ປະຕິບັດຕາມໄລຍະເວລາຂອງອັດຕາເງິນເຟີ້, ການປັບຄ່າດໍາລົງຊີວິດຫລ້າສຸດຂອງປະກັນສັງຄົມ (COLA) ຫມາຍຄວາມວ່າຜູ້ບໍານານຈະເຫັນຜົນກະທົບທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດຕໍ່ການກວດສອບຜົນປະໂຫຍດຂອງພວກເຂົາໃນຮອບ 40 ປີ. ໃນຂະນະທີ່ການເຄື່ອນໄຫວນີ້ຈະສະຫນອງການບັນເທົາທຸກທີ່ຈໍາເປັນຫຼາຍແກ່ຜູ້ອອກບໍານານທີ່ມີຄວາມຫຍຸ້ງຍາກ - ຍ້ອນວ່າລາຄາຂອງທຸກສິ່ງທຸກຢ່າງຈາກເຄື່ອງສໍາອາງຈົນເຖິງນໍ້າມັນແອັດຊັງ - ມັນບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງສະກົດສິ່ງທີ່ດີສໍາລັບອະນາຄົດຂອງປະກັນສັງຄົມ, ເຊິ່ງມີການຄາດຄະເນການຫມົດອາຍຸຂອງ 2035 ສໍາລັບຄວາມໄວ້ວາງໃຈຂອງມັນ. ກອງທຶນ.
ຊາວອາເມຣິກັນກໍາລັງແລ່ນອອກຈາກ "ຕາຫນ່າງຄວາມປອດໄພ" ທີ່ມີມາແຕ່ດົນນານ - ໂດຍບໍ່ມີໂຄງສ້າງພື້ນຖານເຊັ່ນເງິນບໍານານຫຼືປະກັນສັງຄົມ, ແຮງກະຕຸ້ນຈະຕົກຢູ່ໃນບຸກຄົນທີ່ຈະຮັບຜິດຊອບຫຼາຍກວ່າເກົ່າ, ໃນປັດຈຸບັນຫຼາຍກ່ວາເກົ່າ, ສໍາລັບຄວາມປອດໄພບໍານານຂອງຕົນເອງ. ທັນ ຂໍ້ມູນ 2020 ຈາກສະຖາບັນຄົ້ນຄວ້າຜົນປະໂຫຍດຂອງພະນັກງານໄດ້ພົບເຫັນການຂາດດຸນເງິນບໍານານໂດຍສະເລ່ຍຂອງ $3.68 ພັນຕື້ໂດລາພາຍໃນຄົວເຮືອນສະຫະລັດອາຍຸ 35-64 ປີ, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າປະຊາຊົນນັບບໍ່ຖ້ວນກໍາລັງປະເຊີນກັບການບໍານານທີ່ບໍ່ມີເງິນທຶນ.
ໃນສະພາບແວດລ້ອມທາງເສດຖະກິດຂອງມື້ນີ້, ມັນເປັນການຍາກທີ່ຈະຊັກຊວນຄົນສະເລ່ຍໃຫ້ເຮັດສ່ວນຫນຶ່ງຂອງເງິນເດືອນຂອງພວກເຂົາໃຫ້ກັບກອງທຶນບໍານານໃນເວລາທີ່ປະເຊີນກັບຄວາມທ້າທາຍທາງດ້ານການເງິນທີ່ໃກ້ຈະເກີດຂຶ້ນ. ສະຫວັດດີການທາງດ້ານການເງິນໄດ້ຮັບຄວາມເສຍຫາຍໃນປີ 2022, ໂດຍປະຊາຊົນປະເຊີນກັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການດໍາລົງຊີວິດທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນເຖິງວ່າຈະມີການເຕີບໂຕຂອງຄ່າຈ້າງ - Allianz Life ການຄົ້ນຄວ້າ ພົບວ່າ 54% ຂອງຊາວອາເມຣິກັນ ຕ້ອງໄດ້ຢຸດ ຫຼືຫຼຸດເງິນອຸດໜູນບໍານານ.
