Katie St. Ores ມີບັນທຶກການຕິດຕາມ 100% ຂອງການເຮັດໃຫ້ລູກຄ້າພາສີຂອງນາງອອກຈາກການຈ່າຍຄ່າປັບໃຫມຍ້ອນຂາດການແຈກຢາຍຂັ້ນຕ່ໍາທີ່ຕ້ອງການຈາກກອງທຶນບໍານານຂອງເຂົາເຈົ້າ. ຈໍານວນນັ້ນແມ່ນມີພຽງແຕ່ສອງຄົວເຮືອນທີ່ໄດ້ຮັບການໃຫ້ອະໄພ, ແຕ່ມັນເປັນຕົວແທນຂອງເງິນໂດລາຫຼາຍ, ເພາະວ່າຄ່າທໍານຽມສໍາລັບຄວາມຜິດພາດໃດໆກັບ RMDs ແມ່ນ 50% ຂອງສິ່ງທີ່ຂາດຫາຍໄປ, ເຊິ່ງອາດຈະເປັນຫຼາຍສິບພັນໂດລາ.
ດຽວນີ້ເຖິງເວລາແລ້ວທີ່ຈະເຮັດສິ່ງທີ່ຖືກຕ້ອງ ຖ້າທ່ານລືມຈ່າຍເງິນ RMD ຂອງທ່ານ ພາຍໃນວັນທີ 31 ທັນວາ ປີ 2022, ຈ່າຍເງິນຜິດ ຫຼືຮູ້ວ່າເຈົ້າເຮັດຜິດໃນປີທີ່ຜ່ານມາ. ຍິ່ງເຈົ້າແກ້ໄຂມັນໄວເທົ່າໃດ, IRS ມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະຍົກເວັ້ນຄ່າປັບໃໝຫຼາຍເທົ່າ - ແລະໂອກາດຂອງເຈົ້າຈະດີໂດຍລວມ, ເຖິງວ່າຈະມີຊື່ສຽງທີ່ເຄັ່ງຄັດຂອງອົງການ.
ຈົ່ງລະວັງ, ວ່າກົດລະບຽບໃຫມ່ຈະມີຜົນໃນປີ 2023 ທີ່ສາມາດເຮັດໃຫ້ IRS ຮອງຮັບຫນ້ອຍລົງ. ສໍາລັບສິ່ງຫນຶ່ງ, ອາຍຸທີ່ຈະເລີ່ມຕົ້ນ RMDs ແມ່ນ 73 ໃນປີນີ້, ແລະຫຼັງຈາກນັ້ນ 75 ໃນປີ 2033, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າລັດຖະບານກໍາລັງຈະຫິວໂຫຍສໍາລັບລາຍຮັບທີ່ຂາດຫາຍໄປ. ຍິ່ງໄປກວ່ານັ້ນ, ການລົງໂທດຈະຖືກຫຼຸດລົງເປັນ 25% — ຫຼື 10% ຖ້າຫາກວ່າທ່ານໄວແທ້ກ່ຽວກັບການລາຍງານມັນ.
IRS ບໍ່ໄດ້ຕິດຕາມຢ່າງເປີດເຜີຍວ່າມີຈັກຄົນທີ່ພາດ ຫຼືເຮັດຜິດພາດກັບ RMDs ຂອງເຂົາເຈົ້າ, ແຕ່ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນ ແລະຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານພາສີບອກວ່າມັນເກີດຂຶ້ນເລື້ອຍໆພໍສົມຄວນ, ແລະເຂົາເຈົ້າຖືວ່າ IRS ມີຄວາມເສລີໃນການໃຫ້ການຍົກເວັ້ນ.
St. Ores, ຜູ້ທີ່ເປັນ ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນ ແລະຜູ້ກະກຽມພາສີ ທີ່ຕັ້ງຢູ່ໃນ McMinnville, Ore., ຄິດວ່າ IRS ໄດ້ຕອບສະຫນອງຢ່າງທົ່ວເຖິງເຖິງຕອນນັ້ນຍ້ອນວ່າພວກເຂົາຮູ້ວ່າກົດລະບຽບແມ່ນສັບສົນແລະຄວາມຜິດພາດເກີດຂື້ນ.
"ພວກເຂົາຮູ້ວ່າຜູ້ຄົນກໍາລັງລຸກຂຶ້ນຢູ່ທີ່ນັ້ນໃນອາຍຸ, ແລະດັ່ງນັ້ນພວກເຂົາອາດຈະເວົ້າຈົນເຖິງຕອນນີ້, ໃຫ້ມັນເທົ່ານັ້ນ," St. Ores ເວົ້າ.
