ການບໍລິການຄຸ້ມຄອງຄວາມຮັ່ງມີແມ່ນບາງການບໍລິການທາງດ້ານການເງິນລະດັບສູງ ແລະ ທີ່ສົມບູນແບບທີ່ສຸດທີ່ມີຢູ່. ໃນຂະນະທີ່ ການບໍລິການວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນ ສາມາດຊ່ວຍໃນເລື່ອງການເງິນສ່ວນບຸກຄົນ, ແລະການບໍລິການຄຸ້ມຄອງຊັບສິນໂດຍປົກກະຕິຈັດການກັບການລົງທຶນ, ການຄຸ້ມຄອງຄວາມຮັ່ງມີສາມາດກວມເອົາທຸກພາກສ່ວນຂອງການເງິນຂອງບຸກຄົນຈາກພາສີອາກອນຈົນເຖິງການວາງແຜນອະສັງຫາລິມະສັບ, ການໃຫ້ກຸສົນແລະອື່ນໆ. ແຕ່ທ່ານຄວນຈ່າຍຄ່າບໍລິການຄຸ້ມຄອງຄວາມຮັ່ງມີບໍ? ນີ້ຈະຂຶ້ນກັບສະຖານະການທາງດ້ານການເງິນສະເພາະຂອງທ່ານ, ສະນັ້ນມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະເຮັດໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າມັນສອດຄ່ອງກັບແຜນການແລະເປົ້າຫມາຍທາງດ້ານການເງິນໂດຍລວມຂອງທ່ານ. ຖ້າທ່ານຕັດສິນໃຈວ່າທ່ານຕ້ອງການການຄຸ້ມຄອງຄວາມຮັ່ງມີ, ເຄື່ອງມືຈັບຄູ່ຟຣີຂອງ SmartAsset ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຊອກຫາທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນ.
ການຄຸ້ມຄອງຄວາມຮັ່ງມີແມ່ນຫຍັງ?
ການຄຸ້ມຄອງຄວາມຮັ່ງມີ ເປັນການບໍລິການທາງດ້ານການເງິນທີ່ສົມບູນແບບທີ່ບໍ່ພຽງແຕ່ໃຫ້ຄໍາແນະນໍາການລົງທຶນຂອງລູກຄ້າ, ແຕ່ຍັງຊ່ວຍໃຫ້ມີລະດັບຄວາມກ້ວາງຂອງທາງດ້ານການເງິນແລະທາງດ້ານການເງິນທີ່ຕິດກັນທີ່ມີຜົນກະທົບພາກສ່ວນທີ່ແຕກຕ່າງກັນຂອງຊີວິດທາງດ້ານການເງິນຂອງລູກຄ້າ.
ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວ ຜູ້ຈັດການຄວາມຮັ່ງມີຈະພັດທະນາແຜນການການເງິນທີ່ຊັບຊ້ອນ ແລະ ຄົບຖ້ວນເຊິ່ງລາຍລະອຽດກ່ຽວກັບການລົງທຶນ, ພາສີ, ການໃຫ້ກຸສົນ, ການວາງແຜນອະສັງຫາລິມະສັບ ແລະຄວາມຕ້ອງການ ຫຼືເປົ້າໝາຍອື່ນໆທີ່ກ່ຽວຂ້ອງ. ໃນທາງກັບກັນ, ພວກເຂົາມັກຈະຈັດການການລົງທຶນຂອງເຈົ້າດ້ວຍຕາໄປສູ່ເປົ້າຫມາຍໄລຍະຍາວຂອງເຈົ້າ.
ຜູ້ຈັດການຄວາມຮັ່ງມີຍັງຊ່ວຍກໍານົດ, ທົບທວນແລະປັບປຸງເປົ້າຫມາຍ, ສ້າງຄວາມສົມດຸນຂອງຫຼັກຊັບການລົງທຶນແລະປະເມີນວ່າລູກຄ້າຕ້ອງການການບໍລິການອື່ນເພື່ອປົກປ້ອງຄວາມຮັ່ງມີຂອງພວກເຂົາບໍ. ອັນນີ້ອາດຈະລວມເຖິງການຄຸ້ມຄອງການກຸສົນ, ໜີ້ສິນພາສີ ແລະແຜນທຸລະກິດ.
