ຄໍາຖາມ: ທຸລະກິດຂອງຂ້ອຍມີ SIMPLE IRA (Savings Incentive Match Plan for Employees) ສໍາລັບພະນັກງານທີ່ຕ້ອງການເຂົ້າຮ່ວມຫຼັງຈາກຫນຶ່ງປີ. ບັນຫາຂອງພວກເຮົາແມ່ນວ່າທີ່ປຶກສາທີ່ພວກເຮົາໄດ້ຮັບແມ່ນມືດມົວ, ແລະພວກເຮົາບໍ່ສາມາດຕິດຕໍ່ກັບລາວໄດ້ຫຼາຍກວ່າຫນຶ່ງປີ. ບໍລິສັດຍັງມີທີ່ປຶກສາສອງຄົນ, ແຕ່ຫ້ອງການຂອງພວກເຂົາບໍ່ແມ່ນທ້ອງຖິ່ນ. ຂ້ອຍມັກຈັດການກັບຄົນ. ຂ້ອຍຈະດີກວ່າເບິ່ງສູນການເງິນຢູ່ທະນາຄານຫຼືເຮືອນນາຍຫນ້າບໍ? ບັນຊີແມ່ນປະມານ $500K. ຂ້ອຍຕ້ອງການ fiduciary. ຕົວເລືອກຂອງຂ້ອຍແມ່ນຫຍັງ? (ຊອກຫາທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນໃໝ່ຄືກັນບໍ? ເຄື່ອງມືນີ້ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານກົງກັບທີ່ປຶກສາທີ່ອາດຈະຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ.)
ຕອບ: ກ່ອນອື່ນ, ຂໍສະແດງຄວາມຍິນດີກັບການສະເຫນີໃຫ້ພະນັກງານຂອງທ່ານເປັນທາງເລືອກບັນຊີບໍານານແລະສໍາລັບການຮູ້ຄຸນຄ່າຂອງ fiduciary. (A fiduciary ແມ່ນຜູ້ທີ່ຄຸ້ມຄອງເງິນໃນນາມຂອງຄົນອື່ນແລະມີພັນທະທາງດ້ານກົດຫມາຍເພື່ອປະຕິບັດຜົນປະໂຫຍດທີ່ດີທີ່ສຸດຂອງລູກຄ້າຂອງພວກເຂົາ).
ສິ່ງທີສອງທີ່ຄວນສັງເກດແມ່ນວ່າການໄດ້ຮັບຜີໂດຍທີ່ປຶກສາແມ່ນບໍ່ສາມາດຍອມຮັບໄດ້. ຕິດຕໍ່ກັບທີ່ປຶກສາອື່ນໃນບໍລິສັດທີ່ມີຢູ່ແລ້ວເພື່ອໃຫ້ລາວອະທິບາຍສິ່ງທີ່ເກີດຂຶ້ນແລະເບິ່ງວ່າພວກເຂົາສາມາດສະຫນອງການແກ້ໄຂປະເພດໃດ. ເຖິງແມ່ນວ່າພວກເຂົາບໍ່ແມ່ນທ້ອງຖິ່ນ, ມັນອາດຈະເປັນປະໂຫຍດສໍາລັບທ່ານທີ່ຈະມີຄວາມເຂົ້າໃຈກ່ຽວກັບສະຖານະການ.
ມີບັນຫາກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນຂອງເຈົ້າ ຫຼືຕ້ອງການຄົນໃໝ່ບໍ? ສົ່ງອີເມວຄຳຖາມ ຫຼືບັນຫາຂອງທ່ານໄປທີ່ [email protected].
ເຖິງແມ່ນວ່າທີ່ປຶກສາຄົນອື່ນມີຄໍາອະທິບາຍ, ນີ້ຍັງເບິ່ງຄືວ່າການຄຸ້ມຄອງທີ່ບໍ່ດີຢູ່ໃນບໍລິສັດນັ້ນ, ແລະທ່ານອາດຈະດີກວ່າບ່ອນອື່ນ. ໃຫ້ທີ່ປຶກສາທີ່ທ່ານເວົ້າເພື່ອຮູ້ວ່າທ່ານພ້ອມທີ່ຈະອອກໄປໃນເວລາທີ່ທ່ານຊອກຫາທີ່ປຶກສາໃຫມ່ທີ່ທ່ານເຊື່ອມຕໍ່ກັບ. (ຊອກຫາທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນໃໝ່ຄືກັນບໍ? ເຄື່ອງມືນີ້ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານກົງກັບທີ່ປຶກສາທີ່ອາດຈະຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ.)
