ພໍ່ແມ່ປະເຊີນກັບການສູນເສຍແຜນການ 529 ຍ້ອນວ່າຄ່າຮຽນມາຮອດກໍານົດ

ມັນເປັນເວລາຂອງປີສໍາລັບການຊື້ເຄື່ອງໃນຫໍພັກແລະການຫຸ້ມຫໍ່ເດັກນ້ອຍໄປຫາວິທະຍາໄລ. ມັນຍັງຫມາຍເຖິງການຈ່າຍຄ່າຮຽນແລະຄ່າທໍານຽມ.

ສໍາລັບພໍ່ແມ່ທີ່ໃຊ້ 529 ແຜນການທີ່ຈະຈ່າຍຄ່າຮຽນຂອງວິທະຍາໄລໃນປີນີ້, ບາງຄົນອາດຈະໄດ້ເຫັນການສູນເສຍອັນໃຫຍ່ຫຼວງໃນແຜນການເຫຼົ່ານັ້ນເນື່ອງຈາກການເຫນັງຕີງຂອງຕະຫຼາດ. ປີນີ້, ຕະຫຼາດພັນທະບັດ ແລະ ຮຸ້ນທັງສອງໄດ້ເກີດການທຸບຕີ, ລົບ buffers ໃນການລົງທຶນຫຼາຍ portfoliosລວມທັງໝົດ 529 ແຜນການ.

ທ່ານ Jim Mahaney, ຜູ້ວາງແຜນການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຢັ້ງຢືນແລະຜູ້ບໍລິຫານຫຼັກຂອງ Mavericus Retirement, tweeted ວ່າ "ພວກເຮົາຈໍາເປັນຕ້ອງໄດ້ປັດໄຈໃນການໂຈມຕີໃນຕະຫຼາດພັນທະບັດແລະການສູນເສຍຕະຫຼາດຫຼັກຊັບໃນປີນີ້ເຊິ່ງຈະທໍາລາຍຍອດເງິນໃນແຜນການ 529". "ໂດຍສະເພາະຜູ້ທີ່ຢູ່ໃນກອງທຶນຕາມອາຍຸ."

ນັ້ນແມ່ນການບັງຄັບໃຫ້ພໍ່ແມ່ຖອນຕົວຫຼັງຈາກການສູນເສຍຫຼືພິຈາລະນາທາງເລືອກອື່ນໃນການຈ່າຍເງິນສໍາລັບພາກຮຽນນີ້ - ຂຶ້ນກັບແຜນການ 529 ຂອງພວກເຂົາມີໂຄງສ້າງແນວໃດ.

529 ແຜນການແມ່ນຫຍັງ?

529 ແຜນ ແມ່ນໂຄງການຄ່າຮຽນທີ່ມີຄຸນວຸດທິທີ່ໄດ້ຮັບການສະຫນັບສະຫນູນຂອງລັດທີ່ສາມາດນໍາໃຊ້ສໍາລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການສຶກສາເຊັ່ນ: ວິທະຍາໄລຫຼືຄ່າຮຽນສໍາລັບໂຮງຮຽນປະຖົມແລະມັດທະຍົມ.

ເງິນທຶນຂະຫຍາຍຕົວບໍ່ມີພາສີ. ເຖິງແມ່ນວ່າບໍ່ມີການຫັກພາສີຂອງລັດຖະບານກາງສໍາລັບການປະກອບສ່ວນ, ຫຼາຍລັດສະເຫນີການຫັກພາສີເຕັມຫຼືບາງສ່ວນ. ບໍ່ມີຂໍ້ຈຳກັດດ້ານລາຍຮັບ, ຈຳກັດອາຍຸ, ຫຼືການປະກອບສ່ວນສູງສຸດຕໍ່ປີສຳລັບ 529 ແຜນ.

ມີສາມຂໍ້ຈໍາກັດທີ່ສໍາຄັນກ່ຽວກັບແຜນການ 529 ທີ່ລະບຸໄວ້ໃນ "ຂອງ Prudential"ຊະນະການແຂ່ງຂັນເງິນຝາກປະຢັດຂອງວິທະຍາໄລ.” ທໍາອິດ, ທ່ານພຽງແຕ່ສາມາດປ່ຽນແຜນການລົງທຶນສອງຄັ້ງຕໍ່ປີ. ອັນທີສອງ, ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານສາມາດໂອນລະຫວ່າງແຜນການ 529 ຂອງລັດທີ່ແຕກຕ່າງກັນ, ທ່ານສາມາດເຮັດໄດ້ພຽງແຕ່ຫນຶ່ງຄັ້ງໃນທຸກໆ 12 ເດືອນ. ອັນທີສາມ, ຫຼາຍລັດຈຳກັດການປະກອບສ່ວນໃນແຜນການ 529 ຫຼັງຈາກຍອດເງິນໃນບັນຊີບັນລຸຈຳນວນທີ່ແນ່ນອນ. ຕົວຢ່າງ, ໃນນິວຢອກ, ຍອດເງິນບັນຊີສູງສຸດແມ່ນ $520,000.

