ລັດຖະບານກາງຈະຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານສາມາດປະຫຍັດໄດ້ເກືອບ 10% ສໍາລັບການກິນເບັ້ຍບໍານານໃນປີ 2023. ແຕ່ມັນບໍ່ຫນ້າຈະເປັນທີ່ຫຼາຍຄົນໃຊ້ປະໂຫຍດຈາກການພັກຜ່ອນພາສີ. ເຫດຜົນງ່າຍໆ: ຄົນສ່ວນໃຫຍ່ບໍ່ມີເງິນພຽງພໍເພື່ອຊ່ວຍປະຢັດເງິນເດືອນຂອງເຂົາເຈົ້າ.
ຈໍານວນສະເລ່ຍທີ່ຜູ້ເຂົ້າຮ່ວມປະກອບສ່ວນແມ່ນ 7.3% ຂອງເງິນເດືອນຂອງພວກເຂົາ, ອີງຕາມບົດລາຍງານຂອງ Vanguard's How America Saves 2022. ໃນອັດຕານັ້ນ, ເຈົ້າຕ້ອງຫາເງິນໄດ້ຫຼາຍກວ່າ 300,000 ໂດລາ ເພື່ອບັນລຸຈຳນວນສູງສຸດ 22,500 ໂດລາ ທີ່ພະນັກງານສາມາດປະຢັດໄດ້ໃນແຜນວຽກສຳລັບປີ 2023, ເພີ່ມຂຶ້ນຈາກ 20,500 ໂດລາໃນປີ 2022. ເພື່ອເວົ້າອີກວິທີໜຶ່ງ, ເພື່ອປະຢັດສູງສຸດ, ເຈົ້າຕ້ອງການ. ຈະຕ້ອງຫລີກໄປທາງຫນຶ່ງ $ 1,875 ຕໍ່ເດືອນ, ຫຼື $ 865 ຕໍ່ການຈ່າຍເງິນເດືອນຖ້າທ່ານໄດ້ຮັບເງິນສອງອາທິດ.
ມີພຽງແຕ່ 14% ຂອງຜູ້ເຂົ້າຮ່ວມບັນທຶກຈໍານວນສູງສຸດໃນປີ 2020.
ມີຄົນຈຳນວນໜ້ອຍອາດຈະໃຊ້ປະໂຫຍດຈາກການເພີ່ມຂີດຈຳກັດການປະກອບສ່ວນ, ເຊິ່ງຈະເຮັດໃຫ້ຜູ້ທີ່ມີອາຍຸ 50 ປີຂຶ້ນໄປສາມາດປະກອບສ່ວນເພີ່ມເຕີມໄດ້ $7,500, ເພີ່ມຂຶ້ນ 1,000 ໂດລາຈາກປີ 2022, ເປັນຈຳນວນທັງໝົດ 30,000 ໂດລາ. ບົດລາຍງານຂອງ Vanguard ພົບວ່າມີພຽງແຕ່ 16% ຂອງຜູ້ມີສິດໄດ້ຮັບການເຂົ້າຮ່ວມ, ເຖິງແມ່ນວ່າ 98% ຂອງແຜນການອະນຸຍາດໃຫ້ມີການປະກອບສ່ວນທີ່ຈັບໄດ້.
“ຕົວເລກສູງສຸດແມ່ນສູງຫຼາຍ. ຫຼາຍໆຄົນບໍ່ໄດ້ຫາເງິນປະເພດນັ້ນ,” Anqi Chen, ຜູ້ຊ່ວຍຜູ້ອໍານວຍການຄົ້ນຄ້ວາການປະຫຍັດຢູ່ສູນການຄົ້ນຄວ້າບໍານານຂອງວິທະຍາໄລ Boston ກ່າວ.
