ການຮັບເອົາທີ່ ສຳ ຄັນ
- ຫຼັງຈາກຫຼາຍເດືອນຂອງຄວາມວຸ່ນວາຍແລະການຂຶ້ນອັດຕາດອກເບ້ຍ, ຄວາມຕ້ອງການຈໍານອງໄດ້ຫຼຸດລົງໃນລະຫວ່າງວັນພັກ.
- ຄວາມຕ້ອງການຈໍານອງທັງຫມົດ (ວັດແທກໂດຍຄໍາຮ້ອງສະຫມັກຈໍານອງໃຫມ່) ຫຼຸດລົງ 13.2% ໃນອາທິດທີ່ຜ່ານມາເມື່ອທຽບກັບສອງອາທິດກ່ອນ.
- ໃນຂະນະດຽວກັນ, ອັດຕາດອກເບ້ຍສະເລ່ຍຂອງການຈໍານອງຄົງທີ່ 30 ປີໄດ້ເພີ່ມຂຶ້ນຈາກ 6.34% ເປັນ 6.58%.
ລະດູວັນພັກແມ່ນມີຊື່ສຽງສໍາລັບອາຫານແຊບໆ, ຄວາມເບີກບານມ່ວນຊື່ນແລະຫ້ອງໂຖງຕ່າງໆໃນເຄື່ອງປະດັບທີ່ລະອຽດອ່ອນ. ແຕ່ເມື່ອປີ 2022 ສິ້ນສຸດລົງ, ຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານທີ່ຢູ່ອາໄສໄດ້ສັງເກດເຫັນບາງສິ່ງບາງຢ່າງທີ່ຜິດປົກກະຕິ: ມີຄົນຈໍານວນຫນ້ອຍທີ່ຈະກະກຽມການຕົກແຕ່ງ ໃຫມ່ ຫ້ອງໂຖງ.
ມັນຖືກຕ້ອງ: ໃນອາທິດສຸດທ້າຍຂອງປີ, ຄວາມຕ້ອງການຈໍານອງຊ້າລົງ ວິທີການ ຫຼຸດລົງ - ຊີ້ໃຫ້ເຫັນວ່າຕະຫຼາດທີ່ຢູ່ອາໄສອາດຈະປະຕິບັດຕາມໃນໄວໆນີ້.
ຄວາມຕ້ອງການຈໍານອງໄດ້ຫຼຸດລົງໃນທ້າຍເດືອນທັນວາ
ອີງຕາມຂໍ້ມູນການສຳຫຼວດຈາກ ສ ສະມາຄົມທະນາຄານ ຈຳ ນອງ, ຄວາມຕ້ອງການຈໍານອງຫຼຸດລົງຢ່າງຫຼວງຫຼາຍໃນເຄິ່ງທ້າຍຂອງເດືອນທັນວາ.
ຍອມຮັບ, 2022 ເປັນປີທີ່ຫຍຸ້ງຍາກສໍາລັບຕະຫຼາດທີ່ຢູ່ອາໄສ, ດ້ວຍລາຄາທີ່ເຢັນລົງຈາກລະດັບສູງທາງດາລາສາດແລະອັດຕາດອກເບ້ຍເພີ່ມຂຶ້ນ. ແຕ່ໃນຂະນະທີ່ວັນພັກຜ່ອນບໍ່ໄດ້ໄປເຖິງບ້ານໂດຍສະເພາະ, ການຫຼຸດລົງແມ່ນຮ້າຍແຮງເຖິງແມ່ນວ່າຕາມມາດຕະຖານລະດູການ.
ຂໍ້ມູນຈາກດັດນີປັບຕາມລະດູການຂອງ MBA ສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າປະລິມານການກູ້ຢືມເງິນກູ້ຢືມຫຼຸດລົງ 13.2% ໃນທ້າຍອາທິດທີ່ຜ່ານມາເມື່ອທຽບກັບສອງອາທິດກ່ອນຫນ້ານີ້.
ຮອງປະທານ MBA ແລະຮອງຫົວຫນ້ານັກເສດຖະສາດ Joel Kan ເວົ້າກ່ຽວກັບການຄົ້ນພົບວ່າ, "ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວທ້າຍປີແມ່ນເວລາຊ້າລົງສໍາລັບຕະຫຼາດທີ່ຢູ່ອາໄສ. ແລະດ້ວຍອັດຕາການຈໍານອງຍັງດີຢູ່ຂ້າງເທິງ 6% ແລະໄພຂົ່ມຂູ່ຂອງເສດຖະກິດຖົດຖອຍ, ຄໍາຮ້ອງສະຫມັກຈໍານອງໄດ້ສືບຕໍ່ຫຼຸດລົງໃນສອງອາທິດຜ່ານມາໃນລະດັບຕໍ່າສຸດນັບຕັ້ງແຕ່ປີ 1996."
