ນີ້ແມ່ນປີທີ່ຜິດປົກກະຕິສໍາລັບຕະຫຼາດການເງິນ, ຮຸ້ນແລະພັນທະບັດຫຼຸດລົງໃນຂະນະດຽວກັນ.
ສໍາລັບພັນທະບັດ, ການຫຼຸດລົງຫມາຍຄວາມວ່າຜົນຜະລິດໄດ້ກາຍເປັນຄວາມເປັນໄປໄດ້ອີກເທື່ອຫນຶ່ງສໍາລັບນັກລົງທຶນທີ່ມີລາຍໄດ້ໃນທົດສະວັດທີ່ຜ່ານມາຫຼືສອງປີກ່ອນຫນ້ານີ້ໄດ້ຖືກບັງຄັບໃຫ້ເບິ່ງຕະຫຼາດຫຼັກຊັບແລະມີຄວາມສ່ຽງຫຼາຍເພື່ອຊອກຫາລາຍໄດ້ຈາກການລົງທຶນທີ່ພວກເຂົາຕ້ອງການ.
Lewis Altfest, ຜູ້ຮ່ວມກໍ່ຕັ້ງຂອງ Altfest Personal Wealth Management, ກ່າວໃນລະຫວ່າງການສໍາພາດວ່າລູກຄ້າ "ພຽງແຕ່ເລີ່ມມີຄວາມສົນໃຈໃນພັນທະບັດອີກເທື່ອຫນຶ່ງ." ລາວໄດ້ຊີ້ໃຫ້ເຫັນພັນທະບັດຂອງເທດສະບານເປັນທີ່ດຶງດູດໂດຍສະເພາະ.
ມີວິທີທີ່ແຕກຕ່າງກັນໃນການລົງທຶນໃນພັນທະບັດ. ຖ້າທ່ານກໍາລັງຊອກຫາການເຫນັງຕີງຂອງລາຄາຕ່ໍາໃນຕະຫຼາດທີ່ບໍ່ແນ່ນອນ, ນີ້ແມ່ນບາງອັນ ວິທີງ່າຍໆທີ່ຈະໃຊ້ປະໂຫຍດຈາກການຕິດຕັ້ງທີ່ເອື້ອອໍານວຍໃນພັນທະບັດໄລຍະສັ້ນ.
ໃນບົດຄວາມນີ້ພວກເຮົາຈະເນັ້ນໃສ່ຈຸດປະສົງຂອງລາຍໄດ້, ໂດຍສະເພາະກັບພັນທະບັດເທດສະບານໃນໄລຍະຍາວ.
ພັນທະບັດເທດສະບານແມ່ນອອກໂດຍລັດ, ເມືອງຫຼືເທດສະບານອື່ນໆ, ເຊັ່ນເມືອງນ້ໍາ. ຫຼາຍໆຄົນໄດ້ຮັບການຍົກເວັ້ນພາສີລາຍໄດ້ຂອງລັດຖະບານກາງ, ແລະຖ້າ muni ຖືກອອກພາຍໃນລັດຂອງເຈົ້າ, ມັນອາດຈະໄດ້ຮັບການຍົກເວັ້ນພາສີຂອງລັດແລະທ້ອງຖິ່ນເຊັ່ນກັນ.
ບໍລິສັດຂອງ Altfest ແມ່ນຕັ້ງຢູ່ໃນນິວຢອກແລະຄຸ້ມຄອງປະມານ 1.5 ຕື້ໂດລາສໍາລັບລູກຄ້າເອກະຊົນ. ລາວໄດ້ແບ່ງປັນຍຸດທະສາດພັນທະບັດຂອງເທດສະບານທີ່ຖືກອອກແບບມາເພື່ອສະເຫນີການປະສົມປະສານທີ່ດີທີ່ສຸດຂອງຄວາມສ່ຽງແລະລາງວັນໃນສະພາບແວດລ້ອມໃນປະຈຸບັນ, ໂດຍສະເພາະແມ່ນສໍາລັບນັກລົງທຶນທີ່ຊອກຫາລາຍໄດ້ໃນວົງເລັບພາສີທີ່ສູງຂຶ້ນທີ່ສາມາດເຮັດສັນຍາຫຼາຍປີ.
ບັນຊີລາຍຊື່ຂອງພັນທະບັດເທດສະບານສໍາລັບການທົບທວນຄືນຂອງທ່ານ
ກ່ອນອື່ນ, ໃຫ້ເບິ່ງສີ່ຕົວຢ່າງຂອງພັນທະບັດເທດສະບານທີ່ສະຫນອງໃຫ້ໂດຍ Altfest, ດ້ວຍຂໍ້ມູນໃນວັນທີ 26 ຕຸລາ. ຈົ່ງຈື່ໄວ້ວ່າເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນພຽງແຕ່ຕົວຢ່າງ, ບໍ່ແມ່ນຄໍາແນະນໍາການລົງທຶນ. ສໍາລັບຄໍາແນະນໍາສະເພາະກັບຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ, ທ່ານອາດຈະຕ້ອງການເວົ້າກັບທີ່ປຶກສາການລົງທຶນ, ນັກວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນຫຼືນາຍຫນ້າ.
