ກົດລະບຽບການຖອນເງິນບໍານານໃຫມ່ແມ່ນເປັນປະໂຫຍດສໍາລັບຜູ້ສູງອາຍຸທີ່ຮັ່ງມີ

ກົດລະບຽບການກິນເບັ້ຍບໍານານໃໝ່ໃນກົດໝາຍທີ່ໄດ້ລົງນາມໂດຍປະທານາທິບໍດີ Biden ໃນເດືອນທັນວາ ປະກອບມີການປ່ຽນແປງຈໍານວນໜຶ່ງຕໍ່ກັບການຖອນເງິນຈາກບັນຊີບໍານານທີ່ໃຫ້ຄະແນນ brownie ທີ່ມີຜູ້ສູງອາຍຸທີ່ມີສົ້ນສູງ.

ກົດໝາຍໃໝ່ເພີ່ມອາຍຸທີ່ເຈົ້າຕ້ອງຖອນການແຈກຢາຍຂັ້ນຕ່ຳ ຫຼື RMDs, ຈາກບັນຊີບໍານານສ່ວນບຸກຄົນ (IRAs), 401(k)s, ແລະ 403(b) ແຜນ, ເປັນ 73 ໃນປີນີ້, ເພີ່ມຂຶ້ນຈາກ 72 ປີ. ຈະກ້າວໄປສູ່ອາຍຸ 75 ປີໃນປີ 2033.

ການສະຫນອງອື່ນກໍາຈັດ RMDs ຈາກບັນຊີ Roth ໃນແຜນນາຍຈ້າງ 401 (k) ເລີ່ມຕົ້ນໃນປີ 2024.

"ສໍາລັບລູກຄ້າທີ່ຮັ່ງມີ, ນີ້ແມ່ນຂ່າວດີເພາະວ່າປົກກະຕິແລ້ວພວກເຂົາບໍ່ຕ້ອງການ RMD," Eileen O'Connor, ຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຮັບຮອງແລະຜູ້ຮ່ວມກໍ່ຕັ້ງຂອງ ການຄຸ້ມຄອງຄວາມຮັ່ງມີຂອງ Hemington, ບອກ Yahoo Finance. "ແລະເນື່ອງຈາກວ່າການແຈກຢາຍເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນລາຍໄດ້ທີ່ຕ້ອງເສຍພາສີ, [ນັ້ນ] ສາມາດເຮັດໃຫ້ພວກເຂົາເຂົ້າໄປໃນວົງເລັບພາສີທີ່ສູງຂຶ້ນ."

ແຕ່ສໍາລັບທຸກຄົນ, ການເພີ່ມຂຶ້ນຂອງ RMDs ບໍ່ໄດ້ເຮັດຫຍັງຫຼາຍເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ຄວາມປອດໄພທາງດ້ານການເງິນຂອງເຂົາເຈົ້າໃນການບໍານານ.

ຈຳນວນເງິນທີ່ເຈົ້າຖືກບັງຄັບໃຫ້ເອົາອອກໃນແຕ່ລະປີແມ່ນອີງໃສ່ການຄຳນວນ IRS ທີ່ກຳນົດໂດຍມູນຄ່າບັນຊີຂອງທ່ານ ແລະອາຍຸຍືນ.

ສໍາລັບປະຊາຊົນຜູ້ທີ່ບໍ່ໄດ້ຂຶ້ນກັບເງິນ socked ໄປໃນບັນຊີບໍານານຂອງເຂົາເຈົ້າເພື່ອຈ່າຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດໍາລົງຊີວິດ, ຖືກບັງຄັບໃຫ້ຖອນເງິນຈາກບັນຊີທີ່ພັກອາໄສພາສີເຊັ່ນ IRAs ແລະແຜນການ 401 (k) ໃນແຕ່ລະປີ, ເລີ່ມຕົ້ນທີ່ລັດຖະບານກໍານົດ. ອາຍຸ, ບໍ່ແມ່ນຜົນປະໂຫຍດທາງດ້ານການເງິນ.

ສໍາລັບຜູ້ກິນເບັ້ຍບໍານານເຫຼົ່ານີ້ທີ່ມີແຫຼ່ງລາຍຮັບອື່ນໆຈໍານວນຫຼາຍເພື່ອສະຫນອງການດໍາລົງຊີວິດຂອງເຂົາເຈົ້າ, ໂອກາດທີ່ຈະຮັກສາການສະສົມເງິນຝາກປະຢັດທີ່ຖືກເລື່ອນຈາກພາສີສາມາດເປັນປັດໃຈສໍາຄັນໃນຄວາມປອດໄພທາງດ້ານການເງິນໃນອະນາຄົດຂອງພວກເຂົາແລະເຖິງແມ່ນວ່າສໍາລັບຜູ້ສືບທອດຂອງພວກເຂົາ.

ນີ້ແມ່ນເຫດຜົນ: ຊາວອາເມຣິກັນຫຼາຍຄົນອາດຈະພົບວ່າຕົນເອງດໍາລົງຊີວິດສາມທົດສະວັດໃນການບໍານານ. ອາຍຸສະເລ່ຍຂອງເງິນບໍານານໃນບັນດາຜູ້ບໍານານໃນປັດຈຸບັນແມ່ນ 61, ເພີ່ມຂຶ້ນຈາກ 57 ໃນປີ 1999, ອີງຕາມການ ການ ສຳ ຫຼວດ Gallup ປີ 2022, ແລະອາຍຸທີ່ຄາດໄວ້ໂດຍສະເລ່ຍໃນບັນດາຜູ້ບໍ່ກິນເບັ້ຍບໍານານໃນປັດຈຸບັນແມ່ນ 66 ທຽບກັບ 60 ໃນປີ 1995. ຄົນທີ່ດົນກວ່ານັ້ນສາມາດເກັບເງິນຂອງເຂົາເຈົ້າໄວ້ລົງທຶນແລະເຕີບໂຕໂອກາດທີ່ເຂົາເຈົ້າຈະບໍ່ມີຊີວິດຕະຫຼອດໄປ.