ການສໍາຫຼວດຍັງພົບວ່າຄວາມຕ້ອງການດ້ານການເງິນຄືນໃຫມ່ໄດ້ຫຼຸດລົງ 16.3% ໃນສອງອາທິດດຽວກັນ. (87% ຫຼຸດລົງຈາກປີກ່ອນ.) ດັດຊະນີການຊື້, ເຊິ່ງວັດແທກຄໍາຮ້ອງສະຫມັກການຈໍານອງ, ຍັງຫຼຸດລົງ 12.2%.
Kan ກ່າວຕື່ມວ່າ, "ຄໍາຮ້ອງສະຫມັກການຊື້ໄດ້ຮັບຜົນກະທົບຈາກການຂາຍເຮືອນທີ່ຊ້າລົງໃນທັງສອງພາກສ່ວນໃຫມ່ແລະທີ່ມີຢູ່ແລ້ວຂອງຕະຫຼາດ. ເຖິງແມ່ນວ່າການຂະຫຍາຍຕົວຂອງລາຄາເຮືອນຈະຊ້າລົງໃນຫຼາຍພາກສ່ວນຂອງປະເທດ, ອັດຕາການຈໍານອງທີ່ສູງຂຶ້ນຍັງສືບຕໍ່ເຮັດໃຫ້ຄວາມເຄັ່ງຕຶງຕໍ່ຄວາມສາມາດໃນການຊື້ເຮືອນແລະກໍາລັງຮັກສາຜູ້ຊື້ເຮືອນໃນອະນາຄົດອອກຈາກຕະຫຼາດ."
ອັດຕາການຈໍານອງຍັງໄດ້ຍ້າຍ
ອັດຕາການຈໍານອງໄດ້ຫຼຸດລົງເລັກນ້ອຍໃນຕົ້ນເດືອນທັນວາ. ແຕ່ເມື່ອລະດູການພັກຜ່ອນໄດ້ສິ້ນສຸດລົງ, ອັດຕາດອກເບ້ຍໄດ້ເພີ່ມຂຶ້ນອີກຈາກ 6.34% ເປັນ 6.58% ສຳລັບເງິນກູ້ຢືມອັດຕາຄົງທີ່ໃນໄລຍະ 30 ປີ. (ໃນທາງກົງກັນຂ້າມ, 2021 ສິ້ນສຸດລົງປະມານ 3.3%) ອັດຕາການຈໍານອງ 15 ປີຍັງເພີ່ມຂຶ້ນເຖິງ 6.06%, ໃນຂະນະທີ່ອັດຕາ ARM ເພີ່ມຂຶ້ນເຖິງ 5.61%.
ອັດຕາທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນເຫຼົ່ານີ້ໄດ້ປະກອບສ່ວນໃຫ້ຄວາມຕ້ອງການຈໍານອງທີ່ຊ້າລົງເມື່ອປີ 2023 ໃກ້ເຂົ້າມາ, ອີງຕາມ MBA.
Kan ສັງເກດເຫັນວ່າໃນຂະນະທີ່ "ອັດຕາການຈໍານອງຕ່ໍາກວ່າເດືອນຕຸລາ 2022 ສູງ" ຂອງ 7.16%, ພວກເຂົາຈະຕ້ອງຫຼຸດລົງ "ຢ່າງຫຼວງຫຼາຍ" ເພື່ອສ້າງຄວາມຕ້ອງການຈໍານອງເພີ່ມເຕີມ.
ກິດຈະກໍາຂອງ Fed ທີ່ຜ່ານມາສາມາດສົ່ງຜົນກະທົບຕໍ່ຄວາມຕ້ອງການຈໍານອງ
ໂຊກບໍ່ດີ, ເບິ່ງຄືວ່າ Federal Reserve ຈະຢຸດການຂຶ້ນອັດຕາຄ່າຈ້າງທຸກເວລາໃນໄວໆນີ້. ໃນດ້ານສົດໃສ, ໄດ້ ກອງປະຊຸມວັນທີ 13-14 ທັນວາຂອງ Fed – ປ່ອຍອອກມາເມື່ອວັນພຸດ – ສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າຢ່າງຫນ້ອຍພວກເຂົາເຈົ້າສາມາດຊ້າລົງ.