ນອກເຫນືອໄປຈາກອຸປະສັກທາງດ້ານການເງິນ, ພະນັກງານຍັງຕ້ອງການການສຶກສາທີ່ດີກວ່າກ່ຽວກັບສິ່ງທີ່ເຂົາເຈົ້າມີຈິງເພື່ອຊ່ວຍປະຢັດເພື່ອດໍາລົງຊີວິດຢູ່ໃນມາດຕະຖານດຽວກັນທີ່ເຂົາເຈົ້າເຮັດໃນປັດຈຸບັນໃນຂະນະທີ່ກິນບໍານານ. ຕົວຢ່າງ, ທ່ານອາດຈະຄິດວ່າການປະກອບສ່ວນປົກກະຕິ 7% ຂອງເງິນເດືອນຂອງທ່ານແມ່ນພຽງພໍ - ແຕ່ຄໍາແນະນໍາທີ່ຜ່ານມາເວົ້າວ່າຢ່າງຫນ້ອຍ 10% ຫາ 15% ແມ່ນຈໍາເປັນສໍາລັບການບໍານານທາງດ້ານການເງິນ.
ຍິ່ງໄປກວ່ານັ້ນ, ເຖິງວ່າຈະມີຄວາມຈິງທີ່ວ່າ 401 (k) ຖືກຖືວ່າເປັນຜົນປະໂຫຍດພື້ນຖານ, 32% ຂອງພະນັກງານພາກເອກະຊົນບໍ່ສາມາດເຂົ້າເຖິງໄດ້, ອີງຕາມການ. ຂໍ້ມູນ 2021 ຈາກຫ້ອງການສະຖິຕິແຮງງານສະຫະລັດ. ອັນນີ້ສ້າງອຸປະສັກດ້ານການສຶກສາທີ່ໃຫຍ່ກວ່າສໍາລັບບຸກຄົນຜູ້ທີ່ຕ້ອງໄດ້ນໍາທາງຢ່າງເປັນອິດສະຫຼະເພື່ອການປະຢັດເພື່ອອະນາຄົດຂອງເຂົາເຈົ້າ.
ອ່ານ: ວິທີການຮັບເງິນບໍານານທີ່ຮັບປະກັນອັດຕາການໃຊ້ຈ່າຍ 4.3%
ບໍ່ສາມາດເອົາທຶນສໍາລັບການອະນຸຍາດ
ຕໍ່ກັບສິ່ງຫຍໍ້ທໍ້ນີ້ ແລະ ຄວາມເປັນໄປໄດ້ທີ່ແທ້ຈິງ ການປະກັນສັງຄົມຈະບໍ່ຄົງຢູ່ຕະຫຼອດໄປ, ສອງສິ່ງທີ່ຈະແຈ້ງຄື: ອຸດສາຫະກຳບໍານານຕ້ອງການລະບຽບການທີ່ດີຂຶ້ນ ເພື່ອຊ່ວຍກຳນົດນາຍຈ້າງ ແລະຄົນໃຫ້ປະສົບຜົນສຳເລັດ, ແລະ ນາຍຈ້າງມີບົດບາດສຳຄັນຫຼາຍຂຶ້ນໂດຍການໃຫ້ການສຶກສາ. ແລະການເຂົ້າເຖິງກົນໄກການປະຢັດເງິນບໍານານ.