ທ່ານອາດຈະບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງອອກສູງສຸດ
ບໍ່ແມ່ນທຸກຄົນຕ້ອງການເງິນປະເພດນັ້ນເພື່ອການບໍານານ. ທີ່ສໍາຄັນແມ່ນການປະຫຍັດໃນໄລຍະເວລາໃນທີ່ສຸດຈະສາມາດທົດແທນລາຍຮັບໃນປະຈຸບັນຂອງທ່ານໃນອະນາຄົດ, ເສີມໂດຍປະກັນສັງຄົມ. ຖ້າເຈົ້າຫາເງິນໄດ້ 60,000 ໂດລາດຽວນີ້, ມັນຈະບໍ່ມີຄວາມຫມາຍທີ່ຈະພະຍາຍາມປະຫຍັດຫຼາຍກວ່າຫນຶ່ງສ່ວນສາມຂອງລາຍໄດ້ຕໍ່ປີຂອງເຈົ້າພຽງແຕ່ຍ້ອນວ່າລັດຖະບານເວົ້າວ່າເຈົ້າສາມາດເຮັດໄດ້.
"ທ່ານບໍ່ຕ້ອງການທີ່ຈະ deprived ຕົວທ່ານເອງໃນມື້ນີ້ຫຼືຕໍ່ມາ. ທ່ານຕ້ອງການດຸ່ນດ່ຽງນັ້ນໃນໄລຍະເວລາ, ເພື່ອໃຫ້ສາມາດຮັກສາມາດຕະຖານດຽວກັນຂອງການດໍາລົງຊີວິດໃນບໍານານ,” Chen ເວົ້າວ່າ.
ວິທີການທີ່ພະຍາຍາມແລະເປັນຄວາມຈິງເພື່ອເຮັດໃຫ້ປະຊາຊົນປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນເງິນຝາກປະຢັດເງິນບໍານານແມ່ນເປັນແຮງຈູງໃຈທາງການເງິນ: ກອງທຶນທີ່ກົງກັນ. ວ່າ "ເງິນຟຣີ" ໃນຕາຕະລາງແມ່ນຢູ່ໃນພື້ນຖານຂອງທຸກໆຄໍາແນະນໍາສໍາລັບຈໍານວນຄົນງານຄວນປະກອບສ່ວນ. ໃຫ້ຢ່າງຫນ້ອຍເຖິງການແຂ່ງຂັນ, ທຸກຄົນເວົ້າວ່າ. ແຕ່ແຜນການເງິນບໍານານເກືອບທັງຫມົດຂອງບໍລິສັດສະເຫນີເງິນທີ່ກົງກັນ, ແລະມັນຍັງບໍ່ທັນໄດ້ແກ້ໄຂວິກິດການບໍານານທີ່ປະເຊີນກັບຊາວອາເມລິກາສ່ວນໃຫຍ່ທີ່ບໍ່ໄດ້ປະຫຍັດພຽງພໍ.
ທ່າອ່ຽງຂອງການປ່ຽນແປງອັດຕາເລື່ອນເວລາ
ຖ້າມີການເອົາອອກຈາກຂໍ້ຈໍາກັດ IRS ໃຫມ່, ມັນແມ່ນການຊຸກຍູ້ຂອບເຂດຈໍາກັດໃນແຕ່ລະປີຈະຊ່ວຍໄດ້. ການປະກອບສ່ວນເງິນບໍານານໄດ້ຖືກດັດສະນີສໍາລັບອັດຕາເງິນເຟີ້ນັບຕັ້ງແຕ່ປີ 2001 ສໍາລັບເຫດຜົນທີ່ດີ, ເພາະວ່ານັກນິຕິບັນຍັດຮັບຮູ້ວ່າຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານຕ້ອງການໃນອະນາຄົດແມ່ນເພີ່ມຂຶ້ນຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງ.
ສິບປີກ່ອນ, ສູງສຸດສໍາລັບການປະກອບສ່ວນ 401(k) ແມ່ນ $17,000 ແລະກັບຄືນໄປ 30 ປີຫາ 1992, ມັນແມ່ນ $8,728. ໃນເງິນໂດລາຂອງມື້ນີ້, ແນ່ນອນວ່າມັນຈະບໍ່ພຽງພໍ.
