ນັກລົງທຶນເກົ່າມີເງິນຫຼາຍໃນຫຼັກຊັບ. ວິທີການກວດເບິ່ງວ່າມັນຫຼາຍເກີນໄປ.

ການຈັດສັນຮຸ້ນຢ່າງໜັກໜ່ວງແມ່ນແຕກແຍກກັບສະຕິປັນຍາແບບດັ້ງເດີມ, ເຊິ່ງຮຽກຮ້ອງໃຫ້ຍ້າຍຈາກຫຼັກຊັບທີ່ໜັກໜ່ວງໃນເວລາທີ່ທ່ານຍັງນ້ອຍໄປສູ່ການສົມດູນຂອງຫຼັກຊັບແລະພັນທະບັດໃນການບໍານານ. ເປົ້າຫມາຍແມ່ນເພື່ອຫຼຸດຜ່ອນຜົນກະທົບຂອງຕະຫຼາດຫມີໃນເວລາທີ່ການຖອນຕົວ, ການປະສົມປະສານທີ່ສາມາດທໍາລາຍໄຂ່ຮັງໄດ້.

ການຕັດສິນໃຈຂອງນັກລົງທຶນເກົ່າທີ່ຈະຮັກສາຫຼັກຊັບຫຼາຍແມ່ນກໍາລັງປະເຊີນກັບການທົດສອບໃນປັດຈຸບັນ. ດັດຊະນີຕະຫຼາດທີ່ສໍາຄັນທັງຫມົດຫຼຸດລົງຢ່າງຫຼວງຫຼາຍໃນອາທິດທີ່ຜ່ານມາ, ດ້ວຍ Nasdaq Composite ເຂົ້າສູ່ການແກ້ໄຂ. ການຊື້ຂາຍລະຫວ່າງມື້ໄດ້ເຫັນ S&P 500 swing ຫຼາຍກວ່າ 3% ໃນບາງມື້.

ເຖິງວ່າຈະມີການຂາຍອອກຢ່າງກວ້າງຂວາງແລະຄວາມຜັນຜວນ, ເດັກນ້ອຍ boomers, ທີ່ເກີດໃນລະຫວ່າງ 1946 ແລະ 1964, ເບິ່ງຄືວ່າບໍ່ມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະຂາຍຫຼັກຊັບຂອງພວກເຂົາຫຼາຍເກີນໄປ, ທີ່ປຶກສາແລະຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນອື່ນໆກ່າວວ່າ. ພວກເຂົາເວົ້າວ່າຊາວອາເມຣິກັນທີ່ມີອາຍຸຫລາຍຄົນມີຄວາມກ້າຫານໂດຍການຟື້ນຕົວຢ່າງໄວວາຈາກຕະຫຼາດຫມີຂອງຕົ້ນປີ 2000 ແລະ 2020. ແລະປະຊາຊົນຈໍານວນຫຼາຍຍັງບໍ່ເຫັນບ່ອນອື່ນທີ່ຈະລົງທຶນຢ່າງສະຫຼາດ.

ທ່ານ Paul Auslander, ທີ່ປຶກສາໃນ Clearwater, Fla., ຜູ້ທີ່ກໍາລັງແນະນໍາລູກຄ້າໃຫ້ຍຶດຫມັ້ນກັບແຜນການທາງດ້ານການເງິນໄລຍະຍາວກ່າວວ່າ "ບາງຄົນຮູ້ສຶກເກືອບບໍ່ສະບາຍກ່ຽວກັບຄວາມເຫນັງຕີງຂອງຕະຫຼາດຫຼັກຊັບ." "ແຕ່ພວກເຂົາມີອາຍຸຫລາຍຂຶ້ນແລະພວກເຂົາມີເວລາຫນ້ອຍທີ່ຈະເຮັດການສູນເສຍ."

