ຕ້ອງການ $100,000 ຂອງລາຍໄດ້ບໍານານປະຈໍາປີບໍ? ໂດຍບໍ່ມີການ cannibalizing ອໍານວຍການຂອງທ່ານ? ຖ້າທ່ານເລືອກຢ່າງສະຫລາດ, ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນຈະເຮັດໃຫ້ວຽກເຮັດສໍາເລັດ.
X
ເງິນເຫຼົ່ານີ້ຍັງຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຕອບຄໍາຖາມການວາງແຜນການກິນເບັ້ຍບໍານານຫຼັກ: "ຂ້ອຍຕ້ອງການເງິນຫຼາຍປານໃດເພື່ອປະຫຍັດເງິນບໍານານ?"
ສິ່ງຫນຶ່ງທີ່ຄໍາຕອບແມ່ນຂຶ້ນກັບ, ແນ່ນອນ, ແມ່ນຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານວາງແຜນທີ່ຈະໃຊ້ໃນແຕ່ລະປີໃນການບໍານານ. ສະນັ້ນໃຫ້ເວົ້າວ່າທ່ານຕ້ອງການ $100,000 ຂອງລາຍໄດ້ບໍານານປະຈໍາປີ.
ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນທີ່ເຮັດ Trick ໄດ້
ພາຍໃຕ້ກົດລະບຽບຂອງມື້ນີ້, ທ່ານສາມາດຄາດຫວັງວ່າຈະໄດ້ຮັບ $36,897 ຕໍ່ປີໃນຜົນປະໂຫຍດປະກັນສັງຄົມ, ອີງຕາມການ ເຄື່ອງຄິດເລກ Bankrate.com.
ນັ້ນສົມມຸດວ່າທ່ານມີອາຍຸ 50 ປີໃນປັດຈຸບັນ, ມີລາຍໄດ້ $ 82,774 ແລະກິນເບັ້ຍບໍານານໃນອາຍຸ 70 ປີເມື່ອລາຍໄດ້ຂອງທ່ານຈະບັນລຸເຖິງ $ 100,000. ອາຍຸ 70 ປີຍັງເປັນເວລາທີ່ຜົນປະໂຫຍດປະກັນສັງຄົມຂອງທ່ານອອກມາ. ການຊັກຊ້າການກິນເບັ້ຍບໍານານເກີນກວ່ານັ້ນຢ່າງດຽວຈະບໍ່ເພີ່ມຜົນປະໂຫຍດປະຈໍາປີຂອງທ່ານ.
ດັ່ງນັ້ນຖ້າທ່ານຕ້ອງການ $100,000 ໃນລາຍໄດ້ບໍານານຕໍ່ປີ, ນັ້ນຫມາຍຄວາມວ່າເງິນຝາກປະຢັດແລະການລົງທຶນຂອງທ່ານຕ້ອງໃຫ້ຍອດເງິນຂອງ $ 63,103.
ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນຕ່າງໆສາມາດຕອບສະຫນອງເປົ້າຫມາຍນັ້ນ.
ກອງທຶນລວມທີ່ສ້າງລາຍຮັບ
ໃຫ້ເວົ້າວ່າທ່ານຕ້ອງການຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການນີ້ພຽງແຕ່ກັບສ່ວນທີ່ຫຼາກຫຼາຍຂອງຫຼັກຊັບເງິນຝາກບໍານານຂອງທ່ານ. ເຫຼົ່ານັ້ນລວມມີກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນຂອງທ່ານ. ໃຫ້ເວົ້າວ່າທ່ານຕ້ອງການເຮັດສິ່ງນີ້ດ້ວຍຜົນຜະລິດຢ່າງດຽວ, ແທນທີ່ຈະກິນເຂົ້າໄປໃນຄວາມສົມດູນຂອງທ່ານ.
ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນສາມາດເຮັດວຽກໄດ້ບໍ?
ຄໍາຕອບແມ່ນຂຶ້ນກັບການເຫນັງຕີງຫຼາຍທີ່ເຈົ້າເຕັມໃຈທີ່ຈະເອົາຂຶ້ນ. ໄຂ່ຮັງກິນເບັ້ຍບໍານານຂອງເຈົ້ານ້ອຍກວ່າ, ຜົນຜະລິດຂອງມັນຈະຕ້ອງສູງຂື້ນເພື່ອສ້າງເງິນ 63,103 ໂດລາທີ່ທ່ານຕ້ອງການ. ພຽງແຕ່ຈື່, ຜົນຜະລິດທີ່ສູງຂຶ້ນ, ບໍ່ລົງຮອຍກັນແມ່ນປະສິດທິພາບຂອງມັນຈະປ່ຽນແປງຫຼາຍ. ມັນຈະທົນກັບການກະເພາະອາຫານຫຼາຍຂຶ້ນແລະລົງ.