ເຈົ້າຫນ້າທີ່ Fed ໄດ້ຕົກລົງໃນລະຫວ່າງກອງປະຊຸມເດືອນທັນວາວ່າທະນາຄານກາງຄວນປະຕິເສດການເພີ່ມຂຶ້ນ 0.75% ຕໍ່ກອງປະຊຸມ, ຢ່າງຫນ້ອຍຊົ່ວຄາວ. ພວກເຂົາເຈົ້າຊີ້ໃຫ້ເຫັນວ່າກອງປະຊຸມວັນທີ 31 ມັງກອນຫາວັນທີ 1 ເດືອນກຸມພາສາມາດເຫັນການເພີ່ມຂຶ້ນເລັກນ້ອຍເຖິງ 0.25% ຫຼັງຈາກໄດ້ເຫັນ "ຄວາມຄືບຫນ້າທີ່ສໍາຄັນ" ໃນການຕໍ່ສູ້ກັບອັດຕາເງິນເຟີ້.
ການເພີ່ມຕົ້ນທຶນສິນເຊື່ອໃນຂະຫນາດນ້ອຍເຫຼົ່ານີ້ຈະໄດ້ຮັບປະສິດທິຜົນປະສິດທິຜົນການຫ້າມລໍ້ເສດຖະກິດຫຼາຍເທື່ອລະກ້າວ. ຖ້າປະສົບຜົນສໍາເລັດ, ການເຄື່ອນໄຫວດັ່ງກ່າວສາມາດສືບຕໍ່ດຶງອັດຕາເງິນເຟີ້ລົງໃນຂະນະທີ່ຈໍາກັດຄວາມສ່ຽງຂອງເສດຖະກິດຖົດຖອຍທີ່ກໍາລັງຈະມາເຖິງ.
ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ເຈົ້າຫນ້າທີ່ໄດ້ເນັ້ນຫນັກວ່າພວກເຂົາຈະ "ຮັກສາຄວາມຍືດຫຍຸ່ນແລະທາງເລືອກ" ທ່າມກາງການຊ້າລົງ. ໃນຂະນະທີ່ການເພີ່ມຂຶ້ນຂອງອັດຕາ 0.25% ອາດຈະກາຍເປັນເລື່ອງປົກກະຕິ, ພວກເຂົາຍັງຄົງ "ເປີດ" ຕໍ່ການຍ່າງທາງທີ່ໃຫຍ່ກວ່າຖ້າອັດຕາເງິນເຟີ້ສູງຍັງຄົງຢູ່. ເຈົ້າໜ້າທີ່ກ່າວຕື່ມວ່າ ຕະຫຼາດການເງິນບໍ່ຄວນຄາດຄະເນຄວາມໝັ້ນຄົງຂອງຕົນໃນການຕ້ານໄພເງິນເຟີ້.
ໂດຍລວມແລ້ວ, ທະນາຄານກາງ Federal Reserved ຄາດຄະເນວ່າອັດຕາດອກເບ້ຍສາມາດເພີ່ມຂຶ້ນພຽງແຕ່ຫຼາຍກວ່າ 5% ໃນຕົ້ນປີ 2024 ແລະຍັງຄົງຢູ່ທີ່ນັ້ນສໍາລັບເດືອນທີ່ເປັນໄປໄດ້. ໃນລະຫວ່າງກອງປະຊຸມເດືອນທັນວາ, Fed ໄດ້ເພີ່ມອັດຕາເພີ່ມຂຶ້ນອີກ 0.5%, ຍ້າຍອັດຕາອັດຕາກອງທຶນຂອງລັດຖະບານກາງເປັນ 4.25% ເປັນ 4.5%.
ການເຊື່ອມໂຍງລະຫວ່າງການເພີ່ມຂຶ້ນຂອງອັດຕາ Fed ແລະກິດຈະກໍາການຈໍານອງ
ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະຈື່ໄວ້ວ່າ Federal Reserve ບໍ່ໄດ້ກໍານົດອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ປະເຊີນກັບຜູ້ບໍລິໂພກໂດຍກົງ. ແທນທີ່ຈະ, Fed ຍ້າຍອັດຕາເງິນທຶນຂອງລັດຖະບານກາງ, ເຊິ່ງກໍານົດວ່າທະນາຄານຈ່າຍຫຼາຍປານໃດເພື່ອກູ້ຢືມຈາກກັນແລະກັນໃນຄືນ. ໃນຂະນະທີ່ອັດຕາເງິນທຶນຂອງລັດຖະບານກາງເພີ່ມຂຶ້ນ, ທະນາຄານໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວອັດຕາເງິນເຟີ້ຢູ່ບ່ອນອື່ນ, ເພີ່ມຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການກູ້ຢືມສໍາລັບທຸລະກິດແລະຜູ້ບໍລິໂພກຄືກັນ.