ໃນເວລາດຽວກັນ, ລັດຖະບານຕ້ອງຈໍາກັດມັນຢູ່ບ່ອນໃດບ່ອນຫນຶ່ງເພື່ອກໍານົດຂອບເຂດການເລື່ອນເວລາພາສີ, ດັ່ງນັ້ນທ່ານບໍ່ສາມາດພຽງແຕ່ທີ່ພັກອາໄສລາຍໄດ້ທັງຫມົດຂອງທ່ານຈາກ IRS.
ທ່ານ David Stinnett, ຫົວຫນ້າທີ່ປຶກສາດ້ານການກະສຽນວຽກຍຸດທະສາດຂອງ Vanguard ກ່າວວ່າ "ຂັ້ນຕອນປະຈໍາປີເຫຼົ່ານີ້ມີຄວາມສໍາຄັນໃນໄລຍະເວລາ, ເພາະວ່າການປະຫຍັດເງິນກະສຽນວຽກແມ່ນຫຼາຍສິບປີ,"
ຄໍາແນະນໍາຂອງລາວສໍາລັບຜູ້ທີ່ບໍ່ສາມາດອອກໄດ້, ໂດຍສະເພາະຄົນງານທີ່ມີອາຍຸນ້ອຍ, ຢ່າງຫນ້ອຍກໍ່ປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນການຈັບຄູ່ຂອງບໍລິສັດແລະຫຼັງຈາກນັ້ນເຮັດໃຫ້ອັດຕາເງິນຝາກປະຢັດຂອງເຈົ້າເພີ່ມຂຶ້ນໂດຍອັດຕະໂນມັດໃນໄລຍະເວລາຂອງບາງສິ່ງບາງຢ່າງທີ່ມີ 12% ຫາ 15%.
ມັນສາມາດເປັນປະໂຫຍດທີ່ຈະຄິດເຖິງຈໍານວນເງິນໂດລາ, ແທນທີ່ຈະເປັນເປີເຊັນ.
"ໂດຍການເລີ່ມຕົ້ນນ້ອຍໆແລະຄິດວ່າມັນເປັນພຽງແຕ່ '3 pennies ຕໍ່ໂດລາ' ທີ່ໄດ້ຮັບແລະຫຼັງຈາກນັ້ນເພີ່ມ '2 pennies ຕໍ່ໂດລາ' ໃນແຕ່ລະປີຕໍ່ຫນ້າ, ທ່ານຈະໄດ້ຕິດຕາມອັດຕາເງິນຝາກປະຢັດທີ່ແນະນໍາໃນເວລາບໍ່ດົນ," Tom Armstrong ເວົ້າ. , ຮອງປະທານຂອງການວິເຄາະລູກຄ້າແລະຄວາມເຂົ້າໃຈທີ່ Voya Financial.
ການເພີ່ມຂື້ນໃນໄລຍະເວລາເບິ່ງຄືວ່າຈະຍ້າຍເຂັມ, ອີງຕາມການສຶກສາຂອງ Vanguard, ຢ່າງຫນ້ອຍຖ້າທ່ານເບິ່ງອັດຕາຄົນທີ່ເຂົ້າມາໃນຕາຕະລາງ. ອັດຕາການເຂົ້າຮ່ວມແບບສະໝັກໃຈມີພຽງແຕ່ 66%, ແຕ່ອັດຕາການເຂົ້າຮ່ວມການລົງທະບຽນອັດຕະໂນມັດແມ່ນ 93%.
"ສິ່ງທີ່ເຮັດແມ່ນເຮັດໃຫ້ມັນງ່າຍຕໍ່ການປະຫຍັດຫຼາຍ," Stinnett ເວົ້າ.
ຄວາມຄິດເຫັນ: ຂອບເຂດຈໍາກັດສໍາລັບການປະກອບສ່ວນ 401(k) ຈະເພີ່ມຂຶ້ນເກືອບ 10% ໃນປີ 2023, ແຕ່ມັນບໍ່ແມ່ນຄວາມຄິດທີ່ດີສະເໝີໄປທີ່ຈະເພີ່ມການລົງທຶນບໍານານ.
ລັດຖະບານກາງຈະຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານສາມາດປະຫຍັດໄດ້ເກືອບ 10% ສໍາລັບການກິນເບັ້ຍບໍານານໃນປີ 2023. ແຕ່ມັນບໍ່ຫນ້າຈະເປັນທີ່ຫຼາຍຄົນໃຊ້ປະໂຫຍດຈາກການພັກຜ່ອນພາສີ. ເຫດຜົນງ່າຍໆ: ຄົນສ່ວນໃຫຍ່ບໍ່ມີເງິນພຽງພໍເພື່ອຊ່ວຍປະຢັດເງິນເດືອນຂອງເຂົາເຈົ້າ.
ຈໍານວນສະເລ່ຍທີ່ຜູ້ເຂົ້າຮ່ວມປະກອບສ່ວນແມ່ນ 7.3% ຂອງເງິນເດືອນຂອງພວກເຂົາ, ອີງຕາມບົດລາຍງານຂອງ Vanguard's How America Saves 2022. ໃນອັດຕານັ້ນ, ເຈົ້າຕ້ອງຫາເງິນໄດ້ຫຼາຍກວ່າ 300,000 ໂດລາ ເພື່ອບັນລຸຈຳນວນສູງສຸດ 22,500 ໂດລາ ທີ່ພະນັກງານສາມາດປະຢັດໄດ້ໃນແຜນວຽກສຳລັບປີ 2023, ເພີ່ມຂຶ້ນຈາກ 20,500 ໂດລາໃນປີ 2022. ເພື່ອເວົ້າອີກວິທີໜຶ່ງ, ເພື່ອປະຢັດສູງສຸດ, ເຈົ້າຕ້ອງການ. ຈະຕ້ອງຫລີກໄປທາງຫນຶ່ງ $ 1,875 ຕໍ່ເດືອນ, ຫຼື $ 865 ຕໍ່ການຈ່າຍເງິນເດືອນຖ້າທ່ານໄດ້ຮັບເງິນສອງອາທິດ.
ມີພຽງແຕ່ 14% ຂອງຜູ້ເຂົ້າຮ່ວມບັນທຶກຈໍານວນສູງສຸດໃນປີ 2020.
ມີຄົນຈຳນວນໜ້ອຍອາດຈະໃຊ້ປະໂຫຍດຈາກການເພີ່ມຂີດຈຳກັດການປະກອບສ່ວນ, ເຊິ່ງຈະເຮັດໃຫ້ຜູ້ທີ່ມີອາຍຸ 50 ປີຂຶ້ນໄປສາມາດປະກອບສ່ວນເພີ່ມເຕີມໄດ້ $7,500, ເພີ່ມຂຶ້ນ 1,000 ໂດລາຈາກປີ 2022, ເປັນຈຳນວນທັງໝົດ 30,000 ໂດລາ. ບົດລາຍງານຂອງ Vanguard ພົບວ່າມີພຽງແຕ່ 16% ຂອງຜູ້ມີສິດໄດ້ຮັບການເຂົ້າຮ່ວມ, ເຖິງແມ່ນວ່າ 98% ຂອງແຜນການອະນຸຍາດໃຫ້ມີການປະກອບສ່ວນທີ່ຈັບໄດ້.
“ຕົວເລກສູງສຸດແມ່ນສູງຫຼາຍ. ຫຼາຍໆຄົນບໍ່ໄດ້ຫາເງິນປະເພດນັ້ນ,” Anqi Chen, ຜູ້ຊ່ວຍຜູ້ອໍານວຍການຄົ້ນຄ້ວາການປະຫຍັດຢູ່ສູນການຄົ້ນຄວ້າບໍານານຂອງວິທະຍາໄລ Boston ກ່າວ.