| Issuer | CUSIP | ວັນຄົບ ກຳ ນົດ | ວັນທີໂທ | ຍທທ | YTC | ລາຄາ |
| ອົງການການເງິນນໍ້າຂອງນະຄອນນິວຢອກ | 64972GNC4 | 6/15/2047 | 12/15/2026 | 4.86% | 4.53% | 101.86 |
| ພັນທະທົ່ວໄປຂອງນະຄອນນິວຢອກ | 64966QBF6 | 12/1/2044 | 12/1/2028 | 4.84% | 4.60% | 102.10 |
| ບໍລິສັດພັດທະນາຕົວເມືອງຂອງລັດນິວຢອກ | 650036CF1 | 3/15/2044 | 9/15/2030 | 4.85% | 4.72% | 101.95 |
| ພັນທະທົ່ວໄປຂອງນະຄອນນິວຢອກ | 64966MHL6 | 12/1/2041 | 12/1/2026 | 4.85% | 4.54% | 101.85 |
| ແຫຼ່ງຂໍ້ມູນ: Altfest Personal Wealth Management, EMMA |
ທັງສີ່ຂອງ munis ນີ້ໄດ້ຖືກຈັດອັນດັບ AA ຫຼື AA+ ໂດຍ Standard and Poor's. ເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນການຈັດອັນດັບການລົງທຶນແຂງ. BBB- ແມ່ນການຈັດອັນດັບການລົງທຶນຕໍ່າສຸດຈາກ S&P. ຄວາມສັດຊື່ທໍາລາຍການ ລຳດັບການຈັດອັນດັບຂອງອົງການສິນເຊື່ອ.
ເຈົ້າສາມາດຊອກຫາພັນທະບັດເທດສະບານດ້ວຍຕົວເຈົ້າເອງໄດ້ທີ່ ການເຂົ້າເຖິງຕະຫຼາດເທດສະບານເອເລັກໂຕຣນິກ (EMMA) ເວັບໄຊທ໌ໂດຍການພິມຈໍານວນ CUSIP. ນອກນັ້ນທ່ານຍັງສາມາດຄົ້ນຫາພັນທະບັດຢູ່ໃນເວັບໄຊທ໌ EMMA ໂດຍລັດ, ເມືອງຫຼືອົງການປົກຄອງເທດສະບານອື່ນໆ. ຖ້າທ່ານເຮັດແນວນັ້ນດ້ວຍຕົນເອງ, ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າຈະຊອກຫາວ່າ muni ໃດທີ່ທ່ານສົນໃຈໄດ້ຮັບການຍົກເວັ້ນພາສີລາຍໄດ້ຂອງລັດຖະບານກາງແລະຂອງລັດແລະເມືອງຂອງທ່ານ, ຖ້າມີ. ທ່ານສາມາດເຮັດແນວນັ້ນໄດ້ໂດຍການຄລິກໃສ່ເອກະສານທີ່ລະບຸໄວ້ພາຍໃຕ້ “ການເຊື່ອມຕໍ່ດ່ວນເປີດເຜີຍ” ຢູ່ໃນເວັບໄຊ EMMA.
ນິຍາມ:
- ວັນທີຄົບກຳນົດ ແລະ ວັນທີໂທ — ພັນທະບັດເຫຼົ່ານີ້ມີອາຍຸຍືນຍາວ. ພວກເຂົາເຈົ້າຍັງສະແດງວັນທີການໂທອອກສີ່ຫາແປດປີ. ຜູ້ອອກພັນທະບັດອາດຈະໂທຫາພັນທະບັດ (ແລກມັນໃນມູນຄ່າໃບຫນ້າ) ໃນຫຼືຫຼັງຈາກວັນທີໂທຫາ. Altfest ຄາດວ່າທັງສີ່ອັນນີ້ຈະຖືກເອີ້ນໃນ ຫຼືຫຼັງຈາກວັນທີໂທຂອງເຂົາເຈົ້າ.
- ລາຄາ — ນີ້ແມ່ນລາຄາຂອງພັນທະບັດທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບມູນຄ່າໃບຫນ້າຂອງຕົນ. ຖ້າພັນທະບັດແມ່ນການຊື້ຂາຍໃນລາຄາຂອງຕົນ, ພວກເຮົາເວົ້າວ່າມັນແມ່ນການຊື້ຂາຍທີ່ 100, ຫຼື par. ຖ້າມັນເປັນການຊື້ຂາຍທີ່ 1% ຂ້າງເທິງຫຼືຕ່ໍາກວ່າມູນຄ່າຕະຫຼາດຂອງມັນ, ພວກເຮົາເວົ້າວ່າມັນແມ່ນການຊື້ຂາຍທີ່ 101 ຫຼື 99.
- Coupon — ນີ້ບໍ່ໄດ້ສະແດງຢູ່ໃນຕາຕະລາງເພື່ອຊ່ວຍປະຢັດພື້ນທີ່. ມັນແມ່ນອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ຜູ້ອອກພັນທະບັດຈ່າຍໂດຍອີງໃສ່ມູນຄ່າໃບຕາຂອງພັນທະບັດ.
- ຍທທ — ນີ້ແມ່ນຜົນຜະລິດຂອງພັນທະບັດທີ່ຈະຄົບກໍານົດ, ຊຶ່ງເປັນຕົວເລກປະຈໍາປີທີ່ປັດໄຈຂອງລາຄາຕະຫຼາດໃນປັດຈຸບັນ, coupon ແລະການໄດ້ຮັບຫຼືການສູນເສຍທຶນທີ່ນັກລົງທຶນຈະໄດ້ຮັບຖ້າຫາກວ່າເຂົາຫຼືນາງຖືພັນທະບັດທີ່ຈະຄົບກໍານົດ, ເພາະວ່າປະລິມານຫຼືສ່ວນຫຼຸດ. ລາຄາທີ່ເຂົາເຈົ້າຈະຈ່າຍ.
