ເດັກນ້ອຍຂອງຂ້ອຍໄດ້ຮັບມໍລະດົກ $ 5 ລ້ານຂອງຫຼັກຊັບຈາກພໍ່ຂອງພວກເຂົາ (ຊັບສິນທີ່ຍັງບໍ່ທັນໄດ້ກະແຈກກະຈາຍຫຼັງຈາກ 11 ເດືອນ) ເຮັດໃຫ້ພວກເຂົາສູນເສຍມູນຄ່າ 30% ເຊິ່ງພວກເຂົາບໍ່ມີການຄວບຄຸມ. ມີວິທີໃດແດ່ທີ່ເຂົາເຈົ້າສາມາດເລືອກຮຸ້ນທີ່ເຂົາເຈົ້າຄວນຂາຍ ແລະເກັບກ່ຽວການສູນເສຍພາສີ? ມັນເປັນຄວາມເຂົ້າໃຈຂອງພວກເຂົາວ່າໄລຍະເວລາການຖອນເງິນຂອງບັນຊີບໍານານສ່ວນບຸກຄົນ (IRA) 10 ປີໃນປັດຈຸບັນໄດ້ຖືກຫຼຸດລົງເປັນເກົ້າປີເຊິ່ງເຮັດໃຫ້ມັນມີການເກັບພາສີຫຼາຍຂຶ້ນ. ການຊ່ວຍເຫຼືອໃດໆຈະໄດ້ຮັບການຍົກຍ້ອງ.
ຂ້ອຍເສຍໃຈທີ່ໄດ້ຍິນກ່ຽວກັບການເສຍຊີວິດຂອງລາວ. ຂ້າພະເຈົ້າແນ່ໃຈວ່ານີ້ແມ່ນເປັນເວລາທີ່ຫຍຸ້ງຍາກສໍາລັບທ່ານແລະລູກຂອງທ່ານ, ແລະຂ້າພະເຈົ້າຮູ້ວ່າການແກ້ໄຂກັບຊັບສິນທີ່ບໍ່ມີການຕັ້ງຖິ່ນຖານຂອງຕົນແລະບັນຫາຂອງ. ການສູນເສຍການລົງທຶນ ຢ່າເຮັດໃຫ້ມັນງ່າຍຂຶ້ນ.
ມັນອາດຈະມີຄວາມຊັບຊ້ອນຫຼາຍຢ່າງຢູ່ທີ່ນີ້ທີ່ຂ້ອຍບໍ່ຮູ້ເພາະວ່າຂ້ອຍບໍ່ຮູ້ລາຍລະອຽດທັງຫມົດຂອງຊັບສິນ, ແຕ່ຂ້ອຍຈະພະຍາຍາມອະທິບາຍຈາກມຸມເບິ່ງຂະຫນາດໃຫຍ່ບາງຢ່າງທີ່ເຈົ້າຄວນລະວັງ. ທີ່ອາດຈະຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຕັດສິນໃຈວ່າຈະກ້າວໄປຂ້າງໜ້າຈາກບ່ອນນີ້ໄດ້ແນວໃດ.
A ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນ ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຕັດສິນໃຈກ່ຽວກັບການຈັດການມໍລະດົກແລະຫຼຸດຜ່ອນພາສີ.
ເວົ້າກັບຜູ້ບໍລິຫານ
ກ່ອນອື່ນ ໝົດ, ຂ້ອຍຂໍແນະ ນຳ ໃຫ້ເຈົ້າເວົ້າກັບ ຄຳ ເວົ້າ ຜູ້ບໍລິຫານຊັບສິນ ແລະປຶກສາຫາລືກ່ຽວກັບຄວາມກັງວົນທີ່ທ່ານມີ. ມີຫຼາຍບັນຫາທີ່ອາດຈະເກີດຂຶ້ນນີ້ອາດຈະຊ່ວຍແກ້ໄຂໄດ້.