ທີ່ປຶກສາສ່ວນໃຫຍ່ຄວນມີຄວາມພ້ອມໃນການຄຸ້ມຄອງແຜນການທີ່ງ່າຍດາຍ, ແຕ່ມີທີ່ປຶກສາທີ່ແນ່ນອນທີ່ອາດຈະມີຄວາມຊ່ຽວຊານໃນແຜນການບໍານານທຸລະກິດຂະຫນາດນ້ອຍແລະການປະກອບສ່ວນທີ່ກົງກັນ. ນີ້ອາດຈະເປັນທາງເລືອກທີ່ດີສໍາລັບທ່ານ.
Pros ເວົ້າວ່າທ່ານອາດຈະຕ້ອງການຄິດກ່ຽວກັບບໍລິສັດທີ່ປຶກສາການລົງທຶນ (RIA) ທີ່ລົງທະບຽນ; RIAs ມີຫນ້າທີ່ fiduciary ເພື່ອປະຕິບັດເພື່ອຜົນປະໂຫຍດທີ່ດີທີ່ສຸດຂອງທ່ານ. ບໍລິສັດ RIA ທີ່ເປັນເອກະລາດໂດຍປົກກະຕິແມ່ນຂຶ້ນກັບຜູ້ຄຸ້ມຄອງ - ເຊິ່ງຮັກສາຊັບສິນແລະການຖືຄອງຂອງລູກຄ້າ - ທີ່ສະເຫນີໃຫ້ IRAs ແບບງ່າຍດາຍ, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າພວກເຂົາສາມາດສະຫນອງການບໍລິການນັ້ນໂດຍຜ່ານການເຊື່ອມໂຍງຂອງພວກເຂົາ.
"ພວກເຂົາມາໃນທຸກຮູບຮ່າງແລະຂະຫນາດແລະສິ່ງທີ່ດີຫຼາຍສາມາດພົບໄດ້ຜ່ານ NAPFA. ບໍ່ວ່າທ່ານຈະໄປໃສ, ຄໍາຖາມທີ່ທ່ານຄວນຖາມແມ່ນ, 'ທ່ານໄດ້ຮັບຄ່າຈ້າງແນວໃດ: ທ່ານຍອມຮັບຄ່ານາຍຫນ້າຫຼືການແບ່ງປັນລາຍໄດ້ບໍ?' ນີ້ທັງຫມົດຄວນຈະຖືກບັນທຶກໄວ້ຫຼືເປັນລາຍລັກອັກສອນ, "Mark Struthers ຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຢັ້ງຢືນທີ່ Sona Wealth Advisors ກ່າວ.
ໃນຂະນະທີ່ສະຖາບັນທີ່ທ່ານເລືອກຈະຄຸ້ມຄອງກອງທຶນ, ພະນັກງານຈະມີທາງເລືອກທີ່ຈະໂອນເງິນ IRA ແບບງ່າຍດາຍຂອງພວກເຂົາຈາກຫນຶ່ງ IRA ແບບງ່າຍດາຍໄປຫາອີກ, ແລະພວກເຂົາສາມາດເລືອກທີ່ຈະລົງທຶນໃນຫຼັກຊັບ, ກອງທຶນລວມຫຼືການລົງທຶນອື່ນໆ. ຍິ່ງໄປກວ່ານັ້ນ, ບັນຊີ IRA ແບບງ່າຍດາຍແມ່ນມອບໃຫ້ຫຼືເປັນເຈົ້າຂອງໂດຍພະນັກງານແລະສາມາດຖອນໄດ້ຕະຫຼອດເວລາ - ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານຄວນພິຈາລະນາການລົງໂທດການຖອນເງິນກ່ອນໄວອັນຄວນ.
ບໍ່ວ່າທ່ານຈະເລືອກທາງເລືອກໃດກໍ່ຕາມ, ມີບາງວິທີທີ່ຈະຊອກຫາທີ່ປຶກສາທີ່ມີຄຸນວຸດທິ. "ຖາມຄົນທີ່ທ່ານຮູ້ວ່າມີຄວາມຕ້ອງການທີ່ຄ້າຍຄືກັນວ່າພວກເຂົາມີຄໍາແນະນໍາໃດໆ. ເຈົ້າຕ້ອງການກວດສອບສອງຄັ້ງກັບໃຜກໍ່ຕາມທີ່ທ່ານເລືອກແລະໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າພວກເຂົາເປັນຜູ້ທີ່ມີຄວາມເຊື່ອຫມັ້ນ, ຜູ້ທີ່ຈໍາເປັນຕ້ອງປະຕິບັດເພື່ອຜົນປະໂຫຍດທີ່ດີທີ່ສຸດຂອງເຈົ້າ,” Andy Rosen, ໂຄສົກການລົງທຶນຂອງ NerdWallet ກ່າວ. (ຊອກຫາທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນໃໝ່ຄືກັນບໍ? ເຄື່ອງມືນີ້ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານກົງກັບທີ່ປຶກສາທີ່ອາດຈະຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ.)