ແຕ່ການລົງໂທດໃຫມ່ເບິ່ງຄືວ່າຄໍາສັບເພື່ອຫຼີກເວັ້ນການຍົກເວັ້ນໃນອະນາຄົດ, ໂດຍສະເພາະແມ່ນການຫຼຸດຜ່ອນການເພີ່ມເຕີມເຖິງ 10% ຖ້າທ່ານປະຕິບັດເພື່ອແກ້ໄຂຄວາມຜິດພາດຢ່າງໄວວາ. ມາຮອດປັດຈຸບັນ, IRS ໄດ້ເຈັບປວດເພື່ອຊີ້ໃຫ້ເຫັນວິທີການ ຂໍການໃຫ້ອະໄພ ຢູ່ໃນເວັບໄຊທ໌ຂອງຕົນ, ແຕ່ໃນປັດຈຸບັນຈະເນັ້ນຫນັກໃຫມ່ກ່ຽວກັບການລົງໂທດຕ່ໍາ.
"ການລົງໂທດ 50% ມີປະສິດຕິຜົນ 'ຢ້ານ' ຜູ້ເສຍພາສີທີ່ຈະຖອນ RMDs, ດັ່ງນັ້ນການຫຼຸດຜ່ອນການລົງໂທດສາມາດຫຼຸດຜ່ອນຄວາມຢ້ານກົວຂອງພາສີເພີ່ມເຕີມ, ເຮັດໃຫ້ຜູ້ເສຍພາສີຂາດ RMDs ຂອງພວກເຂົາຫຼາຍ," St. Ores ເວົ້າ. "ລະຫວ່າງຜູ້ເສຍພາສີເພີ່ມເຕີມທີ່ອາດຈະລະເລີຍທີ່ຈະເອົາ RMDs ຂອງພວກເຂົາຍ້ອນການລົງໂທດທີ່ບໍ່ສູງແລະສັບສົນກັບອາຍຸທີ່ຕ້ອງການໃນປະຈຸບັນ, IRS ອາດຈະເກັບພາສີຫຼາຍກວ່ານີ້."
ສິ່ງທີ່ຕ້ອງເຮັດກ່ຽວກັບຄວາມຜິດພາດທີ່ຜ່ານມາ
ມີຫຼາຍວິທີທີ່ແຕກຕ່າງກັນທີ່ຈະເຮັດໃຫ້ການແຈກຢາຍຂັ້ນຕ່ໍາທີ່ຕ້ອງການຂອງທ່ານ. ຈຳນວນທີ່ເຈົ້າຄວນຈ່າຍແມ່ນ ຄິດໄລ່ຕາມສູດ ທີ່ເອົາຍອດເງິນໃນບັນຊີຂອງທ່ານຈາກບັນຊີຫັກພາສີ-ອາກອນທີ່ມີຄຸນວຸດທິທັງໝົດຂອງເຈົ້າ ແລະຄູນມັນດ້ວຍປັດໃຈທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບອາຍຸຂອງເຈົ້າ.
ເມື່ອທ່ານເລີ່ມຕົ້ນເອົາເງິນອອກ, ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວມັນຈະປະມານ 4% ຂອງມູນຄ່າບັນຊີ. ທ່ານສືບຕໍ່ກິນ RMDs ທຸກໆປີຈາກເວລາເລີ່ມຕົ້ນທີ່ທ່ານກໍານົດຈົນກ່ວາບັນຊີຫວ່າງເປົ່າ (ຫຼືທ່ານເສຍຊີວິດ). ອາຍຸເລີ່ມຕົ້ນໃນອະດີດແມ່ນ 70½, ຫຼັງຈາກນັ້ນມັນຍ້າຍໄປ 72, ແລະໃນປັດຈຸບັນມັນປ່ຽນເປັນ 73.
"ສິ່ງເຫຼົ່ານີ້ສາມາດສັບສົນ," ເວົ້າວ່າ Isaac Bradley, ຜູ້ອໍານວຍການຂອງການວາງແຜນການເງິນຂອງ Homrich Berg, ບໍລິສັດການລົງທຶນທີ່ຕັ້ງຢູ່ໃນ Atlanta. ພະອົງແນະນຳຄູ່ຜົວເມຍຄູ່ໜຶ່ງທີ່ບັງເອີນເອົາການແຈກຢາຍຈາກຜົວເມຍຜິດ.
ຄວາມຜິດພາດທີ່ງ່າຍອີກອັນໜຶ່ງແມ່ນການເອົາຈຳນວນທີ່ຜິດ ເນື່ອງຈາກຄວາມຜິດພາດທາງຄະນິດສາດ. ບາງຄັ້ງ, ບັນຫາແມ່ນພຽງແຕ່ກ່ຽວກັບການສື່ສານ, ເພາະວ່າປະຊາຊົນມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະມີຫຼາຍ 401 (k)s ຢູ່ນາຍຈ້າງເກົ່າຫຼືຫຼາຍມ້ວນ IRAs ທີ່ບໍ່ລວມກັນ. ທີ່ປຶກສາທີ່ຊ່ວຍເຮັດໃຫ້ການຄໍານວນອາດຈະບໍ່ຮູ້ຈັກບັນຊີທີ່ຖືຢູ່ໃນຜູ້ຮັກສາຕົວທີ່ແຕກຕ່າງກັນ, ແລະມັນສາມາດເຮັດໃຫ້ສົມຜົນທັງຫມົດ.
