ໜີ້ສິນເງິນກູ້ເພີ່ມຂຶ້ນເປັນເທື່ອທຳອິດໃນຮອບ 9 ເດືອນ. ມັນຫມາຍຄວາມວ່າແນວໃດ?

ໜີ້ສິນຈໍານອງແມ່ນເພີ່ມຂຶ້ນ. ແທ້ຈິງແລ້ວ, ໃນເດືອນກຸມພາ, ອັດຕາການລ່ວງລະເມີດແຫ່ງຊາດໄດ້ເພີ່ມຂຶ້ນເປັນຄັ້ງທໍາອິດໃນຮອບ 9 ເດືອນ, ສ່ວນໃຫຍ່ແມ່ນຍ້ອນການເພີ່ມຂຶ້ນ 97,000 ໃນໄລຍະການລ່ວງລະເມີດຂັ້ນຕົ້ນ - ຫຼືທີ່ເກີນກໍານົດ 30 - 60 ມື້, ອີງຕາມການໃຫມ່. ຂໍ້ມູນ ອີງຕາມສະຖິຕິການປະຕິບັດການຈໍານອງໃນທ້າຍເດືອນຈາກ Black Knight, ຂໍ້ມູນຈໍານອງແລະອະສັງຫາລິມະສັບແລະບໍລິສັດວິເຄາະ. Black Knight ເປີດເຜີຍວ່າຈໍານວນຊັບສິນທີ່ 30 ຫຼືຫຼາຍກວ່າມື້ທີ່ຜ່ານມາເຖິງກໍານົດຫຼືຖືກຍຶດໄດ້ບັນລຸປະມານ 1.95 ລ້ານຄົນໃນທົ່ວປະເທດ, ໃນຂະນະທີ່ການປິດລ້ອມຂອງສະຫະລັດທັງຫມົດເລີ່ມຕົ້ນເຖິງ 25,000, ເພີ່ມຂຶ້ນ 541% ຈາກເວລາດຽວກັນຂອງປີທີ່ຜ່ານມາ, Black Knight ເປີດເຜີຍ.

ເປັນ​ຫຍັງ​ພວກ​ເຮົາ​ຈຶ່ງ​ເຫັນ uptick ນີ້​? ການຫຼົ້ມເຫຼວໃນການຈໍານອງເກືອບຈະຫາຍໄປໃນລະຫວ່າງການແຜ່ລະບາດຍ້ອນການສະຫນອງການບັນເທົາທຸກການຈໍານອງທີ່ກວ້າງຂວາງທີ່ລັດຖະບານກາງປະກາດໃຊ້ໃນພາກຮຽນ spring ຂອງ 2020, pros ອະທິບາຍ. “ເຈົ້າຂອງເຮືອນທີ່ປະສົບກັບຄວາມຫຍຸ້ງຍາກທາງດ້ານການເງິນໄດ້ຮັບບັດຟຣີໃນການຈ່າຍເງິນຈໍານອງຂອງເຂົາເຈົ້າສໍາລັບຫນຶ່ງປີຫຼືດົນກວ່ານັ້ນ. ໃນປັດຈຸບັນ, ເຖິງແມ່ນວ່າ, ເຈົ້າຂອງເຮືອນຕ້ອງສືບຕໍ່ຊໍາລະເງິນແລະບາງຄົນບໍ່ສາມາດ,” Jeff Ostrowski, ນັກວິເຄາະຂອງ Bankrate ກ່າວ.

