ຮູບພາບ Getty / iStockphoto
ຄໍາຖາມ: ຂ້າພະເຈົ້າໄດ້ຍິນມັນຫລາຍພັນເທື່ອວ່າ: "ປະຊາຊົນສ້າງລາຍໄດ້ຫຼາຍກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນ, ຢ່າປິດບັງການສູນເສຍຂອງເຈົ້າ, ຢູ່ໃນການລົງທຶນ," ແລະອື່ນໆ. ດັ່ງນັ້ນຂ້ອຍຈຶ່ງເລີ່ມຕົ້ນກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນໃນບໍລິສັດແຫ່ງຊາດໃນເດືອນມີນາ. ລາວໄດ້ແນະນໍາການດຸ່ນດ່ຽງ 50/50 ກັບກອງທຶນພັນທະບັດໄລຍະສັ້ນແລະກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ.
ມັນໄດ້ຫຼຸດລົງເກືອບຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງຂອງເງິນຝາກປະຢັດຂອງຂ້ອຍ, ດ້ວຍການສູນເສຍ 13% ໃນຫຼັກຊັບຂອງຂ້ອຍ, ແລະຍັງບໍ່ທັນມີການປັບຕົວເທື່ອຫນຶ່ງ. ແລະບໍລິສັດໄດ້ຮັບຄ່າບໍລິການປະຈໍາປີ 1% ຂອງຫຼັກຊັບຂອງຂ້ອຍ, ຄິດຄ່າທໍານຽມເປັນປະຈໍາເດືອນ. ພວກເຂົາຍັງບອກວ່າພວກເຂົາບໍ່ສາມາດຄິດໄລ່ RMD ໃນ IRA ທີ່ໄດ້ຮັບມໍລະດົກເນື່ອງຈາກເຫດຜົນຄວາມຮັບຜິດຊອບ. ດັ່ງນັ້ນມັນມີມູນຄ່າທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນໃນເວລາທີ່ພວກເຂົາໄດ້ຮັບຄ່າຈ້າງເຖິງວ່າຈະມີການສູນເສຍສ່ວນຕົວຂອງຂ້ອຍແລະພວກເຂົາບໍ່ສາມາດຫຼຸດຜ່ອນການສູນເສຍຕື່ມອີກບໍ? ຊ່ວຍເຫຼືອ! (ຊອກຫາທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນໃໝ່ຄືກັນບໍ? ເຄື່ອງມືນີ້ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານກົງກັບທີ່ປຶກສາທີ່ອາດຈະຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ.)
ຕອບ: ພວກເຮົາມີບາງຂ່າວດີ (ish) ແລະບາງຂ່າວບໍ່ດີ. ໃຫ້ເລີ່ມຕົ້ນດ້ວຍຂ່າວດີ. ຖ້າທ່ານມີຫຼັກຊັບ 50% ແລະພັນທະບັດ 50%, ແລະເຈົ້າຫຼຸດລົງພຽງແຕ່ 13%, ນັ້ນຫມາຍຄວາມວ່າເຈົ້າເຮັດໄດ້ດີພໍສົມຄວນ, Joe Favorito, ຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຮັບຮອງຈາກ Landmark Wealth Management. "ຫຼັກຊັບສະເລ່ຍ 50/50 ແມ່ນຫຼຸດລົງໃກ້ກັບ 17% ສໍາລັບປີໃນອາທິດທໍາອິດຂອງເດືອນພະຈິກ. ໃນຂະນະທີ່ພວກເຮົາບໍ່ເຄີຍຕ້ອງການທີ່ຈະສູນເສຍເງິນ, ທ່ານໄດ້ສູນເສຍຫນ້ອຍກວ່າສ່ວນໃຫຍ່,” Favorito ເວົ້າ.
ແລະຄວາມຈິງທີ່ວ່າທີ່ປຶກສາບໍ່ໄດ້ປັບຕົວອາດຈະບໍ່ເປັນສິ່ງທີ່ບໍ່ດີ, pros ເວົ້າ. "ທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນມັກຈະຖືກຈ່າຍຄ່າທໍານຽມ 1% ເພື່ອເຮັດບາງສິ່ງບາງຢ່າງທີ່ບຸກຄົນມັກຈະບໍ່ມີຄວາມສາມາດ: ການຖືເອົາການລົງທຶນເປັນເວລາດົນນານ. ນັບຕັ້ງແຕ່ການຂາຍໃນຊ່ວງເວລາຕະຫຼາດຫຼຸດລົງມັກຈະເຮັດໃຫ້ການສູນເສຍຂອງທ່ານ, ທີ່ປຶກສາອາດຈະຖືຊັບສິນເຖິງແມ່ນວ່າມັນເບິ່ງຄືວ່າເປັນອັນຕະລາຍ, "Alana Benson, ໂຄສົກການລົງທຶນຂອງ NerdWallet ກ່າວ. ໃນສະຖານະການດັ່ງກ່າວ, ທີ່ປຶກສາອາດຈະຍັງຖືຍ້ອນວ່າລາວເຊື່ອວ່າສິ່ງຕ່າງໆຈະເພີ່ມຂຶ້ນໃນໄລຍະຍາວ. ດັ່ງທີ່ຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານການລົງທຶນທີ່ມີຊື່ສຽງ Warren Buffett ເຄີຍເວົ້າວ່າ, "ໄລຍະເວລາການຖືຫຸ້ນຂອງພວກເຮົາແມ່ນຕະຫຼອດໄປ."
ຊອກຫາທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນໃຫມ່ຄືກັນບໍ? ເຄື່ອງມືນີ້ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຈັບຄູ່ກັບທີ່ປຶກສາທີ່ອາດຈະຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ.
ທັງຫມົດທີ່ເວົ້າວ່າ, ມັນເບິ່ງຄືວ່າທີ່ປຶກສາຂອງທ່ານອາດຈະບໍ່ມີມູນຄ່າ 1% ທີ່ທ່ານຈ່າຍໃຫ້ເຂົາ, pros ບາງຄົນເວົ້າວ່າ. ແທ້ຈິງແລ້ວ, ຖ້າທີ່ປຶກສາຂອງເຈົ້າກໍາລັງຄິດຄ່າ 1% ເພື່ອເລືອກເງິນຢ່າງເຂັ້ມງວດ, ບໍ່ໃຫ້ຄໍາແນະນໍາທາງດ້ານການເງິນຫຼືພາສີ, ບໍ່ມີແຜນການທາງດ້ານການເງິນ, ບໍ່ມີການສື່ສານຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງແລະພວກເຂົາບໍ່ສາມາດຄິດໄລ່ RMD ໄດ້, ທ່ານກໍາລັງຈ່າຍເງິນເກີນຢ່າງຫນັກ, ຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຮັບຮອງ Eric ກ່າວ. Presogna ຂອງ OneUp Financial."
ມີບັນຫາກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນຂອງເຈົ້າ ຫຼືຊອກຫາຄົນໃໝ່ບໍ? ອີເມວ [email protected].
ຍິ່ງໄປກວ່ານັ້ນ, ເຖິງແມ່ນວ່າມັນອາດຈະດີທີ່ສຸດທີ່ຈະບໍ່ເຮັດຫຍັງເລີຍ, "ຖ້າການຮັກສາສະຖານະເປັນຍຸດທະສາດທີ່ດີທີ່ສຸດ, ມັນຄວນຈະຖືກສື່ສານກ່ອນແລະເລື້ອຍໆກັບລູກຄ້າ," Presogna ເວົ້າ. ແທ້ຈິງແລ້ວ, ມັນເບິ່ງຄືວ່າການສື່ສານກັບທີ່ປຶກສາຂອງທ່ານແມ່ນ subpar, ເຊິ່ງເປັນບັນຫາ. ທ່ານບໍ່ພຽງແຕ່ບໍ່ຮູ້ວ່າເປັນຫຍັງພວກເຂົາບໍ່ເຮັດການຄ້າ, ທ່ານຍັງບໍ່ຮູ້ວ່າສິ່ງທີ່ກໍາລັງເກີດຂຶ້ນກັບຄວາມລັງເລ RMD ຂອງພວກເຂົາ. "ປົກກະຕິ, ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນບໍ່ມີບັນຫາໃນການຄິດໄລ່ RMD, ດັ່ງນັ້ນທ່ານຄວນປຶກສາຫາລືກັບພວກເຂົາເພື່ອໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານຈະບໍ່ຕີຄວາມຫມາຍຜິດໃດໆ," Favorito ເວົ້າ.
ດັ່ງນັ້ນ, ນັ້ນຫມາຍຄວາມວ່າຂັ້ນຕອນຫນຶ່ງສໍາລັບທ່ານອາດຈະເປັນການຕິດຕໍ່ທີ່ປຶກສາຂອງທ່ານແລະໄດ້ຮັບຄວາມຊັດເຈນກ່ຽວກັບສິ່ງທັງຫມົດນີ້. ຈື່ໄວ້ວ່າ: "ສອງສິ່ງທີ່ທີ່ປຶກສາຂອງທ່ານຄວນເຮັດແມ່ນການສື່ສານໃນລະຫວ່າງການເຫນັງຕີງຂອງຕະຫຼາດແລະຢືນຢັນຂໍ້ຄວາມຂອງພວກເຂົາຄືນໃຫມ່ແລະຊອກຫາສາຍເງິນຫຼືການຊະນະຂະຫນາດນ້ອຍເຖິງແມ່ນວ່າການປ່ຽນແປງຂາຍຍົກມັກຈະບໍ່ມີຄວາມລະມັດລະວັງ," Tracy Burke, ຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຮັບຮອງຈາກ Conrad Siegel ກ່າວ.
