ບໍ່ມີໃຜມັກພາສີ, ແຕ່ທຸກຄົນຮັກການຂາຍ. ດັ່ງນັ້ນ, ແນວຄວາມຄິດຂອງການລະເບີດທີ່ສໍາຄັນກ່ຽວກັບການແປງ Roth ໃນປີ 2023 - ການສະເຫນີເວລາຈໍາກັດ, ບໍ່ຫນ້ອຍ - ອາດຈະເຮັດໃຫ້ມັນດຶງດູດການຈ່າຍຄ່າພາສີໃນປັດຈຸບັນເພື່ອຫຼີກເວັ້ນການໃຫ້ເຂົາເຈົ້າໃນອະນາຄົດ.
ມີເງື່ອນໄຂຈໍານວນຫນຶ່ງທີ່ເຮັດໃຫ້ປີນີ້ສຸກແລ້ວສໍາລັບການປ່ຽນ Roth, ເຊິ່ງເປັນເວລາທີ່ທ່ານຍ້າຍເງິນຈາກ IRA ທີ່ຖືກເລື່ອນຈາກພາສີແລະຈ່າຍພາສີໃນຈໍານວນ, ແລະຫຼັງຈາກນັ້ນຍ້າຍໄປ Roth, ບ່ອນທີ່ມັນເຕີບໂຕໂດຍບໍ່ມີພາສີ. ບວກທີ່ສໍາຄັນ: ຕະຫຼາດຫຼັກຊັບແລະພັນທະບັດຍັງຫຼຸດລົງ ຢ່າງຫຼວງຫຼາຍຈາກປີກ່ອນ - S&P 500
SPX,
+ 1.63%
ຫຼຸດລົງຫຼາຍກວ່າ 18% ໃນຕົ້ນປີ. ນັ້ນຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານຈະເປັນຫນີ້ພາສີຫນ້ອຍລົງເມື່ອທ່ານຂາຍການລົງທຶນຈາກ IRA ຂອງທ່ານແລະຫຼັງຈາກນັ້ນທ່ານຈະຊື້ໃນລາຄາຜ່ອນຜັນເມື່ອທ່ານລົງທຶນໃນ Roth.
ທ່ານ Matthew Carbray, ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນ, ຜູ້ຈັດການຝ່າຍບໍລິຫານຂອງ Matthew Carbray ກ່າວວ່າ "ທຸກຄົນມັກສ່ວນຫຼຸດ - ແລະພາສີຈະບໍ່ຮອດເດືອນເດືອນເມສາປີ 2024". Ridgeline ຄູ່ຮ່ວມງານທາງດ້ານການເງິນ ໃນ Avon, Conn.
ຂໍ້ຈໍາກັດຂອງວົງເລັບພາສີໃຫມ່ຍັງມີຜົນບັງຄັບໃຊ້ໃນປີ 2023 ເນື່ອງຈາກໄພເງິນເຟີ້, ເຮັດໃຫ້ມັນເປັນໄປໄດ້ທີ່ຈະປ່ຽນແປງຫຼາຍໂດຍບໍ່ມີການນໍາເຂົ້າໃນວົງເລັບພາສີທີ່ສູງຂຶ້ນ. ຕອນນີ້ເຈົ້າສາມາດມີລາຍໄດ້ສູງເຖິງ 95,375 ໂດລາສຳລັບຄົນໂສດ, ແລະ 190,750 ໂດລາສຳລັບຄູ່ຮັກ ແລະຍັງຢູ່ໃນວົງເລັບພາສີ 22%.
Ed Slott, ຜູ້ກໍ່ຕັ້ງຂອງ Ed Slott ກ່າວວ່າ "ມີໂອກາດທີ່ບໍ່ເຄີຍມີມາກ່ອນທີ່ຈະເຂົ້າໄປໃນວົງເລັບທີ່ຕໍ່າເຫຼົ່ານີ້. IRAHelp.com ແລະເປັນຜູ້ສະຫນັບສະຫນູນການປ່ຽນ Roth ດົນນານ.
ມີຫຼາຍ. ໂດຍລວມແລ້ວ, ສະພາບແວດລ້ອມອັດຕາພາສີໃນປັດຈຸບັນແມ່ນຖືວ່າຕໍ່າ, ແຕ່ອັດຕາພາສີໄດ້ຖືກກໍານົດທີ່ຈະເພີ່ມຂຶ້ນອີກເທື່ອຫນຶ່ງຫຼັງຈາກປີ 2025 ເວັ້ນເສຍແຕ່ວ່າຈະມີການປະຕິບັດຂອງສະພາສູງ. ດັ່ງນັ້ນ, ຫມາຍຄວາມວ່າປີນີ້ບວກກັບສອງຕໍ່ໄປ ເວລາສໍາຄັນເພື່ອກໍານົດຍຸດທະສາດການແປງຫຼາຍປີ, Slott ເວົ້າວ່າ.