529 ແຜນ​ການ​ມີ​ສອງ​ທາງ​ເລືອກ​: ແຜນ​ການ​ປະ​ຢັດ​ຫຼື​ແຜນ​ການ​ຈ່າຍ​ລ່ວງ​ຫນ້າ​. ວິທະຍາໄລ ແລະລັດສາມາດສະເໜີແຜນຈ່າຍລ່ວງໜ້າໄດ້. ຄອບ​ຄົວ​ສ່ວນ​ໃຫຍ່​ເລືອກ​ເອົາ​ແຜນ​ການ​ເງິນ​ຝາກ​ປະ​ຢັດ, ສະ​ຫນອງ​ໃຫ້​ໂດຍ​ລັດ​ເທົ່າ​ນັ້ນ. ຄ້າຍຄືກັນກັບ 401(k) ບັນຊີບໍານານ, ທ່ານສາມາດລົງທຶນໃນກອງທຶນລວມ ຫຼື ETFs. ຍັງມີແຜນການ "ວັນທີເປົ້າຫມາຍ" ທີ່ເອີ້ນວ່າແຜນການໂດຍອີງໃສ່ອາຍຸ.

ເລື່ອງຍັງສືບຕໍ່

"ເມື່ອເດັກນ້ອຍຍັງອ່ອນ, ມັນຄວນຈະເປັນການລົງທຶນຢ່າງຫ້າວຫັນໃນຫຼັກຊັບ, ແຕ່ເມື່ອເດັກນ້ອຍໃກ້ຊິດກັບຄວາມຕ້ອງການເງິນທຶນເຫຼົ່ານັ້ນ, ຄວາມສ່ຽງໃນບັນຊີຕ້ອງໄດ້ຮັບການຖອນຄືນແລະລົງທຶນໃນພັນທະບັດແທນທີ່ຈະເປັນຫຼັກຊັບ," Carolyn McClanahan. , ຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຮັບຮອງແລະຜູ້ກໍ່ຕັ້ງຂອງ Life Planning Partners Inc, ກ່າວວ່າ. "ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວພວກເຮົາໃຊ້ຫຼັກຊັບທີ່ອີງໃສ່ອາຍຸທີ່ຄ່ອຍໆເປັນແບບອະນຸລັກຫຼາຍເມື່ອເດັກເຂົ້າໃກ້ວິທະຍາໄລ."

ແຕ່ໃນຕະຫຼາດພັນທະບັດທີ່ຫຼຸດລົງໃນປີນີ້ - ເຊິ່ງສະທ້ອນເຖິງການສູນເສຍໃນຮຸ້ນ - ຍຸດທະສາດນັ້ນບໍ່ໄດ້ຊ່ວຍ. ທາງເລືອກແມ່ນການປ່ຽນເປັນເງິນສົດ, ແທນທີ່ຈະ, ອີງຕາມ McClanahan.

ທ່ານ McClanahan ກ່າວວ່າ "ແນ່ນອນທ່ານສູນເສຍໂອກາດໃນການເຕີບໂຕ," "ແຕ່ທ່ານຍັງສູນເສຍຄວາມສ່ຽງຂອງການສູນເສຍ."

ທາງເລືອກອື່ນແມ່ນການໂອນເງິນຂອງທ່ານໄປຫາລັດທີ່ມີກອງທຶນທີ່ຫມັ້ນຄົງ, Mahaney ເວົ້າ.

ທ່ານ Mahaney ກ່າວວ່າ "ພວກເຮົາບໍ່ສາມາດສູນເສຍການສູນເສຍຍ້ອນວ່າຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນວິທະຍາໄລເຫຼົ່ານັ້ນມາຮອດ, ສະນັ້ນຄອບຄົວຄວນພິຈາລະນາປ່ຽນໄປສູ່ກອງທຶນມູນຄ່າທີ່ຫມັ້ນຄົງໃນເວລາທີ່ລູກຂອງພວກເຂົາຢູ່ໃນໂຮງຮຽນມັດທະຍົມ," Mahaney ເວົ້າ. "ບໍ່ແມ່ນທຸກລັດສະເຫນີກອງທຶນມູນຄ່າທີ່ຫມັ້ນຄົງ, ແຕ່ເຈົ້າຂອງ 529 ສາມາດໂອນຈາກແຜນການ 529 ໄປຫາລັດທີ່ສະເຫນີໃຫ້ມັນ, ເຊັ່ນ Colorado. ດ້ວຍກອງທຶນມູນຄ່າຄົງທີ່, ເງິນຕົ້ນແລະດອກເບ້ຍແມ່ນຮັບປະກັນແລະບໍ່ສາມາດສູນເສຍມູນຄ່າ."

