ຖ້າທ່ານຕ້ອງການທີ່ຈະຟື້ນຟູການປະຫຍັດເງິນບໍານານຂອງທ່ານແລະຫຼຸດຜ່ອນພາສີລາຍໄດ້, ສິ່ງທີ່ດີທີ່ສຸດທີ່ຈະເປັນຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານວິຊາຊີບໃນພາກເອກະຊົນ. ໃນເວລາທີ່ທ່ານກໍາລັງສ້າງລາຍໄດ້ຫຼາຍແລະໃກ້ກັບອາຍຸບໍານານ, ທ່ານມີທາງເລືອກເງິນຝາກປະຢັດທີ່ເກີນກວ່າລະດັບຂອງແຜນການ 401 (k) ປົກກະຕິຂອງບ່ອນເຮັດວຽກ.
ແຕ່ເຈົ້າຍັງສາມາດປະຫຍັດພາລະພາສີຂອງເຈົ້າໄດ້ຫຼາຍຂຶ້ນ ແລະ ຫຼຸດພາລະພາສີຂອງເຈົ້າໄດ້ ຖ້າເຈົ້າເປັນຄົນຂັບລົດສ່ວນແບ່ງ, ເປັນແມ່ລ້ຽງ ຫຼື ຜູ້ໃດຜູ້ໜຶ່ງທີ່ມີບັນຫາດ້ານຂ້າງ. ຕາບໃດທີ່ເຈົ້າສາມາດຈັດການເອກະສານເພີ່ມເຕີມເລັກນ້ອຍແລະຄ່າທໍານຽມບາງຢ່າງ, ເຈົ້າສາມາດກໍານົດແຜນການກິນເບັ້ຍບໍານານ solo ແລະເພີດເພີນກັບຂໍ້ຈໍາກັດທີ່ສູງກວ່າພະນັກງານສ່ວນໃຫຍ່.
ໄດ້ ບໍ່ດົນມານີ້, IRS ໄດ້ປະກາດລະດັບການປະກອບສ່ວນເງິນບໍານານສູງສຸດໃຫມ່ສໍາລັບ 2023, ແລະປະຊາຊົນສ່ວນໃຫຍ່ສຸມໃສ່ຈໍານວນເງິນທີ່ອະນຸຍາດໃຫ້ເລື່ອນພະນັກງານໃນແຜນການ 401 (k), ເຊິ່ງຈະເປັນ $ 22,500, ມີ $ 7,500 ເພີ່ມເຕີມສໍາລັບຜູ້ທີ່ 50 ປີຂຶ້ນໄປ. ສໍາລັບ IRAs ແລະ Roths ແບບດັ້ງເດີມ, ມັນແມ່ນ $ 6,500 ກັບ $ 1,000 ພິເສດສໍາລັບການຈັບຕົວ.
ທ່ານໄດ້ຮັບຕົວເລກທີ່ໃຫຍ່ກວ່າເມື່ອທ່ານຢູ່ໃນຕໍາແຫນ່ງທີ່ເປັນທັງພະນັກງານແລະນາຍຈ້າງ. ສໍາລັບ SEP IRAs ຫຼື ແຜນການ solo 401(k)., ເຊິ່ງຖືກອອກແບບມາສໍາລັບຜູ້ທີ່ຍື່ນຕາຕະລາງ C ສໍາລັບລາຍໄດ້ການຈ້າງງານຕົນເອງ, ທ່ານສາມາດເລື່ອນໄດ້ເຖິງຂອບເຂດຈໍາກັດທັງຫມົດທີ່ອະນຸຍາດໃຫ້ສໍາລັບທັງພະນັກງານແລະນາຍຈ້າງ, ເຊິ່ງຈະເປັນ $ 66,000 ສໍາລັບ 2023, ບວກກັບ $ 7,500 ການປະກອບສ່ວນ. ສໍາລັບແຜນເງິນບໍານານແບບດຸ່ນດ່ຽງ, ປະເພດຂອງແຜນຜົນປະໂຫຍດທີ່ກໍານົດໄວ້ທີ່ທ່ານສາມາດກໍານົດສໍາລັບຕົວທ່ານເອງເປັນຜູ້ປະຕິບັດ solo, IRS ກ່າວວ່າທ່ານສາມາດເລື່ອນໄດ້ເຖິງ $ 265,000.