ກົດໝາຍທີ່ສຳຄັນທີ່ພວມເດີນທາງຜ່ານວໍຊິງຕັນໃນປັດຈຸບັນ - ລວມທັງ ກົດໝາຍວ່າດ້ວຍຄວາມປອດໄພ 2.0 ແລະ ກົດໝາຍວ່າດ້ວຍລາຍຮັບ— ຈຸດປະສົງເພື່ອແກ້ໄຂບາງ blockers ຢືນຢູ່ໃນວິທີການຂອງການປະຢັດເງິນບໍານານ, ສໍາລັບທຸລະກິດແລະພະນັກງານ. ຫນຶ່ງໃນອົງປະກອບທີ່ໂດດເດັ່ນທີ່ສຸດແມ່ນການສະຫນອງທີ່ຮຽກຮ້ອງໃຫ້ນາຍຈ້າງລົງທະບຽນພະນັກງານໂດຍອັດຕະໂນມັດເຂົ້າໃນແຜນການບໍານານຂອງບໍລິສັດຂອງພວກເຂົາ, ແທນທີ່ຈະເຮັດໃຫ້ພວກເຂົາລົງທະບຽນດ້ວຍຕົນເອງ - ເຊິ່ງສາມາດເປັນຂະບວນການທີ່ສັບສົນແລະງ່າຍທີ່ຈະບໍ່ສົນໃຈໃນລະຫວ່າງການເລີ່ມຕົ້ນ, ໂດຍສະເພາະສໍາລັບພະນັກງານອາຍຸນ້ອຍ. .
ນອກຈາກນັ້ນ, ຫຼາຍລັດກໍາລັງຮັບຮອງເອົາຄໍາສັ່ງທີ່ຮຽກຮ້ອງໃຫ້ທຸລະກິດສະເຫນີການແກ້ໄຂການກິນເບັ້ຍບໍານານໃນເວລາທີ່ເຂົາເຈົ້າຈ້າງບຸກຄົນຈໍານວນຫນຶ່ງ. ໂຄງການເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນໄດ້ຮັບການສະຫນັບສະຫນູນຈາກລັດຢ່າງຫຼວງຫຼາຍແລະຍັງແນະນໍາການຊຸກຍູ້ດ້ານພາສີເພີ່ມເຕີມສໍາລັບນາຍຈ້າງທີ່ຈະຈ່າຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນແຜນການບໍານານ.
ອີກປະການຫນຶ່ງອຸປະສັກທີ່ສໍາຄັນທີ່ມັກຈະຢືນຢູ່ໃນວິທີການຂອງເງິນຝາກປະຢັດສໍາລັບການບໍານານແມ່ນຫນີ້ສິນເງິນກູ້ນັກສຶກສາ. ຊາວອາເມລິກາປະເຊີນໜ້າກັບໜີ້ສິນເງິນກູ້ນັກສຶກສາເກືອບ 1.75 ຕື້ໂດລາສະຫະລັດ. ຕາມ to Federal Reserve Bank of St. ໃນຂະນະທີ່ສິ້ນສຸດການລະງັບການຊໍາລະຄືນໃກ້ເຂົ້າມາແລ້ວ, ຫຼາຍຄົນມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະພິຈາລະນາວິທີການດຸ່ນດ່ຽງການຈ່າຍເງິນເຫຼົ່ານັ້ນຕໍ່ກັບການປະກອບສ່ວນບໍານານແລະພັນທະທາງດ້ານການເງິນອື່ນໆ.
ກົດໝາຍການກິນເບັ້ຍບໍານານໃໝ່ຈະເຮັດໃຫ້ຂະບວນການປະດິດສ້າງເພື່ອສະໜັບສະໜູນທັງສອງເປົ້າໝາຍ, ໂດຍໃຫ້ນາຍຈ້າງສາມາດ “ຈັບຄູ່” ການປະກອບສ່ວນໃຫ້ກັບໜີ້ສິນນັກສຶກສາຂອງພະນັກງານ — ຕົວຢ່າງ, ທຸກໆ 100 ໂດລາ ພະນັກງານຈະປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນ 401 (k), ນາຍຈ້າງຈະເອົາ 100 ໂດລາ. ຕໍ່ກັບໜີ້ສິນນັກສຶກສາຂອງເຂົາເຈົ້າ.
