-Carol
ທີ່ຮັກແພງ Carol,
ຂໍສະແດງຄວາມຍິນດີທີ່ເຮັດໃຫ້ມັນຜ່ານອາຊີບສອນ, ແລະສໍາລັບການປະຫຍັດພຽງພໍທີ່ທ່ານບໍ່ຕ້ອງການການແຈກຢາຍຂັ້ນຕ່ໍາທີ່ຕ້ອງການ (RMDs) ເຕັມຈໍານວນເພື່ອດໍາລົງຊີວິດໃນປັດຈຸບັນ. ແຕ່ລັດຖະບານຕ້ອງການພາສີຂອງຕົນ, ສະນັ້ນທ່ານຕ້ອງເອົາອອກ ການ ຈຳ ໜ່າຍ ຕ່ ຳ ສຸດ ອີງຕາມສູດແລະເສຍອາກອນລາຍໄດ້ກ່ຽວກັບມັນໃນແຕ່ລະປີເມື່ອທ່ານມີອາຍຸ 72 ປີ.
ຖ້າທ່ານບໍ່ເອົາ RMD ຂອງເຈົ້າໃຫ້ທັນເວລາ, ເຊິ່ງປົກກະຕິແມ່ນວັນທີ 31 ເດືອນທັນວາ, ເຈົ້າປະເຊີນກັບການລົງໂທດ 50% ສໍາລັບຈໍານວນເງິນທີ່ຂາດຫາຍໄປ, ແລະນັ້ນອາດຈະເປັນຫຼາຍຫຼາຍເພາະວ່າທ່ານອາດຈະໄດ້ຮັບເງິນຫຼາຍສິບພັນໂດລາ. ຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານຕ້ອງໃຊ້ຕໍ່ປີແມ່ນປະມານ 4% ຂອງບັນຊີທັງຫມົດໃນຕອນເລີ່ມຕົ້ນ, ອີງໃສ່ສູດ IRS ທີ່ພິຈາລະນາອາຍຸແລະຈໍານວນຊັບສິນຂອງທ່ານ.
ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນ Kenneth Waltzer ມີລູກຄ້າທີ່ລືມເອົາ RMDs ໃນບັນຊີທີ່ລາວສືບທອດມາເປັນເວລາຫຼາຍປີຕິດຕໍ່ກັນ, ແລະໃນເວລາທີ່ລາວຄິດມັນອອກແລະໄປແກ້ໄຂມັນ, ຈໍານວນເງິນທີ່ເປັນໜີ້ແມ່ນຫຼາຍກວ່າ $ 100,000.
ນັ້ນແມ່ນເຫດຜົນທີ່ວ່າໃນຕອນທ້າຍຂອງປີທ່ານເຫັນຄໍາເຕືອນຫຼາຍຢ່າງກ່ຽວກັບການກິນ RMDs ຂອງທ່ານ. ແຕ່ນັ້ນບໍ່ໄດ້ຫມາຍຄວາມວ່າມັນເປັນເວລາທີ່ດີທີ່ສຸດ. ໃນຄວາມເປັນຈິງ, ມັນອາດຈະເປັນເວລາທີ່ຮ້າຍແຮງທີ່ສຸດຫຼາຍປີ, ແລະໂດຍສະເພາະແມ່ນບໍ່ດີຖ້າທ່ານມີຄວາມສ່ຽງຕໍ່ການລືມ.
ໄລຍະເວລາທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບທ່ານຈະຂຶ້ນກັບຈໍານວນເງິນແລະສິ່ງທີ່ທ່ານຕ້ອງການ. ມີຂໍ້ດີແລະຂໍ້ເສຍຂອງແຕ່ລະຄົນ, ແລະທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວເຫັນວ່າລູກຄ້າຂອງພວກເຂົາເຮັດມັນຫນຶ່ງໃນສາມວິທີ:
ທັນວາ
ເມື່ອທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນເວົ້າວ່າທ້າຍປີສໍາລັບການຄິດກ່ຽວກັບ RMDs, ພວກເຂົາບໍ່ໄດ້ຫມາຍຄວາມວ່າວັນທີ 31 ເດືອນທັນວາ; ພວກເຂົາຫມາຍເຖິງຕົ້ນເດືອນທັນວາ. ນັ້ນແມ່ນເວລາທີ່ຜູ້ໃຫ້ຄໍາປຶກສາຈໍານວນຫຼາຍຈະຜ່ານບັນຊີຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ເບິ່ງການດຸ່ນດ່ຽງຫຼັກຊັບສໍາລັບລູກຄ້າ, ແລະພິຈາລະນາສຸດທ້າຍໃນການເກັບກ່ຽວການສູນເສຍພາສີ, ເຊິ່ງເປັນເວລາທີ່ທ່ານຂາຍການສູນເສຍຕໍາແຫນ່ງເພື່ອຊົດເຊີຍຜົນກໍາໄລ.
ໃນປີນີ້, ພະນັກງານບໍານານບາງຄົນອາດຈະຕ້ອງການລໍຖ້າດົນເທົ່າທີ່ເປັນໄປໄດ້ກ່ອນທີ່ຈະຂາຍສິ່ງໃດໃນບັນຊີຂອງເຂົາເຈົ້າ, ເພາະວ່າຫຼັກຊັບທັງສອງ
SPX,
+ 1.43%
ແລະພັນທະບັດ
TMUBMUSD10Y, ທ.
3.615%
ຫຼຸດລົງຢ່າງຫຼວງຫຼາຍ. ນັ້ນອາດຈະເບິ່ງຄືວ່າເປັນທີ່ນິຍົມໃນທ້າຍປີ, ແຕ່ສໍາລັບ RMDs, ມັນບໍ່ຄວນຈະສໍາຄັນ.
ເນື່ອງຈາກວ່າຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານຕ້ອງໃຊ້ແມ່ນອີງໃສ່ຍອດເງິນໃນທ້າຍເດືອນທັນວາ 31 ປີກ່ອນ, ການຈັດວາງຕະຫຼາດໃນປີນີ້ບໍ່ໄດ້ປ່ຽນແປງຫຍັງເລີຍ. ທ່ານຄວນມີຈໍານວນເງິນທີ່ເຈົ້າຕ້ອງຖອນຍ້າຍໄປເປັນເງິນສົດ ຫຼື ເງິນທຽບເທົ່າ, ແລະປ່ອຍໃຫ້ມັນຢູ່ໃນບັນຊີຈົນກ່ວາກໍານົດເວລາຫຼືການເຄື່ອນຍ້າຍມັນກ່ອນຫນ້ານັ້ນຄວນຈະເຮັດໃຫ້ມີຄວາມແຕກຕ່າງເລັກນ້ອຍ.
Amy Miller, ຜູ້ວາງແຜນການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຮັບຮອງແລະຮອງປະທານອາວຸໂສກ່າວວ່າ "ທີ່ປຶກສາທີ່ດີຈະບໍ່ເປັນຕົວຈັບເວລາຕະຫຼາດ". ຄວາມຮັ່ງມີ"ຖ້າທ່ານຕ້ອງການເງິນສົດ, ມັນຈະເປັນເງິນສົດ. ເຈົ້າກໍາລັງປະຖິ້ມທ່າແຮງຂອງການກັບຄືນຂອງຕະຫຼາດ, ແຕ່ຂ້ອຍຄິດວ່າຄົນສ່ວນໃຫຍ່ຮູ້ສຶກດີຂຶ້ນວ່າເງິນສົດຢູ່ທີ່ນັ້ນ, ແລະພວກເຂົາບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງແຕະຕ້ອງຖ້າຕະຫຼາດຫຼຸດລົງ."