David Haas, ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນ ແລະປະທານຂອງ ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນ Cereus, ທີ່ຕັ້ງຢູ່ໃນ Franklin Lakes, NJ, ຕ້ອງໄດ້ຊ່ວຍສະມາຊິກໃນຄອບຄົວແກ້ໄຂ RMDs, ສ່ວນຫຼາຍແມ່ນກ່ຽວຂ້ອງກັບບັນຊີ IRA ທີ່ໄດ້ຮັບມໍລະດົກ.
ທ່ານກ່າວວ່າ "ທ່ານຄວນຈະເອົາ RMD ສໍາລັບຄົນທີ່ເສຍຊີວິດ, ຖ້າພວກເຂົາບໍ່ເອົາມັນ," ລາວເວົ້າ, ແຕ່ປະຊາຊົນຈໍານວນຫຼາຍພາດຜູ້ທີ່ຢູ່ໃນຄວາມສັບສົນຂອງຄວາມໂສກເສົ້າ.
ຫຼັງຈາກນັ້ນ, ເມື່ອທ່ານສືບທອດບັນຊີ, ທ່ານຕ້ອງເອົາ RMDs ໃນໄລຍະ 10 ປີເພື່ອຫວ່າງບັນຊີ.
"ກັບພີ່ນ້ອງຄົນຫນຶ່ງ, ນາງພຽງແຕ່ສືບຕໍ່ຂາດມັນແລະນັ້ນແມ່ນຄວາມຜິດຂອງນາງ. ນາງບໍ່ຮູ້ວ່ານາງຄວນຈະເຮັດແນວໃດ. ປະຊາຊົນບໍ່ຮູ້ກົດຫມາຍ, ແລະມັນສັບສົນຫຼາຍ,” Haas ເວົ້າ.
ຂັ້ນຕອນທໍາອິດແມ່ນຮູ້ວ່າທ່ານເຮັດຜິດພາດ, ແລະຫຼັງຈາກນັ້ນເມື່ອທ່ານຮູ້ວ່າ, ຈ່າຍຈໍານວນທີ່ຂາດຫາຍໄປ. ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງຍື່ນແບບຟອມພິເສດກັບ IRS ສໍາລັບປີພາສີໃນຄໍາຖາມ (ແບບຟອມ 5329), ເຊິ່ງທ່ານສາມາດສົ່ງເຂົ້າໄດ້ທຸກຈຸດ — ທ່ານບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງລໍຖ້າຈົນກ່ວາທ່ານຍື່ນຄືນພາສີຕໍ່ໄປຂອງທ່ານ.
ຖ້າທ່ານຕ້ອງການຮ້ອງຂໍການຍົກເວັ້ນ, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງໄດ້ຄັດຕິດຈົດຫມາຍອະທິບາຍຄວາມຜິດພາດ. ຖ້າຄໍາຮ້ອງຂໍຂອງທ່ານບໍ່ໄດ້ຮັບ, ຫຼັງຈາກນັ້ນທ່ານຈ່າຍຄ່າປັບໄຫມ.
ໃນຂະນະທີ່ຂະບວນການບໍ່ສັບສົນຫຼາຍ, ທ່ານອາດຈະຕ້ອງການປຶກສາກັບຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານພາສີເພື່ອໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານບໍ່ໄດ້ເຮັດຜິດພາດຫຼາຍໃນການຄິດໄລ່ຈໍານວນເງິນທີ່ຂາດຫາຍໄປ. ມັນອາດຈະກາຍເປັນເອກະສານຫຼາຍຖ້າທ່ານພາດເວລາຫຼາຍປີ.
Kenneth Waltzer, ຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນຢູ່ໃນ Los Angeles, ມີລູກຄ້າທີ່ບໍ່ຮູ້ວ່າລາວໄດ້ຮັບມໍລະດົກ IRA ແລະພາດໂອກາດ RMDs ໃນຫ້າປີ. "ລາວບໍ່ສົນໃຈອີເມວກ່ຽວກັບມັນ," Waltzer ເວົ້າ. "ເມື່ອລາວມາຫາພວກເຮົາ, ມັນໄດ້ເພີ່ມຂຶ້ນຫຼາຍກວ່າ 100,000 ໂດລາ."
ສໍາລັບ Katie St. Ores, ຂໍ້ຄວາມທີ່ກ້າວໄປຂ້າງຫນ້າແມ່ນ: ເອົາມັນຖືກຕ້ອງຄັ້ງທໍາອິດ. ການໃຫ້ອະໄພອາດຈະບໍ່ງ່າຍປານໃດທີ່ຈະມາໃນອະນາຄົດ. ນາງກ່າວວ່າ "ຂ້ອຍພະຍາຍາມຢູ່ເທິງສຸດຂອງລູກຄ້າຂອງຂ້ອຍທີ່ກິນ RMDs ຂອງພວກເຂົາຕາມເວລາ," ນາງເວົ້າ.
ເພີ່ມເຕີມຈາກ MarketWatch
ທີ່ມາ: https://www.marketwatch.com/story/did-you-forget-to-take-your-rmd-you-can-beg-forgivenessbut-maybe-not-for-much-longer-11673564219?siteid= yhoof2&yptr=yahoo