"ກຸນແຈທັງຫມົດຂອງການວາງແຜນພາສີທີ່ດີແມ່ນເພື່ອເອົາເງິນອອກຈາກ IRAs ໃນອັດຕາທີ່ຕໍ່າທີ່ສຸດ," Slott ເວົ້າ, "ດັ່ງນັ້ນຂ້າພະເຈົ້າຈະເອົາ pedal ກັບໂລຫະໃນປີ 2023. ໃຫ້ພວກເຮົາຕີມັນໃນຂະນະທີ່ມັນຢູ່ທີ່ນີ້, ເພາະວ່າພັກແມ່ນ. ຈະສິ້ນສຸດໃນໄວໆນີ້.”
ວິທີການເລີ່ມຕົ້ນ
ກຸນແຈສໍາຄັນໃນການຕັດສິນໃຈໃນການແປງ Roth ແມ່ນຖ້າທ່ານຄິດວ່າອັດຕາພາສີຂອງທ່ານຈະສູງຂຶ້ນໃນອະນາຄົດ, ແລະຖ້າທ່ານມີເງິນທີ່ຈະຈ່າຍພາສີໃນການແປງ.
ຖ້າເຈົ້າຍັງໜຸ່ມ ແລະຍັງເຮັດວຽກຢູ່, ມັນຈະບໍ່ເປັນເຈົ້າ. ແຕ່ທ່ານສາມາດຄິດລ່ວງຫນ້າແລະພິຈາລະນາ Roth IRA ແລະ ຕົວເລືອກ Roth 401(k). ສໍາລັບການປະກອບສ່ວນໃນປະຈຸບັນຂອງທ່ານແທນທີ່ຈະພະຍາຍາມແກ້ໄຂບັນຫາໃນເວລາທີ່ທ່ານອອກກິນເບັ້ຍບໍານານ.
ຈຸດທີ່ຫວານແມ່ນຖ້າທ່ານມີອາຍຸເກີນ 59 1/2 ແຕ່ຍັງບໍ່ທັນຂຶ້ນກັບການແຈກຢາຍຂັ້ນຕ່ໍາທີ່ຕ້ອງການຈາກບັນຊີເງິນບໍານານທີ່ຖືກເລື່ອນຈາກພາສີ. ມັນຍັງຊ່ວຍໃຫ້ບໍ່ວ່າຈະເປັນບໍານານ, ດັ່ງນັ້ນລາຍຮັບຂອງທ່ານຕ່ໍາ, ຫຼືເປັນພຽງພໍຂອງລາຍຮັບສູງກ່ວາທ່ານມີເງິນສໍາລັບໃບເກັບພາສີ. ເລີ່ມຕົ້ນໃນປີ 2023, ອາຍຸ RMD ຍ້າຍໄປ 73, ແລະຫຼັງຈາກນັ້ນໃນ 10 ປີ, ມັນຈະເປັນ 75. ທີ່ເຮັດໃຫ້ທ່ານມີຫຼາຍສິບປີບວກເພື່ອຍ້າຍເງິນຂອງທ່ານໄປເປັນປະໂຍດທີ່ດີທີ່ສຸດຂອງທ່ານ.
" 'ມັນທັງຫມົດກ່ຽວກັບອັດຕາພາສີ. ຖ້າທ່ານເຊື່ອວ່າອັດຕາຂອງທ່ານຈະສູງຂຶ້ນ, ຫຼັງຈາກນັ້ນ Roth ຈະຊະນະ.'"
"ມັນເປັນການເດີມພັນໃຫຍ່, ຍັກໃຫຍ່," Slott ເວົ້າ. “ມັນທັງໝົດກ່ຽວກັບອັດຕາພາສີ. ຖ້າທ່ານເຊື່ອວ່າອັດຕາຂອງທ່ານຈະສູງຂຶ້ນ, ຫຼັງຈາກນັ້ນ Roth ຈະຊະນະ."
ຄົນສ່ວນໃຫຍ່ຄິດວ່າອັດຕາພາສີຂອງພວກເຂົາຈະຕໍ່າກວ່າໃນການກິນເບັ້ຍບໍານານ, ແຕ່ Slott ແລະທີ່ປຶກສາອື່ນໆຫຼາຍຄົນເຫັນກົງກັນຂ້າມເລື້ອຍໆ. Slott ຍັງສັງເກດເຫັນວ່າປະຊາຊົນມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະມີການຫັກເງິນບໍານານຫນ້ອຍລົງ - ພວກເຂົາບໍ່ໄດ້ປະກອບສ່ວນກັບ IRAs ອີກຕໍ່ໄປ, ສໍາລັບສິ່ງຫນຶ່ງ, ແລະບາງຄົນອາດຈະບໍ່ມີເງິນຈໍານອງອີກຕໍ່ໄປສໍາລັບການຫັກດອກເບ້ຍ - ດັ່ງນັ້ນພວກເຂົາສິ້ນສຸດການຈ່າຍຄ່າພາສີເພີ່ມເຕີມ.