ແຕ່ເຖິງແມ່ນວ່າຈໍານວນເງິນກູ້ທີ່ຫມົດກໍານົດໄດ້ເພີ່ມຂຶ້ນ 1.8% ໃນເດືອນກຸມພາ 2022 ຈາກເດືອນກ່ອນຫນ້ານີ້, ມັນເປັນສິ່ງຈໍາເປັນທີ່ຈະຕ້ອງສັງເກດວ່າອັດຕາການລ້າຍັງຄົງຢູ່ໃກ້ກັບລະດັບການແຜ່ລະບາດຂອງພະຍາດ, ດ້ວຍການຈໍານອງທີ່ຜິດກົດຫມາຍທີ່ຮ້າຍແຮງ, ເຊິ່ງຖືກຈັດປະເພດເປັນ 90 ຫຼື. ຫຼາຍມື້ຜ່ານໄປ, ຕົວຈິງແລ້ວຫຼຸດລົງ 72,000. ອັນນີ້ສ່ວນຫຼາຍແມ່ນຍ້ອນຜູ້ກູ້ຢືມອອກຈາກແຜນຄວາມອົດທົນ ແລະ ກັບຄືນສູ່ການຊໍາລະ. ເຖິງແມ່ນວ່າການປິດລ້ອມໄດ້ເພີ່ມຂຶ້ນຫນຶ່ງເດືອນກ່ອນຫນ້ານີ້, ພວກມັນຫຼຸດລົງ 24% ຈາກເດືອນມັງກອນຫາເດືອນກຸມພາ.

ເຫດຜົນຂອງການຫຼົ້ມເຫຼວແມ່ນສໍາຄັນເພາະວ່າພວກມັນເປັນສັນຍານຂອງຄວາມທຸກທໍລະມານ - ແລະສາມາດເປັນສັນຍານອ່ອນເພຍໃນຕະຫຼາດທີ່ຢູ່ອາໄສ. ​ແຕ່​ການ​ກະ​ໂດດ​ຂັ້ນ​ໃນ​ການ​ກະທຳ​ຜິດ​ນີ້​ແມ່ນ​ໜ້ອຍ, ​ແລະ​ບັນດາ​ຜູ້​ຊ່ຽວຊານ​ກ່າວ​ວ່າ ບໍ່​ມີ​ເຫດຜົນ​ທີ່​ຈະ​ຕື່ນ​ຕົກ​ໃຈ. Ostrowski ກ່າວວ່າ "ອັດຕາການລ້າເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນຕໍ່າຫຼາຍທີ່ພວກເຂົາບໍ່ມີຜົນກະທົບຫຼາຍຕໍ່ການຂະຫຍາຍຕົວຂອງທີ່ຢູ່ອາໄສໂດຍລວມ," Ostrowski ເວົ້າ. ໃນຄວາມເປັນຈິງ, Matthew Speakman, ນັກເສດຖະສາດອາວຸໂສ Zillow, ກ່າວວ່າສ່ວນແບ່ງຂອງເງິນກູ້ທີ່ມີການຈ່າຍເງິນເກີນ 30 ມື້ຫຼືຫນ້ອຍລົງແມ່ນຕໍ່າຫຼາຍແລະສອດຄ່ອງກັບລະດັບກ່ອນການລະບາດ. “ມີກຳລັງໃຈຫຼາຍກວ່ານັ້ນ, ການຫຼຸດລົງຂອງຄວາມຫຼົງໄຫຼໃນໄລຍະຍາວແມ່ນການສະທ້ອນເຖິງຜົນກະທົບຂອງການປົກປ້ອງຄວາມອົດທົນໃນຍຸກໂລກລະບາດ. ເງິນກູ້ໃນຄວາມອົດທົນຖືກນັບວ່າເປັນການເສື່ອມເສຍເຖິງແມ່ນວ່າການຊໍາລະທີ່ພາດບໍ່ໄດ້ນັບກັບຜູ້ກູ້ຢືມ, ດັ່ງນັ້ນເມື່ອຄົວເຮືອນກັບຄືນໄປຊໍາລະປະຈໍາເດືອນອີກເທື່ອຫນຶ່ງ, ຄວາມຜິດພາດທີ່ຮ້າຍແຮງແມ່ນຫຼຸດລົງ, "S Speakman ເວົ້າ.

