ໃກ້ຈະບໍານານບໍ? ນີ້ແມ່ນວິທີການປ່ຽນຫຼັກຊັບຂອງທ່ານຈາກການເຕີບໂຕໄປສູ່ລາຍໄດ້.

ການລົງທຶນໃນ S&P 500 ແມ່ນງ່າຍດາຍ, ເຊັ່ນດຽວກັນ, ໂດຍການຊື້ຮຸ້ນຂອງ SPDR S&P 500 ETF Trust
spy,
1.68​-%
ຫຼືກອງທຶນດັດສະນີອື່ນໆທີ່ຕິດຕາມດັດຊະນີ. ມີຫຼາຍກອງທຶນທີ່ຄ້າຍຄືກັນ, ແລະຈໍານວນຫຼາຍຂອງພວກເຂົາມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຕ່ໍາຫຼາຍ.

ແນ່ນອນ, ນັກລົງທຶນທີ່ເຕີບໂຕໃນໄລຍະຍາວທີ່ຫຼັກຊັບສ່ວນໃຫຍ່ແມ່ນລົງທຶນໃນຕະຫຼາດຫຼັກຊັບຕ້ອງການຕ້ານການລໍ້ລວງທີ່ຈະຂາຍໄປສູ່ຕະຫຼາດທີ່ຫຼຸດລົງ. ຄວາມພະຍາຍາມທີ່ຈະໃຊ້ເວລາຕະຫຼາດມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະນໍາໄປສູ່ການປະຕິບັດທີ່ບໍ່ດີເມື່ອປຽບທຽບກັບ S&P 500, ເພາະວ່ານັກລົງທຶນທີ່ຍ້າຍໄປຂ້າງຄຽງມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະກັບຄືນມາຊ້າເກີນໄປຫຼັງຈາກການຫຼຸດລົງຢ່າງກວ້າງຂວາງໄດ້ຖືກຖອນຄືນ.

ແລະການຫຼຸດລົງຢ່າງໂຫດຮ້າຍໃນຕະຫຼາດຫຼັກຊັບແມ່ນເປັນເລື່ອງປົກກະຕິ. ມັນບໍ່ແມ່ນເລື່ອງແປກທີ່ຕະຫຼາດຈະຫຼຸດລົງ 20% ຫຼືຫຼາຍກວ່ານັ້ນ. ແຕ່ຜ່ານມັນທັງຫມົດ, ຜົນໄດ້ຮັບສະເລ່ຍໃນ 30 ປີຍັງຄົງຢູ່ໃກ້ກັບ 9.9% - ແລະຖ້າທ່ານເບິ່ງຄືນຕື່ມອີກ, ຜົນໄດ້ຮັບສະເລ່ຍແມ່ນເກືອບຄືກັນ.

ຊີວິດຂອງເຈົ້າມີການປ່ຽນແປງ, ແລະເຈົ້າຕ້ອງການລາຍໄດ້

ຕອນນີ້ຈິນຕະນາການວ່າເຈົ້າມີອາຍຸ 60 ປີແລະເຈົ້າຕ້ອງການຢຸດເຮັດວຽກ, ຫຼືບາງທີເຈົ້າຕ້ອງການເຮັດວຽກນອກເວລາ. ຫຼັງຈາກທົດສະວັດຂອງການປະຫຍັດແລະການລົງທຶນເພື່ອການຂະຫຍາຍຕົວ, ເຈົ້າກະກຽມແນວໃດສໍາລັບການປ່ຽນແປງນີ້?

ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະປະຕິບັດວິທີການສ່ວນບຸກຄົນຕໍ່ຄວາມຕ້ອງການລາຍໄດ້ຂອງທ່ານ, Lewis Altfest, CEO ຂອງ Altfest Personal Wealth Management, ເຊິ່ງເບິ່ງແຍງປະມານ $ 1.6 ຕື້ໃນຊັບສິນສໍາລັບລູກຄ້າເອກະຊົນໃນນິວຢອກ.

ຄິດກ່ຽວກັບບັນຊີປະເພດໃດແດ່ທີ່ທ່ານມີ. ຖ້າເງິນຂອງເຈົ້າຢູ່ໃນບັນຊີ 401(k), IRA ຫຼືບັນຊີທີ່ເສຍພາສີອື່ນ, ທຸກຢ່າງທີ່ເຈົ້າຖອນອອກຈະຕ້ອງເສຍພາສີລາຍໄດ້. ຖ້າທ່ານມີບັນຊີ Roth, ເຊິ່ງການປະກອບສ່ວນໄດ້ຖືກເຮັດຫຼັງຈາກພາສີ, ການຖອນເງິນຈາກບັນຊີນັ້ນຈະບໍ່ຖືກເກັບພາສີ. (ທ່ານສາມາດອ່ານກ່ຽວກັບການແປງບັນຊີ Roth ທີ່ນີ້.)

ຖ້າທ່ານມີບັນຊີເງິນບໍານານທີ່ຖືກເລື່ອນເວລາພາສີທີ່ມີຂະຫນາດໃຫຍ່ພຽງພໍແລະທ່ານຕ້ອງການທີ່ຈະສືບຕໍ່ການຂະຫຍາຍຕົວໃນໄລຍະຍາວກັບຫຼັກຊັບ (ຫຼືກອງທຶນທີ່ຖືຫຸ້ນ), ທ່ານອາດຈະພິຈາລະນາສິ່ງທີ່ເອີ້ນວ່າກົດລະບຽບ 4%, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານຈະ. ຖອນເງິນບໍ່ເກີນ 4% ຂອງຍອດຄົງເຫຼືອຂອງທ່ານຕໍ່ປີ — ຕາບໃດທີ່ພຽງພໍທີ່ຈະກວມເອົາຄວາມຕ້ອງການລາຍໄດ້ຂອງທ່ານ. ທ່ານອາດຈະເລີ່ມຕົ້ນໂດຍພຽງແຕ່ສ້າງຕັ້ງແຜນການຖອນເງິນອັດຕະໂນມັດເພື່ອສະຫນອງລາຍຮັບນີ້. ແນ່ນອນ, ເພື່ອຈໍາກັດບັນຊີລາຍການພາສີຂອງທ່ານ, ທ່ານຄວນຖອນພຽງແຕ່ຫຼາຍເທົ່າທີ່ທ່ານຕ້ອງການ.