- YTC — ນີ້ແມ່ນຜົນຜະລິດຂອງພັນທະນາການທີ່ຈະໂທ, ເຊິ່ງຄ້າຍຄືກັນກັບຜົນຜະລິດຕໍ່ການເຕີບໂຕເຕັມ, ຍົກເວັ້ນວ່າມັນລວມເອົາວັນທີການໂທຫຼາຍກ່ວາວັນຄົບກໍານົດ.
ດ້ວຍການຊື້ຂາຍພັນທະບັດທັງສີ່ໃນລາຄາທີ່ນິຍົມ, ແລະພິຈາລະນາການຄົບຊຸດທີ່ຍາວນານ, ມັນດີທີ່ສຸດສໍາລັບນັກລົງທຶນໃນການຕັດສິນໃຈໂດຍອີງໃສ່ຜົນຜະລິດທີ່ຈະໂທຫາ, ເຊິ່ງຕ່ໍາກວ່າຜົນຜະລິດທີ່ຈະຫມົດອາຍຸ.
ໃນເວລາທີ່ສົນທະນາກ່ຽວກັບລາຄາທີ່ນິຍົມສໍາລັບພັນທະບັດເຫຼົ່ານີ້, Altfest ໄດ້ໃຫ້ຈຸດທີ່ຫນ້າສົນໃຈ: "ພັນທະບັດພິເສດແມ່ນມີຄວາມຜັນຜວນຫນ້ອຍຍ້ອນວ່າພວກເຂົາສະຫນອງສ່ວນທີ່ໃຫຍ່ກວ່າຂອງຜົນຕອບແທນທັງຫມົດຂອງພວກເຂົາຈາກການຈ່າຍເງິນດອກເບ້ຍພັນທະບັດ, ແລະຫນ້ອຍລົງຈາກລາຄາໄຖ່."
ດ້ວຍໄລຍະເວລາການໂທສັ້ນ (ກ່ຽວຂ້ອງກັບວັນທີຄົບກໍານົດ), ນັກລົງທຶນ "ຄວນຈະໄດ້ຮັບຜົນຕອບແທນທີ່ສູງກວ່າຕະຫຼາດທັງຫມົດ," Altfest ເວົ້າ. ທ່ານກ່າວຕື່ມວ່າ: "ຖ້າພວກເຂົາບໍ່ຖືກເອີ້ນຫຼືມີໄລຍະເວລາຫຼາຍກວ່າກ່ອນທີ່ຈະຖືກເອີ້ນ, ນັກລົງທຶນຈະໄດ້ຮັບຫຼາຍກ່ວາ 4%, ຫຼືຫຼາຍກວ່າ 7%, ໃນຜົນຕອບແທນທີ່ທຽບເທົ່າກ່ອນພາສີ."
ແລະຜົນຜະລິດທຽບເທົ່າພາສີອາດຈະສູງກວ່າຫຼາຍຫຼັງຈາກນັ້ນ 7% ຖ້າທ່ານຢູ່ໃນວົງເລັບພາສີສູງພຽງພໍ, ດັ່ງທີ່ອະທິບາຍຕໍ່ໄປ.
ຫຼັກການ: ຜົນຜະລິດທຽບເທົ່າພາສີ
ສີ່ຕົວຢ່າງຂ້າງເທິງນີ້ແມ່ນເປັນປະໂຫຍດທີ່ສຸດສໍາລັບນັກລົງທຶນທີ່ອາໄສຢູ່ໃນລັດນິວຢອກແລະນະຄອນນິວຢອກ, ແຕ່ພວກເຂົາໄດ້ຮັບການຍົກເວັ້ນພາສີຂອງລັດຖະບານບໍ່ວ່າທ່ານຈະອາໄສຢູ່ລັດໃດ.
ຊຸດທຳອິດ: ຄູ່ແຕ່ງງານທີ່ມີລາຍໄດ້ລະຫວ່າງ $178,150 ຫາ $340,100 ໃນປີ 2023
ເລີ່ມຕົ້ນຈາກລັດຖະບານກາງເທົ່ານັ້ນ, ນີ້ແມ່ນວິທີການຄິດໄລ່ຜົນຕອບແທນທຽບເທົ່າພາສີໄດ້: ແບ່ງຜົນຜະລິດເພື່ອໂທຫາດ້ວຍ 1, ຫຼຸດອັດຕາພາສີລາຍໄດ້ທີ່ສູງທີ່ສຸດຂອງທ່ານ. ກົດ ທີ່ນີ້ ສໍາລັບບັນຊີລາຍຊື່ການບໍລິການລາຍຮັບພາຍໃນຂອງອັດຕາພາສີທີ່ຈົບການສຶກສາສໍາລັບ 2023 - ວົງເລັບລາຍຮັບໄດ້ຖືກຍົກຂຶ້ນມາເພື່ອສະທ້ອນເຖິງອັດຕາເງິນເຟີ້ທີ່ສູງ.
ສໍາລັບຕົວຢ່າງຊຸດທໍາອິດຂອງພວກເຮົາ, ພວກເຮົາລວມເອົາອັດຕາພາສີລາຍໄດ້ຂອງລັດຖະບານກາງທີ່ຈົບການສຶກສາ 24% ສໍາລັບຄູ່ແຕ່ງງານທີ່ມີລາຍໄດ້ລະຫວ່າງ $ 190,750 ຫາ $ 364,200 ໃນລະຫວ່າງປີ 2023.