ຊາວອາເມຣິກັນບາງຄົນທີ່ມີອາຍຸສູງອາດຈະໃຊ້ວິທີການຮຸກຮານໃນການລົງທຶນຍ້ອນວ່າເຂົາເຈົ້າມີເງິນເຂົ້າມາໂດຍຜ່ານເງິນບໍານານຫຼືເງິນເດືອນທີ່ກວມເອົາຄວາມຕ້ອງການໃຊ້ຈ່າຍຫຼາຍຂອງພວກເຂົາ.

ຄົນອື່ນເບິ່ງຄືວ່າຈະຫມຸນລູກເຫຼັ້ມຢູ່ໃນຫຼັກຊັບເພື່ອໃຫ້ໄດ້ຜົນຕອບແທນສູງກວ່າພັນທະບັດເພື່ອສະຫນັບສະຫນູນວິຖີຊີວິດທີ່ພວກເຂົາບໍ່ສາມາດຈ່າຍໄດ້, ທີ່ປຶກສາເວົ້າວ່າ. ດ້ວຍອັດຕາຜົນຕອບແທນຂອງພັນທະບັດຕໍ່າ, ບາງຄົນກໍາລັງໂຫລດຢູ່ໃນຫຼັກຊັບທີ່ຜະລິດຜົນກໍາໄລທີ່ມີເງິນປັນຜົນສູງເພື່ອສ້າງລາຍຮັບບໍານານໂດຍບໍ່ມີການຫຼຸດລົງເປັນເງິນຕົ້ນ.

ປັດໄຈຫນຶ່ງໃນການຫຼິ້ນ: ຊາວອາເມຣິກັນທີ່ມີອາຍຸຫຼາຍແມ່ນຮັບຜິດຊອບການປະສົມການລົງທຶນຂອງຕົນເອງ.

ເດັກນ້ອຍ boomers ຈໍານວນຫຼາຍໄດ້ເລີ່ມຕົ້ນການລົງທຶນດົນນານກ່ອນທີ່ຈະການຂະຫຍາຍຕົວຂອງກອງທຶນວັນທີເປົ້າຫມາຍ, ເຊິ່ງຖືຄວາມຫຼາກຫຼາຍຂອງຫຼັກຊັບແລະພັນທະບັດທີ່ກາຍເປັນອະນຸລັກຫຼາຍເມື່ອນັກລົງທຶນມີອາຍຸ. ໃນຂະນະທີ່ກອງທຶນເຫຼົ່ານັ້ນໄດ້ເອົາໄປໃນບັນດານັກລົງທຶນໃນ 20s, 30s ແລະ 40s ຕົ້ນ, ເດັກນ້ອຍ boomers ມັກຈະເປັນນັກລົງທຶນທີ່ເຮັດດ້ວຍຕົວມັນເອງ, Kirsten Hunter Peterson, ຜູ້ອໍານວຍການດ້ານຄວາມຄິດຂອງ Fidelity ກ່າວ.

ໃນກອງທຶນວັນທີເປົ້າຫມາຍຂອງຕົນ, Fidelity ແນະນໍາວ່ານັກລົງທຶນທີ່ວາງແຜນທີ່ຈະອອກກິນເບັ້ຍບໍານານໃນປີ 2025 ຖື 57% ຂອງການລົງທຶນຂອງພວກເຂົາໃນຫຼັກຊັບ. ໃນປັດຈຸບັນ, ປະມານ 40% ຂອງນັກລົງທຶນ Fidelity 401(k) ອາຍຸ 60 ຫາ 69 ປີຖືຫຸ້ນ 67% ຫຼືຫຼາຍກວ່ານັ້ນ, ອີງຕາມການ Fidelity. ໃນບັນດານັກລົງທຶນທີ່ມີອາຍຸ 70 ປີຂຶ້ນໄປ, ເກືອບເຄິ່ງຫນຶ່ງຖືການຈັດສັນຫຼັກຊັບຢ່າງຫນ້ອຍ 10 ເປີເຊັນຂ້າງເທິງຄໍາແນະນໍາຂອງ Fidelity.