ທ່ານ Tom Balcom, ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຮັບຮອງທີ່ດໍາເນີນການ 1650 Wealth Management ໃນ Lauderdale-by-the-Sea, Fla. ແລະຜູ້ທີ່ໃຊ້ແຜນການເງິນບໍານານແບບດຸ່ນດ່ຽງສໍາລັບເງິນຝາກປະຢັດບໍານານຂອງຕົນເອງ.
ຂອບເຂດຈໍາກັດທີ່ສູງຂຶ້ນສໍາລັບຜູ້ມີລາຍໄດ້ທີ່ສູງຂຶ້ນ
ເຫດຜົນທີ່ທ່ານສາມາດມີຂອບເຂດຈໍາກັດສູງສໍາລັບແຜນການເງິນບໍານານທີ່ສົມດຸນແມ່ນວ່າພວກເຂົາຖືກຄິດໄລ່ໂດຍລະບົບທີ່ແຕກຕ່າງຈາກມາດຕະຖານ 401(k). ແຜນຜົນປະໂຫຍດທີ່ກໍານົດໄວ້ແມ່ນສຸມໃສ່ຈໍານວນຜົນປະໂຫຍດ, ແລະນໍາໃຊ້ການຄໍານວນບັນຊີໂດຍອີງຕາມອາຍຸແລະລາຍໄດ້ຂອງຜູ້ເຂົ້າຮ່ວມເພື່ອກໍານົດສິ່ງທີ່ການປະກອບສ່ວນສາມາດເປັນສໍາລັບປີ. ສະນັ້ນ ຄົນເຖົ້າທີ່ຫາເງິນໄດ້ຫຼາຍສາມາດເອົາເງິນອອກໄປໄດ້ຫຼາຍກວ່າຄົນໜຸ່ມທີ່ຫາເງິນເລີ່ມຕົ້ນ.
ຖ້າມັນເບິ່ງຄືວ່າສັບສົນ, ມັນແມ່ນຍ້ອນວ່າມັນແມ່ນ. ທ່ານບໍ່ສາມາດເຮັດການຄິດໄລ່ຕົວເລກຄະນິດສາດຕົວທ່ານເອງ, ສະນັ້ນທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງຈ້າງຜູ້ບໍລິຫານພາກສ່ວນທີສາມທີ່ມີຄ່າຫຼາຍພັນໂດລາຕໍ່ປີ.
ຜູ້ປະກອບການດ່ຽວຜູ້ທີ່ເຮັດການເຄື່ອນໄຫວນີ້ມັກຈະພິຈາລະນາມັນຫຼັງຈາກຜ່ານທາງເລືອກແຜນການອື່ນໆຈໍານວນຫນຶ່ງ. ພວກເຂົາເຈົ້າອາດຈະເລີ່ມຕົ້ນໃນອາຍຸຍັງນ້ອຍຂອງເຂົາເຈົ້າດ້ວຍແຜນການທີ່ມີຈໍານວນການເລື່ອນເວລາຕ່ໍາ, ແລະຫຼັງຈາກນັ້ນປ່ຽນເມື່ອອາຍຸແລະລາຍໄດ້ຂອງພວກເຂົາພຽງແຕ່ຕົວເລກທີ່ສູງຂຶ້ນ.
ສ່ວນໃຫຍ່ບໍ່ໄດ້ເລີ່ມຕົ້ນທັງຫມົດ, ແນ່ນອນ. ເທົ່ານັ້ນ 13% ຂອງຜູ້ປະກອບອາຊີບຕົນເອງໄດ້ເຂົ້າຮ່ວມໃນແຜນການບໍານານ ເມື່ອທຽບກັບ 75% ຂອງແຮງງານພື້ນເມືອງ, ອີງຕາມການວິເຄາະໂດຍ Pew Charitable Trusts.