ນາຍຈ້າງ ແລະລູກຈ້າງສາມາດປະຕິບັດໄດ້ໃນຕອນນີ້
ໂດຍບໍ່ສົນເລື່ອງຂອງສິ່ງທີ່ເກີດຂຶ້ນໃນວໍຊິງຕັນ, ມີການປະຕິບັດທີ່ນາຍຈ້າງສາມາດປະຕິບັດໄດ້ໃນປັດຈຸບັນເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ພະນັກງານເລີ່ມຕົ້ນການປະຫຍັດຫຼາຍຂຶ້ນ. ນາຍຈ້າງຄວນໃຫ້ຄໍາຫມັ້ນສັນຍາທີ່ຈະເຮັດວຽກຮ່ວມກັນກັບພະນັກງານເພື່ອສະຫນັບສະຫນູນເປົ້າຫມາຍເງິນຝາກປະຢັດບໍານານຂອງພວກເຂົາ - ນີ້ເລີ່ມຕົ້ນໂດຍການສະເຫນີ 401 (k), ແຕ່ແນ່ນອນວ່າມັນບໍ່ຄວນຈະສິ້ນສຸດຢູ່ທີ່ນັ້ນ.
ມີໂຊລູຊັ່ນເທັກໂນໂລຍີທີ່ຫຼາກຫຼາຍທີ່ຊຸກຍູ້ໃຫ້ມີພຶດຕິກຳການປະຢັດເງິນບໍານານທີ່ດີຂຶ້ນ — ລວມທັງກົນໄກທີ່ສ້າງຂຶ້ນໃນຕົວ ເຊັ່ນ: ການລົງທະບຽນອັດຕະໂນມັດ ແລະ ການເລື່ອນອັດຕະໂນມັດ, ເຄື່ອງມືທີ່ຊ່ວຍໃຫ້ພະນັກງານສາມາດເຫັນໄດ້ວ່າ 401(k) “ເງິນເດືອນ” ຂອງເຂົາເຈົ້າຈະມີລັກສະນະແນວໃດໃນເງິນບໍານານ, ຫຼືເຂົາເຈົ້າເຮັດແນວໃດ. ປຽບທຽບກັບເພື່ອນມິດທີ່ມີອາຍຸ ແລະລະດັບລາຍໄດ້ທີ່ຄ້າຍຄືກັນເພື່ອໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າເຂົາເຈົ້າຢູ່ໃນເສັ້ນທາງທີ່ມີການປະກອບສ່ວນ.
ບໍລິສັດຄວນເຮັດວຽກຢ່າງໃກ້ຊິດກັບພະນັກງານເພື່ອຝຶກຝົນໃຫ້ເຂົາເຈົ້າຢ່າງຈິງຈັງກ່ຽວກັບການປະຕິບັດທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບການປະຢັດເງິນບໍານານ. ນີ້ສາມາດປະກອບມີການເຜີຍແຜ່ສ່ວນບຸກຄົນໃຫ້ແກ່ພະນັກງານຫນຸ່ມເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ພວກເຂົາເລີ່ມຕົ້ນດ້ວຍ 401(k) ຂອງເຂົາເຈົ້າແລະເຂົ້າໃຈຄຸນຄ່າຂອງເງິນຝາກປະຢັດສໍາລັບການບໍານານ, ເຕືອນປະຈໍາເພື່ອຊຸກຍູ້ໃຫ້ພະນັກງານເພີ່ມການປະກອບສ່ວນ, ແລະການສຶກສາກ່ຽວກັບສະຖານະການທາງດ້ານການເງິນທີ່ຫຍຸ້ງຍາກ - ເຊັ່ນ: ການຊຸກຍູ້ພະນັກງານບໍ່ໃຫ້ panic ແລະຖອນເງິນ 401(k) ໃນຊ່ວງເວລາທີ່ຕະຫຼາດມີການເຫນັງຕີງ, ເຊິ່ງສາມາດລັອກໃນການສູນເສຍແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ສໍາຄັນ.