ໂດຍບໍ່ຮູ້ຫຍັງອີກກ່ຽວກັບຊັບສິນຂ້ອຍບໍ່ສາມາດເວົ້າໄດ້ວ່າ 11 ເດືອນແມ່ນເວລາດົນທີ່ຈະລໍຖ້າການຕັ້ງຖິ່ນຖານ. ຊັບສິນທີ່ງ່າຍດາຍສາມາດຕົກລົງໄດ້ໄວກວ່າຊັບສິນທີ່ຊັບຊ້ອນ, ແລະຊັບສິນທີ່ຊັບຊ້ອນໃຊ້ເວລາດົນກວ່າ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ຖ້າທ່ານເຊື່ອວ່າການຊໍາລະຫນີ້ຖືກຊັກຊ້າຍ້ອນຄວາມບໍ່ປະຕິບັດຫຼືຄວາມບໍ່ສາມາດຢູ່ໃນພາກສ່ວນຂອງຜູ້ປະຕິບັດ, ມັນຈໍາເປັນຕ້ອງໄດ້ຮັບການແກ້ໄຂ. ນັ້ນແມ່ນຄວາມຈິງໂດຍສະເພາະຖ້າການຊັກຊ້າຈະເຮັດໃຫ້ເກີດອັນຕະລາຍທາງດ້ານການເງິນແກ່ລູກຂອງເຈົ້າ.
ເຖິງແມ່ນວ່າການຊັກຊ້າບໍ່ແມ່ນຍ້ອນສິ່ງໃດກໍ່ຕາມພາຍໃຕ້ການຄວບຄຸມຂອງຜູ້ບໍລິຫານ, ການຮູ້ວ່າຫຼັກຊັບໃດທີ່ລູກຂອງເຈົ້າຢາກຂາຍສາມາດຊ່ວຍແຈ້ງການຕັດສິນໃຈຂອງຜູ້ບໍລິຫານ. ມີພຽງແຕ່ຜູ້ບໍລິຫານຫຼືຜູ້ບໍລິຫານສານທີ່ຖືກແຕ່ງຕັ້ງເທົ່ານັ້ນທີ່ມີສິດອໍານາດໃນການຂາຍຊັບສິນ.
ການແຈກຢາຍ IRA ທີ່ໄດ້ຮັບມໍລະດົກ
ໃຫ້ ຂອງ ຍັງ ອະ ທິ ບາຍ ຄວາມ ເຂົ້າ ໃຈ ຂອງ ເຂົາ ເຈົ້າ ຂອງ ກົດລະບຽບການແຈກຢາຍ IRA ທີ່ໄດ້ຮັບມໍລະດົກ. ສົມມຸດວ່າລູກຂອງເຈົ້າບໍ່ແມ່ນເດັກນ້ອຍ, ແມ່ນແລ້ວ, ພາຍໃຕ້ກົດຫມາຍປະຈຸບັນ, ເຂົາເຈົ້າມີເວລາ 10 ປີທີ່ຈະຖອນເງິນໃດໆທີ່ຢູ່ໃນ IRAs ທີ່ໄດ້ຮັບມໍລະດົກ. ໂດຍສະເພາະ, ເງິນຈໍາເປັນຕ້ອງໄດ້ຖອນຄືນໃນທ້າຍຂອງປີທີສິບຫຼັງຈາກປີຂອງການເສຍຊີວິດຂອງເຈົ້າຂອງບັນຊີຕົ້ນສະບັບ.
ຖ້າພໍ່ຂອງພວກເຂົາໄດ້ເສຍຊີວິດໃນຊ່ວງເວລາ 2021, ພວກເຂົາມີເຖິງວັນທີ 31 ທັນວາ 2031. ຖ້າລາວເສຍຊີວິດໃນປີ 2020, ພວກເຂົາມີເຖິງວັນທີ 31 ທັນວາ 2030.