ກົດລະບຽບ 4%

ກົດລະບຽບ 4% ນັ້ນເປັນຈຸດເລີ່ມຕົ້ນທີ່ເປັນປະໂຫຍດສໍາລັບການສົນທະນາກັບລູກຄ້າທີ່ຕ້ອງການເລີ່ມຕົ້ນການດຶງດູດລາຍໄດ້ຈາກການລົງທຶນຂອງພວກເຂົາ, Ashley Madden, ຜູ້ອໍານວຍການບໍລິການການວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ຫ້ອງການຄອບຄົວ Hutchinson ໃນ Greensboro, NC, ແຕ່ມັນບໍ່ຄວນເປັນ. ກົດ​ລະ​ບຽບ​ຍາກ​ແລະ​ໄວ​. ນາງກ່າວວ່າ "ເຊັ່ນດຽວກັນກັບແນວຄວາມຄິດການວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນສ່ວນໃຫຍ່, ຂ້ອຍບໍ່ຄິດວ່າອັດຕາການຖອນເງິນທີ່ປອດໄພ 4% ແມ່ນ 'ຂະຫນາດດຽວເຫມາະກັບທັງຫມົດ' ສໍາລັບສະຖານະການວາງແຜນທັງຫມົດ," ນາງເວົ້າ.

ແທນທີ່ຈະ, ທ່ານຄວນຄິດກ່ຽວກັບຈໍານວນທີ່ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງໄດ້ຖອນອອກເພື່ອກວມເອົາຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງທ່ານ, ລວມທັງການດູແລສຸຂະພາບ, ໃນຂະນະທີ່ຍັງອະນຸຍາດໃຫ້ບັນຊີການລົງທຶນຂອງທ່ານເຕີບໂຕ, Madden ເວົ້າ. ພິ​ຈາ​ລະ​ນາ​ແຫຼ່ງ​ລາຍ​ຮັບ​ທັງ​ຫມົດ​ຂອງ​ທ່ານ​, ຄ່າ​ໃຊ້​ຈ່າຍ​ທີ່​ຄາດ​ຫວັງ​ຂອງ​ທ່ານ​, ປະ​ເພດ​ຂອງ​ການ​ລົງ​ທຶນ​ໃນ​ຫຼັກ​ຊັບ​ຂອງ​ທ່ານ​ແລະ​ແມ້​ກະ​ທັ້ງ​ການ​ວາງ​ແຜນ​ຊັບ​ສິນ​ຂອງ​ທ່ານ​.

Madden ໄດ້ເຮັດວຽກກັບລູກຄ້າທີ່ໄດ້ເອົາຫຼາຍກ່ວາ 4% ຈາກບັນຊີການລົງທຶນຂອງເຂົາເຈົ້າໃນໄລຍະຕົ້ນປີບໍານານຂອງເຂົາເຈົ້າ, ເຊິ່ງນາງເວົ້າວ່າຄວາມກັງວົນຂອງນາງເປັນທີ່ປຶກສາ. ນາງກ່າວວ່ານີ້ແມ່ນເວລາທີ່ການສົນທະນາກ່ຽວກັບແນວຄວາມຄິດການຖອນເງິນ 4% ສາມາດຊ່ວຍ "ສະແດງໃຫ້ເຫັນເຖິງວິທີທີ່ພວກເຂົາເອົາເງິນອອກໃນອັດຕາທີ່ໄວກວ່າການລົງທຶນສາມາດເຕີບໂຕໄດ້."

ແນວຄວາມຄິດຂອງອັດຕາການຖອນເງິນ 4% ຍັງສາມາດຊ່ວຍໃນລະຫວ່າງການສົນທະນາກັບຜູ້ບໍານານຜູ້ທີ່ລັງເລທີ່ຈະຖອນລາຍໄດ້ໃດໆຈາກບັນຊີການລົງທຶນຂອງພວກເຂົາ, Madden ເວົ້າ. 

ໃນສະຖານະການໃດກໍ່ຕາມ, ການຄິດກ່ຽວກັບການຖອນຕົວເປັນເປີເຊັນ, ແທນທີ່ຈະເປັນຈໍານວນເງິນໂດລາ, ສາມາດຊ່ວຍ "ສ້າງຄວາມເຂັ້ມແຂງການຕັດສິນໃຈໂດຍການຖອນຄວາມຮູ້ສຶກອອກຈາກຂະບວນການ," ນາງເວົ້າ.

ສ້າງລາຍໄດ້

ເມື່ອເວົ້າເຖິງການສ້າງລາຍໄດ້, ນີ້ແມ່ນບາງວິທີທີ່ຈະພິຈາລະນາ:

• ການລົງທຶນໃນພັນທະບັດ, ເຊິ່ງເຮັດໃຫ້ການຊໍາລະດອກເບ້ຍປົກກະຕິຈົນກ່ວາເຂົາເຈົ້າ mature. ທ່ານອາດຈະຊອກຫາລາຍຮັບພັນທະບັດຜ່ານກອງທຶນ, ເຊິ່ງມີຫຼັກຊັບທີ່ຫຼາກຫຼາຍທີ່ສາມາດຫຼຸດຄວາມສ່ຽງຂອງທ່ານໄດ້.

• ເອົາລາຍໄດ້ເງິນປັນຜົນຈາກຫຼັກຊັບທີ່ທ່ານຖື, ແທນທີ່ຈະລົງທຶນຄືນເງິນປັນຜົນເຫຼົ່ານັ້ນ.