ທ່ານອາດຈະບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງອອກສູງສຸດ
ບໍ່ແມ່ນທຸກຄົນຕ້ອງການເງິນປະເພດນັ້ນເພື່ອການບໍານານ. ທີ່ສໍາຄັນແມ່ນການປະຫຍັດໃນໄລຍະເວລາໃນທີ່ສຸດຈະສາມາດທົດແທນລາຍຮັບໃນປະຈຸບັນຂອງທ່ານໃນອະນາຄົດ, ເສີມໂດຍປະກັນສັງຄົມ. ຖ້າເຈົ້າຫາເງິນໄດ້ 60,000 ໂດລາດຽວນີ້, ມັນຈະບໍ່ມີຄວາມຫມາຍທີ່ຈະພະຍາຍາມປະຫຍັດຫຼາຍກວ່າຫນຶ່ງສ່ວນສາມຂອງລາຍໄດ້ຕໍ່ປີຂອງເຈົ້າພຽງແຕ່ຍ້ອນວ່າລັດຖະບານເວົ້າວ່າເຈົ້າສາມາດເຮັດໄດ້.
"ທ່ານບໍ່ຕ້ອງການທີ່ຈະ deprived ຕົວທ່ານເອງໃນມື້ນີ້ຫຼືຕໍ່ມາ. ທ່ານຕ້ອງການດຸ່ນດ່ຽງນັ້ນໃນໄລຍະເວລາ, ເພື່ອໃຫ້ສາມາດຮັກສາມາດຕະຖານດຽວກັນຂອງການດໍາລົງຊີວິດໃນບໍານານ,” Chen ເວົ້າວ່າ.
ວິທີການທີ່ພະຍາຍາມແລະເປັນຄວາມຈິງເພື່ອເຮັດໃຫ້ປະຊາຊົນປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນເງິນຝາກປະຢັດເງິນບໍານານແມ່ນເປັນແຮງຈູງໃຈທາງການເງິນ: ກອງທຶນທີ່ກົງກັນ. ວ່າ "ເງິນຟຣີ" ໃນຕາຕະລາງແມ່ນຢູ່ໃນພື້ນຖານຂອງທຸກໆຄໍາແນະນໍາສໍາລັບຈໍານວນຄົນງານຄວນປະກອບສ່ວນ. ໃຫ້ຢ່າງຫນ້ອຍເຖິງການແຂ່ງຂັນ, ທຸກຄົນເວົ້າວ່າ. ແຕ່ແຜນການເງິນບໍານານເກືອບທັງຫມົດຂອງບໍລິສັດສະເຫນີເງິນທີ່ກົງກັນ, ແລະມັນຍັງບໍ່ທັນໄດ້ແກ້ໄຂວິກິດການບໍານານທີ່ປະເຊີນກັບຊາວອາເມລິກາສ່ວນໃຫຍ່ທີ່ບໍ່ໄດ້ປະຫຍັດພຽງພໍ.
ທ່າອ່ຽງຂອງການປ່ຽນແປງອັດຕາເລື່ອນເວລາ
Vanguard 2022
ຖ້າມີການເອົາອອກຈາກຂໍ້ຈໍາກັດ IRS ໃຫມ່, ມັນແມ່ນການຊຸກຍູ້ຂອບເຂດຈໍາກັດໃນແຕ່ລະປີຈະຊ່ວຍໄດ້. ການປະກອບສ່ວນເງິນບໍານານໄດ້ຖືກດັດສະນີສໍາລັບອັດຕາເງິນເຟີ້ນັບຕັ້ງແຕ່ປີ 2001 ສໍາລັບເຫດຜົນທີ່ດີ, ເພາະວ່ານັກນິຕິບັນຍັດຮັບຮູ້ວ່າຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານຕ້ອງການໃນອະນາຄົດແມ່ນເພີ່ມຂຶ້ນຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງ.
ສິບປີກ່ອນ, ສູງສຸດສໍາລັບການປະກອບສ່ວນ 401(k) ແມ່ນ $17,000 ແລະກັບຄືນໄປ 30 ປີຫາ 1992, ມັນແມ່ນ $8,728. ໃນເງິນໂດລາຂອງມື້ນີ້, ແນ່ນອນວ່າມັນຈະບໍ່ພຽງພໍ.