ເນື່ອງຈາກລັກສະນະທີ່ສົມບູນແບບຂອງມັນ, ການຄຸ້ມຄອງຄວາມຮັ່ງມີໂດຍປົກກະຕິແມ່ນສະຫງວນໄວ້ສໍາລັບບຸກຄົນທີ່ມີຢ່າງຫນ້ອຍຂ້າງເທິງ ເກນມູນຄ່າສຸດທິສູງ. ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວນີ້ແມ່ນເຫັນໄດ້ວ່າຜູ້ທີ່ມີຢ່າງໜ້ອຍ 750,000 ໂດລາໃນຊັບສິນທີ່ລົງທຶນໄດ້ ຫຼື ມູນຄ່າສຸດທິ 1.5 ລ້ານໂດລາ.
ໃຜສາມາດເຂົ້າເຖິງການບໍລິການຄຸ້ມຄອງຄວາມຮັ່ງມີ?
ການຄຸ້ມຄອງຄວາມຮັ່ງມີ ປົກກະຕິແລ້ວການບໍລິການແມ່ນບໍ່ມີໃຫ້ສໍາລັບທຸກຄົນ. ເນື່ອງຈາກລັກສະນະທີ່ສົມບູນແບບຂອງພວກເຂົາ, ບໍລິສັດສາມາດຮຽກຮ້ອງໃຫ້ມີຕໍາ່ສຸດທີ່ສູງ, ເຊັ່ນ $ 500,000 ຫຼື $ 1 ລ້ານ. ໃນຄວາມເປັນຈິງ, ພວກເຂົາເຈົ້າອາດຈະຄິດຄ່າທໍານຽມເພີ່ມເຕີມເພື່ອກວມເອົາຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງການບໍລິການການຄຸ້ມຄອງຄວາມຮັ່ງມີ, ຍ້ອນວ່າພວກເຂົາມີຄວາມສົມບູນແບບ.
ສໍາລັບການອ້າງອິງ, ທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນໃນບໍລິສັດສ່ວນໃຫຍ່ມັກຈະຄິດຄ່າທໍານຽມໂດຍອີງໃສ່ອັດຕາສ່ວນຂອງຊັບສິນພາຍໃຕ້ການຄຸ້ມຄອງ (AUM) ສໍາລັບການບໍລິການຄຸ້ມຄອງຫຼັກຊັບ. ອັດຕາເຫຼົ່ານີ້ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວຢູ່ບ່ອນໃດຫນຶ່ງປະມານ 1% ຂອງ AUM ຕໍ່ປີ, ເຖິງແມ່ນວ່າອັດຕາມັກຈະຫຼຸດລົງເມື່ອທ່ານລົງທຶນກັບບໍລິສັດ. ຜູ້ຈັດການຍັງສາມາດຄິດຄ່າບໍລິການລູກຄ້າດ້ວຍວິທີອື່ນ, ເຊິ່ງສາມາດປະກອບມີຄ່າບໍລິການປະຈໍາຊົ່ວໂມງ, ຄ່າທໍານຽມຄົງທີ່, ຄະນະກໍາມະການແລະຄ່າທໍານຽມການປະຕິບັດ.
ໃນຂະນະທີ່ຈໍານວນສະເພາະທີ່ເຈົ້າຈະຈ່າຍສໍາລັບການຄຸ້ມຄອງຄວາມຮັ່ງມີຈະແຕກຕ່າງກັນຢ່າງຫຼວງຫຼາຍໂດຍບໍລິສັດ, ທ່ານອາດຈະຕ້ອງການຢ່າງຫນ້ອຍ 1 ລ້ານໂດລາ. ຕົວຢ່າງ, Fidelity ຕ້ອງການ 10 ລ້ານໂດລາໃນຊັບສິນລົງທຶນສໍາລັບການບໍລິການຄຸ້ມຄອງຄວາມຮັ່ງມີຂອງເອກະຊົນ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ມັນຍັງມີການບໍລິການທີ່ງ່າຍດາຍກວ່າກັບບໍລິສັດທີ່ມີຕໍາ່ສຸດທີ່ $ 250,000.
ເມື່ອໃດທີ່ທ່ານຄວນພິຈາລະນາການຄຸ້ມຄອງຄວາມຮັ່ງມີ?