• ການຊື້ຮຸ້ນສ່ວນບຸກຄົນຈໍານວນຫນຶ່ງທີ່ມີຜົນກໍາໄລເງິນປັນຜົນທີ່ຫນ້າສົນໃຈທີ່ຈະໄດ້ຮັບລາຍໄດ້ໃນຂະນະທີ່ຍັງມຸ່ງໄປສູ່ການເຕີບໂຕບາງຢ່າງຍ້ອນວ່າລາຄາຮຸ້ນເພີ່ມຂຶ້ນໃນໄລຍະຍາວ.

• ການເລືອກກອງທຶນເຊິ່ງກັນ ແລະ ກັນຈຳນວນໜຶ່ງ ຫຼື ກອງທຶນແລກປ່ຽນທີ່ຖືຫຸ້ນເພື່ອລາຍຮັບເງິນປັນຜົນ. ບາງກອງທຶນເຫຼົ່ານີ້ອາດຈະຖືກອອກແບບເພື່ອເພີ່ມລາຍຮັບໃນຂະນະທີ່ຫຼຸດລົງຄວາມສ່ຽງດ້ວຍຍຸດທະສາດການໂທ, ດັ່ງທີ່ອະທິບາຍໄວ້ຂ້າງລຸ່ມນີ້.

ໃນຂະນະທີ່ທ່ານຄິດກ່ຽວກັບການວາງແຜນການກິນເບັ້ຍບໍານານ ແລະກ່ຽວກັບການປ່ຽນແປງຍຸດທະສາດການລົງທຶນຂອງທ່ານຕາມຈຸດປະສົງຂອງທ່ານພັດທະນາ, ໃຫ້ພິຈາລະນາການພົບປະກັບຜູ້ວາງແຜນການເງິນ ພ້ອມທັງທີ່ປຶກສາດ້ານການລົງທຶນ.

ພັນທະບັດແລະການຈັດສັນ 60/40

ທ່ານອາດຈະໄດ້ອ່ານບົດຄວາມສົນທະນາກ່ຽວກັບສິ່ງທີ່ເອີ້ນວ່າຫຼັກຊັບ 60/40, ເຊິ່ງແມ່ນຫນຶ່ງທີ່ປະກອບດ້ວຍຫຼັກຊັບ 60% ແລະພັນທະບັດ 40%. Mark Hulbert ຜູ້ປະກອບສ່ວນ MarketWatch ໄດ້ອະທິບາຍ ຄວາມເປັນໄປໄດ້ໃນໄລຍະຍາວຂອງວິທີການນີ້.

ຫຼັກຊັບ 60/40 ແມ່ນ "ຈຸດເລີ່ມຕົ້ນທີ່ດີສໍາລັບການສົນທະນາກັບລູກຄ້າ" ກ່ຽວກັບຫຼັກຊັບລາຍຮັບ, Ken Roberts, ທີ່ປຶກສາດ້ານການລົງທຶນຂອງ Four Star Wealth Management ໃນ Reno, Nev.

"ມັນເປັນການປະມານ," ລາວສັງເກດເຫັນ. "ຖ້າຊັບສິນ ໜຶ່ງ ຊັ້ນ ກຳ ລັງເຕີບໃຫຍ່, ພວກເຮົາອາດຈະປ່ອຍມັນໄປ. ຖ້າມີໂອກາດໃນຫ້ອງຮຽນອື່ນ, ພວກເຮົາອາດຈະໃຊ້ປະໂຫຍດຈາກມັນໃນເວລາທີ່ເຫມາະສົມ."

ໃນບົດລາຍງານເດືອນມັງກອນທີ່ມີຫົວຂໍ້ວ່າ "ລະມັດລະວັງ: ໝອກຕົກໜັກ," Sharmin Mossavar-Rhamani ແລະ Brett Nelson ຂອງກຸ່ມຍຸດທະສາດການລົງທຶນ Goldman Sachs ຂຽນວ່າຫຼັກຊັບ 60/40 ແມ່ນ "ໃຊ້ໂດຍທົ່ວໄປໂດຍອຸດສາຫະກໍາການເງິນເພື່ອຫມາຍເຖິງຫຼັກຊັບແລະພັນທະບັດ; ມັນບໍ່ໄດ້ຫມາຍຄວາມວ່າການປະສົມ 60/40 ແມ່ນການຈັດສັນທີ່ເຫມາະສົມສໍາລັບລູກຄ້າແຕ່ລະຄົນ."

ທັງ Roberts ແລະ Altfest ຊີ້ໃຫ້ເຫັນເຖິງໂອກາດໃນຕະຫຼາດພັນທະບັດໃນປັດຈຸບັນ, ໃນຄວາມສະຫວ່າງຂອງການເພີ່ມຂຶ້ນຂອງອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ໄດ້ຊຸກຍູ້ໃຫ້ລາຄາພັນທະບັດຫຼຸດລົງໃນປີທີ່ຜ່ານມາ. Altfest ແນະນໍາວ່າໃນຕະຫຼາດນີ້, ຫຼັກຊັບຂອງພັນທະບັດສອງສ່ວນສາມແລະຫຼັກຊັບຫນຶ່ງສ່ວນສາມຈະເຫມາະສົມສໍາລັບຫຼັກຊັບທີ່ອີງໃສ່ລາຍຮັບ, ເພາະວ່າລາຄາພັນທະບັດໄດ້ຫຼຸດລົງຍ້ອນວ່າອັດຕາດອກເບ້ຍໄດ້ເພີ່ມຂຶ້ນໃນປີທີ່ຜ່ານມາ.

Altfest ສັງເກດວ່າສໍາລັບນັກລົງທຶນສ່ວນໃຫຍ່, ພັນທະບັດທີ່ຕ້ອງເສຍພາສີມີຜົນຜະລິດທີ່ຫນ້າສົນໃຈຫຼາຍກ່ວາພັນທະບັດເທດສະບານ.