ບັນຫາໃຫຍ່ກວ່ານັ້ນແມ່ນຖ້າຊັບສິນທີ່ຖືກຍຶດຢູ່ໃນຕະຫຼາດເປັນເວລາດົນນານ, Lawrence Yun, ຫົວໜ້ານັກເສດຖະສາດຂອງສະມາຄົມນັກອະສັງຫາລິມະຊັບແຫ່ງຊາດ (NAR). ທ່ານ Yun ກ່າວວ່າ "ແຕ່ນັ້ນບໍ່ແມ່ນກໍລະນີທີ່ຜູ້ຊື້ຫຼາຍຄົນພ້ອມທີ່ຈະປະມູນເຮືອນສ່ວນໃຫຍ່ແລະໂດຍສະເພາະໃນເຮືອນທີ່ຖືກຫຼຸດລາຄາ,".

ໃນຂະນະທີ່ການລ່ວງລະເມີດສາມາດເປັນຕົວຊີ້ບອກຊັ້ນນໍາຂອງຊັບສິນທີ່ມີຄວາມຫຍຸ້ງຍາກໃນອະນາຄົດໄປສູ່ຕະຫຼາດ, ຄວາມສໍາຄັນຂອງຄວາມເຂົ້າໃຈການຈັດປະເພດຂອງການເສື່ອມເສີຍໃນຂັ້ນຕອນຕົ້ນທຽບກັບການຈໍານອງທີ່ຫຼົງເຫຼືອຢ່າງຈິງຈັງສະທ້ອນໃຫ້ເຫັນເຖິງຄວາມແຕກຕ່າງລະຫວ່າງຄວາມທຸກຍາກຊົ່ວຄາວທີ່ເຈົ້າຂອງເຮືອນສາມາດຟື້ນຕົວໄດ້ແລະການລ່ວງລະເມີດເປັນເວລາຫຼາຍເດືອນ. ອາດຈະຫມາຍຄວາມວ່າເຈົ້າຂອງເຮືອນຈະຕ້ອງຍ້າຍອອກ, pros ເວົ້າ. "ການພາດຄັ້ງທຳອິດໃນການຈ່າຍເງິນຈໍານອງອາດເປັນຍ້ອນເຫດການທີ່ບໍ່ຄາດຄິດເຊັ່ນ: ການສູນເສຍວຽກ ຫຼືຄ່າປິ່ນປົວຫຼາຍ. ເລື້ອຍໆ, ບຸກຄົນນັ້ນຊອກຫາວຽກເຮັດງານທໍາເພື່ອຊ່ວຍຫຼຸດຜ່ອນຄວາມຜິດຫວັງ. ຖ້າການຈ່າຍເງິນຖືກພາດເປັນເວລາ 3 ເດືອນຕິດຕໍ່ກັນຫຼືດົນກວ່ານັ້ນ, ຄົນເຮົາສາມາດຄາດຫວັງວ່າຈໍານວນຊັບສິນເຫຼົ່ານີ້ຈະສະແດງເປັນສິນຄ້າຄົງຄັງສໍາລັບການຂາຍ,” Yun ເວົ້າ. ການວັດແທກໄລຍະເວລາຂອງ delinquencies ດັ່ງນັ້ນ dictates ອັດຕາ foreclosure, ແລະວ່າເຮັດໃຫ້ມີການປ່ຽນແປງຕະຫຼາດ. "ຖ້າເຮືອນເຫຼົ່ານີ້ຢູ່ໃນຕະຫຼາດເປັນເວລາດົນນານ, ມີຄວາມຮູ້ສຶກວ່າບາງສິ່ງບາງຢ່າງບໍ່ຖືກຕ້ອງຈາກທັດສະນະຂອງຜູ້ບໍລິໂພກແລະທ້ອງຖິ່ນໃນທ້ອງຖິ່ນແລະລາຄາເຮືອນຫຼັງຈາກນັ້ນກໍ່ເລີ່ມຫຼຸດລົງ," Yun ເວົ້າ.