ປະຈໍາເດືອນ
ນັບຕັ້ງແຕ່ທ່ານຮູ້ຈໍານວນ RMD ຂອງທ່ານໃນຕອນເລີ່ມຕົ້ນ, ມັນງ່າຍທີ່ຈະທໍາລາຍມັນອອກເປັນ 12 ການແຈກຢາຍເທົ່າທຽມກັນທີ່ສາມາດຖືກຝາກເຂົ້າໄປໃນບັນຊີເຊັກຂອງທ່ານໂດຍອັດຕະໂນມັດ.
"ມັນຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານງົບປະມານ, ແລະທ່ານຈະໄດ້ຮັບມັນຄືກັນກັບທ່ານໄດ້ຮັບປະກັນສັງຄົມຫຼືເງິນບໍານານ," Miller ເວົ້າ.
ໂປຣແກມໃຫຍ່ຕໍ່ການແຈກຢາຍລາຍເດືອນແມ່ນວ່າທ່ານຈະບໍ່ຖືກລໍ້ລວງໂດຍເງິນກ້ອນຫຼາຍສິບພັນໂດລາ. ຖ້າທ່ານພົບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ສໍາຄັນທີ່ທ່ານບໍ່ສາມາດກວມເອົາກັບການແຕ້ມປົກກະຕິຂອງທ່ານ, ທ່ານສາມາດຈັດແຈງການແຈກຢາຍເພີ່ມເຕີມໄດ້, ເວົ້າວ່າ. Beata Dragovics, ຜູ້ວາງແຜນການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຮັບຮອງ ແລະຜູ້ກໍ່ຕັ້ງຂອງ Freedom Trail Financial ທີ່ຕັ້ງຢູ່ໃນ Boston.
ຂໍ້ບົກຜ່ອງທີ່ແທ້ຈິງພຽງແຕ່ການຖອນເງິນປະຈໍາເດືອນແມ່ນຖ້າຫາກວ່າທ່ານກໍາລັງລົງທຶນຫຼືບໍລິຈາກຈໍານວນ, ແລະຫຼັງຈາກນັ້ນມັນພຽງແຕ່ສະດວກກວ່າທີ່ຈະມີທັງຫມົດໃນເວລາດຽວ.
ມັງກອນ
ຈຸດທີ່ຫວານສໍາລັບການຖອນ RMD ອາດຈະເປັນເດືອນມັງກອນສໍາລັບເຫດຜົນໃຫຍ່ຫນຶ່ງ: ມັນຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານບໍ່ມີຄວາມສ່ຽງຕໍ່ການລືມ.
“ມັນເປັນສິ່ງທີ່ສຳຄັນແທ້ໆ. ມັນເປັນເຫດຜົນອັນໃຫຍ່ຫຼວງທີ່ຈະເຮັດໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າການແຈກຢາຍເຫຼົ່ານັ້ນເກີດຂຶ້ນ,” ເວົ້າ Isaac Bradley, ຜູ້ອໍານວຍການຂອງການວາງແຜນການເງິນຂອງ Homrich Berg, ບໍລິສັດການລົງທຶນທີ່ຕັ້ງຢູ່ໃນ Atlanta.
ເຫດຜົນທີ່ສໍາຄັນອີກອັນຫນຶ່ງທີ່ຈະເອົາເງິນໃນເດືອນມັງກອນແມ່ນວ່າມັນເຮັດໃຫ້ມັນງ່າຍຂຶ້ນສໍາລັບຜູ້ສືບທອດຂອງເຈົ້າຖ້າທ່ານຄວນຈະເສຍຊີວິດໃນລະຫວ່າງປີ. "ມັນອາດຈະເປັນຝັນຮ້າຍຖ້າທ່ານຕາຍໄປແລະທ່ານບໍ່ໄດ້ເອົາ RMD ສໍາລັບປີ," Miller ເວົ້າ. ໃນປີຕໍ່ມາ, ວຽກງານເອກະສານຮ້າຍແຮງຂຶ້ນສໍາລັບຄົນທີ່ທ່ານຮັກ.