ຖ້າທ່ານຊື້ພັນທະບັດ, ຜົນຜະລິດຂອງທ່ານແມ່ນການຊໍາລະດອກເບ້ຍປະຈໍາປີຂອງພັນທະບັດ (ຄູປອງ, ຫຼືອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ລະບຸໄວ້, ແບ່ງດ້ວຍມູນຄ່າໃບຫນ້າ) ແບ່ງອອກໂດຍລາຄາທີ່ທ່ານຈ່າຍ. ແລະຖ້າທ່ານຊື້ໃນລາຄາຜ່ອນຜັນກັບມູນຄ່າໃບຕາຂອງພັນທະບັດແລະຖືພັນທະບັດຈົນກ່ວາການເຕີບໃຫຍ່, ທ່ານຈະຮັບຮູ້ການເພີ່ມທຶນ. ຖ້າອັດຕາດອກເບ້ຍເພີ່ມຂຶ້ນຫຼັງຈາກທີ່ທ່ານຊື້ພັນທະບັດ, ທ່ານກໍາລັງນັ່ງຢູ່ໃນກໍາໄລທີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບຮູ້, ແລະໃນທາງກັບກັນ.

Altfest ກ່າວວ່າ "ພັນທະບັດໃຫ້ຜົນຜະລິດແກ່ເຈົ້າໃນຕອນນີ້, ແລະຖ້າພວກເຮົາເຂົ້າສູ່ພາວະຖົດຖອຍ, ເຈົ້າກາຍເປັນຜູ້ຊະນະກົງກັນຂ້າມກັບຜູ້ສູນເສຍຮຸ້ນ," Altfest ເວົ້າ. ໃນຄໍາສັບຕ່າງໆອື່ນໆ, ໃນໄລຍະການຖົດຖອຍ, Federal Reserve ອາດຈະຫຼຸດລົງອັດຕາດອກເບ້ຍເພື່ອຊຸກຍູ້ການເຕີບໂຕຂອງເສດຖະກິດ. ນີ້ຈະຊຸກຍູ້ໃຫ້ລາຄາພັນທະບັດສູງຂຶ້ນ, ໃຫ້ທ່ານມີທ່າແຮງສໍາລັບ "ຜົນຕອບແທນປະຈໍາປີສອງຕົວເລກ", ອີງຕາມ Alftest.

ພວກ​ເຮົາ​ບໍ່​ສາ​ມາດ​ຄາດ​ຄະ​ເນ​ວ່າ​ອັດ​ຕາ​ດອກ​ເບ້ຍ​ຈະ​ໄປ​ທາງ​ໃດ, ແຕ່​ພວກ​ເຮົາ​ຮູ້​ວ່າ​ນະ​ໂຍ​ບາຍ​ຂອງ Fed ໃນ​ການ​ຍົກ​ອັດ​ຕາ​ດອກ​ເບ້ຍ​ເພື່ອ​ຊຸກ​ຍູ້​ອັດ​ຕາ​ເງິນ​ເຟີ້​ບໍ່​ສາ​ມາດ​ດຳ​ເນີນ​ໄປ​ຕະ​ຫຼອດ​ໄປ. ແລະໃນເວລາທີ່ທ່ານປັດໄຈໃນສ່ວນຫຼຸດລາຄາໃນປະຈຸບັນ, ຜົນຜະລິດທີ່ຂ້ອນຂ້າງສູງແລະການໃຫຍ່ເຕັມຕົວໃນທີ່ສຸດໃນມູນຄ່າໃບຫນ້າ, ພັນທະບັດແມ່ນຫນ້າສົນໃຈໃນປັດຈຸບັນ.

ມັນສາມາດເປັນເລື່ອງຍາກທີ່ຈະສ້າງຫຼັກຊັບພັນທະບັດທີ່ຫຼາກຫຼາຍດ້ວຍຕົວເຈົ້າເອງ, ແຕ່ກອງທຶນພັນທະບັດສາມາດເຮັດວຽກສໍາລັບທ່ານ. ກອງທຶນພັນທະບັດມີລາຄາຮຸ້ນທີ່ເຫນັງຕີງ, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າເມື່ອອັດຕາດອກເບ້ຍເພີ່ມຂຶ້ນ, ມີຄວາມກົດດັນລົງຕໍ່ລາຄາຮຸ້ນ. ແຕ່ໃນເວລານີ້, ຫຼັກຊັບຂອງກອງທຶນຫຼັກຊັບສ່ວນໃຫຍ່ແມ່ນປະກອບດ້ວຍການຊື້ຂາຍຫຼັກຊັບທີ່ມີສ່ວນຫຼຸດກັບມູນຄ່າໃບຫນ້າຂອງພວກເຂົາ. ນີ້ສະຫນອງການປົກປ້ອງ downside ພ້ອມກັບທ່າແຮງສໍາລັບກໍາໄລໃນເວລາທີ່ອັດຕາດອກເບ້ຍໃນທີ່ສຸດເລີ່ມຫຼຸດລົງ.

Altfest ແນະນໍາສອງກອງທຶນພັນທະບັດທີ່ສ່ວນໃຫຍ່ແມ່ນຖືຫຼັກຊັບທີ່ສະຫນັບສະຫນູນການຈໍານອງ.

ກອງທຶນລາຍໄດ້ຫຼາຍຍຸດທະສາດ Angel Oak
ANGIX,
0.12​-%
ມີ $ 2.9 ຕື້ໃນຊັບສິນພາຍໃຕ້ການຄຸ້ມຄອງແລະ quotes ຜົນຜະລິດ 30 ມື້ຂອງ 6.06% ສໍາລັບຮຸ້ນສະຖາບັນຂອງຕົນ. ມັນສ່ວນຫຼາຍແມ່ນລົງທຶນໃນຫຼັກຊັບທີ່ອອກໃຫ້ເອກະຊົນ.

ກອງທຶນພັນທະບັດຄືນທັງໝົດຂອງ DoubleLine $33.8 ຕື້
DBLTX,
+ 0.34%
ມີຜົນຜະລິດ 30 ມື້ຂອງ 5.03% ສໍາລັບຮຸ້ນ Class I ຂອງຕົນແລະເປັນທາງເລືອກທີ່ອະນຸລັກຫຼາຍ, ມີຫຼາຍກວ່າ 50% ລົງທຶນໃນຫຼັກຊັບທີ່ສະຫນັບສະຫນູນການຈໍານອງແລະພັນທະບັດລັດຖະບານ.

ສໍາລັບກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນແບບດັ້ງເດີມທີ່ມີຫຼາຍຊັ້ນຮຸ້ນ, ຮຸ້ນສະຖາບັນຫຼືຊັ້ນ I, ເຊິ່ງອາດຈະເອີ້ນວ່າຮຸ້ນທີ່ປຶກສາ, ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຕ່ໍາສຸດແລະຜົນຕອບແທນຂອງເງິນປັນຜົນສູງສຸດ. ແລະເຖິງວ່າຈະມີຊື່ຂອງປະເພດຮຸ້ນ, ພວກເຂົາເຈົ້າມີໃຫ້ນັກລົງທຶນສ່ວນໃຫຍ່ໂດຍຜ່ານທີ່ປຶກສາ, ແລະມັກຈະຜ່ານນາຍຫນ້າສໍາລັບລູກຄ້າທີ່ບໍ່ມີທີ່ປຶກສາ.

ສໍາລັບນັກລົງທຶນທີ່ບໍ່ແນ່ໃຈວ່າຈະເຮັດຫຍັງໃນທັນທີ, Roberts ຊີ້ໃຫ້ເຫັນກອງທຶນຄັງເງິນສະຫະລັດໄລຍະສັ້ນເປັນທາງເລືອກທີ່ດີ. ບັນທຶກການຄັງສະຫະລັດສອງປີ
TMUBMUSD02Y, ທ.
4.794%
ໃນປັດຈຸບັນມີຜົນຜະລິດ 4.71%. ທ່ານກ່າວວ່າ "ເຈົ້າອາດຈະອອກໄປໃນສອງສາມປີຂ້າງຫນ້າແລະຊອກຫາໂອກາດໃນຕະຫຼາດ," ລາວເວົ້າ. "ແຕ່ໂດຍສະເລ່ຍໃນພັນທະບັດໄລຍະຍາວ] ຍ້ອນວ່າ Fed ໃກ້ຊິດກັບອັດຕາປາຍທາງຂອງມັນ, ກ່ອນທີ່ມັນຈະຢຸດຊົ່ວຄາວແລະຫຼັງຈາກນັ້ນເລີ່ມຕັດ, ສາມາດເຮັດວຽກໄດ້ດີ."

ຫຼັງຈາກນັ້ນ, ມີພັນທະບັດເທດສະບານ. ທ່ານຄວນພິຈາລະນາທາງເລືອກນີ້ສໍາລັບລາຍໄດ້ຈາກການຍົກເວັ້ນພາສີໃນສະພາບແວດລ້ອມໃນປະຈຸບັນບໍ?

Altfest ກ່າວວ່າການແຜ່ກະຈາຍລະຫວ່າງຜົນຜະລິດທີ່ຕ້ອງເສຍພາສີແລະການຍົກເວັ້ນພາສີໄດ້ຂະຫຍາຍອອກໄປຢ່າງຫຼວງຫຼາຍໃນຫຼາຍເດືອນທີ່ຜ່ານມາທີ່ນັກລົງທຶນສ່ວນໃຫຍ່ຈະດີກວ່າກັບພັນທະບັດພາສີ. ເພື່ອສະຫນັບສະຫນູນແນວຄິດດັ່ງກ່າວ, ພິຈາລະນາດັດຊະນີ Bloomberg Municipal Bond 5 ປີ, ເຊິ່ງມີ "ຜົນຜະລິດທີ່ບໍ່ດີທີ່ສຸດ" ຂອງ 2.96%, ອີງຕາມ FactSet. ຜົນຜະລິດທີ່ຮ້າຍແຮງທີ່ສຸດຫມາຍເຖິງຜົນຜະລິດປະຈໍາປີ, ປັດໄຈໃນມູນຄ່າຕະຫຼາດໃນປະຈຸບັນຂອງພັນທະບັດ, ຖ້າພັນທະບັດຖືກຖືຈົນເຖິງວັນທີຄົບກໍານົດຫຼືວັນທີໂທຫາ. ພັນທະບັດອາດມີວັນທີໂທທີ່ໄວກວ່າວັນທີຄົບກຳນົດ. ໃນຫຼືຫຼັງຈາກວັນທີໂທຫາ, ຜູ້ອອກສາມາດແລກປ່ຽນພັນທະບັດໃນມູນຄ່າໃບຫນ້າໄດ້ທຸກເວລາ.

ທ່ານສາມາດຄິດໄລ່ອັດຕາທຽບເທົ່າພາສີໄດ້ໂດຍການແບ່ງຜົນຜະລິດ 2.96% ເທົ່າກັບ 1, ຫນ້ອຍລົງອັດຕາພາສີລາຍໄດ້ສູງສຸດຂອງເຈົ້າຈົບການສຶກສາ (ຍົກເວັ້ນພາສີລາຍໄດ້ຂອງລັດແລະທ້ອງຖິ່ນສໍາລັບຕົວຢ່າງນີ້). ກົດ ທີ່ນີ້ ສໍາລັບລາຍຊື່ການບໍລິການລາຍຮັບພາຍໃນຂອງອັດຕາພາສີທີ່ຈົບການສຶກສາສໍາລັບປີ 2023.

ຖ້າພວກເຮົາລວມເອົາອັດຕາພາສີລາຍໄດ້ຂອງລັດຖະບານກາງທີ່ຮຽນຈົບ 24% ສໍາລັບຄູ່ສົມລົດທີ່ມີລາຍໄດ້ລະຫວ່າງ $190,750 ຫາ $364,200 ໃນປີ 2023, ອັດຕາພາສີຂອງພວກເຮົາສໍາລັບຕົວຢ່າງນີ້ແມ່ນ 2.96% ແບ່ງອອກດ້ວຍ 0.76, ເຊິ່ງມາເທົ່າກັບ 3.89%. ເຈົ້າສາມາດມີລາຍໄດ້ຫຼາຍກວ່ານັ້ນກັບຫຼັກຊັບຄັງເງິນຂອງສະຫະລັດທີ່ມີເວລາຄົບຊຸດ - ແລະດອກເບ້ຍນັ້ນຖືກຍົກເວັ້ນຈາກພາສີລາຍໄດ້ຂອງລັດ ແລະທ້ອງຖິ່ນ.