ເກມສຸດທ້າຍທີ່ມີແຜນການດຸ່ນດ່ຽງເງິນສົດແມ່ນບໍ່ຈໍາເປັນທີ່ຈະໄດ້ຮັບການຈ່າຍເງິນທີ່ຄ້າຍຄືເງິນປີຕາມທີ່ເຈົ້າຕ້ອງການກັບເງິນບໍານານ. ລາຍໄດ້ຂອງເຈົ້າສະສົມຢູ່ໃນບັນຊີຫຼາຍເຊັ່ນ 401 (k) ແລະຜູ້ໃຊ້ສ່ວນໃຫຍ່ວາງແຜນທີ່ຈະໂອນເງິນເຂົ້າໄປໃນ IRA ໃນເວລາກິນເບັ້ຍບໍານານແລະຈັດການບັນຊີດ້ວຍຕົນເອງ.
"ຄວາມຍືດຫຍຸ່ນໃນການມ້ວນກັບ IRA ແມ່ນດີເລີດສໍາລັບໄລຍະຍາວ," Balcom ເວົ້າ. "ຂ້ອຍສາມາດ annuitize ໂດຍວິທີທີ່ຂ້ອຍຈັດໂຄງສ້າງຫຼັກຊັບ."
ການເປີດ ແລະຮັກສາ SEP IRA ຫຼື solo 401(k) ແມ່ນງ່າຍຂຶ້ນຫຼາຍ. ສໍາລັບຕົວຢ່າງ, ທ່ານສາມາດເລີ່ມຕົ້ນແຜນການ Single (k) Plus ທີ່ Ubiquity Retirement + ເງິນຝາກປະຢັດສໍາລັບ $ 350, ດ້ວຍຄ່າທໍານຽມປະຈໍາເດືອນ $ 35 ແລະຄ່າທໍານຽມການລົງທຶນທີ່ເກີດຂື້ນ, Chad Parks, ຜູ້ກໍ່ຕັ້ງແລະ CEO ຂອງ ການກິນເບັ້ຍບໍານານ Ubiquity + ເງິນຝາກປະຢັດ. ນອກນັ້ນທ່ານຍັງສາມາດໄດ້ຮັບແຜນການເຫຼົ່ານີ້ຈາກນາຍຫນ້າໃຫຍ່ສ່ວນໃຫຍ່, ເຊັ່ນ: Fidelity, Schwab ແລະ Vanguard, ມີລັກສະນະແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ແຕກຕ່າງກັນໂດຍຜູ້ໃຫ້ບໍລິການ.
ສໍາລັບແຜນການເຫຼົ່ານີ້, ທ່ານສາມາດປະກອບສ່ວນໄດ້ເຖິງ $22,500 ຈໍານວນສູງສຸດທີ່ອະນຸຍາດໃຫ້ເປັນພະນັກງານທໍາອິດ, ແລະຫຼັງຈາກນັ້ນທ່ານສາມາດປະກອບສ່ວນເພີ່ມເຕີມເປັນນາຍຈ້າງ. ສໍາລັບ SEP, ມັນແມ່ນ 25% ຂອງລາຍໄດ້ການຈ້າງງານຂອງຕົນເອງສຸດທິຂອງທ່ານເຖິງ $66,000 ສູງສຸດທີ່ຈໍາກັດສໍາລັບປີ 2023. ສໍາລັບ solo 401(k), ທ່ານສາມາດປະກອບສ່ວນລາຍໄດ້ການຈ້າງງານຕົນເອງທັງຫມົດຂອງທ່ານ, ສູງເຖິງ $66,000 ສູງສຸດທີ່ຈໍາກັດລວມຢູ່ໃນ. 2023, ດັ່ງນັ້ນເວລາສ່ວນໃຫຍ່ນີ້ເຮັດວຽກອອກເປັນຈໍານວນເງິນໂດລາສູງກວ່າ SEP.