ນັກລົງທືນບາງຄົນບໍ່ຮູ້ວ່າຫຼັກຊັບຂອງພວກເຂົາມີທ່າອຽງຫຼາຍຕໍ່ກັບຫຼັກຊັບເທົ່າທີ່ເຂົາເຈົ້າມີ.

ທ່ານ Auslander ກ່າວວ່າລາວໄດ້ພົບກັບລູກຄ້າໃນອະນາຄົດ "ຜູ້ທີ່ຄິດວ່າພວກເຂົາມີຫຼັກຊັບ 60/40 ເທົ່ານັ້ນທີ່ຈະຄົ້ນພົບມັນໄດ້ຫຼຸດລົງເຖິງ 80% ໃນຫຼັກຊັບເພາະວ່າຮຸ້ນໄດ້ເພີ່ມຂຶ້ນຫຼາຍ."

ສໍາລັບນັກລົງທຶນເຫຼົ່ານັ້ນໃນປັດຈຸບັນຊັ່ງນໍ້າຫນັກວ່າຈະເຮັດແນວໃດ, ມີຫຼາຍຂັ້ນຕອນທີ່ຈະປະຕິບັດໃນປັດຈຸບັນ.

William Bernstein, ທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນເອກະລາດຢູ່ໃນ Eastford, Conn., ແນະນໍາການປະເມີນຄວາມສ່ຽງຂອງຕະຫຼາດຫຼັກຊັບທີ່ທ່ານສາມາດຈ່າຍໄດ້.

ຕົວຢ່າງ, ອາຍຸ 65 ປີທີ່ມີອາຍຸຍືນ 25 ປີ, ຜູ້ທີ່ໃຊ້ຈ່າຍ 2% ຂອງຫຼັກຊັບ 1 ລ້ານໂດລາຕໍ່ປີ, ຫຼື 20,000 ໂດລາ, ສາມາດລົງທຶນ, ແລະສູນເສຍ, ຢ່າງຫຼວງຫຼາຍໃນຫຼັກຊັບຫຼາຍກ່ວາຜູ້ທີ່ຕ້ອງການ 5. % ການຖອນເງິນ, ຫຼື $50,000 ຕໍ່ປີ.

ຜູ້ໃດທີ່ຕ້ອງການການຖອນເງິນທີ່ໃຫຍ່ກວ່າເຫຼົ່ານັ້ນຄວນຖືຫຸ້ນບໍ່ເກີນ 50%, ແນະນໍາທ່ານ Bernstein.

ວິທີຫນຶ່ງເພື່ອວັດແທກລະດັບຄວາມສະດວກສະບາຍຂອງທ່ານກັບຫຼັກຊັບ: ຄິດໄລ່ເງິນທີ່ເຈົ້າຈະເຫຼືອຖ້າທ່ານຈະລົງທຶນການຈັດສັນທີ່ຕ້ອງການຂອງທ່ານໃນຫຼັກຊັບແລະປະສົບກັບການຂາຍປະມານ 50%, ເຊິ່ງສາມາດເກີດຂຶ້ນຫນຶ່ງຫຼືສອງຄັ້ງຕໍ່ຮຸ່ນ, ທ່ານ Bernstein ກ່າວ. ພິ​ຈາ​ລະ​ນາ​ຜູ້​ທີ່​ມີ​ຫຼັກ​ຊັບ $1 ລ້ານ​ຜູ້​ທີ່​ກໍາ​ລັງ​ເປົ້າ​ຫມາຍ​ການ​ຖອນ​ຕົວ 4%, ຫຼື $40,000. ຖ້ານັກລົງທຶນຕັດສິນໃຈເອົາ 60%, ຫຼື 600,000 ໂດລາ, ໃນຫຼັກຊັບ, ຂັ້ນຕອນຕໍ່ໄປແມ່ນການພິຈາລະນາວ່າມັນຈະມີຄວາມຮູ້ສຶກແນວໃດທີ່ຈະສູນເສຍເຄິ່ງຫນຶ່ງຂອງເງິນນັ້ນ.