ຄົນສ່ວນໃຫຍ່ຢຸດການແປງ Roth ເມື່ອພວກເຂົາເລີ່ມຕົ້ນ RMDs ເພາະວ່າມັນແພງ. ທ່ານຕ້ອງເອົາເງິນທີ່ຕ້ອງການອອກກ່ອນແລະຈ່າຍພາສີໃນນັ້ນ, ແລະຫຼັງຈາກນັ້ນຈ່າຍພາສີໃນການປ່ຽນແປງ, ເຊັ່ນດຽວກັນ.
ແຕ່ມີສະຖານະການທີ່ທ່ານສາມາດເຮັດໃຫ້ວຽກງານນີ້. ແລະຖ້າທ່ານສາມາດຈ່າຍໄດ້, ມັນເປັນຜົນປະໂຫຍດອັນໃຫຍ່ຫຼວງຕໍ່ຜູ້ສືບທອດຂອງເຈົ້າ, ເພາະວ່າພວກເຂົາຈະສືບທອດບັນຊີທີ່ບໍ່ມີພາສີສໍາລັບ 10 ປີ (ຫຼັງຈາກນັ້ນ, ພວກເຂົາຈໍາເປັນຕ້ອງຍ້າຍມັນໄປຫາບັນຊີທີ່ການຂະຫຍາຍຕົວຈະຖືກເກັບພາສີ). ໃນທາງກົງກັນຂ້າມ, IRAs ແບບດັ້ງເດີມທີ່ໄດ້ຮັບມໍລະດົກ, ແມ່ນຂຶ້ນກັບການແຈກຢາຍຂັ້ນຕ່ໍາທີ່ຕ້ອງເສຍພາສີໃນໄລຍະເວລາ 10 ປີນັ້ນ.
Kenneth Waltzer, ຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນຢູ່ໃນ Los Angeles, ໄດ້ໃຫ້ລູກຄ້າເຮັດສິ່ງນີ້ແລະມັນໄດ້ຜົນດີສໍາລັບພວກເຂົາ. "ຖ້າ RMD ຂອງເຈົ້າແມ່ນບາງສິ່ງບາງຢ່າງເຊັ່ນ $ 50,000 ແລະເຈົ້າເວົ້າວ່າ, 'ຂ້ອຍເອົາເງິນອອກ, ດັ່ງນັ້ນເປັນຫຍັງຂ້ອຍຈຶ່ງບໍ່ເອົາ $ 150,000 ແລະເຮັດການແປງ Roth ໃນສ່ວນທີ່ເຫຼືອ.' ຫຼັງຈາກນັ້ນ, ທ່ານໃຊ້ $ 50,000 ເພື່ອຈ່າຍຄ່າພາສີແລະຖ້າທ່ານເຮັດມັນສອງສາມປີຕິດຕໍ່ກັນ, ທ່ານໄດ້ຫຼຸດລົງ IRA ເລັກນ້ອຍ."
ການແປງ Roth ບໍ່ແມ່ນສໍາລັບທຸກຄົນ
ຖ້າທ່ານບໍ່ກັງວົນກ່ຽວກັບການປະໄວ້ບັນຊີບໍານານຂອງເຈົ້າແລະພຽງແຕ່ວາງແຜນການໃຊ້ເງິນຂອງເຈົ້າ, ມັນບໍ່ມີເຫດຜົນທີ່ຈະພິຈາລະນາການປ່ຽນ Roth.
ເຫດຜົນອີກອັນໜຶ່ງທີ່ຕ້ອງອາຍກໍຄືວ່າລະດັບລາຍຮັບຂອງເຈົ້າໃນການບໍານານຍັງສົ່ງຜົນກະທົບຕໍ່ການເສຍພາສີຂອງປະກັນສັງຄົມ ແລະຂອງເຈົ້າ ການຈ່າຍເງິນຄ່າປະກັນໄພ Medicare. ດັ່ງນັ້ນຖ້າທ່ານເຮັດການປ່ຽນໃຈເຫລື້ອມໃສຂະຫນາດໃຫຍ່, ທ່ານສາມາດສິ້ນສຸດເຖິງການເພີ່ມຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໂດຍລວມຂອງທ່ານ.
ທ່ານແນ່ນອນຈະຕ້ອງການທີ່ຈະຫຼຸດລົງຖ້າຫາກວ່າທ່ານບໍ່ມີເງິນສົດໃນມືເພື່ອຈ່າຍພາສີ, ເນື່ອງຈາກວ່າປະຊາຊົນສ່ວນໃຫຍ່ຈະບໍ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກການປ່ຽນໃຈເຫລື້ອມໃສເພີ່ມເຕີມພຽງແຕ່ເພື່ອໃຫ້ກວມເອົາພາສີທີ່ກໍານົດ.
Slott ເວົ້າວ່າ "ບໍ່ມີໃຜຄວນທໍາລາຍການປ່ຽນໃຈເຫລື້ອມໃສ," Slott ເວົ້າ.
ເພື່ອເຮັດສິ່ງນີ້, ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າຈະເຮັດບັນຊີທີ່ຖືກຕ້ອງກ່ຽວກັບສິ່ງທີ່ມັນຈະມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ, ແລະຕິດຕາມການເຮັດທຸລະກໍາທີ່ກ່ຽວຂ້ອງ. ທ່ານບໍ່ສາມາດຍົກເລີກການແປງ Roth ໄດ້ອີກຕໍ່ໄປ, ດັ່ງນັ້ນທັນທີທີ່ທ່ານເອົາເງິນອອກຈາກ IRA ຂອງທ່ານ, ທ່ານຈະເປັນໜີ້ພາສີ.
Slott ຍັງບອກວ່າໃຫ້ລະວັງການພະຍາຍາມໃຊ້ເວລາຕະຫຼາດທີ່ເຫນັງຕີງເພື່ອເຮັດທຸລະກໍາຂອງເຈົ້າໃນມື້ທີ່ຕະຫຼາດຫຼຸດລົງ. ວິທີການດໍາເນີນໄປ, ຕະຫຼາດສາມາດ swing ຫຼາຍຮ້ອຍຈຸດພາຍໃນຫນຶ່ງມື້. ໄລຍະເວລາແມ່ນພຽງແຕ່ກຸນແຈສໍາລັບ 2023 ໃນລະດັບທົ່ວໄປ - ອັດຕາພາສີແລະມູນຄ່າຫຼັກຊັບແມ່ນຕໍ່າ - ບໍ່ແມ່ນມື້ຫຼືນາທີສໍາລັບການຂາຍ.
Slott ໄດ້ເຫັນນີ້ໃນການປະຕິບັດ, ແລະມັນອອກມາບໍ່ດີ. ລາວມີລູກຄ້າຖາມລາວວ່ານາງຄວນຈະປ່ຽນໃຈເຫລື້ອມໃສໃນມື້ນັ້ນຍ້ອນເງື່ອນໄຂຂອງຕະຫຼາດ, ແລະລາວເວົ້າວ່າ, ແມ່ນແລ້ວ, ແຕ່ວ່າພຽງແຕ່ສໍາລັບໃນປັດຈຸບັນ. ນາງໄດ້ພະຍາຍາມວາງຄໍາສັ່ງ, ແຕ່ເມື່ອມັນເຕັມໄປ, ຕະຫຼາດໄດ້ເພີ່ມຂຶ້ນເຖິງ 800 ຈຸດແລະການເຮັດທຸລະກໍາຂອງນາງມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຫຼາຍກ່ວາທີ່ນາງຄິດ. "ການກໍານົດເວລາຂອງຕະຫຼາດສໍາລັບການປ່ຽນ Roth ແມ່ນບໍ່ສາມາດເຮັດໄດ້ຍ້ອນວ່າມັນຟັງ," Slott ເວົ້າ.
ໄດ້ຮັບຄໍາຖາມກ່ຽວກັບ ກົນໄກການລົງທຶນ, ມັນເຫມາະສົມກັບແຜນການທາງດ້ານການເງິນໂດຍລວມຂອງທ່ານແນວໃດແລະຍຸດທະສາດໃດທີ່ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານເຮັດໃຫ້ໄດ້ຫຼາຍທີ່ສຸດຂອງເງິນຂອງທ່ານ? ເຈົ້າສາມາດຂຽນຂ້ອຍໄດ້ທີ່ [email protected].