ສໍາລັບລັດນິວຢອກ (NYS), ຖ້າທ່ານແຕ່ງງານແລະອາໄສຢູ່ໃນນະຄອນນິວຢອກ (NYC), ທີ່ມີລາຍຮັບລວມລະຫວ່າງ $ 178,150 ຫາ $ 340,100, ອັດຕາພາສີຂອງລັດທີ່ສູງທີ່ສຸດຂອງທ່ານຈົບການສຶກສາແມ່ນ 6.33%, ບວກກັບ 3.876% ອື່ນສໍາລັບພາສີລາຍໄດ້ເມືອງ, ອີງຕາມ ກັບ NerdWallet. ນັ້ນແມ່ນອັດຕາພາສີລັດແລະເມືອງລວມຂອງ 10.206%.
ດັ່ງນັ້ນນີ້ແມ່ນຊຸດຂອງຜົນຕອບແທນທຽບເທົ່າພາສີອາກອນສໍາລັບສີ່ພັນທະບັດເທດສະບານທີ່ລະບຸໄວ້ຂ້າງເທິງ:
| Issuer | CUSIP | YTC | ຜົນຜະລິດທີ່ທຽບເທົ່າພາສີໄດ້ສໍາລັບຜູ້ຢູ່ອາໄສຂອງ NYC | ຜົນຜະລິດທຽບເທົ່າພາສີໄດ້ສໍາລັບຜູ້ຢູ່ອາໄສຂອງ NYS | ອັດຕາຜົນຕອບແທນທຽບເທົ່າທີ່ສາມາດເສຍພາສີໄດ້ສໍາລັບຜູ້ອາໄສຢູ່ສະຫະລັດຢູ່ນອກ NYS |
| ອົງການການເງິນນໍ້າຂອງນະຄອນນິວຢອກ | 64972GNC4 | 4.53% | 6.89% | 6.50% | 5.96% |
| ພັນທະທົ່ວໄປຂອງນະຄອນນິວຢອກ | 64966QBF6 | 4.60% | 6.99% | 6.60% | 6.05% |
| ບໍລິສັດພັດທະນາຕົວເມືອງຂອງລັດນິວຢອກ | 650036CF1 | 4.72% | 7.17% | 6.77% | 6.21% |
| ພັນທະທົ່ວໄປຂອງນະຄອນນິວຢອກ | 64966MHL6 | 4.54% | 6.90% | 6.52% | 5.97% |
| | | | | |
ຊຸດທີສອງ: ຄູ່ແຕ່ງງານທີ່ມີລາຍໄດ້ລະຫວ່າງ $ 364,200 ຫາ $ 462,500 ໃນປີ 2023
ການເຄື່ອນຍ້າຍຂຶ້ນຫນຶ່ງວົງເລັບພາສີ, ອັດຕາພາສີລາຍໄດ້ຂອງລັດຖະບານກາງທີ່ຈົບການສຶກສາສູງສຸດສໍາລັບຄູ່ຜົວເມຍທີ່ມີລາຍໄດ້ລະຫວ່າງ $ 364,200 ຫາ $ 462,500 ໃນປີ 2023 ແມ່ນ 32%. ຖ້າພວກເຂົາອາໄສຢູ່ໃນ NYS, ວົງເລັບພາສີທີ່ຈົບການສຶກສາສູງສຸດໃນລະດັບລາຍໄດ້ນີ້ແມ່ນ 6.85%, ແລະພວກເຮົາຢູ່ທີ່ 3.876% ສໍາລັບ NYC:
| Issuer | CUSIP | YTC | ຜົນຜະລິດທີ່ທຽບເທົ່າພາສີໄດ້ສໍາລັບຜູ້ຢູ່ອາໄສຂອງ NYC | ຜົນຜະລິດທຽບເທົ່າພາສີໄດ້ສໍາລັບຜູ້ຢູ່ອາໄສຂອງ NYS | ອັດຕາຜົນຕອບແທນທຽບເທົ່າທີ່ສາມາດເສຍພາສີໄດ້ສໍາລັບຜູ້ອາໄສຢູ່ສະຫະລັດຢູ່ນອກ NYS |
| ອົງການການເງິນນໍ້າຂອງນະຄອນນິວຢອກ | 64972GNC4 | 4.53% | 7.91% | 7.41% | 6.66% |
| ພັນທະທົ່ວໄປຂອງນະຄອນນິວຢອກ | 64966QBF6 | 4.60% | 8.03% | 7.52% | 6.76% |
| ບໍລິສັດພັດທະນາຕົວເມືອງຂອງລັດນິວຢອກ | 650036CF1 | 4.72% | 8.24% | 7.72% | 6.94% |
| ພັນທະທົ່ວໄປຂອງນະຄອນນິວຢອກ | 64966MHL6 | 4.54% | 7.93% | 7.42% | 6.68% |
| | | | | |
ໃນຊຸດຕົວຢ່າງທີສອງນີ້, ຜົນຜະລິດທີ່ຈະໂທຫາຊາວ NYS ແມ່ນທັງຫມົດຂ້າງເທິງ 7%. ສໍາລັບ NYC, ທັງຫມົດເກີນ 7.5%, ມີສອງສູງກວ່າ 8%.