ປັດໃຈສໍາຄັນອີກອັນຫນຶ່ງແມ່ນການກໍາຈັດການຂົ່ມຂູ່ກ່ຽວກັບການປະຫຍັດເງິນບໍານານ. ໃນຂະນະທີ່ອັດຕາການປະກອບສ່ວນ 10% ຫາ 15% ແມ່ນເຫມາະສົມ, ມັນບໍ່ເປັນຈິງສໍາລັບທຸກຄົນ - ເກັບຮັກສາເງິນຈໍານວນນ້ອຍໆຂອງທ່ານ, ໂດຍສະເພາະຖ້າທ່ານເລີ່ມຕົ້ນປະຫຍັດແຕ່ອາຍຸຍັງນ້ອຍ, ຍັງສາມາດເຕີບໂຕເປັນກອງທຶນທີ່ມີສຸຂະພາບດີເມື່ອທ່ານເຕີບໂຕຂຶ້ນຂໍຂອບໃຈ. ເພື່ອເພີ່ມດອກເບ້ຍ.
ບໍ່ແມ່ນທຸກຄົນສາມາດເຂົ້າເຖິງ 401(k). ແຕ່ເຖິງແມ່ນຜູ້ທີ່ເຮັດກໍ່ຄວນເບິ່ງເຂົ້າໄປໃນຍານພາຫະນະອື່ນໆທີ່ມີປະໂຫຍດດ້ານພາສີເພື່ອຊ່ວຍປະຢັດເງິນບໍານານເທົ່າທີ່ເປັນໄປໄດ້. ນາຍຈ້າງສາມາດຊຸກຍູ້ໃຫ້ພະນັກງານຄົ້ນຫາບັນຊີການໃຊ້ຈ່າຍທີ່ມີຄວາມຍືດຫຍຸ່ນ (FSA), ບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດສຸຂະພາບ (HSA), IRAs, ແລະ Roth IRAs - ການໃຊ້ປະໂຫຍດຈາກສິ່ງເຫຼົ່ານີ້, ແລະການປະກອບສ່ວນສູງສຸດທີ່ທ່ານສາມາດເຮັດໄດ້, ຈະເຮັດໃຫ້ເຈົ້າໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດອັນໃຫຍ່ຫຼວງເມື່ອທ່ານເຂົ້າກິນບໍານານ. ແລະຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຢູ່ໃນເສັ້ນທາງຖ້າທ່ານບໍ່ມີການເຂົ້າເຖິງບັນຊີທີ່ສະຫນັບສະຫນູນໂດຍນາຍຈ້າງ.
ພວກເຮົາບໍ່ສາມາດອີງໃສ່ປະກັນສັງຄົມເພື່ອສະຫນອງເງິນບໍານານຂອງພວກເຮົາ. ເຖິງແມ່ນວ່າກອງປະຊຸມໃຫຍ່ຈະຊຸກຍູ້ໂຄງການ, ຊ່ອງຫວ່າງຄວາມປອດໄພບໍານານຍັງມີຄວາມສໍາຄັນ, ແລະຫຼາຍໆຄົນຈະຕ້ອງໃຊ້ທຶນອື່ນໆເພື່ອສ້າງປະເພດຂອງເງິນບໍານານທີ່ພວກເຂົາຕ້ອງການ. ປະຊາຊົນຄວນໃຊ້ເວລານີ້ເພື່ອທົບທວນຄືນຍຸດທະສາດການປະຫຍັດເງິນບໍານານຂອງພວກເຂົາ - ໃນຂະນະດຽວກັນ, ອຸດສາຫະກໍາການບໍານານແລະນາຍຈ້າງຈໍາເປັນຕ້ອງໄດ້ໃຫ້ຄໍາຫມັ້ນສັນຍາເພື່ອເຮັດໃຫ້ມັນງ່າຍຕໍ່ການເລີ່ມຕົ້ນແລະຕິດຕາມ.
Kristen Carlisle ເປັນຜູ້ຈັດການທົ່ວໄປຂອງ Betterment at Work.
ແຫຼ່ງຂໍ້ມູນ: https://www.marketwatch.com/story/you-cant-rely-on-social-security-to-fund-your-retirement-its-time-to-rethink-your-retirement-savings-strategy- 11668370011?siteid=yhoof2&yptr=yahoo