ປະຈຸບັນຂ້ອຍກັບພັນລະຍາມີເງິນປະມານ 250,000 ໂດລາ, ເຊິ່ງເຄິ່ງໜຶ່ງຢູ່ໃນບັນຊີບໍານານສ່ວນບຸກຄົນ Roth (IRA) ຂອງພວກເຮົາ ແລະເງິນປີໜ້ອຍໜຶ່ງ, ແລະອີກເຄິ່ງໜຶ່ງໃນບັນຊີເຊັກຕ່າງໆ ແລະບັນຊີຕະຫຼາດເງິນ. ພວກເຮົາທັງສອງແມ່ນບໍານານ, ບໍ່ມີໃບບິນຄ່າແລະປະຫຍັດຈໍານວນທີ່ດີທຸກໆເດືອນ. ດ້ວຍສິ່ງທີ່ບໍ່ແນ່ນອນໃນຂະນະນີ້, ພວກເຮົາຄວນເກັບເງິນລົງທຶນຈຳນວນບໍ່ໜ້ອຍນັ້ນໄວ້ ຫຼືເອົາເງິນໃຫ້ເຂົາເຈົ້າບໍ? ທັງຫມົດທີ່ເຂົາເຈົ້າເບິ່ງຄືວ່າຈະເຮັດແມ່ນຫຼຸດລົງໄປຢ່າງຊ້າໆ.
- ຈອນ
ຄວາມບໍ່ແນ່ນອນທາງດ້ານເສດຖະກິດສາມາດເພີ່ມຄວາມກັງວົນຂອງຄົວເຮືອນ. ເມື່ອໃດ ຕະຫຼາດຫຼັກຊັບມີຄວາມຜັນຜວນ, ແລະໃນສິ່ງທີ່ມີຄວາມຮູ້ສຶກຄືກັບການຫຼຸດລົງທີ່ບໍ່ມີທີ່ສິ້ນສຸດ, ຄວາມຢ້ານກົວຂອງການສູນເສຍເງິນທີ່ຫາຍາກແລະປະສົບກັບການຫຼຸດລົງຂອງຄຸນນະພາບຊີວິດການກະຕຸ້ນໃຫ້ບຸກຄົນທີ່ຈະຂາຍໃນຈຸດຕ່ໍາ.
ໃນຂະນະທີ່ການຫລົບຫນີໄປຫາເງິນສົດອາດຈະເບິ່ງຄືວ່າຜ່ອນຄາຍຄວາມເຈັບປວດແລະບັນເທົາຄວາມຮູ້ສຶກທີ່ບໍ່ແນ່ນອນຂອງການບໍ່ຮູ້ດ້ານລຸ່ມ, ມັນສາມາດນໍາເອົາຜົນກະທົບໃນໄລຍະຍາວທີ່ເຈັບປວດຫຼາຍຂຶ້ນ. ນີ້ແມ່ນຄໍາຕອບຕໍ່ຄໍາຖາມຂອງເຈົ້າ.
ຖ້າທ່ານມີຄໍາຖາມສະເພາະກ່ຽວກັບຍຸດທະສາດການລົງທຶນ, a ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນສາມາດຊ່ວຍໄດ້.
ດ້ານການເງິນດ້ານພຶດຕິກຳ ແລະການບິນເປັນເງິນສົດ
ການຫລົບຫນີຈາກການລົງທຶນໄປຫາເງິນສົດແນະນໍາສອງຄໍາຖາມ.
ທໍາອິດແມ່ນນີ້: ຫຼັງຈາກທີ່ເຈົ້າອອກຈາກຕະຫຼາດ, ເຈົ້າເຂົ້າໃຫມ່ເມື່ອໃດ? ອັນທີສອງແມ່ນ: ເມື່ອໃດທີ່ຕະຫຼາດຈະຟື້ນຕົວ?
ບໍ່ມີໃຜຮູ້ວ່າເວລາໃດຕະຫຼາດຈະປ່ຽນຈາກການຫຼຸດລົງແບບຍືນຍົງໄປສູ່ການເພີ່ມຂຶ້ນຢ່າງແນ່ນອນ. ຍິ່ງໄປກວ່ານັ້ນ, ນັກລົງທຶນມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະປະເມີນຄວາມສາມາດຂອງພວກເຂົາເກີນເວລາທີ່ຕະຫຼາດນີ້ເພີ່ມຂຶ້ນ.
ການສຶກສາຕະຫຼາດສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າຫຼັງຈາກໄລຍະເວລາຫຼຸດລົງຢ່າງຫຼວງຫຼາຍ, ເຊັ່ນ: ຕະຫຼາດຫມີ, ບາງມື້ທີ່ມີການປະຕິບັດທີ່ດີທີ່ສຸດມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະເກີດຂຶ້ນໃນໄລຍະຕົ້ນຂອງໄລຍະເວລາຟື້ນຕົວ. ການຂາດມື້ການປະຕິບັດທີ່ເຂັ້ມແຂງຈະຫຼຸດຜ່ອນການກັບຄືນຂອງຫຼັກຊັບຂອງທ່ານໃນລະຫວ່າງໄລຍະເວລາການຟື້ນຕົວແລະຕະຫຼາດທີ່ເຂັ້ມແຂງທີ່ປະຕິບັດຕາມ.
ໃນຂະນະທີ່ການຍຶດເອົາການຄວບຄຸມໂດຍການຂາຍໃນຕະຫລາດທີ່ຫຼຸດລົງອາດຈະຜ່ອນຄາຍຄວາມເຈັບປວດໃນໄລຍະສັ້ນ, ຄວາມຮູ້ສຶກທີ່ດີຊົ່ວຄາວອາດຈະເຮັດໃຫ້ຄວາມເຈັບປວດໃນໄລຍະຍາວໃນອະນາຄົດ.
ຄວາມເຂົ້າໃຈ 'Buckets'
ນັກລົງທຶນມັກຈະສ້າງລາຍຮັບບໍານານທີ່ໃຊ້ເງິນຈາກ "buckets." ຄຸເປັນຕົວແທນຂອງລາຍຮັບໄລຍະສັ້ນ, ກາງ ແລະໄລຍະຍາວ. ຄຸຂອງທ່ານເຮັດວຽກຮ່ວມກັນແລະມີຫນ້າທີ່ທີ່ແຕກຕ່າງກັນເພື່ອສະຫນອງທຶນໃນການດໍາລົງຊີວິດຂອງທ່ານແລະໃຫ້ຄວາມຫມັ້ນໃຈແລະຄວາມຍືດຫຍຸ່ນໃນເວລາທີ່ບໍ່ແນ່ນອນ.
ການປະກັນສັງຄົມ, ລາຍຮັບລາຍປີ ແລະຄັງສຳຮອງເງິນຕາແຫຼວແມ່ນຢູ່ໃນຂອງທ່ານ ຖັງໄລຍະສັ້ນ. ນອກຈາກນັ້ນ, ປະກັນສັງຄົມ ແລະເງິນປີໃຫ້ລາຍຮັບທີ່ຮັບປະກັນທີ່ຊ່ວຍໃຫ້ຄວາມຕ້ອງການ ແລະຄວາມຕ້ອງການພື້ນຖານໂດຍອີງໃສ່ຄວາມມັກການດຳລົງຊີວິດຂອງເຈົ້າ.
ຖັງກາງຂອງທ່ານປະກອບດ້ວຍການລົງທຶນທີ່ມີຄວາມສ່ຽງຫຼາຍກ່ວາຜູ້ທີ່ຢູ່ໃນຖັງໄລຍະສັ້ນຂອງທ່ານແລະມີຄວາມສ່ຽງຫນ້ອຍກວ່າການລົງທຶນໃນຖັງໄລຍະຍາວຂອງທ່ານ. ມັນຊ່ວຍເຕີມເຕັມຖັງໄລຍະສັ້ນຂອງເຈົ້າ.
ຖັງໄລຍະຍາວຂອງທ່ານຖືຄວາມສ່ຽງຕໍ່ຕະຫຼາດຫຼາຍທີ່ສຸດແລະໂອກາດທີ່ດີທີ່ສຸດທີ່ຈະສ້າງຜົນຕອບແທນທີ່ກົງກັນຫຼືເກີນອັດຕາເງິນເຟີ້.
ການຢູ່ຕໍ່ຫນ້າອັດຕາເງິນເຟີ້ເປັນສິ່ງຈໍາເປັນເພື່ອຮັກສາກໍາລັງການຊື້ເງິນໂດລາຂອງທ່ານແລະມາດຕະຖານການດໍາລົງຊີວິດໃນເວລາບໍານານ. ຊາວອາເມລິກາມີຊີວິດຢູ່ຕໍ່ໄປ. ໃນຂະນະທີ່ມັນເປັນແນວໂນ້ມທີ່ຍອດຢ້ຽມ, ມັນນໍາສະເຫນີຄວາມສ່ຽງຕໍ່ອາຍຸຍືນ, ເຊິ່ງລວມທັງຄວາມສ່ຽງຂອງ ການໃຊ້ຈ່າຍເງິນຂອງທ່ານ. ອັດຕາເງິນເຟີ້ແລະຄວາມສ່ຽງຕໍ່ອາຍຸຍືນເຮັດໃຫ້ມັນມີຄວາມຈໍາເປັນທີ່ນັກລົງທຶນຮັກສາການສໍາຜັດກັບການລົງທຶນໄລຍະຍາວ.