ແລະ 32% ບໍ່ແມ່ນວົງເລັບພາສີລາຍໄດ້ຂອງລັດຖະບານກາງສູງສຸດ. ນັ້ນແມ່ນ 37%. ທ່ານຄວນດໍາເນີນການຜົນຜະລິດທຽບເທົ່າພາສີອາກອນຂອງທ່ານເອງໂດຍອີງໃສ່ສະຖານະການລາຍໄດ້ຂອງທ່ານເອງຫຼືຂໍໃຫ້ທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນ, ຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນຫຼືນາຍຫນ້າສໍາລັບການຊ່ວຍເຫຼືອ.
ພັນທະບັດເທດສະບານອາດຈະເຮັດວຽກສໍາລັບທ່ານບໍ່ວ່າທ່ານຈະອາໄສຢູ່ໃນລັດໃດ
ຖ້າທ່ານອາໄສຢູ່ໃນລັດທີ່ບໍ່ມີພາສີລາຍໄດ້, ການຄິດໄລ່ຜົນຕອບແທນທຽບເທົ່າອາກອນຂອງທ່ານແມ່ນງ່າຍດາຍ, ເພາະວ່າທ່ານພຽງແຕ່ຕ້ອງການປັດໄຈໃນອັດຕາພາສີລາຍໄດ້ຂອງລັດຖະບານກາງທີ່ສູງທີ່ສຸດຂອງທ່ານ.
ດ້ວຍອັດຕາທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນຫຼາຍໃນປີນີ້ຍ້ອນວ່າລາຄາພັນທະບັດໄດ້ຫຼຸດລົງ, ນັກລົງທຶນທີ່ຊອກຫາລາຍໄດ້ຫຼືຜູ້ທີ່ຄິດກ່ຽວກັບຄວາມຫຼາກຫຼາຍຂອງຕະຫຼາດຫຼັກຊັບແມ່ນຢູ່ໃນສະຖານະການທີ່ເຫມາະສົມ. ມັນຄຸ້ມຄ່າທີ່ຈະເບິ່ງສິ່ງທີ່ຢູ່ໃນນັ້ນ. ຖ້າວົງເລັບພາສີລາຍໄດ້ຂອງລັດຖະບານກາງຂອງທ່ານສູງພໍ, ຜົນຜະລິດຂອງເທດສະບານອາດຈະສູງພໍທີ່ຈະເປັນທີ່ດຶງດູດບໍ່ວ່າທ່ານຈະອາໄສຢູ່ໃນລັດໃດ.
ສໍາລັບຂໍ້ມູນເພີ່ມເຕີມກ່ຽວກັບພັນທະບັດເທດສະບານ, ຜົນຜະລິດ, ຄວາມສ່ຽງດ້ານສິນເຊື່ອແລະວິທີການນໍາໃຊ້ໂດຍລັດຖະບານ, "Lebenthal ສຸດ Munis,” ໂດຍ Jim Lebenthal, ອາດຈະເປັນຫນັງສືທີ່ດີສໍາລັບທ່ານທີ່ຈະອ່ານ.
ຂໍ້ມູນລະອຽດເພີ່ມເຕີມສຳລັບນັກລົງທຶນທີ່ແນໃສ່ລາຍຮັບ:
ແຫຼ່ງຂໍ້ມູນ: https://www.marketwatch.com/story/municipal-bond-yields-are-attractive-now-heres-how-to-figure-out-if-they-are-right-for-you-11666884313? siteid=yhoof2&yptr=yahoo
ອັດຕາຜົນຕອບແທນຂອງພັນທະບັດເທດສະບານເປັນທີ່ດຶງດູດໃຈໃນປັດຈຸບັນ — ນີ້ແມ່ນວິທີທີ່ຈະຄິດອອກວ່າພວກມັນເໝາະສົມກັບທ່ານຫຼືບໍ່
ນີ້ແມ່ນປີທີ່ຜິດປົກກະຕິສໍາລັບຕະຫຼາດການເງິນ, ຮຸ້ນແລະພັນທະບັດຫຼຸດລົງໃນຂະນະດຽວກັນ.
ສໍາລັບພັນທະບັດ, ການຫຼຸດລົງຫມາຍຄວາມວ່າຜົນຜະລິດໄດ້ກາຍເປັນຄວາມເປັນໄປໄດ້ອີກເທື່ອຫນຶ່ງສໍາລັບນັກລົງທຶນທີ່ມີລາຍໄດ້ໃນທົດສະວັດທີ່ຜ່ານມາຫຼືສອງປີກ່ອນຫນ້ານີ້ໄດ້ຖືກບັງຄັບໃຫ້ເບິ່ງຕະຫຼາດຫຼັກຊັບແລະມີຄວາມສ່ຽງຫຼາຍເພື່ອຊອກຫາລາຍໄດ້ຈາກການລົງທຶນທີ່ພວກເຂົາຕ້ອງການ.
Lewis Altfest, ຜູ້ຮ່ວມກໍ່ຕັ້ງຂອງ Altfest Personal Wealth Management, ກ່າວໃນລະຫວ່າງການສໍາພາດວ່າລູກຄ້າ "ພຽງແຕ່ເລີ່ມມີຄວາມສົນໃຈໃນພັນທະບັດອີກເທື່ອຫນຶ່ງ." ລາວໄດ້ຊີ້ໃຫ້ເຫັນພັນທະບັດຂອງເທດສະບານເປັນທີ່ດຶງດູດໂດຍສະເພາະ.