ທ່ານອາດຈະຕ້ອງການຖາມທີ່ປຶກສາກ່ຽວກັບສິ່ງຕ່າງໆເຊັ່ນ "ການເກັບກ່ຽວການສູນເສຍທຶນຖ້າບັນຊີເສຍພາສີມີການສູນເສຍທີ່ບໍ່ເປັນຈິງ, ການດຸ່ນດ່ຽງຫຼັກຊັບຄືນໃຫມ່ແລະຄ່ອຍໆເພີ່ມທະວີການເປີດເຜີຍຂອງຮຸ້ນໃນຕະຫຼາດທີ່ຫຼຸດລົງດັ່ງນັ້ນເຈົ້າກໍາລັງຊື້ຮຸ້ນຫຼາຍຂຶ້ນເມື່ອພວກເຂົາຂາຍ," ເວົ້າວ່າ. ເບີເກີ. ແລະຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຢັ້ງຢືນ Ryan Townsley ຢູ່ Town Capital ກ່າວວ່າມັນອາດຈະຄຸ້ມຄ່າທີ່ຈະຖາມກ່ຽວກັບ "ການປ່ຽນ Roth ຕະຫຼາດລົງ", ເຊິ່ງ "ສາມາດເພີ່ມມູນຄ່າຫຼາຍກ່ວາການດຸ່ນດ່ຽງຄືນໃຫມ່ໃນເວລານີ້," Townsley ເວົ້າ.
ເວົ້າແນວນັ້ນ, Townsley ສັງເກດເຫັນວ່າ: "ເຈົ້າພຽງແຕ່ຢູ່ກັບທີ່ປຶກສາຕັ້ງແຕ່ເດືອນມີນາແລະທີ່ປຶກສາຄວນຈະຖືກຕັດສິນຢ່າງແທ້ຈິງໃນຮອບຕະຫຼາດຢ່າງເຕັມທີ່. ຂ້ອຍຮູ້ສຶກວ່າຍັງບໍ່ທັນມີເວລາພຽງພໍເພື່ອປະເມີນ,” Townsley ເວົ້າ. ທີ່ເວົ້າວ່າ, ມັນເປັນເວລາພຽງພໍທີ່ຈະມີການສົນທະນາຍ້ອນວ່າການນັ່ງກັບຄືນໄປບ່ອນແລະເບິ່ງເບິ່ງຄືວ່າບໍ່ແມ່ນຄໍາຕອບ.
ຍິ່ງໄປກວ່ານັ້ນ, ທ່ານອາດຈະບໍ່ຕ້ອງການທີ່ປຶກສາເລີຍ. ຫຼືທ່ານອາດຈະເລືອກທີ່ຈະເຮັດ robo-adviser. ດ້ວຍຄວາມກ້າວຫນ້າທາງດ້ານເທກໂນໂລຍີແລະການເພີ່ມຂື້ນຂອງຜູ້ໃຫ້ຄໍາປຶກສາ robo, ການຄຸ້ມຄອງການລົງທຶນໄດ້ກາຍເປັນສິນຄ້າ, Eric Presogna, ຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຮັບຮອງຈາກ OneUp Financial ກ່າວ. "ອີງຕາມຂະຫນາດຂອງບັນຊີ, ນັກລົງທຶນສາມາດໄດ້ຮັບຫຼັກຊັບທີ່ມີລາຄາຕໍ່າ, ມີຄວາມຫຼາກຫຼາຍທົ່ວໂລກຈາກຜູ້ໃຫ້ຄໍາປຶກສາ robo ເຊັ່ນ Betterment ຫຼື Wealthfront ໂດຍອີງໃສ່ຄວາມທົນທານຕໍ່ຄວາມສ່ຽງຂອງພວກເຂົາ, ລວມທັງການດຸ່ນດ່ຽງຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງແລະການເກັບກ່ຽວການສູນເສຍພາສີສໍາລັບ .25% ເຖິງ . 30%,” Presogna ເວົ້າ.
ມີບັນຫາກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນຂອງເຈົ້າ ຫຼືຊອກຫາຄົນໃໝ່ບໍ? ອີເມວ [email protected].
ຄໍາຖາມທີ່ໄດ້ແກ້ໄຂສໍາລັບຄວາມສົດໃສແລະຊັດເຈນ.
ຄໍາແນະນໍາ, ຄໍາແນະນໍາຫຼືການຈັດອັນດັບທີ່ສະແດງອອກໃນບົດຄວາມນີ້ແມ່ນຂອງ MarketWatch Picks, ແລະບໍ່ໄດ້ຮັບການທົບທວນຫຼືຮັບຮອງໂດຍຄູ່ຮ່ວມງານການຄ້າຂອງພວກເຮົາ.
ແຫຼ່ງຂໍ້ມູນ: https://www.marketwatch.com/picks/it-has-been-a-nearly-continuous-plunge-my-accounts-are-down-13-this-year-but-my-financial-adviser- hasnt-made-a-single-adjustment-and-is-still-taking-his-1-do-i-even-need-him-anymore-01669923868?siteid=yhoof2&yptr=yahoo