ທ່າແຮງ con ວ່າ ເຮັດໃຫ້ຄົນສ່ວນໃຫຍ່ຄິດກ່ຽວກັບເດືອນທັນວາ ແທນທີ່ຈະເດືອນມັງກອນແມ່ນວ່າພວກເຂົາບໍ່ຕ້ອງການທີ່ຈະເອົາເງິນອອກຈາກບັນຊີຈົນກ່ວາປັດຈຸບັນທີ່ເປັນໄປໄດ້, ເພື່ອຈັບຕະຫຼາດທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນ, ເຊິ່ງເປັນຄວາມຈິງໂດຍສະເພາະໃນປີນີ້.
ແຕ່ວ່າສົມມຸດວ່າເງິນທີ່ເຈົ້າຖອນອອກມານັ້ນຖືກລົງທຶນຈົນເຈົ້າເອົາມັນອອກ, ແລ້ວນັ່ງເປັນເງິນສົດຕາມຫຼັງ. ຕົວຈິງແລ້ວມັນຄວນຈະເປັນປີ້ນກັບກັນ. ເງິນທີ່ເຈົ້າຮູ້ວ່າເຈົ້າຕ້ອງການຖອນຄວນຈະເປັນເງິນຢູ່ກ່ອນແລ້ວ, ແລ້ວເມື່ອເຈົ້າເອົາມັນອອກ, ເຈົ້າຄວນເອົາເງິນຄືນມາລົງທຶນໃໝ່ ຖ້າເຈົ້າບໍ່ໃຊ້ມັນໃນໄວໆນີ້. ເຈົ້າສາມາດໂອນມັນໄດ້ໃນປະເພດ ແລະບໍ່ປ່ຽນແປງການຈັດສັນຂອງເຈົ້າ, ພຽງແຕ່ຍ້າຍມັນໄປຫາບັນຊີທີ່ຕ້ອງເສຍພາສີ.
Bradley ກ່າວວ່າ "ຄວາມແຕກຕ່າງອັນດຽວແມ່ນວ່າເຈົ້າອາດຈະຕ້ອງການລົງທຶນໃນການລົງທຶນທີ່ຕ້ອງການພາສີ, ເຊັ່ນ: ພັນທະບັດເທດສະບານ, ຢູ່ນອກບັນຊີທີ່ມີຄຸນວຸດທິ," Bradley ເວົ້າ.
ໄດ້ຮັບຄໍາຖາມກ່ຽວກັບ ກົນໄກການລົງທຶນ, ມັນເຫມາະສົມກັບແຜນການທາງດ້ານການເງິນໂດຍລວມຂອງທ່ານແນວໃດແລະຍຸດທະສາດໃດທີ່ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານເຮັດໃຫ້ໄດ້ຫຼາຍທີ່ສຸດຂອງເງິນຂອງທ່ານ? ເຈົ້າສາມາດຂຽນຂ້ອຍໄດ້ທີ່ [email protected].
ເພີ່ມເຕີມຈາກ MarketWatch
ແຫຼ່ງຂໍ້ມູນ: https://www.marketwatch.com/story/whats-the-best-way-to-take-rmds-from-your-retirement-accounts-experts-rate-the-top-3-strategies-11670863444? siteid=yhoof2&yptr=yahoo
ຄວາມຄິດເຫັນ: ວິທີທີ່ດີທີ່ສຸດທີ່ຈະເອົາ RMDs ຈາກກອງທຶນບໍານານ? ຜູ້ຊ່ຽວຊານໃຫ້ຄະແນນ 3 ທາງເລືອກ.