ມີວິທີທີ່ແຕກຕ່າງກັນໃນການລົງທຶນໃນພັນທະບັດ. ຖ້າທ່ານກໍາລັງຊອກຫາການເຫນັງຕີງຂອງລາຄາຕ່ໍາໃນຕະຫຼາດທີ່ບໍ່ແນ່ນອນ, ນີ້ແມ່ນບາງອັນ ວິທີງ່າຍໆທີ່ຈະໃຊ້ປະໂຫຍດຈາກການຕິດຕັ້ງທີ່ເອື້ອອໍານວຍໃນພັນທະບັດໄລຍະສັ້ນ.
ໃນບົດຄວາມນີ້ພວກເຮົາຈະເນັ້ນໃສ່ຈຸດປະສົງຂອງລາຍໄດ້, ໂດຍສະເພາະກັບພັນທະບັດເທດສະບານໃນໄລຍະຍາວ.
ພັນທະບັດເທດສະບານແມ່ນອອກໂດຍລັດ, ເມືອງຫຼືເທດສະບານອື່ນໆ, ເຊັ່ນເມືອງນ້ໍາ. ຫຼາຍໆຄົນໄດ້ຮັບການຍົກເວັ້ນພາສີລາຍໄດ້ຂອງລັດຖະບານກາງ, ແລະຖ້າ muni ຖືກອອກພາຍໃນລັດຂອງເຈົ້າ, ມັນອາດຈະໄດ້ຮັບການຍົກເວັ້ນພາສີຂອງລັດແລະທ້ອງຖິ່ນເຊັ່ນກັນ.
ບໍລິສັດຂອງ Altfest ແມ່ນຕັ້ງຢູ່ໃນນິວຢອກແລະຄຸ້ມຄອງປະມານ 1.5 ຕື້ໂດລາສໍາລັບລູກຄ້າເອກະຊົນ. ລາວໄດ້ແບ່ງປັນຍຸດທະສາດພັນທະບັດຂອງເທດສະບານທີ່ຖືກອອກແບບມາເພື່ອສະເຫນີການປະສົມປະສານທີ່ດີທີ່ສຸດຂອງຄວາມສ່ຽງແລະລາງວັນໃນສະພາບແວດລ້ອມໃນປະຈຸບັນ, ໂດຍສະເພາະແມ່ນສໍາລັບນັກລົງທຶນທີ່ຊອກຫາລາຍໄດ້ໃນວົງເລັບພາສີທີ່ສູງຂຶ້ນທີ່ສາມາດເຮັດສັນຍາຫຼາຍປີ.
ບັນຊີລາຍຊື່ຂອງພັນທະບັດເທດສະບານສໍາລັບການທົບທວນຄືນຂອງທ່ານ
ກ່ອນອື່ນ, ໃຫ້ເບິ່ງສີ່ຕົວຢ່າງຂອງພັນທະບັດເທດສະບານທີ່ສະຫນອງໃຫ້ໂດຍ Altfest, ດ້ວຍຂໍ້ມູນໃນວັນທີ 26 ຕຸລາ. ຈົ່ງຈື່ໄວ້ວ່າເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນພຽງແຕ່ຕົວຢ່າງ, ບໍ່ແມ່ນຄໍາແນະນໍາການລົງທຶນ. ສໍາລັບຄໍາແນະນໍາສະເພາະກັບຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ, ທ່ານອາດຈະຕ້ອງການເວົ້າກັບທີ່ປຶກສາການລົງທຶນ, ນັກວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນຫຼືນາຍຫນ້າ.
ທັງສີ່ຂອງ munis ນີ້ໄດ້ຖືກຈັດອັນດັບ AA ຫຼື AA+ ໂດຍ Standard and Poor's. ເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນການຈັດອັນດັບການລົງທຶນແຂງ. BBB- ແມ່ນການຈັດອັນດັບການລົງທຶນຕໍ່າສຸດຈາກ S&P. ຄວາມສັດຊື່ທໍາລາຍການ ລຳດັບການຈັດອັນດັບຂອງອົງການສິນເຊື່ອ.
ເຈົ້າສາມາດຊອກຫາພັນທະບັດເທດສະບານດ້ວຍຕົວເຈົ້າເອງໄດ້ທີ່ ການເຂົ້າເຖິງຕະຫຼາດເທດສະບານເອເລັກໂຕຣນິກ (EMMA) ເວັບໄຊທ໌ໂດຍການພິມຈໍານວນ CUSIP. ນອກນັ້ນທ່ານຍັງສາມາດຄົ້ນຫາພັນທະບັດຢູ່ໃນເວັບໄຊທ໌ EMMA ໂດຍລັດ, ເມືອງຫຼືອົງການປົກຄອງເທດສະບານອື່ນໆ. ຖ້າທ່ານເຮັດແນວນັ້ນດ້ວຍຕົນເອງ, ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າຈະຊອກຫາວ່າ muni ໃດທີ່ທ່ານສົນໃຈໄດ້ຮັບການຍົກເວັ້ນພາສີລາຍໄດ້ຂອງລັດຖະບານກາງແລະຂອງລັດແລະເມືອງຂອງທ່ານ, ຖ້າມີ. ທ່ານສາມາດເຮັດແນວນັ້ນໄດ້ໂດຍການຄລິກໃສ່ເອກະສານທີ່ລະບຸໄວ້ພາຍໃຕ້ “ການເຊື່ອມຕໍ່ດ່ວນເປີດເຜີຍ” ຢູ່ໃນເວັບໄຊ EMMA.