ຮັກສາຈັງຫວະກັບຕະຫຼາດກວ້າງ
ສົມມຸດວ່າທ່ານຕ້ອງການສ້າງລາຍໄດ້ 63,103 ໂດລາດ້ວຍກອງທຶນລວມຫນຶ່ງຫຼືຫຼາຍກວ່ານັ້ນທີ່ຕິດຕາມຕະຫຼາດຫຼັກຊັບຢ່າງກວ້າງຂວາງໃນຮູບແບບຂອງ S&P 500. ກອງທຶນນັກລົງທຶນດັດສະນີ Vanguard 246.8 (VFINX) ມູນຄ່າ 500 ຕື້ໂດລາ (VFINX) ປະຈຸບັນມີອັດຕາຜົນຕອບແທນເລັກນ້ອຍໃນ 12 ເດືອນພຽງແຕ່ 1.43. %, ອີງຕາມ Morningstar Direct.
ໃນອັດຕານັ້ນ, ທ່ານຕ້ອງການຍອດເງິນປະມານ 4.413 ລ້ານໂດລາ.
ນັ້ນແມ່ນຫຼາຍກ່ວາຈໍານວນຫຼາຍຂອງປະຊາຊົນຄາດວ່າຈະຊ່ວຍປະຢັດສໍາລັບການບໍານານ. ຄົນງານທີ່ມີບັນຊີ 401(k) ບອກ Charles Schwab ເຂົາເຈົ້າ ເຊື່ອວ່າເຂົາເຈົ້າຈະຕ້ອງການ $1.7 ລ້ານໂດລາສໍາລັບການບໍານານ.
ແລະເງິນຝາກປະຢັດຕົວຈິງມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະເລັກນ້ອຍຫຼາຍ. ສຳລັບຄົນອາຍຸ 65 ປີຂຶ້ນໄປ, ຍອດເງິນໃນບັນຊີສະເລ່ຍ 401(k) ໃນແຜນການທີ່ Vanguard ເບິ່ງແຍງແມ່ນພຽງແຕ່ຂີ້ອາຍ. $280,000.
ຜົນຜະລິດບວກກັບຄວາມຜັນຜວນຕໍ່າ
ຈະເປັນແນວໃດຖ້າຫາກວ່າຫຼັກຊັບຂອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນແມ່ນການຂະຫຍາຍຕົວເປັນໄຂ່ຮັງຫຼາຍລ້ານໂດລາຂະຫນາດນ້ອຍກວ່າ? ໃນເວລາບໍານານ, ທ່ານສາມາດເອົາບາງສ່ວນຫຼືທັງຫມົດເຂົ້າໄປໃນ $ 57.8 ຕື້ Vanguard Dividend Appreciation Index Adm (VDADX).
ມັນຕິດຕາມຮຸ້ນທົ່ວໄປທີ່ມີເງິນປັນຜົນເພີ່ມຂຶ້ນຢ່າງຫນ້ອຍໃນ 10 ປີທີ່ຜ່ານມາ. ຜົນຜະລິດ 12 ເດືອນຕາມຫຼັງຂອງມັນແມ່ນ 1.91%.
ໃນຈັງຫວະນັ້ນ, ທ່ານຍັງຕ້ອງການຍອດເງິນປະມານ 3.305 ລ້ານໂດລາເພື່ອສ້າງ 63,103 ໂດລາຕໍ່ປີ.
ຂ່າວທີ່ດີກວ່າ? ໃນໄລຍະສາມປີສິ້ນສຸດລົງໃນວັນທີ 31 ສິງຫາ, ກອງທຶນໄດ້ເພີ່ມຂຶ້ນ 82% ສໍາລັບທຸກໆ 100% ເພີ່ມຂຶ້ນໂດຍ S&P 500. ແຕ່ມັນສູນເສຍພຽງແຕ່ 84% ເທົ່າທີ່ດັດຊະນີໃນການຫຼຸດລົງໃດໆ.
ດັ່ງນັ້ນ, ກອງທຶນມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະໄດ້ກໍາໄລຫນ້ອຍກວ່າດັດຊະນີແຕ່ການຂັບເຄື່ອນຂອງມັນແມ່ນ smoother. ແລະການສູນເສຍຂອງມັນແມ່ນນ້ອຍກວ່າ.