ເພີ່ມເຕີມຈາກ MarketWatch
ແຫຼ່ງຂໍ້ມູນ: https://www.marketwatch.com/story/market-conditions-are-perfect-right-now-to-pay-tax-on-some-of-your-retirement-funds-and-avoid-a- bigger-hit-later-11672902656?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
ຄວາມຄິດເຫັນ: ການປ່ຽນແປງ Roth IRA: ໃຊ້ປະໂຫຍດຈາກການສະເຫນີເວລາຈໍາກັດນີ້ເພື່ອປະຫຍັດພາສີ
ບໍ່ມີໃຜມັກພາສີ, ແຕ່ທຸກຄົນຮັກການຂາຍ. ດັ່ງນັ້ນ, ແນວຄວາມຄິດຂອງການລະເບີດທີ່ສໍາຄັນກ່ຽວກັບການແປງ Roth ໃນປີ 2023 - ການສະເຫນີເວລາຈໍາກັດ, ບໍ່ຫນ້ອຍ - ອາດຈະເຮັດໃຫ້ມັນດຶງດູດການຈ່າຍຄ່າພາສີໃນປັດຈຸບັນເພື່ອຫຼີກເວັ້ນການໃຫ້ເຂົາເຈົ້າໃນອະນາຄົດ.
ມີເງື່ອນໄຂຈໍານວນຫນຶ່ງທີ່ເຮັດໃຫ້ປີນີ້ສຸກແລ້ວສໍາລັບການປ່ຽນ Roth, ເຊິ່ງເປັນເວລາທີ່ທ່ານຍ້າຍເງິນຈາກ IRA ທີ່ຖືກເລື່ອນຈາກພາສີແລະຈ່າຍພາສີໃນຈໍານວນ, ແລະຫຼັງຈາກນັ້ນຍ້າຍໄປ Roth, ບ່ອນທີ່ມັນເຕີບໂຕໂດຍບໍ່ມີພາສີ. ບວກທີ່ສໍາຄັນ: ຕະຫຼາດຫຼັກຊັບແລະພັນທະບັດຍັງຫຼຸດລົງ ຢ່າງຫຼວງຫຼາຍຈາກປີກ່ອນ - S&P 500
+ 1.63%
SPX,
ຫຼຸດລົງຫຼາຍກວ່າ 18% ໃນຕົ້ນປີ. ນັ້ນຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານຈະເປັນຫນີ້ພາສີຫນ້ອຍລົງເມື່ອທ່ານຂາຍການລົງທຶນຈາກ IRA ຂອງທ່ານແລະຫຼັງຈາກນັ້ນທ່ານຈະຊື້ໃນລາຄາຜ່ອນຜັນເມື່ອທ່ານລົງທຶນໃນ Roth.
ທ່ານ Matthew Carbray, ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນ, ຜູ້ຈັດການຝ່າຍບໍລິຫານຂອງ Matthew Carbray ກ່າວວ່າ "ທຸກຄົນມັກສ່ວນຫຼຸດ - ແລະພາສີຈະບໍ່ຮອດເດືອນເດືອນເມສາປີ 2024". Ridgeline ຄູ່ຮ່ວມງານທາງດ້ານການເງິນ ໃນ Avon, Conn.
ຂໍ້ຈໍາກັດຂອງວົງເລັບພາສີໃຫມ່ຍັງມີຜົນບັງຄັບໃຊ້ໃນປີ 2023 ເນື່ອງຈາກໄພເງິນເຟີ້, ເຮັດໃຫ້ມັນເປັນໄປໄດ້ທີ່ຈະປ່ຽນແປງຫຼາຍໂດຍບໍ່ມີການນໍາເຂົ້າໃນວົງເລັບພາສີທີ່ສູງຂຶ້ນ. ຕອນນີ້ເຈົ້າສາມາດມີລາຍໄດ້ສູງເຖິງ 95,375 ໂດລາສຳລັບຄົນໂສດ, ແລະ 190,750 ໂດລາສຳລັບຄູ່ຮັກ ແລະຍັງຢູ່ໃນວົງເລັບພາສີ 22%.
Ed Slott, ຜູ້ກໍ່ຕັ້ງຂອງ Ed Slott ກ່າວວ່າ "ມີໂອກາດທີ່ບໍ່ເຄີຍມີມາກ່ອນທີ່ຈະເຂົ້າໄປໃນວົງເລັບທີ່ຕໍ່າເຫຼົ່ານີ້. IRAHelp.com ແລະເປັນຜູ້ສະຫນັບສະຫນູນການປ່ຽນ Roth ດົນນານ.
ມີຫຼາຍ. ໂດຍລວມແລ້ວ, ສະພາບແວດລ້ອມອັດຕາພາສີໃນປັດຈຸບັນແມ່ນຖືວ່າຕໍ່າ, ແຕ່ອັດຕາພາສີໄດ້ຖືກກໍານົດທີ່ຈະເພີ່ມຂຶ້ນອີກເທື່ອຫນຶ່ງຫຼັງຈາກປີ 2025 ເວັ້ນເສຍແຕ່ວ່າຈະມີການປະຕິບັດຂອງສະພາສູງ. ດັ່ງນັ້ນ, ຫມາຍຄວາມວ່າປີນີ້ບວກກັບສອງຕໍ່ໄປ ເວລາສໍາຄັນເພື່ອກໍານົດຍຸດທະສາດການແປງຫຼາຍປີ, Slott ເວົ້າວ່າ.