ຂ້ອຍເປັນນັກການສຶກສາບໍານານ, ແລະຂ້ອຍອາຍຸ 72 ປີ. ຂ້ອຍກຳລັງຈະເລີ່ມຮັບການແຈກຢາຍຂັ້ນຕ່ຳທີ່ຕ້ອງການຂອງຂ້ອຍ. ຂ້ອຍບໍ່ຕ້ອງການຈໍານວນເຕັມ, ແຕ່ຂ້ອຍເດົາວ່າຂ້ອຍຕ້ອງເອົາມັນຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ. ຂ້ອຍບໍ່ຮູ້ວ່າເວລາທີ່ດີທີ່ສຸດແມ່ນໃຊ້ເວລາ RMDs. ມັນດີທີ່ສຸດທີ່ຈະເອົາມັນທັງຫມົດໃນເວລາດຽວໃນຕອນທ້າຍຂອງປີບໍ? ຫຼືຂ້ອຍຄວນກິນເປັນປະຈໍາເດືອນຕະຫຼອດປີ?
-Carol
ທີ່ຮັກແພງ Carol,
ຂໍສະແດງຄວາມຍິນດີທີ່ເຮັດໃຫ້ມັນຜ່ານອາຊີບສອນ, ແລະສໍາລັບການປະຫຍັດພຽງພໍທີ່ທ່ານບໍ່ຕ້ອງການການແຈກຢາຍຂັ້ນຕ່ໍາທີ່ຕ້ອງການ (RMDs) ເຕັມຈໍານວນເພື່ອດໍາລົງຊີວິດໃນປັດຈຸບັນ. ແຕ່ລັດຖະບານຕ້ອງການພາສີຂອງຕົນ, ສະນັ້ນທ່ານຕ້ອງເອົາອອກ ການ ຈຳ ໜ່າຍ ຕ່ ຳ ສຸດ ອີງຕາມສູດແລະເສຍອາກອນລາຍໄດ້ກ່ຽວກັບມັນໃນແຕ່ລະປີເມື່ອທ່ານມີອາຍຸ 72 ປີ.
ຖ້າທ່ານບໍ່ເອົາ RMD ຂອງເຈົ້າໃຫ້ທັນເວລາ, ເຊິ່ງປົກກະຕິແມ່ນວັນທີ 31 ເດືອນທັນວາ, ເຈົ້າປະເຊີນກັບການລົງໂທດ 50% ສໍາລັບຈໍານວນເງິນທີ່ຂາດຫາຍໄປ, ແລະນັ້ນອາດຈະເປັນຫຼາຍຫຼາຍເພາະວ່າທ່ານອາດຈະໄດ້ຮັບເງິນຫຼາຍສິບພັນໂດລາ. ຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານຕ້ອງໃຊ້ຕໍ່ປີແມ່ນປະມານ 4% ຂອງບັນຊີທັງຫມົດໃນຕອນເລີ່ມຕົ້ນ, ອີງໃສ່ສູດ IRS ທີ່ພິຈາລະນາອາຍຸແລະຈໍານວນຊັບສິນຂອງທ່ານ.
ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນ Kenneth Waltzer ມີລູກຄ້າທີ່ລືມເອົາ RMDs ໃນບັນຊີທີ່ລາວສືບທອດມາເປັນເວລາຫຼາຍປີຕິດຕໍ່ກັນ, ແລະໃນເວລາທີ່ລາວຄິດມັນອອກແລະໄປແກ້ໄຂມັນ, ຈໍານວນເງິນທີ່ເປັນໜີ້ແມ່ນຫຼາຍກວ່າ $ 100,000.
ນັ້ນແມ່ນເຫດຜົນທີ່ວ່າໃນຕອນທ້າຍຂອງປີທ່ານເຫັນຄໍາເຕືອນຫຼາຍຢ່າງກ່ຽວກັບການກິນ RMDs ຂອງທ່ານ. ແຕ່ນັ້ນບໍ່ໄດ້ຫມາຍຄວາມວ່າມັນເປັນເວລາທີ່ດີທີ່ສຸດ. ໃນຄວາມເປັນຈິງ, ມັນອາດຈະເປັນເວລາທີ່ຮ້າຍແຮງທີ່ສຸດຫຼາຍປີ, ແລະໂດຍສະເພາະແມ່ນບໍ່ດີຖ້າທ່ານມີຄວາມສ່ຽງຕໍ່ການລືມ.
ໄລຍະເວລາທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບທ່ານຈະຂຶ້ນກັບຈໍານວນເງິນແລະສິ່ງທີ່ທ່ານຕ້ອງການ. ມີຂໍ້ດີແລະຂໍ້ເສຍຂອງແຕ່ລະຄົນ, ແລະທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວເຫັນວ່າລູກຄ້າຂອງພວກເຂົາເຮັດມັນຫນຶ່ງໃນສາມວິທີ:
ທັນວາ
ເມື່ອທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນເວົ້າວ່າທ້າຍປີສໍາລັບການຄິດກ່ຽວກັບ RMDs, ພວກເຂົາບໍ່ໄດ້ຫມາຍຄວາມວ່າວັນທີ 31 ເດືອນທັນວາ; ພວກເຂົາຫມາຍເຖິງຕົ້ນເດືອນທັນວາ. ນັ້ນແມ່ນເວລາທີ່ຜູ້ໃຫ້ຄໍາປຶກສາຈໍານວນຫຼາຍຈະຜ່ານບັນຊີຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ເບິ່ງການດຸ່ນດ່ຽງຫຼັກຊັບສໍາລັບລູກຄ້າ, ແລະພິຈາລະນາສຸດທ້າຍໃນການເກັບກ່ຽວການສູນເສຍພາສີ, ເຊິ່ງເປັນເວລາທີ່ທ່ານຂາຍການສູນເສຍຕໍາແຫນ່ງເພື່ອຊົດເຊີຍຜົນກໍາໄລ.
ໃນປີນີ້, ພະນັກງານບໍານານບາງຄົນອາດຈະຕ້ອງການລໍຖ້າດົນເທົ່າທີ່ເປັນໄປໄດ້ກ່ອນທີ່ຈະຂາຍສິ່ງໃດໃນບັນຊີຂອງເຂົາເຈົ້າ, ເພາະວ່າຫຼັກຊັບທັງສອງ
+ 1.43%
3.615%
SPX,
ແລະພັນທະບັດ
TMUBMUSD10Y, ທ.
ຫຼຸດລົງຢ່າງຫຼວງຫຼາຍ. ນັ້ນອາດຈະເບິ່ງຄືວ່າເປັນທີ່ນິຍົມໃນທ້າຍປີ, ແຕ່ສໍາລັບ RMDs, ມັນບໍ່ຄວນຈະສໍາຄັນ.
ເນື່ອງຈາກວ່າຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານຕ້ອງໃຊ້ແມ່ນອີງໃສ່ຍອດເງິນໃນທ້າຍເດືອນທັນວາ 31 ປີກ່ອນ, ການຈັດວາງຕະຫຼາດໃນປີນີ້ບໍ່ໄດ້ປ່ຽນແປງຫຍັງເລີຍ. ທ່ານຄວນມີຈໍານວນເງິນທີ່ເຈົ້າຕ້ອງຖອນຍ້າຍໄປເປັນເງິນສົດ ຫຼື ເງິນທຽບເທົ່າ, ແລະປ່ອຍໃຫ້ມັນຢູ່ໃນບັນຊີຈົນກ່ວາກໍານົດເວລາຫຼືການເຄື່ອນຍ້າຍມັນກ່ອນຫນ້ານັ້ນຄວນຈະເຮັດໃຫ້ມີຄວາມແຕກຕ່າງເລັກນ້ອຍ.