ນິຍາມ:
ດ້ວຍການຊື້ຂາຍພັນທະບັດທັງສີ່ໃນລາຄາທີ່ນິຍົມ, ແລະພິຈາລະນາການຄົບຊຸດທີ່ຍາວນານ, ມັນດີທີ່ສຸດສໍາລັບນັກລົງທຶນໃນການຕັດສິນໃຈໂດຍອີງໃສ່ຜົນຜະລິດທີ່ຈະໂທຫາ, ເຊິ່ງຕ່ໍາກວ່າຜົນຜະລິດທີ່ຈະຫມົດອາຍຸ.
ໃນເວລາທີ່ສົນທະນາກ່ຽວກັບລາຄາທີ່ນິຍົມສໍາລັບພັນທະບັດເຫຼົ່ານີ້, Altfest ໄດ້ໃຫ້ຈຸດທີ່ຫນ້າສົນໃຈ: "ພັນທະບັດພິເສດແມ່ນມີຄວາມຜັນຜວນຫນ້ອຍຍ້ອນວ່າພວກເຂົາສະຫນອງສ່ວນທີ່ໃຫຍ່ກວ່າຂອງຜົນຕອບແທນທັງຫມົດຂອງພວກເຂົາຈາກການຈ່າຍເງິນດອກເບ້ຍພັນທະບັດ, ແລະຫນ້ອຍລົງຈາກລາຄາໄຖ່."
ດ້ວຍໄລຍະເວລາການໂທສັ້ນ (ກ່ຽວຂ້ອງກັບວັນທີຄົບກໍານົດ), ນັກລົງທຶນ "ຄວນຈະໄດ້ຮັບຜົນຕອບແທນທີ່ສູງກວ່າຕະຫຼາດທັງຫມົດ," Altfest ເວົ້າ. ທ່ານກ່າວຕື່ມວ່າ: "ຖ້າພວກເຂົາບໍ່ຖືກເອີ້ນຫຼືມີໄລຍະເວລາຫຼາຍກວ່າກ່ອນທີ່ຈະຖືກເອີ້ນ, ນັກລົງທຶນຈະໄດ້ຮັບຫຼາຍກ່ວາ 4%, ຫຼືຫຼາຍກວ່າ 7%, ໃນຜົນຕອບແທນທີ່ທຽບເທົ່າກ່ອນພາສີ."
ແລະຜົນຜະລິດທຽບເທົ່າພາສີອາດຈະສູງກວ່າຫຼາຍຫຼັງຈາກນັ້ນ 7% ຖ້າທ່ານຢູ່ໃນວົງເລັບພາສີສູງພຽງພໍ, ດັ່ງທີ່ອະທິບາຍຕໍ່ໄປ.
ຫຼັກການ: ຜົນຜະລິດທຽບເທົ່າພາສີ
ສີ່ຕົວຢ່າງຂ້າງເທິງນີ້ແມ່ນເປັນປະໂຫຍດທີ່ສຸດສໍາລັບນັກລົງທຶນທີ່ອາໄສຢູ່ໃນລັດນິວຢອກແລະນະຄອນນິວຢອກ, ແຕ່ພວກເຂົາໄດ້ຮັບການຍົກເວັ້ນພາສີຂອງລັດຖະບານບໍ່ວ່າທ່ານຈະອາໄສຢູ່ລັດໃດ.
ຊຸດທຳອິດ: ຄູ່ແຕ່ງງານທີ່ມີລາຍໄດ້ລະຫວ່າງ $178,150 ຫາ $340,100 ໃນປີ 2023
ເລີ່ມຕົ້ນຈາກລັດຖະບານກາງເທົ່ານັ້ນ, ນີ້ແມ່ນວິທີການຄິດໄລ່ຜົນຕອບແທນທຽບເທົ່າພາສີໄດ້: ແບ່ງຜົນຜະລິດເພື່ອໂທຫາດ້ວຍ 1, ຫຼຸດອັດຕາພາສີລາຍໄດ້ທີ່ສູງທີ່ສຸດຂອງທ່ານ. ກົດ ທີ່ນີ້ ສໍາລັບບັນຊີລາຍຊື່ການບໍລິການລາຍຮັບພາຍໃນຂອງອັດຕາພາສີທີ່ຈົບການສຶກສາສໍາລັບ 2023 - ວົງເລັບລາຍຮັບໄດ້ຖືກຍົກຂຶ້ນມາເພື່ອສະທ້ອນເຖິງອັດຕາເງິນເຟີ້ທີ່ສູງ.
ສໍາລັບຕົວຢ່າງຊຸດທໍາອິດຂອງພວກເຮົາ, ພວກເຮົາລວມເອົາອັດຕາພາສີລາຍໄດ້ຂອງລັດຖະບານກາງທີ່ຈົບການສຶກສາ 24% ສໍາລັບຄູ່ແຕ່ງງານທີ່ມີລາຍໄດ້ລະຫວ່າງ $ 190,750 ຫາ $ 364,200 ໃນລະຫວ່າງປີ 2023.
ສໍາລັບລັດນິວຢອກ (NYS), ຖ້າທ່ານແຕ່ງງານແລະອາໄສຢູ່ໃນນະຄອນນິວຢອກ (NYC), ທີ່ມີລາຍຮັບລວມລະຫວ່າງ $ 178,150 ຫາ $ 340,100, ອັດຕາພາສີຂອງລັດທີ່ສູງທີ່ສຸດຂອງທ່ານຈົບການສຶກສາແມ່ນ 6.33%, ບວກກັບ 3.876% ອື່ນສໍາລັບພາສີລາຍໄດ້ເມືອງ, ອີງຕາມ ກັບ NerdWallet. ນັ້ນແມ່ນອັດຕາພາສີລັດແລະເມືອງລວມຂອງ 10.206%.