"ຂ້ອຍຂໍແນະນໍາໃຫ້ດໍາເນີນການຄົ້ນຫາໂດຍພູມສາດແລະຄວາມຊ່ຽວຊານໂດຍຜ່ານເວັບໄຊທ໌ LetsMakeAPlan.org ຂອງຄະນະກໍາມະການ CFP ຫຼືເວັບໄຊທ໌ທີ່ຄ້າຍຄືກັນຈາກສະມາຄົມທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນສ່ວນບຸກຄົນແຫ່ງຊາດ (NAPFA)," Eric Henderson, ຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຮັບຮອງຈາກ East Horizon Investments. ແຜນການເກັບຄ່າທຳນຽມເທົ່ານັ້ນ, ສ່ວນຫຼາຍມັກຈະຖືວ່າເປັນການເກັບຄ່າທຳນຽມ, ເປັນຄ່າທຳນຽມແບບດຽວ, ເປັນຊົ່ວໂມງ, ການສະໝັກສະມາຊິກ, ຜູ້ເກັບເງິນ ແລະ ສ່ວນຮ້ອຍຂອງຊັບສິນພາຍໃຕ້ການຄຸ້ມຄອງ (AUM). "ບໍ່ມີໃຜສົມບູນແບບ, ພວກເຂົາທຸກຄົນມີຂໍ້ດີແລະຂໍ້ເສຍ," Struthers ເວົ້າ.
ຕໍ່ໄປນີ້ແມ່ນ 15 ຄໍາຖາມທີ່ຈະຖາມທີ່ປຶກສາໃດໆທີ່ທ່ານອາດຈະຕ້ອງການຈ້າງ. ນອກເຫນືອຈາກນັ້ນ, ທ່ານຈະຕ້ອງການໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານສາມາດເຊື່ອມຕໍ່ກັບທີ່ປຶກສາຂອງທ່ານໄດ້ຢ່າງງ່າຍດາຍແລະວ່າທ່ານຮູ້ສຶກສະດວກສະບາຍທີ່ຈະເວົ້າກັບພວກເຂົາກ່ຽວກັບຫົວຂໍ້ເງິນທີ່ລະອຽດອ່ອນ. Rosen ກ່າວວ່າ "ທ່ານກໍ່ຄວນໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານເຂົ້າໃຈຄ່າທໍານຽມຂອງພວກເຂົາແລະຮູ້ສຶກຫມັ້ນໃຈວ່າທ່ານກໍາລັງຈ່າຍລາຄາທີ່ເຫມາະສົມກັບສິ່ງທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບ," Rosen ເວົ້າ. (ຊອກຫາທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນໃໝ່ຄືກັນບໍ? ເຄື່ອງມືນີ້ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານກົງກັບທີ່ປຶກສາທີ່ອາດຈະຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ.)
ມີບັນຫາກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນຂອງເຈົ້າ ຫຼືຕ້ອງການຄົນໃໝ່ບໍ? ສົ່ງອີເມວຄຳຖາມ ຫຼືບັນຫາຂອງທ່ານໄປທີ່ [email protected].
ຄໍາແນະນໍາ, ຄໍາແນະນໍາຫຼືການຈັດອັນດັບທີ່ສະແດງອອກໃນບົດຄວາມນີ້ແມ່ນຂອງ MarketWatch Picks, ແລະບໍ່ໄດ້ຮັບການທົບທວນຫຼືຮັບຮອງໂດຍຄູ່ຮ່ວມງານການຄ້າຂອງພວກເຮົາ.
ແຫຼ່ງຂໍ້ມູນ: https://www.marketwatch.com/picks/my-adviser-has-gone-dark-my-account-has-500k-in-it-and-i-cant-get-a-hold-of- my-adviser-right-now-whats-my-move-01667581014?siteid=yhoof2&yptr=yahoo