ໃນທີ່ສຸດ, ບໍ່ວ່າຈະເປັນການຄຸ້ມຄອງຄວາມຮັ່ງມີ ແລະການບໍລິການການວາງແຜນການເງິນອື່ນໆແມ່ນຄຸ້ມຄ່າມັນຂຶ້ນກັບສະຖານະການທາງດ້ານການເງິນສະເພາະຂອງທ່ານ. ຕົວຢ່າງ, ທ່ານກໍາລັງຊອກຫາການສ້າງແຜນການອະສັງຫາລິມະສັບ, ວາງແຜນການບໍານານແລະການລົງທຶນທັງຫມົດໃນເວລາດຽວກັນບໍ? ຫຼັງຈາກນັ້ນ, ລັກສະນະລວມຂອງການຄຸ້ມຄອງຄວາມຮັ່ງມີອາດຈະເປັນສໍາລັບທ່ານ.
ສົມມຸດວ່າເຈົ້າມີຊັບສິນທີ່ລົງທຶນໄດ້ 1 ລ້ານໂດລາ, ເຈົ້າຕັ້ງຄວາມໄວ້ເນື້ອເຊື່ອໃຈໃຫ້ລູກ ແລະຫຼານຂອງເຈົ້າ ແລະເຈົ້າເປັນຜູ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກຊັບສິນຂອງພໍ່ແມ່ຂອງເຈົ້າ. ກ ຜູ້ຈັດການຄວາມຮັ່ງມີ ສາມາດຊ່ວຍທ່ານລົງທຶນກອງທຶນຂອງທ່ານ, ໃຫ້ບໍລິການດ້ານການວາງແຜນດ້ານຊັບສິນ, ຄວາມໄວ້ວາງໃຈ ແລະ ເຮັດວຽກຮ່ວມກັບທ່ານໃນແຜນການການເງິນເພື່ອຫຼຸດຜ່ອນພາສີ ແລະເພີ່ມລາຍຮັບສູງສຸດ.
ການບໍລິການຄຸ້ມຄອງຄວາມຮັ່ງມີໂດຍທົ່ວໄປໃຫ້ຜົນປະໂຫຍດແກ່ລູກຄ້າຫຼາຍທີ່ສຸດຍ້ອນວ່າພວກເຂົາໄດ້ຮັບຄວາມຮັ່ງມີເພື່ອລົງທຶນຫຼືການຄຸ້ມຄອງ. ແຕ່ນີ້ບໍ່ແມ່ນກົດລະບຽບທີ່ຍາກແລະໄວ. ດັ່ງທີ່ພວກເຮົາໄດ້ກ່າວມາກ່ອນຫນ້ານີ້, ບາງບໍລິສັດອາດຈະໃຫ້ບໍລິການລູກຄ້າທີ່ງ່າຍດາຍໃນລະດັບຕ່ໍາສຸດ.
ນອກຈາກນັ້ນ, ມັນຍັງເປັນມູນຄ່າທີ່ສັງເກດວ່ານັບຕັ້ງແຕ່ຜູ້ຈັດການຄວາມຮັ່ງມີໂດຍທົ່ວໄປປະສົມປະສານກົນລະຍຸດທີ່ແຕກຕ່າງກັນເພື່ອປົກປ້ອງຄວາມຮັ່ງມີຂອງລູກຄ້າ, ການບໍລິການທີ່ສົມບູນແບບເຫຼົ່ານີ້ສາມາດເປັນປະໂຫຍດຕໍ່ເຈົ້າຖ້າທ່ານບໍ່ມີເວລາຫຼືຊັບພະຍາກອນພຽງພໍໃນການຄຸ້ມຄອງທຸກດ້ານຂອງຊີວິດທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານ. ແນ່ນອນ, ມີຄ່າທໍານຽມສໍາລັບວິທີການມືນີ້. ໃນຄໍາສັບຕ່າງໆອື່ນໆ, ຕັດສິນໃຈໂດຍອີງໃສ່ຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານເອງຖ້າທ່ານຄິດວ່າຜູ້ຈັດການຄວາມຮັ່ງມີແມ່ນມີຄວາມຈໍາເປັນ.
ສາຍທາງລຸ່ມ
ຜູ້ຈັດການຄວາມຮັ່ງມີສາມາດນໍາເອົາທັງຄວາມເຂົ້າໃຈແລະປະສົບການທີ່ມີຄຸນຄ່າໃຫ້ກັບຊັບສິນຂອງເຈົ້າ. ແຕ່ການບໍລິການຄຸ້ມຄອງຄວາມຮັ່ງມີມັກຈະມີໃຫ້ສະເພາະບຸກຄົນທີ່ມີຄ່າສຸດທິສູງເທົ່ານັ້ນ. ນີ້ບໍ່ແມ່ນກໍລະນີສະ ເໝີ ໄປ, ເຖິງແມ່ນວ່າ, ສະນັ້ນເຮັດການຄົ້ນຄວ້າຂອງເຈົ້າຢູ່ ບໍລິສັດໃນພື້ນທີ່ຂອງທ່ານ ເພື່ອຊອກຫາການແຂ່ງຂັນທີ່ດີ.