Amy Miller, ຜູ້ວາງແຜນການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຮັບຮອງແລະຮອງປະທານອາວຸໂສກ່າວວ່າ "ທີ່ປຶກສາທີ່ດີຈະບໍ່ເປັນຕົວຈັບເວລາຕະຫຼາດ". ຄວາມຮັ່ງມີ"ຖ້າທ່ານຕ້ອງການເງິນສົດ, ມັນຈະເປັນເງິນສົດ. ເຈົ້າກໍາລັງປະຖິ້ມທ່າແຮງຂອງການກັບຄືນຂອງຕະຫຼາດ, ແຕ່ຂ້ອຍຄິດວ່າຄົນສ່ວນໃຫຍ່ຮູ້ສຶກດີຂຶ້ນວ່າເງິນສົດຢູ່ທີ່ນັ້ນ, ແລະພວກເຂົາບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງແຕະຕ້ອງຖ້າຕະຫຼາດຫຼຸດລົງ."
ປະຈໍາເດືອນ
ນັບຕັ້ງແຕ່ທ່ານຮູ້ຈໍານວນ RMD ຂອງທ່ານໃນຕອນເລີ່ມຕົ້ນ, ມັນງ່າຍທີ່ຈະທໍາລາຍມັນອອກເປັນ 12 ການແຈກຢາຍເທົ່າທຽມກັນທີ່ສາມາດຖືກຝາກເຂົ້າໄປໃນບັນຊີເຊັກຂອງທ່ານໂດຍອັດຕະໂນມັດ.
"ມັນຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານງົບປະມານ, ແລະທ່ານຈະໄດ້ຮັບມັນຄືກັນກັບທ່ານໄດ້ຮັບປະກັນສັງຄົມຫຼືເງິນບໍານານ," Miller ເວົ້າ.
ໂປຣແກມໃຫຍ່ຕໍ່ການແຈກຢາຍລາຍເດືອນແມ່ນວ່າທ່ານຈະບໍ່ຖືກລໍ້ລວງໂດຍເງິນກ້ອນຫຼາຍສິບພັນໂດລາ. ຖ້າທ່ານພົບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ສໍາຄັນທີ່ທ່ານບໍ່ສາມາດກວມເອົາກັບການແຕ້ມປົກກະຕິຂອງທ່ານ, ທ່ານສາມາດຈັດແຈງການແຈກຢາຍເພີ່ມເຕີມໄດ້, ເວົ້າວ່າ. Beata Dragovics, ຜູ້ວາງແຜນການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຮັບຮອງ ແລະຜູ້ກໍ່ຕັ້ງຂອງ Freedom Trail Financial ທີ່ຕັ້ງຢູ່ໃນ Boston.
ຂໍ້ບົກຜ່ອງທີ່ແທ້ຈິງພຽງແຕ່ການຖອນເງິນປະຈໍາເດືອນແມ່ນຖ້າຫາກວ່າທ່ານກໍາລັງລົງທຶນຫຼືບໍລິຈາກຈໍານວນ, ແລະຫຼັງຈາກນັ້ນມັນພຽງແຕ່ສະດວກກວ່າທີ່ຈະມີທັງຫມົດໃນເວລາດຽວ.
ມັງກອນ
ຈຸດທີ່ຫວານສໍາລັບການຖອນ RMD ອາດຈະເປັນເດືອນມັງກອນສໍາລັບເຫດຜົນໃຫຍ່ຫນຶ່ງ: ມັນຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານບໍ່ມີຄວາມສ່ຽງຕໍ່ການລືມ.
“ມັນເປັນສິ່ງທີ່ສຳຄັນແທ້ໆ. ມັນເປັນເຫດຜົນອັນໃຫຍ່ຫຼວງທີ່ຈະເຮັດໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າການແຈກຢາຍເຫຼົ່ານັ້ນເກີດຂຶ້ນ,” ເວົ້າ Isaac Bradley, ຜູ້ອໍານວຍການຂອງການວາງແຜນການເງິນຂອງ Homrich Berg, ບໍລິສັດການລົງທຶນທີ່ຕັ້ງຢູ່ໃນ Atlanta.