ຖັງໄລຍະສັ້ນຂອງເຈົ້າ
ຖັງໄລຍະສັ້ນຂອງເຈົ້າຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຈັດການພຶດຕິກໍາ, ສະຫນອງຄວາມຍືດຫຍຸ່ນແລະຮັກສາຄວາມຫມັ້ນໃຈໃນລະຫວ່າງການເຫນັງຕີງຂອງຕະຫຼາດ. ຕໍາແໜ່ງເງິນສົດໃນລະຍະບໍານານຖືເອົາຄ່າຄອງຊີບໜຶ່ງຫາສອງປີ.
ບວກກັບ ການຄໍ້າປະກັນລາຍໄດ້ເຊັ່ນ: ການປະກັນສັງຄົມ, ຖັງນີ້ຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານສາມາດຮັກສາມາດຕະຖານການດໍາລົງຊີວິດຂອງທ່ານໃນໄລຍະການເຫນັງຕີງຂອງຕະຫຼາດໃນຂະນະທີ່ບໍ່ບັງຄັບໃຫ້ທ່ານຂາຍຕ່ໍາໃນໄລຍະການຫຼຸດລົງທີ່ສໍາຄັນ.
ການແຕ້ມຮູບໃນຄັງສໍາຮອງເງິນສົດຂອງທ່ານຮັກສາຫຼັກຊັບຕະຫຼາດຂອງທ່ານແລະໃຫ້ເວລາແກ່ທ່ານເພື່ອເຂົ້າຮ່ວມໃນ (ຫວັງວ່າ) ການຟື້ນຟູຕະຫຼາດໃນໄລຍະຍາວແລະມື້ຕໍ່ມາໃນຕົ້ນປີການປະຕິບັດທີ່ດີທີ່ສຸດໃນລະຫວ່າງການຟື້ນຕົວເບື້ອງຕົ້ນ.
ເຈົ້າຄວນໜີໄປເປັນເງິນສົດບໍ?
ເມື່ອຕັດສິນໃຈວ່າຈະເອົາເງິນອອກຫຼືບໍ່, ໃຫ້ພິຈາລະນາຄວາມສາມາດ ແລະ ຄວາມທົນທານຂອງຄວາມສ່ຽງ, ເຊິ່ງເປັນຄວາມສາມາດ ແລະ ຄວາມເຕັມໃຈທີ່ຈະຮັບຜິດຊອບຄວາມສ່ຽງ. ພຽງແຕ່ຍ້ອນວ່າເຈົ້າເຕັມໃຈທີ່ຈະສົມມຸດຄວາມສ່ຽງທີ່ແນ່ນອນ, ແນວໃດກໍ່ຕາມ, ບໍ່ໄດ້ຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານຄວນ.
ໃນທາງກົງກັນຂ້າມ, ຖ້າທ່ານບໍ່ເຕັມໃຈທີ່ຈະຖືວ່າຄວາມສ່ຽງຕໍ່ຕະຫຼາດ, ແຕ່ຄວນຍ້ອນວ່າການຫລີກລ້ຽງມັນອາດຈະສົ່ງຜົນກະທົບຕໍ່ເປົ້າຫມາຍຂອງທ່ານ, ທ່ານຄວນພິຈາລະນາຄວາມສ່ຽງທີ່ຮັບຜິດຊອບ. ຕົວຢ່າງ, ການຢູ່ໃນເງິນສົດສໍາລັບ 20 ຫາ 30 ປີຈະບໍ່ແກ້ໄຂຄວາມສ່ຽງຕໍ່ອາຍຸຍືນຫຼືອັດຕາເງິນເຟີ້.
ການລົງທຶນແບບສະຫງວນເງິນສົດ "bucket" ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ຖັງເງິນໃນໄລຍະຍາວຂອງທ່ານຍັງຄົງຢູ່ໃນການລົງທຶນໃນຊ່ວງເວລາຕະຫຼາດທີ່ມີການປ່ຽນແປງ, ສະນັ້ນມັນສາມາດເກັບກໍາການປະກອບສ່ວນເງິນຝາກປະຢັດອັດຕະໂນມັດຂອງທ່ານແລະໂອກາດທີ່ມີລາຄາຕໍ່າ. ຂອງເຈົ້າ ຄຸໃນໄລຍະຍາວ ຫຼັງຈາກນັ້ນສາມາດຢູ່ໃນຕໍາແຫນ່ງສໍາລັບການຂະຫຍາຍຕົວໃນອະນາຄົດທີ່ແກ້ໄຂອາຍຸຍືນແລະຄວາມສ່ຽງຂອງອັດຕາເງິນເຟີ້.
