ຖາມ: ຂ້ອຍມີ Roth IRA ທີ່ຂ້ອຍຢາກຝາກເຖິງເອື້ອຍຂອງຂ້ອຍ. ນາງມີບັນຫາດ້ານສຸຂະພາບຈິດ ແລະຂ້ອຍຢາກມີວິທີທີ່ຈະອອກເງິນເພື່ອແຈກຢາຍລາຍເດືອນໂດຍບໍ່ຕ້ອງຈ່າຍທັງໝົດໃນຄ່າຈັດການ. ເຈົ້າມີຄຳແນະນຳບໍ? ຂອບໃຈ.
– ນາງຣາເຊັນ
A .: Rachel,
ຂອບໃຈສໍາລັບການອ່ານຄໍລໍາແລະຖາມຄໍາຖາມ. ສອງທາງເລືອກຂັ້ນພື້ນຖານເຕັ້ນໄປຫາໃຈ.
ກ່ອນທີ່ຂ້ອຍຈະໄປຫາສອງເຕັກນິກທົ່ວໄປທີ່ສຸດທີ່ຂ້ອຍເຫັນວ່າການຄວບຄຸມການໄຫຼເຂົ້າຂອງເງິນໄປຫາຜູ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດ, ຂ້ອຍຢາກເນັ້ນຫນັກວ່າເຈົ້າຄວນໄປຫາທະນາຍຄວາມເພື່ອກໍານົດສິ່ງທີ່ຈະເຮັດວຽກທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບທ່ານແລະເອື້ອຍຂອງເຈົ້າ. ເພື່ອໃຫ້ຄວາມປາດຖະຫນາຂອງທ່ານຖືກປະຕິບັດ, ທ່ານຕ້ອງມີເອກະສານທີ່ກ່ຽວຂ້ອງທັງຫມົດທີ່ຖືກຮ່າງແລະປະຕິບັດຢ່າງຖືກຕ້ອງ.
ອ່ານ: ຂ້ອຍຈໍາເປັນຕ້ອງຍື່ນໃບແຈ້ງພາສີຖ້າລາຍຮັບສ່ວນໃຫຍ່ຂອງຂ້ອຍແມ່ນປະກັນສັງຄົມບໍ?
ໂດຍສະເພາະ, ຖ້າເອື້ອຍຂອງເຈົ້າໄດ້ຮັບຫຼືສາມາດມີສິດໄດ້ຮັບການຊ່ວຍເຫຼືອໃດໆຈາກໂຄງການຂອງລັດຫຼືລັດຖະບານກາງ, ມັນເປັນສິ່ງຈໍາເປັນທີ່ເຈົ້າເຮັດວຽກກັບທະນາຍຄວາມທີ່ມີຄວາມຊ່ຽວຊານໃນການວາງແຜນ "ຄວາມຕ້ອງການພິເສດ". ພື້ນທີ່ຂອງກົດຫມາຍນີ້ສາມາດໄດ້ຮັບຊັບຊ້ອນທີ່ຂ້ອນຂ້າງແລະຊັບສິນເພີ່ມເຕີມຫຼືລາຍໄດ້ຈາກມໍລະດົກສາມາດຫຼຸດຜ່ອນຫຼືລົບລ້າງຜົນປະໂຫຍດເຫຼົ່ານັ້ນ.
ທີ່ເວົ້າວ່າ, ອາດຈະເປັນທາງເລືອກທີ່ນິຍົມທີ່ສຸດທີ່ຈະໃຫ້ຜູ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດທີ່ມີລາຍໄດ້ປະຈໍາເດືອນຈະເປັນການປ່ອຍໃຫ້ Roth IRA ໄປສູ່ຄວາມໄວ້ວາງໃຈທີ່ສ້າງຂຶ້ນເພື່ອຜົນປະໂຫຍດຂອງນາງ. ການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນຈະຖືກກໍານົດໂດຍອີງໃສ່ທິດທາງໃດແດ່ທີ່ຖືກຮ່າງໄວ້ໃນເອກະສານຄວາມໄວ້ວາງໃຈ. ນອກນັ້ນທ່ານຍັງສາມາດໃຫ້ຜູ້ຮັກສາຄວາມຍືດຫຍຸ່ນບາງຢ່າງທີ່ຈະຈ່າຍເງິນເພີ່ມເຕີມໃນເວລາຕ່າງໆຫຼືໃນບາງສະຖານະການ. ເງິນທີ່ເຫຼືອຈາກການເສຍຊີວິດຂອງນ້ອງສາວຂອງເຈົ້າສາມາດໃຫ້ຄອບຄົວ, ໝູ່ເພື່ອນ ຫຼືການກຸສົນໄດ້.