ແຕ່ຫນ້າເສຍດາຍ, ໂມງນີ້ເລີ່ມຕົ້ນໃນເວລາທີ່ເຈົ້າຂອງບັນຊີຕົ້ນສະບັບເສຍຊີວິດ, ບໍ່ວ່າຈະໃຊ້ເວລາດົນປານໃດເພື່ອຊໍາລະຊັບສິນທີ່ເຫລືອແລະແຈກຢາຍຊັບສິນ.
ການເກັບກ່ຽວການສູນເສຍທຶນ
ມັນບໍ່ຊັດເຈນວ່າຫຼັກຊັບໂດຍສະເພາະໃນຄໍາຖາມແມ່ນຖືຢູ່ໃນ IRA ຫຼືຢູ່ໃນບັນຊີທີ່ແຕກຕ່າງກັນ. ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນໃນເວລາທີ່ມັນມາກັບການຄິດໄລ່ອອກ ramifications ພາສີແລະບໍ່ວ່າຈະເປັນຫຼືບໍ່ ການສູນເສຍການຂຸດຄົ້ນ ແມ່ນທາງເລືອກ.
ຖ້າຫຼັກຊັບຖືກຖືຢູ່ໃນ IRA, ຫຼັງຈາກນັ້ນ, ຜົນປະໂຫຍດຂອງທຶນແມ່ນໄດ້ຖືກປ້ອງກັນຈາກການເກັບພາສີ. ອີກດ້ານ ໜຶ່ງ ຂອງຫຼຽນນັ້ນແມ່ນເຈົ້າບໍ່ສາມາດເກັບກູ້ການສູນເສຍທຶນເພື່ອຜົນປະໂຫຍດດ້ານພາສີ. ສິ່ງທີ່ສໍາຄັນໃນກໍລະນີນີ້ແມ່ນພຽງແຕ່ວ່າເມື່ອການແຈກຢາຍໄດ້ຮັບຈາກ IRA ມັນຈະຖືກເກັບພາສີເປັນລາຍໄດ້ໃຫ້ກັບຜູ້ຮັບ.
ຖ້າຫຼັກຊັບຖືກຖືຢູ່ໃນບັນຊີນາຍຫນ້າພາສີ, ມັນເປັນເລື່ອງທີ່ແຕກຕ່າງກັນ. ໃນກໍລະນີນີ້, ການສູນເສຍທຶນສາມາດຖືກນໍາໃຊ້ເພື່ອຊົດເຊີຍຜົນກໍາໄລຂອງທຶນ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ພຽງແຕ່ຍ້ອນວ່າມູນຄ່າຫຼັກຊັບຫຼຸດລົງ 30% ບໍ່ໄດ້ຮັບປະກັນວ່າມີການສູນເສຍໃດໆທີ່ຈະເກັບກ່ຽວ.
ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານກວດເບິ່ງ ພື້ນຖານຫຼັກຊັບ ແລະເຂົ້າໃຈວ່າມີການສູນເສຍທີ່ບໍ່ເປັນຈິງທີ່ຈະເອົາ.
ພາສີອະສັງຫາລິມະສັບ
ຖ້າຫຼັກຊັບຖືກຖືຢູ່ໃນບັນຊີທີ່ຕ້ອງເສຍພາສີ, ການສູນເສຍທຶນສາມາດເກັບກ່ຽວໄດ້ເພື່ອຫຼຸດຜ່ອນຄວາມຮັບຜິດຊອບດ້ານພາສີ, ແລະຖ້າມີການສູນເສຍທຶນໃນການເກັບກ່ຽວ, ທ່ານຍັງຕ້ອງພິຈາລະນາວິທີການທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບການເກັບກ່ຽວການສູນເສຍເຫຼົ່ານັ້ນ. ຖ້າທ່ານຂາຍຮຸ້ນໃນຂະນະທີ່ພວກເຂົາຍັງຖືຢູ່ໃນຊັບສິນ, ຫຼັງຈາກນັ້ນຊັບສິນຈະໄດ້ຮັບການຫັກສໍາລັບການສູນເສຍທຶນ.