ສິ່ງທີ່ຕ້ອງເຮັດຕໍ່ໄປ
ໃນປະຫວັດສາດ, ໄລຍະເວລາຕະຫຼາດໄດ້ພິສູດວ່າມີຄວາມຫຍຸ້ງຍາກ. ພວກເຮົາມີຄໍາແນະນໍາປະຫວັດສາດ, ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ກ່ຽວກັບຕະຫຼາດການລົງທຶນແລະພຶດຕິກໍາການລົງທຶນສ່ວນບຸກຄົນ. ນັກລົງທຶນມັກຈະສ້າງລາຍຮັບບໍານານທີ່ໃຊ້ເງິນຈາກ "buckets." ຄຸເປັນຕົວແທນຂອງລາຍຮັບໄລຍະສັ້ນ, ກາງ ແລະໄລຍະຍາວ. ນີ້ຊ່ວຍຮັກສາສະພາບຄ່ອງໃນຂະນະທີ່ຮັກສາການສໍາຜັດກັບຕະຫຼາດໃນບັນຊີໄລຍະຍາວຂອງທ່ານ.
Preston Cherry, CFP®, ເປັນຖັນແຖວການວາງແຜນການເງິນຂອງ SmartAsset ແລະຕອບຄຳຖາມຂອງຜູ້ອ່ານກ່ຽວກັບຫົວຂໍ້ການເງິນສ່ວນຕົວ ແລະ ອາກອນ. ມີຄໍາຖາມທີ່ທ່ານຕ້ອງການຕອບ? ອີເມວ [email protected] ແລະຄໍາຖາມຂອງເຈົ້າອາດຈະຖືກຕອບໃນຖັນໃນອະນາຄົດ.
ກະລຸນາສັງເກດວ່າ Preston ບໍ່ແມ່ນຜູ້ເຂົ້າຮ່ວມໃນເວທີ SmartAdvisor Match, ແລະລາວໄດ້ຮັບການຊົດເຊີຍສໍາລັບບົດຄວາມນີ້.
ຊອກຫາທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນ
ຖ້າທ່ານມີຄໍາຖາມສະເພາະກ່ຽວກັບສະຖານະການລົງທຶນແລະການບໍານານຂອງເຈົ້າ, a ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນສາມາດຊ່ວຍໄດ້. ການຫາທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນບໍ່ຈຳເປັນຕ້ອງຍາກ. ເຄື່ອງມືທີ່ບໍ່ເສຍຄ່າຂອງ SmartAsset ກົງກັບທ່ານກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນສູງສຸດສາມຄົນທີ່ໄດ້ຮັບການກວດສອບໃນພື້ນທີ່ຂອງທ່ານ, ແລະທ່ານສາມາດສໍາພາດທີ່ປຶກສາຂອງທ່ານກົງກັນໂດຍບໍ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເພື່ອຕັດສິນໃຈວ່າອັນໃດທີ່ເຫມາະສົມສໍາລັບທ່ານ. ຖ້າທ່ານພ້ອມທີ່ຈະຊອກຫາທີ່ປຶກສາທີ່ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານບັນລຸເປົ້າຫມາຍທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານ, ເລີ່ມຕົ້ນດຽວນີ້.
ວາງແຜນການບໍານານບໍ? ໃຊ້ ເຄື່ອງຄິດເລກປະກັນສັງຄົມຂອງ SmartAsset ເພື່ອໃຫ້ໄດ້ຮັບຄວາມຄິດຂອງຜົນປະໂຫຍດຂອງທ່ານສາມາດເປັນແນວໃດໃນການບໍານານ.
ເຄຣດິດຮູບ: ©iStock.com/courtneyk, ©iStock.com/shapecharge
ຕໍານານ ຖາມທີ່ປຶກສາ: ການລົງທຶນຂອງຂ້ອຍແມ່ນ 'ຫຼຸດລົງຊ້າໆ'. ພວກເຮົາຄວນຫນີໄປເປັນເງິນສົດບໍ? ປາກົດຕົວຄັ້ງທໍາອິດ Blog SmartAsset.
ທີ່ມາ: https://finance.yahoo.com/news/ask-advisor-investments-dwindling-away-171931887.html