ແຕ່ການພົວພັນລະຫວ່າງອັດຕາເງິນທຶນຂອງລັດຖະບານກາງແລະອັດຕາການຈໍານອງບໍ່ແມ່ນແຕ່ ທີ່ ງ່າຍດາຍ. ອັດຕາດອກເບ້ຍຈໍານອງຍັງເຄື່ອນທີ່ໂດຍອີງໃສ່ການເຕີບໂຕຂອງເສດຖະກິດຫຼືການຫຼຸດລົງ, ອັດຕາເງິນເຟີ້ແລະກິດຈະກໍາໃນພາກພື້ນແລະຕະຫຼາດທີ່ຢູ່ອາໄສ.
ນັ້ນຫມາຍຄວາມວ່າອັດຕາການຈໍານອງບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງປະຕິບັດຕາມອັດຕາເງິນທຶນຂອງລັດຖະບານກາງ - ແຕ່ພວກເຂົາມັກຈະໄດ້ຮັບອິດທິພົນຈາກມັນ.
ຕົວຢ່າງ, Federal Reserve ມັກຈະຊີ້ບອກວ່າມັນສາມາດເພີ່ມຫຼືຫຼຸດລົງອັດຕາກ່ອນກອງປະຊຸມທີ່ກໍານົດໄວ້. ການປະຕິບັດນີ້ຊ່ວຍກໍານົດຄວາມຄາດຫວັງແລະຫຼຸດຜ່ອນ "ປັດໃຈຊ໊ອກ" ເມື່ອການຕັດສິນໃຈຖືກປະກາດຢ່າງເປັນທາງການ. ເນື່ອງຈາກເປັນຫົວຫນ້ານີ້, ທະນາຄານອາດຈະປ່ຽນອັດຕາຈໍານອງຂອງພວກເຂົາກ່ອນທີ່ອັດຕາເງິນທຶນຂອງລັດຖະບານກາງຈະຍ້າຍອອກໄປ.
ແຕ່ນີ້ບໍ່ແມ່ນການມອບໃຫ້, ເນື່ອງຈາກວ່າອັດຕາການຈໍານອງຍັງສືບຕໍ່ຕອບສະຫນອງກັບປັດໃຈເສດຖະກິດພາຍນອກໃນເວລານີ້. ບາງຄັ້ງ, ນັ້ນຫມາຍຄວາມວ່າອັດຕາ Fed ແລະອັດຕາການຈໍານອງເຄື່ອນຍ້າຍໄປໃນທິດທາງກົງກັນຂ້າມ, ດັ່ງທີ່ເກີດຂື້ນໃນເດືອນທັນວາ. ໃນຂະນະທີ່ Fed ໄດ້ເພີ່ມອັດຕາຂອງຕົນ, ອັດຕາການຈໍານອງໄດ້ຫຼຸດລົງຊົ່ວຄາວຍ້ອນອັດຕາເງິນເຟີ້ຫຼຸດລົງ. (ເຖິງແມ່ນວ່າ, ດັ່ງທີ່ຂໍ້ມູນ MBA ສະແດງໃຫ້ເຫັນ, ການຫຼຸດລົງໃນໄວໆນີ້ໄດ້ປ່ຽນຕົວມັນເອງ.
ທັງໝົດນີ້ມີຫຍັງແດ່ກັບຕົວເລກຄວາມຕ້ອງການຈໍານອງຫຼ້າສຸດ?
ມັນງ່າຍດາຍ: ເມື່ອອັດຕາດອກເບ້ຍເພີ່ມຂຶ້ນ, ການກູ້ຢືມເງິນມີລາຄາແພງກວ່າ, ເຊິ່ງຂັດຂວາງການກູ້ຢືມ. ໃນເງິນກູ້ 500,000 ໂດລາ, 30 ປີ, ຄວາມແຕກຕ່າງລະຫວ່າງການຈ່າຍ 3.5% ແລະ 6.5% ແມ່ນ 915.12 ໂດລາຕໍ່ເດືອນ, ຫຼື 329,442 ໂດລາໃນໄລຍະ 30 ປີ.