ຖ້າທ່ານຢູ່ໃນຫນຶ່ງໃນວົງເລັບຂອງລັດຖະບານກາງທີ່ສູງທີ່ສຸດແລະຢູ່ໃນລັດທີ່ມີພາສີລາຍໄດ້ສູງ, ທ່ານອາດຈະຊອກຫາຜົນຕອບແທນທີ່ດຶງດູດການຍົກເວັ້ນພາສີທີ່ພຽງພໍສໍາລັບພັນທະບັດທີ່ອອກໂດຍລັດຫຼືເທດສະບານຂອງເຈົ້າຢູ່ໃນນັ້ນ.

ທາງເລືອກສໍາລັບພັນທະບັດສໍາລັບລາຍໄດ້: ຜົນຜະລິດເງິນປັນຜົນໃນຮຸ້ນທີ່ມັກໄດ້ເພີ່ມຂຶ້ນ. ນີ້ແມ່ນວິທີການເລືອກທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບຫຼັກຊັບຂອງທ່ານ.

ຫຼັກຊັບສໍາລັບລາຍໄດ້

ມີວິທີການຕ່າງໆໃນການສ້າງລາຍໄດ້ຈາກຫຼັກຊັບ, ລວມທັງກອງທຶນແລກປ່ຽນແລະຫຼັກຊັບສ່ວນບຸກຄົນທີ່ຈ່າຍເງິນປັນຜົນ.

ຈື່ໄວ້ວ່າ, ເງິນປັນຜົນຫຼັກຊັບສາມາດຖືກຕັດໄດ້ທຸກເວລາ. ທຸງສີແດງຫນຶ່ງສໍາລັບນັກລົງທຶນແມ່ນຜົນກໍາໄລເງິນປັນຜົນສູງຫຼາຍ. ນັກລົງທຶນໃນຕະຫຼາດຫຼັກຊັບອາດຈະເຮັດໃຫ້ຮຸ້ນຂອງບໍລິສັດຫຼຸດລົງຖ້າພວກເຂົາຮັບຮູ້ບັນຫາ - ບາງຄັ້ງຫຼາຍປີກ່ອນທີ່ທີມງານຄຸ້ມຄອງຂອງບໍລິສັດຈະຕັດສິນໃຈຫຼຸດລົງເງິນປັນຜົນ (ຫຼືແມ້ກະທັ້ງການຍົກເລີກການຈ່າຍເງິນ).

ແຕ່ເງິນປັນຜົນ (ແລະລາຍໄດ້ຂອງທ່ານ) ຍັງສາມາດເຕີບໂຕໃນໄລຍະເວລາ, ດັ່ງນັ້ນ, ພິຈາລະນາຮຸ້ນຂອງບໍລິສັດທີ່ເຂັ້ມແຂງທີ່ສືບຕໍ່ເພີ່ມເງິນເດືອນ, ເຖິງແມ່ນວ່າຜົນຜະລິດໃນປະຈຸບັນຈະຕໍ່າ. ນີ້ແມ່ນ 14 ຮຸ້ນທີ່ລາຄາເພີ່ມຂຶ້ນສອງເທົ່າໃນຫ້າປີ, ເຖິງແມ່ນວ່າເງິນປັນຜົນຂອງພວກເຂົາເພີ່ມຂຶ້ນສອງເທົ່າ.

ແທນທີ່ຈະຊອກຫາເງິນປັນຜົນສູງສຸດ, ທ່ານອາດຈະພິຈາລະນາວິທີການທີ່ເນັ້ນໃສ່ຄຸນນະພາບ. ຕົວຢ່າງ, ລາຍໄດ້ເງິນປັນຜົນທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນຂອງ Amplify CWP ETF
DIVO,
0.90​-%
ຖືຫຼັກຊັບປະມານ 25 ຂອງບໍລິສັດທີ່ມີເງິນປັນຜົນເພີ່ມຂຶ້ນຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງແລະຖືວ່າມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະສືບຕໍ່ເຮັດແນວນັ້ນ.

ກອງທຶນນີ້ຍັງໃຊ້ທາງເລືອກໃນການໂທທີ່ມີການຄຸ້ມຄອງເພື່ອເພີ່ມລາຍຮັບ ແລະ ປົກປ້ອງຄວາມສ່ຽງຈາກການຫຼຸດລົງ. ລາຍໄດ້ທາງເລືອກການເອີ້ນເກັບເງິນແມ່ນແຕກຕ່າງກັນແລະສູງກວ່າໃນຊ່ວງເວລາທີ່ມີການປ່ຽນແປງໃນຕະຫຼາດຫຼັກຊັບ, ດັ່ງທີ່ພວກເຮົາໄດ້ເຫັນໃນປີທີ່ຜ່ານມາ. ອີງຕາມ FactSet, ຜົນຜະລິດການແຈກຢາຍ 12 ເດືອນຂອງກອງທຶນນີ້ແມ່ນ 4.77%.