ກອງທຶນລວມ Octane ສູງຂຶ້ນ
ຖ້ານັ້ນຫຼາຍກວ່າທີ່ທ່ານກໍາລັງຕິດຕາມການລວບລວມ, ທ່ານອາດຈະຕ້ອງພິຈາລະນາກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນທີ່ມີຜົນຜະລິດ octane ສູງ.
ກອງທຶນ Fidelity Multi-Asset Income Fund (FMSDX) 1.8 ຕື້ໂດລາ ມີຜົນຕອບແທນ 12 ເດືອນຕໍ່ຈາກ 3.43%.
ກອງທຶນດັ່ງກ່າວລົງທຶນໃນຫຼັກຊັບທີ່ຫຼາກຫຼາຍກວ່າທີ່ Vanguard Dividend Appreciation ເຮັດ. ບາງສ່ວນຂອງການຖືຄອງກອງທຶນ Fidelity ແມ່ນມີຄວາມຜັນຜວນກວ່າເລັກນ້ອຍ. ເພື່ອເຮັດໃຫ້ເຖິງນັ້ນ, ຜົນຜະລິດຂອງເຂົາເຈົ້າແມ່ນສູງຂຶ້ນ.
ກອງທຶນລົງທຶນໃນຫຼັກຊັບແລະພັນທະບັດ. ການຖືຄອງຂອງມັນສາມາດປະກອບມີຫຼັກຊັບທີ່ຕ້ອງການ, ເຊິ່ງປະສົມປະສານລັກສະນະຂອງຫຼັກຊັບແລະພັນທະບັດ. ສໍາລັບສິ່ງຫນຶ່ງ, ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວພວກເຂົາມີບູລິມະສິດຕ່ໍາກວ່າພັນທະບັດແບບດັ້ງເດີມໃນເວລາທີ່ມັນມາກັບການຈ່າຍໃຫ້ນັກລົງທຶນ. ເພື່ອເຮັດໃຫ້ຄວາມສ່ຽງດັ່ງກ່າວ, ນັກລົງທຶນຕ້ອງການຜົນຜະລິດທີ່ສູງຂຶ້ນ.
ກອງທຶນດັ່ງກ່າວຍັງລົງທຶນໃນຫຼັກຊັບຫນີ້ສິນຕ່ໍາກວ່າລະດັບການລົງທຶນເຊັ່ນດຽວກັນກັບຫຼັກຊັບອັດຕາເລື່ອນ, ຫຼັກຊັບແປງແລະຫຼັກຊັບຕ່າງປະເທດ.
ດ້ວຍຜົນຜະລິດ 3.43% ຕິດຕໍ່ກັນ 12 ເດືອນ, ທ່ານບັນລຸເປົ້າໝາຍຂອງທ່ານຢູ່ທີ່ $63,103 ຂອງລາຍໄດ້ປະຈໍາປີທີ່ມີຍອດເງິນປະມານ 1.84 ລ້ານໂດລາ. ນັ້ນແມ່ນຫຼາຍກ່ວາສະມາຊິກ Schwab 401(k) ສ່ວນໃຫຍ່, ສໍາລັບຕົວຢ່າງ, ຄາດວ່າຈະຕ້ອງການ.
ການຄອບຄອງ Exotic ປານກາງ
ຈະເປັນແນວໃດຖ້າກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນຂອງທ່ານຢູ່ໃນເສັ້ນທາງທີ່ຈະມີມູນຄ່າເກີນ 1 ລ້ານໂດລາສະຫະລັດ? ເຈົ້າຍັງສາມາດສ້າງລາຍຮັບໄດ້ຢ່າງພຽງພໍ ຖ້າເຈົ້າສາມາດຮັບມືກັບຄວາມສ່ຽງຂອງການລົງທຶນທີ່ມີຜົນຜະລິດສູງ.
ກອງທຶນພັນທະບັດ BlackRock High Yield Bond (BHYSX) ມູນຄ່າ 17.9 ຕື້ໂດລາ ມີມູນຄ່າ 12% ໃນໄລຍະ 5.12 ເດືອນ.
ກອງທຶນລົງທຶນສ່ວນໃຫຍ່ໃນພັນທະບັດຕໍ່າກວ່າລະດັບການລົງທຶນທີ່ມີອາຍຸຄົບ 10 ປີ ຫຼືໜ້ອຍກວ່າ. ໂດຍທົ່ວໄປກອງທຶນຈະລົງທຶນຢ່າງໜ້ອຍ 80% ຂອງຊັບສິນຂອງຕົນໃນພັນທະບັດທີ່ໃຫ້ຜົນຜະລິດສູງ, ລວມທັງຫຼັກຊັບທີ່ປ່ຽນໄດ້ ແລະຫຼັກຊັບທີ່ຕ້ອງການ.