ລູກຄ້າມັກຈະມີສ່ວນຮ່ວມໃນການຄຸ້ມຄອງຄວາມຮັ່ງມີເມື່ອພວກເຂົາມີສະຖານະການທາງດ້ານການເງິນທີ່ຊັບຊ້ອນທີ່ຕ້ອງການການບໍລິການລວມ. ເຫຼົ່ານີ້ສາມາດປະກອບມີການກຸສົນ, ການຫຼຸດຜ່ອນພາສີ, ການຄຸ້ມຄອງການລົງທຶນແລະ ການວາງແຜນຊັບສິນ, ແລະອື່ນໆ. ມີບໍລິການອື່ນໆຈໍານວນຫນ້ອຍທີ່ມີຢູ່ທີ່ກວ້າງຂວາງ, ເຮັດໃຫ້ມັນເປັນການສະເຫນີທີ່ເຂັ້ມແຂງສໍາລັບຜູ້ທີ່ຕ້ອງການ. ແຕ່ດັ່ງທີ່ພວກເຮົາໄດ້ກ່າວໄວ້ຂ້າງເທິງ, ສະຖານະການຂອງແຕ່ລະຄົນແມ່ນເປັນເອກະລັກ, ສະນັ້ນຕັດສິນໃຈສໍາລັບຕົວທ່ານເອງວ່າມັນຄຸ້ມຄ່າບໍ.
ເຄັດລັບການຄຸ້ມຄອງຄວາມຮັ່ງມີ
ຖ້າທ່ານຄິດກ່ຽວກັບການເຮັດວຽກກັບຜູ້ຈັດການຄວາມຮັ່ງມີຫຼືທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນ, ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານຄົ້ນຫາທາງເລືອກຂອງທ່ານ. ຊອກຫາທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນທີ່ຖືກຕ້ອງ ບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງຍາກ, ເຖິງແມ່ນວ່າ. ເຄື່ອງມືທີ່ບໍ່ເສຍຄ່າຂອງ SmartAsset ຈັບຄູ່ເຈົ້າກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນສູງສຸດສາມຄົນໃນພື້ນທີ່ຂອງເຈົ້າໃນເວລາພຽງຫ້ານາທີ. ເລີ່ມຕົ້ນໃນປັດຈຸບັນ.
ການຄຸ້ມຄອງຄວາມຮັ່ງມີບໍ່ແມ່ນສໍາລັບທຸກຄົນ. ຫຼາຍຄົນລົງທຶນ ແລະຄຸ້ມຄອງການເງິນດ້ວຍຕົວເອງ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ຖ້າທ່ານເລືອກເສັ້ນທາງນີ້, ມັນຕ້ອງກຽມພ້ອມທີ່ດີ. SmartAsset ໃຫ້ທ່ານກວມເອົາດ້ານຫນ້ານັ້ນເຊັ່ນກັນ. ໃຫ້ຂອງພວກເຮົາ ເຄື່ອງຄິດໄລ່ການລົງທືນ ພະຍາຍາມແລະເລີ່ມຕົ້ນດ້ວຍການລົງທຶນທີ່ສະຫລາດກວ່າໃນມື້ນີ້.
ຢ່າພາດຂ່າວທີ່ອາດຈະສົ່ງຜົນກະທົບຕໍ່ການເງິນຂອງເຈົ້າ. ໄດ້ຮັບຂ່າວແລະຄໍາແນະນໍາ ເພື່ອຕັດສິນໃຈທາງດ້ານການເງິນທີ່ສະຫລາດກວ່າດ້ວຍອີເມວເຄິ່ງອາທິດຂອງ SmartAsset. ມັນບໍ່ເສຍຄ່າ 100% ແລະທ່ານສາມາດຍົກເລີກການເປັນສະມາຊິກໄດ້ທຸກເວລາ. ລົງທະບຽນມື້ນີ້.
ສໍາລັບການເປີດເຜີຍທີ່ສໍາຄັນກ່ຽວກັບ SmartAsset, ກະລຸນາຄລິກ ທີ່ນີ້.
ເຄຣດິດຮູບ: ©iStock.com/Drazen_
ທີ່ມາ: https://finance.yahoo.com/news/wealth-management-worth-171209068.html