ເຫດຜົນທີ່ສໍາຄັນອີກອັນຫນຶ່ງທີ່ຈະເອົາເງິນໃນເດືອນມັງກອນແມ່ນວ່າມັນເຮັດໃຫ້ມັນງ່າຍຂຶ້ນສໍາລັບຜູ້ສືບທອດຂອງເຈົ້າຖ້າທ່ານຄວນຈະເສຍຊີວິດໃນລະຫວ່າງປີ. "ມັນອາດຈະເປັນຝັນຮ້າຍຖ້າທ່ານຕາຍໄປແລະທ່ານບໍ່ໄດ້ເອົາ RMD ສໍາລັບປີ," Miller ເວົ້າ. ໃນປີຕໍ່ມາ, ວຽກງານເອກະສານຮ້າຍແຮງຂຶ້ນສໍາລັບຄົນທີ່ທ່ານຮັກ.
ທ່າແຮງ con ວ່າ ເຮັດໃຫ້ຄົນສ່ວນໃຫຍ່ຄິດກ່ຽວກັບເດືອນທັນວາ ແທນທີ່ຈະເດືອນມັງກອນແມ່ນວ່າພວກເຂົາບໍ່ຕ້ອງການທີ່ຈະເອົາເງິນອອກຈາກບັນຊີຈົນກ່ວາປັດຈຸບັນທີ່ເປັນໄປໄດ້, ເພື່ອຈັບຕະຫຼາດທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນ, ເຊິ່ງເປັນຄວາມຈິງໂດຍສະເພາະໃນປີນີ້.
ແຕ່ວ່າສົມມຸດວ່າເງິນທີ່ເຈົ້າຖອນອອກມານັ້ນຖືກລົງທຶນຈົນເຈົ້າເອົາມັນອອກ, ແລ້ວນັ່ງເປັນເງິນສົດຕາມຫຼັງ. ຕົວຈິງແລ້ວມັນຄວນຈະເປັນປີ້ນກັບກັນ. ເງິນທີ່ເຈົ້າຮູ້ວ່າເຈົ້າຕ້ອງການຖອນຄວນຈະເປັນເງິນຢູ່ກ່ອນແລ້ວ, ແລ້ວເມື່ອເຈົ້າເອົາມັນອອກ, ເຈົ້າຄວນເອົາເງິນຄືນມາລົງທຶນໃໝ່ ຖ້າເຈົ້າບໍ່ໃຊ້ມັນໃນໄວໆນີ້. ເຈົ້າສາມາດໂອນມັນໄດ້ໃນປະເພດ ແລະບໍ່ປ່ຽນແປງການຈັດສັນຂອງເຈົ້າ, ພຽງແຕ່ຍ້າຍມັນໄປຫາບັນຊີທີ່ຕ້ອງເສຍພາສີ.
Bradley ກ່າວວ່າ "ຄວາມແຕກຕ່າງອັນດຽວແມ່ນວ່າເຈົ້າອາດຈະຕ້ອງການລົງທຶນໃນການລົງທຶນທີ່ຕ້ອງການພາສີ, ເຊັ່ນ: ພັນທະບັດເທດສະບານ, ຢູ່ນອກບັນຊີທີ່ມີຄຸນວຸດທິ," Bradley ເວົ້າ.
ໄດ້ຮັບຄໍາຖາມກ່ຽວກັບ ກົນໄກການລົງທຶນ, ມັນເຫມາະສົມກັບແຜນການທາງດ້ານການເງິນໂດຍລວມຂອງທ່ານແນວໃດແລະຍຸດທະສາດໃດທີ່ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານເຮັດໃຫ້ໄດ້ຫຼາຍທີ່ສຸດຂອງເງິນຂອງທ່ານ? ເຈົ້າສາມາດຂຽນຂ້ອຍໄດ້ທີ່ [email protected].
ເພີ່ມເຕີມຈາກ MarketWatch
ແຫຼ່ງຂໍ້ມູນ: https://www.marketwatch.com/story/whats-the-best-way-to-take-rmds-from-your-retirement-accounts-experts-rate-the-top-3-strategies-11670863444? siteid=yhoof2&yptr=yahoo