ການປະຊັບສິນໄວ້ເປັນຄວາມໄວ້ວາງໃຈໃຫ້ການປົກປ້ອງບາງອັນຈາກການຕັດສິນໃຈຂອງເອື້ອຍຂອງເຈົ້າເອງ ພ້ອມກັບເຈົ້າໜີ້ ແລະນັກຫຼອກລວງ. ຕົວຢ່າງ, ຄວາມໄວ້ວາງໃຈເຫຼົ່ານີ້ໂດຍປົກກະຕິບໍ່ອະນຸຍາດໃຫ້ຜູ້ເຊື່ອຖືສາມາດຊໍາລະເງິນເພື່ອຊໍາລະເງິນກູ້ຢືມຂອງນັກຮຽນຂອງແຟນໃຫມ່ຂອງຜູ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຫຼືເຮືອສໍາລັບວັນເກີດຂອງເພື່ອນບ້ານ. ເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນຄວາມພະຍາຍາມຫລອກລວງສອງຄັ້ງຕໍ່ຜູ້ສືບທອດທີ່ຂ້ອຍໄດ້ເຫັນທີ່ຖືກຂັດຂວາງໂດຍຄວາມໄວ້ວາງໃຈ.
ໃນຂະນະທີ່ຄວາມຍືດຫຍຸ່ນບາງຢ່າງສາມາດຖືກຂຽນລົງໃນຂໍ້ຕົກລົງຄວາມໄວ້ວາງໃຈ, ການໃຫ້ພາສາຄວາມໄວ້ວາງໃຈທີ່ຈະເຮັດວຽກໄດ້ດີກັບກົດຫມາຍພາສີແລະກົດລະບຽບອື່ນໆເຊັ່ນ: ຜົນກະທົບຕໍ່ຜູ້ທີ່ມີຄວາມຕ້ອງການພິເສດແມ່ນມີຄວາມຫຍຸ້ງຍາກ. ຢ່າພະຍາຍາມສ້າງຄວາມເຊື່ອໝັ້ນໂດຍໃຊ້ຊອບແວຕ້ານ. ຈ້າງທະນາຍຄວາມທີ່ມີຄຸນວຸດທິ.
ຂໍ້ເສຍທີ່ຊັດເຈນຕໍ່ກັບການໃຊ້ຄວາມໄວ້ວາງໃຈແມ່ນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ. ມັນຕ້ອງເສຍເງິນລ່ວງໜ້າເພື່ອສ້າງຄວາມເຊື່ອໝັ້ນ. ໃນເວລາທີ່ທ່ານຜ່ານແລະຄວາມໄວ້ວາງໃຈເກັບກໍາຊັບສິນ, ມີການຄຸ້ມຄອງຊັບສິນຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງ, ພາສີ, ບັນຊີແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທາງດ້ານກົດຫມາຍ, ດັ່ງນັ້ນຄວາມໄວ້ວາງໃຈແມ່ນທາງເລືອກທີ່ດີກວ່າທີ່ມີຈໍານວນຂະຫນາດໃຫຍ່ຫຼືເມື່ອບັນຫາຄວາມຕ້ອງການພິເສດ.
ເປັນທາງເລືອກສໍາລັບຄວາມໄວ້ວາງໃຈ, ເຈົ້າສາມາດຈັດໃຫ້ມີເງິນປີ "ທັນທີ" ຊື້ໃຫ້ເອື້ອຍຂອງເຈົ້າເມື່ອເຈົ້າເສຍຊີວິດ. ເງິນປີຈະສະຫນອງລາຍຮັບປະຈໍາເດືອນຮັບປະກັນ. ການກວດສອບມາຢ່າງບໍ່ຢຸດຢັ້ງສໍາລັບຕາບໃດທີ່ທ່ານເລືອກ, ເຖິງຕະຫຼອດຊີວິດຂອງນາງບໍ່ວ່ານາງຈະມີຊີວິດຢູ່ດົນປານໃດ. ບໍລິສັດເງິນປີອອກ 1099-R ແບບງ່າຍດາຍທີ່ນາງສາມາດນໍາໃຊ້ເພື່ອຍື່ນຄືນພາສີສ່ວນບຸກຄົນຂອງນາງ. ບໍ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍການບັນຊີ, ຄ່າທໍານຽມທາງດ້ານກົດຫມາຍຫຼືການຄືນພາສີຄວາມເຊື່ອຖືທີ່ຈໍາເປັນ.