ຖ້າທ່ານມີເງິນຂ້າງຄຽງທີ່ທ່ານຕ້ອງການທີ່ຈະປະກອບສ່ວນ, ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າການປະສານງານກັບການປະກອບສ່ວນທີ່ທ່ານແລະນາຍຈ້າງຕົ້ນຕໍຂອງທ່ານເຮັດຢູ່ໃນບັນຊີອື່ນໆ, Sean Mullaney, ຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນແລະ CPA ຢູ່ໃນ Woodland Hills, Calif., ແລະ. ຜູ້ຂຽນຂອງ a ປຶ້ມໃໝ່ໃນ solo 401(k)s. Mullaney ກ່າວວ່າ "ຂອບເຂດຈໍາກັດແມ່ນຕໍ່ຄົນ, ບໍ່ແມ່ນຕໍ່ແຜນການ,".
Mullaney ຄິດໄລ່ວ່າມັນຈະໃຊ້ເວລາປະມານ $230,000 ໃນລາຍໄດ້ຕາຕະລາງ C ເພື່ອສູງສຸດ solo 401(k) ໃນປີ 2023. ສໍາລັບຜູ້ທີ່ຍື່ນກັບບໍລິສັດ S, ເຂົາເຈົ້າສາມາດສູງສຸດ $174,000 ຂອງລາຍໄດ້ W-2.
ຜົນປະໂຫຍດດ້ານພາສີເພີ່ມເຕີມ
ຜູ້ທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຫຼາຍທີ່ສຸດຈາກວິທີການນີ້ເຮັດໃຫ້ລາຍໄດ້ເກີນ 20% ການຫັກລາຍໄດ້ທຸລະກິດທີ່ມີຄຸນວຸດທິ (QBI), ເຊິ່ງໄດ້ຖືກຈັດຕັ້ງປະຕິບັດໃນປີ 2018 ເປັນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍການຫຼຸດຜ່ອນພາສີແລະວຽກເຮັດງານທໍາ. ຂອບເຂດຈໍາກັດນັ້ນແມ່ນ $170,050 ສໍາລັບຜູ້ຍື່ນດ່ຽວ ແລະ $340,100 ສໍາລັບຜູ້ຍື່ນຮ່ວມກັນໃນປີ 2022.
Mullaney ກ່າວວ່າ“ ຜູ້ຊ່ຽວຊານທີ່ມີລາຍໄດ້ສູງກວ່າຫຼາຍຄົນຖືກກັກຕົວອອກຈາກມັນ.
ນັ້ນແມ່ນບ່ອນທີ່ການວາງແຜນພາສີເຂົ້າມາ. ຖ້າທ່ານເລື່ອນລາຍໄດ້ພຽງພໍທີ່ຈະໄດ້ຮັບພາຍໃຕ້ຫລວງ, ທ່ານສາມາດໄດ້ຮັບສູງເຖິງ 20% ຈາກໃບເກັບພາສີຂອງທ່ານ.
"ເກມກາຍເປັນການຫັກ, ຫັກ, ຫັກໃນຂະນະທີ່ເຈົ້າເຮັດວຽກ," Mullaney ເວົ້າ.
ຍັງມີເວລາທີ່ຈະເກັບລາຍຮັບຂອງທ່ານໃນປີ 2022 ແລະສ້າງແຜນການສໍາລັບການເລື່ອນເວລາບໍານານການຈ້າງງານຕົນເອງກ່ອນທ້າຍປີນີ້. ຖ້າທ່ານກໍານົດປະເພດຂອງແຜນການທີ່ທ່ານຕ້ອງການໃນປັດຈຸບັນ, ທ່ານມີຈົນກ່ວາກໍານົດເວລາການຍື່ນພາສີຂອງທ່ານເພື່ອປະກອບສ່ວນຂອງທ່ານສໍາລັບ 2022, ແລະຫຼັງຈາກນັ້ນທ່ານສາມາດເຂົ້າໄປໃນ 2023 ໃນຂອບເຂດຈໍາກັດໃຫມ່.
ເພີ່ມເຕີມຈາກ MarketWatch
ນີ້ງ່າຍ, ການ hack iPhone ຟຣີອາດຈະເປັນການເຄື່ອນໄຫວການວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ສໍາຄັນທີ່ສຸດທີ່ທ່ານເຮັດ
Source: https://www.marketwatch.com/story/forget-the-22-500-limit-some-workers-can-supersize-their-tax-deferred-retirement-savings-up-to-265-000-in-2023-11667238372?siteid=yhoof2&yptr=yahoo