ດັ່ງນັ້ນນີ້ແມ່ນຊຸດຂອງຜົນຕອບແທນທຽບເທົ່າພາສີອາກອນສໍາລັບສີ່ພັນທະບັດເທດສະບານທີ່ລະບຸໄວ້ຂ້າງເທິງ:
ຊຸດທີສອງ: ຄູ່ແຕ່ງງານທີ່ມີລາຍໄດ້ລະຫວ່າງ $ 364,200 ຫາ $ 462,500 ໃນປີ 2023
ການເຄື່ອນຍ້າຍຂຶ້ນຫນຶ່ງວົງເລັບພາສີ, ອັດຕາພາສີລາຍໄດ້ຂອງລັດຖະບານກາງທີ່ຈົບການສຶກສາສູງສຸດສໍາລັບຄູ່ຜົວເມຍທີ່ມີລາຍໄດ້ລະຫວ່າງ $ 364,200 ຫາ $ 462,500 ໃນປີ 2023 ແມ່ນ 32%. ຖ້າພວກເຂົາອາໄສຢູ່ໃນ NYS, ວົງເລັບພາສີທີ່ຈົບການສຶກສາສູງສຸດໃນລະດັບລາຍໄດ້ນີ້ແມ່ນ 6.85%, ແລະພວກເຮົາຢູ່ທີ່ 3.876% ສໍາລັບ NYC:
ໃນຊຸດຕົວຢ່າງທີສອງນີ້, ຜົນຜະລິດທີ່ຈະໂທຫາຊາວ NYS ແມ່ນທັງຫມົດຂ້າງເທິງ 7%. ສໍາລັບ NYC, ທັງຫມົດເກີນ 7.5%, ມີສອງສູງກວ່າ 8%.
ແລະ 32% ບໍ່ແມ່ນວົງເລັບພາສີລາຍໄດ້ຂອງລັດຖະບານກາງສູງສຸດ. ນັ້ນແມ່ນ 37%. ທ່ານຄວນດໍາເນີນການຜົນຜະລິດທຽບເທົ່າພາສີອາກອນຂອງທ່ານເອງໂດຍອີງໃສ່ສະຖານະການລາຍໄດ້ຂອງທ່ານເອງຫຼືຂໍໃຫ້ທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນ, ຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນຫຼືນາຍຫນ້າສໍາລັບການຊ່ວຍເຫຼືອ.
ພັນທະບັດເທດສະບານອາດຈະເຮັດວຽກສໍາລັບທ່ານບໍ່ວ່າທ່ານຈະອາໄສຢູ່ໃນລັດໃດ
ຖ້າທ່ານອາໄສຢູ່ໃນລັດທີ່ບໍ່ມີພາສີລາຍໄດ້, ການຄິດໄລ່ຜົນຕອບແທນທຽບເທົ່າອາກອນຂອງທ່ານແມ່ນງ່າຍດາຍ, ເພາະວ່າທ່ານພຽງແຕ່ຕ້ອງການປັດໄຈໃນອັດຕາພາສີລາຍໄດ້ຂອງລັດຖະບານກາງທີ່ສູງທີ່ສຸດຂອງທ່ານ.
ດ້ວຍອັດຕາທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນຫຼາຍໃນປີນີ້ຍ້ອນວ່າລາຄາພັນທະບັດໄດ້ຫຼຸດລົງ, ນັກລົງທຶນທີ່ຊອກຫາລາຍໄດ້ຫຼືຜູ້ທີ່ຄິດກ່ຽວກັບຄວາມຫຼາກຫຼາຍຂອງຕະຫຼາດຫຼັກຊັບແມ່ນຢູ່ໃນສະຖານະການທີ່ເຫມາະສົມ. ມັນຄຸ້ມຄ່າທີ່ຈະເບິ່ງສິ່ງທີ່ຢູ່ໃນນັ້ນ. ຖ້າວົງເລັບພາສີລາຍໄດ້ຂອງລັດຖະບານກາງຂອງທ່ານສູງພໍ, ຜົນຜະລິດຂອງເທດສະບານອາດຈະສູງພໍທີ່ຈະເປັນທີ່ດຶງດູດບໍ່ວ່າທ່ານຈະອາໄສຢູ່ໃນລັດໃດ.
ສໍາລັບຂໍ້ມູນເພີ່ມເຕີມກ່ຽວກັບພັນທະບັດເທດສະບານ, ຜົນຜະລິດ, ຄວາມສ່ຽງດ້ານສິນເຊື່ອແລະວິທີການນໍາໃຊ້ໂດຍລັດຖະບານ, "Lebenthal ສຸດ Munis,” ໂດຍ Jim Lebenthal, ອາດຈະເປັນຫນັງສືທີ່ດີສໍາລັບທ່ານທີ່ຈະອ່ານ.
ຂໍ້ມູນລະອຽດເພີ່ມເຕີມສຳລັບນັກລົງທຶນທີ່ແນໃສ່ລາຍຮັບ:
ແຫຼ່ງຂໍ້ມູນ: https://www.marketwatch.com/story/municipal-bond-yields-are-attractive-now-heres-how-to-figure-out-if-they-are-right-for-you-11666884313? siteid=yhoof2&yptr=yahoo