ໃນເວລາດຽວກັນ, ລັດຖະບານຕ້ອງຈໍາກັດມັນຢູ່ບ່ອນໃດບ່ອນຫນຶ່ງເພື່ອກໍານົດຂອບເຂດການເລື່ອນເວລາພາສີ, ດັ່ງນັ້ນທ່ານບໍ່ສາມາດພຽງແຕ່ທີ່ພັກອາໄສລາຍໄດ້ທັງຫມົດຂອງທ່ານຈາກ IRS.
ທ່ານ David Stinnett, ຫົວຫນ້າທີ່ປຶກສາດ້ານການກະສຽນວຽກຍຸດທະສາດຂອງ Vanguard ກ່າວວ່າ "ຂັ້ນຕອນປະຈໍາປີເຫຼົ່ານີ້ມີຄວາມສໍາຄັນໃນໄລຍະເວລາ, ເພາະວ່າການປະຫຍັດເງິນກະສຽນວຽກແມ່ນຫຼາຍສິບປີ,"
ຄໍາແນະນໍາຂອງລາວສໍາລັບຜູ້ທີ່ບໍ່ສາມາດອອກໄດ້, ໂດຍສະເພາະຄົນງານທີ່ມີອາຍຸນ້ອຍ, ຢ່າງຫນ້ອຍກໍ່ປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນການຈັບຄູ່ຂອງບໍລິສັດແລະຫຼັງຈາກນັ້ນເຮັດໃຫ້ອັດຕາເງິນຝາກປະຢັດຂອງເຈົ້າເພີ່ມຂຶ້ນໂດຍອັດຕະໂນມັດໃນໄລຍະເວລາຂອງບາງສິ່ງບາງຢ່າງທີ່ມີ 12% ຫາ 15%.
ມັນສາມາດເປັນປະໂຫຍດທີ່ຈະຄິດເຖິງຈໍານວນເງິນໂດລາ, ແທນທີ່ຈະເປັນເປີເຊັນ.
"ໂດຍການເລີ່ມຕົ້ນນ້ອຍໆແລະຄິດວ່າມັນເປັນພຽງແຕ່ '3 pennies ຕໍ່ໂດລາ' ທີ່ໄດ້ຮັບແລະຫຼັງຈາກນັ້ນເພີ່ມ '2 pennies ຕໍ່ໂດລາ' ໃນແຕ່ລະປີຕໍ່ຫນ້າ, ທ່ານຈະໄດ້ຕິດຕາມອັດຕາເງິນຝາກປະຢັດທີ່ແນະນໍາໃນເວລາບໍ່ດົນ," Tom Armstrong ເວົ້າ. , ຮອງປະທານຂອງການວິເຄາະລູກຄ້າແລະຄວາມເຂົ້າໃຈທີ່ Voya Financial.
ການເພີ່ມຂື້ນໃນໄລຍະເວລາເບິ່ງຄືວ່າຈະຍ້າຍເຂັມ, ອີງຕາມການສຶກສາຂອງ Vanguard, ຢ່າງຫນ້ອຍຖ້າທ່ານເບິ່ງອັດຕາຄົນທີ່ເຂົ້າມາໃນຕາຕະລາງ. ອັດຕາການເຂົ້າຮ່ວມແບບສະໝັກໃຈມີພຽງແຕ່ 66%, ແຕ່ອັດຕາການເຂົ້າຮ່ວມການລົງທະບຽນອັດຕະໂນມັດແມ່ນ 93%.
"ສິ່ງທີ່ເຮັດແມ່ນເຮັດໃຫ້ມັນງ່າຍຕໍ່ການປະຫຍັດຫຼາຍ," Stinnett ເວົ້າ.
Source: https://www.marketwatch.com/story/the-limit-for-401-k-contributions-will-jump-nearly-10-in-2023-but-its-not-always-a-good-idea-to-max-out-retirement-investing-11666635908?siteid=yhoof2&yptr=yahoo