ທ່ານສາມາດອ່ານເພີ່ມເຕີມກ່ຽວກັບວິທີການປະຕິບັດຍຸດທະສາດການໂທຫາການຄຸ້ມຄອງ, ລວມທັງຕົວຢ່າງການຄ້າຕົວຈິງຈາກ Roberts, ໃນ ບົດຄວາມນີ້ ກ່ຽວກັບ JPMorgan Equity Premium Income ETF
JEPI,
1.32​-%,
ເຊິ່ງຖືປະມານ 150 ຫຼັກຊັບທີ່ເລືອກສໍາລັບຄຸນນະພາບ (ໂດຍບໍ່ຄໍານຶງເຖິງເງິນປັນຜົນ) ໂດຍນັກວິເຄາະ JPMorgan. ອີງຕາມ FactSet, ຜົນຜະລິດການແຈກຢາຍ 12 ເດືອນຂອງ ETF ນີ້ແມ່ນ 11.35%. ໃນຕະຫຼາດທີ່ມີຄວາມຜັນຜວນຫນ້ອຍ, ນັກລົງທຶນສາມາດຄາດຫວັງວ່າການແຈກຢາຍຜົນຜະລິດໃນ "ຕົວເລກດຽວທີ່ສູງ", ອີງຕາມ Hamilton Reiner, ຜູ້ທີ່ເປັນຜູ້ຄຸ້ມຄອງກອງທຶນ.

ທັງສອງ ETFs ເຫຼົ່ານີ້ຈ່າຍເງິນປັນຜົນປະຈໍາເດືອນ, ເຊິ່ງສາມາດເປັນຂໍ້ໄດ້ປຽບ, ຍ້ອນວ່າບໍລິສັດສ່ວນໃຫຍ່ທີ່ຈ່າຍເງິນປັນຜົນໃນຫຼັກຊັບເຮັດເປັນປະຈໍາໄຕມາດ, ເຊັ່ນດຽວກັນກັບກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນແບບດັ້ງເດີມ.

ແຕ່ລະວິທີການມີຂໍ້ດີແລະຂໍ້ເສຍ, ແລະ JEPI ມີອາຍຸຫນ້ອຍກວ່າສາມປີ. ຈົ່ງຈື່ໄວ້ວ່າກອງທຶນທີ່ປະຕິບັດຕາມຍຸດທະສາດການຮຽກຮ້ອງຄວນຄາດວ່າຈະດີກວ່າດັດຊະນີທີ່ກວ້າງຂວາງໃນຊ່ວງເວລາທີ່ມີການເຫນັງຕີງທີ່ສູງຂຶ້ນແລະການປະຕິບັດຫນ້ອຍ, ຢ່າງຫນ້ອຍເລັກນ້ອຍ, ໃນລະຫວ່າງຕະຫຼາດ bull, ເມື່ອເງິນປັນຜົນລວມ.

ນີ້ແມ່ນການປຽບທຽບການປະຕິບັດສອງປີຂອງຜົນຕອບແທນທັງໝົດ, ດ້ວຍເງິນປັນຜົນທີ່ໄດ້ລົງທຶນຄືນ, ສໍາລັບສອງ ETFs ແລະ S&P 500.

ສໍາລັບນັກລົງທຶນທີ່ຕ້ອງການປ່ຽນຫຼັກຊັບທີ່ສ່ວນໃຫຍ່ແມ່ນລົງທຶນໃນຫຼັກຊັບໄປສູ່ຫຼັກຊັບລາຍໄດ້, Altfest ອີງໃສ່ພັນທະບັດໃນຕະຫຼາດນີ້ຫຼາຍແຕ່ກ່າວວ່າລາວຍັງຕ້ອງການໃຫ້ລູກຄ້າປະມານຫນຶ່ງສ່ວນສາມລົງທຶນໃນຫຼັກຊັບ. ລາວຈະແນະນໍາລູກຄ້າທີ່ຖືຮຸ້ນສ່ວນບຸກຄົນຈໍານວນຫນຶ່ງເພື່ອຂາຍບໍລິສັດທີ່ມີການຂະຫຍາຍຕົວຫຼາຍແລະຍຶດຫມັ້ນກັບບໍລິສັດທີ່ມີຜົນກໍາໄລເງິນປັນຜົນທີ່ເຫມາະສົມ, ໃນຂະນະທີ່ຍັງພິຈາລະນາວ່າຈະມີກໍາໄລຫຼາຍປານໃດເມື່ອຂາຍຮຸ້ນທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນຢ່າງຫຼວງຫຼາຍ.

ທ່ານກ່າວວ່າ "ເຈົ້າມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະຮັກສາສິ່ງເຫຼົ່ານັ້ນ, ເພາະວ່າເຈົ້າຈະປະຫຍັດເງິນຈໍານວນຫນຶ່ງໃນພາສີສໍາລັບປີ, ກ່ວາຖ້າທ່ານຂາຍບ່ອນທີ່ທ່ານໄດ້ສ້າງໄຂ່ຮັງທີ່ສໍາຄັນທີ່ມີກໍາໄລທຶນ," ລາວເວົ້າ.

ແລະບາງຫຼັກຊັບເຫຼົ່ານັ້ນອາດຈະສະຫນອງລາຍຮັບທີ່ສໍາຄັນທຽບກັບລາຄາສະເລ່ຍທີ່ນັກລົງທຶນໄດ້ຈ່າຍສໍາລັບຮຸ້ນໃນປີທີ່ຜ່ານມາ.

ຫຼັງ​ຈາກ​ການ​ປັບ​ປຸງ​, ທ່ານ​ອາດ​ຈະ​ຍັງ​ຕ້ອງ​ການ​ທີ່​ຈະ​ຊື້​ຫຸ້ນ​ບາງ​ສ່ວນ​ສໍາ​ລັບ​ເງິນ​ປັນ​ຜົນ​. ໃນກໍລະນີດັ່ງກ່າວ, Altfest ແນະນໍາໃຫ້ໄປສໍາລັບບໍລິສັດທີ່ອັດຕາຜົນຕອບແທນຂອງເງິນປັນຜົນບໍ່ສູງຫຼາຍ, ແຕ່ທຸລະກິດທີ່ຄາດວ່າຈະມີຄວາມເຂັ້ມແຂງພຽງພໍສໍາລັບເງິນປັນຜົນທີ່ຈະເພີ່ມຂຶ້ນໃນໄລຍະເວລາ.