ເລື່ອງຍັງສືບຕໍ່

ຄວາມຈິງ, ເຖິງແມ່ນວ່າ, ຄົນງານສ່ວນໃຫຍ່ຕ້ອງການເງິນໃດໆທີ່ພວກເຂົາໄດ້ບັນທຶກໄວ້ກ່ອນຫນ້ານັ້ນແທນທີ່ຈະຕໍ່ມາ.

ທ່ານ Mark Miller, ຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານການບໍານານແລະເປັນຜູ້ຂຽນຫນັງສືໃຫມ່ "Retirement Reboot: Commonsense Financial Strategies for Getting Reboot," ກ່ອນຫນ້ານີ້ບອກ Yahoo Finance.

ນັ້ນເຮັດໃຫ້ສອງສ່ວນສາມທີ່ຍັງບໍ່ທັນໄດ້.

ໃນຄວາມເປັນຈິງ, ອັດຕາສ່ວນທີ່ຫຍຸ້ງຍາກຂອງພະນັກງານໄດ້ເຂົ້າໄປໃນເງິນຝາກປະຢັດກ່ອນທີ່ຈະອອກບໍານານ, ອີງຕາມການຄົ້ນພົບຂອງ Transamerica ຫຼ້າສຸດ. ການສໍາຫຼວດບໍານານ ຂອງ​ຄົນ​ງານ. ຫຼາຍກວ່າ 1 ໃນ 3 ພະນັກງານ (37%) ໄດ້ກູ້ຢືມເງິນ, ການຖອນເງິນກ່ອນໄວອັນຄວນ, ແລະ / ຫຼືການຖອນເງິນທີ່ຫຍຸ້ງຍາກຈາກແຜນການ 401 (k) ຫຼືແຜນການທີ່ຄ້າຍຄືກັນຫຼື IRA ຂອງພວກເຂົາ, ເຊິ່ງສາມາດມາພ້ອມກັບຜົນສະທ້ອນລາຄາແພງ.

ແລະສໍາລັບຜູ້ທີ່ກໍາລັງກິນ RMDs ຂອງພວກເຂົາແລ້ວ, ພຽງແຕ່ສ່ວນຫນຶ່ງຂອງການຖອນຂັ້ນຕ່ໍາ.

"ອີງຕາມສະຖິຕິຂອງຄັງເງິນ, 8 ໃນ 10 ຂອງປະຊາຊົນທີ່ຂຶ້ນກັບ RMDs ແມ່ນໃຊ້ຫຼາຍກ່ວາຕໍາ່ສຸດທີ່ແລ້ວເພາະວ່າພວກເຂົາຕ້ອງການເງິນ," Slott ເວົ້າ.

ຄວາມເປັນຈິງທີ່ແປກປະຫຼາດແມ່ນວ່າ "ມັນເປັນອັດຕາສ່ວນຫນ້ອຍຂອງປະຊາຊົນທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຢ່າງແທ້ຈິງຈາກການປ່ຽນແປງ" ກັບ RMDs, Alicia Munnell, ຜູ້ອໍານວຍການຝ່າຍ ສູນການຄົ້ນຄວ້າບໍານານຢູ່ວິທະຍາໄລ Boston, ບອກ Yahoo Finance. ແລະສ່ວນໃຫຍ່ຂອງຄົນເຫຼົ່ານັ້ນແມ່ນຜູ້ທີ່ສາມາດມີເງິນບໍານານຂອງເຂົາເຈົ້າ, ບໍ່ແມ່ນຜູ້ທີ່ມີຄວາມຫຍຸ້ງຍາກໃນປີທອງຂອງພວກເຂົາ.

"ຂ້າພະເຈົ້າຄິດວ່າມັນເປັນການສະຫນອງທີ່ຂີ້ຮ້າຍເພາະວ່າມັນຖືກອອກແບບມາພຽງແຕ່ເພື່ອເຮັດໃຫ້ຄົນຮັ່ງມີຮັ່ງມີ," Munnell ເວົ້າ. “ໃຜສາມາດລໍຖ້າໄດ້? ມີແຕ່ຄົນທີ່ມີເງິນຫຼາຍ.”

Kerry ເປັນນັກຂ່າວອາວຸໂສ ແລະຄໍລຳຢູ່ Yahoo Finance. ຕິດຕາມນາງໃນ Twitter @kerryhannon.

ກົດທີ່ນີ້ສໍາລັບຂ່າວເສດຖະກິດຫລ້າສຸດແລະຕົວຊີ້ວັດເສດຖະກິດເພື່ອຊ່ວຍທ່ານໃນການຕັດສິນໃຈລົງທຶນຂອງທ່ານ

ອ່ານຂ່າວການເງິນແລະທຸລະກິດລ້າສຸດຈາກ Yahoo Finance

ດາວໂຫລດແອັບຯ Yahoo Finance ສໍາລັບ ຈາກຫນາກແອບເປີ or Android

Follow Yahoo Finance on Twitter, ເຟສບຸກ, Instagram, Flipboard, LinkedIn, ແລະ YouTube