"ກຸນແຈທັງຫມົດຂອງການວາງແຜນພາສີທີ່ດີແມ່ນເພື່ອເອົາເງິນອອກຈາກ IRAs ໃນອັດຕາທີ່ຕໍ່າທີ່ສຸດ," Slott ເວົ້າ, "ດັ່ງນັ້ນຂ້າພະເຈົ້າຈະເອົາ pedal ກັບໂລຫະໃນປີ 2023. ໃຫ້ພວກເຮົາຕີມັນໃນຂະນະທີ່ມັນຢູ່ທີ່ນີ້, ເພາະວ່າພັກແມ່ນ. ຈະສິ້ນສຸດໃນໄວໆນີ້.”
ວິທີການເລີ່ມຕົ້ນ
ກຸນແຈສໍາຄັນໃນການຕັດສິນໃຈໃນການແປງ Roth ແມ່ນຖ້າທ່ານຄິດວ່າອັດຕາພາສີຂອງທ່ານຈະສູງຂຶ້ນໃນອະນາຄົດ, ແລະຖ້າທ່ານມີເງິນທີ່ຈະຈ່າຍພາສີໃນການແປງ.
ຖ້າເຈົ້າຍັງໜຸ່ມ ແລະຍັງເຮັດວຽກຢູ່, ມັນຈະບໍ່ເປັນເຈົ້າ. ແຕ່ທ່ານສາມາດຄິດລ່ວງຫນ້າແລະພິຈາລະນາ Roth IRA ແລະ ຕົວເລືອກ Roth 401(k). ສໍາລັບການປະກອບສ່ວນໃນປະຈຸບັນຂອງທ່ານແທນທີ່ຈະພະຍາຍາມແກ້ໄຂບັນຫາໃນເວລາທີ່ທ່ານອອກກິນເບັ້ຍບໍານານ.
ຈຸດທີ່ຫວານແມ່ນຖ້າທ່ານມີອາຍຸເກີນ 59 1/2 ແຕ່ຍັງບໍ່ທັນຂຶ້ນກັບການແຈກຢາຍຂັ້ນຕ່ໍາທີ່ຕ້ອງການຈາກບັນຊີເງິນບໍານານທີ່ຖືກເລື່ອນຈາກພາສີ. ມັນຍັງຊ່ວຍໃຫ້ບໍ່ວ່າຈະເປັນບໍານານ, ດັ່ງນັ້ນລາຍຮັບຂອງທ່ານຕ່ໍາ, ຫຼືເປັນພຽງພໍຂອງລາຍຮັບສູງກ່ວາທ່ານມີເງິນສໍາລັບໃບເກັບພາສີ. ເລີ່ມຕົ້ນໃນປີ 2023, ອາຍຸ RMD ຍ້າຍໄປ 73, ແລະຫຼັງຈາກນັ້ນໃນ 10 ປີ, ມັນຈະເປັນ 75. ທີ່ເຮັດໃຫ້ທ່ານມີຫຼາຍສິບປີບວກເພື່ອຍ້າຍເງິນຂອງທ່ານໄປເປັນປະໂຍດທີ່ດີທີ່ສຸດຂອງທ່ານ.
" 'ມັນທັງຫມົດກ່ຽວກັບອັດຕາພາສີ. ຖ້າທ່ານເຊື່ອວ່າອັດຕາຂອງທ່ານຈະສູງຂຶ້ນ, ຫຼັງຈາກນັ້ນ Roth ຈະຊະນະ.'"
"ມັນເປັນການເດີມພັນໃຫຍ່, ຍັກໃຫຍ່," Slott ເວົ້າ. “ມັນທັງໝົດກ່ຽວກັບອັດຕາພາສີ. ຖ້າທ່ານເຊື່ອວ່າອັດຕາຂອງທ່ານຈະສູງຂຶ້ນ, ຫຼັງຈາກນັ້ນ Roth ຈະຊະນະ."