ນັ້ນອາດຈະເປັນຫຼືອາດຈະບໍ່ແມ່ນວິທີການທີ່ດີທີ່ສຸດ. ໃນຂະນະທີ່ ຊັບສິນມີອັດຕາພາສີສູງກວ່າຫຼາຍ ຫຼາຍກ່ວາຜູ້ເສຍພາສີສ່ວນໃຫຍ່ເຮັດ - ແລ່ນລະຫວ່າງ 18% ແລະ 40% - ຊັບສິນສ່ວນໃຫຍ່ບໍ່ໄດ້ເສຍພາສີທັງຫມົດເນື່ອງຈາກຈໍານວນການຍົກເວັ້ນໃນປະຈຸບັນຂອງ $ 12.06 ລ້ານ. ມັນອາດຈະຫມາຍຄວາມວ່າເຈົ້າເກັບກ່ຽວການສູນເສຍຕໍ່ກັບຊັບສິນທີ່ບໍ່ມີຄວາມຮັບຜິດຊອບດ້ານພາສີ.
ການແຜ່ກະຈາຍໃນປະເພດ
ຖ້າແທນທີ່ຈະ, ອະສັງຫາລິມະສັບໄດ້ມອບຫຼັກຊັບໃຫ້ລູກຂອງເຈົ້າໃນປະເພດ, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າຊັບສິນບໍ່ໄດ້ຂາຍຫຼັກຊັບແຕ່ແຈກຢາຍຮຸ້ນຕົວຈິງໃຫ້ພວກເຂົາ, ຫຼັງຈາກນັ້ນພື້ນຖານຂອງພວກເຂົາໃນຫຼັກຊັບແມ່ນສ່ວນຫຼາຍແມ່ນມູນຄ່າຕະຫຼາດຍຸດຕິທໍາໃນວັນທີພໍ່ຂອງພວກເຂົາ. ຜ່ານ. ນັ້ນຈະເປັນກໍລະນີໂດຍບໍ່ຄໍານຶງເຖິງຈໍານວນເງິນທີ່ພໍ່ຂອງພວກເຂົາຈ່າຍໃຫ້ພວກເຂົາຫຼືພື້ນຖານຂອງລາວແມ່ນຫຍັງ. ອັນນີ້ເອີ້ນວ່າ ກ ພື້ນຖານຂັ້ນຕອນ.
ອັນນີ້ອາດຈະສ້າງໂອກາດປະຢັດພາສີໃຫ້ກັບລູກຫຼານຂອງເຈົ້າ. ຖ້າມູນຄ່າຫຼັກຊັບຫຼຸດລົງ 30% ນັບຕັ້ງແຕ່ພໍ່ຂອງພວກເຂົາໄດ້ຜ່ານໄປ, ຫຼັງຈາກນັ້ນ, ບໍ່ມີຫຍັງທີ່ເຂົາເຈົ້າສາມາດເຮັດໄດ້ກ່ຽວກັບເລື່ອງນີ້. ຖ້າພວກເຂົາເອົາການແຈກຢາຍເປັນປະເພດ, ພວກເຂົາສາມາດຂາຍແລະເກັບກ່ຽວການສູນເສຍ 30%, ເຊິ່ງເບິ່ງຄືວ່າພວກເຂົາຫວັງວ່າຈະເຮັດໃນຕອນທໍາອິດ.