ເມື່ອຜູ້ຊື້ໄດ້ຮັບທາງເລືອກໃນການຈ່າຍເງິນ 6.5% ໃນປັດຈຸບັນຫຼືລໍຖ້າອັດຕາຫຼຸດລົງ, ການປະຫຍັດເວລາດົນກວ່ານັ້ນເບິ່ງຄືວ່າມີຄວາມສົມເຫດສົມຜົນຫຼາຍ.
ໃຜຕ້ອງການທີ່ຈະຕິດຕາມຄວາມຕ້ອງການຈໍານອງໃນເວລາທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບ Q.ai?
ການເພີ່ມຂຶ້ນຂອງອັດຕາເງິນເຟີ້ແລະອັດຕາເງິນເຟີ້ທີ່ແຂງກະດ້າງເຮັດໃຫ້ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງເຈົ້າຂອງເຮືອນຢູ່ໃນ 2022. ແຕ່ຍ້ອນວ່າລາຄາເຮືອນເລີ່ມຫຼຸດລົງຈາກລະດັບສູງໃນເຄິ່ງສຸດທ້າຍຂອງປີ, ເບິ່ງຄືວ່າອັດຕາເງິນເຟີ້ຂອງ Fed ເລີ່ມຕົ້ນເຮັດວຽກ. ໃນຂະນະທີ່ຂໍ້ມູນຂອງເດືອນທັນວາທີ່ເຫລືອຢູ່ໃນ - ຈາກຕະຫຼາດທີ່ຢູ່ອາໄສແລະບ່ອນອື່ນ - ພວກເຮົາຈະເບິ່ງວ່າສົມມຸດຕິຖານນັ້ນຄົງຢູ່.
ແຕ່ຖ້າທ່ານເປັນອັນໃດຄືກັບພວກເຮົາ, ທ່ານບໍ່ພຽງແຕ່ເປັນນັກລົງທຶນທີ່ສັງເກດເບິ່ງຕະຫຼາດເທົ່ານັ້ນ. ເຈົ້າເປັນຄົນທີ່ຫຍຸ້ງຢູ່ກັບຊີວິດເຕັມທີ່ຢູ່ນອກການເງິນຂອງເຈົ້າ. ແລະໃນເວລາທີ່ມັນມາກັບການສັງເກດເບິ່ງຄວາມຕ້ອງການຈໍານອງ, ອັດຕາດອກເບ້ຍ hikes, ລາຄາຫຼັກຊັບ ... ດີ, ມັນເປັນຫຼາຍທີ່ຈະເຮັດ.
ໂຊກດີ, ມີວິທີທີ່ງ່າຍກວ່າທີ່ຈະເປັນນັກລົງທຶນທີ່ເຂົ້າໃຈໄດ້: Q.ai's ຊຸດການລົງທຶນ.
ທີ່ Q.ai, ປັນຍາປະດິດຂອງພວກເຮົາເຮັດວຽກຫນັກ ສໍາລັບການ ທ່ານ, ຈາກການຂູດຂໍ້ມູນຕະຫຼາດໄປສູ່ການຄາດເດົາແນວໂນ້ມ. AI ຂອງພວກເຮົາຍັງຈະປັບສົມດຸນການຖືຄອງຂອງເຈົ້າຄືນ ເພື່ອຮັບປະກັນວ່າແຕ່ລະຊຸດເໝາະສົມກັບຄວາມທົນທານຕໍ່ຄວາມສ່ຽງທີ່ເໝາະສົມຂອງເຈົ້າ.
ພວກເຮົາເຮັດໃຫ້ມັນງ່າຍໃນການລົງທຶນຄືກັບກອງທຶນ hedge - ໂດຍບໍ່ມີການອຸທິດເວລາແລະພະລັງງານທັງຫມົດຂອງທ່ານໄປສູ່ຕະຫຼາດ.
ນັ້ນແມ່ນພະລັງງານຂອງ Q.ai.
ດາວໂຫລດ Q.ai ມື້ນີ້ ສໍາລັບການເຂົ້າເຖິງຍຸດທະສາດການລົງທຶນທີ່ຂັບເຄື່ອນດ້ວຍ AI.
ທີ່ມາ: https://www.forbes.com/sites/qai/2023/01/05/mortgage-demand-plunges-as-2022-ends/