ພິຈາລະນາເງິນກູ້ Parent Plus ຖ້າແຜນ 529 ຂອງເຈົ້າໄດ້ຮັບຜົນດີ

ຍຸດທະສາດເຫຼົ່ານັ້ນອາດຈະຊ້າເກີນໄປສໍາລັບພໍ່ແມ່ຜູ້ທີ່ຕ້ອງຂຽນເຊັກໃນປັດຈຸບັນສໍາລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍວິທະຍາໄລຂອງ kid ຂອງເຂົາເຈົ້າ. ແທນທີ່ຈະຖອນຕົວອອກຈາກແຜນການ 529 ທີ່ຫຼຸດລົງ, Mahaney ກ່າວວ່າພໍ່ແມ່ບາງຄົນອາດຈະຕ້ອງການພິຈາລະນາການກູ້ຢືມເງິນໂດຍໃຊ້ເງິນກູ້ຢືມ Parent Plus ເພື່ອ "ຊື້ເວລາ" ເພື່ອໃຫ້ມູນຄ່າຂອງແຜນການ 529 ຂອງພວກເຂົາຟື້ນຕົວ.

Mahaney ກ່າວວ່າ "ມີຄວາມສ່ຽງໃນວິທີການນີ້ໃນແງ່ຂອງການຈ່າຍດອກເບ້ຍ," Mahaney ເວົ້າ. "ແຕ່ຖ້າປະຫວັດສາດເປັນຄໍາແນະນໍາ, ພວກເຮົາຮູ້ວ່າມູນຄ່າຫຼັກຊັບໂດຍປົກກະຕິຈະກັບຄືນມາໃນທີ່ສຸດແລະກອງທຶນພັນທະບັດຄວນເຮັດເຊັ່ນນັ້ນໃນສະພາບແວດລ້ອມອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນຍ້ອນວ່າພັນທະບັດທີ່ໃຫຍ່ເຕັມຕົວສາມາດລົງທຶນຄືນໃຫມ່ໄດ້ດ້ວຍຜົນຜະລິດທີ່ສູງຂຶ້ນ."

ຖ້າເຈົ້າເອົາເງິນກູ້ຂອງພໍ່ແມ່ Plus, ຈົ່ງຈື່ໄວ້ວ່າທ່ານສາມາດນໍາໃຊ້ແຜນການ 529 ຂອງເຈົ້າເພື່ອຊໍາລະເງິນກູ້ຢືມຈາກວິທະຍາໄລເຫຼົ່ານີ້, ໃຫ້ທ່ານຫຼາຍກວ່າສີ່ປີເພື່ອໃຫ້ບັນຊີຂອງທ່ານຟື້ນຕົວ, Mahaney ເວົ້າ.

ເຖິງແມ່ນວ່າຕະຫຼາດມື້ນີ້ບໍ່ເຫມາະສົມ, ຍັງມີຜົນປະໂຫຍດຫຼາຍຕໍ່ 529 ແຜນການ.

"ແຜນການ 529 ແມ່ນຍານພາຫະນະທີ່ດີທີ່ຈະໃຊ້ເພື່ອຊ່ວຍປະຢັດແລະການລົງທຶນສໍາລັບວິທະຍາໄລ, ແຕ່ສິ່ງທ້າທາຍແມ່ນວ່າພວກເຮົາມີຄວາມສ່ຽງຕໍ່ແຜນການ 529 ໃນລັກສະນະທີ່ຄ້າຍຄືກັນກັບຄວາມສ່ຽງທີ່ຈະສົ່ງຜົນກະທົບຕໍ່ແຜນການລາຍຮັບບໍານານຂອງພວກເຮົາ," Mahaney ເວົ້າ. "ຂ້າພະເຈົ້າເຊື່ອຢ່າງຫນັກແຫນ້ນວ່າກອງທຶນມູນຄ່າທີ່ຫມັ້ນຄົງທີ່ຈ່າຍ 1.5%-2% ຂອງເງິນຂອງທ່ານໃນຕອນທ້າຍຂອງການແຂ່ງຂັນເງິນຝາກປະຢັດວິທະຍາໄລມີບົດບາດສໍາຄັນ. ເປັນຫຍັງຕ້ອງສວຍໂອກາດ ແລະສ້າງຄວາມເປັນຫ່ວງເມື່ອບໍ່ຈຳເປັນ?”

Ronda ເປັນນັກຂ່າວອາວຸໂສທາງດ້ານການເງິນສ່ວນບຸກຄົນສໍາລັບ Yahoo Money ແລະທະນາຍຄວາມທີ່ມີປະສົບການທາງດ້ານກົດຫມາຍ, ການປະກັນໄພ, ການສຶກສາ, ແລະລັດຖະບານ. ຕິດຕາມນາງໃນ Twitter @writesronda

ອ່ານແນວໂນ້ມການເງິນສ່ວນຕົວຫຼ້າສຸດ ແລະຂ່າວຈາກ Yahoo Money. Follow Yahoo Finance on Twitter, Instagram, YouTube, ເຟສບຸກ, Flipboard, ແລະ LinkedIn