ຂັ້ນຕອນຕໍ່ໄປ
ຂ້າພະເຈົ້າຫວັງວ່ານີ້ສະຫນອງຄວາມຊັດເຈນບາງຢ່າງແລະຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຄິດກ່ຽວກັບຂັ້ນຕອນຕໍ່ໄປຂອງທ່ານ. ອະສັງຫາລິມະສັບສາມາດສັບສົນຫຼາຍ ແລະກົດລະບຽບພາສີມັກຈະຢູ່ໃນລາຍລະອຽດເລັກນ້ອຍ. ຂ້າພະເຈົ້າຂໍແນະນໍາໃຫ້ທ່ານເວົ້າກັບທີມງານທີ່ປະກອບມີທະນາຍຄວາມ, ຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານພາສີແລະຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ທຸກຄົນມີຄວາມຊໍານານທີ່ຈໍາເປັນເພື່ອຊ່ວຍທ່ານ.
Brandon Renfro, CFP®, ເປັນຖັນແຖວການວາງແຜນການເງິນຂອງ SmartAsset ແລະຕອບຄຳຖາມຂອງຜູ້ອ່ານກ່ຽວກັບເລື່ອງການເງິນສ່ວນຕົວ ແລະ ອາກອນ. ມີຄໍາຖາມທີ່ທ່ານຕ້ອງການຕອບ? ອີເມວ [email protected] ແລະຄໍາຖາມຂອງເຈົ້າອາດຈະຖືກຕອບໃນຖັນໃນອະນາຄົດ.
ກະລຸນາຮັບຊາບວ່າ Brandon ບໍ່ແມ່ນຜູ້ເຂົ້າຮ່ວມໃນເວທີ SmartAdvisor Match.
ການລົງທຶນແລະການວາງແຜນການບໍານານ
ຖ້າທ່ານມີຄໍາຖາມສະເພາະກ່ຽວກັບສະຖານະການການລົງທຶນແລະມໍລະດົກຂອງທ່ານ, a ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນສາມາດຊ່ວຍໄດ້. ຊອກຫາທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນທີ່ມີຄຸນວຸດທິ, ບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງຍາກ. ເຄື່ອງມືທີ່ບໍ່ເສຍຄ່າຂອງ SmartAsset ກົງກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນເຖິງສາມຄົນທີ່ໃຫ້ບໍລິການໃນພື້ນທີ່ຂອງເຈົ້າ, ແລະເຈົ້າສາມາດສໍາພາດທີ່ປຶກສາຂອງເຈົ້າກົງກັນໂດຍບໍ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເພື່ອຕັດສິນໃຈວ່າອັນໃດທີ່ເຫມາະສົມສໍາລັບເຈົ້າ. ຖ້າທ່ານພ້ອມທີ່ຈະຊອກຫາທີ່ປຶກສາທີ່ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານບັນລຸເປົ້າຫມາຍທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານ, ເລີ່ມຕົ້ນດຽວນີ້.
ຖ້າເຈົ້າມີຊັບສິນຂະໜາດໃຫຍ່, ພາສີອະສັງຫາລິມະສັບ ອາດຈະຮຸນແຮງ. ແຕ່ທ່ານສາມາດວາງແຜນລ່ວງຫນ້າສໍາລັບພາສີເພື່ອເພີ່ມມໍລະດົກຂອງຄົນທີ່ທ່ານຮັກ. ຕົວຢ່າງ, ເຈົ້າສາມາດ ສ່ວນຂອງຂວັນຂອງຊັບສິນຂອງເຈົ້າ ລ່ວງໜ້າເພື່ອຮັບມໍລະດົກ ຫຼືແມ່ນແຕ່ຕັ້ງຄວາມເຊື່ອໝັ້ນ.
ເຄຣດິດຮູບ: ©iStock.com/PeopleImages, ©iStock.com/Natee Meepian
ຕໍານານ ຖາມທີ່ປຶກສາ: ລູກຂອງຂ້ອຍໄດ້ຮັບມໍລະດົກ 5 ລ້ານໂດລາ. ພວກເຂົາຄວນຈັດການກັບມັນແນວໃດ? ປາກົດຕົວຄັ້ງທໍາອິດ Blog SmartAsset.
ທີ່ມາ: https://finance.yahoo.com/news/ask-advisor-kids-inherited-5-191222714.html