ຖ້າການຄິດໄລ່ນັ້ນເຮັດໃຫ້ທ່ານບໍ່ສະບາຍໃຈ, ທ່ານ Bernstein ແນະນໍາໃຫ້ຫຼຸດຜ່ອນການຈັດສັນທຶນ. ເມື່ອທ່ານຕັດສິນໃຈວ່າຈະຖືຫຸ້ນຫຼາຍປານໃດ, ໃຫ້ຂາຍທັນທີເພື່ອບັນລຸການຈັດສັນຫຼັກຊັບທີ່ທ່ານຕ້ອງການ.

ທ່ານ Bernstein ກ່າວວ່າ "ພຽງແຕ່ກັດລູກປືນ," ດ້ວຍ S&P 500 ໂດຍສະເລ່ຍໄດ້ຜົນຕອບແທນປະຈໍາປີຫຼາຍກວ່າ 10% ໃນທົດສະວັດທີ່ຜ່ານມາ, "ມັນບໍ່ແມ່ນເວລາທີ່ບໍ່ດີທີ່ຈະເອົາກໍາໄລ."

ທ່ານ Auslander ເວົ້າວ່າຈະເຮັດການຂາຍໃນບັນຊີ 401(k) ຫຼືບັນຊີບໍານານຂອງບຸກຄົນ, ນັບຕັ້ງແຕ່ພາສີຈະຖືກເລື່ອນໄປຈົນກ່ວາເງິນຈະຖືກຖອນ. ໃນບັນຊີທີ່ຕ້ອງເສຍພາສີ, ທ່ານຈະເປັນໜີ້ທຶນ-ໄດ້ຮັບພາສີກ່ຽວກັບຜົນກໍາໄລ.

ຂັ້ນຕອນອັນໃຫຍ່ຫຼວງອີກອັນໜຶ່ງແມ່ນຕ້ອງເອົາໃຈໃສ່ຢ່າງນ້ອຍ ຢ່າງໜ້ອຍ.

ການດຸ່ນດ່ຽງຄືນໃຫມ່, ຫຼືເປັນໄລຍະ skimming ຜົນກໍາໄລຈາກຜູ້ຊະນະແລະ plowing ລາຍໄດ້ເຂົ້າໄປໃນຜູ້ສູນເສຍ, ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຍຶດຫມັ້ນກັບການຈັດສັນຫຼັກຊັບທີ່ທ່ານຕ້ອງການ. ມີພຽງແຕ່ປະມານເຄິ່ງຫນຶ່ງຂອງນັກລົງທຶນສ່ວນບຸກຄົນລົບກວນກັບການດຸ່ນດ່ຽງຄືນໃຫມ່ຕາມປົກກະຕິ, ອີງຕາມ Vanguard.

ທ່ານ Bernstein ກ່າວ​ວ່າ ການ​ສົມ​ດຸນ​ປີ​ລະ​ເທື່ອ ຫຼື ສອງ​ຄັ້ງ​ແມ່ນ​ມີ​ຄວາມ​ໝາຍ​ສຳ​ລັບ​ຄົນ​ສ່ວນ​ໃຫຍ່, ເພາະ​ວ່າ​ການ​ເຮັດ​ມັນ​ເລື້ອຍໆ​ອາດ​ເປັນ​ການ​ຫຍຸ້ງ​ຍາກ. ການລໍຖ້າດົນກວ່າຫນຶ່ງປີສາມາດເຮັດໃຫ້ຫຼັກຊັບມີຄວາມສ່ຽງທີ່ຈະຍ້າຍອອກໄປໄກເກີນໄປຈາກການຈັດສັນເປົ້າຫມາຍ.

ທ່ານ David Blanchett, ຫົວຫນ້າການຄົ້ນຄວ້າບໍານານຂອງ PGIM, ກຸ່ມບໍລິຫານການລົງທຶນກ່າວວ່າ "ມີວິທີການທີ່ເປັນລະບົບແລະປະຕິບັດຕາມມັນ,"

ບໍລິສັດ Prudential Financial Inc.

ຂຽນຫາ Anne Tergesen ຢູ່ [email protected]