກີນຂອບເຂດຈໍາກັດສູງສຸດແຕ່ທ່ານຝາກ $ 6,000 ເຂົ້າໃນບັນຊີ Roth IRA. ເຈົ້າສາມາດເປັນໜີ້ປະມານ 360 ໂດລາຕໍ່ປີ (ບວກກັບ 6% ຂອງລາຍໄດ້ດອກເບ້ຍຂອງເຈົ້າໃນ $6,000). ພາສີຈະສືບຕໍ່ໃນແຕ່ລະປີຕາບໃດທີ່ຈໍານວນທີ່ເກີນຢູ່ໃນບັນຊີຂອງທ່ານ.

ທ່ານໄດ້ປະກອບສ່ວນເກີນ? IRS ຈະບໍ່ເກັບພາສີ 6% ໃຫ້ທ່ານຫາກທ່ານຖອນພວກມັນ (ແລະລາຍຮັບທີ່ອອກມາຂອງທ່ານ) ພາຍໃນວັນທີການຄືນພາສີຂອງທ່ານຮອດກຳນົດໃນປີນັ້ນ.

ກົດລະບຽບ 5 ປີ Roth IRA ແມ່ນຫຍັງ?

ການຖອນ Roth IRA ຕ້ອງໄດ້ຮັບການພິຈາລະນາ "ການແຈກຢາຍທີ່ມີຄຸນນະພາບ" ເພື່ອໃຫ້ເຂົາເຈົ້າບໍ່ມີພາສີ. ເພື່ອໃຫ້ການແຈກຢາຍມີຄຸນສົມບັດ, ທ່ານຕ້ອງມີອາຍຸຢ່າງຫນ້ອຍ 59 ½ປີເມື່ອທ່ານຮ້ອງຂໍແລະຕ້ອງປະຕິບັດຕາມກົດລະບຽບຫ້າປີ. ກົດລະບຽບຫ້າປີຮຽກຮ້ອງໃຫ້ຫ້າປີໄດ້ຜ່ານໄປນັບຕັ້ງແຕ່ປີພາສີໃນເວລາທີ່ທ່ານໄດ້ປະກອບສ່ວນ Roth IRA ທໍາອິດຂອງທ່ານ.

ດັ່ງນັ້ນຖ້າທ່ານເປີດ Roth IRA ໃນອາຍຸ 57 ປີແລະພະຍາຍາມເອົາການແຈກຢາຍໃນເວລາທີ່ທ່ານມີອາຍຸ 60 ປີ, ມັນຈະບໍ່ເສຍພາສີເພາະວ່າທ່ານຍັງບໍ່ພໍໃຈກັບກົດລະບຽບຫ້າປີ. ເຈົ້າຈະຕ້ອງລໍຖ້າຈົນກ່ວາເຈົ້າມີອາຍຸຢ່າງໜ້ອຍ 62 ປີ.

Roth IRA ທຽບກັບ 401(k): ແມ່ນຫຍັງແຕກຕ່າງກັນ?

ບັນຊີ 401(k) ແບບດັ້ງເດີມ ແຕກຕ່າງຈາກ Roth IRAs ໃນບາງວິທີທີ່ສໍາຄັນ.

ນາຍຈ້າງສະເຫນີແຜນການ 401(k) ໃຫ້ແກ່ພະນັກງານໃນຂະນະທີ່ບຸກຄົນສ້າງຕັ້ງ Roth IRAs ໂດຍກົງກັບສະຖາບັນການເງິນ. ການປະກອບສ່ວນ 401(k) ແມ່ນເຮັດໂດຍໃຊ້ເງິນໂດລາກ່ອນພາສີແລະການຖອນເງິນແມ່ນຂຶ້ນກັບພາສີລາຍໄດ້ - ກົງກັນຂ້າມແມ່ນຄວາມຈິງສໍາລັບ Roth IRAs. 401(k)s ບໍ່ມີຂໍ້ຈໍາກັດດ້ານລາຍຮັບເຊັ່ນ Roth IRAs. ນອກນັ້ນທ່ານຍັງສາມາດປະກອບສ່ວນຫຼາຍໃນແຕ່ລະປີແລະອາດຈະໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກການຈັບຄູ່ນາຍຈ້າງ. ປົກກະຕິ 401(k)s ຕ້ອງການໃຫ້ທ່ານເອົາການແຈກຢາຍ ເມື່ອເຈົ້າອາຍຸ 72 ປີ, ໃນຂະນະທີ່ Roth IRAs ບໍ່ເຄີຍຮຽກຮ້ອງໃຫ້ມີການແຈກຢາຍ.  ຊອກຫາບັນຊີບໍານານເກົ່າຂອງເຈົ້າ ແລະເງິນເຂົ້າກັບ Beagle ທ່ານຄວນໄດ້ຮັບ Roth IRA ບໍ?

Roth IRA ສາມາດເປັນບັນຊີທີ່ມີຄຸນຄ່າທີ່ຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານປະຫຍັດເງິນບໍານານແລະເພີດເພີນກັບການເຕີບໃຫຍ່ທີ່ບໍ່ມີພາສີ. ມັນເປັນປະໂຫຍດໂດຍສະເພາະຖ້າທ່ານຄາດວ່າຈະມີອັດຕາພາສີທີ່ສູງຂຶ້ນຕໍ່ມາໃນຊີວິດ.

ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ມັນຈະບໍ່ເປັນທາງເລືອກທີ່ດີຖ້າລະດັບລາຍໄດ້ປະຈໍາປີຂອງເຈົ້າສູງເກີນໄປ. ນອກຈາກນັ້ນ, ຖ້ານາຍຈ້າງຂອງທ່ານສະເຫນີແຜນການ 401(k) ແລະກົງກັບການປະກອບສ່ວນຂອງທ່ານ, ບັນຊີນັ້ນສາມາດໃຫ້ຜົນຕອບແທນສູງຈາກການລົງທຶນ.

ທາງເລືອກທີ່ຖືກຕ້ອງແມ່ນຂຶ້ນກັບສະຖານະການຈ້າງງານ, ລາຍໄດ້ປະຈໍາປີ, ສະຖານະພາບການຍື່ນພາສີແລະອັດຕາພາສີທີ່ຄາດໄວ້ໃນອະນາຄົດ. ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າຈະຊັ່ງນໍ້າຫນັກ Roth IRA ຕໍ່ກັບທາງເລືອກອື່ນເຊັ່ນ 401(k)s ແລະ IRAs ແບບດັ້ງເດີມ. ແລະ, ຈົ່ງຈື່ໄວ້, ທ່ານບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງເລືອກພຽງແຕ່ຫນຶ່ງ. ໃນບາງສະຖານະການ, ມັນສາມາດເປັນປະໂຫຍດທີ່ຈະແບ່ງປັນເງິນບໍານານຂອງທ່ານໃນບັນດາບັນຊີຫຼາຍປະເພດ - ເຊັ່ນ Roth IRA ແລະ 401(k).