ເພື່ອເລີ່ມຕົ້ນ, ລາວແນະນໍາຫນ້າຈໍເພື່ອຈໍາກັດການເລືອກຫຼັກຊັບທີ່ມີທ່າແຮງ. ນີ້ແມ່ນສິ່ງທີ່ເກີດຂື້ນຖ້າພວກເຮົານໍາໃຊ້ຕົວກໍານົດການກວດກາຂອງ Altfest ກັບ S&P 500:

• ເບຕ້າສໍາລັບ 12 ເດືອນທີ່ຜ່ານມາຂອງ 1 ຫຼືຫນ້ອຍ, ເມື່ອປຽບທຽບກັບການເຄື່ອນໄຫວລາຄາຂອງດັດຊະນີທັງຫມົດ: 301 ບໍລິສັດ. (ເບຕ້າແມ່ນການວັດແທກການເໜັງຕີງຂອງລາຄາ, ໂດຍມີ 1 ກົງກັບຄວາມຜັນຜວນຂອງດັດຊະນີ.)

• ອັດຕາເງິນປັນຜົນຢ່າງຫນ້ອຍ 3.5%: 69 ບໍລິສັດ.

• ລາຍໄດ້ຕໍ່ຮຸ້ນທີ່ຄາດວ່າຈະເພີ່ມຂຶ້ນສໍາລັບປີ 2025 ເພີ່ມຂຶ້ນຢ່າງຫນ້ອຍ 4% ຈາກປີ 2024, ອີງຕາມການຄາດຄະເນຄວາມເຫັນດີຂອງນັກວິເຄາະທີ່ສໍາຫຼວດໂດຍ FactSet. Altfest ແນະນໍາໃຫ້ອອກໄປໄກນີ້ເພື່ອຫຼີກເວັ້ນການບິດເບືອນຂອງການຄາດຄະເນຂອງປີປະຈຸບັນແລະຜົນໄດ້ຮັບຕົວຈິງຈາກລາຍການບັນຊີຫນຶ່ງຄັ້ງ. ອັນ​ນີ້​ໄດ້​ນຳ​ເອົາ​ບັນຊີ​ລາຍ​ຊື່​ລົງ​ເຖິງ 46 ບໍລິສັດ.

• ຍອດຂາຍທີ່ຄາດໄວ້ສໍາລັບປີ 2025 ເພີ່ມຂຶ້ນຢ່າງຫນ້ອຍ 4% ຈາກ 2024, ອີງຕາມການຄາດຄະເນຄວາມເຫັນດີຂອງນັກວິເຄາະທີ່ສໍາຫຼວດໂດຍ FactSet. ການຄາດຄະເນລາຍຮັບ ແລະການຂາຍແມ່ນອີງໃສ່ປີປະຕິທິນ, ບໍ່ແມ່ນປີງົບປະມານຂອງບໍລິສັດ, ເຊິ່ງມັກຈະບໍ່ກົງກັບປະຕິທິນ. ການກັ່ນຕອງສຸດທ້າຍນີ້ເຮັດໃຫ້ບັນຊີລາຍຊື່ແຄບລົງເປັນ 16 ຮຸ້ນ. Alfest ຫຼັງຈາກນັ້ນໄດ້ລວບລວມບັນຊີລາຍຊື່ຕື່ມອີກ, ດັ່ງທີ່ໄດ້ອະທິບາຍຂ້າງລຸ່ມນີ້.

ນີ້ແມ່ນ 16 ຮຸ້ນທີ່ຜ່ານຫນ້າຈໍ, ໂດຍຜົນກໍາໄລເງິນປັນຜົນ:

ໃຫ້ຄລິກໃສ່ ticker ສໍາລັບເພີ່ມເຕີມກ່ຽວກັບແຕ່ລະບໍລິສັດຫຼືກອງທຶນແລກປ່ຽນການຊື້ຂາຍ.

ກົດ ທີ່ນີ້ ສໍາລັບຄູ່ມືລາຍລະອຽດຂອງ Tomi Kilgore ກ່ຽວກັບຄວາມຮັ່ງມີຂອງຂໍ້ມູນຂ່າວສານທີ່ມີຢູ່ສໍາລັບການຟຣີໃນຫນ້າ quote MarketWatch.

ຈົ່ງຈື່ໄວ້ວ່າຫນ້າຈໍຫຼັກຊັບໃດໆມີຂໍ້ຈໍາກັດຂອງມັນ. ຖ້າຫຼັກຊັບຜ່ານຫນ້າຈໍທີ່ທ່ານອະນຸມັດ, ຫຼັງຈາກນັ້ນການປະເມີນຄຸນນະພາບທີ່ແຕກຕ່າງກັນແມ່ນເປັນລໍາດັບ. ທ່ານຮູ້ສຶກແນວໃດກ່ຽວກັບຍຸດທະສາດທຸລະກິດຂອງບໍລິສັດແລະຄວາມເປັນໄປໄດ້ຂອງການແຂ່ງຂັນທີ່ຍັງເຫຼືອໃນທົດສະວັດຕໍ່ໄປ, ຢ່າງຫນ້ອຍ?

ເມື່ອສົນທະນາຜົນໄດ້ຮັບຂອງຫນ້າຈໍຫຼັກຊັບນີ້, ສໍາລັບການຍົກຕົວຢ່າງ, Altfest ເວົ້າວ່າລາວຈະກໍາຈັດ AbbVie ອອກຈາກບັນຊີລາຍຊື່ຍ້ອນໄພຂົ່ມຂູ່ຕໍ່ລາຍໄດ້ແລະເງິນປັນຜົນຈາກການແຂ່ງຂັນທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນຍ້ອນວ່າສິດທິບັດຫມົດອາຍຸໃນຢາຕ້ານການອັກເສບ Humira ຂອງມັນ.

ລາວຍັງຈະປົດ Philip Morris, ລາວເວົ້າວ່າ, ເພາະວ່າ "ການເຄື່ອນໄຫວໄປສູ່ສຸຂະພາບຢູ່ຕ່າງປະເທດສາມາດເຮັດໃຫ້ລາຍໄດ້ແລະເງິນປັນຜົນຫຼຸດລົງ."