ສໍາລັບຄວາມສ່ຽງຫຼາຍ, ທ່ານໄດ້ຮັບຜົນຜະລິດທີ່ສູງຂຶ້ນ. ດ້ວຍຜົນຜະລິດ 5.12% ຕິດຕໍ່ກັນ 12 ເດືອນ, ຍອດເງິນປະມານ 1.232 ລ້ານໂດລາຈະສ້າງລາຍຮັບ 63,103 ໂດລາ, ເປົ້າໝາຍລາຍຮັບການລົງທຶນຕໍ່ປີຂອງທ່ານ.
ເວລາ Miller
ທ່ານຍັງສາມາດບັນລຸເປົ້າໝາຍລາຍຮັບລາຍປີຂອງທ່ານ $63,103 ດ້ວຍຍອດເງິນເຫຼືອໜ້ອຍກວ່າ $1 ລ້ານ. ອີກເທື່ອ ໜຶ່ງ, ຈົ່ງຈື່ໄວ້ວ່າຍອດເງິນທີ່ນ້ອຍກວ່າ ໝາຍ ເຖິງການເອົາ ໜຶ່ງ ຫຼືຫຼາຍກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນທີ່ມີຄວາມຜັນຜວນສູງກວ່າ.
ກອງທຶນການເງິນ Miller Income (LMCLX) 159.7 ລ້ານໂດລາ ຖືຊັບສິນປະສົມ. ມັນມີຈຸດປະສົງເພື່ອໃຫ້ມີ 75% ຫາ 80% ຂອງຫຼັກຊັບຂອງຕົນ. ມັນມີ 72% ໃນຫຼັກຊັບໃນວັນທີ 30 ເດືອນມິຖຸນາ. ເກືອບທັງຫມົດສ່ວນທີ່ເຫຼືອແມ່ນຢູ່ໃນລາຍຮັບຄົງທີ່.
ຜູ້ຈັດການແມ່ນ Bill Miller IV ແລະພໍ່ຂອງລາວ. Bill Miller III ກໍ່ຕັ້ງບໍລິສັດແມ່ຂອງກອງທຶນ Miller Value Partners. ນອກຈາກນີ້, ຜູ້ອາວຸໂສ Miller ຍັງເປັນຜູ້ຈັດການຂອງ Legg Mason Opportunity Trust ໃນລະຫວ່າງການສະຫຼອງການຕີ S&P 500 ເປັນເວລາ 15 ປີຕິດຕໍ່ກັນ, 1991 ຫາ 2005. ກອງທຶນ (LMOPX) ໃນປັດຈຸບັນເປັນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງ Miller complex.
Miller Income ລົງທຶນໃນທົ່ວປະເພດຊັບສິນແລະຕະຫຼາດພູມສາດ. ການສະທ້ອນເຖິງການປະຖົມນິເທດມູນຄ່າຂອງຜູ້ຈັດການຂອງຕົນ, ມັນມີຈຸດປະສົງສໍາລັບຫຼັກຊັບທີ່ມີມູນຄ່າຕໍ່າກວ່າ. ມັນຍັງມີຈຸດປະສົງສໍາລັບຫຼັກຊັບທີ່ທໍາລາຍລາຍໄດ້.
ຮຸ້ນ I-class ຂອງກອງທຶນຕິດຕາມຜົນ 12 ເດືອນແມ່ນ 7.02%.
ໃນຈັງຫວະນັ້ນ, ການດຸ່ນດ່ຽງພຽງແຕ່ $898,904 ຈະສ້າງເປົ້າຫມາຍລາຍໄດ້ປະຈໍາປີຂອງທ່ານ $63,103.
ຈົ່ງຈື່ໄວ້ວ່າຜົນຕອບແທນທັງໝົດຂອງກອງທຶນມາຮອດປັດຈຸບັນນີ້ແມ່ນ -30.93% ທຽບກັບ -22.42% ສໍາລັບ S&P 500.
ຕິດຕາມ Paul Katzeff ໃນ Twitter at @IBD_PKatzeff ສໍາລັບຄໍາແນະນໍາກ່ຽວກັບການວາງແຜນການບໍານານແລະຍຸດທະສາດຂອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນທີ່ດີທີ່ສຸດ.
ທີ່ມາ: https://www.investors.com/etfs-and-funds/retiment/mutual-funds-that-get-you-100000-dollars-retirement-income/?src=A00220&yptr=yahoo