ຄົນສ່ວນໃຫຍ່ຄິດວ່າອັດຕາພາສີຂອງພວກເຂົາຈະຕໍ່າກວ່າໃນການກິນເບັ້ຍບໍານານ, ແຕ່ Slott ແລະທີ່ປຶກສາອື່ນໆຫຼາຍຄົນເຫັນກົງກັນຂ້າມເລື້ອຍໆ. Slott ຍັງສັງເກດເຫັນວ່າປະຊາຊົນມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະມີການຫັກເງິນບໍານານຫນ້ອຍລົງ - ພວກເຂົາບໍ່ໄດ້ປະກອບສ່ວນກັບ IRAs ອີກຕໍ່ໄປ, ສໍາລັບສິ່ງຫນຶ່ງ, ແລະບາງຄົນອາດຈະບໍ່ມີເງິນຈໍານອງອີກຕໍ່ໄປສໍາລັບການຫັກດອກເບ້ຍ - ດັ່ງນັ້ນພວກເຂົາສິ້ນສຸດການຈ່າຍຄ່າພາສີເພີ່ມເຕີມ.
ຄົນສ່ວນໃຫຍ່ຢຸດການແປງ Roth ເມື່ອພວກເຂົາເລີ່ມຕົ້ນ RMDs ເພາະວ່າມັນແພງ. ທ່ານຕ້ອງເອົາເງິນທີ່ຕ້ອງການອອກກ່ອນແລະຈ່າຍພາສີໃນນັ້ນ, ແລະຫຼັງຈາກນັ້ນຈ່າຍພາສີໃນການປ່ຽນແປງ, ເຊັ່ນດຽວກັນ.
ແຕ່ມີສະຖານະການທີ່ທ່ານສາມາດເຮັດໃຫ້ວຽກງານນີ້. ແລະຖ້າທ່ານສາມາດຈ່າຍໄດ້, ມັນເປັນຜົນປະໂຫຍດອັນໃຫຍ່ຫຼວງຕໍ່ຜູ້ສືບທອດຂອງເຈົ້າ, ເພາະວ່າພວກເຂົາຈະສືບທອດບັນຊີທີ່ບໍ່ມີພາສີສໍາລັບ 10 ປີ (ຫຼັງຈາກນັ້ນ, ພວກເຂົາຈໍາເປັນຕ້ອງຍ້າຍມັນໄປຫາບັນຊີທີ່ການຂະຫຍາຍຕົວຈະຖືກເກັບພາສີ). ໃນທາງກົງກັນຂ້າມ, IRAs ແບບດັ້ງເດີມທີ່ໄດ້ຮັບມໍລະດົກ, ແມ່ນຂຶ້ນກັບການແຈກຢາຍຂັ້ນຕ່ໍາທີ່ຕ້ອງເສຍພາສີໃນໄລຍະເວລາ 10 ປີນັ້ນ.
Kenneth Waltzer, ຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນຢູ່ໃນ Los Angeles, ໄດ້ໃຫ້ລູກຄ້າເຮັດສິ່ງນີ້ແລະມັນໄດ້ຜົນດີສໍາລັບພວກເຂົາ. "ຖ້າ RMD ຂອງເຈົ້າແມ່ນບາງສິ່ງບາງຢ່າງເຊັ່ນ $ 50,000 ແລະເຈົ້າເວົ້າວ່າ, 'ຂ້ອຍເອົາເງິນອອກ, ດັ່ງນັ້ນເປັນຫຍັງຂ້ອຍຈຶ່ງບໍ່ເອົາ $ 150,000 ແລະເຮັດການແປງ Roth ໃນສ່ວນທີ່ເຫຼືອ.' ຫຼັງຈາກນັ້ນ, ທ່ານໃຊ້ $ 50,000 ເພື່ອຈ່າຍຄ່າພາສີແລະຖ້າທ່ານເຮັດມັນສອງສາມປີຕິດຕໍ່ກັນ, ທ່ານໄດ້ຫຼຸດລົງ IRA ເລັກນ້ອຍ."
ການແປງ Roth ບໍ່ແມ່ນສໍາລັບທຸກຄົນ
ຖ້າທ່ານບໍ່ກັງວົນກ່ຽວກັບການປະໄວ້ບັນຊີບໍານານຂອງເຈົ້າແລະພຽງແຕ່ວາງແຜນການໃຊ້ເງິນຂອງເຈົ້າ, ມັນບໍ່ມີເຫດຜົນທີ່ຈະພິຈາລະນາການປ່ຽນ Roth.
ເຫດຜົນອີກອັນໜຶ່ງທີ່ຕ້ອງອາຍກໍຄືວ່າລະດັບລາຍຮັບຂອງເຈົ້າໃນການບໍານານຍັງສົ່ງຜົນກະທົບຕໍ່ການເສຍພາສີຂອງປະກັນສັງຄົມ ແລະຂອງເຈົ້າ ການຈ່າຍເງິນຄ່າປະກັນໄພ Medicare. ດັ່ງນັ້ນຖ້າທ່ານເຮັດການປ່ຽນໃຈເຫລື້ອມໃສຂະຫນາດໃຫຍ່, ທ່ານສາມາດສິ້ນສຸດເຖິງການເພີ່ມຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໂດຍລວມຂອງທ່ານ.
ທ່ານແນ່ນອນຈະຕ້ອງການທີ່ຈະຫຼຸດລົງຖ້າຫາກວ່າທ່ານບໍ່ມີເງິນສົດໃນມືເພື່ອຈ່າຍພາສີ, ເນື່ອງຈາກວ່າປະຊາຊົນສ່ວນໃຫຍ່ຈະບໍ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກການປ່ຽນໃຈເຫລື້ອມໃສເພີ່ມເຕີມພຽງແຕ່ເພື່ອໃຫ້ກວມເອົາພາສີທີ່ກໍານົດ.
Slott ເວົ້າວ່າ "ບໍ່ມີໃຜຄວນທໍາລາຍການປ່ຽນໃຈເຫລື້ອມໃສ," Slott ເວົ້າ.
ເພື່ອເຮັດສິ່ງນີ້, ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າຈະເຮັດບັນຊີທີ່ຖືກຕ້ອງກ່ຽວກັບສິ່ງທີ່ມັນຈະມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ, ແລະຕິດຕາມການເຮັດທຸລະກໍາທີ່ກ່ຽວຂ້ອງ. ທ່ານບໍ່ສາມາດຍົກເລີກການແປງ Roth ໄດ້ອີກຕໍ່ໄປ, ດັ່ງນັ້ນທັນທີທີ່ທ່ານເອົາເງິນອອກຈາກ IRA ຂອງທ່ານ, ທ່ານຈະເປັນໜີ້ພາສີ.
Slott ຍັງບອກວ່າໃຫ້ລະວັງການພະຍາຍາມໃຊ້ເວລາຕະຫຼາດທີ່ເຫນັງຕີງເພື່ອເຮັດທຸລະກໍາຂອງເຈົ້າໃນມື້ທີ່ຕະຫຼາດຫຼຸດລົງ. ວິທີການດໍາເນີນໄປ, ຕະຫຼາດສາມາດ swing ຫຼາຍຮ້ອຍຈຸດພາຍໃນຫນຶ່ງມື້. ໄລຍະເວລາແມ່ນພຽງແຕ່ກຸນແຈສໍາລັບ 2023 ໃນລະດັບທົ່ວໄປ - ອັດຕາພາສີແລະມູນຄ່າຫຼັກຊັບແມ່ນຕໍ່າ - ບໍ່ແມ່ນມື້ຫຼືນາທີສໍາລັບການຂາຍ.
Slott ໄດ້ເຫັນນີ້ໃນການປະຕິບັດ, ແລະມັນອອກມາບໍ່ດີ. ລາວມີລູກຄ້າຖາມລາວວ່ານາງຄວນຈະປ່ຽນໃຈເຫລື້ອມໃສໃນມື້ນັ້ນຍ້ອນເງື່ອນໄຂຂອງຕະຫຼາດ, ແລະລາວເວົ້າວ່າ, ແມ່ນແລ້ວ, ແຕ່ວ່າພຽງແຕ່ສໍາລັບໃນປັດຈຸບັນ. ນາງໄດ້ພະຍາຍາມວາງຄໍາສັ່ງ, ແຕ່ເມື່ອມັນເຕັມໄປ, ຕະຫຼາດໄດ້ເພີ່ມຂຶ້ນເຖິງ 800 ຈຸດແລະການເຮັດທຸລະກໍາຂອງນາງມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຫຼາຍກ່ວາທີ່ນາງຄິດ. "ການກໍານົດເວລາຂອງຕະຫຼາດສໍາລັບການປ່ຽນ Roth ແມ່ນບໍ່ສາມາດເຮັດໄດ້ຍ້ອນວ່າມັນຟັງ," Slott ເວົ້າ.
ໄດ້ຮັບຄໍາຖາມກ່ຽວກັບ ກົນໄກການລົງທຶນ, ມັນເຫມາະສົມກັບແຜນການທາງດ້ານການເງິນໂດຍລວມຂອງທ່ານແນວໃດແລະຍຸດທະສາດໃດທີ່ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານເຮັດໃຫ້ໄດ້ຫຼາຍທີ່ສຸດຂອງເງິນຂອງທ່ານ? ເຈົ້າສາມາດຂຽນຂ້ອຍໄດ້ທີ່ [email protected].
ເພີ່ມເຕີມຈາກ MarketWatch
ແຫຼ່ງຂໍ້ມູນ: https://www.marketwatch.com/story/market-conditions-are-perfect-right-now-to-pay-tax-on-some-of-your-retirement-funds-and-avoid-a- bigger-hit-later-11672902656?siteid=yhoof2&yptr=yahoo