ການຫຼຸດລົງຕົ້ນຕໍຂອງເງິນປີສໍາລັບເອື້ອຍຂອງເຈົ້າແມ່ນຄວາມຍືດຫຍຸ່ນທີ່ຈໍາກັດສໍາລັບລາວຖ້າລາວຕ້ອງການການປ່ຽນແປງ. ການກວດສອບຈະສືບຕໍ່ມາແລະພວກເຂົາບໍ່ສາມາດປ່ຽນແປງໄດ້. ກອງທຶນບໍ່ໄດ້ລົງທຶນຍ້ອນວ່າພວກເຂົາມີຄວາມໄວ້ວາງໃຈດັ່ງນັ້ນອັດຕາເງິນເຟີ້ສາມາດທໍາລາຍກໍາລັງການຊື້ຂອງນາງ. ນອກຈາກນັ້ນ, ປົກກະຕິແລ້ວບໍ່ມີການເຂົ້າເຖິງກອງທຶນເພີ່ມເຕີມນອກເຫນືອການຊໍາລະແລະບໍ່ມີເງິນທີ່ເຫຼືອໄວ້ໃຫ້ຜູ້ອື່ນເມື່ອນາງເສຍຊີວິດ. ໃນປັດຈຸບັນ, ມີສັນຍາເງິນປີທີ່ແກ້ໄຂບາງຂໍ້ຈໍາກັດຂອງເງິນປີທັນທີແບບດັ້ງເດີມແຕ່ວ່າມັນຈະຈ່າຍເປັນຈໍານວນເງິນປະຈໍາເດືອນຕ່ໍາກວ່າ.
ການໃຊ້ເງິນປີຈະບໍ່ເປັນໄປໄດ້ຖ້ານີ້ແມ່ນ IRA ແບບດັ້ງເດີມເນື່ອງຈາກການເກັບພາສີແລະກົດລະບຽບຄວາມປອດໄພສໍາລັບ IRAs ທີ່ສືບທອດ. ເງິນປີອາດຈະເຮັດວຽກສໍາລັບເອື້ອຍຂອງເຈົ້າເພາະວ່າເຈົ້າເຮັດວຽກກັບ Roth IRA ແລະບັນຊີສາມາດຫວ່າງເປົ່າທັນທີຫຼັງຈາກທີ່ເຈົ້າຜ່ານ, ບໍ່ມີພາສີ. ນີ້ຈະປະຕິບັດຕາມກົດລະບຽບຂອງກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍຄວາມປອດໄພແລະເຮັດໃຫ້ເງິນມີຢູ່ໃນການຊື້ເງິນປີ.
ເຖິງແມ່ນວ່າວິທີການເງິນເດືອນແມ່ນໄປຕາມເສັ້ນທາງຂອງສິ່ງທີ່ເຈົ້າຕ້ອງການສໍາລັບເອື້ອຍຂອງເຈົ້າຫຼາຍກວ່າວິທີຄວາມໄວ້ວາງໃຈ, ເຈົ້າຍັງຄວນໄປຫາທະນາຍຄວາມການວາງແຜນອະສັງຫາລິມະສັບທີ່ດີເພາະວ່າອີງໃສ່ຄໍາຖາມຂອງເຈົ້າ, ມັນເບິ່ງຄືວ່າມັນຈະດີກວ່າການຈັດແຜນການຊັບສິນຂອງເຈົ້າ. ເພື່ອບັງຄັບໃຫ້ການຊື້ເງິນເດືອນ. ຖ້າບໍ່ດັ່ງນັ້ນ, ນ້ອງສາວເຈົ້າອາດຈະເຂົ້າເຖິງທຶນແບບບໍ່ສະບາຍ.
ຖ້າທ່ານມີ ຄຳ ຖາມ ສຳ ລັບ Dan, ກະລຸນາ ສົ່ງອີເມວຫາລາວ ກັບ 'MarketWatch Q&A' ໃນແຖວຫົວຂໍ້.
Dan Moisand ເປັນ ຜູ້ວາງແຜນການເງິນທີ່ Moisand Fitzgerald Tamayo ໃຫ້ບໍລິການລູກຄ້າທົ່ວປະເທດຈາກຫ້ອງການໃນ Orlando, Melbourne, ແລະ Tampa Florida. ຄວາມຄິດເຫັນຂອງລາວແມ່ນສໍາລັບຈຸດປະສົງຂໍ້ມູນເທົ່ານັ້ນແລະບໍ່ແມ່ນການທົດແທນຄໍາແນະນໍາສ່ວນບຸກຄົນ. ປຶກສາຫາລືກັບທີ່ປຶກສາຂອງທ່ານກ່ຽວກັບສິ່ງທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບທ່ານ. ບາງຄຳຖາມຖືກແກ້ໄຂເພື່ອຄວາມຫຍໍ້ທໍ້.
ທີ່ມາ: https://www.marketwatch.com/story/i-want-to-leave-a-roth-ira-to-my-sister-with-special-needs-whats-the-best-way-to- do-that-11648229191?siteid=yhoof2&yptr=yahoo