ທັງຫມົດນີ້ຫມາຍຄວາມວ່າແນວໃດສໍາລັບຜູ້ຊື້ແລະຜູ້ຂາຍເຮືອນ?

“ການກະທຳຜິດອັນຮ້າຍແຮງອາດເຮັດໃຫ້ເຈົ້າຂອງເຮືອນເສຍຫາຍໄດ້. ມັນຫມາຍເຖິງການຕີຄະແນນສິນເຊື່ອແລະອາດຈະເປັນການເລີ່ມຕົ້ນແລະການປິດລ້ອມ, "Ostrowski ເວົ້າ. ແຕ່ເນື່ອງຈາກລາຄາເຮືອນຢູ່ໃນຂະນະນີ້ແພງຫຼາຍ, ເຈົ້າຂອງເຮືອນທີ່ມີຄວາມຫຍຸ້ງຍາກຄວນຈະສາມາດຂາຍເຮືອນຂອງເຂົາເຈົ້າກ່ອນທີ່ຈະສູນເສຍມັນ, ເຖິງແມ່ນວ່າເຈົ້າຂອງເຮືອນດຽວກັນກັບຕະຫຼາດເຊົ່າລາຄາແພງ. 

ໃນທາງກົງກັນຂ້າມ, ສໍາລັບຜູ້ຊື້, ຄວາມບໍ່ພໍໃຈແມ່ນມີຄວາມຫມາຍໃຫມ່ທັງຫມົດ. Ostrowski ກ່າວວ່າ "ສໍາລັບຜູ້ຊື້, ຄວາມບໍ່ພໍໃຈທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນແມ່ນຂ່າວດີເພາະວ່າມັນສາມາດສະແດງເຮືອນຫຼາຍຂື້ນສໍາລັບການຂາຍໃນຕະຫລາດທີ່ຢູ່ອາໄສທີ່ມີລັກສະນະເປັນສະຖິຕິຕໍ່າສຸດ," Ostrowski ເວົ້າ. ເບິ່ງອັດຕາການຈໍານອງຕໍ່າສຸດທີ່ທ່ານອາດຈະມີສິດໄດ້ຮັບທີ່ນີ້. ເຖິງຢ່າງໃດກໍຕາມ, ອັດຕາການລ້າທັງໝົດຍັງຕໍ່າຫຼາຍເມື່ອທຽບໃສ່ກາງຊຸມປີ 2000 ແລະມາດຕະຖານການໃຫ້ເງິນກູ້ໃນທຸກມື້ນີ້ແມ່ນຂ້ອນຂ້າງເຂັ້ມງວດ, ຫຼຸດຜ່ອນຄວາມສ່ຽງຕໍ່ການບວມຂອງຄວາມຜິດກະຕິ, Speakman ກ່າວ.

Foreclosures ອາດຈະເຮັດໃຫ້ຕະຫຼາດຮ້ອນ. "ພວກເຂົາເພີ່ມສິນຄ້າຄົງຄັງແລະມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະລາຄາຕໍ່າລົງ, ຍ້ອນວ່າຜູ້ໃຫ້ບໍລິການຫຼືເທດສະບານອາດຈະຂາຍໃຫ້ເຂົາເຈົ້າໃນລາຄາ. ນີ້ສາມາດໃຫ້ຜູ້ຊື້ເຮືອນມີທາງເລືອກຫຼາຍຂຶ້ນ, ເຖິງແມ່ນວ່າການປິດລ້ອມຍັງສາມາດຊີ້ບອກວ່າເສດຖະກິດທ້ອງຖິ່ນກໍາລັງດີ້ນລົນ. ປັດໃຈທັງຫມົດເຫຼົ່ານີ້ສາມາດເຮັດໃຫ້ເງື່ອນໄຂທີ່ມີຄວາມຫຍຸ້ງຍາກຫຼາຍສໍາລັບຜູ້ຂາຍເຮືອນ,” Wood ເວົ້າ.